書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國人民銀行太原中心支行2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括()。

A.經濟責任、社會責任、環境責任

B.經濟責任、社會責任、文化建設責任

C.文化建設責任、社會責任、環境責任

D.經濟責任、文化建設責任、環境責任

答案：A

解析：銀行業金融機構的企業社會責任應當包括經濟責任、社會責任和環境責任。2.下列指標中，不屬于盈利能力分析指標的是()。

A、毛利率

B、凈利率

C、資產收益率

D、現金比率

答案：D

解析：D

企業盈利能力分析主要反映資產利用的結果，即企業利用資產實現利潤的狀況，通過對盈利能力指標的長期趨勢分析，可判斷公司的投資價值。其主要指標有毛利率、凈利率、資產收益率和股東權益收益率。3.代理業務操作風險的成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.業務管理分散，缺乏統籌管理

D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大

答案：A,C,D,E

解析：代理業務操作風險的成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大。(2)監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后。(3)業務管理分散，缺乏統籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統等。4.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

答案：錯

解析：在會計中，土地是不折舊的，所以土地無須重置。5.反映借款人長期償債能力的指標主要有()。

A.利息保障倍數

B.負債與所有者權益比率

C.流動比率

D.資產負債率

E.負債與有形凈資產比率

答案：A,B,D,E

解析：借款人償還長期債務的能力可以從財務杠桿比率的角度進行分析。杠桿比率主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力，包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。c項，流動比率是反映客戶短期償債能力的指標。6.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目名義金額×信用轉換系數

D.表外項目名義金額/信用轉換系數

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目名義金額×信用轉換系數。7.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準備計提充足

D.最近3年連續盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近3年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。8.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。

A.分析借款原因與借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業可能產生的特殊情況

C.評估關鍵風險和影響借款企業資產周轉和債務清償能力因素

D.整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

答案：D

解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一些情況下，大致評估長期貸款的進程；③討論借款原因和具體需求額度；④評估關鍵風險和所有影響借款企業的資產轉換周期和債務清償能力的因素；⑤進行償債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。9.下列不屬于合規管理的目標的是()。

A、實現對合規風險的有效識別和管理

B、促進全面風險管理體系建設

C、確保依法合規經營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D

商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。10.對畢業后自愿到國家需要的艱苦地區、艱苦行業工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

答案：A

解析：對畢業后自愿到國家需要的艱苦地區、艱苦行業工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以獎學金方式償還貸款本息。11.償債能力分析指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現金比率

D.凈資產利潤率

E.資產負債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現金比率、資產負債率、產權比率、和已獲利息倍數。D項屬于獲利能力分析指標。12.理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。()

答案：對

解析：理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。13.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。（）

答案：對14.當商業銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關

D.基礎貨幣收縮

答案：B

解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買人有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量。商業銀行向中央銀行借款，增加了商業銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。15.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

[2015年10月真題]

假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費用支出的現值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

答案：C

解析：張先生的壽險保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(萬元)。16.貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。()

答案：對

解析：貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。17.根據邁克爾?波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業化策略

答案：C

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。18.商業銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括()。

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業)收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投入物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。19.關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C項，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴格的限制，規定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。20.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期負債成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。()

答案：對

解析：當企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。當總資產利潤率低于長期債務成本時，降低長期債務的比重可使企業減少財務杠桿損失，從而維護所有者利益。21.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.風險性

D.流動性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。22.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

B.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

C.借款人申請貸款展期前，不必征得保證人的同意

D.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息與費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。故本題選C。23.業務連續性管理應符合的要求包括（）。

A.建立維持其運營連續性策略的文檔．

B.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

C.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

E.業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

答案：A,B,C,D,E

解析：業務連續性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響；采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。24.外國人、無國籍人、外國組織不可作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議。()

答案：錯

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議。25.商業銀行監事會例會每年至少應召開()次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：C

解析：C

監事會例會每季度至少應當召開一次，監事會臨時會議召開程序由商業銀行章程規定。26.子女教育規劃的極大的不確定性主要體現在（）。

A.子女的資質與學習能力無法預測

B.子女素質教育方面的支出無法提前預知

C.子女對學習的愛好程度無法預測

D.學校的收費水平不可預知

E.將來的物價水平無法預測

答案：A,B

解析：子女教育規劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現為：①子女的資質與學習能力是無法預測的，若孩子成績優異并走向科研方向，那么家長可能需要準備碩士、博士甚至留學的費用來幫助他們深造；若孩子學習成績并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成風”思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學校，那在求學期間不免需要準備補習等額外費用。②素質教育方面，一些孩子在體育、藝術方面有天賦，父母通常會利用課余時間送子女去學習這些專業技能，用于素質培養的費用不容小覷，而這筆花費在子女出生時是無法提前預知的。27.個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔保情況

D.抵(質)押比率

E.貸款風險因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、貸款風險因素、風險程度等。

28.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。29.商業銀行的資產負債管理計劃中，資本管理計劃包括經濟資本計劃和資本充足計劃。

答案：對

解析：商業銀行的資產負債管理計劃一般分為業務發展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經濟資本計劃和資本充足計劃。30.商業銀行對客戶銷售階段應重點調查的方面不包括（）。[2013年6月真題]

A.銷售渠道

B.進貨渠道

C.收款條件

D.目標客戶

答案：B

解析：銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰，怎樣銷售，以什么條件銷售等內容。信貸人員應重點調查以下方面：①目標客戶；②銷售渠道，分直接銷售和問接銷售；③收款條件，收款條件主要包括預收貨款、現貨交易和賒賬銷售三種。31.我國銀行監管體制在（），銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：在初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：(1)監管職責配置的部門化。(2)監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。32.某公司欲轉讓其擁有的某固定資產，該資產原賬面價值1000萬元，經過重新評估，該項資產的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

答案：C

解析：法定財產重估增值應計入資本公積金，該公司資產重估發生的50萬元的增值屬于法定財產重估增值，因此應計入資本公積金。33.2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于(?)，發行票據會(?)。

A．利率政策；增加貨幣供應量?

B．公開市場業務；減少貨幣供應量

C．公開市場業務；增加貨幣供應量?

D．利率政策；減少貨幣供應量

答案：B

解析：B公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。34.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。35.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

答案：A

解析：根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。36.下列不屬于國別風險的是()。

A.政治風險

B.宏觀經濟風險

C.結算風險

D.傳染風險

答案：C

解析：國別風險的主要類型包括：轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。結算風險屬于信用風險。37.下列各項中，屬于房產稅征收范圍的是()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮的房屋

C.位于工礦區的房屋

D.位于農村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產稅是以房屋為課稅對象，以房產的價值或租金收入為計稅依據征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮和工礦區的房屋產權所有人。38.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》,風險監管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）;

風險遷徙類指標:衡量商業銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）;

風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。39.中小企業資金難題可以使用“開源節流”的手段，下列關于“開源節流”手段的認識，錯誤的是（）。

A.“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現金流

B.“開源”的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等

C.“節流”主要是通過內部管理手段，減少或避免不必要的支出

D.“開源”的主要方式有合理避稅和現金管理等

答案：D

解析：中小企業資金難題可以使用“開源節流”的手段，“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等。“節流”主要是通過內部管理手段，減少或避免不必要的支出，使企業合理地使用現有資金，主要方式有合理避稅和現金管理等。D項內容是“節流”的主要方式。40.對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額

答案：C

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。41.場景式分析是指根據個人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實信息、滿足發放貸款條件。（）

答案：錯

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下，通過對貸款申請人可能出現的行為或引起的后果作出預測的方法來判斷貸款申請人的資信情況，即分析貸款申請人所處的情況及可能出現的行為，判斷其是否合理。42.（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

答案：C

解析：風險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇43.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業銀行風險管理的執行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

C.監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

D.“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

答案：B,C,D

解析：A項，高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構；E項，內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監督和評估。44.商業銀行挪用客戶資產的，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定采取相關監管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

答案：C

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十五條規定，商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定采取相關監管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：(1)違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的。(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的。(3)挪用客戶資產的。(4)利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴重違反審慎經營規則的。45.下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的是(?)。

A．村鎮銀行工作人員?

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員?

D．農村信用社工作人員

答案：B

解析：B《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不需要遵守《銀行業從業人員職業操守》。故選B。46.（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。47.下列關于工藝技術方案評估的說法中，錯誤的是（）。

A.要對所收集到資料和數據的完整性、可靠性、準確性進行研究

B.目的是分析工藝的先進性

C.要熟悉項目產品國內外現行工業化生產工藝的技術特點及優缺點

D.要了解國內外同類項目技術與裝備的發展趨勢

答案：B

解析：工藝技術方案進行分析評估的主要目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過比較不同工藝方案，分析其技術方案是否為最佳綜合效果的工藝技術方案。48.年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內收到的等額現金流量

D.一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下．計算年金現金流的終值之和，以計算期期末為基準。49.貸款人對高等院校的在讀學生發放（），對其直系親屬、法定監護人發放（）。

A.無擔保助學貸款；擔保助學貸款

B.無擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

C.擔保助學貸款；無擔保助學貸款

D.擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

答案：B

解析：貸款人對高等院校的在讀學生發放無擔保助學貸款，對其直系親屬、法定監護人發放無擔保助學貸款和擔保助學貸款。50.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于行業利潤率

E.基于產品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：對客戶歷史成立動機的分析主要基于人力資源、技術資源、客戶資源、行業利潤率、產品分工、產銷分工。故本題選ABCDE。

51.以下關于個人經營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

答案：A

解析：貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款50％以上的首期貸款。52.下列文件中，屬于商業銀行貸款類文件的是()。

A.企業法人執照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關的協議。53.?我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現金

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

答案：B

解析：A、C選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M2中；D選項中的居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現金。B選項符合題意。54.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。

A.借款人單位人事部門出具的收入證明

B.借款人個人納稅證明

C.借款人房屋出租的租金證明

D.借款人出具的收人證明

答案：D

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門以及征信機構等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。可采取的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入的真實性等。55.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

解析：商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。56.公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，賭博是違法行為，贏得的現金是要沒收的。57.債務負擔率超過（）時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務負擔率(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質可能會產生影響。58.（）是指由商業銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。59.下列關于商業銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險

C.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

D.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的風險

E.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

答案：C,D,E

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。E選項表述正確。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險。D選項表述正確。操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面，經常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發。C選項表述正確。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。B選項表述有誤。故本題選CDE。60.下列關于個人所得稅的說法，錯誤的是()。

A.個人所得稅是對個人取得的各項應稅所得征收的一種稅

B.個人所得稅是國家對本國公民、居住在本國境內的個人的所得和境外個人來源于本國的所得征收的一種所得稅

C.居民納稅義務人是指在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿3年的個人

D.居民納稅人和非居民納稅人，分別承擔不同的納稅義務

答案：C

解析：居民納稅義務人是指在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿1年的個人。61.一般將客戶經理分為（）。

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.四級客戶經理

答案：A,B,C,D

解析：選項E是見習客戶經理。62.申請農戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.在農村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發放

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：(1)借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。(2)戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區內。(3)借款人具備還款意愿和還款能力。(4)借款人無重大信用不良記錄。(5)農村金融機構要求的其他條件。63.銀行市場環境中的社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A.人口構成結構的變動

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環境分析中的社會、人口與文化環境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。64.授信額度主要依照()方式定義和監管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業、集團公司等方式進行定義和監管。

65.（）不屬于按照投資性質的不同對理財產品進行的分類。

A.固定收益類理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

答案：B

解析：根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。66.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

接第(3)題，每個員工應繳納的個人所得稅為()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每個員工應繳納的個人所得稅為：18000×3％=540(元)。67.商業銀行的流動性風險管理體系，下列說法正確的是（）。

A.流動性風險管理流程的核心是流動性風險的識別、計量、監測和控制

B.流動性風險的計量需要依據風險評估的結果

C.流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制

D.流動性風險監測是將流動性風險計量結果進行不定期匯報

E.流動性風險控制是根據計量的結果，通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內

答案：A,C,E

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風險的管理流程，即流動性風險的識別、計量、監測和控制。（1）流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。

（2）流動性風險的計量是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。

（3）流動性風險監測是將流動性風險計量結果進行周期性匯報。

（4）流動性風險控制是根據計量的結果，通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內。68.互聯網支付主要表現形式不包括（）。

A.網銀

B.移動支付

C.自助服務終端機

D.第三方支付

答案：C

解析：互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。網銀、移動支付、第三方支付是互聯網支付的主要表現形式。69.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。70.商業銀行的個人貸款業務主要分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人信用卡透支

E.個人汽車貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。個人貸款主要可分為四類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。’71.融資比率等于（）。

A.投資性負債/投資性資產

B.總負債/總資產

C.投資性負債/總資產

D.總負債/投資性資產

答案：A

解析：融資比率指標(投資性負債/投資性資產)體現了客戶家庭的理財積極程度。72.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現。因此退休者需要提前規劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養老金受通脹影響不斷被貶值。73.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業后一時難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業

C.借款人因違規、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款

E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業證書

答案：A,B

解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。74.公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個人住房貸款貸前審查的內容。選項A、B、C、D、E都正確。75.當債務人對于商業銀行的實質性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當債務人對于商業銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

76.測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產的比率

D.盈利性比率

答案：D

解析：測量銀行流動性狀況的指標包括現金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度。77.風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業務可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

答案：A

解析：對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”?

78.經風險調整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：對

解析：風險調整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。79.在企業經營過程中，中小企業主往往采用（）形式來經營，且企業的商業伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業主影響巨大。

A.合伙

B.個人獨資

C.有限責任

D.無限責任

答案：A

解析：在企業經營過程中，中小企業主往往采用合伙形式來經營，且企業的商業伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業主影響巨大。此外，企業的組織形式也會給中小企業主帶來風險。如果企業采用無限責任公司的形式，那么中小企業主將會對企業的債務承擔連帶責任。如果采用有限責任公司的形式，注冊資金不實、利用公司的設立、變更逃避債務、財產混同、業務混同也會造成對公司債務承擔連帶責任。80.下列表述中，不符合貸款損失準備金計提方法的是()。

A.對于大額不良貸款匯總計提專項準備金

B.對受突發事件影響的貸款組合，統一計提特別準備金

C.對正常貸款計提普通準備金

D.對金額小、數量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法

答案：A

解析：商業銀行計提貸款損失準備金的基本步驟為：①對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；②按照分類結果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；③對“非正常類貸款”的同質貸款計提專項準備金，對于一些金額小、數量多的貸款，要采取批量處理的辦法；④對正常貸款計提普通準備金；⑤針對具體的突發性事件計提特別準備金；⑥匯總各類準備金；⑦根據其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調整。81.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。82.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

答案：B

解析：實物投資一般包括對有形資產，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。83.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行內部控制應當遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

考點

內部控制的定義、目標和基本原則84.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

答案：A,B,C,D

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。85.下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計算與預測成本和收益86.商業銀行的合規管理由()負責。

A．行長

B．銀行業協會

C．銀監會

D．合規管理部門

答案：D

解析：D商業銀行內部專門設立負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。故選D。87.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規風險

C.戰略風險

D.操作風險

答案：B

解析：合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。88.下列關于抵押物處理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C.抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保

答案：C

解析：抵(質)押人在抵(質)押期間內轉讓或處分抵(質)押物的，必須首先向銀行提出書面申請，并經過銀行同意之后方可辦理。經過銀行同意，抵(質)押人可以完全或部分轉讓抵(質)押物，但轉讓價款不得低于銀行認可的最低水平，抵(質)押人必須將這些價款優先用于清償銀行債權或存入銀行專門賬戶，部分處置后所保持的剩余貸款抵(質)押物價值不得低于規定的抵(質)押率。可以提前一并清償所擔保的債權。故本題選C。89.衡量商業銀行盈利的可持續性主要包括（）。

A.經濟環境、利率波動、政策調整對銀行收入和成本的影響

B.風險定價能力如何，銀行定價是否充分考量了業務和客戶的風險

C.利潤的增長方式是依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率、凈息差和非利息收入比例的提高

D.是否采用標準的會計準則，外部審計機構報告對銀行會計制度和執行情況評價如何

E.銀行長期發展戰略是否有利于優化盈利結構，提高盈利水平；利潤結構變化是否與銀行的發展戰略保持一致，銀行戰略中的重點條線和產品的利潤貢獻度是否持續增加

答案：A,C,E

解析：衡量商業銀行盈利的可持續性主要包括以下三個方面：

（1）銀行長期發展戰略是否有利于優化盈利結構，提高盈利水平；利潤結構變化是否與銀行的發展戰略保持一致，銀行戰略中的重點條線和產品的利潤貢獻度是否持續增加。

（2）利潤的增長方式是依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率、凈息差和非利息收入比例的提高。

（3）經濟環境、利率波動、政策調整對銀行收入和成本的影響。90.全面風險管理模式體現了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現的是（）。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.完全的風險規避制度

答案：D

解析：全面風險管理模式體現了全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化等先進的風險管理理念和方法。91.凈現值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現率是決定貸款凈現值的重要因素，但貼現率的確定較為困難。92.交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為（）。

A.美式期權

B.英式期權

C.定期期權

D.歐式期權

答案：D

解析：金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐式期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間都可以執行期權。對期權的購買者來說，美式期權比歐式期權更有利；相反，對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大。?93.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

答案：A

解析：審查保證人資格時應注意：保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表；保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔保或連環擔保。94.對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務因素審查

B.信貸業務政策符合性審查

C.充分揭示信貸風險

D.擔保審查

答案：D

解析：擔保審查是對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。95.下列關于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規性，主要包括：文本書寫是否規范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。96.風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于分散，風險高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占比低，對商業銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于集中，風險集中度高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占有比高，對商業銀行的流動性有影響。97.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

答案：D

解析：理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。故選D。98.保證期間是指（）主張權利的期限。

A.保證人向借款人

B.保證人向債權人

C.債權人向保證人

D.債權人向債務人

答案：C

解析：保證期間是指保證人承擔保證責任的起止時間，是指債權人根據法律規定和合同的約定向保證人主張權利的期限。99.通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.先正相關后負相關

答案：A

解析：為適應市場需求，各類高校招生規模不斷擴大，近年來擁有高等教育學歷的勞動者數量增長迅速，勞動力市場統計數據也反映出一個人的教育水平或學歷對其工資收入水平的影響。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈正相關關系。100.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的貸款，商業銀行應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯

解析：在向借款人發放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關法律手續。對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。101.目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

答案：A,B,C,D

解析：目前針對PP網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。102.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

答案：錯

解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。103.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統期望和傳統標準差一樣來衡量非交易性資產信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

答案：A,C,D,E

解析：reditMetriCs本質上是一個VaR模型，所以A項正確；CreditMet-riCs達到了同傳統期望和傳統標準差一樣來衡量非交易性資產信用風險的目的，所以B項錯誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補充，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，所以C、D項正確；CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的，所以E項正確。104.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協議承諾

答案：A

解析：受托支付是實貸實付的重要手段。105.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據《刑法》第一百七十六條規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。106.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利盡計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。107.家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有（）。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來的還貸能力為出發點

C.對客戶家庭財務進行全面評估

D.為杠桿投資設計止損機制

E.定期分析債務的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理這兩個方面的內容。E項屬于債務量化管理的內容。108.銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.匯率風險

B.司法風險

C.虛假質押風險

D.操作風險

答案：B

解析：銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。故本題選B。109.區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區域最適合什么樣的信貸結構，信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。110.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續比較復雜

E.質物價值穩定性好

答案：A,B,C,E

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強、易于直接變現處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。111.張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規劃師為其調整家庭的風險管理和保險規劃。

張先生有基本醫療保險，而張夫人沒有。針對這些情況，理財規劃師需要立刻為該家庭增加的保險產品為()。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業醫療保險

D.張夫人的責任保險

答案：C

解析：張夫人沒有基本醫療保險，需要另行購買商業醫療保險作為有效的補充。112.金融資產管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監管辦法》

C.《經濟法》

D.《會計法》

答案：A

解析：金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機構的管理。113.在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A．調查人員未出示調查通知書

B．調查人員未出示合法證件

C．調查人員少于2人

D．調查人員多于2人

E．調查人員未提前預約

答案：A,B,C

解析：ABC根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。114.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品質-CharaCter

D.資本-Capital

E.擔保-Collatera1

答案：B,C,D,E

解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指借款人道德品質(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capita1)、擔保(Collatera1)、環境(Condition)。115.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進口方銀行保函的審查文件

D.出口企業與進口商簽訂的貿易合同E.進口國、進口商及進口方銀行概況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了常規的送審材料外，出口賣方信貸報審材料還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機電產品出口經營權的證明文件；③出口企業與進口商簽訂的貿易合同；④出口合同(或草本)和進口方銀行保函／信用證的審查文件；⑤信用證、保函項下的權益是否已轉讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優先還貸；⑥國內保險公司是否承諾辦理出口信用險；⑦借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優先用于還貸；⑧借款企業與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑨進口國、進口商及進口方銀行概況。故本題選ABCDE。

116.下列權利可以出質的有（）。

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產設備

E.可以轉讓的股權

答案：A,C,E

解析：《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。117.對可轉讓土地使用權抵押物估價主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場價格

C.無形損耗

D.土地供求關系

E.預計市場漲落

答案：A,D

解析：對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系。118.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業保險

D.提取損失準備金

答案：C

解析：商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業保險轉移風險；對于因衍生產品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業務/行為的做法加以規避。119.銀行業從業人員在向客戶進行理財產品的營銷活動時，應從對客戶有利的方面介紹產品。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，應堅持做到從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹。120.商業銀行對國別風險的計量方法應滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風險暴露和不同類型的風險

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠根據風險的分散情況計量國別風險

D.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

E.能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

答案：B,D,E

解析：商業銀行應當根據本機構國別風險類型、暴露規模和復雜程度選擇適當的計量方法。計量方法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風險；③能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。121.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產和收益

C.聲譽

D.自有資本金

答案：B

解析：銀行風險是指在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。122.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯

解析：貨幣供給是指中央銀行和商業銀行對現金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量，是一個存量概念。123.保證擔保的范圍不包括（）

A.主債權及利息

B.違約金

C.拖延費

D.損害賠償金

答案：C

解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息，違約金，損害賠償金和實現債權的費用。124.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。()

答案：錯

解析：用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

125.下列債券中，不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.記賬式國債

C.公司債券

D.憑證式國債

答案：D

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。2.《商業銀行公司治理指引》第四條指出，商業銀行公司治理應當遵循原則有（）。

A.各治理主體獨立運作

B.有效制衡

C.相互合作

D.協調運轉

E.合理的激勵

答案：A,B,C,D

解析：《商業銀行公司治理指引》第四條指出，商業銀行公司治理應當遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學、高效地決策、執行和監督。3.針對公司客戶，（）承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。

A.零售業務

B.財富管理業務

C.商業銀行業務

D.金融市場業務

答案：D

解析：公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。4.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（）。

A.個人消費類貸款

B.個人質押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

E.個人經營類貸款

答案：A,E

解析：個人貸款產品的種類有三種劃分方法：①根據產品用途不同，個人貸款產品分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；②根據有無擔保，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保貸款和個人信用貸款；③根據貸款是否可循環，個人貸款分為個人單筆貸款、個人不可循環授信額度、個人可循環授信額度。

5.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括：（1）確認借款人首付款已全額支付到位；（2）借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關貸款條件；（3）需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；（5）對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續；（6）對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。6.當市場資金緊張導致供需不平衡時，可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況反映的收益率曲線的類型是（）。

A.水平收益率曲線

B.波動收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反向收益率曲線

答案：D

解析：反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。7.對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規定的最長展期期限

答案：A

解析：一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。8.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。9.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.抵債資產

B.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。10.恪守誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()

答案：對

解析：恪守誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。@niutk11.若非根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理，所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

答案：對

解析：所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務，但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。12.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業

D.非本國居民

答案：D

解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。13.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

B．某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限