書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022浙江黃巖農村合作銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行將部分企業貸款的貸前調查工作外包給專業調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經濟形勢惡化導致該企業出現違約行為，同時商業銀行發現其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，（）應當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款審批人

B.貸款企業

C.專業調查機構

D.商業銀行

答案：D

解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人，對客戶和監管者承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。2.以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是（）。

A.某銀行未經批準擅自設立分行

B.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

C.村鎮銀行經批準吸收社會公眾存款

D.使用作廢的信用證

答案：C

解析：村鎮銀行經批準可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設立金融機構罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。3.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單信用證

答案：D

解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。4.下列屬于對中小企業進行界定的定量方面的指標是（）。

A.企業的組織形式

B.所處行業地位

C.融資方式

D.資產總值

答案：D

解析：多數國家對中小企業的界定從定性和定量兩方面進行。其中，定性的指標主要包括企業的組織形式、融資方式及所處行業地位等；定量的指標則主要包括雇員人數、實收資本、資產總值等。5.下列關于保險人的特征，不正確的是（）。

A.保險人可以是保險公司，也可以是其他代理機構

B.保險人有權收取保險費

C.保險人有履行承擔保險責任的義務

D.保險人有給付保險金的義務

答案：A

解析：保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業務的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規定；②保險人有權收取保險費；③保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務。6.人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費

答案：A

解析：銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。與傳統保障型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。7.下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。

A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降

B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升

C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降

D.股價和利率呈現絕對的負相關

E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

答案：A,B,C

解析：利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現絕對的負相關，故D選項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。8.下列屬于中觀層面的金融創新的有（）。

A.銀行技術創新

B.銀行產品創新

C.銀行制度創新

D.金融市場的創新

E.貨幣信用制度的改革

答案：A,B,C

解析：銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新。DE兩項均屬于宏觀層面的創新。9.抵押權證、房產證丟失屬于哪類因素引起的操作風險?（）

A.員工因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現為抵押權證、房產證丟失等。10.銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發布會

D.年報

E.電視

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。披露的方式根據披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發布會、年報等方式。11.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協議債券

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。與長期借款相對應，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等。12.下列各項中，（）不屬于內部評級法初級法下合格保證的范圍。

A.主權、公共企業、多邊開發銀行

B.外部評級在A-級及以上的法人

C.內部評級的違約概率在B+級以上的組織

D.雖然沒有相應的外部評級，但內部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的自然人

答案：C

解析：內部評級法初級法下，合格保證的范圍包括：①主權、公共企業、多邊開發銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應的外部評級，但內部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。13.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.差異性原則

答案：D

解析：根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的四項原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。14.下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征

答案：D

解析：選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較低、收益穩定的特征。15.最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調控，即使之成為貨幣政策工具。（）

答案：錯

解析：存款準備金制度的初始作用是防止商業銀行盲目發放貸款，保證其清償能力，保護客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運行，以及保證存款的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。16.商業銀行零售性質的資金來源相對分散、同質性低，因此通常來說零售性質的資金比批發性質的資金具有更高穩定性。（）

答案：對

解析：通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。17.下列關于項目經營機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.項目經營機構的規模應取決于項目的年產量或提供服務的能力和范圍

B.應依照項目的經營程序，審查項目經營機構的設置是否精簡高效

C.應審查項目經營機構的設置能否滿足項目的要求

D.項目經營機構應具有根據市場變化而不斷改變經營方針、內容和方式的能力

答案：B

解析：應依照項目的經營程序，審查項目經營機構的設置是否齊備。18.下列關于商業銀行風險管理的主要策略的說法正確的是（）。

A.風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法

B.風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法

C.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

D.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過經濟資本配置來實現

E.風險補償主要是指事前對風險承擔的價格補償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法；風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移；在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過經濟資本配置來實現；風險補償主要是指事前對風險承擔的價格補償。

19.貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.債券回購市場

D.票據市場

E.債券市場

答案：A,C,D

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。BE兩項屬于資本市場。20.收益類指標反映的是（）。

A.反映銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零

B.反映銀行對不同風險可以接受的水平或程度，一般包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動、經風險調整后收益、每股收益增長率等

D.反映銀行希望維持償付能力、維持持續經營能力的資本水平，主要有一級資本充足率、核心一級資本充足率等

答案：C

解析：收益類指標反映銀行收益水平，主要有收益波動、經風險調整后收益、每股收益增長率等。21.按照法律規定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養子女

答案：B

解析：法定繼承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女、繼子女。其中，繼子女只有與其繼父母形成了撫養教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。22.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。（）

答案：對

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。23.行業風險預警的風險因素包括()。

A.政策法規發生重大變化

B.行業環境風險因素

C.行業經營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環境風險因素

答案：B,C

解析：行業風險預警包括對以下行業風險因素的預警：(1)行業環境風險因素。(2)行業經營風險因素。(3)行業財務風險因素。(4)行業重大突發事件。24.（）是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉性貸款

C.出口打包貸款

D.票據貼現

答案：B

解析：周轉性貸款是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款。故本題選B。25.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?

考點?

市場風險計量方法?26.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款50億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。考前絕密押題鎖分，去做題>>27.在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉移風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中，轉移風險是國別風險的最主要類型之一。28.對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產

B.采用內部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細分

C.采用內部評級法高級法的銀行，如果通過增加風險緩釋技術可以提高對風險暴露的回收率，則鼓勵對同一風險暴露增加風險緩釋技術(即采用多個信用風險緩釋工具)來降低違約損失率

D.采用內部評級法高級法的銀行，應證明此種方式對風險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風險緩釋工具處理的相關程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應細分為幾個獨立的信用保護。29.以海關監管期內的動產作質押的，需要負責監管的海關出具同意質押的證明文件。()

答案：對

解析：用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有。海關監管期內的動產作質押的，須由負責監管的海關出具同意質押的證明文件。30.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。31.下列只能由銀行或金融機構工作人員構成的金融犯罪有（）。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違法發放貸款罪

E.貸款詐騙罪

答案：B,D32.銀行生息資產包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

答案：A,C,E

解析：生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。33.（）是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

答案：A

解析：金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。34.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有（）。

A.凈現值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現值

B.凈現值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現值法；C項，公允價值法是指，在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。35.依據中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》的規定，應收賬款的權利包括現有的和未來的金融債權及其產生的收益，具體包括（）。

A.公路收費權

B.提供服務產生的債權

C.出租不動產產生的債權

D.銷售貸物產生的債權

E.出租動產產生的債權

答案：A,B,C,D,E

解析：應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，主要包括：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；②出租產生的債權，包括出租動產或不動產；③提供服務產生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；⑤提供貸款或其他信用產生的債權。36.企業網上銀行業務能為企業客戶提供()等銀行業務。

A．賬戶管理

B．收款付款

C．支付結算

D．集團理財

E．代發工資

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查企業網上銀行的業務范圍。企業網上銀行業務能為企業客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發工資。故選ABCDE。37.根據《行政復議法》的規定，復議決定有（）。

A.維持決定

B.履行決定

C.撤銷、變更違法決定

D.確認違法決定

E.賠償決定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《行政復議法》的規定，復議決定有四種：一是維持決定；二是履行決定；三是撤銷、變更或確認違法決定；四是賠償決定。38.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。39.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務杠桿損失

答案：A

解析：借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，即以部分短期負債支持了部分長期資產，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經營活動，進而影響其償債能力。40.公司進行營運資本投資的主要方式有()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.銀行短期貸款

D.增發股票

E.商業信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內部資金來滿足其營運資本的投資，如果內部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。41.下列屬于風險的組成因素的是()。

A.風險條件

B.損失

C.風險因素

D.收益

E.風險事故

答案：B,C,E

解析：一般認為，風險是由風險因素、風險事故和損失三個因素組成的。42.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業目標、企業的各個層級。()

答案：錯

解析：全面風險管理體系有三個維度：第一維是企業的目標；第二維是全面風險管理要素；第三維是企業的各個層級。

43.在我國，職工可以領取企業年金的年齡()。

A.按照國家規定為55歲

B.按照國家規定為60歲

C.參照國家統一規定的法定退休年齡

D.由企業自主決定

答案：C

解析：根據《企業年金試行辦法》規定，職工在達到國家規定的退休年齡時，可以從本人企業年金個人賬戶中一次性或定期領取企業年金。職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現行法律法規，國家法定的企業職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。44.按照承保，可將商業保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業保險按照實施方式分類的結果。45.《有效銀行監管的核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統重要性銀行的監管

B.引入宏觀審慎視角

C.重視危機管理、恢復和處置

D.完善公司治理和信息披露

E.強化監管資本基礎

答案：A,B,C,D

解析：《有效銀行監管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統重要性銀行的監管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。46.在商業銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。

A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

B.銀行根據自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

答案：C

解析：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。47.工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監控體系。下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。48.下列關于個人住房貸款利率和還款方式的說法中，錯誤的是()。

A.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式

答案：C

解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。49.客戶辦理個人貸款業務，不可以通過（）方式。

A.營業網點

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網上銀行

答案：B

解析：客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業務，而不能通過其辦理貸款業務。50.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業務，可請當地社保部門或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

答案：對

解析：本題考查對個人養老保險金和住房公積金信息有異議的處理。題干表述正確。51.狹義的資產證券化即（）。

A.實體資產證券化

B.證券資產證券化

C.信貸資產證券化

D.現金資產證券化

答案：C

解析：信貸資產證券化，即狹義的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現金流的資產（如銀行的貸款、企業的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。52.在現代金融風險管理實踐中，關于商業銀行經濟資本配置的表述，最不恰當的是（）。

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置

B.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業務限額

C.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

答案：A

解析：A項，對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。53.績效考評即經營業績的考核與評價。

答案：對

解析：績效考評即經營業績的考核與評價。54.客戶為（）而產生的購買動機不屬于理性信貸動機。

A.獲得低融資成本

B.得到長期金融支持

C.獲得影響力

D.增加短期支付能力

答案：C

解析：信貸客戶的信貸動機，可概括為感性動機和理性動機。其中，感性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機；理性動機則指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機，獲得影響力屬于貸款的感性動機。55.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現經營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現行財務核算的規定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

答案：A,B,C,D,E56.在行市有利于買方時，買方將買入（）期權，可以獲得在期權合約有效期內按某一具體履約價格購買一定數量某種外匯的權利。

A.看跌

B.看漲

C.雙向

D.賣出

答案：B

解析：投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌；投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。57.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告中，擔保情況不包括（）。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔保能力評價

C.抵(質)押的合法性

D.保證人財務狀況

答案：D

解析：商業銀行固定資產貸款貸前調查報告中，擔保情況主要包括：保證人基本狀況;保證人擔保能力評價:資信水平、信用等級、評級機構、其他對外保證金額、抵押或質押情況;根據近三年的資產、負債、所有者權益、資產負債率、銷售收入、凈利潤、創匯等指標分析其資本信用與財務狀況;抵(質)押的合法性;抵(質)押物名稱、所在地、數量、質量和所有權/使用權人;抵(質)押物價值評價;抵(質)押率測算;抵(質)押物的變現能力評價;抵押物是否已辦理保險手續，保險權益是否已轉讓銀行或是否已出具把保險權益轉讓給銀行的承諾函。58.某些商業銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產化

C.資產剝離

D.債券剝離

答案：A

解析：證券化是指銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程。59.下面不屬于權重法下資產分類的是（）。

A.股權投資

B.對我國其他商業銀行的債權

C.自用不動產

D.租賃資產余值

答案：C

解析：權重法下的資產大致可以分為：（1）現金及現金等價物。（2）對我國中央政府和中央銀行的債權。（3）對我國公共部門實體的債權。（4）對我政策性銀行的債權。（5）持有我國中央政府投資的金融資產管理公司的債權。（6）對我國其他商業銀行的債權。（7）對我國其他金融機構的債權。（8）對境外主權和金融機構債權。（9）對多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權。（10）對一般企業的債權。（11）對微型和小型企業的債權。（12）對個人的債權。（13）租賃資產余值。（14）股權投資。（15）非自用不動產。（16）其他資產等。60.投保人對下列人員具有保險利益（）。

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.與投保人有勞動關系的勞動者

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。61.市場需求預測是對需求現狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括（）。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區域市場潛在需求量

D.估計行業銷售額和企業的市場占有率

答案：A

解析：市場需求預測是在對需求量進行調查的基礎上，對需求現狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區域市場潛量、行業的實際銷售額和公司的市場占有率。62.下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（）。

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督

D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

答案：D

解析：D項，商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及銀監會的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。63.中國農業發展銀行的主要業務包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業務

答案：A,C,E

解析：中國農業發展銀行的主要業務是：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款；辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款；辦理開戶企事業單位的結算；發行金融債券；辦理保險代理等中間業務；辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業務；辦理經國務院批準的其他業務。B項是中國進出口銀行的業務；D項是國家開發銀行的業務。64.金融市場的功A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。65.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現業務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現業務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業務

答案：B,C,D,E

解析：現金存取款柜臺業務環節操作風險的違規事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金，進行洗錢活動等。66.商業銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋?（）

A.放棄衍生產品創新

B.外包數據備份業務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業務連續性管理計劃、商業保險和業務外包等方式將風險轉移或緩釋。AD兩項是可規避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。67.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據《刑法》第一百七十六條規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。68.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.財富創造的領導者

答案：A,B,C,D

解析：金融資產管理公司的基本功能定位包括處置不良資產市場的培育者、各類存量資產的盤活者、資產管理業務的探索者、多元化金融服務的實踐者。69.()是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。

A、內部資金轉移定價

B、缺口管理

C、久期管理

D、經濟資本

答案：A

解析：A

內部資金轉移定價是指，商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。70.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。

A.托管業務

B.出口押匯

C.票據貼現業務

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。BCD三項均屬于商業銀行的資產業務。71.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

答案：對

解析：銀行業能否有效管理貸款合同，把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。為規范貸款合同管理，應制定切實可行的、涵蓋合同管理全部內容的管理制度．72.下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業經營實力和財務狀況；④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。73.綜合理財規劃的主要內容包括()。

A、家庭財務狀況分析

B、理財目標的評估、選擇和確立

C、綜合理財規劃方案、建議

D、理財規劃方案的執行

E、理財規劃方案的跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

綜合理財規劃服務包括下列四項主要內容：(1)家庭財務狀況分析（現在在哪里）。(2)理財目標的評估、選擇和確立（去哪里，能不能去成？選擇、取舍）。(3)綜合理財規劃方案、建議（如何去）。(4)理財規劃方案的執行（規劃執行的細節和注意事項等）。74.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產經營等各種資金需求。75.政府主要通過（）來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。

A.宏觀調控

B.產業監督

C.產業政策

D.產業控制

答案：C

解析：政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。76.銷售階段的核心是市場。信貸人員應重點調查的有（）。

A.目標市場

B.銷售渠道

C.收款條件

D.貨品價格

E.貨品質量

答案：A,B,C

解析：銷售階段的核心是市場，信貸人員應重點調查以下方面:(1)目標客戶；(2)銷售渠道；(3)收款條件

貨品價格和貨品質量為供應階段中信貸人員應重點調查的方面。77.以下關于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權才真正得以實現

答案：A,B,D,E

解析：抵押權不可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓，選項C錯誤。其他選項均正確。78.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

答案：A,D,E

解析：非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息。微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。79.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。80.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

答案：A

解析：B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

81.某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據資本充足率的計算公式：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／[信用風險加權資產+12．5×（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[（總資本-對應資本扣除項）／資本充足率-信用風險加權資產-操作風險資本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（億元）。82.在我國銀行監管實踐中,(?)監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程,也是監管當局評鑒商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據

A.資產收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率?

答案：D

解析：在監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。?

考點?

銀行監管的方法?83.關于普通準備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計算出的準備金水平最高，但有重復計算風險的可能；全部貸款余額之中扣除專項準備金后的方法略微復雜，但更為合理；在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。84.基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配是指()。

A、遺產規劃

B、保險規劃

C、財富傳承規劃

D、投資規劃

答案：C

解析：C

財富傳承規劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配。85.美國金融監管大致經歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監管時期

C.再次放松監管時期

D.審慎監管時期

E.次貸危機后全面強化監管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

86.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為()元才能保證生活水平沒有發生變化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時兩人每月生活費=3000X(1+3％)12=4277(元)。87.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對88.借款申請人可以以書面形式或口頭協商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

答案：錯

解析：借款申請人只能以書面形式提出個人貸款申請。89.商業銀行（）要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。

A.風險管理部門

B.內審部門

C.高層管理者

D.監事會

答案：B

解析：商業銀行內審部門要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。90.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

答案：C

解析：根據差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場與市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對企業營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于企業向消費者提供差異化、個性化的產品。91.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額92.貨幣的價值尺度職能表現為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出．被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯系

D.衡量商品價值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現一切商品價值量大小的作用。?

93.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。

A．未到期的本幣定期儲蓄存單

B．未到期的外幣定期儲蓄存單

C．憑證式國債

D．電子記賬類國債

E．個人壽險保險單

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質押品以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。在銀行辦理個人權利質押貸款時，有多種質押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單。故選ABCDE。94.信貸信息采集需要經過哪些環節?（）

A.數據報送

B.數據加載

C.數據校驗

D.數據整合

E.數據反饋

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析95.商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品／業務風險識別、評估、控制、審查和監督管理。這體現了新產品／業務風險管理的()。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.統籌性原則

答案：A

解析：題中所述體現了新產品／業務風險管理的統一性原則。96.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業信貸

答案：B,D,E

解析：貿易收支和勞務支出屬于經常項目。97.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

解析：

98.中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監督檢查范圍。

A．從事有關國際金融活動的行為

B．與中國人民銀行特種貸款有關的行為

C．執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為

D．代理中國人民銀行經理國庫的行為

答案：A

解析：A中國人民銀行對金融機構、其他單位和個人監督檢查的范圍包括：執行與有關存款準備金管理規定的行為，與中國人民銀行特種貸款有關的行為，執行有關人民幣管理規定的行為，執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為，執行有關外匯管理規定的行為，執行有關黃金管理規定的行為，代理中國人民銀行經理國庫的行為，執行有關清算管理規定的行為，執行有關反洗錢規定的行為。故選A。99.下列關于押品管理基本流程說法錯誤的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個環節

B.審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規性、有效性進行審查

C.押品價值評估：評估押品的價值

D.押品的日常管理：對抵質押物的返還、移交、處置等環節進行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個環節：(1)材料受理：受理債務人提供的擬接受押品、抵質押人的權屬證明材料；(2)審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規性、有效性進行審查；

(3)押品價值評估：根據各類押品的特點，綜合考慮其押品類型、市場價格、變現難易程度及其各種影響價值的不確定因素，評估押品的價值；

(4)抵質押權的設立與變更：與借款人、擔保人簽訂《抵質押合同》等文本，及時辦理押品登記手續及變更登記手續；

(5)押品的日常管理：對抵質押權證的保管、出入庫、押品日常監控等環節進行管理；

(6)押品的返還與處置：對抵質押權證的返還、移交、處置等環節進行管理。

D項應該是抵質押物的權證100.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A、風險限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。具體可參照本小節的內容。101.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。

A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利

答案：A,C,D

解析：選項B，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，因為美式期權購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執行時間；選項E，看漲期權賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買一定數量的某種金融資產權利，買方只有權利，沒有義務。102.金融租賃公司可以從事股權收益類證券投資業務。（）

答案：錯

解析：目前，金融租賃公司普遍從事融資租賃業務，同時開展包括資產證券化業務在內的相關業務創新。103.下列關于共同保險的說法不正確的是()。

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值

C.保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔

D.共同保險的風險轉移形式是橫向的

答案：C

解析：共同保險也稱共保，是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。C項屬于再保險。104.某人除自住住房外打算在城區再購買一套住房，此時他只可以申請（）。

A.個人住房裝修貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

答案：B

解析：A項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款；C項，公積金個人住房貸款帶有政策保障性，是國家為保障城鎮居民基本的居住條件而發放的貸款，個人只有在按時足額繳存住房公積金，且購買的住房為自住住房時才可申請；D項，個人住房組合貸款是自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合。105.（）是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。

A.全面風險管理體系

B.合規風險管理體系

C.內部控制管理體系

D.財務風險管理體系

答案：B

解析：合規風險管理體系，是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。106.關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場經濟調節功能表現在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優化資源配置功能。107.不屬于銀行職業道德的基本原則的是（）。

A.專業勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責

D.誠實守信

答案：D

解析：誠實守信屬于從業人員與客戶的要求。108.金融穩定理事會于（）提出了一攬子加強系統重要性銀行監管的政治措施并得到G20領導人峰會的批準。

A.2011年11月

B.2011年12月

C.2012年11月

D.2012年12月

答案：A

解析：金融穩定理事會（FSB）于2011年11月提出了一攬子加強系統重要性銀行監管的政治措施并得到G20領導人峰會的批準。109.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全應該十分謹慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產

B.固有財產

C.所有財產

D.其他財產

答案：B

解析：銀行在依法收貸的糾紛可以依法申請財產保全，但申請財產保全應該小心謹慎，以防發生錯誤，如果發生錯誤，按規定銀行要賠償申請人固有財產保全所遭受的損失。110.下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.信托公司

B.村鎮銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經紀公司

答案：B

解析：非銀行金融機構：金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、消費金融公司。111.生產者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

答案：錯

解析：消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。112.某項目的凈現金流經測算，當折現率為20％時，凈現值為-4．78：當折現率為15％時，凈現值為5．51。用線性插值法計算的投資內部收益率為（）。

A.17．68％

B.16．78％

C.18．76％

D.17．58％

答案：A

解析：內部收益率=15％+(20％015％)X15．511/(15．51+1-4．781)=17．68％。113.商業銀行內部控制的四個控制目標中，內部控制的基礎目標是（）。

A.商業銀行經營管理合法合規

B.風險管理有效

C.內部控制制度的完善

D.商業銀行發展戰略和經營目標的實現

E.財務會計等相關信息真實準確完整

答案：A,B,E

解析：商業銀行內部控制的四個控制目標中，商業銀行經營管理合法合規、風險管理有效、財務會計等相關信息真實準確完整是內部控制的基礎目標，建立和實施內部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。114.貸款擔保屬于風險管理方法中的（）。

A.風險規避

B.風險抑制

C.風險自留

D.風險轉移

答案：D

解析：貸款擔保是一種風險轉移的方法，即將借款人無法償債的風險由銀行轉移給了第三者。115.下列關于流動風險與信用風險的關系，說法正確的有()。

A.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔過高的信用風險可能導致貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.可能因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損

D.操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

E.任何涉及商業銀行的負面消息都可能危及其聲譽，最終使商業銀行被動陷入流動性危機

答案：A,B

解析：流動風險與信用風險的關系：承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，因此A、B項正確。C項是流動性風險與市場風險的關系，D項是流動性風險與操作風險的關系，E項是流動性風險與聲譽風險的關系。116.關于全部投資現金流量表，下列說法正確的是（）

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標

答案：A,B,C,D

解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量，即借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出。全部投資均視為自有資金，用該表可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等評價指標。117.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。

A．不一定

B．低

C．一樣

D．高

答案：D

解析：D銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天(實際天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收入。故選D。118.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保：“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。119.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=[期初可疑類貸款向下遷徙金額／（期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額）]×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=[10／（40-15）]×100％=40％。120.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

答案：B,E

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的。(3)貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規規定的其他情形。121.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

答案：B

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無民事行為能力人。122.擔保的方式包括（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。123.對信貸經營來說，（）是對區域風險影響最大、最直接的因素。

A.經濟發展水平

B.區域產業結構分析

C.區域市場化程度和法制框架分析

D.區域經濟政策分析

答案：A

解析：對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經濟發展水平越高，區域信貸風險越低。區域產業結構、區域市場化程度和法制框架、區域經濟政策會影響區域風險，但不是影響最大、最直接的因素。124.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

答案：C

解析：出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。125.下列貸款審查內容中，屬于非財務因素審查的有()。

A.借款人的產品定價

B.借款人的行業地位

C.借款人的企業性質

D.借款人的發展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業性質、發展沿革、品質、組織架構及公司治理、經營環境、所處的行業市場分析、行業地位分析、產品定價分析、生產技術分析、客戶核心競爭能力分析等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

答案：B

解析：商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。2.下列關于我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸

B.商業銀行應根據自身的交易業務性質和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品應列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

答案：A,B,C

解析：向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品不應列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內容。3.下列屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調查報告

答案：A,B,C

解析：信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調查報告屬于資信調查服務的方式。4.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》指出，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

答案：C

解析：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》指出，商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10%;對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的15%;對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的50%。5.貸放分控中的“貸”，不包括的環節是（）。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發放

答案：D

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中的貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節。6.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處罰。

A．出售假幣罪

B．運輸假幣罪

C．偽造貨幣罪

D．購買假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。7.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公

8.“許可的業務范圍”指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監管的核心原則》指出，原則4“許可的業務范圍”；原則5“發照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”：原則7“重大收購”。@##9.()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監會

D.銀行業協會

答案：B10.中國銀行業協會的宗旨是()。。

A．嚴格與合理地監管銀行業金融機構

B．依法制定和執行貨幣政策