書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022浙江省江山農商銀行招聘5人測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業銀行信用風險監管指標包括（）。

A.不良資產率

B.商業銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

答案：A,C,D,E

解析：我國商業銀行信用風險監管指標包括不良資產率、貸款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B項屬于商業銀行流動性風險管理方法。2.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E.已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C

解析：B項，商業性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

3.提供優異的客戶服務的措施不包括（）

A.做精分內服務

B.做足額外服務

C.做好創新服務

D.做好超常服務

答案：C4.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：5.下列不屬于西方商業銀行資產管理階段最具代表性的理論的是（）。

A.商業性貸款理論

B.資產可轉換理論

C.預期收入理論

D.銷售理論

答案：D

解析：商業性貸款理論、資產可轉換理論和預期收入理論是資產管理階段最具代表性的理論。6.個人貸款的貸款人受理借款人以書面形式提出個人貸款申請后，應履行盡職調查職責．對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見。（）

答案：對7.（）是現代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。[2013年11月真題]

A.專業化營銷策略

B.產品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

答案：C

解析：分層營銷是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之問，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。8.資產負債表中的項目變動對現會流量的影響表現為：資產增加時，現金（）；負債減少時，現金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：資產負債表中資產與負債變化對現金流量的影響如下：資產增加，現金流出；資產減少，現金流入；負債增加，現金流入；負債減少，現金流出。

9.小微盡職免責適用于商業銀行小微企業授信業務營銷、受理、審查審批、作業監督、放款操作、貸款后管理等環節中承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員，僅限于分管小微企業授信業務的機構負責人、管理部門及經辦分支機構負責人、小微企業授信業務管理人員、小微企業授信業務經辦人員。

答案：錯

解析：小微盡職免責適用于商業銀行小微企業授信業務營銷、受理、審查審批、作業監督、放款操作、貸款后管理等環節中承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員，包括但不限于分管小微企業授信業務的機構負責人、管理部門及經辦分支機構負責人、小微企業授信業務管理人員、小微企業授信業務經辦人員。10.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應了解（）。

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

答案：D

解析：初次面談時，對客戶貸款需求狀況的調查主要包括：①貸款目的；②貸款用途；③貸款金額；④貸款條件；⑤貸款期限；⑥貸款利率。故本題選D。11.下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險?

答案：A,B,C,D,E

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。?

考點?

商業銀行風險管理的主要策略?12.在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資計劃

D.職業規劃

答案：D13.民事權利主體不包括下列哪項?()

A、非法人組織

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。14.我國商業銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。15.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托

D.根據受托人是否為公立信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托

答案：D

解析：根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。

根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。

根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托。

根據受托人是否為營業性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托。16.理財規劃書的主要內容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的

B.家庭財務狀況分析

C.理財目標的評估和調整

D.法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等

答案：D

解析：理財規劃書的主要內容：??1.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的。

??2.家庭財務狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果。

??4.理財目標的評估和調整。

??5.綜合理財規劃建議。

??D項法律聲明文件，雙方的義務和責任、免責聲明等屬于理財規劃書的其17.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。（）

答案：錯

解析：經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。所以經濟資本主要是用來抵御商業銀行的非預期損失的。18.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

答案：A

解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照中國銀行業監督管理委員會批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。19.巴塞爾委員會在《核心原則》中，要求銀行監管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業銀行實施檢查，其達到的目的包括（）。

A.評估其從商業銀行收到報告的精確性

B.評價商業銀行總體經營情況

C.評價商業銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度

E.評價管理層的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員要要求銀行監管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計師對商業銀行實施檢查,并達到以下目的：1.評估其從商業銀行收到報告的精確性；

2.評價商業銀行總體經營情況；

3.評價商業銀行各項風險管理制度；

4.評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度；

5.評價管理層的能力；

6.評價商業銀行會計和管理信息系統的完善程度；

7.商業銀行遵守有關合規經營的情況；

8.其他歷次監管中發現的問題。20.我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩中求進

答案：C

解析：我國的經濟政策體系包括：發展新理念-五大理念；發展的主線-供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經濟工作的總基調-穩中求進。21.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協議約定應向發卡銀行支付的款項。

A.當期應還款項

B.最低還款額

C.違約金

D.手續費

答案：C

解析：“當期應還款項”指截至當前對賬單日，貸記卡持卡人累計已經發卡銀行記賬但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和。“最低還款額”指發卡銀行規定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對賬單記載為準。“違約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協議約定應向發卡銀行支付的款項。22.下面不屬于權重法下資產分類的是（）。

A.股權投資

B.對我國其他商業銀行的債權

C.自用不動產

D.租賃資產余值

答案：C

解析：權重法下的資產大致可以分為：（1）現金及現金等價物。（2）對我國中央政府和中央銀行的債權。（3）對我國公共部門實體的債權。（4）對我政策性銀行的債權。（5）持有我國中央政府投資的金融資產管理公司的債權。（6）對我國其他商業銀行的債權。（7）對我國其他金融機構的債權。（8）對境外主權和金融機構債權。（9）對多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權。（10）對一般企業的債權。（11）對微型和小型企業的債權。（12）對個人的債權。（13）租賃資產余值。（14）股權投資。（15）非自用不動產。（16）其他資產等。23.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

丙公司的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.三年

B.二年

C.一年

D.保證合同約定不明確，無法判斷

答案：A

解析：保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起三年。@##24.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率

答案：D

解析：相關參考指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。25.客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括（）。

A.收入情況

B.支出情況

C.資產信息

D.負債信息

E.其他相關的家庭、財務信息

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括以下幾個方面：收入情況；支出情況；資產信息（包括一些儲蓄、投資賬戶信息）；負債信息；其他相關的家庭、財務信息。26.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務會計報告無虛假記載

答案：A,B,C,D,E

解析：股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：(1)股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件，并報國務院證券監督管理機構批準。27.從特征上看，物權屬于（）。

A.絕對權

B.請求權

C.對世權

D.支配權

E.相對權

答案：A,C,D

解析：與債權相比，物權具有以下法律特征：①物權是絕對權（對世權）；②物權是支配權；③物權的標的是物；④物權具有排他性；⑤物權具有追及力。28.商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。29.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規定采取監管措施的情形，其次規定給予行政處罰的情形。行政處罰所針對的多是具體的行為。下列不屬于采取監管措施行為的是（）。

A.相關制度是否建立

B.貸前管理的違法行為

C.流程是否健全

D.制度是否得到執行

答案：B

解析：采取監管措施的行為包括三類：相關制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執行。貸前管理的違法行為屬于采取行政處罰的行為。

30.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記

D.物權的種類和內容由法律規定

答案：A

解析：物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。31.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較低的行業，這一情況更為嚴重。（）[2010年5月真題]

答案：錯

解析：在經濟周期達到谷底時，企業之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業，這一情況更為嚴重。32.下列屬于理財師職業特征的有（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.專業性

E.投機性

答案：A,B,C,D

解析：理財師的職業特征有：①顧問性；②專業性；③綜合性；④規范性；⑤長期性；⑥動態性。33.下列關于商業銀行單位存款業務的表述，正確的有（）。

A.一般存款賬戶可以提取現金

B.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

C.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

D.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶

E.一般存款賬戶可以繳存現金

答案：B,C,D,E

解析：A項，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。34.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。（）

答案：對

解析：同業拆借特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。35.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

答案：B

解析：夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。36.在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。

A.付息方式

B.發行規模

C.債券選擇權安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發行規模、債券選擇權安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。37.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復算法

答案：D

解析：復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。38.商業銀行面臨的國家風險具體包括（）。

A.社會風險

B.操作風險

C.經濟風險

D.聲譽風險

E.政治風險

答案：A,C,E

解析：國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。39.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.經濟風險

答案：A,C,E

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的最主要類型之一。40.在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權，因而沒有受償的順序問題。而一物可設數個抵押權，當數個抵押權并存時，有受償的先后順序之分。（）

答案：對

解析：在質權設立的情況下，因為質權涉及動產的交付，因而一物只能設立一個質押權，因而沒有受償的順序問題。而一物可設數個抵押權，當數個抵押權并存時，有受償的先后順序之分。41.個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

答案：D

解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記；②檔案的借(查)閱管理；③檔案的移交和接管；④檔案的退回和銷毀。42.在長期貸款中，商業銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。()

答案：錯

解析：在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。43.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。44.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。45.資本充足率監督檢查包括（）。

A.評估商業銀行全面風險管理框架

B.審查商業銀行對合格資本工具的認定

C.檢查商業銀行內部資本充足評估程序

D.對工作壓力測試工作開展情況進行檢查

E.評估資本充足率計算結果的合理性和準確性

答案：A,B,C,D,E

解析：監管部門對商業銀行實施資本充足率監督檢查，包括但不限于以下內容：1.評估商業銀行全面風險管理框架；2.審查商業銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產的計量方法和結果，評估資本充足率計算結果的合理性和準確性；

3.檢查商業銀行內部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規劃、內部控制和審計；

4.對商業銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。46.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素；選47.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現有房產一處，價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據其年紀、生命周期所處的階段和風險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規劃方案的制訂分析，說法正確的有()。

A.他們目前理財的主要問題是：資產配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規劃

B.目前，其較多資金投資在高風險資產或股票上，現金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預備金不足

C.目前，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現和未來家庭的幸福

E.由目前情況來看，他們資產較豐裕，可以冒風險去投機

答案：A,B,D

解析：C項，目前，他們較多資金投資在高風險資產或股票上，現金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預備金不足，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者不符合；E項，雖然他們的收入不錯，家庭資產也有一定的規模，但如今小孩小學到完成大學教育一般也需要幾十萬元，退休金更需要幾百萬元，而到女兒上大學和他們退休的年紀分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風險去投機，而必須以長期穩健投資為主，尤其要關注開放式股票基金或平衡型基金。

48.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為()。

A．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

B．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

答案：B

解析：B個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選B。49.下列關于商業銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A.商業銀行品牌很容易受到內部人事調動的影響

B.品牌是一種無形資產

C.品牌是商業銀行的核心競爭力

D.品牌是商業銀行保持競爭力的強大工具

答案：A

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具。50.在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是（）。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發放前．未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

答案：C

解析：選項C屬于個人住房貸款支付管理環節的主要風險點。51.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執行。（）

答案：對

解析：?在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執行。52.從事積極資產負債管理的商業銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依賴度______、自身流動性風險管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高

答案：D

解析：對大型商業銀行來說，大額負債依賴度比率為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險。從事積極資產負債管理的商業銀行屬于積極主動負債。53.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內法中分別體現為刑事立法及預防性立法兩個方面。我國也采用此種模式。54.銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司

D.科學合理地確定客戶還款方式

答案：C

解析：銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。55.常用的信貸授權形式分類不包括()。

A.按受權機構人數

B.按風險評級

C.按行業

D.按授信品種

答案：A

解析：常用的授權形式有以下幾種：①按受權人劃分；②按授信品種劃分，可按風險高低進行授權；③按擔保方式授權，根據擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業務分別授予不同的權限；④按客戶風險評級授權，根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予受權人不同的權限；⑤按行業進行授權，根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限。56.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。57.在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.可靠性

E.謹慎性

答案：A,B,C,E

解析：在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統計數據不準確；③統一性，即操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統計，準確計量損失金額。

58.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

答案：C

解析：ABC三項均屬于風險偏愛型的選擇。59.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于哪種汽車經銷商欺詐行為?（）

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.冒名頂替

D.全部造假

答案：C

解析：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于冒名頂替。60.1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考（）規定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾協議Ⅰ》

B.《巴塞爾協議Ⅱ》

C.《巴塞爾協議Ⅲ》

D.《巴塞爾協議Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考《巴塞爾協議Ⅰ》規定了資本充足率的計算方法和最低要求。考點

巴塞爾資本協議在中國的實施61.為客戶進行財富傳承規劃能夠豐富金融機構和理財師的專業服務內容，提升專業形象，加強客戶關系，具體表現包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產

B.提高客戶的忠誠度

C.提高金融機構和理財師的知名度

D.維護客戶關系，實現長期合作

E.提升專業形象

答案：A,D,E

解析：對提供財富傳承規劃的服務機構來說，構和理財師的專業服務內容，提升專業形象，黏性，沉淀長期金融資產；②維護客戶關系，為客戶進行財富傳承規劃能夠豐富金融機加強客戶關系。具體表現在：①增加客戶實現長期合作；③提升專業形象。62.目前，銀行業經營發展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。

答案：對

解析：目前，銀行業經營發展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。63.《擔保法》于()年通過并實施。

A．1999

B．1995

C．1997

D．1993

答案：B

解析：B《中華人民共和國擔保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。64.下列屬于創新金融產品和服務手段的有（）。

A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.研究創新對社會辦醫的金融支持方式

C.開發適合殘疾人特點的金融產品

D.鼓勵銀行業金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構

E.推廣保險移動展業，提高特殊群體金融服務可得性

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述五項外，鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺；鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率等都有助于豐富金融產品和手段。65.擬接受超出范圍的押品辦理授信業務的，應直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應最高抵質押率的押品辦理授信業務的，需經一級分行分管相關業務的行領導確認確有必要，直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。

66.醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

答案：對

解析：《擔保法》規定醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體不得作保證人；規定醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫院、學校等以公益為目的的事業單位或社會團體等還要就提供保證的過錯承擔相應的民事責任。故本題選A。67.貸款合同的內容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內容主要包括：當事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任等。此外，根據貸款新規的相關規定，貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應在合同中與借款人約定，借款人出現未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。考點

貸款合同簽訂68.從事非營利性的社會各項公益事業的法人是（）。

A.企業法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.社會團體法人

答案：C

解析：事業單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織利用國有資產舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛生等活動的法人，事業單位法人不以營利為目的。A項，企業法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；B項，機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關；D項，社會團體法人是指由成員自愿組成，為實現共同意愿，按照其章程開展活動的非營利性社會組織。69.商用房貸款簽約和發放中的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定的貸款額度、貨款期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款。導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示的

E.授意借款人虛構情節獲得貸款

答案：A,B,C,D

解析：選項A、B、C、D為商用房貸款簽約與發放中的風險，E項是貸款受理與調查中的風險。70.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進入破產程序，并進行重整的

C.信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的

D.信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的；

（2）信托公司依法進入破產程序，并進行重整的；

（3）信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的；

（4）信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。71.與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

答案：A

解析：與傳統保障型人身保險產品相比，人身保險新型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；②投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。72.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是（）。

A.一般商業性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續也比較復雜。73.當商業銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關

D.基礎貨幣收縮

答案：B

解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買人有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量。商業銀行向中央銀行借款，增加了商業銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。74.負債業務的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信息科技風險

D.法律風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著商業銀行負債業務種類的擴大，其面臨風險也日益增多，商業銀行和監管部門的重視程度不斷提高。負債業務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。75.商業銀行建立的內部資本充足評估程序的報告體系應至少包括以下內容（）。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響

B.評估銀監會的監管要求

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.提出抵御各類風險的具體措施

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

答案：A,C,E

解析：商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應至少包括以下內容：①評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響；②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險；③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。76.商業銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業銀行的整體或重大風險。

A.業務部門

B.風險管理部門

C.董事會

D.董事會下設的風險管理委員會

答案：D

解析：董事會下設的最高風險管理委員會作為風險管理的最高決策單位，決定采取何種有效措施控制商業銀行的整體或重大風險。77.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：對

解析：實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。判斷題AB78.金融租賃公司的風險分類主要包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風險分類主要包括：信用風險、操作風險、流動性風險、物權風險、法律風險等。79.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規性，內容包括（）。

A.內容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規范

E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的．應加蓋“此欄空白”字樣的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同復核內容主要包括：文本書寫是否規范，內容是否與審批意見一致，合同條款填寫是否齊全、準確，文字表達是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的。應加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬于合同填寫時的要求。80.下列關于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據預期損失對信貸資產進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

答案：B,C,D

解析：B項，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；C項，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷；D項，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價。81.下列關于遺產處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產財產權利中的債務

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產，又接受全部消極遺產，無限制地清償死者遺留的債務

答案：C

解析：C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。82.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2．5

D.24

答案：D

解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)=12／0．5=24。83.項目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項目盡職調查

B.項目市場定位檢查

C.項目建設期檢查

D.項目試生產期檢查

E.項目經營期檢查

答案：C,D,E

解析：項目貸款的貸后管理主要包括項目建設期檢查、項目試生產期檢查、項目經營期檢查。84.中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。

A.國債

B.股票

C.企業債券

D.金融債券

答案：D

解析：我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家銀行發行的債券。85.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循的原則有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則

答案：B,C,D,E

解析：監管原則是對監管行為的總體規范。《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。86.合同的相對性主要表現在哪些方面?（）

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只能發生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規定以外，只有合同當事人才能享有合同規定的權利，并承擔該合同規定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔合同中規定的義務；③責任相對。87.借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損。（）

答案：對

解析：借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或使用財政性開支或者用于彌補企業虧損。88.銀監會、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關。()

答案：對

解析：等待添加89.根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是()。

A、分公司、子公司都具有法人資格

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D、子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

解析：C

90.銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有（）。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流為負值。91.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張?

答案：B

解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。92.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規

C.憲法

D.規章

答案：C

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規是由國務院依法制定，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范。其效力低于法律，根據法律所制定。規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。93.前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元,向甲商業銀行申請貸款,并請市第三人民醫院提供保證。按照法律規定,該醫院（）。

A.銀行同意即可擔保

B.可以擔保

C.不能擔保

D.如有足夠清償能力即可

答案：C

解析：學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。94.洗錢的方式包括（）。

A.使用空殼公司

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用犯罪收益購買不動產

D.走私

E.匿名存儲

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構，洗錢者借用金融機構洗錢的方法有匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回，中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。95.商業銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發展變化

B.自身業務性質、規模和復雜程度

C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力

D.業務經營部門的既往業績

E.從業人員的專業水平和經驗

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行在設計限額體系時，除ABCDE五項外，還應綜合考慮定價、估值和市場風險計量系統，壓力測試結果以及內部控制水平。96.根據《擔保法》的規定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

答案：C97.下列選項不符合有關法律法規關于銀行業同業競爭規定的是()。

A．銀行業同業之間應當堅持公平、有序競爭原則

B．在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段

C．可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息

D．銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

答案：C

解析：C題中C選項違反法律法規的規定。故選C。98.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易

答案：A,B,C,D

解析：貼現指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現，因此不存在貼現交易。99.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產的損失可能

B.朋友間借貸可能產生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導致醫療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產的損失可能屬于財產風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。100.有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其實繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。（）

答案：錯

解析：有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。101.關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值?

C．遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：B

解析：B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。故選B。102.小崔，某企業普通職員，目前沒有投保任何商業保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產品中，小崔購買保險的優先順序應為()。

a房屋火險；b意外險；c大病保險；d家具盜搶險。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad

答案：C

解析：在新婚期階段，首先應防范的風險是收入中斷，例如，因意外殘疾而收入減少、因疾病而收入減少等。其次，可以考慮財產損失的風險。103.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。104.下列關于主要工程設計方案的分析，正確的有（）。

A.主要工程設計方案是指土建工程設計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設備的需要、建筑結構選擇是否經濟實用進行評估

D.施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、產品原材料供應進行分析

E.對工程量的分析應采用相應的行業標準

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、建設材料供應計劃等進行分析，產品原材料的供應分析屬于項目生產條件分析的內容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應以相應的額定標準為依據來進行。105.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：對

解析：按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。106.從資產負債表的結構來看，長期資產應由__________和__________支持，短期資產則由__________支持。（）[2014年6月真題]

A.長期負債；流動資產；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。對短期資產不全由短期資金支持、長期資產也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現問題。107.哪一項不是商用房貸款操作風險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內容?（）

A.借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質)押物的權屬證明材料是否真實。有無涂改現象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔保物所有權是否合法、真實、有效

答案：D

解析：選項A、B、C是借款申請人所提交的材料是否真實合法的內容。108.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()。

A．《公司法》

B．《物權法》

C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋

E．《合同法》

答案：B,C,D

解析：BCD共同構成我國擔保法律有：《物權法》《民法通則》《擔保法》司法解釋。故選BCD。109.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?110.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。111.以下屬于破產開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執行

D.對財產持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產持有人的約束（4）關于破產申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執行。112.在商業銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。

A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

B.銀行根據自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

答案：C

解析：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。113.下列屬于操作風險監管要求的是（）。

A.加強重點領域信用風險防控

B.加強信托業務市場風險防控

C.加強信托業務流動性風險監測

D.強化從業人員管理

答案：D

解析：操作風險監管包括完善操作風險防控機制和強化從業人員管理兩個方面。A項為信用風險監管要求；B項為市場風險監管要求；C項為流動性風險監管要求。114.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：選項D，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55歲。115.銀行的中間業務也稱為收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔市場風險

C、以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解析：D

中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點可參照本章內容。116.張先生在未來10年內每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金()元。(答案取近似數值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

答案：C

解析：查普通年金終值系數表，當r=8％，n=10時，年金終值系數為14．487，故終值FV=1000X14．487=14487(元)。117.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續期登記

答案：D

解析：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關資格和專業水平的資產評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標準內；②如果抵押物價值不足，抵押人應根據銀行的要求按現有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續，使抵押合同保持合法性和有效性：④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監督企業對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉移和重復抵押。118.（）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。119.當前我國銀行業中應用較普遍的一種貸款分類方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現值法

答案：C

解析：如果貸款有市場報價，則按市場價格定價，而在沒有市場價格的情況下，根據所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。當前較為普遍的貸款分類方法是公允價值法。120.擴大生產、提高產量成為企業經營的核心是（）的顯著特征。

A.產值中心論

B.銷售中心論

C.利潤中心論

D.客戶中心論

答案：A

解析：產值中心論認為，行業或產品市場發展初期，由于產品供不應求，企業生產幾乎沒有競爭，因此擴大生產、提高產量成為企業經營的核心。121.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。122.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。123.對一些特殊事件比如失業、創業、移民等，發生后客戶的收入將發生重大變化，這時，理財師更應注重（）。

A.以前根據目前或前期收支水平狀況對未來收支的預估

B.家庭現金流量的變化并對此進行規劃

C.根據客戶對未來不樂觀的收入假設進行規劃

D.根據客戶對未來非常樂觀的收入假設進行規劃

答案：B

解析：對一些特殊事件比如失業、創業、移民等，發生后客戶的收入將發生重大變化，以前根據目前或前期收支水平狀況對未來收支的預估就失去了參考價值，同時客戶家庭的現金流可能出現問題。這時，理財師更應注重家庭現金流量的變化并對此進行規劃，而不是單純地根據客戶對未來非常樂觀的收入假設進行規劃。124.下列屬于非標準化債權資產的有（）。

A.國債

B.承兌匯票

C.信托貸款

D.信用證

E.應付賬款

答案：B,C,D

解析：非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。125.林女士去保險公司辦理保險，并為其兒子投保一份兩全保險和一份健康險。

在投保時，林女士按12歲為其兒子投保，但保險公司承保后發現被保險人的真實年齡是11歲，則()。

A.林女士可以要求保險公司退還多交的保費及利息

B.2年內林女士可要求保險公司退還多交的保費

C.5年內林女士可要求保險公司退還多交的保費或者解除合同

D.保險公司可直接要求解除保險合同

答案：B

解析：第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是（）。

A.依據《合同法》規定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.依據《合同法》規定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.依據《合同法》規定，商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

D.依據《合同法》規定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力

答案：C

解析：A項，《合同法》第四十一條規定，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款；B項，《合同法》第四十一條規定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋；D項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人不產生約束力。2.被評為（）的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。3.國際清算的類型包括（）。

A.系統內聯行清算

B.跨系統聯行往來

C.內部轉賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C,D

解析：國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。4.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據《合同法》的規定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構。5.公積金個人住房貸款屬于（）。

A.政策性個人住房貸款

B.以營利為目的的貸款

C.商業性個人貸款

D.貸款額度不受限制的貸款

答案：A

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策,帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。6.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。7.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業銀行可使用（）方法將風險轉嫁出去。

A.出售風險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權

E.準時結算

答案：A,B,C,D

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易(如互換、期權等)等。8.財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

答案：A

解析：財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈上升趨勢。9.財務公司為我國公司金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業的財團意識

B.節省了企業集團的融資成本

C.降低了企業的系統風險

D.防控企業集團資金風險

答案：C

解析：財務公司經過二十余年的發展，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：

（1）催生了大型企業的財團意識。

（2）節省了企業集團的融資成本。

（3）防控企業集團資金風