書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022浙江臺州仙居農信社招聘模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.擔保貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。其中，委托貸款是指由指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(委托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。2.下列行為中，（）是由于銀行內部流程而引發的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C.某商業銀行不恰當解除勞動合同

D.銀行員工王某聯合無業人員張某，偷竊銀行重要空白憑證

答案：B

解析：A項屬于由于外部事件而引發的操作風險；CD兩項屬于由于人員因素而引發的操作風險。3.Inwinterwego__________onthehill．

A.skiing

B.toski

C.ski

D.forski

答案：A

解析：【參考譯文】冬季我們去山上滑雪。【答案解析】本題考查動詞go的固定搭配。表示去做某事一般用go+V-ing，如goshopping(去購物)，goswimming(去游泳)，gofishing(去釣魚)，所以“去滑雪”也應該用goskiing。4.國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命及較為寬泛的業務范圍。()

答案：對

解析：國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命及較為寬泛的業務范圍。5.按照客戶獲得收益方式的不同，商業銀行經營的理財計劃可以分成（）。

A.保證收益理財計劃

B.綜合理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.理財顧問計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

答案：A,C,E

解析：理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。按照客戶獲得收益方式的不同，商業銀行經營的理財計劃可以分成三種：保證收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。6.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額。經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國別或地區所使用的經濟資本，以防某一國家或地區占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍。7.資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網絡化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網絡化。8.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協議后，當()時，可通過執行擔保來收回貸款本懇。

A.借款人財務狀況惡化

B.違反借款合同

C.無法償還本息

D.銀行財務狀況惡化

E.貸款到期

答案：A,B,C

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同、無法償還本息時，銀行可通過執行擔保來收回貸款本息。擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

9.資本規劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。（）

答案：對

解析：資本規劃是銀行根據各項內，外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。10.個人貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用狀況良好

答案：C

解析：個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。11.商業銀行外包管理的組織架構包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

E.外包管理團隊

答案：B,D,E

解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。12.資產配置的步驟包括()。

A、選擇風險資產類別

B、根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優風險資產組合及其預期收益率和標準差

C、選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合

D、對應客戶現階段的預期報酬率和最優資產組合進行比較，并確定相應的資產配置比例及其標準差

E、對資產配置進行調整

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

資產配置主要包括以下幾個步驟：(1)選擇風險資產類別。(2)根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優風險資產組合及其預期收益率和標準差。(3)選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合。(4)對應客戶現階段的預期報酬率和最優資產組合進行比較，并確定相應的資產配置比例及其標準差。13.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業務，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取(包括現金取息)。14.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.信用風險

答案：D

解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。15.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。銀行應及時申請財產保全。財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內正式起訴。16.個人汽車貸款中“問客式”運行模式的貸款流程為（）。

①客戶選車②與經銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

答案：C

解析：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程——選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶提車。17.商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法，不正確的是（）。

A.個人理財業務人員對客戶的評估制度報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

答案：B

解析：商業銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人審核。18.下列關于理財顧問業務的說法，正確的有（）。

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

答案：A,B,C,D

解析：理財師作為理財規劃的專業服務人員，在服務流程中充當“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業能力為保障。19.如果某商業銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

答案：B

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債，1000-700=300(萬美元)。

20.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。21.個人消費類貸款包括（）。

A..個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于按擔保方式進行分類中的一種。個人消費類貸款還包括個人旅游消費貸款和個人醫療貸款。22.從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度屬于市場環境分析“四化”中的（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.制度化

答案：D

解析：題干所述屬于“四化”中的制度化。23.農戶貸款貸前調查應當有效借助村委會、德高望重村民、經營共同體帶頭人等社會力量。（）

答案：對

解析：此題暫無解析24.下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.系統性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大

答案：C

解析：集團法人客戶的系統性風險較高，容易造成嚴重的信用風險損失。25.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。26.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C,D,E

解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。27.以下關于SWOT分析方法的說法中，不正確的是（）。

A.O代表機遇

B.W代表銀行外部環境

C.該方法考慮了銀行所處的內外部環境

D.銀行應結合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經營目標

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環境，即面臨的機遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優勢(Strength)和劣勢(weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析的，并結合機遇與威脅的可能性和重要性．制定出切合實際的經營目標和戰略。

28.下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A．股票

B．公司債券

C．銀行承兌匯票

D．期權、期貨

答案：C

解析：C題中A選項股票和B選項公司債券是用來投資和籌資的，D選項期權、期貨是用來保值投機的。故選C。29.作為一名銀行從業人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

答案：C

解析：其他三項是禁止行為。30.落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.專款專用

答案：D

解析：銀行保函的主要風險點包括：

（1）未建立完整有效的保函業務管理辦法、操作規程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱。

（3）違反授權授信管理規定，違規出具保函。

（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。

（5）違規超負荷對外提供擔保。

（6）落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；為要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。

（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發經濟法律糾紛。31.銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人經營類貸款

C.個人抵押貸款

D.個人消費類貸款

答案：B

解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。32.從支出角度看，不屬于國內生產總值(GDP)構成內容的是（）。

A.消費

B.稅收

C.凈出口

D.投資

答案：B

解析：稅收屬于收入。33.對理財師口頭表達能力的要求包括（）。

A.吐字清晰

B.語速中等

C.說話簡明扼要

D.用詞妥當

E.避重就輕

答案：A,B,C,D

解析：理財師在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。34.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性的監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產的處置和銀行重組的需要。35.關于貸款展期的說法，正確的是（）。

A.1年以內(含)的個人貸款，其展期可以為兩年

B.1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加可超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.不論貸款期限是多長，展期的期限都是固定的

答案：B

解析：延長期限是指借款人申請在原來借款期限的基礎上延長一定的期限，借款合同到期日則相應延長。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。36.對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有（）。

A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.銀監會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。37.相對于大型企業，中小企業具有以下（）的特點，同樣也面臨著經營風險高，資金周轉需求旺盛，融資難，企業主個人和企業財務聯系緊密的挑戰。

A.規模小

B.投資見效快

C.經營決策權高度集中

D.機制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業通常由個人或少數人發起設立，人員規模、資金規模與經營規模都比較小，在經營上多半是由企業主直接管理，因此企業主與企業之間關聯度極高。相對于大型企業，中小企業具有企業規模小、投資見效快、經營決策權高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經營風險高，資金周轉需求旺盛，融資難，企業主個人和企業財務聯系緊密的挑戰。38.具有()情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認定的其他情形。39.商業銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規范性和有效性，并有效融入資本規劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。()

答案：對40.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

答案：A

解析：根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。41.下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續時間的延長而快速增加

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。42.證券市場線的橫軸是（）。

A.標準差

B.貝塔系數

C.阿爾法系數

D.方差

答案：B

解析：證券市場線的橫軸是貝塔系數，只包括系統風險；它反映了這些資產與資產組合的期望收益與其所含的系統風險的關系，而不是全部風險的關系。43.商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業拆借

D.發行債券

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

考點

存款業務分類44.包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：B

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。45.國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯

解析：國際上流程先進的商業銀行幾乎無一例外地采用以業務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務線具有相對獨立的事權、人權和財權。46.合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。()

答案：對

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定，“本指引所稱合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。”47.下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現貨市場和期貨市場

答案：D

解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。48.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。

A.客戶當前的財務安排

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

答案：B,C,D,E

解析：A項屬于財務信息。49.商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監管體制建設

D.建立完善的信息管理系統

答案：B

解析：建立完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。50.商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。51.商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。（）

答案：對

解析：客戶適當性原則是指商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務．52.從狹義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。從廣義上講，與法律風險密切相關的風險還有（）。

A.操作風險

B.違規風險

C.交易風險

D.戰略風險

E.監管風險

答案：B,E

解析：廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。其中，違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。監管風險是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。53.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發商開出的發票或收據、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等，如果只有開發商開出的首付款收據而不能同時提供銀行進賬單，在對首付款收據查驗確認真實、有效后，可視為首付款證明材料齊備。54.銀行卡按照結算幣種可以劃分為()。

A、人民幣卡

B、外幣卡

C、雙幣卡

D、多幣卡

E、聯名卡

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行卡按照結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡和雙（多）幣卡。55.代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

答案：C

解析：代位繼承不受輩數的限制，根據繼承法規定，被繼承人的直系血親輩親屬中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權。56.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

答案：C

解析：C《儲蓄管理條例》第二十四條規定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取El掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。故選C。57.下列各項中．申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現仍沒找到工作。打算自己創業。想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法．并且具有穩定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買

答案：C

解析：根據有關規定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事58.根據《票據法》的規定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

解析：銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。59.定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同

C.存款期限不同

D.賬戶種類不同

答案：C

解析：活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。60.戰略規劃必須建立在商業銀行（）基礎之上。

A.當前的實際情況

B.未來的發展潛力

C.當前的實際情況和未來的發展潛力

D.當前的潛在收益

答案：C

解析：考察恰當的風險管理方法的知識。戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎上，反映商業銀行的經營特色。61.某企業以其擁有的生產設備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經分析確定該設備的價值為500萬元，抵押率為60％，則企業可取得的抵押貸款額為()萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。62.希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.諾成

答案：A

解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。63.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行盈利能力監管指標主要包括：資本金收益率、資產收益率、凈業務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。64.《銀行業金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風險管理

D.業務連續性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括信息科技治理、信息科技風險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統開發及測試、信息科技運行及維護、業務連續性管理和信息科技外包管理等。65.出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見?（）

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。66.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

67.女性的退休養老金需求高于男性的原因是（）。

A.男性的風險承受能力比女性低

B.女性平均壽命高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的消費普遍比男性高

E.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

答案：B,C,E

解析：造成這一現狀的原因主要有三點：??一是女性平均壽命高于男性；

??二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業生涯的財富積累，也會影響到退休后相關收入的獲得（如企業年金、養老金等）；

??三是女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

68.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執行。

69.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。70.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。71.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉換階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。72.個人醫療貸款一般由_____和_____聯合當地特定合作醫院辦理。（）[2014年11月真題]

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛生管理部門

C.貸款銀行；中介機構

D.保險公司；中介機構

答案：A

解析：個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的借款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行機構申辦貸款。73.在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于（）征稅。

A.中國境內的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內、境外的全部所得

答案：D

解析：暫無解析74.中小企業融資需求特征一般具有（）的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產規模小，企業自身的資產規模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業融資難的關鍵。從銀行角度來看，中小企業信貸成本效益低，中小企業單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行對中小企業貸款的積極性。同時，由于資產規模不大，中小企業普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業都是因此被擋在了銀行的大門之外。75.通常，以（）為主要資金來源的商業銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構存款對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響；AC兩項，零售性質的資金(例如居民儲蓄)相比批發性質的資金(例如同業拆借、發行票據)具有更高的穩定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。76.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。()

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應收未收的利息計收利息，即計復利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，應收未收的罰息也要計復利。77.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

答案：A,D

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。78.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

答案：C

解析：個人信用評分系統是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和運營效率。79.關于銀行負債業務的說法，不正確的有()。

A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C,D

解析：CD【解析】外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。故選項C說法錯誤。人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業存款。故選項D說法錯誤。80.一般來說，經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數借款人采用等額本息還款法還款。81.根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過2年。82.下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是（）。

A.帶有濃厚的企業特征

B.企業建立初期一家人共同打拼

C.步人正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現象較少

答案：D

解析：大部分中小企業主是白手起家，作為群體來看，企業經營往往占據了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業特征。一般而言，在企業建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業主的家庭重組現象也有不少。83.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

答案：D

解析：P=C／(r-g)=4000÷(6％-3％)≈133333(元)。84.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團客戶授信限額管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位（含集團公司本部）的最高授信限額的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。85.商業銀行應付客戶提現和銀行本身日常零星開支的資產是（）。

A.在中央銀行存款

B.貸款

C.債券投資

D.庫存現金

答案：D

解析：庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支。86.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務杠桿損失

答案：A

解析：借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，即以部分短期負債支持了部分長期資產，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經營活動，進而影響其償債能力。87.由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應的資金成本就越低。()

答案：錯

解析：由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應的資金成本就更高。88.（）的情形是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這里的貸款屬于關注貸款。89.質押貸款業務的主要風險因素可能包括()。

A.虛假質押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：①虛假質押風險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。90.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動

答案：C

解析：C項，市場約束機制的運行條件包括：發達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。91.（）是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。往往由各國銀行監管部門根據巴塞爾委員會相關定義進行明確要求。92.廣義上講，銀行業機構的市場準入包括（）。

A.機構準入

B.業務準人

C.區域準人

D.高級管理人員準入

E.級別準人

答案：A,B,D

解析：廣義上講，銀行業機構的市場準入包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入。93.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項B，市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應者。企業的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

94.貨幣的本質表現在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現了他們之間的社會聯系，這種聯系就是人和人之間的一定的社會生產關系。

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。1．貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現了一定的社會生產關系。因為價值是勞動的結晶，商品生產者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現了他們之間的社會聯系，這種聯系就是人和人之間的一定的社會生產關系。95.關于市場約束，下列表述正確的有（）。

A.公眾存款人是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

D.市場約束是指通過建立銀行業金融機構信息披露制度，增強銀行業金融機構經營和銀行監管透明度

E.債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，監管部門是市場約束的核心。96.授權適度原則指銀行業金融機構應按照信貸風險控制和()兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。

A.擴大貸款數額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案：B

解析：授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。97.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括（）等內容。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第58條的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括以下內容：①當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據；②當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務處理方式等)、銷售預測及當期銷售和投資情況；③相關風險監測與控制情況；④當期理財計劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。98.下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）。

A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業銀行購入該種外幣，推動該匯率上升

答案：D

解析：如果中央銀行認為該外幣匯率高，應該向商業銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。99.關于償還能力，下列說法正確的有()。

A.企業營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

B.企業營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

C.企業營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

答案：A,B,D

解析：c項，企業營運能力越強，資產周轉速度就快，就能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強，就會有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強；E項，企業營運資金為負值時，說明其是用流動負債支持部分長期資產。100.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對()負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

A.股東大會

B.董事會

C.經理

D.董事長

答案：A

解析：監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。101.我國“一行三會”的金融分業監管格局包括了（）

A.中國銀監會

B.中國保監會

C.中國證監會

D.政策性銀行

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,E

解析：

金融分業監管格局包括了中國銀行分頁監管委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會，它們與中國人民銀行共同構成了我國“一行三會”的監管格局。102.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當日無負債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報告制度

E.強行平倉制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《期貨交易管理條例》第十一條規定，期貨交易所應當按照國家有關規定建立健全下列風險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風險準備金制度;⑥國務院期貨監督管理機構規定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規定的時間內追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應當將該會員的合約強行平倉。103.評級的結果可以有多種用途，包括（）

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批及授權

C.應用于撥備計提

D.應用于貸款定價

E.應用于不良資產處置與回收

答案：A,B,C,D,E

解析：評級的結果可以有多種用途，主要包括以下八點:第一，應用于客戶準入。第二，應用于授信審批及授權。第三，應用于撥備計提。第四，應用于貸款定價。第五，應用于資本計量。第六，應用于績效考核。第七，應用于風險監測。第八，應用于不良資產處置與回收。104.某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統缺陷

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。105.同業拆入是指汽車金融公司與經中國銀監會批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為。（）

答案：對

解析：同業拆入是指汽車金融公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為。106.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資；不通過金融機構，資金盈余單位與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資。故本題選B。?107.風險管理的最基本要求是風險監測。()

答案：錯

解析：有效識別風險是風險管理的最基本要求。108.對于理財顧問服務，下列理解不正確的是（）。?

A．在理財顧問服務中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔相應的投資風險

B．商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任

C．理財顧問服務要求從業人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析

D．商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

答案：A

解析：理財顧問服務的客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。109.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。110.債券型理財產品的目標客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風險承受能力

C.流動性要求

D.預期收益

答案：B

解析：商業銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩健型產品。由此可知，債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。111.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，()。

A.在合同期間按年調整

B.可分段計息

C.在合同期間按月調整

D.實行合同利率

答案：D

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。112.商業銀行董事會應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。（）

答案：錯

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。113.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()。

A．直接運用銀行的自有資金

B．不運用或不直接運用銀行的自有資金

C．不承擔或不直接承擔市場風險

D．種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

答案：B,C,D,E

解析：BCDE中間業務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。故選BCDE。114.根據《項目融資業務指引》的規定，項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設、經營或融資的既有企事業法人

答案：A,B,C,E

解析：根據《項目融資業務指引》第三條，項目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；②借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；③還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。115.在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現金流量

B.總資產賬面價值

C.獲取現金流量的時間

D.與現金流量相關的風險

答案：A

解析：在短期內，銀行現金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。116.設立信托既可以采用書面形式，也可以采用口頭形式。

答案：錯

解析：形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托，但不允許采用口頭形式。117.()是未來可能損失的預期值。

A.資本

B.撥備

C.貸款

D.抵押

答案：B

解析：資本和撥備計量都來自于對未來損失的估計，資本是未來可能損失的非預期值，而撥備是未來可能損失的預期值。量化未來可能損失就必須準確計量違約概率(PD)，違約損失率(LGD)，違約風險暴露(EAD)等風險參數。118.風險監管核心指標分為三個主要類別，分別有（）。

A.風險水平類指標

B.風險收益指標

C.風險遷徙類指標

D.風險抵補類指標

E.風險排序指標

答案：A,C,D

解析：依據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》，風險監管核心指標分為三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。119.下列屬于金融質押品的是（）

A.債券

B.票據

C.保單

D.出口退稅賬戶

答案：A,B,C

解析：金融質押品包括現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單、保本型理財產品。選項D屬于其他押品。120.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產開發貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

答案：C

解析：項目貸款和房地產開發貸款以及個人住房貸款顯然是中長期居多，而透支一般意義上時間都是比較短的。短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支。121.下列屬于創新金融產品和服務手段的有（）。

A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.研究創新對社會辦醫的金融支持方式

C.開發適合殘疾人特點的金融產品

D.鼓勵銀行業金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構

E.推廣保險移動展業，提高特殊群體金融服務可得性

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述五項外，鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺；鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率等都有助于豐富金融產品和手段。122.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度；②規范業務操作；③熟悉關于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點；⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。123.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A、房地產開發商資質

B、借款申請人償還能力

C、企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D、項目資金到位情況

E、企業資信等級或信用程度

答案：A,C,E124.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

答案：B

解析：“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為。“假個貸”的主要成因包括：①開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙：②開發商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金：③開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”：④銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。

125.借款人應從（）開始歸還商業助學貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當月

答案：C

解析：借款人應從離校后次月開始歸還商業助學貸款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。2.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。

A.原貸款期限

B.展期期限

C.該貸款品種規定的最長貸款期限

D.貸款銀行根據借款人實際還款能力確定的貸款期限

答案：C

解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。3.理財規劃書的專業性同樣體現在細節上，其中包括（）。

A.打印

B.裝訂

C.內容安排

D.內容的完整性

E.內容的邏輯性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的專業性同樣體現在細節上。從打印、裝訂、內容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一個理財師的專業度。4.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

答案：A,C,E

解析：廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。5.貸放分控中的“貸”，不包括的環節是()。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。6.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。7.可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：A

解析：真實票據理論認為銀行只能發放有真實票據支撐的短期貸款，而不能發放利率水平較高的長期貸款、不動產貸款、消費貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現金資產，資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。8.理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有()。

A、開戶資料

B、調查問卷

C、面談征詢

D、客戶提交的賬戶資料

E、客戶提交的財務資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師收集客戶信息的來源和方法主要有開戶資料、調查問卷、面談征詢和客戶能提交的一些賬戶、財務資料。9.風險監測是一個（）的過程。

A.動態、連續

B.靜態、連續

C.動態、間斷

D.靜態、間斷

答案：A

解析：風險監測是一個動態、連續的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發展變化情況、風險產生的條件和導致的結果變化，而且還應當根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。

10.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業務資料。（）

答案：對

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務委托協議書》，取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬同單及相關業務資料。11.信用卡取現主要包括透支取現和應繳款取現兩種方式，（）。

A、均需支付手續費

B、透支取現不需要支付利息，而應繳款取現則需要支付利息

C、透支取現需要支付手續費，而應繳款取現則不需要支付手續費

D、均需支付利息

答案：A12.下列關于企業銷售渠道的說法，正確的是()。

A.間接銷售渠道將產品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

C.間接銷售渠道的優點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

D.直接銷售渠道應收賬款較多

答案：B

解析：企業銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優點是貼近市場，應收賬款少，缺點是需鋪設銷售網絡，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應收賬款多。13.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現金密集行業洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。14.某商業銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。15.從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。

A.人生規劃

B.理財目標

C.財務規劃

D.投資計劃

答案：B

解析：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要理財目標之一。16.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：B

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。17.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

解析：《合同法》規定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現合同目的