書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022貴州赫章富民村鎮銀行招聘6人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

答案：A

解析：授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。2.《銀行業金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：A

解析：銀行業金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。3.信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式，（）。

A.均需支付手續費

B.透支取現不需要支付利息，而溢繳款取現則需要支付利息

C.透支取現需要支付手續費，而溢繳款取現則不需要支付手續費

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現金，信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款(即轉入或存入信用卡中的現金)取現兩種方式，均需支付0～3％不等的手續費，具體視各銀行規定。透支取現需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現則不需要支付利息。4.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是()。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的人力條件

C.擬建項目的建筑施工條件

D.擬建項目的財務資源條件

答案：C

解析：擬建項目的建設條件包括項目自身的內部條件和客觀存在的外部條件。內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件；外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件。5.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

答案：D

解析：《中華人民共和國合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。6.（）是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

答案：D

解析：單位協定存款是指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。7.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發了一批反洗錢行政規范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復

E.規定

答案：A,B,D

解析：除制定專門的反洗錢法律規章以外，中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復、復函等形式相繼下發了一批反洗錢行政規范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。8.有效的戰略風險管理應當定期采取（）的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內到外

D.由外到內

答案：B

解析：戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制訂切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。9.下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率為5%

B.一級資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

答案：A,D,E

解析：最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

10.下列屬于銀監會的監管理念的是()。

A、管風險

B、提高透明度

C、管機構

D、管法人

E、管內控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管風險，即堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置；提高透明度，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業金融機構和監管機構的信息披露，提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度；管機構，不屬于其監管理念；管法人，即堅持法人監管，重視對每個銀行金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對各個系統的風險控制；管內控，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。11.下列選項中，不能通過項目現金流量表計算的指標是()。

A.投資回收期

B.內部收益率

C.流動比率

D.凈現值

答案：C

解析：現金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現金流量表，可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等評價指標；②自有資金現金流量表，該表可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標。

12.消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業務，投資余額不高于資本凈額的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：A

解析：消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業務，投資余額不高于資本凈額的20%。13.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。14.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

答案：對

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。15.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

答案：B

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。16.（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：B

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。17.農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

答案：對

解析：此題暫無解析18.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內容的是()。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。19.個人質押貸款的特點包括（）。

A、質物范圍廣泛

B、貸款風險較低

C、操作流程短

D、時間長、周轉慢

E、擔保方式相對安全

答案：A,B,C,E20.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。選項C，中國銀行業協會屬于銀行業自律組織，不是監管機構。21.民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。()

答案：對

解析：這句話是正確的，本題考查的是民法的定義。22.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當利率水平變化時，因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

B.忽略了同一時間段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

D.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經濟價值的影響

答案：A,B,D

解析：C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險（即重新定價風險），而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險（即基準風險）；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法。23.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率24.對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。25.信息披露是風險監管的第一步，與現場檢查、非現場檢查和市場退出共同構成風險監管的完整鏈條。（）

答案：錯

解析：市場準入是風險監管的第一步，與現場檢查、非現場檢查和市場退出共同構成風險監管的完整鏈條。26.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

解析：對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。27.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。28.（）的公式為凈利潤／資產平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產平均余額。29.稅務規劃時理財師了解客戶的基本情況和需求包括()。

A、婚姻狀況

B、子女及其他贍養人員

C、財務情況

D、對風險的態度

E、納稅歷史情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

稅務規劃時理財師需要了解的客戶相關情況包括：(1)婚姻狀況。(2)子女及其他贍養人員。(3)財務情況。(4)對風險的態度。(5)納稅歷史情況。30.由于許多集團客戶之間的關聯關系比較復雜，因此在對其授信時應注意（）。

A.分別制定標準，實施個體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭取少用抵押

D.統一識別標準，實施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協調信貸業務

答案：B,D,E

解析：集團客戶之間的關聯關系比較復雜，在對其進行授信限額管理時應注意：①統一識別標準，實施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協調信貸業務。31.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規性

B.審查貸前調查內容的完整性

C.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

D.審查貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄

答案：C

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。32.根據《汽車貸款管理辦法》的規定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內有固定住所的中國公民

B.國內機構借款人

C.在中國境內累計居住2年的外國人

D.在中國境內累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.國內汽車經銷商

答案：A,B,C,E

解析：為便于對汽車貸款進行風險管理，《汽車貸款管理辦法》將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。33.被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

答案：C

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力。故C選項符合題意。基礎貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存人中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。M0是指流通中現金。M2被稱為廣義貨幣。故A、B、D選項不符合題意。

34.如果一個公司的固定資產使用率——，一就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由——決定。()

A.小于20％或30％；行業技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業技術變化比率

答案：D

解析：固定資產使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業技術變化比率決定。35.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內到達要約人

C.受要約人變更合同標的物的數量

D.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。36.在家庭財務狀況信息的整理過程中，其他家庭信息的整理不包括（）。

A.客戶的性格

B.客戶的風險屬性

C.家庭財務保障

D.資產配置的情況

答案：D

解析：對客戶家庭財務狀況信息的整理不只是包含了收支結余、資產負債等量化信息，還包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成員的組成，客戶的性格、理財觀、價值觀、風險屬性、家庭財務保障等方面的內容。37.行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規的正確實施。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

答案：A,B,C,D,E38.實現債權的費用是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現債權而支出的合理費用。它不包括（）。

A.訴訟費

B.公證費

C.執行費

D.質物保管費用

答案：D

解析：實現債權的費用，是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現債權而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執行費等費用。39.采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能可以體現為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

答案：A,C,D

解析：采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率（如保證的替代效果）、違約損失率[如抵（質）押和保證的減輕效果]或違約風險暴露（如凈額結算）的下降。40.（）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。

A.銀保監會

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.國有銀行

答案：C

解析：從歷史上看，銀行監管的實踐領先于理論的產生，中央銀行作為貨幣的發行者，承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。41.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

答案：對

解析：市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。42.建立國別風險預警機構要求商業銀行應成立各級預警領導組織和機構，（）。

A.強化集中管理

B.高效指揮協調

C.強化分散管理

D.提高全行預警意識

E.提高全行風險意識

答案：A,B,D

解析：建立國別風險預警機構要求商業銀行應成立各級預警領導組織和機構，強化集中管理、高效指揮協調、提高全行預警意識。43.農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入()進行管理。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。44.個人貸款主要分為()。

A、流動資金貸款

B、個人住房貸款

C、個人消費貸款

D、個人經營貸款

E、個人信用卡透支

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。45.住房公積金、各種保險費應按照國家有關規定納入專戶管理。

答案：對

解析：住房公積金、各種保險費應按照國家有關規定納入專戶管理。46.以下關于公司可持續增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

答案：A,B,C

解析：財務杠桿越高，銷售增長越快，選項D錯誤。用于分紅的利潤越少，銷售增長越快，選項E錯誤。47.根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發放短期、中期和長期貸款

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內外結算

E.依法制定和執行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責。48.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個人住房組合貸款

D.浮動利率貸款

E.個人再交易住房貸款

答案：B,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。49.下列關于個人住房貸款的發展歷程表述正確的有（）。

A.國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經濟適用住房為主的多層次城鎮住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款的發展歷程。①國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。②20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款。③個人住房貸款真正的快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。④1998年以來，我國個人住房貸款規模迅速增長。2001年年末，全國自營性個人住房貸款余額比l997年年末增加了5400多億元，增長了約33倍。50.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.虛假擔保人

B.公司互保

C.超過訴訟時效

D.保證手續不完備

E.保證人不具備擔保資格

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素有：①保證人不具備擔保資格；②保證人不具備擔保能力；③虛假擔保人；④公司互保；⑤保證手續不完備，保證合同產生法律風險；⑥超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。51.發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。

A.商業銀行業務

B.金融市場業務

C.投行業務

D.財富管理業務

答案：A

解析：選項B，金融市場業務的產品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務；選項C，發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行業要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；選項D，財富管理業務是為中高端個人客戶提供財富管理服務，包括投資產品、投資建議、經紀業務、投資管理、信托服務等。52.ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現金申購或者贖回ETF

B.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數型開放式基金

答案：B,C,D,E

解析：ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質的區別，但其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它在交易所掛牌，交易非常便利；③其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購或贖回。53.商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級

答案：D

解析：一般來說，商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。54.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B,C,D

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》(2005)規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。55.商業銀行的資產不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現金資產

答案：C

解析：商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。56.下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款

答案：B

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣價差的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。A項，住房貸款是銀行的資產業務，形成銀行的表內資產；C項，信用證業務屬于銀行的貿易融資貸款，形成銀行的表內資產；D項，吸收存款是銀行的負債業務，形成銀行表內負債。

57.商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

答案：A

解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。58.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供真實的營業執照及近期財務報表。（）

答案：錯

解析：根據我國《擔保法》的規定，具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民都可以作保證人。59.財產的種類不包括（）。

A.動產

B.不動產

C.知識產權

D.經營使用權

答案：D

解析：財產是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質財富：國家財產、私人財產，具有金錢價值、并受到法律保護的權利的總稱。大體上，財產有三種，即動產、不動產和知識財產(即知識產權)。60.證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。

A.證券登記結算公司

B.證監會

C.國務院

D.證券交易所

答案：D

解析：證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。證券交易所根據國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。61.《信托法》不允許以（）方式設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書面方式

答案：C

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托。62.任何金融產品或服務的賣點均可以從()方面進行概述。

A.安全性

B.靈活性

C.規范性

D.回報

E.其他一些特殊的賣點或優勢

答案：A,B,C,D,E

解析：任何金融產品或服務的賣點都可以從如下五方面概括：(1)安全性，會不會虧損、有無風險。(2)靈活性，取錢或兌現問題。(3)規范性，規范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等。(4)回報，收益率。(5)其他一些特殊的賣點或優勢，如有獎銷售或費率優惠。63.商業循環即產品生命周期，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。（）

答案：錯

解析：經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。64.下列關于授信審批的說法，錯誤的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放

B.原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

答案：B

解析：對于風險管理，一定要持審慎的態度，當情況發生改變時，就要相應做出調整。B項應需要再次經過審批。65.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

答案：A,D

解析：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱應付標價法。

66.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果仍能保證準確性

答案：B

解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行當期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險；②對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整。67.下列選項中，不屬于個人商用房貸款合作機構風險的防控措施的是()。

A.加強對開發商及合作項目審查

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.加強對合作機構的信用檢查和監督

D.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

答案：C

解析：商用房貸款合作機構的防控措施：(1)加強對開發商及合作項目審查。(2)加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準人管理。(3)業務合作中不過分依賴合作機構。68.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀監會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

答案：對

解析：在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀監會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。69.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規性，內容包括（）。

A.內容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規范

E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的．應加蓋“此欄空白”字樣的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同復核內容主要包括：文本書寫是否規范，內容是否與審批意見一致，合同條款填寫是否齊全、準確，文字表達是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的。應加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬于合同填寫時的要求。70.下列關于稅收制度的說法，正確的是()。

A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國家與納稅人之間的經濟關系

C.是國家貨幣制度的主要內容

D.是國家以法律形式規定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設計、各個稅種的具體內容

答案：A,B,D,E

解析：C項，稅收制度是國家財政制度的主要內容，與貨幣制度關系不大。71.貸款項目建設的必要性評估不包括（）。[2015年10月真題]

A.項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析

B.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析

C.貸款項目是否符合國家產業政策，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要

D.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理

答案：D

解析：D項屬于項目建設配套條件評估需要考慮的內容。72.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。73.境內商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現匯買入價

B.現鈔賣出價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據；現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。

74.銀行結清、退還押品的程序為（）。

A.當場清驗押品→押品契證資料收據→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據上簽字

B.交驗押品契證資料收據→當場清驗押品→借貸雙方在押品資料收據上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

C.當場清驗押品→交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據上簽字

D.交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據→當場清驗押品→借貸雙方在押品契證資料收據上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

答案：D

解析：貸款結清時，借款企業、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續。其程序如下：由業務經辦人員會同借款企業向押品保管員交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據并當場清驗押品后，借貸雙方在押品契證資料收據上簽字，由押品保管員在押品登錄卡上注銷。75.一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。

A.可復制性和無杠桿性

B.不可復制性和無杠桿性

C.不可復制性和杠桿性

D.可復制性和杠桿性

答案：D

解析：金融衍生工具的特點：①可復制性，只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應。76.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規定期限內向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。

答案：對

解析：當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規定期限內向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。77.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。78.下列選項中符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規定的是（）。

A.按規定審核有權機關來人的證件

B.為圖方便，簡化協助執行程序

C.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協助客戶轉移資產

答案：A

解析：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協助客戶隱匿、轉移資產。79.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E..貸款對象

答案：A,B,C

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。80.下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽險

答案：A,B,C,D

解析：普通型人壽保險是最常見和最普遍的人壽保險，按照保險金給付條件的不同可以區分為死亡保險、生存保險和兩全壽險。其中，死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區分為定期壽險和終身壽險。81.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監管職能，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。82.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。83.客戶品質基礎分析中，在對客戶經營范圍進行分析時，信貸人員要特別引起警覺的情況是（）。

A.客戶是基于人力資源動機成立的

B.超范圍經營的

C.頻繁改變主營業務的

D.經營行業分散、主營業務不突出的

E.頻繁改變名稱的

答案：B,C,D

解析：在對客戶經營范圍進行分析時，信貸人員對超范圍經營的、頻繁改變主營業務的、經營行業分散、主營業務不突出的客戶要格外警覺，因為有這些行為的客戶經營異于常態，可能隱含巨大的風險，如法律風險、誠信風險等。84.超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規定，“商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業銀行不得再次向其銷售理財產品。”85.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

答案：D

解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。86.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：A項，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監會責令改正；B項，《商業銀行法》規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。C項，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規定，單位存款查詢可由法律、行政法規規定，而凍結、扣劃只能由法律予以規定。87.下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B,D,E

解析：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔保行為。88.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。89.債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

答案：B

解析：A項，到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率；C項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率；D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。90.個人征信系統的內容包括（）。

A..個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

答案：A,D,E

解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。91.商業銀行一提取的貸款損失準備金有（）。

A.特種準備金

B.普通準備金

C.專項準備金

D.臨時準備金

E.特別準備金

答案：B,C,E

解析：商業銀行一提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金。故本題選BCE。92.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A、中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B、對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C、對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D、對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。專業貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。93.金融創新理論是由凱恩斯提出的。

答案：錯

解析：金融創新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。94.中國銀行業協會的職能不包括（）。

A.監管

B.自律

C.服務

D.維權

答案：A

解析：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。95.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。96.下列不是商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險集中

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

答案：A

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。97.下列屬于商業銀行防范貸款虛假質押風險的措施有()。

A.對調查不清、認定不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押

B.銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對

C.銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借

D.銀行要認真審查質押貸款當事人行為的合法性

E.要切實核查質押動產在品種、數量、質量等方面是否與質押權證相符

答案：A,B,D,E

解析：C項是商業銀行防范質押操作風險的措施。98.商業銀行已建立內部資本充足評估程序且評估程序達到監管要求的，銀監會根據對商業銀行風險狀況的評估結果確定監管資本要求；商業銀行未建立內部資本充足評估程序，或評估程序未達到《資本辦法》要求的，銀監會根據其內部資本評估結果，確定商業銀行的監管資本要求。（）

答案：錯

解析：商業銀行已建立內部資本充足評估程序且評估程序達到監管要求的，銀監會根據其內部資本評估結果確定監管資本要求：商業銀行未建立內部資本充足評估程序，或評估程序未達到《資本辦法》要求的，銀監會根據對商業銀行風險狀況的評估結果，確定商業銀行的監管資本要求。99.限制人身自由的行政法規，只能由（）規定。

A.行政法規

B.地方性法規

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。100.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現，又有可能通過長期融資實現的有()。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產使用效率下降

C.應付賬款周轉天數減少

D.債務重構

E.額外的或非預期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項，處于長期銷售增長旺盛時期的企業，由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。101.以下屬于流動資金管理的是（）。

A.編制現金預算，加強資金調控

B.調研資金使用情況，定期向董事會報告

C.加強投資方案評價，積極防范投資風險

D.采取融資渠道多元化，確保現金流充盈

E.編寫資金流向報告，加強資金流向監控

答案：A,C,D

解析：以下屬于流動資金管理的是：（1）編制現金預算，加強資金調控（2）強投資方案評價，積極防范投資風險（3）采取融資渠道多元化，確保現金流充盈102.貸款意向階段，對于（）的借款人，銀行對其提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數據。

A.固定資產貸款

B.新建項目貸款

C.轉貸款

D.政府項目貸款

答案：B

解析：貸款意向階段，銀行對于借款人提供的資料應注意：對企業提交的經審計和未審計的財務報表應區別對待，對企業財務狀況的分析應以經權威部門審計的財務報表為主，其他財務資料為輔；如為新建項目，對于提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數據等。103.優化資產負債區域結構主要是優化資金運營業務區域結構。

答案：錯

解析：優化資產負債區域結構主要是優化存貸款業務區域結構。104.（）出現于20世紀六七十年代。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：D

解析：超貨幣供給理論是一種銀行資產理論，出現于20世紀六七十年代。故本題選D。105.風險管理的技術可以分為()風險管理技術。

A.控制型

B.財務型

C.經濟型

D.消除型

E.自留型

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型兩大類。106.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態

B.泊松

C.指數

D.均勻

答案：B

解析：略107.根據我國《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，依照法律、行政法規的明確規定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的機關不包括（）。

A.司法機關

B.生產經營類事業單位

C.行政機關

D.軍事機關

答案：B

解析：根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，有權機關是指依照法律、行政法規的明確規定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業單位。108.設立有限合伙制私募股權基金的第一步是()。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協議》

D.領取《營業執照》

答案：C

解析：有限合伙制私募股權基金的設立步驟是：(1)簽訂《合伙協議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領取《營業執照》。109.貸款分類應達到的目標不包括()。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態地反映貸款數量

C.及時發現信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

答案：B

解析：通過貸款分類應達到以下目標：①揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量；②及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；③為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。110.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者連續繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。111.個人征信系統的社會功能主要體現在幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。（）[2013年11月真題]

答案：錯

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在，幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。112.關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

答案：B,C,E

解析：委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。@##113.下列不屬于商業銀行短期借款的是（）。

A.發行金融債券

B.同業拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。114.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業銀行的身份驗證信息

B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：暫無解析115.A企業從銀行辦理了以下業務：（1）A企業在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業提供擔保；（2）A企業在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現。下列關于上述信貸業務分類的說法正確的有（）。

A.第（1）筆業務中的貸款屬于擔保貸款

B.第（1）筆業務中的貸款屬于短期貸款

C.第（2）筆業務屬于乙銀行的表外業務

D.第（1）筆業務中的貸款屬于流動資金貸款

E.第（3）筆業務屬于丙銀行的表外業務

答案：A,B,C,D

解析：E項，貼現屬于銀行的資產業務，在商業銀行資產負債表上反映，因此第（3）筆業務屬于丙銀行的表內業務。116.下列關于遺產的表述錯誤的是（）。

A.是公民死亡時遺留的財產

B.是公民個人所有的財產

C.是合法財產

D.指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益

答案：D

解析：遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益，可以分為積極遺產和消極遺產兩種。積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。117.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單信用證

答案：D

解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。118.關于個人汽車貸款發放的流程，下列說法錯誤的是（）。

A.業務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性

B.業務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款

C.當開戶放款完成后，業務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔

D.放款的方式包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

答案：C

解析：C項，開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。119.銀行業從業人員與同業人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息

B.不得侵害同業人員所在機構的知識產權

C.不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本

D.不得提供本機構已正式發布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A,B,E

解析：“商業保密與知識產權保護”原則要求：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業機密；不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。?120.根據最高院頒布《關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》中的司法解釋，對被執行人及其所撫養家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍賣、變賣或者抵債。（）

答案：對121.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。122.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明

答案：D

解析：教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優惠，應按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。123.下列關于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據預期損失對信貸資產進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

答案：B,C,D

解析：B項，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；C項，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷；D項，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價。124.備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導致不履行或無力履行到期付款義務或發生其他違反執行主債務合同條款的行為，債權人提供符合合同規定的賠償文件，商業銀行存在由債權人變成主債務人的風險。（）

答案：錯

解析：備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導致不履行或無力履行到期付款義務或發生其他違反執行主債務合同條款的行為，債權人提供符合合同規定的賠償文件，商業銀行存在由擔保人變成主債務人的風險。125.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

答案：D

解析：D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人民意實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

答案：A,B,D,E

解析：個人教育貸款的特征從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面:1.是具有社會公益性，政策參與程度較高。

2.是多為信用類貸款，風險度相對較高。2.對于高經營杠桿的成熟行業來說，保證盈利能力的關鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對于高經營杠桿的成熟行業來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關鍵因素。3.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行應退還提前還款額的利息

答案：A,B,C,D

解析：個人車貸業務中，對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應向銀行提交提前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金；④借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。4.以下不屬于補償原則相關規定的是()。

A.以被保險人的實際損失為限

B.以投保人的保險金額為限

C.以保險責任范圍內的損失發生為前提

D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益

答案：B

解析：保險補償原則包含兩個基本含義：①只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任；②被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。5.商業銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2．5

D.5

答案：C

解析：商業銀行采用初級內部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2．5年。商業銀行采用高級內部評級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。6.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

委托貸款：指由指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不貸墊資金。

特定貸款：指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。

7.下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監會對資產負債比例管理的其他規定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。8.關于企業貸款展期的申請，下列表述錯誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內容應包括擬采取的補救措施

C.質押貸款展期應當由出質人出具同意的書面證明

D.借款人應當在貸款到期日向銀行申請貸款展期

答案：D

解析：D項，借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期9.貸款經批準后，銀行業務人員應先（）。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發放貸款

答案：B

解析：貸款經批準后，業務人員首先應當嚴格落實貸款批復條件，并簽署借款合同。10.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，以下()不屬于合約的基本種類。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.即期

答案：D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。11.銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。（）

答案：對

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易12.客戶投訴指責時自我調節的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經過和真相，所以我不能激動

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項，作為金融機構的代表除了行動迅速外，不應馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯，那樣容易給客戶留下“理財師在推卸責任”的印象，而是應該對客戶的處境和反應表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問題會盡快得到澄清和解決。13.按照承保，可將商業保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業保險按照實施方式分類的結果。14.市場專業型策略強調的是產品組合的（）。

A.深度和關聯性

B.廣度和關聯性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

答案：B

解析：市場專業型，這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯性，產品組合的深度一般較小。15.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.內部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接