書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年江蘇銀行總行投行與資產管理上海總部招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

答案：A

解析：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。2.按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（）。

A.現貨市場

B.貨幣市場

C.長期存貸市場

D.證券市場

E.期貨市場

答案：A,E

解析：金融市場根據不同的依據，可以劃分為不同的類型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為現貨市場和期貨市場。3.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

答案：對

解析：商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。4.下列各項中，（）屬于風險評估環節。

A.了解銀行的業務和風險管理制度

B.界定其主要的業務領域

C.用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.分析風險產生的原因

E.形成風險評估報告

答案：A,B,C,E

解析：在風險監管框架中，風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環節包含四個階段：①了解銀行的業務和風險管理制度；②界定其主要的業務領域；③用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量；④形成風險評估報告。5.銀行宏觀審慎監管的核心是()。

A.資本監管

B.風險評估

C.監管評級

D.現場檢查

答案：A

解析：資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心。6.銀行業從業人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為：尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露：尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。?7.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模和收入等方面。8.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業務時提示免責條款

答案：C,E

解析：從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。9.()于2007年修訂了《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國保監會

答案：B

解析：中國銀監會于2007年修訂了《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》。10.下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產

D.父母子女有相互繼承遺產的權利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關系。夫妻雙方有相互扶養的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。11.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權利質押貸款

C．個人經營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單及銀行認可的其他權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款是個人權利質押貸款。故選B。12.商業銀行在開展質押貸款中，不能接受作為質押財產的有（）。

A.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項目特許經營權

E.倉單、提單

答案：A,C

解析：根據《擔保法》的規定，商業銀行可接受的財產質押主要有以下幾種：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權；⑤依法可質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。AC兩項，對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產和國家機關的財產，商行不可接受質押。13.下列屬于行業風險分析的是（）。

A.技術進步

B.行業監管政策和有關環境分析

C.環保意識增強

D.自然災害等

答案：B

解析：選項ACD屬于宏觀經濟、社會及自然環境分析的內容。14.在保險產品的配置問題上，理財師應遵循的原則是()。

A.保障優先

B.爭取利潤最大化

C.合理運用客戶保險預算

D.寧多勿缺

E.保險額度盡可能小

答案：A,C

解析：在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種；②發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮；③應以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。15.按照年經營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的方法為（）。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：A

解析：比例系數法是參照同類企業(新建、改擴建時)或本企業(改擴建時)的情況，結合項目特點，按年經營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

16.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是（）。

A.固定收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：B

解析：保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。17.按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

答案：A,C,E

解析：商業銀行理財產品是商業銀行專門的理財業務經營部門在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。按照本金與收益關系，商業銀行理財產品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產品；②保本浮動收益理財產品；③保證收益理財產品。18.《指導意見》首次從國家層面對金融租賃行業發展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發揮產融協作優勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業自律以及完善監管體系等8個方面提出了促進行業發展的政策措施。對建設金融租賃“新高地”、提升行業戰略地位、加快行業健康發展、更好地服務實體經濟具有重要意義。（）

答案：對

解析：《指導意見》首次從國家層面對金融租賃行業發展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發揮產融協作優勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業自律以及完善監管體系等八個方面提出了促進行業發展的政策措施，對建設金融租賃“新高地”、提升行業戰略地位、加快行業健康發展、更好地服務實體經濟具有重要意義。題中表述正確。19.對于固定資產貸款，商業銀行應要求借款人作出的承諾包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。對于固定資產貸款，承諾內容應包括：

（1）貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；

（2）及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

（3）配合貸款人對貸款的相關檢查；

（4）發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；

（5）進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。

對于流動資金貸款，貸款人還應要求借款人承諾貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款。20.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬元儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，FV=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。21.資產分類監管標準的優點是（），缺點是（）。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.不直接面向風險管理；可操作性相對較強

D.直接面向風險管理；可操作性相對較強

答案：B

解析：資產分類監管標準的優點是直接面向風險管理，缺點是可操作性相對較弱。22.商業銀行其他負債業務主要包括（）。

A.同業存放

B.同業拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行其他負債業務主要包括同業存放、同業拆入、債券融資、向中央銀行借款。23.測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產的比率

D.盈利性比率

答案：D

解析：測量銀行流動性狀況的指標包括現金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度。24.成長階段關于企業信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

答案：D

解析：本題考查成長階段企業信貸風險分析的相關內容。25.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。

A.保持與監管機構日常的工作聯系

B.制定合規管理計劃

C.協助前臺部門營銷客戶

D.評價商業銀行各項政策的合規性

答案：C

解析：合規管理部門應履行基本職責除ABD三項外，還有：①持續關注法律、規則和準則的最新發展；②協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；③組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南；④積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險；⑤收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據；⑥實施充分且有代表性的合規風險評估和測試。26.商業銀行監事會例會每年至少應召開()次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：C

解析：C

監事會例會每季度至少應當召開一次，監事會臨時會議召開程序由商業銀行章程規定。27.（）對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：A

解析：商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系。其中，董事會對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監督。28.某資產組合包含兩個資產，權重相同，資產組合的標準差為13。資產1和資產2的相關系數為0．5，資產2的標準差為19．50，則資產1的標準差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計算

答案：B

解析：設資產1的標準差為σ，則根據公式：132=（0．5σ）2+（0．5×19．5）2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。29.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業銀行的身份驗證信息

B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：暫無解析30.關于采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權利和能力通知信用保護提供方信用事件的發生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷

C.在違約所規定的寬限期之前，基礎債項不能支付并不導致信用衍生工具終止

D.允許現金結算的信用衍生工具，應具備嚴格的評估程序，以便可靠地估計損失

答案：B

解析：采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求包括法律確定性、可執行性、評估和信用事件的規定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷；C項屬于可執行性的要求；D項屬于評估的要求。31.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

接第(4)題，若上官夫婦每年的節余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費用按照年4％的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為()元。

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

答案：C

解析：使用理財計算器計算：PV=80000，I／Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。32.對于商業助學貸款，銀行要在（）的基礎上建立貸款質量分類制度和風險預警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還

?

答案：C

解析：對于商業助學貸款，銀行要在貸后檢查的基礎上建立貸款質量分類制度和風險預警體系。33.授權適度原則指銀行業金融機構應按照信貸風險控制和（）兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。[2015年5月真題]

A.擴大貸款數額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案：B

解析：授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。34.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。35.根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A、保證人選擇使用任何保證方式

B、按照連帶責任保證承擔保證責任

C、保證合同無效

D、由債權人選擇使用任何保證方式

答案：B

解析：B

保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人所保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。36.某企業因為設立臨時機構的需要，在商業銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

答案：B

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。37.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；C項，指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。38.信托公司應當按（）原則向上識別信托產品最終投資者，不得突破合格投資者各項規定，防止風險蔓延。

A.計量

B.監測

C.穿透

D.預警

答案：C

解析：信托公司應當按“穿透”原則向上識別信托產品最終投資者，不得突破合格投資者各項規定，防止風險蔓延。39.在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內才提供死亡給付的保險是()。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險；兩全保險是指以在保險期間內死亡或期滿生存為給付保險金條件的人壽保險；年金保險是以被保險人生存為給付條件的人壽保險。40.()可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.國別風險

D.匯率風險

答案：C

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務,或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失,或使商業銀行遭受其他損失的風險。

考點

國別風險類型?41.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。

A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符

B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業等基本信息與實際情況不符

E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。42.下列選項中，符合《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規定的是（）。

A.境內個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資

B.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉外匯業務，應通過所屬公司或境內代理機構統一向外匯局申請核準后辦理

C.境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯

D.個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應當出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應與本人有效身份證件記載的姓名一致

E.個人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

答案：A,B,C,D

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條：個人與直系親屬間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。

43.商業銀行拍賣抵債金額（）萬元(含)以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。

A.500

B.2000

C.1000

D.1500

答案：C

解析：抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。拍賣抵債金額1000萬元(含)以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。

44.銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則，是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。45.我國個人理財業務中介機構發展較晚，資格認證、能力認證和培訓還未形成完整體系，影響了商業銀行個人理財業務的規范化發展。（）

答案：對46.人壽保險是以（）為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給倒保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

47.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，后該企業集資200萬元，危及分紅即被他人告發，該企業的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發行企業債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題中該企業為擴展業務規模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。48.假定商業銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的前3年出現違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間可能出現違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

答案：B

解析：根據死亡率模型，該信用等級的債務人能夠在三年到期后將本息全部歸還的概率為(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％這也意味著該信用等級的債務人在3年期間可能出現違約的概率(即累計死亡率)為1-92％=8％。49.下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

答案：D

解析：股東通過行使決策權、投票權、轉讓股份等權利給銀行經營者施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。50.商業銀行應當通過系統化的管理方法降低聲譽風險可能給商業銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術共同作用的結果

答案：B

解析：B項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術。51.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業拆借

D.投資國債

答案：B

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。AC兩項屬于負債業務；D項屬于資產業務。52.下列關于匯票的說法中，不正確的有（）。

A.可以由銀行簽發

B.不可以由銀行簽發

C.可以由企業簽發

D.由出票人簽發

E.不可以由企業簽發

答案：B,E

解析：商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據。商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。53.下列不屬于集團法人客戶內部進行關聯交易的動機的是（）。

A.通過關聯交易粉飾財務報表

B.通過關聯交易規避政策障礙

C.實現整個集團公司的統一管理和控制

D.提高企業營業收入

答案：D

解析：集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制，動機之二是通過關聯交易來規避政策障礙和粉飾財務報表。54.在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。55.現場檢查的分析技術方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.結構分析法

E.趨勢分析法

答案：A,B,C,D,E

解析：現場檢查的分析技術方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結構分析法、配比分析法、趨勢分析法。56.銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定，商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，并保證恰當地使用這些記錄。除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。57.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。事實上，無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。58.資產凈利率的計算公式是（）。

A.資產凈利率=凈利潤÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]×100％

B.資產凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產凈利率=(凈利潤÷平均總資產)×100％

D.資產凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％

答案：A

解析：略。59.在行業成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

答案：錯

解析：在按行業成熟度劃分的四個階段中，銀行在各階段均有貸款機會，但不同階段的借款條件和風險程度區別很大，如在行業的啟動階段就很難找到安全的貸款機會。故本題選B。60.假設某資產組合的β系數為1．5，α系數為3％，期望收益率為18％。如果無風險收益率為6％，那么根據詹森指數，市場組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據詹森指標公式：代入數據得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。61.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。62.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。

A.改變銀行運作常規

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個性鮮明

答案：D

解析：銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。63.在貸前調查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調查

B.委托調查

C.非現場調查

D.現場調研

答案：D

解析：暫無系統解析64.自人民法院裁定債務人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。()

答案：對

解析：等待添加65.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。

A.妥善處理客戶交易請求

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.遵守相關法律

答案：B

解析：交易信息公開義務：銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。66.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規

C.憲法

D.規章

答案：C

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規是由國務院依法制定，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范。其效力低于法律，根據法律所制定。規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。67.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規開展關聯交易

B.利用股東地位謀取正當利益

C.要求信托公司為其提供擔保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔保。

(6)與信托公司違規開展關聯交易。

(7)挪用信托公司固有財產或信托財產。

(8)通過股權托管、信托文件、秘密協議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。

68.質押與抵押最重要的區別為（）。

A.抵押權可重復設置，質權不可

B.抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利

C.抵押權不轉移標的物的占有，質權必須轉移標的物的占有

D.抵押權人無保管標的物的義務，質權人負有善良管理人注意義務

答案：C

解析：抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。這是質押與抵押最重要的區別。故本題選C。69.商業銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協議書

D.住房公積金貸款業務委托協議書

答案：D

解析：積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規定的住房公積金貸款條件。

70.稅負轉嫁與逃稅、避稅、節稅的區別主要有（）。

A.轉嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同，而逃稅、避稅、節稅直接導致稅收收入的減少

B.轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現，而逃稅、避稅、節稅的實現途徑則是多種多樣的

C.轉嫁籌劃不存在法律上的問題，更沒有法律責任，而逃稅、避稅、節稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節稅則受通貨膨脹的影響

E.商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節稅則不受其影響

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉嫁與逃稅、避稅、節稅的區別主要有：1．轉嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同，而逃稅、避稅、節稅直接導致稅收收入的減少；2．轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現，而逃稅、避稅、節稅的實現途徑則是多種多樣的；3．轉嫁籌劃不存在法律上的問題，更沒有法律責任，而逃稅、避稅和節稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題；4．商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節稅則不受其影響。71.評級的結果可以有多種用途，包括（）

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批及授權

C.應用于撥備計提

D.應用于貸款定價

E.應用于不良資產處置與回收

答案：A,B,C,D,E

解析：評級的結果可以有多種用途，主要包括以下八點:第一，應用于客戶準入。第二，應用于授信審批及授權。第三，應用于撥備計提。第四，應用于貸款定價。第五，應用于資本計量。第六，應用于績效考核。第七，應用于風險監測。第八，應用于不良資產處置與回收。72.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。73.目前我國開辦的家庭財產保險包括()。

A.普通家庭財產保險

B.家庭財產兩全險

C.企業財產保險基本險和綜合險

D.投資保障型家庭財產保險

E.個人貸款抵押房屋保險

答案：A,B,D,E

解析：目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。74.個人貸款申請應具備的條件包括()。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項外，貸款人還應具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。(2)貸款人要求的其他條件。75.由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是()。

A．市場風險

B．信用風險

C．聲譽風險

D．操作風險

答案：B

解析：B本題考查對不同種類風險的了解和區分。其中，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險，它是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化從而給銀行帶來損失的風險。故選B。76.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。（）

答案：對

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。77.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。78.根據現行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C,D,E

解析：個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。79.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。[2010年5月真題]

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。銀行應及時申請財產保全。財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內正式起訴。80.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

81.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，對債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B,C,D

解析：內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。82.存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

答案：C

解析：存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的制度。83.以下商業銀行資產的流動性由弱到強排序是（）。（1）國債（2）同業拆借（3）在子公司的投資（4）公司債券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

答案：D

解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺，流動性好；債券的流動性一般弱于股票。因此流動性排序是：國債＞同業拆借＞公司債券＞在子公司的投資84.客戶可以通過個人貸款業務服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行辦理個人貸款業務。（）

答案：對85.彬彬今年8歲，他不能實施（）行為。

A.接受遺囑

B.行使繼承權

C.訂立遺囑

D.以上三項

答案：C

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規定。86.反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。

A.不良資產率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是指準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。87.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。（）

答案：對

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。88.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產或高收入人群。89.下列關于商業保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產保險和人身保險

E.商業保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業保險是一種商業行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現的是社會基本保障原則。90.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.利息保障倍數

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產比率

答案：B,C,D,E

解析：借款人償還長期債務的能力可以從財務杠桿比率的角度進行分析。杠桿比率主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力，包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。A項，流動比率是反映客戶短期償債能力的指標。91.下列不屬于銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

解析：由銀監會負債監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。92.如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A．發行短期次級債券

B．發行長期次級債券

C．發行普通股

D．提高留存利潤

答案：C

解析：C如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，就必須采用發行普通股或非累積優先股的形式來籌集資本。故選C。93.下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業性貸款利率執行，在區間上限、下限均實行管理

B.按商業性貸款利率執行，在區間內上限管理，下限放開

C.按商業性貸款利率執行，在區間內上限放開，下限管理

D.按商業性貸款利率執行，在區間內上限、下限管理均放開

答案：C

解析：個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0．7倍。94.綜合理財規劃建議包括（）。

A.理財目標建議

B.現階段的各項支出預算的建議

C.家庭財務保障規劃建議

D.家庭教育規劃建議

E.投資規劃建議

答案：B,C,E

解析：綜合理財規劃建議包括家庭財務保障規劃建議、投資規劃建議和現階段的各項支出預算的建議。95.授信額度是指銀行在客戶授信限額內，根據和最終決定給予客戶的授信總額。（）

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C96.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

答案：B

解析：商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行在我國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。97.教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現出逐年上升的趨勢。()

答案：對

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現出逐年上升的趨勢。98.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

商業銀行市場風險中的利率風險包括（）

A.股票風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.收益率曲線風險

E.重新定價風險

答案：B,C,D,E

解析：利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。99.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.虛假擔保人

B.公司互保

C.超過訴訟時效

D.保證手續不完備

E.保證人不具備擔保資格

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素有：①保證人不具備擔保資格；②保證人不具備擔保能力；③虛假擔保人；④公司互保；⑤保證手續不完備，保證合同產生法律風險；⑥超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。100.關于內部評級法和內部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內部評級法是風險計量／分析的核心工具

B.任何一個現代化商業銀行，無論是否實施內部評級法，都應具備良好的內部評級體系，以保證風險管理的效率和質量

C.內部評級法是商業銀行進行風險管理的基礎平臺

D.《巴塞爾新資本協議》規定各國商業銀行必須實施內部評級法

E.內部評級體系包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內部評級系統是風險計量／分析的核心工具；C項，內部評級體系是商業銀行進行風險管理的基礎平臺；D項，各國商業銀行可根據實際情況決定是否實施內部評級法。101.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的具體做法有()。

A.強化聲譽風險培訓管理

B.確保實現承諾

C.將商業銀行的社會責任和經營目標結合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規劃

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理的具體做法有：

（1）強化聲譽風險管理培訓。

（2）確保實現承諾。

（3）確保及時處理投訴和批評。

（4）盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。

（5）增強對客戶／公眾的透明度。

（6）將商業銀行的企業社會責任（CorporateSocial?Responsibility,?CSR）和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。

（7）保持與媒體的良好接觸。

（8）制定危機管理規劃。

考點

聲譽風險管理的基本做法?

102.商業銀行在堅持“區別對待，擇優扶植”的原則時，要做到（）。

A.貸款的發放和使用應當符合相關的法律法規

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區分企業的優劣

E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業銀行堅持“區別對待，擇優扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和監管部門發布的行政規章；②按國家經濟發展計劃和產業政策的要求，區分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象，從企業資金的實際需要出發，把握貸款投放的合理性，嚴格區分優劣；④要按程序辦理貸款，防止違規現象發生。103.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

答案：A,C,D,E

解析：銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品、定價、營銷渠道和促銷策略。104.我國的個人征信體系建設始于()。

A.1993年專門從事企業征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務

B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯合征信服務系統

D.2006年1月個人征信系統在全國聯網運行

答案：B

解析：我國個人征信的發展歷史分為探索、起步、發展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業的雛形初步顯現。BE兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發展階段。

105.關于戰略風險管理的說法，正確的有()。

A.強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會

C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

答案：A,B,D,E

解析：戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力，所以A項正確；全面系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會，所以8項正確；可以避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險，所以C項錯誤；戰略風險管理能最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值，所以D項正確；避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E項正確。

106.融資性擔保公司可以以自有資金進行（）。

A.國債投資

B.有價證券投資

C.金融債券投資

D.大型企業債務融資工具投資

E.不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資

答案：A,C,D,E

解析：融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

107.下列關于產品生命周期策略的說法中，正確的有（）。

A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費用可以減少

C.在成熟期，沒有價格戰與促銷戰

D.在成熟期，銀行產品已被客戶廣泛接受E.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：A,B,D,E

解析：介紹期是指產品投入市場的初期，即試銷階段。這一階段的特點是：客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳。成長期的特點是：銀行產品已基本定型，研制費用可以減少；客戶對產品已有一定的了解，銀行的廣告費用略有下降；產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加。成熟期的特點是：銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢。衰退期的特點是：市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選ABDE。108.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計量借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，并對借款原因進行分析

B.借款企業對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.借款人的行業特征

答案：D

解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：①明確和計量借款企業的需求；②通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析未來現金流量的風險；③借款企業對借貸金額的需求；④銀行或借款企業的法律或監督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥關系管理因素，相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力。109.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。110.下列不屬于商業銀行流動性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業務組合

B.資產負債表結構

C.表內外業務現金流狀態

D.銀行主要業務風險暴露情況

答案：D

解析：商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。111.負債與有形凈資產比率是用來表示有形凈資產對債權人權益的保障程度的指標。從長期償債能力來講，該比率越低，說明借款人的長期償債能力越強。()[-2015年5月真題]

答案：對

解析：負債與有形凈資產比率是指負債與有形凈資產的比例關系，用于表示有形凈資產對債權人權益的保障程度，其計算公式審慎地考慮了企業清算時的情況，更能合理地衡量借款人清算時對債權人權益的保障程度。從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債能力越強。112.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經過這個行業的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。113.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現。因此退休者需要提前規劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養老金受通脹影響不斷被貶值。114.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

答案：B

解析：中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。115.個人教育貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續不全的情況下發放貸款

D.未按規定的貸款額度發放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環節中需要考察的風險點。116.下列哪一項不屬于人身保險根據保障范圍的不同所作的劃分()

A.人壽保險

B.責任保險

C.健康保險

D.意外傷害保險

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險。B項，責任保險屬于財產保險。117.商業銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。118.商業銀行負債業務按資金來源分類。可分為（）。

A.對公存款

B.同業拆入

C.結算負債

D.存款負債

E.借入負債

答案：C,D,E

解析：商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算負債三種。

按業務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。

119.商業銀行的所有內部人員都要經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查。

答案：錯

解析：商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告并經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結果。120.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是()。

A．乙事后表示追認

B．乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C．丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據該合同向乙發貨，被乙拒絕的

D．丙有足夠的理由相信甲有代理權

答案：C

解析：C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據《民法通則》規定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不做否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。故選C。121.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A、商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C、商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D、商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：D

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。122.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

答案：A123.在對財務現狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現在哪些方面?()

A.通過收入結構的分析，為客戶提供稅務籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關注家庭現金儲備的問題

C.通過信用和債務管理方面的分析，為客戶提供債務管理和重組計劃

D.通過投資現狀的分析，指出客戶當前資產配置的問題及其風險

E.通過家庭財務保障的分析，提醒客戶關注潛在的財務風險

答案：A,B,C,D,E124.按照企業法人角度劃分，商業銀行組織架構可分為()。

A、事業部制組織架構和矩陣型組織架構

B、統一法人制組織架構和多法人制組織架構

C、區域管理為主的總分行型組織架構

D、成本中心和利潤中心

答案：B

解析：B

從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。125.中央銀行增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。

A.降低存款準備金率

B.在公開市場上賣出有價證券

C.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

D.提高再貼現率

答案：A

解析：當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資提高，引起存款的數量擴張，導致貨幣供應量增加。BCD三項會導致貨幣供應量減少。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發現該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風險收益高0．8％

B.比無風險收益低0．8％

C.比市場平均水平高0．8％

D.比市場平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：

2.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

答案：A,B,C

解析：D項，以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證；E項，對于采用保證方式的，保證人應具備品質良好、有合法穩定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。3.投資性資產包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投資

D.藝術品收藏

E.私家車

答案：B,C

解析：投資性資產包括：股票、基金投資、投資性房產、債券等。ADE三項屬于自用性資產。4.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券

B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款

D．提前兌付央行票據

答案：A

解析：A抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。5.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.商用房地產

B.居住用房地產

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

答案：A,B

解析：商用房地產和居住地產押品包括商用房地產、居住用房地產、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產類在建工程等。選項CDE屬于其他押品。6.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。

A．商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D．商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業銀行法》第五十條規定，商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定收取手續費。AE選項錯誤；BCD選項正確。故選BCD。7.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎

B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域