書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022安徽利辛湖商村鎮銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償

C.抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

解析：所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。2.在家庭財務保障規劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。3.貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資格的50％，前3年虧損總額不得超過公司注冊資本的30％。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30％，前3年虧損總額不得超過運營資金的10％。（）

答案：對

解析：如果由于市場原因導致經營虧損的，公司應及時制訂有效措施．調整經營政策，控制公司規模，盡快扭虧。貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50％，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30％。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30％，前三年虧損總額不得超過運營資金的10％。4.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房產局

D.住房置業擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。5."發照標準"指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：B

解析：《有效銀行監管的核心原則》：原則4“許可的業務范圍”；原則5“發照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”；原則7“重大收購”。6.下列關于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

B.組合的損失分布即使受到宏觀經濟影響也還是正態分布

C.認為不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數的增加而更加接近于正態分布。在計算過程中，模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經濟狀況等因素影響而發生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現更加嚴重的“肥尾”現象。7.票據背書連續性的內容包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續，并記明“擔保”字樣

E.票據依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查，審查的內容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據質押辦理質押權背書手續，辦理了質押權背書手續的票據應記明“質押”、“設質”等字樣。8.商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

答案：錯

解析：商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于25％。9.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

答案：錯

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考點

借款需求分析的意義10.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。()

答案：錯

解析：市場風險管理部門負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。11.由銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.銀行匯票

答案：B

解析：由銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是銀行本票．12.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響。

13.在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是()。

A．債權人會議

B．破產公司股東會(股東大會)

C．破產公司董事會

D．人民法院

答案：A

解析：A《破產法》第六十一條規定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續或者停止債務人的營業”。故選A。14.新股申購類理財產品屬于()。

A.套利型理財產品

B.固定收益型產品

C.衍生工具聯結型產品

D.套匯型理財產品

答案：A

解析：股申購類理財產品是利用我國股票市場上新股發行首日上市價格大幅度上升的現象來運作的一類產品，其實質上屬于套利型理財產品。故A選項正確。15.我國商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25%

B.40%

C.85%

D.100%

答案：A

解析：我國商業銀行的流動性比例應當不低于25%；流動性覆蓋率在過渡期結束后，應達到100%的最低監管標準。16.在分析固定資產擴張引起的貸款需求時，重要的指標有（）。

A.銷售收入/凈固定資產

B.凈利潤/凈固定資產

C.凈固定資產/凈利潤

D.凈固定資產剩余壽命

E.可持續增長率

答案：A,E

解析：在研究固定資產擴張時，銷售收入/凈固定資產比率非常有用。除此之外，可持續增長率也很重要，銀行可通過評價公司的可持續增長率獲得有用的信息。17.下列關于商業銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰略、推廣新產品/業務之前，應當評估可能流動性造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。18.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。

A.美國

B.英國

C.法國

D.德國

答案：A

解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據承兌公司，伴隨著世界汽車產業的發展，各大汽車制造商均通過設立汽車金融公司為經銷商和零售客戶提供融資，并逐步成為汽車產業鏈中的重要一環。19.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

根據我國監管要求，商業銀行使用權重法計算風險加權資產時，對個人住房抵押貸款的風險權重為（）。查看材料

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在權重法下，不同資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數。例如，對現金類資產、對我國中央政府和中國人民銀行的債權、對我國政策性銀行的債權，風險權重為0；對一般企業的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％。20.借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。21.公積金個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質押

答案：B

解析：本題考查個人住房貸款的擔保方式。公積金個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。22.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A．14?

B．0．0714?

C．3．5?

D．0．2857?

答案：A

解析：A直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。23.頂目財務評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎財務數據評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數據評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。24.以下不屬于客戶關系管理理念產生的社會原因的是（）

A.客戶消費觀念的變化

B.信息技術的推動

C.政府輿論的引導

D.社會企業經營理念的變化

答案：C

解析：客戶關系管理理念產生的社會原因的是（1）社會企業經營理念的變化（2）客戶消費觀念的變化（3）信息技術的推動25.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

答案：A

解析：衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是消費者物價指數。26.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為“保密天堂”。這些國家和地區一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A．有嚴格的銀行保密法

B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規則

D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E．政治上持中立態度

答案：A,C,D

解析：ACD“保密天堂”的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。故選ACD。27.巴塞爾資本協議“第三支柱”市場約束的核心是（）。

A.信息披露

B.股價走勢

C.社會責任

D.風險控制

答案：A

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。28.企業的管理狀況風險主要體現在（）。

A.企業員工的正常流動

B.企業董事會成員變動

C.企業領導層不團結

D.企業管理層極端保守

E.主要控制人或高級管理者存在個人征信問題

答案：B,C,D,E

解析：企業管理狀況風險主要體現在:(1)企業發生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領導者的行為發生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責。

(2)最高管理者獨裁，領導層不團結，高級管理層之間出現嚴重的爭論和分歧;職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質偏低。

(3)管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守。

(4)管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力(如有的管理人員只有財務專長而沒有技術、操作、戰略、營銷和財務技能的綜合能力)，導致經營計劃沒有實施及無法實施。

(5)董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發生混亂、收益質量受到影響。

(6)客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等是否發生重大不利變化;股東是否有拙逃資金的現象;客戶是否出現兼并、收購、分立、重組等重大體制改革，股東結構發生實質性不利變化，可能影響到貸款安全。

(7)股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決;股東或主要管理人員是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經營案件或其他重大負面信息。

(8)中層管理者是否短期內多人離職，特別是財務、市場等要害部門的中層管理者離職;中層管理人員是否較為薄弱，企業人員是否更新過快或員工不足;是否出現重大勞資糾紛且不能在短期內妥善解決。

(9)主要控制人或高級管理者出現個人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭博等行為。29.下列屬于商業銀行可以采取的內部控制措施的有（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.信息系統

D.崗位設置

E.授權管理

答案：A,B,C,D,E

解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業銀行的內部控制措施主要包括內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監控對賬、外包管理、投訴處理等。30.（）是區域管理能力和區域風險高低的最終體現。

A.信貸資產質量

B.盈利性

C.流動性

D.貸款安全性

答案：B

解析：在銀行自身的風險內控管理水平中，盈利性是區域管理能力和區域風險高低的最終體現。故本題選B。31.法人是以自己的財產獨立承擔責任的組織，以盈利為目的。（）

答案：錯

解析：以盈利為目的不是法人成立的必要條件。《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。企業法人是以盈利為目的的組織，但是事業單位法人、機關法人等則不是以盈利為目的的法人。32.下列不屬于風險限額管理環節的是（）。

A.風險限額預測

B.風險限額設定

C.風險限額監測

D.風險限額控制

答案：A

解析：風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和風險限額控制三個環節。33.關于商用房貸款期限調整的描述，錯誤的是（）。

A.期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規定的最長貸款期限

D.借款人需要調整價款期限的，應向銀行提出口頭申請

答案：D

解析：商用房貸款的借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。34.征信中心對查詢申請在（）個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無解析35.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：選項C，程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定，如商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格。禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。36.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

答案：D

解析：投資估算與資金籌措安排情況一應包括銀行對項目總投資、投資構成及來源的評估結果；項目資本金的落實情況；申請銀行固定資產貸款金額、幣別、用途、期限；申請其他銀行固定資產貸款金額、幣剔、用途、期限；流動資金落實情況；投資進度；銀行貸款的用款計劃等內容。D項屬于借款人資信情況。故本題選D。

37.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A．信用質量發生變化

B．交易對手未能履行合同

C．外部欺詐

D．債務人未能履行合同

答案：C

解析：C本題考查對商業銀行經營中所面臨的信用風險的了解。信用風險又稱為違約風險，是債務人或者交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風險。故選C。38.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經有權簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權簽字人個人名章，由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統中的信息。39.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（）。

A.原借款合同利率與具體放款H當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續。40.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經濟往來中，違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

答案：B,E

解析：A項，按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當得到的合法的、正當的利益，也包括他人不應當得到的非法的、不正當的利益；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。41.目前，我國個人信用數據庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數據庫是每月更新一次信息。42.相對而言，如果借款人的短期負債小于短期資產，則()。

A.短期償債能力較弱

B.長期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強

D.長期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動資產償還短期債務即流動負債的能力，它反映客戶償付日常到期債務的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比率，其中流動比率是流動資產與流動負債的比率。從理論上講，只要流動比率高于l(即短期負債小于短期資產)，客戶便具有償還短期債務的能力。43.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優勢所進行的投資收入。（）

答案：錯

解析：存貸利差是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。44.（）是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：D

解析：同業存放是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。45.根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發放短期、中期和長期貸款

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內外結算

E.依法制定和執行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責。46.股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。

A.公司經營風險

B.系統性風險

C.信用風險

D.非系統性風險

答案：B

解析：股指期貨在豐富投資者資產組合的同時，也防止了系統性風險的積聚，股指期貨提供了一個內在的平衡機制，促使股票指數在更合理的范圍內波動。47.在為客戶制定家庭財務保障規劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。

A.風險識別

B.風險評估

C.保險產品建議

D.評估風險管理效果

答案：A

解析：風險識別就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。48.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業所處行業情況．

B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區域的信用環境

D.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

答案：D

解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業務的銀行業從業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。49.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經濟資本

C.監管資本

D.風險資本

答案：B

解析：經濟資本就是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的資本。巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。50.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A.上調1％

B.下調1％

C.上調2％

D.不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。51.下列屬于我國政策性銀行的是()。

A、國家開發銀行

B、中國建設銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業發展銀行

E、中國郵政儲蓄銀行

答案：A,C,D

解析：A,C,D

1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。52.客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。客戶信用評級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。

53.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務資源條件

D.擬建項目的人力條件

答案：B

解析：擬建項目的人力條件、物力條件、財務資源條件屬于內部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件。54.下列關于商業銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

B.監管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監管要求時，可基于銀行自行評估的內部資源水平來確定監管資本要求

C.監管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查

D.報告可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。55.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括()。

A.表內與表外的風險

B.個人層面的風險

C.集團層面的風險

D.投資組合層面的風險

E.業務條線層面的風險

答案：A,C,D,E

解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內與表外、集團層面、投資組合層面及業務條線層面的風險。56.商業銀行負債業務管理應遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行負債業務管理應遵循的基本原則有：依法籌資原則；成本控制原則；量力而行原則；結構合理原則。57.下列各項中，不屬于國別風險的特點的是（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

答案：D

解析：一而言，國別風險主要有以下四個特點：①以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容；②國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險只指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分；③國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系；④轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。故本題選D。58.（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案：A

解析：監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。59.X銀行與Y數據服務中心簽訂為期10年的IT系統外包合同，一旦X銀行的IT系統發生嚴重故障，Y數據服務中心將保證x銀行的業務持續運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業務外包來轉移操作風險

D.業務外包和保險一樣，都能夠從根本上規避操作風險

E.業務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去，因為過多的外包也會產生額外的操作風險或其他隱患，因此業務外包不能從根本上規避操作風險。60.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發的，出票人和付款人為銀行。商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。61.下列有關風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案

D.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：C

解析：常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案等。故選項C錯誤。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。故選項A、B、D說法正確。

62.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫療貸款

答案：C

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

63.（）是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價。

A.綜合評價

B.債項評級

C.客戶評級

D.外部評級

答案：C

解析：客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價。64.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者連續繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。65.監事會是商業銀行的（）。

A.執行機構

B.決策機構

C.監督機構

D.管理機構

答案：C

解析：監事會是由全體監事組成的、對銀行業務活動及會計事務等進行監督的機構。66.客戶辦理個人貸款業務，不可以通過（）方式。

A.營業網點

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網上銀行

答案：B

解析：客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業務，而不能通過其辦理貸款業務。67.《反洗錢法》規定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯

解析：根據《反洗錢》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。68.下列關于資產配置的說法，正確的有()。

A.情景綜合分析法的預測期間在5一10年

B.一般而言，全球資產配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產配置的期限為半年

D.買人并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當市場表現出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現將劣于買人并持有策略

答案：C,E

解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預測期間在3～5年，這樣既可以超越季節因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當的視角，為戰術性資產配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產配置的期限在1年以上。D項，買人并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰略性資產配置的投資者。69.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

答案：錯

解析：貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款人申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。70.下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業務的是（）。

A.辦理汽車售后回租

B.辦理汽車融資租賃

C.吸收股東1個月以上的存款

D.發放購買摩托車的貸款

答案：B

解析：汽車金融公司主營業務包括：①與汽車消費相關的貸款；②提供汽車融資租賃業務；③接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；④吸收股東3個月以上定期存款；⑤同業拆入；⑥向金融機構借款；⑦發行金融債券；⑧資產證券化；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務。71.參與私募債券認購和轉讓的合格投資者應符合的條件有（）。?

A．經有關金融監管部門批準設立的金融機構，包括商業銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等

B．發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東

C．注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業法人

D．臺伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業

E．經交易所認可的其他合格投資者?

答案：A,B,C,D,E

解析：參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合下列條件：?

①經有關金融監管部門批準設立的金融機構，包括商業銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等；?

②金融機構面向投資者發行的理財產品，包括但不限于銀行理財產品、信托產品、投連險產品、基金產品、證券公司資產管理產品等；?

③注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業法人；?

④合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業；?

⑤經交易所認可的其他合格投資者。另外，發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東，可參與本公司發行私募債券的認購與轉讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓。?

考點：中小企業私募債投資要求?72.根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（），并與保險公司簽訂代理協議。

A.保險代辦證

B.保險業務經營許可證

C.保險從業資格證

D.保險兼業代理業務許可證

答案：D

解析：根據《保險法》的規定，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證。73.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據主要包括（）。

A.財務狀況

B.風險認識

C.流動性要求

D.投資經驗

E.客戶年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第28條的規定，風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。74.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

答案：對

解析：消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。75.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

答案：對

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。76.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

答案：B

解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優勢，且國債總體市場規模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券。77.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據上述案例描述，下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰略風險管理不需要配置資本

C.戰略風險可能引發其他多種風險

D.戰略風險管理短期內沒有益處

答案：C

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。78.處于成長期的行業的特點包括()。

A.產品已經為大眾所認識，但需要不斷進行產品的更新換代

B.市場需求逐步擴大

C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業仍處于虧損或微利狀態，然后利潤增長很快

D.處于此階段的行業適合投機者和創業投資人

E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數大企業分享高額利潤

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，處于成長期的行業的特點還包括：①市場風險很大；②對投資的需求很強烈；③投資于優勢企業常常獲得較理想的回報。D項屬于處于幼稚期的行業的特點；E項屬于處于成熟期的行業的特點。79.客戶盈利分析模式摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業銀行的會計信息系統為基礎，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。80.下列不良資產不可以作為金融企業批量轉讓資產的是（）。[2014年6月真題]

A.已核銷的賬銷案存資產

B.抵債資產

C.個人貸款

D.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產不得進行批量轉讓：①債務人或擔保人為國家機關的資產；②經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產；④個人貸款；⑤在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產；⑥國家法律法規限制轉讓的其他資產。81.下列各項指標中，（）可以反映資產收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數?

答案：B

解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產的收益率基本穩定在預期收益水平，出現的不確定性程度逐漸減小。82.（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產．能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩定資金比例為可用的穩定資金與所需的穩定資金之比，旨在促進銀行建立更穩健的融資結構，避免過于依賴短期批發融資，用充足的穩定資金來源支持其業務活動。另外三大經典風險調整收益衡量指標分別為特雷諾指數(特雷諾比率)、夏普指數(夏普比率)和詹森指數。83.關于保證，下列說法正確的是（）

A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

C.事情如有約定的，銀行對貸款人有關合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：辦理貸款展期手續時，未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任。84.關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。

A.損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

答案：D

解析：對于單筆貸款計提準備金時，應當扣除該筆貸款抵押品的價值；對批量貸款計提準備金時，則不需要扣除。故本題選D。

85.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采取（）的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長問隔期

D.增大累進額、延長間隔期

答案：A

解析：在等額累進法中，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累計額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。‘86.()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

答案：D

解析：D2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。故選D。87.商業銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發展變化

B.自身業務性質、規模和復雜程度

C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力

D.業務經營部門的既往業績

E.從業人員的專業水平和經驗

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行在設計限額體系時，除ABCDE五項外，還應綜合考慮定價、估值和市場風險計量系統，壓力測試結果以及內部控制水平。88.提供優異的客戶服務的措施不包括（）

A.做精分內服務

B.做足額外服務

C.做好創新服務

D.做好超常服務

答案：C89.常用的市場風險限額包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

答案：A,B,C

解析：限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。頭寸限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，風險價值限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數來設定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。90.自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，（）作為現金流入，（）和（）作為現金流出。

A.資產；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：B

解析：自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流入，借款利息和本金的償還作為現金流出。以現金的流入、流出，計算得到企業自由資金的現金持有及變動情況。91.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。()

答案：錯

解析：人民法院按照法律規定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產，而不是銀監會宣告。92.（）即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監管機構

C.中介機構

D.政府部門

答案：A

解析：自律組織即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。

93.?某銀行信貸審查人員在對一家借款企業進行財務分析時，發現該企業近3年來的流動資金占總資產比例沒有太大變化，但速動資產比例在逐年減少，而存貨和其他應收款占比逐年增加，反映出企業營運資金有所沉淀，資金使用效率逐步惡化，該信貸審查人員在對企業進行財務分析時，主要運用了（）。[2015年10月真題]

A.結構分析法和趨勢分析法

B.因素分析法和比較分析法

C.結構分析法和比率分析法

D.比較分析法和趨勢分析法

答案：A

解析：結構分析是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。趨勢分析法是將客戶連續數期的財務報告中的相同項目的絕對數或相對數進行比較，以揭示它們增減變化趨勢的一種方法。該信貸人員將企業近3年來的流動資金占總資產比例、速動資產比例、存貨和其他應收款占比進行比較，首先體現了趨勢分析法的運用；而總資產包括存貨、其他應收款、速動資產等項目，比較不同時期這些項目占總資產的比例則是對結構分析法的運用。94.信用卡申請表的內容包括（）。

A.申領人的名稱

B.申領人的基本情況

C.申領人的經濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復印件與證明等給發卡行。95.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生退休后余年為()年。

A.24

B.25

C.26

D.27

答案：B

解析：根據題意，馬先生打算60歲退休，預計可以活到85歲，故其退休后余年為25年。96.關于交易對手信用風險加權資產的計量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業銀行采用權重法的，交易對手違約風險加權資產為場外衍生工具交易的違約風險暴露乘以權重法下交易對手的風險權重

B.對于場外衍生工具交易，商業銀行采用內部評級法的，將場外衍生工具交易風險暴露代入內部評級法計量交易對手違約風險加權資產

C.對于證券融資交易，商業銀行采用權重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風險加權資產為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規定的交易對手風險權重；對交易賬簿，按照權重法的規定計量風險加權資產

D.商業銀行采用內部評級法的，按照一般信用風險內部評級法的計量規則計算

答案：C

解析：對于證券融資交易，商業銀行采用權重法的，對銀行賬簿，按照權重法的規定計量風險加權資產，對交易賬簿，交易對手信用風險加權資產為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規定的交易對手風險權重。C選項中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。97.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

答案：對

解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。98.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節約現鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行在辦理負債業務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業銀行發揮信用中介職能時，對社會經濟產生的作用。99.銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。（）

答案：對

解析：銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識．不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。做到不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。100.商業銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

答案：B

解析：商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種。101.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

答案：A,E

解析：現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。102.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現金流量狀況

B.現有資產價值

C.重新籌資能力

D.擔保落實情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現金流，客戶的債務承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，才認為其具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。103.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。104.銀行外匯牌價表中的現匯買人價是指(?)的價格。

A．現鈔轉成現匯時?

B．客戶從銀行買入外匯

C．居民個人到銀行換取外匯?

D．銀行買人外匯

答案：D

解析：D現匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格；現鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現鈔的價格。現匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現鈔的價格。故選D。105.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

答案：B

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業得到了高度重視和快速發展．涌現了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor,KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型。106.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。

A.當面

B.之后

C.同時

D.提前

答案：A

解析：農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。107.銀行合規管理的績效考核和問責通常分為（）。

A.對經營管理部門管理層的考核問責

B.對經營管理部門工作人員的考核問責

C.對審計部門工作人員的問責

D.對合規部門工作人員的問責

E.對合規部門管理層的問責

答案：A,B,D,E

解析：銀行合規管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：

（1）對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責；

（2）對合規部門管理層和工作人員的問責。108.下列不屬于商業銀行經營原則的是()。

A.安全性

B.風險性

C.流動性

D.效益性

答案：B

解析：隨著我國市場經濟競爭日益加劇，商業銀行面臨的風險也呈現出復雜多變的特征．對這些風險進行正確的識別、計量、監測并采取有效的控制手段和方法，是商業銀行保持穩健經營，實現安全性、流動性、效益性經營原則的根本所在。109.商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進人大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入；③未經授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。110.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。111.以下關于個人貸款貸后環節的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現金流情況進行持續檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態調整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

答案：B

解析：個人貸款貸后環節的風險管理中，貸款銀行要本著對銀行有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利。112.下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。?113.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》的規定應受懲罰的行為。選項C，“非法經營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。114.銀行監管所依據的法律包括（）。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監管所依據的法律包括：《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《行政許可法》。這些法律構成銀行監管部門依法行使銀行監管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業金融機構經營管理提出了基本法律要求。115.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。116.假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發現有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。題中的3％是對第一年選定的100個客戶進行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結果，屬于違約頻率。117.內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯

解析：內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。118.當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值

答案：C

解析：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。

119.票據貼現對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，在票據到期前，可以取得票據所記載的金額。

答案：錯

解析：票據貼現對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。120.某上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出，該銀行股票價格可能下跌，()。

A、該職員應向社會披露，盡到信息披露原則

B、該職員應該拋售自己擁有的該銀行股票，但不可告知他人

C、該職員可以告知親戚拋售該銀行股票，不可告知其他人

D、該職員不得利用此消息買賣股票，也不得透露給他人

答案：D

解析：D

A、B、C均違反內幕交易原則121.通常銀行提取貸款損失準備金來覆蓋預期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預期損失的抵補。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：從事前風險管理的角度看，可以將貸款損失分為預期損失和非預期損失。通常銀行提取資本金來覆蓋非預期損失；提取準備金來覆蓋預期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預期損失的抵補。122.商業銀行主要運用（）確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負債管理模型

D.資產負債組合模型

答案：D

解析：商業銀行主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。123.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發行的銀行

B.主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用

C.代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務

D.在特定的業務領域內，協助政府發展經濟

答案：D

解析：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。124.當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。（）

答案：錯

解析：當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的工薪階層。125.資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網絡化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網絡化。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C2.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護聲譽需要商業銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。3.金融詐騙罪的共同特點為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機構工作人員

C、采取虛構事實或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會公眾的財產與國家的金融秩序

E、騙取數額較大的財務

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項金融詐騙罪主體也可以為單位；D項并不是所有金融詐騙罪的共同特征4.下列關于董事監事履職評價說法不正確的是（）。

A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事．董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求．如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.董事