書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年招商銀行無錫分行招聘【新】練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會(huì)公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽(yù)

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度：充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。2.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。[2009年6月真題]

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評價(jià)主要考慮以下幾個(gè)關(guān)鍵要素：①董事長和總經(jīng)理是如何產(chǎn)生的；②董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之問是否兼任．是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。3.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。4.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查業(yè)務(wù)

B.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

D.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

E.嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

答案：A,B,C

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查業(yè)務(wù)；②加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。5.以下（）屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.柜員為實(shí)名客戶開立賬戶

B.有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

答案：D

解析：

ABC三項(xiàng)都是正確的行為。6.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：對

解析：授信額度保函是擔(dān)保申請授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。7.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準(zhǔn)備()元退休資金。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

答案：B

解析：夫婦倆還需要準(zhǔn)備的退休資金=1870040-623467-608980=637593(元)。8.在英國，（）負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會(huì)和信用社）、保險(xiǎn)公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。

A.英國金融政策委員會(huì)

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

答案：B

解析：在英國，審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會(huì)和信用社）、保險(xiǎn)公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。9.（）是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

A.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

答案：B

解析：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。10.資本充足性的考評標(biāo)準(zhǔn)是()。

A、資本充足率（資本／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)），要求這一比率達(dá)到6.5%~7%

B、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%

C、隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

D、考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

答案：A

解析：A

資本充足性的考評標(biāo)準(zhǔn)是是資本充足率（資本／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)），要求這一比率達(dá)到6.5%~7%11.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

答案：A,B,C

解析：看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。12.以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.央行宣布上調(diào)利率0．3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

答案：D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，所以A項(xiàng)正確；外部市場因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張，所以BC項(xiàng)正確；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，所以D項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。13.下列哪項(xiàng)不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會(huì)責(zé)任感

答案：D

解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。14.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。15.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

D.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，貸款審批人還應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸前調(diào)查人對借款人資信狀況的評價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；②其他需要審查的事項(xiàng)。16.（）是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務(wù)

D.福費(fèi)廷

答案：C

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。17.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.當(dāng)前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

答案：D

解析：業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力；②對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測；③對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實(shí)性和可行性。18.下列屬于融資類保函的有()。

A．投標(biāo)保函

B．經(jīng)營租賃保函

C．預(yù)付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。19.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響，其中，市場風(fēng)險(xiǎn)要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的微小變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。20.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買人100股這個(gè)公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

答案：A

解析：貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的金融工具。21.面值為1000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設(shè)到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計(jì)算可得到期收益率為12．03％。22.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：C

解析：抵押貸款中，銀行對選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

23.某家電行業(yè)每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺(tái)，平均每臺(tái)的價(jià)格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺(tái)

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，P為單位產(chǎn)品價(jià)格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場潛量為：q=2×3000×2=12000(億元)。24.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

答案：D

解析：考核貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放的原則包括：（1）計(jì)劃、比例放款原則；（2）進(jìn)度放款原則；（3）資本金足額原則。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理25.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。。

A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

答案：D

解析：D題中A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選D。26.2008年國際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。

A.壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足

B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.董事會(huì)和高管層對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸多缺陷，如：董事會(huì)和高管層對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求；認(rèn)為市場流動(dòng)性緊缺不會(huì)持續(xù)很長時(shí)間，未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足等。27.()是未來可能損失的預(yù)期值。

A.資本

B.撥備

C.貸款

D.抵押

答案：B

解析：資本和撥備計(jì)量都來自于對未來損失的估計(jì)，資本是未來可能損失的非預(yù)期值，而撥備是未來可能損失的預(yù)期值。量化未來可能損失就必須準(zhǔn)確計(jì)量違約概率(PD)，違約損失率(LGD)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。28.營業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設(shè)置（）個(gè)稅目。

A.6

B.7

C.8

D.9

答案：D

解析：營業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設(shè)置9個(gè)稅目。29.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.回購

E.保證

答案：A,B,C,E

解析：消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)保或保證方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供貸款，但個(gè)人住房貸款和購車貸款除外。30.理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶（）最大化的過程。

A.滿意度

B.忠誠度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶忠誠度最大化的過程。31.（）是對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。32.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。33.下列屬于金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告制度中免于報(bào)告的交易有（）。

A.乙商業(yè)銀行進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥

B.甲公司與公立醫(yī)院之間的大額交易

C.丁銀行的錯(cuò)賬沖正

D.丙銀行在黃金交易所進(jìn)行的黃金買賣

E.某公司與某市政府的大額商品采購交易

答案：A,C,D,E

解析：免于大額交易報(bào)告的九類交易為：①同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；②自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；③交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易；⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。34.我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

答案：A

解析：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。35.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.市場風(fēng)險(xiǎn)體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。36.我國最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款在各國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。37.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)入職責(zé)；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場檢查職責(zé)；⑤報(bào)告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國際交流合作職責(zé)。選項(xiàng)C屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。38.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨(dú)立性

答案：A,B,C

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性；二是可控性；三是相關(guān)性。39.下列關(guān)于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證，確保抵押物的真實(shí)性

B.對于房地產(chǎn)抵押的，要對房地產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地核查

C.要防止法律禁止抵押的財(cái)產(chǎn)用于抵押

D.要認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，需經(jīng)一半以上合伙人同意

答案：A,B,C,D

解析：用合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，必須經(jīng)全體合伙人同意并共同出具抵押聲明。40.個(gè)人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時(shí)，須具備的前提條件包括（）。

A..無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

答案：A,B,C,D

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。41.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）：

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。42.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。43.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

答案：A

解析：用于投資和籌資的工具是股票、債券等。44.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時(shí)財(cái)務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時(shí)，難免會(huì)動(dòng)用子女的教育儲(chǔ)蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計(jì)

C.專款專用

D.穩(wěn)健投資

答案：C

解析：專款專用是教育金儲(chǔ)備過程中應(yīng)該遵循的重要原則。因?yàn)橘Y源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時(shí)候難以如數(shù)及時(shí)補(bǔ)齊。因此，設(shè)立教育資金專門儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況。45.資產(chǎn)證券化是將沒有流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池。通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。（）

答案：錯(cuò)

解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。46.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢愈加明顯。47.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。48.商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。

答案：對

解析：商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。49.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢主要有()。

A、漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C、建立分散化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D、建設(shè)非流程銀行

E、建設(shè)流程銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢主要有漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。50.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)的有()。

A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量以及其他可能對流動(dòng)性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如，某項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)／產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平增加、盈利能力下降、資產(chǎn)或負(fù)債過于集中、資產(chǎn)質(zhì)量下降等。外部評級下降屬于外部指標(biāo)。51.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．資源配置功能

B．貨幣資金融通功能

C．分散風(fēng)險(xiǎn)功能

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能

答案：B

解析：B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。故選B。52.在下列經(jīng)營行為中，（）可能會(huì)產(chǎn)生投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。[2010年5月真題]

A.出售閑置的辦公樓

B.關(guān)閉并清算了一家子公司

C.發(fā)行股票

D.出售下個(gè)月將到期的國債

E.出口退稅

答案：A,D

解析：一般來說，出售證券(不包括現(xiàn)金等價(jià)物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入；而購買有價(jià)證券、購置固定資產(chǎn)會(huì)帶來現(xiàn)金的流出。53.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。54.商業(yè)銀行對個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）。

A.銷售情況表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表

答案：B

解析：分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)而言，財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對外長短期投資，負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對外擔(dān)保中的對法人擔(dān)保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。

55.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

答案：B

解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。56.我國目前個(gè)人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實(shí)行上限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開

D.實(shí)行上下限管理

答案：B

解析：考查關(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。57.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。58.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值，其計(jì)量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價(jià)格

B.直接使用歷史價(jià)值

C.直接使用名義價(jià)值

D.成本法

E.收益法

答案：A,D,E

解析：在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時(shí)，公允價(jià)值可通過收益法或成本法來獲得。59.國別限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

C.國家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定。60.采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。61.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，但可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失；特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。62.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A,B,C

解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。63.銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行制訂的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，可以在復(fù)議中附帶審查。()

答案：錯(cuò)

解析：銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行制訂的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。64.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評估的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)

B.原材料風(fēng)險(xiǎn)

C.超支風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

E.完工風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，“貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”65.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標(biāo)準(zhǔn)條款合同

D.協(xié)議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。選項(xiàng)C、D、E的表述是不規(guī)范的。66.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進(jìn)行核保

B.擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D.是否可以事后補(bǔ)辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況主要包括：①擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進(jìn)行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額。67.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、消除和補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。68.小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國。現(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價(jià)為30萬元，廠商指定的免稅價(jià)格為28萬5千元。可以享受免稅價(jià)格的人是()。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

答案：B

解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，可以辦理免稅購車申請，購買進(jìn)口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機(jī)構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進(jìn)修業(yè)務(wù)或從事科學(xué)研究及進(jìn)行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個(gè)月以上)。②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國。③畢業(yè)后首次入境未超過一年。④購買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)(在學(xué)期問連續(xù)在外滿180天有一件指標(biāo)，中途回國停留不超過30天的可視為連續(xù)在外，并可計(jì)入購車免稅指標(biāo)天數(shù)，若停留時(shí)間超過30天則不能連續(xù)計(jì)算)。⑤在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣待遇。本題中，小王畢業(yè)后首次入境超過一年，小李赴日本進(jìn)修不足9個(gè)月，均不能享受免稅價(jià)格。69.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

答案：C

解析：內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。70.衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否享受社會(huì)保障

C.是否有穩(wěn)定的工作

D.是否有舒適的住房

答案：C

解析：衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

71.證券市場線(SML)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β；σ

答案：B

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，它用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。72.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。

就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。

康先生目前的儲(chǔ)蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時(shí)的留學(xué)目標(biāo)?()

A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元

D.剛好滿足

答案：A

解析：八年后的教育費(fèi)用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產(chǎn)為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。73.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

答案：A

解析：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

74.計(jì)算經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額時(shí)，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。()

答案：對

解析：計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。具體步驟如下：①計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債表各科目期初數(shù)和期末數(shù)的變動(dòng)情況；②確定項(xiàng)目變動(dòng)數(shù)是現(xiàn)金流出還是現(xiàn)金流入；③計(jì)算現(xiàn)金流量。75.商業(yè)銀行實(shí)施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

B.明確風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

C.審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)

D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質(zhì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行實(shí)施第二支柱需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，明確風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)，審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃，確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。76.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

答案：D

解析：客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。77.在對財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面?()

A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

B.通過流動(dòng)性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的問題

C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃

D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險(xiǎn)

E.通過家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E78.個(gè)人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人住房貸款的要素。個(gè)人住房貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。79.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人，基本準(zhǔn)人資質(zhì)應(yīng)符合的要求有（）。

A.注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額度進(jìn)行有效監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。80.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。81.對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為（）。

A.中小企業(yè)

B.技術(shù)密集性企業(yè)

C.民營企業(yè)

D.業(yè)主制企業(yè)

答案：D

解析：業(yè)主制企業(yè)即個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，這類企業(yè)對商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個(gè)人客戶有相似之處。82.我國銀行體系的保障措施中，（）構(gòu)成了我國金融安全網(wǎng)的支柱。

A.公開市場操作制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.中央銀行的最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

E.存款保險(xiǎn)制度

答案：C,D,E

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。83.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。84.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；（4）合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。85.票據(jù)持票人為了在匯票到期前取得資金，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為是（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)托管

C.質(zhì)押貸款

D.票據(jù)承兌

答案：A

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。86.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。87.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。88.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；客體是國家對貸款的管理制度。89.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

90.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計(jì)量法

答案：D

解析：高級計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。91.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。92.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。93.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款收益

D.貸款安全性

答案：D

解析：作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。94.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺(tái)賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內(nèi)容；④貸款資信審查。95.客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機(jī)構(gòu)如證券、保險(xiǎn)、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理。客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。96.在項(xiàng)目不確定性分析中，不確定分析方法應(yīng)用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

答案：A

解析：項(xiàng)目不確定性分析方法應(yīng)用較多的是盈虧平衡分析和敏感性分析。故本題選A。97.全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含()。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

答案：A,B

解析：全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。98.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。99.下列關(guān)于市場準(zhǔn)入的說法，不正確的是（）。

A.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照盈利性原則，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種

D.高級管理人員的準(zhǔn)人，是指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可

答案：C

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入。其中，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)。100.汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％～30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達(dá)8％。101.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。102.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準(zhǔn)備金

答案：D,E

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。103.商業(yè)銀行的貸款定價(jià)方法具體可分為（）。

A.內(nèi)部評級法

B.成本加成法

C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法

D.客戶盈利分析法

E.基準(zhǔn)利率法

答案：B,C,D

解析：貸款定價(jià)方法包括成本加成法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法、客戶盈利分析法。存款定價(jià)方法包括行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評價(jià)法。104.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。105.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別（）

A、首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C、資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D、部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E、.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。106.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的做法有（）。

A.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

B.積極爭攬中型、小型企業(yè)存款

C.以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源

D.以個(gè)人客戶資金作為負(fù)債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡分布

答案：B,E

解析：B項(xiàng)，大額公司／機(jī)構(gòu)存款的變動(dòng)對中小商業(yè)銀行流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。

107.在對抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評估其（）。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價(jià)值

答案：A

解析：抵押物的估價(jià)是評估抵押物的現(xiàn)值。故本題選A。108.行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回。

答案：對

解析：行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。109.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。110.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.7000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。

（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。

（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（7）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。111.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。112.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟是（）。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評估

D.風(fēng)險(xiǎn)衡量

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；其次要界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域；再次要用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一識(shí)別和衡量；最后形成風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。113.財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運(yùn)能力

答案：B

解析：財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的長期償債能力。114.推進(jìn)利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動(dòng)金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A,B,C,D,E

解析：推進(jìn)利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動(dòng)金融市場深化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接115.下列關(guān)于盈虧平衡分析的說法，正確的有（）。

A.在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)的銷售收入總額與總固定成本相等

B.盈虧平衡點(diǎn)可用產(chǎn)量、生產(chǎn)能力利用率及銷售單價(jià)來表示

C.盈虧平衡點(diǎn)過高或過低都表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)

D.項(xiàng)目的盈虧平衡情況可以通過畫盈虧平衡圖來直觀地反映

E.盈虧平衡圖的縱坐標(biāo)代表年銷售收入或年總成本

答案：B,D,E

解析：在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)；盈虧平衡點(diǎn)越低表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。116.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

答案：A,B,C,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。117.銀行可以通過營運(yùn)現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運(yùn)現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）[2010年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。@##118.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。119.下列關(guān)于專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

答案：D

解析：盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)法中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點(diǎn)和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來越多。其次，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定。最后，運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。120.商業(yè)銀行評價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

B.現(xiàn)金流量情況

C.擔(dān)保落實(shí)情況

D.重新籌資能力

答案：B

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量表能反映現(xiàn)金流量情況，從中我們可以分析得出企業(yè)借款的原因和還款的來源，以及現(xiàn)金的流動(dòng)時(shí)點(diǎn)、金額，因此，對企業(yè)現(xiàn)金流量分析就成了信用分析的重要一環(huán)。121.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)。品(計(jì)劃)(尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃))命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言。122.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價(jià)值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責(zé)任。123.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

答案：B

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。124.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯(cuò)

解析：公司信貸的還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。125.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.遺囑的形式包括()。

A、公證遺囑

B、自書遺囑

C、代書遺囑

D、錄音遺囑

E、口頭遺囑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意，具體可參照遺產(chǎn)的內(nèi)容。2.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

D.完善績效考評體系和激勵(lì)機(jī)制

答案：A

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能

（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；

（2）實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理。

（3）引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)。

（4）完善績效考評體系和激勵(lì)機(jī)制。3.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

答案：C

解析：有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。4.金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（）。

A.銀行減少信息披露增加銷售量

B.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對自己的投資決策負(fù)責(zé)；②“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。5.核保是指核實(shí)保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成

B.是保證人真實(shí)意思的表示

C.價(jià)值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽(yù)度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行需要核實(shí)保證。核實(shí)保證簡稱“核保”，是指去核實(shí)保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的，是保證人真實(shí)意思的表示。強(qiáng)制提供的保證，保證合同無效。6.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面