書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國銀行股份有限公司四川省分行招聘測試題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執行

B.行政強制措施，行政強制監管

C.行政強制監管，行政強制執行

D.行政強制處罰，行政強制監管

答案：A

解析：行政強制，包括行政強制措施和行政強制執行。2.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。3.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。4.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

LCR旨在確保商業銀行具有充足的合格流動性資產，能夠在國務院銀行業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在國務院銀行業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需

5.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，正確的有()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議

B.用于抵押的財產需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

C.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定辦理抵押登記手續

D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

E.以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，貸款銀行應為保險單注明的第一受益人

答案：C,D,E

解析：采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價，在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產。以房產作抵押的，應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定辦理抵押登記手續；以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議；以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件。6.(?)因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。

A.內部欺詐

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?7.CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的()表示。

A.資產規模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分

答案：B

解析：CreditMetriCs模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的信用等級來表示。

8.以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定

B.法律可以設定各種行政處罰

C.行政法規可以設定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規可以設定吊銷企業營業執照的行政處罰

答案：D

解析：地方性法規可以設定除人身自由、吊銷企業營業執照以外的行政處罰。9.在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。10.下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產收益率=凈利潤/總資產

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產凈利率=凈利潤/[(期初資產總額+期末資產總額)/2]×100％

答案：B

解析：選項B錯誤，總資產收益率=凈利潤/平均總資產=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產)。11.證券發行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發行管理制度都對應一定的市場發展狀況。12.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產稅，繼承人管理財產不當或揮霍遺產，監護人道德風險等。13.新產品／業務風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則?

答案：B

解析：1.統一性原則：新產品／業務風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產?品／業務風險識別評估、控制、審查和監督管理。

2.全面性原則：商業銀行在新產品／業務研發和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

3.適應性原則：商業銀行產品主管部門應結合本專業業務特點和風險管理實踐經驗，采用適合本專業的方法，在產品研發和投產各環節動態識別評估和控制各類潛在風險，有針對地制定風險防控措施。

4.統籌性原則：商業銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統籌兼顧風險控制與作業效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創新和風險管理資源配置效率。?

考點?

新產品/業務風險管理原則?14.操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。15.目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。16.保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。

A.經營產品

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

答案：A

解析：保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司；按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。17.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%18.以下關于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

答案：A,C,D,E

解析：普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準備金。選項B錯誤，其他選項均正確。19.銀行監管方法包括()和以風險為本的監管兩種。

A、合規監管

B、特殊監管

C、現場監管

D、職能監管

答案：A

解析：A

銀行監管方法包括合規監管和以風險為本的監管兩種。20.由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉讓

C.貸款審批

D.資產證券化

答案：A

解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。21.縮減銀行資產規模是提高資本充足率最常用的手段之一。

答案：錯

解析：雖然縮小資產總規模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產的增長速度作為判斷銀行發展狀況的重要指標之一，資產總規模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至已經陷入財務困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。22.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括()。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件還包括：①借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；③符合國家有關投資項目資本金制度的規定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應具備的條件。23.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。

A.利率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經濟狀況變動風險

答案：B,D,E

解析：個人住房按揭貸款的風險包括：①“假按揭”風險；②由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險；③借款人的經濟狀況變動風險。24.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

答案：D

解析：在我國個人貸款業務的發展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展，國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展，商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。

25.商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復雜化

答案：B

解析：商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。26.某投資者投資了在上海證券交易的某企業債券，屬于該類債券風險的是()。

A.利率風險

B.信用風險

C.通貨膨脹風險

D.匯率風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。其中，當投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風險，稱為匯率風險。27.綜合理財規劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，其內容包括（）。

A.現金收支管理（包括債務管理）

B.保險規劃

C.投資規劃（不包括教育、退休養老問題）

D.稅務規劃

E.遺產規劃

答案：A,B,D,E

解析：綜合理財規劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現金收支管理（包括債務管理）、保險規劃、投資規劃（包括教育、退休養老問題）、稅務和遺產規劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規劃方案28.杜邦分析法的缺點有（）。

A.過分注重企業短期財務結果

B.側重反映企業過去的經營業績

C.忽略企業長期價值

D.對無形資產無法作出評價

E.分清決定權益資本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清決定權益資本收益率的主要因素，以及銷售凈利潤率、總資產周轉率、債務比率之間的關系。但是該指標過分注重企業短期財務結果，側重反映企業過去的經營業績，易忽略企業長期價值。對顧客、供應商、員工、技術創新，尤其是無形資產無法作出評價。29.下列選項中，屬于中長期結構性分析指標的有（）。

A.凈穩定資金比例

B.期限錯配分析

C.同業市場負債比例

D.融資集中度指標

E.存貸比

答案：A,B,C,D,E

解析：中長期結構性分析指標包括：存貸比、期限錯配分析、凈穩定資金比例、核心負債比例、同業市場負債比例、融資集中度指標。30.根據《商業銀行法》的規定，未經()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A．國務院

B．財務部

C．中國人民銀行

D．國務院銀行業監督管理機構

答案：D

解析：D《商業銀行法》第十一條第二款規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。故選D。31.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關注類貸款

答案：D

解析：D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。32.某市四家國有商業銀行在某年內累計接收抵債資產170萬元，已處置抵債資產90萬元，待處置抵債資產80萬元，則抵債資產年處置率為（）。

A.52．94％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．06％

答案：A

解析：33.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯

解析：民法的調整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產關系。34.下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當的是()。

A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所得到的資產的預期價值。35.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素；選36.公司信貸的借款人應具備的資格有（）。

A.應當是經工商行政管理機關核準登記的

B.應當是經主管機關核準登記的

C.自然人

D.企業法人

E.事業法人

答案：A,B,D,E

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人，可以成為個人信貸的借款人。37.抵押期間，商業銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應()。

A.償還銀行債權

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存人銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理

D.歸企業所有，由企業自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存入商業銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理；對于抵押物出險后所得賠償數額不足清償部分，商業銀行可以要求借款人提供新的擔保。38.以下屬于內部控制保障體系要素的是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

E.內控文化

答案：A,C,D,E

解析：選項B不正確，風險識別是屬于內部控制的主要措施。?39.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。40.下列屬于融資類保函的有()。

A．投標保函

B．經營租賃保函

C．預付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函，等等。其中投標保函、經營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。故選D。41.商業銀行互聯網個人貸款面臨的政策風險相對較小，個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)面臨的政策風險相對較大。（）

答案：對

解析：商業銀行互聯網個人貸款作為銀行傳統貸款業務的延伸，風險主要來自借款人信用水平的把握，政策風險相對較小。個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)由于存在缺乏大數據對接、剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的政策風險相對較大。42.()是指對風險發生的損失程度結合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

A.風險評估

B.風險識別

C.風險抵御

D.風險防范

答案：A43.下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守“了解客戶”條款要求的是()。

A．履行法定審查客戶身份的義務

B．對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C．大額取款要求客戶提供身份證件

D．了解客戶的財務狀況

答案：B

解析：B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財務狀況；了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求。故選B。44.行政許可，是指行政機關根據（）的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

答案：C

解析：行政許可，是指行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。45.自營貸款的風險由貸款人承擔。（）

答案：對

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。46.在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統缺陷

D.違反內部流程

答案：A

解析：根據操作風險的定義，商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類進行分類，其中外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。47.復式記賬法的理論依據是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.借貸記賬法

D.資產=負債+所有者權益

答案：D

解析：復式記賬方法的記賬規則，都是建立在會計等式“資產=負債+所有者權益”平衡原理的基礎上，根據資金增減變化的客觀規律制定的科學記賬規則，以保護賬戶記錄的正確性。故本題選D。48.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規定時間內和規定條件下，完成規定功能的能力，一用()來衡量。

A.可靠度

B.配套性

C.經濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設備可靠性是指設備在規定時間內和規定條件下，完成規定功能的能力，一用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產工藝要求，連續不斷生產出高質量的產品，避免設備故障可能帶來的重大經濟損失和人身事故。49.票據權利的行使，是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務行為。()

答案：對

解析：等待添加50.普通家庭的資產一般分為三類，其中不包括（）。

A.流動性資產

B.非流動性資產

C.自用性資產

D.投資性資產

答案：B

解析：普通家庭的資產一般分為三類：自用性資產、投資性資產和流動性資產。51.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內部報酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項目無利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項目有利可圖

答案：D,E

解析：內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。其計算公式為：對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖，其中r表示融資成本。52.為了取得權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。所以，與遠期、期貨不同，期權的買方既有權利又有義務。

答案：錯

解析：與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。53.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款全額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。54.下列各項中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

答案：A

解析：不良貸款的處置方式有：現金清收、重組、呆賬核銷、金融企業不良資產批量轉讓管理(打包處置)。55.下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現改進了銀行的支付結算業務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發工資、代客理財等領域

C.信用卡業務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業務系統

D.單位申請信用卡時可根據需要領取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據需要領取一張主卡和多張附屬卡。56.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A.法定利率調整即日

B.法定利率調整次日

C.法定利率調整的次月1日

D.法定利率調整的次年1月1日

答案：D

解析：在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多于法定利率調整的次年1月1日起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。57.下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業勝任

答案：A

解析：我國銀行理財師的職業道德要求可以總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。58.下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是（）。

A.它是銀行市場環境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢，W表示機遇

C.可以從四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析

D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰略

答案：B

解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。59.中央銀行的窗口指導具有法律強制力。（）

答案：錯

解析：窗口指導是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監管手段。是監管機構利用其在金融體系中特殊的地位和影響，引導金融機構主動采取措施防范風險，進而實現監管目標的監管行為，不具備法律強制力。60.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

答案：C

解析：個人信用評分系統是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和運營效率。61.按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過_______或________，即可看作是達到了人口老齡化。()[

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老齡化是指老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過10％或7％，即可看作是達到了人口老齡化。62.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業務資料。（）

答案：對63.（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀行業監督管理機構。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。64.人壽保險中的被保險人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。65.資本市場的主要特點是()。

A、風險大

B、風險小

C、收益較高

D、期限長

E、流動性好

答案：A,C,D

解析：A,C,D

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。66.市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。（）

答案：對67.保持充足的流動性是有代價的，主要是由于高流動性資產的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。（）

答案：對

解析：保持充足的流動性是有代價的。作為企業，盈利是銀行經營的根本目標之一，由于高流動性資產的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。68.銀行市場環境中的社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A.人口構成結構的變動

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環境分析中的社會、人口與文化環境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。

69.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

答案：C

解析：《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。70.下列關于行業風險分析框架中行業成熟度的說法，錯誤的是（）。

A.國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業的發展分為啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動階段行業的企業雖然風險很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D.處在成長階段的行業通常年增長率會超過20％

答案：C

解析：C項，處在啟動階段行業的企業將來獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應當主要來自企業所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業銀行。71.人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則（）

A.第三方征信的獨立性原則

B.征信活動中的公正性原則

C.個人信息隱私權益保護原則

D.個人征信機構不應太分散原則

E.征信活動中的公平性原則

答案：A,B,C

解析：2017年4月,在中國人民銀行征信管理局,世界銀行集團國際金融公司和APEC工商理事會聯合舉辦的"個人信息保護與征信管理國際研討會時"上，人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則:一是第三方征信的獨立性原則,二是征信活動中的公正性原則,三是個人信息隱私權益保護原則。會議達成了五項重要共識:一是應正確理解征信概念;二是個人征信機構不應太分散，準入門檻應較高較嚴；三是征信應堅持政治上的正確性，貫徹社會的公平正義；四是征信機構不能濫用客戶信息；五是征信產品的應用場景主要是在信貸領域。72.關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位

D.資金結構合理，借款人的經濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經營活動的需要，適應資產轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。73.我國金融資產管理公司的主要經營目標是（）。

A.對商業銀行提供資金支持

B.保持金融穩定

C.以盈利為目標

D.最大限度保全資產、減少損失

答案：D

解析：《金融資產管理公司條例》第三條規定，金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。74.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住旁，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金．貸款利息隨本金逐月遞減：每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000-0)X5％／12=2500(元)。75.下列關于貸款的說法，正確的是（）。

A.以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體

B.沒有歸還期的要求

C.利率是不確定的

D.商業銀行或其他信用機構轉讓的只是貨幣資金使用權

答案：D

解析：貸款是指商業銀行或其他信用機構以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權轉讓給其他資金需求者的信用活動。接受主體包括非自然人和自然人，歸還期限和利率都是確定的或根據以后的情況可以確定的。76.根據《項目融資業務指引》，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據《項目融資業務指引》規定，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。77.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第20條的規定，商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。故選項B錯誤。78.若商業銀行通過歷史數據分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據監管要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。79.風險管理的最基本要求是風險監測。()

答案：錯

解析：有效識別風險是風險管理的最基本要求。80.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。81.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

答案：C

解析：FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。82.()形成的質權稱為典型質權。

A.動產質押

B.不動產質押

C.財產質押

D.權利質押

答案：A

解析：質權的標的物包含動產與財產權利，其中動產質押形成的質權稱為典型質權。83.對于（）等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態

C.環保

D.國防

E.經濟

答案：A,C,D

解析：對于環保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。84.風險管理的三道防線是指（）。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

答案：A,B,C

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。85.某項目的凈現金流如下，則其投資回收期為（）年。

A.3．25

B.3．75

C.3．5

D.3

答案：C

解析：根據表中的凈現金流量可以求得累計凈現金量如下：根據投資回收期公式：投資回收期=累計凈現金流量開始出現正值年份數-1+上年累計凈現金流量絕對值/當年凈現金流量，其中“當年凈現金流量”的“當年”指“累計凈現金流量開始出現正值年份”。所以，投資回收期=4-1+10/20=3．5。86.下列選項可以作為期權標的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

答案：A,B,C,D,E

解析：期權的標的資產通常有外匯、股票、債券、石油、貴金屬、農產品等。87.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權實現的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質押、保證等。88.商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經營戰略

D.正確劃分表內業務和表外業務?

答案：B

解析：合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。89.銀監會及其派出機構在現場檢查或者調查銀行業金融機構違法、違規行為時，應當對直接負責的（）的違法、違規行為及其責任一并進行調查認定。

A.監事

B.理事

C.董事

D.高級管理人員

E.其他直接責任人員

答案：B,C,D,E

解析：銀監會及其派出機構在現場檢查或者調查銀行業金融機構違法、違規行為時，應當對直接負責的董(理)事、高級管理人員和其他直接責任人員的違法、違規行為及其責任一并進行調查認定。90.項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。（）

答案：錯

解析：項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析、財務分析、風險評價三大部分。91.定價管理分為（）

A.外部產品定價

B.盈利增長定價

C.負債產品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

答案：A,E

解析：定價管理分為外部產品定價和內部資金轉移定價管理。92.資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。（）

答案：對

解析：資本充足率，也稱資本風險(加權)資產率，是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率；一級資本充足率，是指商業銀行持有的符合監管規定的一級資本與風險加權資產之間的比率；核心一級資本充足率．是指商業銀行持有的符合監管規定的核心一級資本與風險加權資產之間的比率。93.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

答案：D

解析：根據最大誠信原則，投保人必須履行告知義務。94.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業信用信息基礎數據庫

B.銀監會信貸登記咨詢系統

C.財政部公司信貸登記咨詢系統

D.銀監會企業信用信息基礎數據庫

答案：A

解析：借款人的還款記錄可通過“人民銀行企業信用信息基礎數據庫”查閱，看客戶過去有無拖欠銀行貸款或與銀行不配合等事項。95.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。

96.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.3個月

B.9個月

C.一年

D.6個月

答案：D

解析：資產保全人員應確保擔保權利具有強制執行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執行期限。保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。97.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規定應受懲罰的行為。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。98.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協作機構分析。99.下列關于商業銀行信用風險內部評級法資本計量的描述正確的有（）。

A.未違約風險暴露和已違約風險暴露的資本要求計算方法不同

B.對于零售風險暴露，需要區分初級法和高級法

C.一般公司風險暴露的相關系數與金融機構風險暴露的相關系數相同

D.在采用內部評級法時，違約概率由監管當局規定

E.對于零售風險暴露，違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計

答案：A,E

解析：BD兩項，對于零售類風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率和違約風險暴露。C項，商業銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約風險暴露和違約風險暴露進行區分。另外，由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。

100.流動性是指銀行的某項資產。（）

答案：錯

解析：流動性不是指銀行的某項資產，而是銀行具備充分的儲備以應對需求的能力。101.概括來說，銀行戰略風險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.維護良好的客戶關系

D.保證商業銀行合理的資產負債結構

答案：B

解析：戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用。簡言之，銀行戰略風險管理的作用可以概括為最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。102.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.一次償還本金法

E.按月不等額還款法

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。103.商業銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規章制度

D.內部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。

104.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括(?)。

A．都可分為個人存款和單位存款?

B．具有相同的管理方式

C．都可分為活期存款和定期存款?

D．都是一種信用行為

E．具有不同的管理方式

答案：A,C,D,E

解析：ACDE外幣存款業務和人民幣存款業務在具體管理方式上是不同的。B選項錯誤ACDE選項都是外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點。故選ACDE。105.信用衍生產品是用來轉移／對沖信用風險的金融工具，商業銀行經常用到的信用衍生產品包括（）。

A.信用價差衍生產品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯動票據

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產品、信用聯動票據以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項。106.通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續下降

B.物價總水平持續下降

C.貨幣供應量持續下降

D.經濟增長率持續下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。107.國家助學貸款的發放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

答案：C

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。108.銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有（）。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流為負值。109.下列關于交易對手信用風險暴露的計量，表述錯誤的是（）。

A、較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現期風險暴露法、標準法和內部模型法

B、現期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

C、在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

D、對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現期風險暴露法)的銀行，可以采用內部模型法

答案：D

解析：D項，對于不滿足利用內部模型法，但希望提高風險敏感度(相對現期風險暴露法)的銀行，可以采用標準法。110.依據增值稅的有關規定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產，不征收增值稅

C.將自產的貨物用于本企業的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產繳納增值稅；C項，自產的貨物用于本企業的在建工程，應視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業務，應征收增值稅。111.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（）

答案：錯

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。112.以下屬于跨境人民幣業務優勢的是（）。

A.規避匯率風險

B.降低經營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.便于財務核算

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，跨境人民幣業務的優勢還包括提高資金效率。113.根據規模細分的各子市場，商業銀行應重點爭取的客戶群為（）

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

答案：B

解析：一般而言，大型和特大型企業或企業集團是一國國民經濟的重要支撐者和貢獻者，是政府的重點主要對象。114.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數額的違約金。115.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。

A.同業拆借

B.提供購車貸款業務

C.經批準發行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

E.向金融機構借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車金融公司管理辦法》第十九條規定，“經中國銀監會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業務：(一)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經批準，發行金融債券：(四)從事同業拆借；(五)向金融機構借款；(六)提供購車貸款業務；(七)提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外)；(九)向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；(十一)從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務；(十二)經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務；(十三)經中國銀監會批準的其他業務。”116.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C,D

解析：資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。117.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露()。

A．員工中所有的違法違規處理結果

B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．財務會計報告

E．其他重大事項

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。118.抵債資產進行處置的方式包括（）。[2015年5月真題]

A.協議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。不適于拍賣的，可根據資產的實際情況，采用協議處置、招標處置、打包出售、委托銷售等方式變現。采用拍賣方式以外的其他處置方式時，應在選擇中介機構和抵債資產買受人的過程中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。119.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

B.商業銀行合規部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任

C.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

D.各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險．按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告

答案：B

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第二十條規定，“商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。”120.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發商資質

B.企業資信等級或信用程度

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

答案：A,B,C

解析：開發商資信審查內容具體包括：①房地產開發商資質審查；②企業資信等級或信用程度；③國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；④稅務登記證明；⑤會計報表；⑥開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑦企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。選項D屬于對項目本身的審查；E項屬于對借款人審查的內容。121.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調穩定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。122.財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對

解析：財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。123.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利包括(?)。

A．參與重大決策?

B．選擇管理者?

C．批準破產?

D．資產收益

E．企業重組

答案：A,B,D

解析：ABD裁定和宣告破產是人民法院的職責。C選項錯誤；E選項錯誤；ABD選項是公司股東依法享有的權利。故選ABD。124.特雷諾指數是()。

A.在收益率一標準差構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

B.在收益率一口值構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價

D.在收益率一β值構成的坐標圖中連接證券組合與最優風險證券組合的直線的斜率

答案：B

解析：125.影響商業銀行信貸資產違約損失率的因素有很多，其中清償優先性屬于（）。

A.項目因素

B.行業因素

C.地區因素

D.宏觀性因素

答案：A

解析：項目因素直接與債項的具體設計相關，反映了違約損失率的產品特性，也反映了商業銀行在具體交易中通過交易方式的設計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優先性、抵押品等。清償優先性是債務合同規定的債權人所擁有債權的重要特性，是指在負債企業破產清算時，債權人從企業殘余價值中獲得清償時相對于該企業其他債權人和股東的先后順序。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（）。[2015年10月真題]

A、原借款合同利率與具體放款H當日利率兩者中的低者

B、原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C、原借款合同利率

D、具體放款日當日利率

答案：D2.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

3.下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標

E.涵蓋范圍較廣

答案：B,C,E

解析：超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現金和流動性強的資產準備以應付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標，該指標涵蓋范圍較窄，還要結合銀行未來的現金流狀況來綜合監測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。4.下列關于個人貸款定價原則的說法中，錯誤的是()。

A.在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格

B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

答案：A

解析：個人貸款組合定價原則要求為了鼓勵現有客戶更多地購買銀行的產品，銀行可以在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，對個人貸款在定價上給予一定的優惠。5.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表。

答案：錯

解析：根據我國《擔保法》的規定，具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民都可以作保證人。故本題選B。6.差異性戰略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

答案：對

解析：差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。7.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為200億元，那么該商業銀行的融資需求等于（）億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產=400+200=600(億元)。8.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。

A.對抵押品執行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設規劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。9.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

答案：錯

解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財產作為抵押發放的貸款。質押貸款是以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款。10.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。選項C，中國銀行業協會屬于銀行業自律組織，不是監管機構。11.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.保證盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設的“大學生銀行”等。12.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業務資料。（）

答案：對

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務委托協議書》，取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬同單及相關業務資料。13.辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準人資質有（）。

A.注冊資金應達到一定規模

B.原則上應從事擔保業務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔保經驗

答案：A,B,C,D,E

解析：辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準人資質除ABCDE五項之外還包括：此類擔保公司，原則上要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~進行有效監控。14.借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。

A.流動資金

B.資產

C.資金

D.現金

答案：D

解析：借款需求是公司對現金的需求超過自身儲備，從而需要借款。15.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券

B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款

D．提前兌付央行票據

答案：A

解析：A抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。16.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體