書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年安徽合肥科技農村商業銀行招聘練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.家庭支出結構分析是家庭財務狀況分析的重要內容，（）都屬于家庭生活支出。

A.禮金支出

B.罰款

C.醫療支出

D.子女教育

E.贍養支出

答案：C,D,E

解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫療等方面的支出；專項支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養支出等。AB兩項屬于家庭支出中的其他支出。2.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產和經費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

答案：B,C,D,E

解析：法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。3.通過公允價值法判斷貸款定價的依據有()。

A.期限

B.利率

C.貼現率

D.各等級類似貸款的市場價格

E.專門評級機構對類似貸款的評級

答案：A,B,D,E

解析：運用公允價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應通過判斷為貸款定價。判斷的依據包括期限、利率和與各等級類似的貸款的市場價格、專門評級機構對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。4.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

答案：對5.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協議債券

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。與長期借款相對應，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等。6.我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養老成本不斷增加的同時，養老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規劃的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.嚴重性

D.重要性

答案：B

解析：壽命的延長，意味著在退休養老成本不斷增加的同時，養老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規劃的必要性。7.商業銀行在進行項目產品的市場需求預測分析時，考慮的主要因素包括（）。[2015年5月真題]

A.消費條件

B.產品特征

C.產品價格水平

D.生產技術水平

E.社會購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場需求預測分析是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據項目產品的競爭能力、市場環境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題。市場需求預測的主要相關因素包括：①產品特征和消費條件；②社會購買力與產品價格水平。

8.銀行風險管理的流程順序是()。

A．風險控制一一風險識別一一風險監測——風險計量

B．風險控制——風險識別——風險計量——風險監測

C．風險識別——風險計量——風險監測——風險控制

D．風險識別——風險控制——風險監測——風險計量

答案：C

解析：C銀行風險管理流程是風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。故選C。9.以下屬于財產保全的方式的是()。

A.訴前財產保全和訴中財產保全

B.執行財產保全和強制財產保全

C.訴前財產保全和訴后財產保全

D.強制財產保全和訴中財產保全

答案：A

解析：財產保全分為兩種：訴中財產保全和訴前財產保全。10.下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人

C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額

D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓

E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行

答案：A,B,D

解析：選項C，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。選項E，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。故票據貼現的主體是持票人或第三人和貼現銀行。11.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

答案：對

解析：財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能．促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。12.下列各項中，影響銀行市場宏觀環境的因素是（）。

A.社會物價水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業競爭對手的實力與策略

答案：A

解析：銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括：①經濟與技術環境；②政治與法律環境；③社會、人口與文化環境。A項屬于經濟與技術環境的內容，BCD三項均屬于銀行市場環境分析的微觀環境因素。

13.巴塞爾委員會于2012年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

答案：錯

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。14.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家(或地區)的行為引起的，超出了債權人的控制范圍；C項，在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。15.下列屬于公共關系方式有（）。

A.藝術和體育投資

B.信息溝通

C.提供贈品

D.社會公益贊助活動

E.游說政府和立法機關

答案：A,B,D,E

解析：公共關系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機關、社會公益贊助活動、藝術和體育投資等。16.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯債務人實行交叉違約認定，取決于關聯債務人在經濟上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯債務人的評級進行檢查。17.信用卡貸款償還必須一次性還本。（）

答案：錯18.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發生或消滅依據的民事法律行為。19.商業銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對策”

B.減少資本，稱為“分子對策”

C.增加風險加權總資產，稱為“分母對策”

D.減少風險加權總資產，稱為“分母對策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策

答案：A,D,E

解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。20.關于商業銀行常用的風險規避策略，下列敘述不正確的是（）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設立非常有限的風險容忍度

D.使用交易限額

答案：B

解析：在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置實現。例如，商業銀行首先將所有業務面臨的風險進行量化，然后依據董事會所確定的風險戰略和風險偏好確定經濟資本分配，最終表現為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。風險規避策略制定的原則是"沒有風險就沒有收益"即在規避風險的同時自然也失去了在這→業務領域獲得收益的機會。風險規避策略的局限性在于這是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。21.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。22.信息科技風險快速巡查是非現場監管的一種特殊監管手段，目的是既要保障監管有效覆蓋各類機構，同時又盡量經濟、節約使用監管資源。（）

答案：錯

解析：信息科技風險快速巡查是介于非現場監管與現場檢查之間的一種監管手段，目的是既要保障監管有效覆蓋各類機構，同時又盡量經濟、節約使用監管資源23.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0．1％

B.0．01％

C.0．3％

D.0．03％

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協議》規定，違約概率為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。24.貨幣形式發展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

解析：貨幣幣材和形制，經歷了不斷發展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣形式發展最原始的形式。25.理財規劃書在制作過程中，最容易犯的一個錯誤是()。

A、忽視了專業性而過分迎合客戶

B、沒有進行假設

C、使用過于生硬的稱謂

D、顯示專業性而忽略了對象

答案：D

解析：D

在理財規劃書制作過程中一個最容易犯的錯誤，就是為了顯示專業性而忽略了“它的讀者是誰”的問題。26.在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產總規模

B．發行可轉換債券

C．發行普通股

D．將持有的國債換成企業債券

E．貸款證券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會影響到商業銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業債券風險較高，出售國債并購買企業債券的方法增加了風險權重較高的資產。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)。故選ABCE。27.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。28.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為

B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D．未按照規定進行信息披露的

E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

答案：A,B,C,E

解析：ABCE根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。29.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個人提供著作權的使用權取得的所得

B.個人因其作品以圖書發表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個人取得遺作稿酬，應按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。30.國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.金融資產管理公司

D.中國銀行業協會

答案：A

解析：跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行之間的清算業務。跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

31.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.開立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

答案：A

解析：承諾業務包括項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。32.一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是()。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．客戶授信額度

D．票據發行便利

答案：D

解析：D本題考查對票據發行便利的了解。票據發行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。具體過程中，借款人根據事先與銀行簽訂的一系列協議可在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。33.（）合資成立信用卡公司，標志著外資銀行開始進入我國信用卡市場。

A.匯豐銀行

B.花旗銀行集團

C.上海浦東發展銀行

D.渣打銀行

E.東亞銀行

答案：B,C

解析：2003年4月，中國人民銀行批準花旗銀行集團和上海浦東發展銀行合資成立信用卡公司，標志著外資銀行開始進入我國信用卡市場。34.在面談過程中了解的關于客戶還貸能力的信息不包括（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.貸款目的

答案：D

解析：客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。35.下列關于財務分析指標計算的說法，正確的是()。

A.利息保障倍數=息稅前利潤÷利息費用

B.應收賬款周轉率=賒銷凈額÷平均應收賬款凈額

C.存貨周轉率=銷售收入÷平均存貨

D.股東權益周轉率=銷售收入÷股東權益

E.股東權益收益率=稅前凈收益÷股東權益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項，股東權益收益率=稅后凈收益÷股東權益X100％。36.借款人可以將流動資金貸款用于投資股權或者投資固定資產。（）

答案：錯

解析：商業銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。37.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。銀行應及時申請財產保全。財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內正式起訴。38.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險不包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商保證擔保

C.專業擔保公司的保證擔保

D.借款人所在單位的保證擔保

答案：D

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。39.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產品在顧客心目中的地位

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的質量

D.銀行產品的價格

答案：A

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設計出表達銀行特定形象的服務和產品，使其在客戶心中確定一個恰當的地位，展示銀行的鮮明個性。40.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

答案：對

解析：略。41.下列有關聯合年金的表述，錯誤的有()。

A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發生變化的年金保險

D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險

答案：A,B,C

解析：聯合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。42.商業銀行的監事會由（）組成。

A.職工代表出任的監事

B.股東大會選舉的外部監事

C.財務負責人

D.商業銀行總行行長

E.股東監事

答案：A,B,E

解析：監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東監事組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。43.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。44.某縣原稅務局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務局提出復議申請，復議機關維持了原處罰決定。此時適逢稅制改革，稅務局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）。

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務局

答案：A,B

解析：根據《行政訴訟法》第26條規定，行政機關被撤銷或者職權變更的，繼續行使其職權的行政機關是被告。45.貸款新規強調了銀行對借款人回款賬戶的動態監測分析，對于固定資產貸款，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結算

B.項目收入

C.資金回籠

D.還款準備金

答案：D

解析：一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全系數較高時，銀行業金融機構可不要求借款人開立專門的還款準備金賬戶；當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風險的考慮，銀行應要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。46.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業務人員將信貸執行過程續生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

答案：B

解析：根據信貸檔案管理的專人負責原則，銀行各級行的風險管理部門和業務經辦部門設立的專職或兼職人員擔任信貸檔案員，不得由直接經辦信貸業務人員擔任。47.下列關于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是()。

A.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

B.利用金融衍生品，可以規避風險，大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創新

D.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財的效率

答案：B

解析：一般風險與收益相對應，金融衍生品轉移風險但收益不一定相應提高。48.下列商業銀行業務中，只收取手續費不承擔信用風險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發貸款

C.委托貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。49.證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。

A.證券登記結算公司

B.證監會

C.國務院

D.證券交易所

答案：D

解析：證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。證券交易所根據國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。50.下列具有保險金請求權的有（）。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

答案：B,C,D

解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人；受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。選項A，保險人負責支付保險金；選項E，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權。51.（）是銀行宏觀審慎監管的核心。

A.市場準入

B.資本監管

C.監督檢查

D.風險評級

答案：B

解析：資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心。市場準入是銀行監管的首要環節。52.新產品/業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統控制

B.完善內部管理

C.規范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業務制度

答案：A,C,D,E

解析：有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。53.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。

A.是財政部在境內發行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個人國債托管賬戶

D.無須投資者指定對應的資金賬戶

E.面向境內個人投資者、企事業單位和行政機關等機構投資者發售

答案：A,B,C

解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它只面向境內個人投資者發售，企事業單位和行政機關等機構投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶。54.個人信用報告的內容包括()。

A.信息概要

B.信貸交易信息

C.個人基本信息

D.公共信息

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，上線運行的個人征信報告是中國人民銀行于2012年8月1日發布的新版個人信用報告，內容包括個人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。55.下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環境指銀行業協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

答案：A,D

解析：A項，中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體；D項，協會的外部關系環境主要包括：銀行業協會與會員單位的關系、銀行業協會與政府的關系、銀行業協會與消費者的關系。56.下列不良資產不可以作為金融企業批量轉讓資產的是（）。[2014年6月真題]

A.已核銷的賬銷案存資產

B.抵債資產

C.個人貸款

D.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產不得進行批量轉讓：①債務人或擔保人為國家機關的資產；②經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產；④個人貸款；⑤在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產；⑥國家法律法規限制轉讓的其他資產。57.下列哪項風險不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險?()

A.匯率變動的風險

B.通貨膨脹的風險

C.工程延期對項目財務效益的影響

D.費用超支對項目財務效益的影響

答案：B

解析：對外勞務承包工程貸款的常見風險主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險；②費用超支對項目財務效益的影響；③工程拖期對項目財務效益的影響；④匯率變動的風險。58.（）是復議機關審理復議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網絡審理

答案：A

解析：書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式。59.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調查評分卡

答案：A,B,C

解析：風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的．主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。60.商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）

答案：對

解析：略61.債券按發行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B,C,E

解析：債券發行價格是發行者將債券出售給初始購買者的價格。按照與債券面額的關系，債券發行價格可分為平價、溢價和折價發行三種。平價是指按照債券的面額發行；溢價是指按照高于債券面額的價格發行；折價是指按照低于債券面額的價格發行。62.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經營不佳、業績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩定的債券的收益。故選項C錯誤。63.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產品，通常，商業銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規定；②為何進入重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。64.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。

A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B．制定金融機構反洗錢規章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

解析：B中國反洗錢監測分析中心的職責包括：按照規定向中國人民銀行報告分析結果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章是中國人民銀行的反洗錢職責。故選B。65.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。

A.貸款金額

B.貸款價格

C.貸款限額

D.貸款額度

答案：D

解析：略。66.下列不屬于商業銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務負責人

C.總行監管部門認定的其他高級管理人員

D.部門經理

答案：D

解析：商業銀行高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。67.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究，下列表述正確的有（）。

A.主要股東應當對內部控制負最終責任

B.業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

C.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責

D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

E.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任

答案：B,C,D

解析：商業銀行應當建立內部控制問題整改機制，明確整改責任部門，規范整改工作流程，確保整改措施落實到位。同時應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。具體做法包括：①董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任；②內部審計部門、內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任；③業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。68.下列屬于商業銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,B

解析：銀行效率是銀行在業務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。69.下列關于伸手握手的先后次序的說法中，錯誤的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，客人先

E.送走客人，主人先

答案：D,E

解析：選項D，迎接客人，主人先。選項E，送走客人，客人先。70.下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時|生資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D

解析：D法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有一定的結算業務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。所以A、B、C選項是正確的。D選項應為：對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。故選D。71.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層發生變化是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

答案：A

解析：銀行可以通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②與合同上還款來源不一致的償付來源；③與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源。72.下列不屬于我國個人貸款業務的是()。

A．個人住房貸款?

B．房地產開發貸款?

C．信用卡透支?

D．個人助學貸款

答案：B

解析：B我國針對個人的貸款來務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項．中的房地產開發貸款屬于針對公司的貸款業務。故選B。73.第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監管標準

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高資本充足率監管標準

E.強化監督檢查

答案：A,C,D

解析：2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本。資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，也是本輪金融監管改革的主要內容，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風險加權資產計量的審慎性。(3)提高資本充足率監管標準。74.根據《合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

解析：《合同法》第75條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。故本題選C。75.理財規劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續理財規劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。76.如果債券的票面利率固定，則當市場利率下降時，債券的市場價格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：A

解析：債券市場價格與市場利率反方向變化。77.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。78.申請評分可以應用的領域包含（）幾個方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設置

D.信用卡額度調整

E.貸后風險監控

答案：A,B,C

解析：申請評分可以應用的領域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設置三個方面。DE兩項為行為評分的應用。79.與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

答案：對

解析：與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。80.下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監管數據

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查

答案：B

解析：內部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。提供監管數據屬于外部報告的內容。?81.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.依法原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。82.理財規劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續理財規劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。83.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關注

C.次級

D.可疑

答案：D

解析：關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分的貸款。84.某企業2015年9月初資產總額為600萬元，如果該月發生以下經濟業務：(1)收到外單位投資40萬元存入銀行；(2)用銀行存款支付購人材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業資產總額為（）萬元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業9月份資產變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產增加40萬；②用銀行存款支付購人材料費12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負債減少10萬，總資產減少10萬。2015年9月末企業資產總額為：600+40—10=630(萬元)。85.（）是指互聯網平臺或服務器存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.政策風險

B.信用風險

C.法律風險

D.技術風險

答案：D86.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A．現金支取

B．借款相關的業務

C．轉賬結算

D．現金繳存

答案：A

解析：A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業務。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。故選A。87.下列有關替代標準法的說法，正確的是（）。

A.替代標準法是介于標準法和高級計量法之間的過渡方法

B.商業銀行使用替代標準法能夠降低操作風險重復計量的程度

C.使用替代標準法計量操作風險資本時，商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據

D.采用替代標準法計量操作風險經濟資本時，驗證操作風險計量系統，驗證的標準和程序應當符合監管機構的有關規定

E.采用替代標準法計量操作風險經濟資本時，在全行范圍內對主要業務條線分配操作風險資本

答案：A,B

解析：替代標準法是介于標準法和高級計量法之間的過渡方法。商業銀行使用替代標準法應當能夠證明使用該方法與使用標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度。故A、B選項正確。C選項為標準法的要求，D、E選項為高級計量法的要求。88.商業銀行建立的內部資本充足評估程序的報告體系應至少包括以下內容（）。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響

B.評估銀監會的監管要求

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.提出抵御各類風險的具體措施

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

答案：A,C,E

解析：商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應至少包括以下內容：①評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響；②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險；③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。89.（）建立了內部控制的總體框架和基本要求，明確了內控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統全面，在企業內部控制規范體系中處于最高層次，起統領作用。

A.《企業內部控制配套指引》

B.《企業內部控制基本規范》

C.《商業銀行內部控制指引》

D.《加強金融機構內部控制的指導原則》

答案：B

解析：《企業內部控制基本規范》建立了內部控制的總體框架和基本要求，明確了內控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統全面，在企業內部控制規范體系中處于最高層次，起統領作用。90.銀行機構的信息披露主要分為監管要求的信息披露和()。

A.會計信息披露

B.內部控制披露

C.債權債務披露

D.風險狀況披露

答案：A

解析：銀行機構的信息披露主要分為監管要求的信息披露和會計信息披露兩大類。91.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

接第(3)題，每個員工應繳納的個人所得稅為()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每個員工應繳納的個人所得稅為：18000×3％=540(元)。92.銀行可從（）方面對區域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區域產業政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度。同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。93.假如你有一筆資金收入。若目前領取可得?10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法中，正確的是（）。?

A．目前領取并進行投資更有利

B．3年后領取更有利

C．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D．無法比較何時領取更有利

答案：A94.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.專業擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的保證擔保

E..以借款人所購車輛作抵押

答案：B,C,D

解析：本題考查個人汽車貸款業務中合作機構的擔保風險。合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。?95.下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現金

D.支付結算

答案：B

解析：考察的是信用卡消費信貸具有的特點。96.對個人經營貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規定

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經營實體信譽是否良好，經營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實，調查借款人擬提供的抵押房產權屬證書記載事項與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經營貸款的貸前調查除了ABCDE五項外，還應重點調查以下內容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關規定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。97.（）是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合對沖

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

答案：C

解析：商業銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。98.個人經營貸款貸前調查應以（）。

A.實地調查為主、間接調查為輔

B.間接調查為主、實地調查為輔

C.電話查詢為主、信息咨詢為輔

D.信息咨詢為主、電話查詢為輔

答案：A

解析：個人經營貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。考點：個人經營貸款的貸款流程。99.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A、應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B、對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C、同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D、對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B100.履行金融創新中正確的做法是（）。

A.規避法律監管為主要目標

B.對創新產品保密，使其神秘化

C.保證風險可控

D.以銀行利益為中心

答案：C

解析：銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。101.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。

A.由不少于1名專職信貸人員

B.由信貸人員和審查人員共同

C.由2名以上(不含2名)信貸人員

D.由不少于2名信貸人員

答案：D

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。102.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發商資信的審查

B.項目本身的審查

C.對項目的實地考察

D.對開發商擔保人的審查

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。103.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。104.公司成立的日期是()。

A、發起人發起的日期

B、發起人提交申請的日期

C、公司營業執照簽發的日期

D、公司第一天正式營業的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。105.現金資產業務包括（）。

A.同業存款

B.存放同業款項

C.存放中央銀行款項

D.庫存現金

E.存放其他金融機構款項

答案：B,C,D,E

解析：現金資產業務的3項類型。106.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

答案：B

解析：B一年后，本息和為50000+50000×3％=51500(元)。故選B。107.在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯系

答案：A

解析：增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。這些行業收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，不會出現同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態。在經濟高漲時期，這類行業的發展速度通常高于社會發展速度，而在經濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術、物聯網、4D技術等新生的成長型行業。108.下列說法不正確的是（）。

A.信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數關系

B.專家判斷和信用評分模型比違約概率模型具有優越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率

答案：B

解析：信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數關系，其次根據歷史數據進行回歸分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關因數數據代入函數關系式計算出一個數值，所以A項正確；違約概率模型屬于現代信用風險計量方法，其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C項正確；專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比，違約概率模型能直接估計客戶的違約概率，所以D項正確，B項錯誤。109.按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量是()。

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.合格資本

答案：D

解析：合格資本是指按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。110.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

答案：C

解析：質押是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。111.下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失

C.網銀系統出現故障，引發客戶安全質疑

D.在銀行辦理業務排隊時問長、柜員服務態度差

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行作出負面評價的風險。商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性)，或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，均可能引發聲譽風險。112.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確定義了網絡借貸業務，以下屬于網絡借貸的有（）。

A.公司網絡借貸

B.B2B網絡借貸

C.網絡小額貸款

D.B2C網絡借貸

E.個體網絡借貸

答案：C,E

解析：網絡借貸包括個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸；網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。113.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。114.戰略風險管理的基本假設不包括（）

A、如果采取適當的措施，風險可以完全避免

B、預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C、準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

答案：A

解析：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。115.下列不屬于租賃資產交易模式的是（）。

A.轉使用權模式

B.轉收益權模式

C.轉債權及物權模式

D.轉租賃模式

答案：A

解析：租賃資產交易模式包括轉收益權模式；轉債權及物權模式和轉租賃模式。116.銀行一旦遭受損失，首先會影響銀行的凈利潤，因而銀行監管應重在監控商業銀行的盈利能力。（）

答案：錯

解析：銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動。由于銀行本身并不承擔全部風險成本，因此容易引發銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險，造成金融市場效率低下。根據傳統經濟學原理，當某類經濟機構自我運行所要達到的目標與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監管機構加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持一致。因而維護公眾利益才是銀行監管的重點。117.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

答案：A,C,D,E

解析：對借款申請人的調查主要有包括三項內容：①借款申請人所提交資料是否真實、合法；②借款申請人第一還款來源是否穩定、充足；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A項屬于①的內容；B項屬于②的內容。118.商業銀行采用操作風險標準法計算監管資本時，將所有業務分為九個業務線，每個業務線對應的資本要求系數（以β表示），監管規定的β值包括（??）。

A.15%

B.20%

C.10%

D.18%

E.12%

答案：A,D,E

解析：各業務條線的操作風險資本系數如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為β12%；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為β15%；③公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業務條線的操作風險資本系數為β18%。119.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據《民法通則》第11條的規定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據《民法通則》第12條第1款的規定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；選項D，根據《民法通則》第13條第2款的規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。120.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構依托互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。121.行政復議機關是指依照法律規定，有權受理行政復議的申請，依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關。

答案：對

解析：行政復議機關是指依照法律規定，有權受理行政復議的申請，依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關。122.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人不應包括商業銀行的長期客戶

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

答案：D

解析：根據《商業銀行法》規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。123.家庭財務保障規劃中最為重要的一個環節是（）。

A.幫助客戶正確識別潛在的人身風險

B.幫助客戶正確識別潛在的財產風險

C.幫助客戶正確識別潛在的責任風險

D.幫助客戶正確識別潛在的投資風險

答案：A

解析：幫助客戶正確識別潛在的人身風險，思考這些風險發生后對自身家庭財務狀況的影響，是家庭財務保障規劃中最為重要的一個環節。124.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。125.下列關于軟件和信息技術服務業，說法錯誤的是（）。

A.從業人員300人以下且營業收入1000萬元以下的為中小微型企業

B.從業人員100人及以上且營業收入1000萬元及以上的為中型企業

C.從業人員10人及以上，且營業收入50萬元及以上的為小型企業

D.從業人員15人以下的為微型企業

E.從業人員10人以下或營業收入50萬元以下的為微型企業

答案：A,D

解析：軟件和信息技術服務業，從業人員300人以下或營業收入10000萬元以下的為中小微型企業。其中，從業人員100人及以上且營業收入1000萬元及以上的為中型企業；從業人員10人及以上，且營業收入50萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入50萬元以下的為微型企業。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項中，商業銀行不可接受的質押財產是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關的財產

C.依法可轉讓的專利權、著作權中的財產權等知識產權

D.依法所有、依法有權處分的動產

答案：B

解析：商業銀行不可接受的財產質押包括：①所有權、使用權不明或有爭議的財產；②法律法規禁止流通的財產或者不可轉讓的財產；③國家機關的財產：④依法被查封、扣押、監管的財產；⑤租用的財產；⑥其他依法不得質押的其他財產。2.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486．56

B.67105．4

C.144865．6

D.156454．9

答案：C

解析：根據期末年金終值的計算公式，

3.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標包括（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行

B.提高銀行業競爭能力

C.確保物價穩定

D.維護公眾對銀行業的信心

E.保護銀行業公平競爭

答案：A,B,D,E

解析：2006年10月27日，第十屆全國人大常委會第二十四次會議審議通過了《關于修改（中華人民共和國銀行業監督管理法）的決定》，對銀行業監管機構調查權及法律責任等相關內容做了規定。修改后的《銀行業監督管理法》從2007年1月1日起施行。《銀行業監督管理法》確定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：（1）促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；（2）保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。4.個人汽車貸款所購車輛按其用途分類，可分為（）。

A.新車

B.二手車

C.自用車

D.商用車

E.專用車

答案：C,D

解析：個人汽車貸款所購車輛，按其用途可分為自用車和商用車；按其注冊登記情況可分為新車和二手車。5.商業銀行外部流動性因素不包括（）。

A.宏觀因素

B.時間因素

C.市場因素

D.事件因素

答案：B

解析：外部流動性因素可以概括成宏觀因素、市場因素、季節因素和事件因素。6.（）是指經中國銀監會批準設立的．為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

A.消費金融公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

答案：B

解析：汽車金融公司是指經中國銀監會批準設立的．為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。7.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發生的環境安全性事件

答案：D

解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C項均屬于內部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。8.商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

答案：A,B,C

解析：商業銀行開展金融創新活動，應為客戶提供專業、客觀和公平的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。9.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。10.74[單選題]?

是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A11.銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩健運行。（）

答案：對

解析：銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩健運行。12.下列關于表外流動性的說法，不正確的是（）。

A.表外金融工具較為復雜

B.可產生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強

答案：D

解析：表外流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。13.-般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定

答案：A

解析：退休后客戶將會享受更多的空閑，有更多的時間從事自己的業余愛好，相應費用支出也會有所增多。

14.客戶關系管理理念產生的社會原因有（）

A.社會企業經營理念的變化

B.政府輿論的影響

C.客戶消費觀念的改變

D.信息技術的推動

E.社會風氣的變化

答案：A,C,D

解析：客戶關系管理理念產生的社會原因有（1）社會企業經營理念的變化（2）客戶消費觀念的改變（3）信息技術的推動15.2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國設銀行進行股份制改造試點，標志