書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國銀行上海分行校園招聘簽約測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：對

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監事會、高級管理層的組成、職責和議事規則等作出制度安排，并載明有關法律法規要求在章程中明確規定的其他事項。2.按照抵債資產處置的相關規定，動產自取得日起（）內予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：按照抵債資產處置的相關規定，動產自取得日起1年內予以處置。3.致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。

A.理財服務需求大

B.理財師培養工作推動

C.行業自理和規范管理

D.收入穩定、受人尊敬

E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師隊伍迅速增長，素質不斷提高，主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務需求大。(2)理財師培養工作推動：(3)行業自理和規范管理。(4)收入穩定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空問大：(6)終身的職業，越老越吃香。4.考察和分析企業的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業風險

B.管理層風險

C.生產與經營風險

D.宏觀經濟、社會及自然環境

E.擔保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務狀況分析主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。5.在銀行貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.流動比率

B.市場占有率

C.存貨周轉率

D.資產利潤率

E.資產負債率

答案：A,C,D,E

解析：借款人的償債能力和其盈利能力、營運能力、資本結構和凈現金流量等因素密切相關，為了準確分析評價借款人的償債能力，對貸款決策進行的財務分析應側重對借款人上述能力的分析。市場占有率屬于經營業績分析中的指標。6.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現出不同的價格，當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。7.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B.對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。專業貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。8.下列關于銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10．5％

B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求

D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項，《資本辦法》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。9.下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經濟資本配置是戰略風險管理的重要工具之一

B.風險管理部門負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃

C.商業銀行只需要對失敗的戰略規劃進行總結，吸取教訓

D.戰略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

答案：A

解析：戰略風險的一個重要工具是經濟資本配置，利用經濟資本配置，可以有效控制每個業務領域所承受的風險規模。B項，董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南；C項，無論成功與否，商業銀行都應當對戰略規劃和實施方案的執行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結并從中吸取教訓；D項，與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。10.()是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

答案：B

解析：久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。11.個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。12.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續。（）

答案：對

解析：如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續。13.假設某銀行在2012會計年度結束時，其正常類貸款為30億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。14.風險就是指損失的大小。()

答案：錯

解析：風險是指未來結果出現收益或損失的不確定性。風險雖是通過采用損失的可能性及潛在的損失規模來計量，但絕不等于損失本身。15.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。16.（）是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

A.市場準入

B.非現場監管

C.現場檢查

D.事后處理

答案：B

解析：非現場監管是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。17.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金(如同業拆借、公司存款)具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。18.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。19.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的，無需提供任何抵、質押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。（）

答案：對20.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。21.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

答案：B

解析：銀行市場環境分析中的內部環境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人的能力。22.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。目前，市場上發行的信用卡主要都是貸記卡產品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產品。23.以下屬于銀行業從業人員的是()。

A、金融資產管理公司工作人員

B、保險資產管理公司工作人員

C、會計師事務所委派到銀行的工作人員

D、人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E、證券公司工作人員

答案：A,C,D

解析：A,C,D

銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。金融機構是指在境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。此外，法律規定的非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司也適用對銀行業金融機構的稱謂。與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業金融機構中工作的人員也應屬銀行業從業人員的范疇。24.誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心是銀行營銷人員應具有的品質特征。（）

答案：對

解析：營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心。25.下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

答案：B

解析：信用風險限額的限額指標一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業限額等。26.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A,C,D

解析：在經濟周期的繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。27.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風險評級

B.對一國發生風險事件概率的估計

C.跨境轉移風險評級

D.對轉移風險事件發生概率的估計

E.事件風險評級

答案：A,B,C,D,E

解析：國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風險評級、對一國發生風險事件概率的估計、跨境轉移風險評級、對轉移風險事件(通常是國家風險事件的組成部分)發生概率的估計、事件風險評級。28.從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理。

A.市場利率

B.市場價格

C.凈利潤

D.總資產

答案：A

解析：從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。29.用來說明在過去一段時期內個人的現金收入和支出情況的財務報表是()。

A.現金流量表

B.未來資產負債報表

C.資產負債表

D.未來現金流量報表

答案：A

解析：現金流量表是指反映企業在一定會計期間現金和現金等價物流入和流出的報表。30.監事會是我國商業銀行所特有的監督機構，對（）負責。

A.董事會

B.最高風險管理委員會

C.股東大會

D.風險管理部門

答案：C

解析：在《商業銀行公司治理指引》中，監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。31.信托業務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

答案：C

解析：信托業務起源于英國，但現代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發展壯大起來。32.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備／不良貸款余額×100％=6／(3+1．5+0．5)×100％=120％。33.《擔保法》的規定與《物權法》不一致的，適用于《擔保法》的規定。()

答案：錯

解析：《擔保法》的規定與《物權法》不一致的，適用于《物權法》的規定。34.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫療費用，擬向銀行申請個人醫療貸款，下列不能作為借款人的是（）。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

答案：C

解析：個人醫療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個人醫療貸款的借款人。35.跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據。

答案：錯

解析：光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。而跟單托收是指附有商業單據的托收。36.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為：⑥貸款銀行規定的其他條件。37.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

答案：D

解析：A項，下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元；8項，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。38.信貸檔案實行（）。

A.業務人員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統一管理原則

答案：D

解析：信貸檔案實行集中統一管理原則。故本題選D。39.私募股權投資成功設立的關鍵因素在于（）。

A.GP與LP的關系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規模的大小

E.LP的規模大小

答案：A,B,C40.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。41.以下不屬于商業銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證商業銀行健康、可持續發展的基石，也是銀監會對商業銀行法人監管的重點

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行風險管理的有效性

D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：商業銀行的內部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。42.征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根據相關規定，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。43.在簽訂商業助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關合同所規定的義務

C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，借款人、擔保人構成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的；②抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質)押或以其他方式處置抵(質)押物的；③借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。44.行政許可實施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.面談

E.復議

答案：A,B,C

解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。45.ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。

A．按照借款合同約定用途使用貸款?

B．按借款合同約定及時清償貸款本息

C．接受借款合同以外的附加條件?

D．依法如實提供貸款人要求的資料

E．不得訂立信用貸款

答案：A,B,D

解析：ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。46.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內容；④貸款資信審查。47.商業銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監管資本

B.注冊資本

C.經濟資本

D.會計資本

答案：C

解析：資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。48.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構成

B.現金流量構成

C.經濟效益

D.還款資金來源

E.保證人的經濟實力

答案：B,C,D,E

解析：初次面談時，調查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等方面進行。49.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.堅持實地調查原則．嚴格審查經銷商的信用水平

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

答案：B

解析：B項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入．動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力．及時調整其擔保額度．50.下列屬于銀行問同業拆借市場特征的有（）。

A.手續簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A,B,C,E

解析：我國的同業拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。51.理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條的規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。52.某投資者投資了在上海證券交易的某企業債券，屬于該類債券風險的是()。

A.利率風險

B.信用風險

C.通貨膨脹風險

D.匯率風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。其中，當投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風險，稱為匯率風險。53.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監督（）

A.執行有關存款準備金管理規定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執行有關人民幣管理規定的行為

D.執行有關反洗錢規定的行為

E.執行有關白銀管理規定的行為

答案：A,C,D

解析：除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；②執行有關銀行問同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；③執行有關外匯管理規定的行為；④執行有關黃金管理規定的行為；⑤代理中國人民銀行經理國庫的行為；⑥執行有關清算管理規定的行為。54.下列不屬于審慎經營規則的內容的是（）。

A.資產質量

B.損失準備金

C.關聯交易

D.不良貸款

答案：D

解析：審慎經營規則的內容可以包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易。55.下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監管成本

答案：A,C,D

解析：外部審計已經成為銀行監管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監督作用，有利于大大降低監管成本，提高監管效率，所以E項錯誤。56.銀行業監管機構包括()。

A．中國銀行業監督管理委員會

B．中國人民銀行

C．國務院

D．國家外匯管理局

E．中國銀行業協會

答案：A,B,D

解析：ABD銀行業監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。故選ABD。57.商業銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。58.擔保物權屬于法定優先權，因此在任何情況下擔保物權都享有優先受償的權利。（）

答案：錯

解析：擔保物的優先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規定的挑戰，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。59.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

答案：A,B

解析：商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。60.根據對穆迪評級公司債券數據的研究，經濟蕭條時期的債務回收率要比經濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據對穆迪評級公司債券數據的研究，經濟蕭條時期的債務回收率要比經濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經濟體系中的總體違約率代表經濟的周期性變化與回收率呈負相關。61.法人客戶貼現業務和銀行承兌匯票業務都屬于()。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.代理業務

答案：B

解析：法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票業務等。62.對刑事案件的偵查、拘留、執行逮捕、預審由公安機關負責。()

答案：對

解析：等待添加63.現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。

答案：對

解析：現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。64.現代意義的內部控制的演進．其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制一整體框架》。（）

答案：對

解析：現代意義上的內部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制——整體框架》。65.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。66.孔子曰：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

答案：A

解析：“信則人任焉”中的“信”即為誠信。67.商業銀行可接受的財產質押為（）。

A.出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單

C.依法可以轉讓的基金份額、股權

D.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權

E.依法可以質押的其他權利

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行可接受的財產質押為：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可以轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權：⑤依法可以質押的其他權利。68.回扣是一種商業賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規定，經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。69.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

答案：A,B,D,E

解析：選項A，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；選項B，銀行可根據業務所需要和所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所；選項D，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退換借款人；選項E，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發的委托書原件及借款人身份復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。70.資產證券化的作用與意義是（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產負債結構

D.減少資本占用，提高資產回報率

E.創新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產證券化的作用與意義是：（1）減少資本占用，提高資產回報率；（2）創新融資渠道，降低融資成本；（3）改善資產負債結構。71.美國州政府層面的金融監管機構是指州政府擁有多方面的金融監管權力，其中最完整的體現在保險行業。（）

答案：對

解析：美國州政府層面的金融監管機構是指州政府擁有多方面的金融監管權力，其中最完整的體現在保險行業。72.個人經營貸款信用風險的主要內容包括()。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人所控制企業經營情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.借款人還款意愿發生變化

E.抵押物價值發生變化

答案：A,B,C,E

解析：個人經營貸款信用風險的主要內容包括：(1)借款人還款能力發生變化。(2)借款人所控制企業經營情況發生變化。(3)保證人還款能力發生變化。(4)抵押物價值發生變化。73.銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括()。

A.內部控制評價制度

B.內部控制評價的頻率

C.內部控制評價的范圍

D.內部控制評價反饋

答案：D

解析：為做好內部控制評價，銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求：(1)內部控制評價制度；(2)內部控制評價組織實施；(3)內部控制評價的范圍；(4)內部控制評價的頻率；(5)內部控制缺陷認定；(6)內部控制評價質量控制；(7)內部控制結果運用；(8)內部控制評價結果運用。74.商業銀行應盡可能將風險管理、內部審計等專業性強的職能外包給更加專業化的相關機構。（）

答案：錯

解析：涉及戰略管理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能不得外包。75.下列各項中，應列入商業銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

答案：B

解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計人部分。76.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權實現的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質押、保證等。77.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.行業

B.產品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

答案：A,B,C,D

解析：行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。對于剛開始進行組合管理的商業銀行，可主要設定行業和產品的集中度限額；在積累了相應的經驗而且數據更為充分后，商業銀行再考慮設定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。78.銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受()的監督。

A.國家司法機關

B.銀行業協會

C.銀行業監管機構

D.新聞媒體

E.社會公眾

答案：B,C,E

解析：根據《中國銀行業從業人員職業操守》第3條可知，銀行業從業人員

應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監管.79.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經濟資本、監管資本

B.持續經營資本、破產清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

答案：A

解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額；監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。80.犯罪成立的構成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A,B,C,D

解析：犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。81.《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統重要性和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

答案：對

解析：2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統重要性和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

82.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產都有權繼承

B.只能繼承繼父的遺產

C.對生父、繼父的遺產都無權繼承

D.只能繼承生父的遺產

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。繼子女享有雙重的繼承權，既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產。甲與其繼父共同生活并受其撫養長達十年，形成了撫養教育關系。83.商業銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

答案：A,B,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第32條的規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。84.根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國發生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。85.在擔保貸款中，擔保企業作為第三者要以其財產對借款企業的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

答案：錯

解析：在擔保貸款中，擔保企業作為第三者要以其信譽或財產對借款企業的還貸能力予以擔保，因此，當借款企業不能按期償還貸款本息時，擔保企業就必須代為清償。擔保企業為了保證自身財產的安全，必然關心借款企業的經營狀況和履約能力的變化。86.人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制，發行，兌換，收回，銷毀等工作。

87.推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發展的因素有（）。

A.社會企業經營理念的變化

B.社會生產方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關系管理思想和方法的誕生、發展，有著下列三個方面的因素：①社會企業經營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術的推動。88.對于不同種類的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

解析：D對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：下發監管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。89.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

答案：D

解析：第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。故選項D錯誤。90.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經濟價值或收益產生的影響。91.在基金托管業務中，商業銀行的主要職責是（）。

A.自營買賣基金

B.成立基金管理公司

C.監督基金管理人投資運作

D.基金投資運作

答案：C

解析：在基金托管業務中，商業銀行作為基金托管人的職責主要體現在基金資產保管、基金資金清算、會計復核以及對基金投資運作的監督等方面。A項，在基金托管業務中，商業銀行作為托管人不能自營買賣基金；B項，基金管理公司是基金的管理人；D項，基金管理人負責基金投資運作。92.我國商業銀行為了彌補個人經驗不足，同時防止個人操縱貸款現象的發生，一般采用貸款（）機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領導把關

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點中就包含了實施集體審議機制。為了防止個人操縱貸款現象的發生，各商業銀行一般采用貸款集體審議決策機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，以防個人貸款的風險，保障資金簧全。93.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：A,B

解析：本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認知兩步驟是以建立品牌效應為主要目的的。94.以下哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.國家開發銀行

E.廣州市農村信用合作聯社

答案：D,E

解析：銀行業金融機構是指在國內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。95.股票、債券、保單擔保貸款屬于（）。

A.抵押擔保貸款

B.動產擔保貸款

C.不動產擔保貸款

D.權利財產擔保貸款

答案：D

解析：股票、債券、保單擔保貸款都是以權利財產為擔保而申請的貸款，因而屬于權利財產擔保貸款。96.ARROW評級體系的特點包括（）。

A.對風險過程進行評估

B.關注被監管機構內部存在的、對監管目標構成威脅的風險

C.設置了統一的評價標準和風險評估程序

D.根據關注程度的大小確定具體監管措施

E.單純就經營結果進行評級

答案：A,B,C,D

解析：ARROW體系具有如下特點：(王)ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經營結果進行評級；②它關注被監管機構內部存在的、對監管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示，關注程度取決于風險的影響程度和風險發生的可能性；③它設置了統一的評價標準和風險評估程序，通過對被監管機構內部存在的風險進行持續確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發生的可能性；④根據關注程度的大小確定具體監管措施。

97.公司進行營運資本投資的主要方式有()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.銀行短期貸款

D.增發股票

E.商業信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內部資金來滿足其營運資本的投資，如果內部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。98.從（）年起，中國銀監會對信托公司業務范圍項下的具體產品實行報告制度。

A.2013

B.2014

C.2015

D.2016

答案：B

解析：從2014年起，中國銀監會對信托公司業務范圍項下的具體產品實行報告制度。選項B正確。考點

信托公司業務監管99.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

解析：根據《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。100.銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

101.下列關于質押效力的說法，正確的有（）。

A.關于質押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執行

B.債權人有權按法律規定以變賣質押財產的價款優先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質押擔保范圍兩方面

D.債權人有權按法律規定以質押財產折價或拍賣的價款優先受償

E.質押擔保范圍主要包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析102.下列不屬于按照本金與收益關系對理財產品進行分類的是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.封閉式凈值型產品

答案：D

解析：D項屬于按產品形態對理財產品進行的分類。103.下列關于信用評級，說法正確的有（）。

A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統計模型方法兩種方法

B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區間組成

C.目前，國內大型銀行主標尺級別的數量都在20個以上

D.對實施內部評級法的銀行，銀監會規定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別

E.債務人違約概率區間和每個級別客戶的可能數量屬于此消彼長的關系

答案：B,E

解析：A項，除了專家判斷方法和統計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數量多達20個，國內大型銀行主標尺級別的數量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內部評級法的銀行，銀監會規定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。104.銀行理財產品的特征信息包括()。

A.產品標的收益類型

B.產品標的委托期限

C.產品標的到期日期

D.產品標的付息日期

E.產品標的客戶贖回權

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行理財產品的產品特征信息包括產品標的資產類型、風險等級、委托幣種、產品結構、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權、客戶贖回權、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。105.（）不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有穩定的職業和收入．具備還款意愿和還款能力

D.發放對象是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業

答案：D

解析：選項A、B、C都是商用房貸款的貸款對象應當滿足的條件，商用房貸款的發放對象是具有中華人民共和國國籍．年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。106.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

解析：票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。107.根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務時，重點應從（）等方面評估項目風險。

A.財務可行性

B.項目技術可行性

C.還款來源可靠性

D.股東支持項目的意愿及能力

E.項目資金來源

答案：A,B,C

解析：根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。108.系統性、區域性風險非現場監管應重點監測銀行業風險情況，特別是非系統重要性機構風險情況。（）

答案：錯

解析：系統性、區域性風險非現場監管應重點監測銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況。109.下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

答案：D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調入的職工從調入單位發放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。110.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

答案：對

解析：略。111.國內私募股權基金在內部治理結構上，()對基金的投資事項進行最終決策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會

答案：D

解析：國內私募股權基金的內部治理結構的最大特點是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會，并對基金的投資事項進行最終決策。112.目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

解析：活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

考點

個人存款業務113.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.利息保障倍數

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產比率

答案：B,C,D,E

解析：借款人償還長期債務的能力可以從財務杠桿比率的角度進行分析。杠桿比率主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力，包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。A項，流動比率是反映客戶短期償債能力的指標。114.委托人的權利主要是()。

A、知情權

B、監督權

C、解任權

D、管理方法變更權

E、撤銷權

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權利不包括監督權。115.目前，大多數的商業銀行都發行了校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產品是一種客戶定位策略，即根據客戶的資產規模、業務需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。116.凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。

A.凈現金流量

B.凈資產產出

C.凈利息收益率

D.凈資產余額

答案：C

解析：凈利息收入與生息資產平均余額之比為凈利息收益率。117.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C.銀行業消費者權益保護工作監督考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

答案：B

解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內容：

（1）銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制。

（2）銀行業消費者權益保護工作內部控制體系。

（3）銀行業產品和服務的信息披露規定。

（4）銀行業消費者投訴受理流程及處理程序。

（5）銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排。

（6）銀行業消費者權益保護工作報告體系。

（7）銀行業消費者權益保護工作監督考評制度。

（8）銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。118.備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導致不履行或無力履行到期付款義務或發生其他違反執行主債務合同條款的行為，債權人提供符合合同規定的賠償文件，商業銀行存在由債權人變成主債務人的風險。（）

答案：錯

解析：備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導致不履行或無力履行到期付款義務或發生其他違反執行主債務合同條款的行為，債權人提供符合合同規定的賠償文件，商業銀行存在由擔保人變成主債務人的風險。119.同業拆入業務種類，按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入。（）

答案：對

解析：按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入。120.票據的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對票據功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)都是常用的票據功能。故選ABCDE。121.個人二手房貸款在劃付時，原則上采用（）的方式。

A.直接提款

B.專項提款

C.支票支付

D.銀行轉賬

答案：D

解析：個人二手房貸款在劃付時，原則上采用銀行轉賬的方式。122.下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。

A.發放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款

E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行法》第四十七條規定，“商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段。吸收存款，發放貸款。”123.有效的戰略風險管理應當（）。

A.制定切實可行的實施方案

B.定期采取從上至下的方式進行

C.體現在商業銀行的日常風險管理活動中

D.使得在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低

E.全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標

答案：A,B,C,D,E

解析：戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制訂切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業銀行應保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低。124.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。借款人需要調整借款期限的．應向銀行提交期限調整申請書，并滿足選項B、C、D、E條件。125.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優點是()。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

答案：C

解析：與教育儲蓄相比，教育保險的優點在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險也可分紅；③強制儲蓄功能；④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領保險金的人卻可以領到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質的區別。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行未來與顧客保持長期穩定關系，可采取（）

A.薄利多銷定價原則

B.高額定價策略

C.關系定價策略

D.滲透定價策略

答案：C

解析：關系定價策略就是把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優惠，從而吸引顧客，從客戶其他的業務獲得補貼。2.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業業務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力?

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業業務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。3.下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的是（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

答案：A,B,C

解析：個人汽車貸款信用風險的內容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。4.銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動性風險壓力測試應該符合的要求之一是銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于30天。5.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產都有權繼承

B.只能繼承繼父的遺產

C.對生父、繼父的遺產都無權繼承

D.只能繼承生父的遺產

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。繼子女享有雙重的繼承權，既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產。甲與其繼父共同生活并受其撫養長達十年，形成了撫養教育關系。6.商業銀行對抵押合同重點審查的條款包括（）。[2012年6月真題]

A.借款人履行貸款債務的期限

B.抵押品價值的穩定性

C.抵押貸款的種類和數額

D.當事人認為需要約定的其他事項

E.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析7.歐洲金融監管當局不包括（）。

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場管理局

C.職業養老基金管理局

D.國家信用社管理局

答案：D

解析：歐洲金融監管當局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業養老基金管理局。D項屬于美國聯邦分業監管機構。8.下列關于期末普通年金現值的說法，正確的有（）。

A．期末普通年金現值在每期期末獲得相等金額的款項

B．期末普通年金現值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現值

C．期末普通年金現值是一定時期內每期期末收付款項的復利現值之和

D．期末普通年金現值是為一定時期內每期期初取得相等金額的款項，現在需要投入的金額

E．期末普通年金現值是指第一次支付發生在第二期或第二期以后的年金

答案：A,C

解析：選項B是一次性款項，不是年金，選項D是期初普通年金，選項E是遞延年金。9.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理（）。[2013年11月真題]

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發生信貸融資的商業銀行總行提出異議申請

C.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構的直接上級機構反映

D.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。10.下列關于成本結構表述錯誤的是（）。

A.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

B.高經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

答案：B

解析：選項B，低經營杠桿行業的變動成本占較高比例，在經濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。11.貸款本息全部還清后，相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部結清后，相關部門應在貸款本息收回后10日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。12.理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

答案：A,C,D

解析：B選項中，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶

的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業銀行應該說明最不利的投資情形

和投資結果。因此，BE項說法錯誤。13.一般情況下，公積金個人住房貸款手續費的結算，由公積金管理中心按規定比例將委托貸款手續費在放款次日劃歸承辦銀行。（）

答案：錯14.下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理