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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年5月廣發(fā)銀行沈陽(yáng)分行招聘模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說(shuō)法中,正確的有()。
A.它可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金,但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比,其最大優(yōu)勢(shì)在于,它是在交易所掛牌的,交易非常便利
C.ETF的申購(gòu)贖回有自己的特色,投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回
D.不可以在交易所掛牌買賣,投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金
答案:A,B,C
解析:ETF可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額,所以D項(xiàng)說(shuō)法有誤。ETF在本質(zhì)上是開放式基金,所以E項(xiàng)說(shuō)法有誤。2.《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出,商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有()。
A.各治理主體獨(dú)立運(yùn)作
B.有效制衡
C.相互合作
D.協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)
E.合理的激勵(lì)
答案:A,B,C,D
解析:《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出,商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則,建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制,科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。3.當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí),公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿,此時(shí),公司不太可能盡快歸還銀行貸款。()
答案:對(duì)
解析:當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí),公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下,公司要想歸還貸款,要么通過(guò)舉債歸還(即以新還舊),要么等到高速增長(zhǎng)期結(jié)束之后。因此,銀行貸款給這樣的公司,并希望盡快歸還是不現(xiàn)實(shí)的。4.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式,全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的,以及長(zhǎng)期目標(biāo),制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。(?)?
答案:錯(cuò)
解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式,全面評(píng)估商業(yè)銀的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo),制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。?5.下列做法符合審慎性原則的是()。
A.對(duì)估計(jì)損失就低記載
B.對(duì)估計(jì)利潤(rùn)就高記載
C.對(duì)估計(jì)費(fèi)用就高記載
D.將未來(lái)的收益計(jì)入當(dāng)期
答案:C
解析:按照審慎會(huì)計(jì)原則,當(dāng)記載和反映估計(jì)性會(huì)計(jì)事項(xiàng)時(shí),如面臨高和低兩種可能的選擇,對(duì)估計(jì)損失的記載應(yīng)選擇就高不就低,對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時(shí)將估計(jì)的損失如實(shí)地反映在賬簿中,對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù),不能低估損失和高估利潤(rùn),不能提前使用未來(lái)的收益。6.固定收益類投資是指金融資產(chǎn)管理公司以獲得固定回報(bào)為目的,通過(guò)金融產(chǎn)品投資于被投資企業(yè),到期收回投資本金并獲取投資收益的業(yè)務(wù)。
答案:對(duì)
解析:固定收益類投資是指金融資產(chǎn)管理公司以獲得固定回報(bào)為目的,通過(guò)金融產(chǎn)品投資于被投資企業(yè),到期收回投資本金并獲取投資收益的業(yè)務(wù),主要分兩種:全額投資和結(jié)構(gòu)化投資。7.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法,不正確的是()。
A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為
B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品
C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的,以行賄論處
D.對(duì)方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的,以受賄論處
答案:A
解析:商業(yè)賄賂包括兩方面含義:①提供賄賂的行為;②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)l993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品,并規(guī)定,“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的,以行賄論處;對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的,以受賄論處”。8.應(yīng)包含項(xiàng)目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報(bào)告為()。
A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告
B.銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告
C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告
D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告
答案:A
解析:商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括:①借款人資信情況;②項(xiàng)目合法性要件取得情況;③投資估算與資金籌措安排情況;④項(xiàng)目情況;⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況;⑥項(xiàng)目效益情況;⑦項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析;⑧還款能力;⑨擔(dān)保情況;⑩銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè);⑩結(jié)論性意見。9.金融市場(chǎng)的主體是()。
A.各類融資活動(dòng)的參與者
B.金融交易對(duì)象
C.貨幣資金
D.金融工具
答案:A
解析:金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者。10.在分紅保險(xiǎn)中,紅利分配的方式有()。
A、現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配
B、現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配
C、現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配
D、變額紅利分配和增額紅利分配
答案:A
解析:A
分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。11.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括()。
A.司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍
B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍
C.決定著行政終局裁決權(quán)的范圍
D.決定著提起行政訴訟的期限
答案:D
解析:行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時(shí)決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍,決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍,也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。12.押品價(jià)值的評(píng)估方式包括()
A.內(nèi)部評(píng)估
B.外部評(píng)估
C.直接評(píng)估
D.間接評(píng)估
E.雙向評(píng)估
答案:A,B,C
解析:押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種方式。13.下列不屬于公積金貸款操作模式的是()。
A、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)
B、銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作
C、公積金管理中心受理、審核,銀行審批、操作
D、公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作
答案:C14.自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。
A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)
B.家庭日常開銷
C.緊急預(yù)備金
D.滿足其人生不同階段需求
答案:A
解析:普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類:①自用性資產(chǎn),指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn);②投資性資產(chǎn),指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn);③流動(dòng)性資產(chǎn),是客戶用于家庭日常開銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。15.簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個(gè)過(guò)程中,行為人只需參與其中一個(gè)過(guò)程即可。()
答案:對(duì)
解析:簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個(gè)過(guò)程中.行為人只需參與其中一個(gè)過(guò)程即可。?16.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。
A.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)
B.基本薪酬的檔次分類
C.基本薪酬的晉級(jí)辦法
D.績(jī)效薪酬的檔次分類及考核管理辦法
E.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等
答案:A,B,C,D,E17.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。
A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃
B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理
D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
答案:A,C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定,本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。18.()是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式,也是貸款支付的主要方式。
A.延期支付
B.自主支付
C.受托支付
D.分期付款
答案:C
解析:受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式,是貸款支付的主要方式。故本題選C。19.以下表格體現(xiàn)了退休規(guī)劃的()原則。
A.謹(jǐn)慎性原則
B.盡早性原則
C.適當(dāng)性原則
D.及時(shí)性原則
答案:B
解析:退休規(guī)劃的原則:(一)盡早性原則(二)謹(jǐn)慎性原則(三)平衡原則則
從表中可以看出,同樣是每年積累2萬(wàn)元,當(dāng)投資收益率為4%時(shí),在不考慮通貨膨脹率的情況下,20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此,為了讓退休生活更加悠閑,不妨趁年輕時(shí)多進(jìn)行財(cái)富積累和規(guī)劃。早期的強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄對(duì)后期的退休金積累大有助益。
20.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分,下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.及早規(guī)劃
B.堅(jiān)持平衡原則
C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出
D.避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)
答案:C
解析:建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有:①及早性原則;②謹(jǐn)慎性原則,多估計(jì)些支出,少估計(jì)些收入,使退休后的生活有更多財(cái)務(wù)資源;③平衡原則,即制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。21.巴塞爾委員會(huì)在《核心原則》中,要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查,其達(dá)到的目的包括()。
A.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性
B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況
C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度
D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度
E.評(píng)價(jià)管理層的能力
答案:A,B,C,D,E
解析:巴塞爾委員要要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查,并達(dá)到以下目的:1.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性;
2.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況;
3.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度;
4.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度;
5.評(píng)價(jià)管理層的能力;
6.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度;
7.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的情況;
8.其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。22.資本收益率的計(jì)算公式為()。
A.RAROC=(EL-NI)÷UL
B.RAROC=(UL-NI)÷EL
C.RAROC=(NI-EL)÷UL
D.RAROC=(EL-UL)÷NJ
答案:C
解析:在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中,目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital,RAROC),其計(jì)算公式如下:RAROC=(N1-EL)/UL。其中,NJ為稅后凈利潤(rùn),EL為預(yù)期損失,UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。23.在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中,債券投資的券種選擇必須考慮()等因素,避免單一債券的流動(dòng)性問(wèn)題和收益穩(wěn)定性問(wèn)題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。
A.付息方式
B.發(fā)行規(guī)模
C.債券選擇權(quán)安排
D.持有比例
E.久期
答案:A,B,C,D,E
解析:在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中,債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素,避免單一債券的流動(dòng)性問(wèn)題和收益穩(wěn)定性問(wèn)題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。24.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說(shuō)法,不正確的是()。
A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)
B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響也還是正態(tài)分布
C.認(rèn)為不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立的
D.根據(jù)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理,對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析
答案:B
解析:CreditRisk+模型是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理,對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析,并假設(shè)在組合中,每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立,因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會(huì)隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計(jì)算過(guò)程中,模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的,而實(shí)際上,平均違約率會(huì)受宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素影響而發(fā)生變化,在這種情況下,貸款組合的損失分布會(huì)出現(xiàn)更加嚴(yán)重的“肥尾”現(xiàn)象。25.中國(guó)人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),這種票據(jù)具有的特點(diǎn)有()。
A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)
B.風(fēng)險(xiǎn)低
C.期限短
D.發(fā)行全部電子化
E.流動(dòng)性高
答案:A,C,E
解析:為了改變公開市場(chǎng)上短期債券品種稀缺的狀況,中國(guó)人民銀行J&2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn),從而成為商業(yè)銀行的良好投資對(duì)象。26.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包括()。
A.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
B.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
D.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
答案:C
解析:商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;③本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。27.理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)
D.產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),即在產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中,沒(méi)有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配可能會(huì)給客戶帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。28.上官夫婦目前均剛過(guò)35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報(bào)率為6%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報(bào)率為4%。
上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時(shí)約為()萬(wàn)元。
A.225
B.234
C.200
D.216
答案:C
解析:由于上官夫婦退休后的投資年回報(bào)率與當(dāng)時(shí)的通貨膨脹率相同(均為4%),并且夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,故退休資金需求折現(xiàn)至退休時(shí)約為8X25=200(萬(wàn)元)。29.某一次還本付息債券的票面額為1000元,票面利率8%,必要收益率為10%,期限為5年,如果按單利計(jì)息,復(fù)利貼現(xiàn),其內(nèi)在價(jià)值為()元。
A.851.14
B.869.29
C.913.85
D.937.50
答案:B
解析:30.與普通股相比,關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法,正確的是()。
A.股息固定
B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理
C.優(yōu)先分配公司收益
D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)
E.收益保障較差
答案:A,C,D
解析:優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí),優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后,優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三,限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán),從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益,不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入31.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類,下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征
B.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)較多
C.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)
E.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言,信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值
答案:A,C,D,E
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn),因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言,信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取,因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。
32.對(duì)于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金,貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。()
答案:對(duì)
解析:采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式。核查貸款支付是否符合約定用途。33.()以銀行為母公司,通過(guò)控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式,以子公司為載體,對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。
A.全能銀行
B.銀行母子公司
C.金融控股公司
D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)
答案:B34.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款,假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個(gè)月后,小李取出了10000元,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是()元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4
答案:A
解析:提前支取的定期存款計(jì)息方式如下:支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,其計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。35.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)()
A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.折算風(fēng)險(xiǎn)
C.交易風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:略36.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是()。
A.當(dāng)有急事需要處理時(shí),將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),將本人工作委托他人代為履行
C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),為其他崗位人員代為履行職責(zé)
D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不將本人工作委托他人代為履行
答案:D
解析:根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責(zé)"規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確保客戶交易的安全,做到:①不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。37.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括()
A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控
B.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控
C.對(duì)財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)控
D.對(duì)而借款人與銀行的往來(lái)情況的監(jiān)控
E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控題意。
答案:A,B,C,D
解析:對(duì)借款人的貸后監(jiān)控,主要是對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款賬戶與銀行的往來(lái)情況的監(jiān)控。38.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。
A.償還性
B.收益性
C.流動(dòng)性
D.安全性
答案:C
解析:債券流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)實(shí)際狀況,轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性,它主要取決于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。39.對(duì)可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價(jià)主要考慮的因素包括()。
A.土地用途
B.市場(chǎng)價(jià)格
C.無(wú)形損耗
D.土地供求關(guān)系
E.預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落
答案:A,D
解析:對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià),取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。40.下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。
A.名家字畫
B.唐宋古董
C.古代玉器
D.郵票
答案:D
解析:郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較,其特點(diǎn)是較為平民化,每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。選項(xiàng)A、B、C,價(jià)值一般都比較高,要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。41.商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià),當(dāng)缺乏可考查的市場(chǎng)價(jià)格時(shí),可以按模型定價(jià)。42.理財(cái)規(guī)劃書的客戶信件中會(huì)包含理財(cái)規(guī)劃建議的期限,其目的是()
A.表達(dá)對(duì)客戶的感謝
B.突出客戶所提供信息的真實(shí)性和完整性的重要性
C.保證理財(cái)規(guī)劃建議能順利實(shí)施落地
D.顯示理財(cái)服務(wù)的專業(yè)化
答案:C
解析:理財(cái)規(guī)劃建議的期限一方面是為了保證理財(cái)規(guī)劃建議能順利實(shí)施落地,另一方面也是未來(lái)對(duì)理財(cái)服務(wù)監(jiān)管的內(nèi)容之一,這在海外發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)相當(dāng)普遍。43.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。
A.內(nèi)部數(shù)據(jù)
B.歷史數(shù)據(jù)
C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)
D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)
E.外部數(shù)據(jù)
答案:A,E
解析:根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為:①內(nèi)部數(shù)據(jù),指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息;②外部數(shù)據(jù),指通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù),限于當(dāng)前國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力,很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評(píng)估或用其他數(shù)據(jù)來(lái)替代。44.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式。()
答案:對(duì)
解析:在分支行層面,各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式,總行按期劃撥S-資總額。年終匯算,分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。45.按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額()以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。
A.30%
B.15%
C.10%
D.8%
答案:B
解析:此類數(shù)字題,考生只有多看多記,別無(wú)他法。46.強(qiáng)式有效市場(chǎng)意味著根據(jù)歷史交易資料進(jìn)行交易是無(wú)法獲取經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的。()
答案:錯(cuò)
解析:因?yàn)楫?dāng)前市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了過(guò)去的交易信息,所以弱式有效市場(chǎng)意味著根據(jù)歷史交易資料進(jìn)行交易是無(wú)法獲取經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的。這實(shí)際上等同于宣判技術(shù)分析無(wú)法擊敗市場(chǎng)。47.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元,貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元,貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元,則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。
A.150%
B.67%
C.60%
D.40%
答案:A
解析:貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%=6÷4×100%=150%。48.資產(chǎn)收益率的不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn),而風(fēng)險(xiǎn)的大小可以由未來(lái)收益率與預(yù)期收益率的偏離程度來(lái)反映。假設(shè)資產(chǎn)的未來(lái)收益率有n種可能的取值r1,r2,…,rn,每種收益率對(duì)應(yīng)出現(xiàn)的概率為Pi,收益率r的第i個(gè)取值的偏離程度用[ri一E(R)]2來(lái)計(jì)量,則資產(chǎn)的方差Var(R)為()
答案:A
解析:資產(chǎn)收益率的不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn),而風(fēng)險(xiǎn)的大小可以由未來(lái)收益率與預(yù)期收益率的偏離程度來(lái)反映。本題假設(shè)資產(chǎn)的未來(lái)收益率有n種可能的取值r1,r2,…,rn,每種收益率對(duì)應(yīng)出現(xiàn)的概率為Pi,收益率r的第i個(gè)取值的偏離程度用[ri-E(R)]2來(lái)計(jì)量,則資產(chǎn)的方差Var(R)=P1[r1-E(R)]--2+P2[r2-E(R)]2+…+Pn[rn-E(R)]2。49.資本回報(bào)率ROE可以分解為三個(gè)因子,即()。
A.利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率、紅利支付率
B.利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率、財(cái)務(wù)杠桿
C.利潤(rùn)率、銷售增長(zhǎng)率、財(cái)務(wù)杠桿
D.利潤(rùn)率、銷售增長(zhǎng)率、紅利支付率
答案:B
解析:資本回報(bào)率ROE可以分解為利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率、財(cái)務(wù)杠桿。50.下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)?()
A.發(fā)行門檻低,成本可控
B.可無(wú)擔(dān)保,無(wú)抵押
C.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短
D.30%規(guī)定突破
答案:D
解析:中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括:①發(fā)行門檻低,成本可控;②無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求;③可無(wú)擔(dān)保.無(wú)抵押;④發(fā)行期限可長(zhǎng)可短;⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低;⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見;⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制,資金用途靈活;⑧40%規(guī)定突破;⑨無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定。51.銀行市場(chǎng)細(xì)分的作用不包括()。
A、有利于開拓新市場(chǎng)
B、有利于增加銀行的市場(chǎng)份額
C、有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益
D、有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)
答案:B52.財(cái)富傳承工具不包括()。
A.遺囑
B.家族信托
C.人壽保險(xiǎn)信托
D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同
答案:D
解析:財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。一般而言,財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.通過(guò)合理的流程和方法,綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)<乙庖?/p>
B.壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展
C.盡量以定性方法來(lái)確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)
D.壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果,還包括提出改進(jìn)措施
答案:C
解析:C項(xiàng),壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展。盡量以定量方法來(lái)確定壓力情景參數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)因子相關(guān)性以及具體傳導(dǎo)過(guò)程,并運(yùn)用定性方法作為補(bǔ)充,通過(guò)合理的流程和方法,綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)<乙庖姟?4.自2008年10月27日始,中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平,新的下限利率水平為()。
A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍
B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率
C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍
D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍
答案:A
解析:個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實(shí)行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。55.一般來(lái)講,公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。
A、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶
B、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶
C、借款人直接提取現(xiàn)金
D、售房人直接提取現(xiàn)金
答案:A56.出現(xiàn)下列情況時(shí),理財(cái)師需要與客戶一起分析其影響和對(duì)策是()。
A.客戶家庭情況變故
B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變
C.法律、法規(guī)及其他政策的變化
D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)大事
E.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件
答案:A,B,C,D,E
解析:在綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中,理財(cái)師應(yīng)當(dāng)幫助客戶了解其在人生不同階段會(huì)面臨的各種變化,但出現(xiàn)下列情況時(shí)要與客戶一起分析其影響和對(duì)策:職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變;宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)大事;法律、法規(guī)及其他政策的變化;投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件;客戶家庭情況變故或投資理財(cái)目標(biāo)改變;其他意外或特殊事件的發(fā)生等。57.稅收的無(wú)償性表現(xiàn)為整體的無(wú)償性和個(gè)體的有償性。()
答案:錯(cuò)
解析:稅收的無(wú)償性是指國(guó)家征稅后,稅款一律納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算統(tǒng)一分配,而不直接向具體納稅人返還或支付報(bào)酬。稅收的無(wú)償性是從個(gè)體納稅人角度而言的,其享有的公共利益與其繳納的稅款并非一一對(duì)等。但就納稅人的整體而言則是對(duì)等的,政府使用稅款的目的是向社會(huì)全體成員包括具體納稅人提供社會(huì)公共產(chǎn)品和公共服務(wù)。因此,稅收的無(wú)償性表現(xiàn)為個(gè)體的無(wú)償性和整體的有償性。58.理財(cái)規(guī)劃書的開場(chǎng)白不包括()。
A.一封給客戶的信
B.理財(cái)規(guī)劃書的封面
C.法律聲明文件
D.理財(cái)規(guī)劃書的摘要
答案:C
解析:一份理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)當(dāng)有自己的“開場(chǎng)白”,它包括了以下5個(gè)部分的內(nèi)容或工作:①理財(cái)規(guī)劃書的裝訂;②一封給客戶的信,向客戶表示感謝以及一些和理財(cái)規(guī)劃書相關(guān)的注意事項(xiàng);③理財(cái)規(guī)劃書的封面;④理財(cái)規(guī)劃書的摘要;⑤目錄。
59.客戶信用評(píng)級(jí)中,違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面()
A、單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率
B、單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率
C、某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率
D、單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率
答案:A
解析:違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。客戶信用評(píng)級(jí)中,違約概率的估計(jì)包括兩個(gè)層面:①單一借款人的違約概率;②某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率。60.歷史成本法堅(jiān)持(),即要把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間,從而無(wú)法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。
A.匹配原則
B.審慎原則
C.及時(shí)原則
D.真實(shí)原則
答案:A
解析:歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則,即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間,從而無(wú)法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。這與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸,使歷史成本法在貸款分類應(yīng)用中存在很大缺陷。61.對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí),企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括()。
A.現(xiàn)金流量分析
B.盈利能力比率分析
C.效率比率分析
D.杠桿比率分析
E.流動(dòng)比率分析
答案:B,C,D,E
解析:對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí),主要包括:財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中,財(cái)務(wù)比率分析主要包括:①盈利能力比率分析;②效率比率分析;③杠桿比率分析;④流動(dòng)比率分析。62.監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià),這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。
A.信息披露監(jiān)管
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.現(xiàn)場(chǎng)檢查
答案:D
解析:D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)。故選D。63.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的期限一般較短,通常為()。
A.1~3年
B.1~5年
C.3~5年
D.1~2年
答案:B
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸款期限一般較短,通常不超過(guò)5年。64.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。()
答案:錯(cuò)
解析:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。65.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。
A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品,主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇,并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式,揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
B.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃,在與客戶簽訂合同前,為增強(qiáng)客戶對(duì)銀行理財(cái)能力的信心,有必要對(duì)客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”
C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
D.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品
答案:D
解析:選項(xiàng)A,根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定,商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí),應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇,并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式,揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)B,根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定,對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃,在與客戶簽訂合同前,應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù);選項(xiàng)C,根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的業(yè)務(wù)人員。66.以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務(wù)的有()。
A.募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具
B.信用卡業(yè)務(wù)
C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
D.離岸銀行業(yè)務(wù)
E.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以從事十三類業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)有:募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具、信用卡業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、離岸銀行業(yè)務(wù)、其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)(信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、理財(cái)直接融資工具)等。67.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括()。
A.性質(zhì)不同
B.法律效力不同
C.主體不同
D.適用范圍不同
答案:B
解析:轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括:①性質(zhì)不同;②發(fā)生的時(shí)間和條件不同;③主體不同;④適用的范圍不同。68.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實(shí)際分析中,需考慮的問(wèn)題有()。
A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少
B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少
C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生影響
D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同
E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí),固定資產(chǎn)凈值使用平均值
答案:A,D,E
解析:在對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實(shí)際分析中,需考慮以下幾個(gè)問(wèn)題,以便真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率:①固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少,隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加;②在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí),還要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響;③不同行業(yè)間作比較時(shí),應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/固定資產(chǎn)平均凈值×100%,固定資產(chǎn)平均凈值=(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)/2。故本題選ADE。69.下列關(guān)于資本的說(shuō)法,不正確的是()。
A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本
B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求
C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量
D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
答案:D
解析:D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。70.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,不得作為保證人的有()。
A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體
B.國(guó)家機(jī)關(guān)
C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)
D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
E.企業(yè)法人的職能部門
答案:A,B,C,D,E
解析:我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:①國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的,如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況,其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的,保證合同無(wú)效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無(wú)效。71.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。
A.交易工具類型不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.金融工具交割日期不同
答案:C
解析:C金融市場(chǎng)按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng),所以發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同。故選C。72.下列房地估計(jì)原則包括()。
A.最高最佳使用原則
B.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則
C.替代原則
D.公平原則
E.分類原則
答案:A,B,C,D
解析:房地產(chǎn)估價(jià)原則包括:合法原則、最高最佳使用原則、估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則、替代原則和公平原則。73.下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是()。
A、職務(wù)侵占罪
B、票據(jù)詐騙罪
C、變?cè)熵泿抛?/p>
D、簽訂、履行合同失職被騙罪
答案:D
解析:D
簽訂、履行合同失職被騙罪是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。74.貸款合同分為()
A.格式合同
B.非格式合同
C.口頭承諾合同
D.無(wú)限制合同
E.以上都對(duì)
答案:A,B
解析:貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。75.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)四種。()
答案:錯(cuò)
解析:互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下五種:①政策風(fēng)險(xiǎn);②信用風(fēng)險(xiǎn);③行業(yè)風(fēng)險(xiǎn);④技術(shù)風(fēng)險(xiǎn);⑤法律風(fēng)險(xiǎn)。76.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中面臨的潛在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn),了解所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型,確保在單一和并表層面上按國(guó)別識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別一國(guó)或地區(qū)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況,以及具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中面臨的潛在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn),了解所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型,確保在單一和并表層面上,按國(guó)別識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。77.《汽車貸款管理辦法》頒布于()。
A.1993年
B.1997年
C.1998年
D.2004年
答案:D
解析:2004年8月,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。78.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
答案:D
解析:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。79.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()。
A.代售基金
B.黃金交易
C.證券經(jīng)營(yíng)
D.外匯買賣
E.信托投資
答案:C,E
解析:《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定:“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資,主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則,防范金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融安全。80.影響銀行價(jià)值的主要變量是()
A.凈現(xiàn)金流量
B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間
C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)
D.凈利息收益率
答案:A
解析:影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。81.根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系,可以將行業(yè)分為以下幾類()
A.增長(zhǎng)型行業(yè)
B.壟斷型行業(yè)
C.周期型行業(yè)
D.防守型行業(yè)
E.寡頭型行業(yè)
答案:A,C,D
解析:根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系,可以將行業(yè)分為增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè);根據(jù)行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不同,可以將行業(yè)分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)82.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有()。
A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)
B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義
C.超越代理權(quán)限的行為
D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為
E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為
答案:A,B,C,D,E
解析:冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況:一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù),如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù),或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用,進(jìn)行詐騙活動(dòng);二是指沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為;三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用,騙取財(cái)物的行為。83.就反洗錢有關(guān)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是()。
A.承擔(dān)的反洗錢義務(wù)
B.客戶內(nèi)幕交易
C.客戶隱私
D.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
答案:D
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴(yán)守害戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求,報(bào)告大額和可疑交易。84.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》,下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。
A.某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限
C.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營(yíng)
D.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對(duì)較低的利率
答案:A
解析:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為:①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。
85.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。
A.“5c”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)
B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素
C.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)
D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素
E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響
答案:A,D,E
解析:B項(xiàng),對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素;c項(xiàng),擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對(duì)其所承諾的付款進(jìn)行的擔(dān)保,如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。
86.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬(wàn)元)。貼現(xiàn)率為15%,則其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是()
萬(wàn)元(精確到個(gè)位)。
已知折現(xiàn)率為15%的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0.87,0.756,0.658。[2014年6月真題]
A.130
B.71
C.81
D.61
答案:D
解析:87.關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款期限和還款方式,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款期限在1年以上的,可采用等額本息還款法和等額本金還款法
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取一次還本付息法
C.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定,最長(zhǎng)期限都為30年
D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,一筆借款合同可以選擇多種還款方法
答案:D
解析:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,但一筆借款合同只能選擇一種還款方法,貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意,不得更改還款方式。88.信息披露的形式包括()。
A.招股說(shuō)明書
B.上市公告書
C.定期報(bào)告
D.財(cái)務(wù)報(bào)表
E.臨時(shí)報(bào)告
答案:A,B,C,E
解析:信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書、上市公告書,以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式,把公司及與公司相關(guān)的信息,向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。89.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是()。
A.董事會(huì)
B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門
C.業(yè)務(wù)部門
D.高級(jí)管理層
答案:A
解析:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu),分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面,以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面,以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。90.()是指由擬建項(xiàng)目引起的,并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。
A.同步建設(shè)
B.相關(guān)項(xiàng)目
C.外部協(xié)作配套條件
D.物力資源
答案:B
解析:相關(guān)項(xiàng)目是指由擬建項(xiàng)目引起的,并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。故本題選B。91.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定,下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。
A.格式條款和非格式條款不一致時(shí),應(yīng)采用格式條款
B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
答案:A
解析:對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。?92.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程是()。
A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體
B.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置
C.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置
D.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體
答案:C
解析:對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),由于市場(chǎng)具有不確定性,不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象,這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干區(qū)域和群體,一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過(guò)程就是銀行市場(chǎng)細(xì)分,所分出的市場(chǎng)稱為細(xì)分市場(chǎng)。
93.在個(gè)人汽車貸款中,屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括()。
A.一車多貸
B.甲貸乙用
C.虛報(bào)車價(jià)
D.經(jīng)營(yíng)失敗
答案:D
解析:個(gè)人經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括:一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報(bào)車價(jià)。經(jīng)營(yíng)失敗不是欺詐行為。94.計(jì)算VaR值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的有()。
A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期
B.一來(lái)講,風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少
C.如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本,置信水平應(yīng)該取低
D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身,則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性
E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁,則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)
答案:A,D
解析:VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期,所以A項(xiàng)正確;一來(lái)講,風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加,所以B項(xiàng)錯(cuò)誤;如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本,置信水平應(yīng)該取高,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身,則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁,則時(shí)間間隔應(yīng)該短,所以D項(xiàng)正確,E項(xiàng)錯(cuò)誤。95.固定資產(chǎn)貸款中,對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)()萬(wàn)元人民幣的貸款資金交付,應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[2014年6月真題]
A.300
B.800
C.200
D.500
答案:D
解析:《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件:對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用貸款人受托支付方式。在實(shí)際操作中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。96.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管理念,即()、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。
A.管法人
B.管法人代表
C.管機(jī)構(gòu)設(shè)置
D.管高級(jí)管理人員
答案:A
解析:在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念,即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。97.致使我國(guó)的理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速的因素有()。
A.理財(cái)服務(wù)需求大
B.理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)
C.行業(yè)自理和規(guī)范管理
D.收入穩(wěn)定、受人尊敬
E.合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大
答案:A,B,C,D,E
解析:理財(cái)師隊(duì)伍迅速增長(zhǎng),素質(zhì)不斷提高,主要取決于以下幾個(gè)因素:(1)理財(cái)服務(wù)需求大。(2)理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng):(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空問(wèn)大:(6)終身的職業(yè),越老越吃香。98.銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模,可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了(),進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為貸款決策提供依據(jù)。
A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)
B.市場(chǎng)主導(dǎo)地位
C.批量化生產(chǎn)
D.壟斷優(yōu)勢(shì)
答案:A
解析:項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對(duì)擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評(píng)價(jià)和分析。銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模,可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì),進(jìn)而了解該項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為項(xiàng)目貸款決策提供依據(jù)。99.在財(cái)務(wù)分析中,ROE可以分解的因素不包括()。
A.利潤(rùn)率
B.資產(chǎn)使用效率
C.財(cái)務(wù)杠桿
D.留存比率
答案:D
解析:在財(cái)務(wù)分析中,ROE可以分解為:利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。故本題選D。100.對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人,貸款銀行可采用的催收方式包括()。
A.電話催收
B.向擔(dān)保人催收
C.上門催收
D.信函催收
E.司法催收
答案:A,B,C,D,E
解析:對(duì)未按期還款的借款人,應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失,有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。101.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,次月l日(含1日)開始?xì)w還貸款利息
B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息
C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué),次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息
D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的,應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息
答案:C
解析:休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月,而非次月恢復(fù)財(cái)政貼息。102.傳統(tǒng)上,危機(jī)管理主要采用()的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。
A.化敵為友
B.辯護(hù)或否認(rèn)
C.化整為零
D.協(xié)商或否認(rèn)
答案:B
解析:傳統(tǒng)上,危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任.但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng),如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”.敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn),勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問(wèn)題,以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。因此,聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上,而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理,將取得更好的效果。103.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)()。
A.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)
B.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本
C.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息
D.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本
E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息
答案:A,C,E
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。104.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活
B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍
C.夫妻共同債務(wù),應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償
D.離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還
答案:B
解析:夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活,如果夫妻一方對(duì)外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活,如一方賭博所借債務(wù),則屬于一方個(gè)人不合理的開支,不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍,因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān),配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。105.根據(jù)《物權(quán)法》,下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。
A.國(guó)債
B.提單
C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額
D.應(yīng)付賬款
答案:D
解析:D項(xiàng),應(yīng)付賬款屬于負(fù)債,不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。106.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權(quán)根據(jù)自己的意愿決定參不參加民事活動(dòng),參加何種民事活動(dòng),根據(jù)自己的意愿依法處分自己的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利。()
答案:對(duì)
解析:自愿原則是中國(guó)民法的基本原則之一,它是指公民、法人等任何民事主體在市場(chǎng)交易和民事活動(dòng)中都必須遵守自愿協(xié)商的原則,都有權(quán)按照自己的真’實(shí)意愿獨(dú)立自主地選擇、決定交易對(duì)象和交易條件,建立和變更民事法律關(guān)系.并同時(shí)尊重對(duì)方的意愿和社會(huì)公共利益.不能將自己的意志強(qiáng)加給對(duì)方或任何第三方。107.以下對(duì)監(jiān)管資本描述,正確的是()。
A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B.它是銀行需要保有的最低資本量
C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失
答案:C
解析:C監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A項(xiàng)說(shuō)的是會(huì)計(jì)資本。BD項(xiàng)說(shuō)的是經(jīng)濟(jì)資本。故選C。108.關(guān)于呆賬核銷審批,下列說(shuō)法正確的是()。
A.對(duì)于任何一筆呆賬,分行都沒(méi)有權(quán)力審批
B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力,處理日常工作
C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外,其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作,債務(wù)人除外
D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后,作沖減呆賬準(zhǔn)備處理
答案:D
解析:對(duì)于小額呆賬,一級(jí)分行有權(quán)審批,選項(xiàng)A錯(cuò)誤。一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán),選項(xiàng)B錯(cuò)誤。除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外,其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作,選項(xiàng)C錯(cuò)誤。109.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述,正確的是()。
A.未經(jīng)保證人同意,對(duì)展期后的貸款,保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任
B.銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見
C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí),可不告知保證人
D.事前如有口頭或書面約定的,銀行對(duì)借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人
答案:A
解析:BCD三項(xiàng),除事前有書面約定外,銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改,都應(yīng)取得保證人書面意見,否則保證可能由此落空。110.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容包括()。
A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查
B.財(cái)務(wù)因素審查
C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查
D.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)
E.提出審查結(jié)論
答案:A,B,C,D,E
解析:考核貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容。(1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查
(2)借款人主體資格及基本情況審查
(3)信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查
(4)財(cái)務(wù)因素審查
(5)非財(cái)務(wù)因素審查
(6)擔(dān)保審查
(7)充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)
(8)提出審查結(jié)論
考點(diǎn)
貸款審查事項(xiàng)111.活期存款和現(xiàn)金具有()的期限和()的流動(dòng)性,但收益也是()的。
A.最短;最高;最高
B.最長(zhǎng);最低;最低
C.最短;最高;最低
D.最長(zhǎng);最低;最高
答案:C
解析:活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性,但收益也是最低的。
考點(diǎn)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制?112.關(guān)于市場(chǎng)有效性理論,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效,技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處
B.如果相信市場(chǎng)有效,投資者將采取被動(dòng)投資策略
C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無(wú)效的
D.如果市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效,那么基本面分析將是徒勞的
答案:C
解析:股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無(wú)效的,金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作,恰恰相反,這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。113.借款人以資產(chǎn)作抵押申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn),在貸款未償清期前,保險(xiǎn)單正本應(yīng)由()執(zhí)管。
A.借款人本人
B.貸款銀行
C.借款人指定代理人
D.借款人所在學(xué)校
答案:B
解析:以抵押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的,借款人提供的抵押物,應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》的規(guī)定,并按有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)登記手續(xù)。以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn).保險(xiǎn)期不得短于借款期限.保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān).在貸款未償清前.保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管。114.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn),銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露,這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。
A.成本可算
B.風(fēng)險(xiǎn)可控
C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
D.信息充分披露
答案:D
解析:銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè),在創(chuàng)新方面,信息不對(duì)稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn),信息充分披露原則要求,銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分,予以充分披露。
115.信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的,以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。()
答案:錯(cuò)
解析:信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的,以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。金融租賃公司以資金融通為目的。116.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有()。
A.貸款合法性調(diào)查
B.貸款合規(guī)性調(diào)查
C.貸款安全性調(diào)查
D.貸款效益性調(diào)查
E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查
答案:A,B,C,D
解析:貸前調(diào)查的內(nèi)容包括貸款合法合規(guī)性調(diào)查、貸款安全性調(diào)查、貸款效益性調(diào)查。117.是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后,由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。()[2013年6月真題]
A.自主支付;自主支付
B.受托支付;受托支付
C.其他支付;其他支付
D.實(shí)貸實(shí)付;實(shí)貸實(shí)付
答案:A
解析:自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后,由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時(shí),也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。118.正常貸款遷徙率等于()。
A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%
B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%
C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%
D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%
答案:A
解析:正常貸款遷徙率屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%。119.()在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.浮動(dòng)利率
B.固定利率
C.實(shí)際利率
D.拆借利率
答案:B
解析:固定利率便于計(jì)算成本和收益,但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。120.下列不屬于柜面業(yè)務(wù)的是()。
A.存取款
B.會(huì)計(jì)核算
C.銀行承兌匯票
D.票據(jù)憑證審核
答案:C
解析:柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛,包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。選項(xiàng)c屬于法人信貸業(yè)務(wù)。121.以下不屬于收益率曲線的作用的是()
A.計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值
B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)
C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)
D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益
答案:B
解析:收益率曲線主要具有五方面的用途:(1)用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率(2)用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)(3)用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益(4)用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值(5)用于利率衍生工具的定價(jià)。122.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。
答案:對(duì)
解析:貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。123.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬
C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息
D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立
答案:C
解析:C空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所知,C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均屬于空殼公司的特點(diǎn)。故選C。124.下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失
B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口
C.因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失
D.因解決民商事爭(zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口
E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失
答案:B,D
解析:法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。125.基金份額總額不固定,而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是()。
A.契約型基金
B.公司型基金
C.封閉式基金
D.開放式基金
答案:D
解析:開放式基金的規(guī)模不固定,可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng);封閉式基金份額固定且不能直接贖回。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升,中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。
A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策
D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
答案:A
解析:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。2.個(gè)人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力,借款人拒絕或無(wú)法更換銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,銀行可以()。
A.強(qiáng)制要求借款人以其現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保
B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同
C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息
D.只能解除合同
答案:B
解析:發(fā)現(xiàn)保證人失去擔(dān)保能力的,應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息,或解除合同。3.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)包括()。
A.保持貨幣幣值穩(wěn)定
B.充分就業(yè)
C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D.平衡國(guó)際收支
E.有效促進(jìn)金融監(jiān)督
答案:A,C
解析:貨幣政策的最終目標(biāo),一般有四個(gè):穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等。但需指出的是,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。《中國(guó)人民銀行法》第三條規(guī)定,中國(guó)人民銀行的“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。4.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取,也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()
答案:錯(cuò)
解析:外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。5.從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力,可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大量資金,此類銀行的大額負(fù)債依賴度______、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求______。()
A.較低;較低
B.較低;較高
C.較高;較低
D.較高;較高
答案:D
解析:對(duì)大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),大額負(fù)債依賴度比率為50%很正常,但對(duì)主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。因此,大額負(fù)債依賴度僅適合用來(lái)衡量大型特別是國(guó)際活躍銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行屬于積極主動(dòng)負(fù)債。6.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C.個(gè)人醫(yī)療貸款
D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款
答案:C
解析:個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。7.銀行的利益定位策略包括()。
A.客戶收益
B.銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益
C.客戶身份
D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手收益
E.客戶終身價(jià)值
答案:A,B
解析:銀行的利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益。一方面,銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)較大的收益,吸引客戶使用該行產(chǎn)品;另一方面,應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益,這是一種真正“雙贏”的定位。8.期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付的系列款項(xiàng)。
A.期初
B.期末
C.期中
D.期內(nèi)
答案:B
解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng),即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。9.?下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法,正確的是()。
A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險(xiǎn),并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響
B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),給予不同的信貸政策
C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種,即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架
D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的
答案:B
解析:A項(xiàng),行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的在于運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型,全面反映行業(yè)各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素,而不單是某一方面風(fēng)險(xiǎn),在此基礎(chǔ)上,再根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),確定對(duì)其信貸政策;C項(xiàng),評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法有很多種,并不僅限于波特模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架兩種;D項(xiàng),在波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中,各個(gè)因素對(duì)評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都很重要,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是由這些因素綜合決定的。10.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分,主要包括()。
A、金融控股公司
B、小額貸款公司
C、第三方支付公司
D、大額貸款公司
E、融資性擔(dān)保公司
答案:A,B,C,E
解析:A,B,C,E
其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分,主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。11.對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求,下列
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