書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年5月廣發銀行沈陽分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF在本質上是封閉式基金

答案：A,B,C

解析：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項說法有誤。ETF在本質上是開放式基金，所以E項說法有誤。2.《商業銀行公司治理指引》第四條指出，商業銀行公司治理應當遵循原則有（）。

A.各治理主體獨立運作

B.有效制衡

C.相互合作

D.協調運轉

E.合理的激勵

答案：A,B,C,D

解析：《商業銀行公司治理指引》第四條指出，商業銀行公司治理應當遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學、高效地決策、執行和監督。3.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

答案：對

解析：當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結束之后。因此，銀行貸款給這樣的公司，并希望盡快歸還是不現實的。4.有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

答案：錯

解析：有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀的愿景、短期目的以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。?5.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.對估計損失就低記載

B.對估計利潤就高記載

C.對估計費用就高記載

D.將未來的收益計入當期

答案：C

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數據，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。6.固定收益類投資是指金融資產管理公司以獲得固定回報為目的，通過金融產品投資于被投資企業，到期收回投資本金并獲取投資收益的業務。

答案：對

解析：固定收益類投資是指金融資產管理公司以獲得固定回報為目的，通過金融產品投資于被投資企業，到期收回投資本金并獲取投資收益的業務，主要分兩種：全額投資和結構化投資。7.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。8.應包含項目合法性要件取得情況的貸前調查報告為（）。

A.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告

B.銀行流動資金貸款貸前調查報告

C.擔保貸款貸前調查報告

D.抵押貸款貸前調查報告

答案：A

解析：商業銀行固定資產貸款貸前調查報告內容主要包括：①借款人資信情況；②項目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項目情況；⑤項目配套條件落實情況；⑥項目效益情況；⑦項目風險分析；⑧還款能力；⑨擔保情況；⑩銀行業金融機構收益預測；⑩結論性意見。9.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。10.在分紅保險中，紅利分配的方式有()。

A、現金紅利分配和增額紅利分配

B、現金紅利分配和定額紅利分配

C、現金紅利分配和變額紅利分配

D、變額紅利分配和增額紅利分配

答案：A

解析：A

分紅壽險的紅利分配有現金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。11.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A.司法機關對行政主體行為的監督范圍

B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C.決定著行政終局裁決權的范圍

D.決定著提起行政訴訟的期限

答案：D

解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關對行政主體行為的監督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。12.押品價值的評估方式包括（）

A.內部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

答案：A,B,C

解析：押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種方式。13.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A、公積金管理中心和承辦銀行聯動

B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C、公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D、公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C14.自用性資產是客戶用于（）的資產。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產通常被分為三大類：①自用性資產，指的是客戶當前用以維護家庭生活品質的資產；②投資性資產，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產；③流動性資產，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金。15.簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中，行為人只需參與其中一個過程即可。（）

答案：對

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中．行為人只需參與其中一個過程即可。?16.商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

答案：A,B,C,D,E17.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

答案：A,C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條規定，本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。18.（）是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，也是貸款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

答案：C

解析：受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。故本題選C。19.以下表格體現了退休規劃的（）原則。

A.謹慎性原則

B.盡早性原則

C.適當性原則

D.及時性原則

答案：B

解析：退休規劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹慎性原則（三）平衡原則則

從表中可以看出，同樣是每年積累2萬元，當投資收益率為4%時，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時多進行財富積累和規劃。早期的強制性儲蓄對后期的退休金積累大有助益。

20.退休養老規劃是理財規劃中至關重要的部分，下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是（）。

A.及早規劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案：C

解析：建立退休養老規劃的原則有：①及早性原則；②謹慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務資源；③平衡原則，即制定退休規劃應注意穩健性和收益性平衡。21.巴塞爾委員會在《核心原則》中，要求銀行監管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業銀行實施檢查，其達到的目的包括（）。

A.評估其從商業銀行收到報告的精確性

B.評價商業銀行總體經營情況

C.評價商業銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度

E.評價管理層的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員要要求銀行監管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計師對商業銀行實施檢查,并達到以下目的：1.評估其從商業銀行收到報告的精確性；

2.評價商業銀行總體經營情況；

3.評價商業銀行各項風險管理制度；

4.評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度；

5.評價管理層的能力；

6.評價商業銀行會計和管理信息系統的完善程度；

7.商業銀行遵守有關合規經營的情況；

8.其他歷次監管中發現的問題。22.資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

答案：C

解析：在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤，EL為預期損失，UL為非預期損失或經濟資本。23.在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。

A.付息方式

B.發行規模

C.債券選擇權安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發行規模、債券選擇權安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。24.下列關于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

B.組合的損失分布即使受到宏觀經濟影響也還是正態分布

C.認為不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數的增加而更加接近于正態分布。在計算過程中，模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經濟狀況等因素影響而發生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現更加嚴重的“肥尾”現象。25.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發行中央銀行票據，這種票據具有的特點有（）。

A.無風險

B.風險低

C.期限短

D.發行全部電子化

E.流動性高

答案：A,C,E

解析：為了改變公開市場上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據。這種票據具有無風險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業銀行的良好投資對象。26.商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級依據的因素不包括（）。

A.理財產品期限、成本、收益測算

B.理財產品運營過程中存在的各類風險

C.本行不相似的信貸產品過往業績

D.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

答案：C

解析：商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：①理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；②理財產品期限、成本、收益測算；③本行開發設計的同類理財產品過往業績；④理財產品運營過程中存在的各類風險。27.理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是()。

A.產品風險

B.市場風險

C.客戶風險承受能力風險

D.產品與客戶錯配風險

答案：D

解析：理財顧問與綜合理財服務業務風險主要在于產品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產品與顧問服務中，沒有根據客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。28.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

上官夫婦的退休資金需求折現至退休時約為()萬元。

A.225

B.234

C.200

D.216

答案：C

解析：由于上官夫婦退休后的投資年回報率與當時的通貨膨脹率相同(均為4％)，并且夫婦倆預計退休后還可生存25年，故退休資金需求折現至退休時約為8X25=200(萬元)。29.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為5年，如果按單利計息，復利貼現，其內在價值為()元。

A.851．14

B.869．29

C.913．85

D.937．50

答案：B

解析：30.與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優先參與公司經營管理

C.優先分配公司收益

D.優先分配公司剩余財產

E.收益保障較差

答案：A,C,D

解析：優先股股票享有的主要權利有：第一，優先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。第二，優先清償權。在公司破產或解散清算時，優先股股票有權在償還債務后，優先于普通股股票得到分配的剩余資產。第三，限制參與經營決策。優先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經營決策。第四，優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入31.信用風險是商業銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數據較多

C.對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

答案：A,C,D,E

解析：信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

32.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式。核查貸款支付是否符合約定用途。33.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業經營

答案：B34.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。35.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

答案：A

解析：略36.下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經內部職責調整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C.未經內部職責調整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據銀行從業人員職業操守第12條"崗位職責"規定，銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，做到：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。37.對借款人的貸后監控包括（）

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務狀況的監控

D.對而借款人與銀行的往來情況的監控

E.對借款人關聯企業的監控題意。

答案：A,B,C,D

解析：對借款人的貸后監控，主要是對借款人經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶與銀行的往來情況的監控。38.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

答案：C

解析：債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場實際狀況，轉讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉讓所提供的便利程度。39.對可轉讓土地使用權抵押物估價主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場價格

C.無形損耗

D.土地供求關系

E.預計市場漲落

答案：A,D

解析：對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系。40.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

答案：D

解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。選項A、B、C，價值一般都比較高，要求投資者具有相當的經濟實力。41.商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價。()

答案：對

解析：商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可考查的市場價格時，可以按模型定價。42.理財規劃書的客戶信件中會包含理財規劃建議的期限，其目的是（）

A.表達對客戶的感謝

B.突出客戶所提供信息的真實性和完整性的重要性

C.保證理財規劃建議能順利實施落地

D.顯示理財服務的專業化

答案：C

解析：理財規劃建議的期限一方面是為了保證理財規劃建議能順利實施落地，另一方面也是未來對理財服務監管的內容之一，這在海外發達國家已經相當普遍。43.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.歷史數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.外部數據

答案：A,E

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，指通過專業數據供應商所獲得的數據，限于當前國內數據供應商的專業實力，很多數據需要商業銀行自行采集、評估或用其他數據來替代。44.商業銀行薪酬管理一般采取總行統一領導、分行具體實施的管理模式。（）

答案：對

解析：在分支行層面，各商業銀行薪酬管理一般采取總行統一領導、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負責員工薪酬的具體核算和支付。45.按照《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

答案：B

解析：此類數字題，考生只有多看多記，別無他法。46.強式有效市場意味著根據歷史交易資料進行交易是無法獲取經濟利潤的。()

答案：錯

解析：因為當前市場價格已經反映了過去的交易信息，所以弱式有效市場意味著根據歷史交易資料進行交易是無法獲取經濟利潤的。這實際上等同于宣判技術分析無法擊敗市場。47.某商業銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

答案：A

解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備÷貸款應提準備×100％=6÷4×100％=150％。48.資產收益率的不確定性就是風險的集中體現，而風險的大小可以由未來收益率與預期收益率的偏離程度來反映。假設資產的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對應出現的概率為Pi，收益率r的第i個取值的偏離程度用[ri一E(R)]2來計量，則資產的方差Var(R)為（）

答案：A

解析：資產收益率的不確定性就是風險的集中體現，而風險的大小可以由未來收益率與預期收益率的偏離程度來反映。本題假設資產的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對應出現的概率為Pi，收益率r的第i個取值的偏離程度用[ri-E(R)]2來計量，則資產的方差Var(R)=P1[r1-E(R)]--2+P2[r2-E(R)]2+…+Pn[rn-E(R)]2。49.資本回報率ROE可以分解為三個因子，即（）。

A.利潤率、資產使用效率、紅利支付率

B.利潤率、資產使用效率、財務杠桿

C.利潤率、銷售增長率、財務杠桿

D.利潤率、銷售增長率、紅利支付率

答案：B

解析：資本回報率ROE可以分解為利潤率、資產使用效率、財務杠桿。50.下列哪一項不屬于中小企業私募債具有的優勢?（）

A.發行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發行期限可長可短

D.30％規定突破

答案：D

解析：中小企業私募債具有的優勢包括：①發行門檻低，成本可控；②無強制性信用評級要求；③可無擔保．無抵押；④發行期限可長可短；⑤發行利率較目前中小企業常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預見；⑦發行規模不受凈資產限制，資金用途靈活；⑧40％規定突破；⑨無產業政策限定。51.銀行市場細分的作用不包括（）。

A、有利于開拓新市場

B、有利于增加銀行的市場份額

C、有利于提高銀行的經濟效益

D、有利于選擇目標市場

答案：B52.財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產贈與合同

答案：D

解析：財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。53.下列關于商業銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數

D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。54.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0．7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0．85倍

答案：A

解析：個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0．7倍。55.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B、資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C、借款人直接提取現金

D、售房人直接提取現金

答案：A56.出現下列情況時，理財師需要與客戶一起分析其影響和對策是（）。

A.客戶家庭情況變故

B.職業和收入情況發生重大的改變

C.法律、法規及其他政策的變化

D.宏觀經濟形勢和金融市場大事

E.投資品種或相關行業特殊事件

答案：A,B,C,D,E

解析：在綜合理財規劃服務過程中，理財師應當幫助客戶了解其在人生不同階段會面臨的各種變化，但出現下列情況時要與客戶一起分析其影響和對策：職業和收入情況發生重大的改變；宏觀經濟形勢和金融市場大事；法律、法規及其他政策的變化；投資品種或相關行業特殊事件；客戶家庭情況變故或投資理財目標改變；其他意外或特殊事件的發生等。57.稅收的無償性表現為整體的無償性和個體的有償性。()

答案：錯

解析：稅收的無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統一分配，而不直接向具體納稅人返還或支付報酬。稅收的無償性是從個體納稅人角度而言的，其享有的公共利益與其繳納的稅款并非一一對等。但就納稅人的整體而言則是對等的，政府使用稅款的目的是向社會全體成員包括具體納稅人提供社會公共產品和公共服務。因此，稅收的無償性表現為個體的無償性和整體的有償性。58.理財規劃書的開場白不包括()。

A.一封給客戶的信

B.理財規劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財規劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財規劃書應當有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內容或工作：①理財規劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規劃書相關的注意事項；③理財規劃書的封面；④理財規劃書的摘要；⑤目錄。

59.客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A、單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B、單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C、某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D、單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。客戶信用評級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。60.歷史成本法堅持()，即要把成本攤派到與其相關的創造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時原則

D.真實原則

答案：A

解析：歷史成本法的重要依據是匹配原則，即把成本攤派到與其相關的創造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。這與審慎的會計準則相抵觸，使歷史成本法在貸款分類應用中存在很大缺陷。61.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。

A.現金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。62.監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析和評價，這是銀監會監管措施中的()。

A．信息披露監管

B．監管談話

C．非現場監管

D．現場檢查

答案：D

解析：D“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息；“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話；“非現場監管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價；“現場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎上分析評價。故選D。63.個人經營貸款的期限一般較短，通常為（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：個人經營貸款貸款期限一般較短，通常不超過5年。64.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。65.下列理財業務從業人員的行為沒有違背從業人員限制性條款的是（）。

A.根據客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

答案：D

解析：選項A，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第37條的規定，商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；選項B，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第40條的規定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據；選項C，根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定，商業銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)的業務人員。66.以下屬于商業銀行可以從事的十三類業務的有（）。

A.募集發行債務、資本補充工具

B.信用卡業務

C.衍生產品交易業務

D.離岸銀行業務

E.信貸資產收益權轉讓

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行法》規定，商業銀行可以從事十三類業務以及經批準的其他業務有：募集發行債務、資本補充工具、信用卡業務、衍生產品交易業務、離岸銀行業務、其他創新業務(信貸資產證券化、信貸資產收益權轉讓、理財直接融資工具)等。67.轉繼承與代位繼承的區別不包括（）。

A.性質不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉繼承與代位繼承的區別包括：①性質不同；②發生的時間和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。68.下列關于固定資產周轉率的實際分析中，需考慮的問題有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

答案：A,D,E

解析：在對固定資產周轉率的實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產的運用效率：①固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加；②在不同企業間進行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響；③不同行業間作比較時，應考慮由于行業性質的不同造成的固定資產狀況的不同。固定資產周轉率=銷售收入凈額／固定資產平均凈值×100%，固定資產平均凈值=(年初固定資產凈值+年末固定資產凈值)／2。故本題選ADE。69.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監管資本又稱為風險資本

答案：D

解析：D項，經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。70.按照《中華人民共和國擔保法》的規定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

E.企業法人的職能部門

答案：A,B,C,D,E

解析：我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。②學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。④企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。71.發行市場和流通市場的主要區別是()。

A．交易工具類型不同

B．融資方式不同

C．交易的階段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市場按交易階段劃分為發行市場和流通市場，所以發行市場和流通市場的主要區別是交易的階段不同。故選C。72.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

答案：A,B,C,D

解析：房地產估價原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則和公平原則。73.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務侵占罪

B、票據詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。74.貸款合同分為（）

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上都對

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。75.互聯網個人貸款風險主要包括政策風險、信用風險、行業風險和技術風險四種。（）

答案：錯

解析：互聯網個人貸款風險主要包括以下五種：①政策風險；②信用風險；③行業風險；④技術風險；⑤法律風險。76.商業銀行應當充分識別業務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上按國別識別風險。（）

答案：對

解析：商業銀行應當充分識別一國或地區國別風險狀況，以及具體業務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風險。77.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。78.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

答案：D

解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。79.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（）。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C,E

解析：《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。80.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。81.根據行業與生命周期的關系，可以將行業分為以下幾類（）

A.增長型行業

B.壟斷型行業

C.周期型行業

D.防守型行業

E.寡頭型行業

答案：A,C,D

解析：根據行業與生命周期的關系，可以將行業分為增長型行業、周期型行業、防守型行業；根據行業市場結構不同，可以將行業分為完全競爭行業、壟斷競爭行業、寡頭壟斷行業和完全壟斷行業82.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用騙取財物的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據，或者明知是以上述手段取得的票據而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權而以代理人名義或者超越代理權限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為。83.就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。84.根據《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

C.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

D.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

答案：A

解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

85.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5c”是指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環境(Condition)

B.對于個人經營性貸款，環境往往是衡量財務狀況的決定性因素

C.如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

D.環境是決定信用風險損失的一項重要因素

E.宏觀經濟環境、行業發展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響

答案：A,D,E

解析：B項，對于個人經營性貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素；c項，擔保指借款人用其資產對其所承諾的付款進行的擔保，如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品擁有要求權。

86.某項目的凈現金流量如下表(單位為萬元)。貼現率為15％，則其財務凈現值是（）

萬元(精確到個位)。

已知折現率為15％的第一至第三年的折現系數分別為0．87，0．756，0．658。[2014年6月真題]

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：87.關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

答案：D

解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。88.信息披露的形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.財務報表

E.臨時報告

答案：A,B,C,E

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。89.商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業務部門

D.高級管理層

答案：A

解析：商業銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面。90.（）是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環境保護等協作配套項目。

A.同步建設

B.相關項目

C.外部協作配套條件

D.物力資源

答案：B

解析：相關項目是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環境保護等協作配套項目。故本題選B。91.根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。?92.銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產品→將銀行產品和服務放到適合位置→依據產品將市場和客戶分成若干區域、群體

B.設計產品→將產品和服務放到適合位置

C.把市場和客戶分成若干區域和群體→一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置

D.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區域和群體，一對一地把銀行產品和服務投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。

93.在個人汽車貸款中，屬于汽車經銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經營失敗

答案：D

解析：個人經銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報車價。經營失敗不是欺詐行為。94.計算VaR值的參數選擇應注意的有()。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取低

D.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性

E.如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該長

答案：A,D

解析：VaR的計算涉及置信水平和持有期，所以A項正確；一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加，所以B項錯誤；如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取高，所以C項錯誤；如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性。如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該短，所以D項正確，E項錯誤。95.固定資產貸款中，對單筆金額超過項目總投資5％或超過（）萬元人民幣的貸款資金交付，應采用貸款人受托支付方式。[2014年6月真題]

A.300

B.800

C.200

D.500

答案：D

解析：《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。在實際操作中，銀行業金融機構應依據這些監管的法規要求審慎行使自主權。96.中國銀行業監管理念，即（）、管風險、管內控、提高透明度。

A.管法人

B.管法人代表

C.管機構設置

D.管高級管理人員

答案：A

解析：在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。97.致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。

A.理財服務需求大

B.理財師培養工作推動

C.行業自理和規范管理

D.收入穩定、受人尊敬

E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師隊伍迅速增長，素質不斷提高，主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務需求大。(2)理財師培養工作推動：(3)行業自理和規范管理。(4)收入穩定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空問大：(6)終身的職業，越老越吃香。98.銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了()，進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據。

A.規模經濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優勢

答案：A

解析：項目的生產規模分析是指對擬建項目生產規模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了規模經濟，進而了解該項目的經濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據。99.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財務分析中，ROE可以分解為：利潤率、資產使用效率和財務杠桿。故本題選D。100.對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。101.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，次月l日(含1日)開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：休學的借款學生復學當月，而非次月恢復財政貼息。102.傳統上，危機管理主要采用（）的對抗戰略推卸責任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協商或否認

答案：B

解析：傳統上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任．但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時性的危機或挑戰，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協商解決問題，以緩解利益持有者的持續對抗。因此，聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。103.銀行業從業人員與同業人員接觸時（）。

A.不得侵害同業人員所在機構的知識產權

B.不得提供本機構已正式發布的年度報告文本

C.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息

D.不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A,C,E

解析：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。104.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

答案：B

解析：夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。105.根據《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是（）。

A.國債

B.提單

C.可以轉讓的基金份額

D.應付賬款

答案：D

解析：D項，應付賬款屬于負債，不能作為個人質押貸款質押物。106.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權根據自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據自己的意愿依法處分自己的財產和權利。（）

答案：對

解析：自愿原則是中國民法的基本原則之一，它是指公民、法人等任何民事主體在市場交易和民事活動中都必須遵守自愿協商的原則，都有權按照自己的真’實意愿獨立自主地選擇、決定交易對象和交易條件，建立和變更民事法律關系．并同時尊重對方的意愿和社會公共利益．不能將自己的意志強加給對方或任何第三方。107.以下對監管資本描述，正確的是()。

A．它是銀行資產減去負債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解析：C監管資本是銀行當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。A項說的是會計資本。BD項說的是經濟資本。故選C。108.關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

B.一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作

C.除法律法規和《呆賬核銷管理辦法》的規定外，其他任何機構和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

D.對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

答案：D

解析：對于小額呆賬，一級分行有權審批，選項A錯誤。一級分行不得再向分支機構轉授權，選項B錯誤。除法律法規和《呆賬核銷管理辦法》的規定外，其他任何機構和個人包括債務人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，選項C錯誤。109.下列關于保證擔保的表述，正確的是()。

A.未經保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。110.貸款審查事項的基本內容包括（）。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查

B.財務因素審查

C.信貸業務政策符合性審查

D.充分揭示信貸風險

E.提出審查結論

答案：A,B,C,D,E

解析：考核貸款審查事項的基本內容。(1)信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查

(2)借款人主體資格及基本情況審查

(3)信貸業務政策符合性審查

(4)財務因素審查

(5)非財務因素審查

(6)擔保審查

(7)充分揭示信貸風險

(8)提出審查結論

考點

貸款審查事項111.活期存款和現金具有()的期限和()的流動性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最長；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長；最低；最高

答案：C

解析：活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的。

考點

流動性風險控制?112.關于市場有效性理論，下列表述錯誤的是()。

A.市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處

B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

C.股價的隨機變化表明了市場是無效的

D.如果市場是半強型有效，那么基本面分析將是徒勞的

答案：C

解析：股價的隨機變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經濟規律運作，恰恰相反，這正是符合經濟規律的作用而形成的一個有效率的市場。故C選項表述錯誤。113.借款人以資產作抵押申請商業助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

答案：B

解析：以抵押方式申請商業助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》的規定，并按有關規定辦理相應登記手續。以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險．保險期不得短于借款期限．保險所需費用由借款人負擔．在貸款未償清前．保險單正本交貸款銀行執管。114.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產權保護

D.信息充分披露

答案：D

解析：銀行業是一個信息不對稱程度非常高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。

115.信托業務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。（）

答案：錯

解析：信托投資公司是依法設立的、主要經營信托業務的金融機構。信托業務是指信托投資公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。金融租賃公司以資金融通為目的。116.貸前調查包含的內容有（）。

A.貸款合法性調查

B.貸款合規性調查

C.貸款安全性調查

D.貸款效益性調查

E.貸款貢獻性調查

答案：A,B,C,D

解析：貸前調查的內容包括貸款合法合規性調查、貸款安全性調查、貸款效益性調查。117.是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）[2013年6月真題]

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內存在。118.正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動態監測指標。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。119.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。120.下列不屬于柜面業務的是（）。

A.存取款

B.會計核算

C.銀行承兌匯票

D.票據憑證審核

答案：C

解析：柜面業務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。選項c屬于法人信貸業務。121.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設定所有債務市場工具的收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。122.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

答案：對

解析：貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。123.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D．公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選項均屬于空殼公司的特點。故選C。124.下列各項中，屬于商業銀行法律風險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監管措施支付的罰款所導致的風險敞口

C.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口

E.因流程管理不完善導致的損失

答案：B,D

解析：法律風險包括因監管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。A、C兩項屬于國家風險，E選項屬于操作風險。125.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

答案：D

解析：開放式基金的規模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率

C.公開市場業務利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，進而影響貨幣供應量等的一種政策措施。2.個人住房貸款的保證人失去擔保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行可以（）。

A.強制要求借款人以其現有財產提供擔保

B.提前收回已發放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發放的貸款本息

D.只能解除合同

答案：B

解析：發現保證人失去擔保能力的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發放的貸款的本息，或解除合同。3.我國的貨幣政策目標包括()。

A.保持貨幣幣值穩定

B.充分就業

C.促進經濟增長

D.平衡國際收支

E.有效促進金融監督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標，一般有四個：穩定物價、充分就業、促進經濟增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標僅僅有保持貨幣幣值穩定和促進經濟增長。《中國人民銀行法》第三條規定，中國人民銀行的“貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。4.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。()

答案：錯

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進行轉賬。外匯結算賬戶可以用于轉賬、匯款等資金清算支付。5.從事積極資產負債管理的商業銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依賴度______、自身流動性風險管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高

答案：D

解析：對大型商業銀行來說，大額負債依賴度比率為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險。從事積極資產負債管理的商業銀行屬于積極主動負債。6.（）是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫療貸款

D.個人旅游消費貸款

答案：C

解析：個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。7.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶收益

B.銀行的當期收入和長遠利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價值

答案：A,B

解析：銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。8.期末年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內

答案：B

解析：根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內每期期末發生系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期末。9.?下列關于行業風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業所有企業面臨的某方面風險，并評估風險對行業未來信用度的影響

B.銀行可根據各行業風險特點，給予不同的信貸政策

C.行業風險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業風險分析框架

D.波特五力模型與行業風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A項，行業風險分析的目的在于運用相關指標和數學模型，全面反映行業各個方面的風險因素，而不單是某一方面風險，在此基礎上，再根據各行業風險特點，確定對其信貸政策；C項，評估行業風險的方法有很多種，并不僅限于波特模型與行業風險分析框架兩種；D項，在波特五力模型與行業風險分析框架中，各個因素對評估行業風險都很重要，行業風險是由這些因素綜合決定的。10.其他金融機構是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機構是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。11.對于流動性覆蓋率監管要求，下列