2021年初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》真題及答案1［單選題］(江南博哥)商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括OOA.理財產品的投資組合B.成本收益測算C.理財產品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產品過往業績正確答案：D參考解析：從產品評級方面，商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。2［單選題］甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()oA.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與乙之間買賣合同無效D.乙得請求丙交付該字畫正確答案：B參考解析：要將甲和乙以及甲和丙的交易看成兩筆合同，再根據合同的相對性進行判斷，在因第三人的行為造成債務不能履行的情況下，債務人仍應向債權人承擔違約責任。［單選題］股份有限公司發行的具有收益分配和剩余財產分配優先權的股票成為()。A.優先股B.法人股C.流通股D.普通股正確答案：A參考解析：優先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優先權的股票。［單選題］甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率這種風險管理的策略屬于()oA.風險補償B.風險分散C.風險轉移D.風險對沖正確答案：A參考解析：風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前,對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式獲得資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報。5［單選題］某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管。甲保管保險箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請假看病，下列行為中符合要求的是()oA.考慮到時間不長，甲將保險箱的鑰匙交于乙暫時保管B.甲辦妥相關手續，移交鑰匙后外出看病C.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病D.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管正確答案：B參考解析：遵守崗位管理規范，銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全。不得打聽與自身工作無關的信息，或是違反規定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。6［單選題］下列金融市場中，屬于貨幣市場的是()oA.區域股權交易市場B.長期債券市場C.股票市場D.銀行間債券回購市場正確答案：D參考解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。［單選題］不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是()。A.投資業務.資產業務C.負債業務D.中間業務正確答案：D參考解析：非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等。8［單選題］下列關于支票使用的表述，正確的是()oA.銀行一般見票無條件支付款項.轉賬支票能夠用于支取現金C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付正確答案：a參考解析：轉賬支票只能用于轉賬，支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。［單選題］有限責任公司的“有限責任”是指()。A.股東以其全部資產對公司承擔責任B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任正確答案：C參考解析：有限責任公司是股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。10［單選題］銀行承兌匯票(非電子式)的最長付款期限為()O12個月3個月C.1個月D.6個月正確答案：D參考解析：銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過6個月。11［單選題］下列機構中，不屬于中國銀行保險監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構是()oA.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業集團財務公司正確答案：B參考解析：國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司。12［單選題］下列需占用客戶在商業銀行授信額度的業務是()oA.備用信用證B.代發工資C.支票D.委托貸款正確答案：A參考解析：授信額度的有效期限按照雙方協議規定(通常為一年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。13［單選題］當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是()OA.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入正確答案：C參考解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入,由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。14［單選題］某銀行從業人員為了銷售理財產品，向客戶隱瞞了該理財產品的風險。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于()的規定。A.勤勉盡職B.專業勝任C.誠實信用D.保護商業與客戶隱私正確答案：c參考解析：誠實守信原則。銷售人員應當忠實于投資者，以誠實、公正的態度、合法的方式執業，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級情況。15［單選題］陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()oA.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作正確答案：A參考解析：銀行業從業人員應當遵守法紀規定以及所在機構有關規定從事兼職活動，主動報告兼職意向并履行相關審批程序。應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位謀取不當利益，不得違規經商辦企業。16［單選題］下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是()oA.客戶限額B.止損限額C.風險價值限額D.交易限額正確答案：A參考解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。17［單選題］在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()OA.合規總監B.高級管理層C.合規管理部門D.董事會正確答案：D參考解析：董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施。合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。18［單選題］在衡量一國整體經濟增長狀況時，一般使用的宏觀經濟指標是()。A.國民生產凈值B.國民收入C.財政收入

D.國內生產總值正確答案：D參考解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP）,它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。19［單選題］根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.超額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本正確答案：D參考解析：二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。20［單選題］下列行為中，違反銀行業從業人員職業操作關于“崗位職責”規定的是（）OA.保管好自己的交易密碼B.未經批準幫同事代班C.不打聽與工作無關信息D.對反洗錢信息保密正確答案：B參考解析：遵守崗位管理規范，銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全。不得打聽與自身工作無關的信息，或是違反規定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。21［單選題］當一國存在較大規模國際收支順差時，通常出現的現象是（）oA.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給正確答案：D

參考解析：長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。22［單選題］商業銀行市場風險包括()oA.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經濟風險C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險正確答案：A參考解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。23［單選題］商業銀行開展同業業務，下列說法錯誤的是()oA.將同業業務納入全面風險管理B.應具備相關的同業業務治理體系C.實行專營部門制D.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門進行轉授權正確答案：D參考解析：商業銀行應建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門不得進行轉授權，不得辦理未經授權或超授權的同業業務。24［單選題］信托法律關系中受益人由()指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產管理人正確答案：C參考解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。25［單選題］《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括()。A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件B.商業銀行企業文化及服務規范C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.銀行業經營規則正確答案：B參考解析：銀監會2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定：本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。這些規定將違反銀行業職業操守的行為視為違規行為，從而在監管當局政策指引層面為遵守銀行業從業人員職業操守確立了保障。［單選題］某公立中學為修繕教育設施向銀行借款，銀行要求該學校提供擔保,學校自有財產向銀行設立抵押，下列財產中，可以抵押的是()oA.該學校的辦公樓B.該學校的非教育用小汽車C.與臨校存在權屬爭議的財產D.該學校的操場正確答案：B參考解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押(1)建筑物和其他土地附著物；(2)建設用地使用權；(3)海域使用權；(4)生產設備、原材料、半成品、產品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通運輸；(7)法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。［單選題］下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監督范圍的是()oA.銀行業金融機構增設分支機構的行為B.銀行業金融機構執行有關外匯管理規定的行為C.銀行業金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為D.銀行業金融機構執行有關反洗錢規定的行為正確答案：A參考解析：《中國人民銀行法》規定中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：(1)執行有關存款準備金管理規定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發放的用于特定目的的貸款；(3)執行有關人民幣管理規定的行為；(4)執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；(5)執行有關外匯管理規定的行為；

(6)執行有關黃金管理規定的行為；(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為；(8)執行有關清算管理規定的行為；(9)執行有關反洗錢規定的行為。［單選題］下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是()oA.商業銀行應建立適合創新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業銀行可以不區分銀行資產和客戶資產，但應當進行有效的風險隔離管理,對客戶的資產進行充分保護C.商業銀行開展金融創新活動，應遵守行業行為準則和銀行員工操守守則D.商業銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露正確答案：B參考解析：金融機構應當根據金融產品和服務的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級，將合適的金融產品和服務提供給適當的金融消費者。金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險金融產品。［單選題］根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是()oA.投資國債B.投資金融債券C.向境內外金融機構提供經紀服務D.向境內外金融機構提供資金拆借正確答案：C參考解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。30［單選題］債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場是()。A.一級市場B.二級市場C.流通市場D.直接融資市場正確答案：A

參考解析：發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場。31［單選題］我國貨幣政策的目標是()oA.防范和化解金融風險B.維護金融穩定，促進經濟發展C.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控D.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長正確答案：D參考解析：我國的貨幣政策目標是〃保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長32［單選題］下列關于同業拆借的表述，錯誤的是()oA.同業拆借是金融機構之間進行短期的資金借貸行為B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出C.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化D.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行正確答案：D參考解析：同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場，同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。33［單選題］下列不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是()oA.公平競爭制度B.合規問責制度C.誠信舉報制度D.合規績效考核制度正確答案：A參考解析：有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。二是建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。34［單選題］法定繼承的第一順序繼承人不包括()oA.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母

正確答案：c參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。35［單選題］《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過()oA.1年B.6個月5年2年正確答案：D參考解析：商業銀行的接管由國務院銀行業監督管理機構決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。36［單選題］我國主管利率的有權機關是()oA.財政部B.中國銀行保險監管管理委員會C.國家發改委D.中國人民銀行正確答案：D參考解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；(2)確定中央銀行基準利率；(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；(4)向商業銀行提供貸款；(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；(6)國務院確定的其他貨幣政策工具。37［單選題］在劃分貨幣供應量層次中，Mi一般是指()。A.流通中現金B.狹義貨幣C.準貨幣D.廣義貨幣正確答案：B

參考解析：Mi被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M?被稱為廣義貨幣；與他之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。38［單選題］下列關于商業銀行資本的表述，正確的是()oA.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業銀行的會計資本應當等于經濟資本正確答案：C參考解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。39［單選題］法定的公司成立日期是()oA.公司營業執照簽發日期B.股東大會召開日期C.公司發起人繳足資本的日期D.符合公司設立條件的日期正確答案：A參考解析：公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。40［單選題］下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是()。A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值B.不良貸款余額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值正確答案：D參考解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：撥備覆蓋率=小隰翻效備x100%41［單選題］下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是()OA.保守所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密，維護所在機構利益B.向客戶透露本行理財產品設計全過程C.當他人詆毀本行理財產品時堅決制止

D.遵守銀行個人理財業務的規章制度正確答案：B參考解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。所在機構的形象和聲譽也是其至關重要的無形資產。銀行業從業人員應當維護所在機構的形象和聲譽，不在公共場所發表與身份不符的有損本機構的言論。同時，在他人損害自己所在機構形象和聲譽時，也應堅決制止，重大情況應當及時報告所在機構，以對相關事實予以澄清。42［單選題］以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人是()oA.企業法人B.事業單位法人C.社會團體法人D.機關法人正確答案：A參考解析：企業法人是以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。機關法人是依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。事業單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業的法人。社會團體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。43［單選題］采用國際新會計準則(IFRS9)計量貸款撥備，()是新準則模型的計量基礎。A.信用評級、資產分類B.損失階段、信用評級C.資產分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產分類正確答案：B參考解析：損失階段、信用評級是新準則模型的計量基礎。44［單選題］商業銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過()o140%100%120%200%正確答案：A

參考解析：商業銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超140%,每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過200%。杠桿水平是指理財產品總資產/理財產品凈資產。45［單選題］下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止性規定C.按照法律規定辦理業務D.正確理解法律禁止性規定正確答案：A參考解析：根據規定，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；②明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；③處于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。46［單選題］下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付B.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息C.銀行應及時、高效處理客戶投訴D.銀行應向客戶準確，公平地披露產品信息正確答案：A參考解析：商業銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下六個方面來保護客戶的利益：①審慎盡責；②充分信息披露;③引導理性消費；④客戶資產隔離；⑤妥善處理利益沖突；⑥客戶教育。其中，充分信息披露要求商業銀行向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險；客戶資產隔離要求嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。妥善處理利益沖突中要求要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴。47［單選題］從銀行管理者的角度看，經濟資本主要用于衡量銀行的（）oA.極端損失B.預期損失C.平均損失

D.非預期損失正確答案：D參考解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。48［單選題］根據《中華人民共和國票據法》，下列關于匯票背書的表述，錯誤的是()oA.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續D.背書人在匯票上記載〃不得轉讓〃字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任正確答案：B參考解析：根據《票據法》第三十二條的規定，以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。49［單選題］由于存取業務量巨大，存款合同一般采用()oA.存款機構制定的格式合同B.客戶制定的格式合同C.口頭形式存款機構制訂的格式合同D.客戶與存款機構協商的格式合同正確答案：A參考解析：由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。50［單選題］商業銀行開展金融創新時，應遵循()，不得進行低價傾銷。A.知識產權保護原則B.合法合規原則C.公平競爭原則D.成本可算原則正確答案：C參考解析：商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得實施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，不得欺騙、誤導消費者,不得從事其他不正當競爭。51［多選題］自然人的民事行為能力的判斷依據有()oA.智力狀況

B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況正確答案：A,B,E參考解析：《民法典》根據行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。52［多選題］商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的()oA.自律性組織的行業準則B.自律性組織的行為守則和職業操守C.監管部門規章D.法律、行政法規E.監管部門規范性文件正確答案：A,B,C,D,E參考解析：合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。53［多選題］違約責任承擔的形式有()oA.補救措施B.定金責任C.繼續履行D.支付違約金E.賠償損失正確答案：A,B,C,D,E參考解析：承擔違約責任的主要方式：.繼續履行；.賠償損失；.支付違約金；.定金；.采取補救措施。54［多選題］與貨幣市場相比，資本市場的特點包括()oA.期限較長B.流動性較差C.風險相對較小D.期限較短E.風險相對較大正確答案：A,B,E參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是風險大、收益較高、期限長、流動性差。55［多選題］下列業務中，可使用銀行保函的有()oA.借款B.延期付款C.工程履約D.融資租賃E.投標正確答案：A,B,C,D,E參考解析：表2-1 銀行保詼的分類及釋義類別保函種類荷單釋義融資集借款保函擔保借款人(申請人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規定償還貸歙本息授信額度保函擔保申請授信度和在授信額度項下的償還義務的0行.一般是號公司為海外的子公司申請有價證券保付保款為企業僮券本息的償還或可轉債提供的擔保融資租賃保函為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保延期付款保函為延期支付的貸款及其利息娛供的擔保投標保函多用于公開招標的工程承包和物資果時合同項下，根據標書要求的擔保非融資類預付款保函申請人一旦在基礎交易項下迷狗，蟆行承擔向受栽人返壓付款的保證責任履約保密對保函申請人吱信,善意.及時履行基礎交易中約定義務的保證關稅保函為進出口物品繳的關稅提供的擔保即期付款保函保正申請人因購買商品、技術、營利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函經營租賃保函對經營租賃合同項下的租金支付提供的擔保56［多選題］從法律特征上看，物權屬于()oA.對世權B.支配權C.相對權

D.請求權E.絕對權正確答案：A,B,E參考解析：物權與債權都是民法中最基本的財產權利。與債權相比，物權具有以下法律特征：(1)物權是絕對權(對世權)(2)物權是支配權。(3)物權的標的是物。(4)物權具有排他性。(5)物權具有追及力。57［多選題］在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有()oA.債券的面值B.市場利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場匯率正確答案:B,C,E參考解析：影響債券定價的因素包括：一是內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發行人發行成本。支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。58［多選題］下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有()OA.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩定融資比率正確答案：B,E參考解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：流動性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；凈穩定融資比率(NSFR),用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。

59［多選題］根據保險對象的不同，保險可以分為()。A.原保險B.再保險C.財產保險D.人身保險E.社會保險正確答案:C,D參考解析：按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。60［多選題］《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為()oA.兩合公司B.無限公司C.股份有限公司D.有限責任公司E.資合公司正確答案:C.D參考解析：我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。61［多選題］與單利計息相比，用復利計算利息()oA.有利于減輕借款者的利息負擔B.手續簡單，易于計算借款成本C.有利于提高資金的時間觀念D.有利于提高社會資金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入正確答案：&D,E參考解析:‘向單利計算利息，手續簡便；易于計算借款成本；有利于減輕借款者的利息負擔。用復利計算利息，有利于提高資金的時間觀念，有利于發揮利息杠桿的調節作用和提高社會資金的使用效益。62［多選題］銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有()oA.客戶的經濟狀況B.投資工具的風險性，收益性和流動性C.客戶的生命周期特點D.客戶的風險偏好E.客戶的消費計劃正確答案：A,C,D,E參考解析：銀行將根據客戶的經濟狀況、風險偏好、消費計劃及其生命周期特點，為客戶選擇合適的金融產品和投資工具。［多選題］根據銀行業從業人員職業操守的有關規定，銀行業從業人員()oA.不得在本機構設備上安裝盜版軟件B.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為C.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統D.不得下載、安裝未經安全檢測的軟件E.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁正確答案：A,B,D,E參考解析:‘■若業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到(1)按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件；(2)不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件；(3)不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。［多選題］下列關于銀行卡業務的表述，錯誤的有()oA.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能B.信用卡具有無抵押擔保的性質C.貸記卡可以先消費，后還款D.借記卡和貸記卡統稱信用卡E.借記卡