第三章商業(yè)銀行貸款管理基本規(guī)則

內(nèi)容提要貸款管理的原則貸款政策《貸款通則》的基本規(guī)定第三章商業(yè)銀行貸款管理基本規(guī)則

內(nèi)容提要第一節(jié)貸款管理的原則

一、貸款管理原則的含義是處理銀行與借款人之間借貸關(guān)系的基本行為準(zhǔn)則，是關(guān)于銀行根據(jù)什么貸款、按什么要求貸款的一般規(guī)定，它是制定各項貸款業(yè)務(wù)規(guī)則的基礎(chǔ)。第一節(jié)貸款管理的原則

一、貸款管理原則的含義二、貸款管理原則的制定依據(jù)主要是客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律和該國經(jīng)濟(jì)體制。三、市場經(jīng)濟(jì)下貸款管理的原則依法貸款原則――符合國家法律法規(guī)；安全性、流動性和效益性原則――它是商業(yè)銀行經(jīng)營總原則；平等、自愿、公平和誠實信用原則；公平競爭、密切協(xié)作原則。二、貸款管理原則的制定依據(jù)第二節(jié)貸款政策

一、貸款政策內(nèi)涵是指導(dǎo)貸款決策的具體行為準(zhǔn)則，是貨幣政策的重要組成部分，其中心內(nèi)涵是指中央銀行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策要求，運用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段，對金融機(jī)構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督，以此優(yōu)化貸款投向，實現(xiàn)資金優(yōu)化配置并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。第二節(jié)貸款政策

一、貸款政策內(nèi)涵貸款原則具有一般性，全局統(tǒng)一，相對穩(wěn)定；貸款政策則相對具體，差異性、時效性明顯，并隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化不斷調(diào)整。貸款原則具有一般性，全局統(tǒng)一，相對穩(wěn)定；貸款政策則相對具體，二、貸款政策的基本內(nèi)容貸款政策的基本內(nèi)容包括四個方面，一是貸款的投向政策，二是總量政策，三是貸款利率政策，四是貸款管理的具體措施。貸款政策的核心是運用多種手段實現(xiàn)信貸資金的優(yōu)化配置并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。二、貸款政策的基本內(nèi)容第三節(jié)貸款種類、期限和利率

一、貸款種類（一）按貸款期限可分為短期貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）。中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以內(nèi)（含5年）的貸款。長期貸款是貸款期限在5年以上的貸款。第三節(jié)貸款種類、期限和利率

一、貸款種類(二)按貸款有無擔(dān)保可分為信用貸款、擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。(二)按貸款有無擔(dān)保可分為二、貸款期限貸款期限是貸款人將貸款貸給借款人直到貸款人收回的這一段時間，要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方商議確定。二、貸款期限三、貸款利率貸款利率的確定要符合中央銀行的規(guī)定要求；貸款利息根據(jù)貸款期限的長短按月或按季計收。三、貸款利率第四節(jié)《貸款通則》的主要內(nèi)容

一、借款人（一）借款人為法人或其他組織的，應(yīng)具備以下基本條件：第四節(jié)《貸款通則》的主要內(nèi)容

一、借款人第四節(jié)《貸款通則》的主要內(nèi)容

一、借款人（一）借款人為法人或其他組織的，應(yīng)具備以下基本條件：第四節(jié)《貸款通則》的主要內(nèi)容

一、借款人

1、依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)辦理了登記或備案；

1、依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)

2、有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息能力；3、已開立基本賬戶、結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；

4、按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡（號）的，必須持有中國人民銀行核準(zhǔn)的貸款卡（號）。

2、有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息能力；（二）借款人為自然人的，應(yīng)具備以下基本條件：

1、具有合法身份證件或境內(nèi)有效居住證明；

2、具有完全民事行為能力；

3、信用良好，有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具備按期還本付息能力。（二）借款人為自然人的，應(yīng)具備以下基本條件：（三）借款人的義務(wù)1、借款人應(yīng)及時依法向貸款人提供貸款人要求的有關(guān)資料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。

2、借款人應(yīng)依法接受貸款人對其財務(wù)狀況以及使用貸款情況的監(jiān)督。（三）借款人的義務(wù)

3、借款人準(zhǔn)備進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造、對外投資等重大事項，有可能對貸款的正常償還產(chǎn)生較大影響時，應(yīng)提前書面通知貸款人；遇有涉及訴訟等重大事項時，應(yīng)自發(fā)生訴訟等重大事項之日起3個工作日內(nèi)書面通知貸款人。同時應(yīng)貸款人的要求，配合貸款人采取貸款保全措施，清償或落實原有貸款債務(wù)。

3、借款人準(zhǔn)備進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分

4、借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并按期足額還本付息。借款人未按照約定的期限歸還貸款的，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

4、借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并按期足額還本付息。借（四）

對借款人的限制性規(guī)定借款人使用貸款不得用于以下用途：

1、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目;

2、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴(kuò)股；

3、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資；

4、財政預(yù)算性收支；

5、國家明確規(guī)定的其他禁止用途。

（四）對借款人的限制性規(guī)定二、貸款人（一）貸款人的基本資格要求

貸款人必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù),持有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《金融許可證》,并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。二、貸款人（二）貸款人的權(quán)利1、貸款人自主審查和決定貸款，有權(quán)拒絕任何法人、其他組織或自然人強(qiáng)令其發(fā)放貸款。2、貸款人有權(quán)采取合法措施對借款人提供的信息進(jìn)行查詢，有權(quán)將借款人的財務(wù)報表或抵押物、質(zhì)物交貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計或評估。

（二）貸款人的權(quán)利3、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人可以依合同約定停止發(fā)放貸款、提前收回部分直至全部貸款或解除借款合同。4、貸款人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定或合同約定,采取使貸款免受損失的措施。5、貸款人應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定收取合理費用。6、貸款人有權(quán)拒絕借款合同約定內(nèi)容以外的附加條件。3、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人可以依合同約定停（三）對貸款人的限制。經(jīng)貸款人調(diào)查了解，借款人有下列情形之一的,貸款人不得對其發(fā)放貸款:

1、建設(shè)項目貸款按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；2、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項目貸款按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護(hù)等部門許可而未取得許可的；

（三）對貸款人的限制。

3、借款人實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造等過程中，未清償或落實貸款人原有貸款債務(wù)的;4、不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)借款授權(quán)的。

5、國家明確規(guī)定不得貸款的。

3、借款人實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、第五節(jié)貸款程序一、貸款申請1、借款人及其保證人的基本情況。2、要有經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報告。3、原有不合理占用的貸款的糾正情況。4、抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明和保證人同意保證的有關(guān)證明。5、項目建議書和可行性報告。6、貸款人認(rèn)為需要提供的其它資料。

第五節(jié)貸款程序二、對借款人的信用等級評估“5c”分析法品德（character），才能(capacity)，資本(capital)，擔(dān)保物品(collateral),經(jīng)營環(huán)境（condition）。XXXX商業(yè)銀行信貸管理第三章課件與此相類似的有5p分析法，個人(personal)、目的(purpose)、償還(payment)、保障(protection)、前景(perspective)與此相類似的有5p分析法，個人(personal)、目的(p三、貸款調(diào)查

對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。核實抵押物、質(zhì)物、保證人等情況，檢驗產(chǎn)權(quán)證明，評估抵押物價值，審查保證人的資格和真實意向。測定貸款風(fēng)險度。三、貸款調(diào)查四、貸款審批貸款人應(yīng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。貸款調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估，審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，審、貸、查三分離的制度，就是審貸分離制度。四、貸款審批分級審批制度就是指貸款人根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報上級審批的制度。審查人員對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實、評定和復(fù)測貸款風(fēng)險。核實內(nèi)容：貸款用途、借款人經(jīng)營狀況及資金來源、發(fā)展前景、負(fù)債能力、貸款風(fēng)險度等。分級審批制度就是指貸款人根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度審查人員根據(jù)審查的情況提出貸與不貸、貸款金額、貸款方式等意見，按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行貸款的報批。審查人員根據(jù)審查的情況提出貸與不貸、貸款金額、貸款方式等意見五、簽訂借款合同

擬定借款合同文書1、

標(biāo)題或合同的名稱2、

合同編號3、

合同當(dāng)事人的名稱和住所4、

雙方法定代表人或者委托代理人的姓名5、

借款方的開戶銀行名稱及帳號6、

借貸雙方的電話號碼、傳真號碼和郵政編碼五、簽訂借款合同7、

簽訂合同的地點8、

簽訂合同時間9、

正文（1）

簽訂借款合同依據(jù)和目的（2）

借款種類、幣種、數(shù)量、用途、利率標(biāo)準(zhǔn)及利息支付、期限、借款的使用和償還、還款資金來源、履行的地點和方式等。（3）

擔(dān)保方式（4）

雙方的權(quán)利和義務(wù)7、

簽訂合同的地點（5）

合同的有效期限（6）

合同的變更和解除（7）

當(dāng)事人商訂的其他條款（8）

違約責(zé)任（9）

爭議的解決方式（10）

合同的份數(shù)及保存方法（11）

合同的生效時間（12）

合同的附件（5）

合同的有效期限10、結(jié)尾，包括經(jīng)辦人簽名蓋章，單位公章，有關(guān)機(jī)關(guān)的審核、鑒證、公證意見等。注意：用藍(lán)黑鋼筆或打印，字跡工整清晰，書面整潔；金額大寫，不得隨意涂改，合同生效后，若發(fā)現(xiàn)筆誤，修正方應(yīng)取得對方同意，并加蓋公章；內(nèi)容全面，用字措辭準(zhǔn)確無誤；等等。

10、結(jié)尾，包括經(jīng)辦人簽名蓋章，單位公章，有關(guān)機(jī)關(guān)的審核、六、貸款發(fā)放

貸款發(fā)放是決策的執(zhí)行階段。借款合同一旦簽訂，貸款人就要按期如數(shù)發(fā)放貸款。借款人要按合同約定用款。六、貸款發(fā)放七、貸后檢查

貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對借款人執(zhí)行合同情況及借款人經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。貸后檢查是對決策的評價過程，是保障貸款安全的一種必要手段。七、貸后檢查八、貸款歸還

貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，向借款人發(fā)送還本付息通知單，借款人應(yīng)當(dāng)及時籌備資金，按時還本付息。貸款人對逾期的貸款要發(fā)出催收通知單。借款人提前歸還貸款，要與貸款人協(xié)商。延期歸還，則要與銀行協(xié)商展期，展期與否，取決于銀行。八、貸款歸還思考題：1、比較不同時期銀行貸款管理原則的變化。2、貸款政策有哪些構(gòu)成內(nèi)容？3、為什么要制訂《貸款通則》？思考題：謝謝謝謝演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！第三章商業(yè)銀行貸款管理基本規(guī)則

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內(nèi)容提要第一節(jié)貸款管理的原則

一、貸款管理原則的含義是處理銀行與借款人之間借貸關(guān)系的基本行為準(zhǔn)則，是關(guān)于銀行根據(jù)什么貸款、按什么要求貸款的一般規(guī)定，它是制定各項貸款業(yè)務(wù)規(guī)則的基礎(chǔ)。第一節(jié)貸款管理的原則

一、貸款管理原則的含義二、貸款管理原則的制定依據(jù)主要是客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律和該國經(jīng)濟(jì)體制。三、市場經(jīng)濟(jì)下貸款管理的原則依法貸款原則――符合國家法律法規(guī)；安全性、流動性和效益性原則――它是商業(yè)銀行經(jīng)營總原則；平等、自愿、公平和誠實信用原則；公平競爭、密切協(xié)作原則。二、貸款管理原則的制定依據(jù)第二節(jié)貸款政策

一、貸款政策內(nèi)涵是指導(dǎo)貸款決策的具體行為準(zhǔn)則，是貨幣政策的重要組成部分，其中心內(nèi)涵是指中央銀行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策要求，運用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段，對金融機(jī)構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督，以此優(yōu)化貸款投向，實現(xiàn)資金優(yōu)化配置并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。第二節(jié)貸款政策

一、貸款政策內(nèi)涵貸款原則具有一般性，全局統(tǒng)一，相對穩(wěn)定；貸款政策則相對具體，差異性、時效性明顯，并隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化不斷調(diào)整。貸款原則具有一般性，全局統(tǒng)一，相對穩(wěn)定；貸款政策則相對具體，二、貸款政策的基本內(nèi)容貸款政策的基本內(nèi)容包括四個方面，一是貸款的投向政策，二是總量政策，三是貸款利率政策，四是貸款管理的具體措施。貸款政策的核心是運用多種手段實現(xiàn)信貸資金的優(yōu)化配置并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。二、貸款政策的基本內(nèi)容第三節(jié)貸款種類、期限和利率

一、貸款種類（一）按貸款期限可分為短期貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）。中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以內(nèi)（含5年）的貸款。長期貸款是貸款期限在5年以上的貸款。第三節(jié)貸款種類、期限和利率

一、貸款種類(二)按貸款有無擔(dān)保可分為信用貸款、擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。(二)按貸款有無擔(dān)保可分為二、貸款期限貸款期限是貸款人將貸款貸給借款人直到貸款人收回的這一段時間，要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方商議確定。二、貸款期限三、貸款利率貸款利率的確定要符合中央銀行的規(guī)定要求；貸款利息根據(jù)貸款期限的長短按月或按季計收。三、貸款利率第四節(jié)《貸款通則》的主要內(nèi)容

一、借款人（一）借款人為法人或其他組織的，應(yīng)具備以下基本條件：第四節(jié)《貸款通則》的主要內(nèi)容

一、借款人第四節(jié)《貸款通則》的主要內(nèi)容

一、借款人（一）借款人為法人或其他組織的，應(yīng)具備以下基本條件：第四節(jié)《貸款通則》的主要內(nèi)容

一、借款人

1、依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)辦理了登記或備案；

1、依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)

2、有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息能力；3、已開立基本賬戶、結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；

4、按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡（號）的，必須持有中國人民銀行核準(zhǔn)的貸款卡（號）。

2、有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息能力；（二）借款人為自然人的，應(yīng)具備以下基本條件：

1、具有合法身份證件或境內(nèi)有效居住證明；

2、具有完全民事行為能力；

3、信用良好，有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具備按期還本付息能力。（二）借款人為自然人的，應(yīng)具備以下基本條件：（三）借款人的義務(wù)1、借款人應(yīng)及時依法向貸款人提供貸款人要求的有關(guān)資料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。

2、借款人應(yīng)依法接受貸款人對其財務(wù)狀況以及使用貸款情況的監(jiān)督。（三）借款人的義務(wù)

3、借款人準(zhǔn)備進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造、對外投資等重大事項，有可能對貸款的正常償還產(chǎn)生較大影響時，應(yīng)提前書面通知貸款人；遇有涉及訴訟等重大事項時，應(yīng)自發(fā)生訴訟等重大事項之日起3個工作日內(nèi)書面通知貸款人。同時應(yīng)貸款人的要求，配合貸款人采取貸款保全措施，清償或落實原有貸款債務(wù)。

3、借款人準(zhǔn)備進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分

4、借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并按期足額還本付息。借款人未按照約定的期限歸還貸款的，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

4、借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并按期足額還本付息。借（四）

對借款人的限制性規(guī)定借款人使用貸款不得用于以下用途：

1、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目;

2、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴(kuò)股；

3、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資；

4、財政預(yù)算性收支；

5、國家明確規(guī)定的其他禁止用途。

（四）對借款人的限制性規(guī)定二、貸款人（一）貸款人的基本資格要求

貸款人必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù),持有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《金融許可證》,并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。二、貸款人（二）貸款人的權(quán)利1、貸款人自主審查和決定貸款，有權(quán)拒絕任何法人、其他組織或自然人強(qiáng)令其發(fā)放貸款。2、貸款人有權(quán)采取合法措施對借款人提供的信息進(jìn)行查詢，有權(quán)將借款人的財務(wù)報表或抵押物、質(zhì)物交貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計或評估。

（二）貸款人的權(quán)利3、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人可以依合同約定停止發(fā)放貸款、提前收回部分直至全部貸款或解除借款合同。4、貸款人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定或合同約定,采取使貸款免受損失的措施。5、貸款人應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定收取合理費用。6、貸款人有權(quán)拒絕借款合同約定內(nèi)容以外的附加條件。3、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人可以依合同約定停（三）對貸款人的限制。經(jīng)貸款人調(diào)查了解，借款人有下列情形之一的,貸款人不得對其發(fā)放貸款:

1、建設(shè)項目貸款按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；2、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項目貸款按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護(hù)等部門許可而未取得許可的；

（三）對貸款人的限制。

3、借款人實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造等過程中，未清償或落實貸款人原有貸款債務(wù)的;4、不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)借款授權(quán)的。

5、國家明確規(guī)定不得貸款的。

3、借款人實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、第五節(jié)貸款程序一、貸款申請1、借款人及其保證人的基本情況。2、要有經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報告。3、原有不合理占用的貸款的糾正情況。4、抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明和保證人同意保證的有關(guān)證明。5、項目建議書和可行性報告。6、貸款人認(rèn)為需要提供的其它資料。

第五節(jié)貸款程序二、對借款人的信用等級評估“5c”分析法品德（character），才能(capacity)，資本(capital)，擔(dān)保物品(collateral),經(jīng)營環(huán)境（condition）。XXXX商業(yè)銀行信貸管理第三章課件與此相類似的有5p分析法，個人(personal)、目的(purpose)、償還(payment)、保障(protection)、前景(perspective)與此相類似的有5p分析法，個人(personal)、目的(p三、貸款調(diào)查

對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。核實抵押物、質(zhì)物、保證人等情況，檢驗產(chǎn)權(quán)證明，評估抵押物價值，審查保證人的資格和真實意向。測定貸款風(fēng)險度。三、貸款調(diào)查四、貸款審批貸款人應(yīng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。貸款調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估，審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，審、貸、查三分離的制度，就是審貸分離制度。四、貸款審批分級審批制度就是指貸款人根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報上級審批的制度。審查人員對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實、評定和復(fù)測貸款風(fēng)險。核實內(nèi)容：貸款用途、借款人經(jīng)營狀況及資金來源、發(fā)展前景、負(fù)債能力、貸款風(fēng)險度等。分級審批制度就是指貸款人根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度審查人員根據(jù)審查的情況提出貸與不貸、貸款金額、貸款方式等意見，按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行貸款的報批。審查人員根據(jù)審查的情況提出貸與不貸、貸款金額、貸款方式等意見五、簽訂借款合同

擬定借款合同文書1、

標(biāo)題或合同的名稱2、

合同編號3、

合同當(dāng)事人的