第十四章中國中長期出口信用保險第一節中長期出口信用保險的概念、特點及作用第二節中國出口賣方信貸保險第三節中國出口買方信貸保險本章學習重點1．中長期出口信用保險的特點及作用；2．出口賣方信貸與出口買方信貸的概念、程序與做法；3．出口賣方信貸保險承保的風險范圍，以及投保人資格和投保條件；4．出口賣方信貸保險的業務程序；5．出口買方信貸保險承保的風險范圍，投保人資格及投保條件。6.出口買方信貸保險的業務流程；7．了解中國信保的中長期出口信用(延付合同)保險條款的主要內容第一節中長期出口信用保險的概念、特點及作用一、中長期出口信用保險的概念中長期出口信用保險(Mediumandlong-termExportCreditInsurance)是指承保信用期限為1年至10年(經協商，特殊項目的期限可為10年以上)，出口商或銀行在貿易或投資等對外經濟活動中，因境外政治風險或商業風險而遭受損失的一種信用保險。二、中長期出口信用保險的特點(一)服務于國家的經濟和政治利益(二)以國家信用為保證，以政府財力為后盾(三)政策性保險，保本經營(四)保險期限長，風險高，管理難度大三、中長期出口信用保險的作用(一)保障收匯安全，避免巨額損失(二)獲得融資便利，擴大出口規模(三)靈活選擇支付方式，增加貿易機會第二節中國出口賣方信貸保險出口賣方信貸保險(Supplier'sCreditInsurance)是中國信保公司的中長期出口信用保險業務之一。該險對出口商以延期付款方式出口設備等資本貨物，并在賣方信貸融資方式下可能產生的出口收匯風險加以承保。一、出口賣方信貸出口賣方信貸是指，在大型機械裝備與成套設備貿易中，為方便出口商以延期付款方式出賣設備融資，出口商所在地的銀行對出口商向國外進口商出售設備、技術和勞務而提供的一種貸款。出口賣方信貸具有以下特點：1．賣方信貸是中長期的人民幣貸款，資金并不出境；2．賣方信貸一般使用中國人民銀行頒布的指導利率；3．賣方信貸的商務合同一般采用延期付款方式，出口商發貨后不能即期收匯，且必須承擔匯率風險和進口商的信用風險；4‘出口商必須在資產負債表上反映出該筆負債。中國進出口銀行將出口賣方信貸分為六類：1．設備出口賣方信貸；2．船舶出口賣方信貸；3．高新技術產品出口賣方信貸；4．一般機電產品出口賣方信貸；5．對外工程承包貸款；6．境外投資貸款。出口賣方信貸的程序與做法是：1．出口商(賣方)以延期付款或賒銷方式向進口商(買方)出售大型機械裝備或成套設備。2．出口商(賣方)向其所在地的銀行商借貸款，簽訂貸款協議，以融通資金。3．進口商(買方)隨同利息分期償還出口商(賣方)貨款后，根據貸款協議，出口商再用以償還其從銀行取得的貸款。

二、出口賣方信貸保險承保的風險范圍1．進口商和擔保人破產、倒閉、解散和被清算；2．進口商自付款日起6個月仍未按合同支付貨款未履行合同；而且擔保人也未履行合同。3．進口國頒布法律，使進口商合法欠債和改變付款貨幣種類；4．進口國發生政治事件、經濟困難，阻礙或延誤進口商履行付款艾務；5．進口國政府政策致使合同無法執行；6．進口國發生戰爭、暴亂，致使合同無法執行。三、投投保人人資格格與投投保條條件(1)1．出出口項項目符符合進進出口口雙方方國家家法律律、法法規，，而且且不得得損害害中國國國家家利益益；2．投保時時，進口國國的政治風風險應屬于于中國出口口信用保險險公司可接接受的風險險范疇，而而且投保金金額不超過過投保時進進口國國家家限額的余余額；3．買方和和擔保人的的信用較好好；4．投保人人是在中國國注冊的具具有相關出出口經營權權和資質的的法人。5．出口的的標的應主主要為中國國生產的資資本性貨物物、半資本本性貨物和和與之相關關的服務。。6．出口項項目技術可可靠，經濟濟效益較好好，而且符符合進口國國的環保規規定；7.商務合合同金額應應不低于100萬美美元；三、投保人人資格與投投保條件(2)6．出口項項目技術可可靠，經濟濟效益較好好，而且符符合進口國國的環保規規定；7.商務合合同金額應應不低于100萬美美元；8．商務合合同應規定定有一定比比例的現匯匯付款或預預付款。9．延付期期自商務合合同約定的的買方第一一筆還款日日起，至最最后一筆還還款日止，，一般不超超過10年年，大型項項目最長不不超過12年。10．買方方延期付款款利率應反反映市場利利率水平，，原則上不不得低于融融資成本。。四、出口賣賣方信貸保保險業務程程序(1)1．簽訂貿貿易(商務務)合同通通常情況出出口商與進進口商訂立立買賣合同同，并約定定以延期付付款方式支支付貨款。。2．申請開開立保函進口商向該該國銀行申申請開立延延期付款保保函，行擔擔保。3．開立保保函由該銀銀行對延期期付款進進口國的擔擔保銀行接接受進口商商的申請后后，應對向向出口商提提供信貸融融資的銀行行(賣方信信貸銀行)開立延期期付款保函函，開始承承擔擔保責責任。4．轉遞保保函當賣方信貸貸銀行接到到進口國擔擔保銀行開開立的保函函后，將其其轉遞給出出口商，出出口商可憑憑此投保。。5．出口商商投保當出口商接接到保函后后，依據投投保單的相相關內容保保險人發出出投保的要要約。四、出口賣賣方信貸保保險業務程程序(2)6．風險評評估7．承保8．簽訂信信貸協議9．轉讓權權益10．發運運貨物11．分期期付款12．分期期付貸13．結算算貸款14．索賠賠五、出口賣賣方信貸保保險單出口賣方信信貸保險單單保險單號：：鑒于被保險險人(名稱稱見明細表表第1項)已向中國國出口信用用保險公司司(以下簡簡稱“本公公司”)提提交中長期期出口信用用(賣方信信貸)保險險投保單，，要求本公公司承保他他與買方(名稱見明明細表第3項)簽訂訂的合同(下稱“商商務合同””，詳情見見明細表)并同意繳繳付明細表表第16項項規定的保保險費，本本公司在充充分信賴其其所作陳述述的基礎土土，同意出出具本保險險單。當發生保險險責任范圍圍內的原因因使被保險險人在商務務合同下遭遭受經濟損損失時，本本公司作為為保險人，，將按照本本保險單的的條款、條條件、限制制及作為本本保險單組組成部分的的明細表和和批單的規規定，賠償償被保險人人的上述損損失。中國出口信信用保險公公司(蓋章章)授授權簽簽字本保單于年年月月日日在在簽簽發六、出口賣賣方信貸保保險除外責責任1．出口商商不履行商商務合同或或違反法律律所導致的的損失；2．匯率變變更引起的的損失；3．因進口口商的罰款款或懲罰性性賠償引起起的損失。。第三節中中國出口口買方信貸貸保險一、出口買買方信貸出口買方信信貸具有以以下特點：：1．買方信信貸是一種種中長期跨跨國的外匯匯貸款；2．買方信信貸一般使使用OECD組織公公布的商業業參考利率率或以LIBOR為為基礎的浮浮動利率；；3．買方信信貸的商務務合同可采采用L／C、D／P付款方式式，出口商商發貨后可可即期收匯匯，不承擔擔匯率風險險和進口商商的信用風風險；4．出口商商無須負債債。出口買方信信貸的程序序與做法(一)直接接貸款給進進口商(買買方)1．進口商商(買方））與出口商商(賣方)洽談貿易易，簽訂貿貿易合同后后，進口商商(買方)先繳付相相當于貨價價15％的的現匯定金金。現匯定定金在貿易易合同生效效日支付，，也可在合合同簽訂后后的60夭夭或90天天支付。2．在貿易易合同簽訂訂后至預付付定金前，，進口商(買方)再再與出口商商(賣方)所在地銀銀行簽訂貸貸款協議。。這個協議議是以上述述貿易合同同作為基礎礎的。如果果進口商不不購買出口口國的設備備，則進口口商不能從從出口商所所在地銀行行取得此項項貸款。3．進口商商(買方)用其借得得的款項，，以現匯付付款條件向向功口商(賣方)支支付貨款。。4．進口商商(買方)對出口商商(賣方)所在地銀銀行的欠款款，按貸款款協議的條條件分期償償付。(二)直接接貸款給進進口商(買買方銀行））1．進口商商(買方)與出口商商(賣方)洽談貿易易，簽訂貿貿易合同，，進口商(買方)先先繳付15％的現匯匯定金。2．簽訂合合同至預付付定金前，，進口商(買方)所所在地的銀銀行與出口口商(賣方方)所在地地的銀行簽簽訂貸款協協議。該協協議雖以前前述貿易合合同為基礎礎，但在法法律工具有有相對獨立立性。3；進口商商(買方)銀行以其其借得的款款項，轉貸貸給進口商商(買方)，后者以以現匯條件件向出口商商(賣方)支付貸款款；4．進口商商(買方)所在地銀銀行根據貸貸款協議分分期向出口口商(賣方方)所在地地的銀行償償還貸款。。5．進口商商(買方)與進口商商(買方)銀行間的的債務按雙雙方商定的的辦法在國國內清償結結算。二、出口買買方信貸保保險承保的的風險范圍圍該險承保借借款人和擔擔保人因政政治和商業業原因不能能遵守協議議規定償還還貸款本金金和利息的的風險。但下列情況況保險人不不承擔責任任：1.被保險險人違反保保險單或貸貸款協議導導致的損失失；2.被保險險人的過失失導致保險險單或貸款款協議部分分或全部無無效。三、投保人人資格和投投保條件在該險下，，投保人資資格和投保保條件與上上節中“出口口賣方信貸貸保險”的的標準基本本相同。四、出口買買方信貸保保險的貸款款協議條件件1．貸款協協議的簽訂訂應符合協協議雙方國國家法律和和金融監管管規定；2．還款期期在1年以以上。一般般機電產品品還款期原原則上不超超過10年年，電站項項目還款期期不超過12年；3．貸款利利率應參照照同類貸款款的市場利利率水平，，采用其他他利率方式式應符合中中國信保公公司的有關關規定；4．貸款貨貨幣為美元元或其他中中國信保公公司可接受受的貨幣。。五、出口買買方信貸保保險業務程程序(一)出口口商為投保保人的業務務程序1．簽訂貿貿易(商務務)合同2．投保3．風險評評估4．承保5．簽發保保單6．簽訂信信貸協議7．簽訂轉轉貸協議8．出口設設備9.通知即即期支付貸貸款10．即期期支付貨款款11．償還還設備貨款款12．償還還本息13．索賠賠(二)貸款款銀行為投投保人的業業務程序1．簽訂貿貿易(商務務)合同2．投保3．風險評評估4．承保5．簽訂信信貸協議6．申請保保函7．開立保保函8．轉遞保保函9．出口設設備10．通知知即期付款款11．即期期支付貨款款通知12．轉遞遞貨款13．分期期償還本息息向出口商商即期支付付項目設14．按期期償還貸款款本息15．索賠賠復習思考題題1.中長期期出口信用用保險有何何特點?其其作用表現現在哪些方方面?2.什么是是出口賣方方(或買方方)信貸?其程序和和做法是什什么?3.出口賣賣方(或買買方)