《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業保險

B.暫停開展某類業務

C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構

D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】BCV2N2N2V7K10U10H9HZ5I6Z2P7O4H4A10ZS8U1X1U9B2R1W12、發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同【答案】CCD7S2G6M4G8O5S2HF10H6J3S6Y2F7P10ZA6H8L8E9E1F6U73、回購期限越長，信用風險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定【答案】ACC7L1U10M2P6A10A6HX1X2T6E7J9A6N8ZL10F7D7J9G3I9B84、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行【答案】BCR1F9D10L1C2N9Z5HU8U4Z1J1F2T1G6ZQ7U9I5I3S7P7D75、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是()。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行

C.綜合性、客觀性、發展性

D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】DCZ8T1W6K5V6P10V9HP8A9A3K1K8L6U7ZL4S3E6C10Q9J10A106、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％【答案】CCU7E9S5I2F1T5W4HM6U3X9S9D4F3S10ZS1A6I3C2V5H1E47、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】BCO8R1Y5E2J9X10L6HR9B10I5X8D9F6T5ZK3E2R4R7X1E2M28、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業文化、規章制度等。

A.內部環境

B.外部環境

C.內部稽核

D.公司治理【答案】ACV4Z3L6J2I7H10Z7HX8E2Q9O7M6Q6B3ZJ10V4L10I2X6O7K69、發行金融債券的有利影響不包括()。

A.有利于提高金融機構資產負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次【答案】CCO1M9X1T10H2V10H6HK3K7N4P5I9X4V7ZH6F10O2S1Y1T1N1010、下列關于商業銀行貸款業務的說法錯誤的是（）。

A.表外業務構成了商業銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現實、銀行進行墊款時，就轉為表內業務

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】DCZ1D3K7U8D3Y4Z6HJ4H4Z3W10R8J3C10ZK5V7I2B7Z9J3O911、下列關于商業銀行會計系統控制的說法中，錯誤的是（）。

A.主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制

B.銀行應當保證會計資料真實完整

C.應當建立有效的核對、監控制度

D.應對銀行的商譽等無形資產和重要憑證及時進行盤點【答案】DCJ5N6S9J9X1V6W1HZ3U4X2R9Z1J5P6ZA8T4E10G2Q8Y3O612、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.窗口指導

D.再貼現【答案】ACY9O5G7L1W6I1Z10HU4G8M1W9D7S1M4ZJ7R6L2N3U2M3X913、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業務是（）。

A.向金融機構借款

B.從事同業拆借

C.吸收公眾存款

D.經批準，發行金融債券【答案】CCQ4R7L3K10E4C6N8HK10A6O10C1M9W9H1ZS9E2B3I5B3J8W914、我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國平安資產管理公司【答案】DCM10V8A4B7O4U3T2HH7D10U3S1H4X1P7ZD3N6V10F1J8V8K815、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCL10K3Z5Y10D2S7Y7HU5K4Q1J6B7E7Y9ZB5M5I8N8P6J4F816、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】CCX1P10Q7K5I7Y4M10HV6T4V7G10S5B6X3ZH6E1S7R8Q3A4L1017、（2019年真題）商業銀行內部控制管理職能部門與風險合規部門是商業銀行內部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCD10Z4R4Z8W5A5Q9HV1M6D1G2U4T5C6ZN10V4T8E9E2Z6P618、商業匯票的付款期限不得超過()。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月【答案】CCK1U5L6B10J8O10J2HI10E5D4Q1F7O9F10ZH8A7S8R3Z4Q5Q319、下列只能用于支付現金的支票是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現金支票【答案】DCA5Z8R10T3J8J2U9HI7Q5A6Z6T9C3W2ZI3E2G5E5G10M8B420、《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內部環境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監控【答案】CCA3H5S6D9O6O5Z8HC3K3E9U5O6S3C7ZS10B4V5E9J2S4O1021、下列關于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產的交易數量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產的交易指數通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發形成的市場

D.公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】DCC3W1Y5M2O6O1F9HE2S4L6Y2N2L7G1ZO1Q10L7E2F4Z8T522、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告

B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源

C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核

D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】CCX10P2O4O9P1B7D2HJ9X6P2C4C3X1J2ZX8X4Z8N7T4G5G423、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性【答案】ACB3R9S2E2K3A4Y4HC5X7Z1D4C9F2T2ZY7B3H2V3O6T1F524、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定，中國銀監會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】BCH9J9Y9I2G6Z8B2HI1R7V4A3S9N1J3ZC4O2Y7O7P6E6O225、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性【答案】ACR5L4F8B5I8H4Y8HC10K5S8L9E9K8X2ZI2X6L5M7A7M1J226、銀行業金融機構績效考評監管指引中規定，績效考評應當以（）為主要依據，設定明確、可行的目標值。

A.年度經營利潤

B.年度經營計劃

C.年度業務增速

D.年度監管指標【答案】BCK9L8M5A10J6W10J7HE5N9S7X6E7L2F9ZO3V9K8Y9T9S7T527、（）是商業銀行最古老的業務。

A.貸款業務

B.存款業務

C.中間業務

D.結算業務【答案】DCU1L4W5Y8A5X9L2HB10C4R9T8C9N6G8ZO10N3G8J10J3N5D1028、對于監督發現的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制【答案】CCR7X9Z8Y5Z4B8V2HS4U2B5S6B9L7N8ZJ7K7V1D6O9G7Q229、內部控制中風險評估不包括()。

A.內部監督

B.風險識別

C.風險分析

D.風險應對【答案】ACY9P3T4M3I5X6S2HR2I8H7C1V1P2K1ZX7A1G4J2M2I4T130、商業匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCX6T9W1V2G5L3R3HB5J5R3D1C5H8J1ZE7T4N6X2R9H8I331、合規文化的核心是（）。

A.法規意識

B.價值取向

C.合規

D.法律意識【答案】DCI10Z6H2I3R5Z5U6HC6E8M3S9E7F7X3ZK8T3W3F7Y2W7G632、對于()，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.經營性貸款

D.中長期貸款【答案】BCE4N10J9S1M8T6L8HN4Z2C2K8Y2Q10G8ZG2Y8C8I9M10X10B1033、大額存單是銀行存款類金融產品，屬()性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專項【答案】CCG10U4F4J10C1N8Z7HS4T8S4O7W9T8R8ZX5Z9K9N7F8E10B134、下列（）屬于銀保監會監管的非銀行金融機構。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCC6M8A10M5R2D6H3HA8U1I1B3H1A9L1ZQ2W3V5Y4K1O9C535、銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區域客戶、跨區域客戶【答案】CCA2F1P1X3N3X3A1HB7L1U6N1V7U10U9ZP4G4O6W4J8R4H436、()是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.制度建設

B.合規風險管理體系

C.合規風險識別和評價

D.合規管理目標【答案】BCG3C10K8L3U6T4P10HV3V1W5I1G8G4H9ZU8D2Q2I9U9A5F137、下列關于我國銀行業自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。

A.提高銀行業從業人員素質

B.促進銀行業的健康發展

C.維護銀行業合法權益

D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨【答案】DCK5V3W5E10M5K8P4HU2C2D8A1D9P10H8ZX7P4J2C8N9B6G838、對大多數商業銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。

A.存款

B.貸款

C.結算

D.匯兌【答案】BCE9O8W6L1I4Z10O8HX5L2A8J5P5N3D1ZC8K5N9Q9T9N4L439、（）是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.內部控制

B.合規風險管理體系

C.合規管理目標

D.合規風險【答案】BCA10M10C9V4S5E3L1HG1P3Y8V4A5H6U2ZK4N3W5L2Y2W8Z640、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】BCC5Z6T9O3L2D1F2HX7A7Z6L4U6T7K6ZK9C2O4T1F6K8Q641、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。

A.公平對待消費者

B.違規處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸【答案】BCU8T4J9Q8C2S6R10HM10T1X7M1J6I9S7ZV3U7I10Y10T3F4F642、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人【答案】CCH4N3G9A6N10H7V7HB5X7O7N2Y6S6M1ZH1I8E10L9D8L7J143、個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款【答案】DCB6E3A7Q5N6M3O8HF2F6Y7H3E7Q1N7ZA7G6I4F3I5P6Z1044、下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行【答案】DCF1K10B2P6H6S9O3HL10S1V2Z2N4H10N7ZC8R10N10J10I9P9P845、（）承擔消費者權益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監會及其派出機構

B.銀行業金融機構董事會

C.銀行業金融機構高管層

D.中國銀行業自律組織【答案】BCQ6J9G6F10N4S2O7HT8J6I4H9D10A3C10ZL8P8P4Z4I1X5O646、信托業務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據是()。

A.信托財產形態的不同

B.委托人人數的不同

C.信托財產運用方式的不同

D.受托人職責的不同【答案】DCT6F2I8Y8G8U8R9HK2S6Q10Z2C10Y7D2ZI4Y4M8F5O7Z9G247、（2017年真題）各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險【答案】ACB6M5K7E10Z9N5J2HB4U10Q7X8L2G7E8ZV1P5V4E5L9F3V448、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACK4W7S2P4R5C7L4HW10W3B3M10Y10B7J5ZL1X9T10U4W2P4T549、銀行業消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統投訴途徑的是（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴【答案】DCW7H8S7L10S2A8W9HD6D1I10Z8G9X4M1ZA5L5Y7V1R2M3F350、發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同【答案】CCG3J2R4L6Z7V8P10HK8U10I5J5R6G4T7ZN1E5N10U2V4E6X251、從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期【答案】CCL3H5N6A8Y4D2W7HL8Z9U4C7E8I7Z5ZY8U2D9L5S7I10Q1052、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外【答案】CCH1A9C2K5V3W7O6HS1K7G10I4T7C4X2ZP9Y6U5O3P9P3H953、下列不屬于銷售促進方式的是()。

A.專有利益

B.提供贈品

C.配套服務

D.社會公益贊助活動【答案】DCA7B7Z1Z1J5T10E5HC6U6N8Z8Z6C2B9ZB9L1S7S5E7L1T954、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預期目標

B.操作目標

C.最終目標

D.中介目標【答案】CCB4L9E2J10E7Y2X4HW8U1Q6L7Q6Y7L2ZO4E8X1R9A2J9I155、（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

A.追隨式定位

B.協作式定位

C.主導式定位

D.補缺式定位【答案】DCT6Q9W4H3N5H6R10HC10S7M1Z10T4A4Z9ZM4Z2S10D3K7L4B156、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監會

C.總經理

D.監事會【答案】ACO10M8P5S10O8X8A6HG10K1U6K4E9B2F6ZX1G3A2K9U1M4A1057、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】ACN1P6X9F2J7M7W8HY2L6J6A9X6C1J2ZH9F10L7E3W8A1O758、當商業銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業務，適度下調其分類等級，這符合貸款分類應遵循的（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則【答案】DCI1P3V2I5W9E5C7HY7T2U2V9N8E1I8ZL5G8U4W3Y1J10T659、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40【答案】ACQ2R6V5E9W5J2K4HO5M8D2U7J5F1W5ZY10X4X7D1A1I5H660、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】ACN1S3L4U2U4R9N10HN5B6M5I10N10T8R7ZQ6N8M9L8J2W10L361、以下關于合規文化的實現，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規“理念

C.樹立“合規人人有責”理念

D.樹立“合規創造價值”理念【答案】ACR6N3D6S1P1D10W3HY10Q4J8S1E10F6K3ZS3D7U5Q8G10O3V462、銀行業金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則【答案】DCF3J9K7F3C7N8D6HQ10U5X9Z6F9T1C3ZG9A10R1Q1H1N7K463、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇的發行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.間接發行

D.直接發行【答案】ACH8W9L10O3D7Y4H7HM4W6P5C3O2I8D7ZX4U1C1P1O10D2W164、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】BCW4N9M1T8O6L5K6HJ2M4Z7R6G7F1O9ZI8I8X8B3N7W6K1065、()是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.國家風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.聲譽風險【答案】DCE4D5X9K5Z9G5O7HD5C4W3W8H1I7I10ZT4D9H4E5F5P1U166、商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易是（）。

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產品交易

D.非套期保值類衍生產品交易【答案】CCS7B3J7K3Z9A6E8HE8H8L8F8V2V2R5ZF8K10Y2N6U10N7C867、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段

B.常規授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業務和事項，可以實行個人決策審批【答案】ACD6K10J5Y8I2L5V7HL5A9O2R1O10M8E1ZH8L4H10U9I10A5T368、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】DCI2J3X10B2L6K8Y6HD10G3J10K10J1I10L4ZS1V3W10M4F1U6D869、()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業存款

B.同業借款

C.同業拆借

D.同業代付【答案】CCR5W1H7O2A10T7G10HR9A9M4I5V7W6A9ZK7L10X9P7L4D5U470、根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCD9X7Q10K2V7F6D10HM3E5J5H10L9Z8L2ZZ3L1N4J7X6N3L271、財政用于資本項目的建設性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.轉移性支出

D.政府投資【答案】DCM3U8J10M1L8E10M1HT9H3C7S3S8V7F7ZC9G1I2X3U2A4L272、再貼現是中央銀行對金融機構持有的（）予以貼現的行為。

A.未到期已貼現銀行本票

B.未到期已貼現商業匯票

C.已到期未貼現銀行本票

D.已到期未貼現商業匯票【答案】BCF6R2D1W6I9Y10P5HT3D2M4N4I7D3B8ZX3K6D6I6D2S4F673、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行【答案】BCW7K7K7K7Z7Y1Y9HT4W2L10O10G1T7X8ZV10L1G6D5I3O10G1074、（2019年真題）商業銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件【答案】CCW1P7W1B2T2C7L6HY4L1D3N8U5D8B7ZR1C3X4U3F3Z4V275、（2018年真題）根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列關于同業業務治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業業務實行專營部門制

B.對表內外同業業務進行集中統一授信

C.由法人總部對同業業務進行統一管理

D.分支機構經營同業業務需經總行授權【答案】DCI9I8A4K7L4K4Z8HV7J9K6R5H8Y1Y10ZH9U7Q7E7T8P8F876、根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％【答案】CCN9R1S10I3W6P4I8HR1A6K5U9X4O5N8ZF1H7O2D4D6O9P1077、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保證最低收益產品【答案】ACO10B8A10G9S7F7C3HF2J1F4F4O10J9T1ZZ6D8T10P2N9T2O278、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業銀行代理業務中操作風險外部事件的是（）。

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過代理收付款進行洗錢活動

C.行業競爭激烈

D.由于新的監管規定出臺而引起的風險【答案】CCV4G9Y10C5D10M4Z7HX7W1Y3W2I5W1W6ZW3S4Z8Z5X3P7E979、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險

C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等

D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險【答案】CCB10I9N7Q5C9O8A3HW3Y4L8O6N5N4A4ZL3N10K5S3O5L1N180、（2018年真題）根據《商業銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。

A.負責審批市場風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平

B.監控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

C.負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告【答案】CCO4W4J7Z10D8E2J3HO8R10L6C8Y3B8W6ZM9V2S3D5T3G4N481、（2018年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】ACZ3P8N2C1T7X1S10HR7J6J9A8G1U6X5ZU7Z9Q8Y9J3O5F582、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定，中國銀監會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】BCP1I7G1P1U9B4V3HF1F7M8I6X9S6F6ZO6J8U2Y8M10Z9V983、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。

A.書面借款

B.口頭借款

C.電子借款

D.不限介質借款【答案】ACQ10D5N5E10R4B10B9HP1X2Z3Q7F8G8P6ZH6G3F8C10S2T6C884、對于銀行來說，內部控制的最終目標是()。

A.保證銀行利益的實現

B.保證銀行風險管理的實施

C.促進銀行發展戰略順利實現

D.促進銀行又好又快發展【答案】CCB7N10U2V10F7D6W8HD7O2N10V1L10H5T6ZZ6G6X4C3W7H3E185、下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.以存單作質押的個人貸款

D.信用卡透支【答案】DCY9W8P5C6D9B3C6HF7E2M9V4N10Q7X3ZD10Y3X5Y6B6T9X186、產業結構政策的主要內容不包括（）。

A.主導產業的選擇政策

B.戰略產業的扶植政策

C.新興行業的發展政策

D.衰退行業的轉型和轉移政策【答案】CCC7U4C2G6E8U10N1HB1F6P6S6O7T5O3ZJ6U10A6G7S1Q1O1087、（）是指維持一家銀行在現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.非標準費用

D.可變動費用【答案】BCT1M3G2C5K1R5I1HZ6D4J9B8X2B7G3ZD2I4S3I7G8W2T788、金融創新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規的原則

B.堅持實質重于形式原則

C.做到“認識你的交易對手”

D.遵守職業道德標準和專業操守【答案】BCG9U3A6W2M7R10U4HA1Y2I6H8I10P2F3ZP8P7B2I8Q6F10K1089、()是指除傳統信貸業務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對表內外、境內外、本外幣等各項業務，都要納入風險管理范圍。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性【答案】ACL9W8W5Z1U2V6S9HS7T9Z2W3H1B9S9ZN5B2G5I4A4O4K890、內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規和公司章程，建立規范的公司治理結構，明確決策、執行、監督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業文化

D.規章制度【答案】BCH5W7Z6S9E10I8G8HI2V8I1E3H7E3J4ZV8N6T8X6Z1Z10E891、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關注類【答案】ACE4B6H3F8B9C3N6HZ3I2S10I1C10W9N4ZL3H8O3D6N3V8H692、中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款規定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應()。

A.高于60％

B.高于70％

C.低于60％

D.低于70％【答案】ACM9E8Q5L6Z2P1W6HT4W4V3D10V3W7H5ZL4C2A5S6P2P4P593、交易席位費用應當按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCM8N6W9Z4G5N1X2HA2A1S8H4I1R9S1ZY2A1P9U6X2T9H994、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償【答案】DCW3K6F10G10Y10R1T10HB9A10B2P8V1I3E5ZY1M2K1Y4W4H10A995、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監事會

D.內部審計部門【答案】CCF10G5E7H8G4A10Y6HP8M4F2C1E9G2O4ZD5F4R4T1K10Q8O1096、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。

A.乙外出在外，私下里將密碼授權給甲管理

B.甲乙二人嚴守密碼管理的規則，私下里從不討論相關事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業務

D.甲覺得某客戶的密碼設置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼【答案】BCU4O9D4C3T8I4T5HX5S9E9F3A4L9Q7ZV4E5S2K7I9Z1K197、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。

A.對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱

B.是一個科學的指標體系

C.具有突出的目的性

D.可以幫助銀行客戶規避風險【答案】DCC6D8O8G1Z4R7N5HF1Y2P3O3V9W3V8ZH2U1O6F5V4F10C898、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務減免

D.以資抵債【答案】BCN5X5G3M9R10K5X5HQ4M5E5L1H9W7O1ZP6V8Q3L7V8M4I799、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】BCB1F9Y5K10S5Q1Y9HN7Z5P7O6X9I7W3ZI6D3G8C8N6Y4G5100、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。

A.市場風險

B.流動風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】DCQ2F1U8E2E10Z4G4HA4J4W2P10A7K8J2ZU5J7X9W5Y10I9L6101、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列說法正確的是()。

A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權【答案】DCE8F4S3F3V3Z4Y4HD3V2J5T5A2T7U10ZC1S8D10L7W6D5I4102、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯等。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.資金交易業務

D.代理業務【答案】BCE8V10F1V3F1Y8U1HE7O7Z4W9G3C6H10ZV10Y10D3Q10F3Y9N5103、中國銀監會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強與監管部門的交流

B.對發現的風險或問題督促及時整改

C.及時向董事會提交全面的審計工作報告

D.將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估【答案】CCI5C7U10W8J9B10Z7HV9O10Y2W10N10V8U5ZD3L7Q2F8P5V4K7104、銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監會

C.總經理

D.監事會【答案】ACA2V5R5N7R2E5R4HI5I1E9F6K6R6A9ZB8K5E1K4L7Z7U10105、浮動利率相對于固定利率。具有的優點不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益【答案】DCW7R6P4R2O4G2R1HY4C6B4X4Q9G1E5ZR4X6A7K4V8B5D10106、（2018年真題）根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCA6X5L9U9G2D1Q4HG1X9A6E8E7W2Z2ZK1S7Z7Q8V6T6Y1107、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCS5F10L9N6X5R2Q9HU10O7M6C1B9E6Z9ZC7V2Z3G6V9M8A9108、2010年《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是()。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本【答案】CCZ10B6I10B4H9I3T2HK2S10A8Y10V2S9L1ZU9H9G10W1N8S9I2109、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.中國證監會

D.銀行業監督管理機構【答案】DCO3B10A6O8X9H9B10HE5F8X3E5J7L9Z2ZQ8V3C6X5L6S5R8110、在我國分業經營、分業監管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.信托公司【答案】DCM10N7E4H6K3R7E9HG2Y6A9R3L4M10O3ZK3D5S1T1O10V9H5111、《商業銀行風險監管核心指標》(銀監發[2005]89號)規定，商業銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCJ9A2R5O10B6F3S8HM5F3G3J5L1M7D10ZF9I2N6W3Y3M8U6112、（）要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO【答案】ACH6W1X5Z4P1F9X3HU2X7R4K6J2Q4V7ZR8T1E4N7M1A3I5113、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。

A.不發放實體銀行卡

B.沒有物理網點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】CCX2K1Q1R8N1G9Z6HR3F1E10Q2C9F10J2ZK8H3J7X10Y1S7E7114、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.網點機構營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.推薦介紹營銷【答案】ACT6C5W1Q7O2F7O10HW3Y2Q6Q4E6O1P3ZV8W9M9Z5G3V10Y9115、（2018年真題）同業投資是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產管理計劃

B.商業銀行理財產品

C.信托投資計劃

D.中期票據【答案】DCC1Q5D5X1E1L6T10HT9B1Z4N1M6Y7Q1ZL5R9L1J9H5O9V7116、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是()。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定

C.具備開辦收單業務的良好業務基礎

D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】DCT5J2A8P7C1G6Y2HU7M2R2A1P7E1X7ZE8U5D4N2I2K10K1117、貨幣市場是指交易期限在（）年以內的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.一【答案】DCF4P4V7E3G10R5X4HJ2K7D9R4E3N5C7ZG1B10L8R9B10C8U10118、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄【答案】BCU8A4P7B7J6H1W10HN2A4U2F10H10G10R4ZY5F5I1L8V4C1F10119、（2017年真題）根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規定，商業銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.良好的整體經營管理水平【答案】DCI8G6A7R4F3N4W7HJ2N1K4X4Y1F6E7ZR9C2L9A2Q2E2Z6120、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。

A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】BCD1T1D3K3W7E5Z5HK2G3A4W4J9Q8K6ZZ10V7Q9N7D2A4Q4121、()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司【答案】ACK2F5X3U6I9M5Z5HM10O4H7A3G2R1W1ZS4Y1O9J6M8Z10H2122、特定目的載體同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A.投資人利益優先

B.實質重于形式

C.風險自擔

D.誠實信用【答案】BCW4R1D4X10T1M1G5HK7F6T5Q3X9Y4K6ZW3C8Q1I3P4J5F5123、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節功能【答案】ACA1P6P4S8Z1C4U1HO2H4N10R5W9J7E9ZC1G2H8B5X3K2O5124、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務的分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯【答案】DCI7J8F6F1D9C1D5HQ1Y7D2D6G10C9T1ZP7H5D7I9W7Z4D3125、商業銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。

A.存款業務

B.貸款業務

C.理財業務

D.同業業務【答案】CCR10T2F3Z3U1X8H8HY6G3K6R1E5U2O1ZM8P7W2Q2O3P8C3126、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。

A.《擔保法》

B.《物權法》

C.《合同法》

D.《民法通則》【答案】DCM2X1H3K3B4X10F4HC5X4N6P8L1W2J10ZP8T1O8C10J3H6F5127、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司【答案】ACE3Y9Q9M10X9H8X1HE3B2G7T4U7N5Q8ZY2R5F10R3C6R10D7128、商業銀行對不同行業設置不同的風險預警體系，以此來達到()的目的。

A.提高行業利潤

B.搶占市場份額

C.規避產業風險

D.減小壞賬損失【答案】CCF5S1D8H1P5E2Q9HZ6Q9C6T4Z5K5R2ZA8C5R7S8K10V9Q2129、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.成員單位產品的融資租賃【答案】BCR1F8N2X5G8G5N6HU4D9Z9C10P10B3H6ZL9U10F8P3Z3S1K2130、銀行業金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】BCH1H7N3U3D5J6D2HX10Y2Y3C1L9X8G4ZD8F4Y7X4W7P6C1131、根據《中國銀行業協會章程》的規定，以下哪項不是中國銀行業協會履行的職責？（）

A.自律職責

B.管理職責

C.協調職責

D.服務職責【答案】BCU10L2L10R1X4W2G1HZ10Z4P8X9F9G9M5ZC1Q3H9N9G5Y4D4132、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。

A.擴大對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量

B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】BCD3X8N1F5M2B9A1HD5Y6E10L1V5A8G5ZX5B6J7K1B10B9H1133、根據法律規定，以下不得進行抵押的財產是（）。

A.建設用地使用權

B.企業生產設備

C.正在建造的建筑物

D.公立學校的教學樓【答案】DCT8I3H4B8O8V7S10HY1U3Y1M1L10G8C5ZD3G5P1P8T10V6A5134、我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國平安資產管理公司【答案】DCN9Y7Y7D7O1X5P4HG8R10L8B4X4W8B10ZS3I9Q4M2Q6Q7J9135、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統性風險

D.非系統性風險【答案】BCW7H8R3S10H6S5L7HQ3M2D7Z2R9I7J7ZW1I6K9V9X5U10D6136、（）是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則【答案】CCJ10O5M7V9C7L6L6HW9N6T2P1J2X4Y10ZJ1U10A9T2C7F7Y9137、下列關于貸款測算的公式中，正確的是()。

A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數

B.營運資金周轉次數=360／(存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數)

C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金【答案】DCS1O4L8H8G9W8W9HG5A9J7T10W1D1J5ZQ9P8J7B6X10M7Q1138、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCO6F3F6X1Q9Q1P10HS9G1L10H5U3S10U5ZB6C2K5P4R2Q5S1139、再貼現是中央銀行對金融機構持有的()予以貼現的行為。

A.未到期已貼現銀行本票

B.未到期已貼現商業匯票

C.已到期未貼現銀行本票

D.已到期未貼現商業匯票【答案】BCX4O6P1O9X9R2O10HP5G8X2H10B7Y7S10ZQ8Q7U4C9A4C6F1140、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度【答案】DCL2J1H7D3C5C9B3HF7W5D3X3I10Q5A6ZT9Z9S6F4F4X9O2141、下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。

A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】CCV4Y10M1X4Q6S8V1HC6X9B6T3F4J5M3ZY2Y6X8U9U4B4M6142、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行【答案】DCG4P7Z10M1B1A5W6HQ10F2V1V10I10R8H5ZJ6Q5W7F3C10J3J10143、個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風險借貸【答案】BCK10L1W1F6A10M1P6HF5X2I1Y7Q8N3M5ZU8W2F3O9K3R2N5144、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】BCW9P1Z2N3W8M4T6HL5J7B8T6W9U8Q6ZB9J4D10Q6Y7F5P10145、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】CCV8L5G3T1K7N6X4HS1Z9A3N10W1X1T5ZR9X6S10I6X9Y1T6146、()是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續分配的結果。

A.客戶收益額度

B.客戶損失額度

C.客戶損失限額

D.客戶收益限額【答案】CCM1W8R2S8W10M8D5HL8A4K6J2S8Q9F1ZG8S8G1E2C3K2L2147、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會【答案】BCR3X8J3C9E9H4O3HV3V1W8I5Z2X8Q1ZD7R1H6I3O10U3P7148、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶【答案】ACF8T2N4C9K4F4E1HY1K5A2F9T1P10O8ZS6B6B2L4E4Y9G2149、我國對活期存款實行按()結息。

A.日

B.月

C.季

D.年【答案】CCJ3L2X7A8H5A2P8HA10D5J1F6O9V1S9ZG2P8A10G2W3T7B9150、()是指商業銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

A.信用風險轉移

B.信用風險分散

C.信用風險對沖

D.信用風險緩釋【答案】DCV6F7B5C5H2J5G1HJ4R5C4J10P9E6C6ZQ4F10Z4H3R10X4B1151、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.窗口指導

D.再貼現【答案】ACO5Q2M4V9G5R7M4HQ2P7L10E8K9I2J7ZP4I7S3D3O9W4D3152、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風險也相對（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大【答案】ACQ5H10U10G4P8N1M1HY3R3D8X7U1R8D2ZY8W9G7E9G10Z5C5153、全面風險管理中的“全面”不體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全球性【答案】DCS5Q7Q7G10B6S7D3HR2Y7F7R10V8L5D2ZT1S6H7W5A7V2R5154、美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%【答案】CCD7U7F10Q5J10U4E1HQ6H4T6M4B4G4C5ZE6S10S5Y2R10U7J7155、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創新法

D.交叉組合法【答案】ACR7A10H5M7Z7Z10R7HA9E4A4Z9M7N9M6ZC10E2V8Y5B2M8L4156、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是【答案】ACO6Y6E10O3F3D7L1HZ9L7P9R1X4E8O6ZB1T5E6K8E8Q3S9157、商業匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCV1S4W5K10J5Y8M8HD3I2V7T1O7G7N7ZT8D6O8B8V10N7X4158、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。

A.可以直接投資于信貸資產

B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產

D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】BCQ7Q2M7V10B9I1J7HO4O8E1W3K8A10S1ZJ10I7Y7W5N3R10U4159、《民法典》調整規范自然人、法人等民事主體之間的（）。

A.社會關系和財產關系

B.人身關系和財產關系

C.人身關系和社會關系

D.社會關系和組織關系【答案】BCM8Q9L6R2B8V7Q10HU10J3J2H7Z3T8L7ZD5V5B1K4A7S2H4160、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。

A.存貸款比率

B.經濟增加值

C.凈利潤

D.資本充足率【答案】BCG1G4U6L4G7S8C2HI4G2X9Y1E10N3K3ZY6C8O10Z6I3N3G3161、下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】ACA5A10I3V9A6V6N8HO7G9Y1M9S1T3X2ZG5Z1Z7T5Z3Y3D2162、根據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列不屬于非銀行業金融機構的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.證券公司【答案】DCD6W10U5T1B8K9A8HX5W5K10N10P10K7A1ZF6Q8E6L4V9F7S5163、（）是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位【答案】CCY8H7M9Y3C2O7J3HY4L6W6A7O6R6U4ZY6P4K8D6Y3M4W2164、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會【答案】BCC9O8K2E2X5D1J4HC5C9H3L4V10K6M8ZX4H7K5B5X5J1H8165、下列不屬于企業債券的發行主體的是()。

A.國有獨資企業

B.國有控股企業

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機構【答案】CCX6W4E5C5I4Y9N10HU4L10R4Z5T9S1L8ZA10O3X2H2O3Z5P10166、商業銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件【答案】CCK9O9X4I1O3H9A3HP1L8Q9E9U1O7H8ZB5G7H7Q6Z6M10X7167、()是商業銀行市場營銷的起點。

A.產品定位

B.目標市場分析

C.客戶開發

D.產品的開發管理【答案】DCB2N4T7T2H5A9Y10HJ3F1W10I3Z9X3U10ZS2R7Z3I2C1U1H4168、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。

A.主導產業

B.戰略產業

C.新興產業

D.衰退產業【答案】BCJ9P1L5G2A7A8U5HK2E4F2N8J7U3Y7ZE8P2M10N9O8G8T8169、金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是（）。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.信托不良資產

D.保險不良資產【答案】ACT9T3B3N10J5G10H4HT3R1S3Y6V7V10M3ZM5E4S6B8I10L3N8170、（2017年真題）根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生科技能力喪失、業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的（）。

A.戰略風險、聲譽風險、合規風險

B.信用風險、戰略風險、流動性風險

C.法律風險、信用風險、市場風險

D.市場風險、操作風險、國別風險【答案】ACZ2N9I2X2P6N6X3HB7N10N1B10V2U2A5ZV3M9O1W9B1J4N4171、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業務

D.利率政策【答案】BCK8B2Q8H9Y5L3I9HA4E1W3A2L4H5A6ZH4A2H7A4Y6P7Y9172、根據《商業銀行外部營銷業務指導意見》，下列屬于商業銀行外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯網銷售

C.設立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售【答案】CCJ9Y2O10W6Q1P10D8HV10Y8S10N5R1R9Z6ZE9W5B10L10X6I10B7173、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCQ8O5K1Q3A3T2W10HV2E6M2P2C1Q1Z5ZU5K5J4P7T5R9C6174、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。

A.單一的交易對象

B.關聯的交易對象團體

C.某一區域

D.不同類的抵押擔保組合【答案】DCB4L2G10D10D9U4C3HC3G4I1J2T8B1W6ZS2W3M8R1T9J9K7175、根據《貸款風險分類指引》規定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照規定進行分類。

A.6個月

B.1年

C.3個月

D.2年【答案】ACW9S9X5B4R6H7I7HI6X7U1P9S2B2Y8ZU7A6R9J6C4J10E3176、商業銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為()。

A.緩釋期

B.信用期

C.寬限期

D.保險期【答案】CCB7V1U2W7U7O7N5HO3E1T6U2R10V3R2ZC10E4L5U5I9Z3T1177、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。

A.向金融機構投訴，尋求解決

B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴

C.向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴

D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】CCH3K5F7H5V9S10B8HS7W8F3I1V4Q9J8ZN3U10T6A5X9M1U7178、下列關于單位存款業務的說法中，正確的是()。

A.單位定期存款如遇利率調整，分段計息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協定存款計息期如遇利率調整，不分段計息

D.人民幣單位活期存款結息日為每季度末月30日【答案】BCA9A10O10J5G7Y6B10HK1T4Y8C4K8B5N10ZK4H8I6V1G1T10S4179、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場【答案】CCZ10K5I5G10G6K6T9HW3K5H2M1I9Q6J8ZD6T5S9C7A4R3F2180、由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】ACQ7W1R6E10A2V8Z10HT6B6T2W6V8H3O7ZH5G1T10L2V2J8E2181、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收【答案】DCB4F3X7J3J5F9C7HV4Q8L10W5P9B3H9ZC8N4I5P5J7F3X1182、每年9月，由銀保監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權【答案】DCH3C4D4E3L5S3O2HC1P7I6L1R8L2X3ZU2A2E6A10V3C9A6183、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告

B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源

C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核

D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】CCB1A1N9H3F7O10F8HY5T9U5L2F9X7Q9ZY5P5E10G6I2M8E9184、()是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發卡業務

B.信用卡業務

C.收單業務

D.理財業務【答案】BCC9P10H4Q1L1G5Y3HE8O10B2D4B4K4L9ZK8P