非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方法、內(nèi)容與流程

第一頁(yè)，共六十八頁(yè)。主要內(nèi)容一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革四、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程五、主監(jiān)管員職責(zé)第二頁(yè)，共六十八頁(yè)。一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定義2、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作用第三頁(yè)，共六十八頁(yè)。一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定義（之一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管就是堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，借鑒國(guó)際通行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的做法，通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)系列數(shù)據(jù)的采集和橫比、豎比及風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析，掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)全貌，形成機(jī)構(gòu)概覽(institutionaloverview)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的不同情況采取分類(lèi)監(jiān)管措施，合理配置監(jiān)管資源，增強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效性和持續(xù)性，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和管理能力。第四頁(yè)，共六十八頁(yè)。一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定義（之二）

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱(chēng)“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)”、“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控”，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)狀況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，對(duì)其穩(wěn)健性經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)。（《銀監(jiān)法》釋義第23條）第五頁(yè)，共六十八頁(yè)。一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論2、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要作用。——基礎(chǔ)性作用——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用——對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用——持續(xù)有效監(jiān)管的作用——信息傳遞作用——幫助被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的作用第六頁(yè)，共六十八頁(yè)。二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)為本；專(zhuān)業(yè)化分工；突出非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1、金管局銀行監(jiān)管部門(mén)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。2、金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作主要內(nèi)容。3、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架。4、香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。5、對(duì)我國(guó)監(jiān)管工作的啟示。第七頁(yè)，共六十八頁(yè)。二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式1、金管局銀行監(jiān)管部門(mén)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。（1）銀行監(jiān)理部。這是香港金管局負(fù)責(zé)對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的部門(mén)。1997年金管局監(jiān)管部門(mén)實(shí)施改革后，現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專(zhuān)門(mén)履行其職責(zé)，現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的人員配比整體上是2：3；負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)工作的高級(jí)經(jīng)理配比是2：5（如下圖所示）。（2）銀行政策部。主要負(fù)責(zé)根據(jù)巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析工作。（3）銀行業(yè)拓展部。負(fù)責(zé)銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，同時(shí)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。（4）信息中心。根據(jù)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)需求和流程，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建設(shè)，維護(hù)監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，負(fù)責(zé)日常數(shù)據(jù)采集、分發(fā)等工作。第八頁(yè)，共六十八頁(yè)。二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式第九頁(yè)，共六十八頁(yè)。二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式2、金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容。（1）提交每年工作計(jì)劃（2）日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（3）審慎會(huì)議（4）三方聯(lián)席會(huì)議（5）與現(xiàn)場(chǎng)檢查有關(guān)事項(xiàng)（6）其它監(jiān)管事項(xiàng)（7）其它特別調(diào)查任務(wù)第十頁(yè)，共六十八頁(yè)。二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式個(gè)案主任（CaseOfficer）1、處理報(bào)表漏報(bào)、遲報(bào)的情況2、進(jìn)行報(bào)表分析，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的作用3、審閱生成報(bào)表（包括異常情況生成報(bào)表和指標(biāo)分析生成報(bào)表），找出問(wèn)題并跟進(jìn)。4、進(jìn)行年度非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)5、為現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)，制定檢查內(nèi)容及目標(biāo)6、如有需要，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果改動(dòng)評(píng)級(jí)7、跟進(jìn)被查機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)和建議的整改進(jìn)度和效果。第十一頁(yè)，共六十八頁(yè)。二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式

3.香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架

第十二頁(yè)，共六十八頁(yè)。第一步清楚了解銀行機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管會(huì)議三方聯(lián)席會(huì)議第四步確定檢查工作的內(nèi)容第二步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三步事先策劃監(jiān)管工作第六步實(shí)施監(jiān)管措施和進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管第五步實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查及CAMELs評(píng)級(jí)香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式與董事局會(huì)議實(shí)地審查后查訪實(shí)地審查前查訪第十三頁(yè)，共六十八頁(yè)。香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式4、香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用

514632非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員應(yīng)了解機(jī)構(gòu)的情況，為下一步開(kāi)展監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。

第十四頁(yè)，共六十八頁(yè)。香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632識(shí)別銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)水平及方向

第十五頁(yè)，共六十八頁(yè)。香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式

4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632有針對(duì)性地規(guī)劃監(jiān)管工作及制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃第十六頁(yè)，共六十八頁(yè)。香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632有選擇地參與現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程第十七頁(yè)，共六十八頁(yè)。香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，其中包括推行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。第十八頁(yè)，共六十八頁(yè)。香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式514632與銀行管理層會(huì)談收集、分析資料更新駱駝(CAMEL)評(píng)級(jí)更新

銀行概況深入分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及成因、制定監(jiān)管計(jì)劃和對(duì)策銀行概況CAMEL非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告定期報(bào)表、非定期調(diào)查銀行額外提供的資料步驟1-5的資料、報(bào)告4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用第十九頁(yè)，共六十八頁(yè)。香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式

5.對(duì)我國(guó)監(jiān)管工作的啟示更加及時(shí)有效的識(shí)別、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。以法人機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對(duì)象，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)、現(xiàn)場(chǎng)檢查的職能分設(shè)。完善的法律法規(guī)和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)和業(yè)務(wù)流程配套專(zhuān)業(yè)化崗位制度。第二十頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革1、我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的發(fā)展過(guò)程2、目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作存在的主要問(wèn)題3、懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)4、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的總體思路和基本原則第二十一頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革1、我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的發(fā)展過(guò)程——1989年，人民銀行提出“開(kāi)展報(bào)送稽核”；——1995年，人民銀行頒布了《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》，初步建立起我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度；——1996年12月，人民銀行頒布了《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法的通知》（銀發(fā)[1996]450號(hào)）；——2004年5月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）》。第二十二頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革2、目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作存在的主要問(wèn)題作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國(guó)銀行業(yè)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，還沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表現(xiàn)為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性不足。主要表現(xiàn)為：一是對(duì)監(jiān)管對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不夠；二是對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查指引不足。總結(jié)非現(xiàn)場(chǎng)有效性不足的癥結(jié)，主要有三個(gè)方面的阻礙因素：1、監(jiān)管制度方面2、監(jiān)管技術(shù)方面3、其他方面第二十三頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革3、懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)2005年8月5日，銀監(jiān)會(huì)在北京懷柔召開(kāi)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程研討會(huì)，會(huì)議圍繞“1104”工程投入運(yùn)行后監(jiān)管模式選擇、監(jiān)管手段創(chuàng)新、監(jiān)管隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化建設(shè)、監(jiān)管資源的整合、監(jiān)管流程設(shè)計(jì)和國(guó)際監(jiān)管當(dāng)局經(jīng)驗(yàn)借鑒等問(wèn)題進(jìn)行了充分的討論，達(dá)成十點(diǎn)共識(shí)。這次會(huì)議在我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程中是一次具有歷史性意義的會(huì)議。第二十四頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革一是從建立有效監(jiān)管機(jī)制、實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)中長(zhǎng)期規(guī)劃的角度，目前完全有必要充分整合現(xiàn)有監(jiān)管資源，建立一個(gè)明確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改革的目標(biāo)、方向和整體時(shí)間表，根據(jù)國(guó)情和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真推進(jìn)，分步實(shí)施。二是以“1104”工程為契機(jī)，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為目標(biāo)，推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。要按照監(jiān)管內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，實(shí)施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。三是在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，仍應(yīng)堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)管為輔助的監(jiān)管組織架構(gòu)。第二十五頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革四是目前情況下，無(wú)論在總會(huì)、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)，真正實(shí)現(xiàn)信息共享、相互支持和補(bǔ)充，形成持續(xù)性監(jiān)管。五是在實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相對(duì)分離的前提下，要強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化和水平，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、方向和依據(jù)。六是要建立和完善現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的業(yè)務(wù)流程。現(xiàn)場(chǎng)檢查要注意科學(xué)立項(xiàng)，克服監(jiān)管的盲目性。第二十六頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革七是進(jìn)一步明確總會(huì)各監(jiān)管部、各銀監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)，進(jìn)行事權(quán)劃分和資源整合，總會(huì)應(yīng)更注重宏觀監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，政策法規(guī)的制定，監(jiān)管過(guò)程的指導(dǎo)和控制以及重大問(wèn)題的調(diào)研等，不要花費(fèi)過(guò)多的資源直接實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，從而更好地解決總會(huì)目前存在的職責(zé)與人力資源的失衡，同時(shí)實(shí)現(xiàn)總會(huì)和銀監(jiān)局的信息共享。八是要重視監(jiān)管人員素質(zhì)提高問(wèn)題，加強(qiáng)監(jiān)管培訓(xùn)的專(zhuān)業(yè)化和針對(duì)性，使監(jiān)管資源與監(jiān)管能力相配套。九是要實(shí)現(xiàn)橫向與縱向信息的充分溝通和共享，努力構(gòu)建與外界溝通信息的平臺(tái)和制度。第二十七頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革十是明確監(jiān)管職責(zé)分工，逐步完善相關(guān)考核、問(wèn)責(zé)機(jī)制懷柔會(huì)議的十點(diǎn)共識(shí)，為監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)提供了方向性原則。第二十八頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革4、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整改革的目的、力度、原則和內(nèi)容

改革的目的：建立有效監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，強(qiáng)化監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化，最大限度地發(fā)揮好現(xiàn)有監(jiān)管資源的效能，實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)中長(zhǎng)期規(guī)劃。

改革的力度：既要適應(yīng)提高監(jiān)管工作效能的需要，又要充分考慮銀監(jiān)會(huì)組建不久機(jī)構(gòu)不宜大動(dòng)的現(xiàn)實(shí)情況；既要充分借鑒國(guó)際上銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的有益經(jīng)驗(yàn)，又要緊密結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作的實(shí)際。根據(jù)國(guó)情和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)明確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改革的目標(biāo)、方向和整體時(shí)間表，認(rèn)真推進(jìn)，分步實(shí)施。第二十九頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革改革的原則：一是以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為目標(biāo)，推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。二是無(wú)論在總會(huì)、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)。三是法人為主，合理授權(quán)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)三級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和不同層級(jí)監(jiān)管資源的實(shí)際，積極推進(jìn)法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管，加強(qiáng)屬地監(jiān)管考核，落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。四是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)管為輔助的監(jiān)管組織架構(gòu)。五是要按照監(jiān)管內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，在監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)方面，著眼于配套“1104工程”項(xiàng)目實(shí)施，以信息流和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主線，實(shí)施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。六是統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的原則。第三十頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革改革的內(nèi)容：1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分設(shè)2、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管功能承擔(dān)持續(xù)監(jiān)管主要責(zé)任建立主監(jiān)管員制度優(yōu)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人力資源配置3、建立信息共享、上下聯(lián)動(dòng)的機(jī)制4、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查密切配合機(jī)制第三十一頁(yè)，共六十八頁(yè)。三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革以銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部為例：以實(shí)施1104工程為契機(jī)對(duì)內(nèi)設(shè)處室進(jìn)行了調(diào)整，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分設(shè)。如下圖：銀行監(jiān)管二部綜合處市場(chǎng)準(zhǔn)入處股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管一處股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管二處股份制商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查處股份制商業(yè)銀行屬地監(jiān)管指導(dǎo)處城市商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處城市商業(yè)銀行屬地監(jiān)管指導(dǎo)處中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置指導(dǎo)處城市信用社屬地監(jiān)管指導(dǎo)處第三十二頁(yè)，共六十八頁(yè)。四、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖第三十三頁(yè)，共六十八頁(yè)。監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖。第三十四頁(yè)，共六十八頁(yè)。監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖《主流程圖》將監(jiān)管業(yè)務(wù)流程分為信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、后續(xù)監(jiān)管等六個(gè)階段，并以制定新的監(jiān)管方案為銜接點(diǎn)，形成一個(gè)完整的監(jiān)管業(yè)務(wù)的周期循環(huán)。《主流程圖》規(guī)定了每一階段不同監(jiān)管部門(mén)和主監(jiān)管員的職責(zé)和作用，《主流程圖》明確了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工和銜接配合，區(qū)分了銀監(jiān)會(huì)與派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工和報(bào)告路線，標(biāo)明了監(jiān)管部門(mén)與政策法規(guī)、市場(chǎng)準(zhǔn)入部門(mén)的工作銜接。同時(shí)，為配合《主流程圖》的實(shí)施，需要制定或統(tǒng)一5個(gè)工作規(guī)程，即非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程、現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程、統(tǒng)計(jì)工作規(guī)程、CAMEL評(píng)級(jí)辦法和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法。第三十五頁(yè)，共六十八頁(yè)。（一）信息采集加工階段第三十六頁(yè)，共六十八頁(yè)。（一）信息采集加工階段信息采集加工階段－完成機(jī)構(gòu)概覽信息部門(mén)--通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)收集銀行報(bào)送報(bào)表，遇到銀行遲報(bào)、漏報(bào)，通知主監(jiān)管員。監(jiān)管部門(mén)主監(jiān)管員通知遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的銀行，對(duì)異常變動(dòng)進(jìn)行追查，詢(xún)問(wèn)銀行原因，確認(rèn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，追收?qǐng)?bào)表。其他信息來(lái)源--內(nèi)部和外部審計(jì)結(jié)果、國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)、與銀行有關(guān)的國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析等信息。第三十七頁(yè)，共六十八頁(yè)。第三十八頁(yè)，共六十八頁(yè)。（二）日常監(jiān)管分析階段日常監(jiān)管分析階段－為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作準(zhǔn)備監(jiān)管部門(mén)主監(jiān)管員分析生成報(bào)表，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警、時(shí)間序列與同質(zhì)機(jī)構(gòu)比較分析。同時(shí)分析內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析等其他信息。對(duì)銀行進(jìn)行走訪，與高級(jí)管理人員、有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行會(huì)談，對(duì)深入掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性很有幫助。第三十九頁(yè)，共六十八頁(yè)。（二）日常監(jiān)管分析階段①收到報(bào)表3天內(nèi)（D＋3），主監(jiān)管員根據(jù)預(yù)設(shè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值，分析自動(dòng)生成的銀行《B1異常變化監(jiān)測(cè)表》和《B2合規(guī)檢查表》。②分析并詢(xún)問(wèn)銀行異常原因，初步確定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

③收到報(bào)表6天內(nèi)（D＋6），主監(jiān)管員向處長(zhǎng)提交銀行《B3CAMEL評(píng)級(jí)分析表》和《非現(xiàn)場(chǎng)審查分析表》，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警。④重大情況隨時(shí)上報(bào)。⑤收到報(bào)表10天內(nèi)（D＋10），處長(zhǎng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否有必要向部主管主任匯報(bào)。⑥編制《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管匯總結(jié)果表》，向部主任報(bào)告某一類(lèi)機(jī)構(gòu)的匯總情況⑦收到報(bào)表15天內(nèi)（D＋15），主監(jiān)管員運(yùn)用《B4主要監(jiān)管數(shù)據(jù)趨勢(shì)分析表》進(jìn)行時(shí)間序列分析，識(shí)別銀行同比變化趨勢(shì)；運(yùn)用《C1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要項(xiàng)目表》進(jìn)行同質(zhì)機(jī)構(gòu)比較分析，識(shí)別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)差別。第四十頁(yè)，共六十八頁(yè)。第四十一頁(yè)，共六十八頁(yè)。（三）監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)階段監(jiān)管周期綜合分析階段－風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)管部門(mén)主監(jiān)管員運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)矩陣表，對(duì)法人一個(gè)監(jiān)管周期內(nèi)的七大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性的非現(xiàn)場(chǎng)綜合分析，識(shí)別銀行風(fēng)險(xiǎn)薄弱點(diǎn)與趨勢(shì)，并依此提出現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)，并征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見(jiàn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查部門(mén)--根據(jù)主監(jiān)管員提出的立項(xiàng)，期初確定法人現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，并征求主監(jiān)管意見(jiàn)后，對(duì)法人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并統(tǒng)一制定法人全國(guó)各分行的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃和方案。第四十二頁(yè)，共六十八頁(yè)。（三）監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)階段非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查銜接的五個(gè)環(huán)節(jié)：一是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場(chǎng)檢查人員意見(jiàn)后，為現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)；二是現(xiàn)場(chǎng)檢查人員征求主監(jiān)管員意見(jiàn)后，根據(jù)主監(jiān)管員提供的主要檢查內(nèi)容，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案；三是主監(jiān)管員參加現(xiàn)場(chǎng)檢查離點(diǎn)會(huì)談；四是現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果報(bào)告移交給主監(jiān)管員跟進(jìn)整改；五是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見(jiàn)后進(jìn)行CAMEL評(píng)級(jí)，撰寫(xiě)年度監(jiān)管報(bào)告，同時(shí)制定新監(jiān)管方案。第四十三頁(yè)，共六十八頁(yè)。第四十四頁(yè)，共六十八頁(yè)。（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)階段

監(jiān)管評(píng)級(jí)階段監(jiān)管部非現(xiàn)場(chǎng)處主監(jiān)管員及處長(zhǎng)--根據(jù)監(jiān)管周期非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見(jiàn)，進(jìn)行CAMELS評(píng)級(jí)。定性與定量相結(jié)合第四十五頁(yè)，共六十八頁(yè)。（五）后續(xù)監(jiān)管階段

后續(xù)監(jiān)管階段監(jiān)管部非現(xiàn)場(chǎng)處主監(jiān)管員及處長(zhǎng)--提示銀行關(guān)注重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，跟進(jìn)銀行整改，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況進(jìn)行三方會(huì)談、與董事會(huì)或高管層的審慎會(huì)談，撰寫(xiě)年度監(jiān)管報(bào)告。（1）審慎監(jiān)管會(huì)議監(jiān)管當(dāng)局每年都與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層進(jìn)行的會(huì)議。這是一種定期對(duì)話的機(jī)會(huì)，有助于幫助監(jiān)管人員更了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層對(duì)該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)的看法及管理方法，以及對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)狀況及未來(lái)前景的看法。審慎監(jiān)管會(huì)議也使監(jiān)管人員有機(jī)會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)澄清某些具體事項(xiàng)，并討論應(yīng)審慎關(guān)注的事項(xiàng)。第四十六頁(yè)，共六十八頁(yè)。（五）后續(xù)監(jiān)管階段（2）三方聯(lián)席會(huì)議通常在外聘審計(jì)師完成年度審計(jì)后舉行。參與者包括監(jiān)管當(dāng)局、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外聘審計(jì)師。會(huì)議議程一般包括審計(jì)期間發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，例如內(nèi)部控制制度的不足，撥備是否足夠，金融機(jī)構(gòu)對(duì)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管法規(guī)的遵守情況。此外，監(jiān)管當(dāng)局也可參閱外部審計(jì)師致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理層的業(yè)務(wù)函，并討論函件記錄的有關(guān)審慎監(jiān)管應(yīng)予關(guān)注的事項(xiàng)（3）與董事會(huì)的會(huì)議。監(jiān)管當(dāng)局與每家法人銀行董事會(huì)成員舉行的年度會(huì)議。這項(xiàng)會(huì)議一般在完成風(fēng)險(xiǎn)為本現(xiàn)場(chǎng)檢查及更新被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的綜合CAMEL評(píng)級(jí)后進(jìn)行，目的是討論監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理制度任何重大的缺陷或其他須審慎監(jiān)管特別關(guān)注的事項(xiàng)。第四十七頁(yè)，共六十八頁(yè)。第四十八頁(yè)，共六十八頁(yè)。（六）制定監(jiān)管方案和計(jì)劃制定新的監(jiān)管方案和計(jì)劃——期初確定監(jiān)管方案：確定監(jiān)管周期，分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)，提出監(jiān)管重點(diǎn)和目標(biāo)，安排現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、CAMEL評(píng)級(jí)、三方會(huì)談、董事會(huì)會(huì)談等時(shí)間計(jì)劃表。一個(gè)監(jiān)管周期循環(huán)的終點(diǎn)與起點(diǎn)：第四十九頁(yè)，共六十八頁(yè)。監(jiān)管周期一個(gè)完整的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管大循環(huán)理念制定監(jiān)管周期計(jì)劃→完成機(jī)構(gòu)概覽→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估→現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)→完成監(jiān)管評(píng)級(jí)→實(shí)施后續(xù)監(jiān)管→制定下一個(gè)監(jiān)管周期計(jì)劃第五十頁(yè)，共六十八頁(yè)。。大致需要時(shí)間監(jiān)管周期第五十一頁(yè)，共六十八頁(yè)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖第五十二頁(yè)，共六十八頁(yè)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)業(yè)務(wù)流程圖《非現(xiàn)場(chǎng)流程圖》進(jìn)一步詳細(xì)規(guī)定了“1104”工程投入運(yùn)行后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，在制定監(jiān)管計(jì)劃、信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、后續(xù)監(jiān)管等6個(gè)階段，有關(guān)部門(mén)和主監(jiān)管員在每一階段需要限時(shí)完成的“1104”監(jiān)管報(bào)表的分析任務(wù)，進(jìn)一步明確具體工作內(nèi)容和工作時(shí)限要求。第五十三頁(yè)，共六十八頁(yè)。第五十四頁(yè)，共六十八頁(yè)。第五十五頁(yè)，共六十八頁(yè)。第五十六頁(yè)，共六十八頁(yè)。第五十七頁(yè)，共六十八頁(yè)。第五十八頁(yè)，共六十八頁(yè)。第五十九頁(yè)，共六十八頁(yè)。第六十頁(yè)，共六十八頁(yè)。五、主監(jiān)管員職責(zé)實(shí)施主監(jiān)管員制度在銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)監(jiān)管部門(mén)中，根據(jù)所監(jiān)管的機(jī)構(gòu)類(lèi)別設(shè)置主監(jiān)管員，監(jiān)管大型銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處可設(shè)2－3名主監(jiān)管員；監(jiān)管中型銀行（或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)）的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處可對(duì)應(yīng)每一家中型銀行設(shè)1名主監(jiān)管員；

在銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局的內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，如該機(jī)構(gòu)（處、科）具有對(duì)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)，則可在其中設(shè)置1名主監(jiān)管員；各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局也要在承擔(dān)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)中設(shè)置非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管崗位，配備相應(yīng)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員。第六十一頁(yè)，共六十八頁(yè)。五、主監(jiān)管員職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管協(xié)調(diào)員當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局主監(jiān)管員異地銀監(jiān)局副監(jiān)管員銀監(jiān)分局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員銀監(jiān)分局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員銀監(jiān)分局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員銀監(jiān)分局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員

在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局承擔(dān)對(duì)屬地法人機(jī)構(gòu)(如上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)，異地銀監(jiān)局承擔(dān)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)的情況下，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的層級(jí)崗位示意圖如下：第六十二頁(yè)，共六十八頁(yè)。五、主監(jiān)管員職責(zé)。

在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局承擔(dān)對(duì)屬地法人機(jī)構(gòu)（如城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等）進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的層級(jí)崗位示意圖如下：第六十三頁(yè)，共六十八頁(yè)。五、主監(jiān)管員職責(zé)負(fù)責(zé)信息收集。一是負(fù)責(zé)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表，處理漏報(bào)、遲報(bào)問(wèn)題。二是內(nèi)部和外部審計(jì)結(jié)果、國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)、與銀行有關(guān)的國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析等其他信息。尤其要注意的是要做好《機(jī)構(gòu)概覽》。分析生成報(bào)表和其他信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警，對(duì)不