《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發現功能

C.提高交易效率功能

D.規避風險功能【答案】DCY9J9X7N3F3Q4X1HD3U4S6R5X6H7P4ZF10J7E10J2M1C8R42、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。

A.工會民主監督

B.社會輿論監督

C.上級部門監督

D.社區服務監督【答案】CCU1T3H3M5A3Q7Y4HH9Y3J9Y6P7V7I3ZM5U10P4P10J4O4A33、結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數【答案】CCT1K10X4Y4E6H2G8HG3N3A7W9M9A3H4ZC9Z1Y4V7M10N10Z54、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監管、信息透明

C.集合理財、專業管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCT7S4W6R10L7V1X5HT3R2J9M8F5X9J10ZE6E7I3R9D7A5N45、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】ACT2C5Q3N3E5T2R3HD5T7K9G4P7M9C5ZA2C3O2Z6I5B5G96、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型【答案】CCY1L2A10Q10E9V9R4HR2K3O1B2G8H6D1ZZ4Y5H1G7P1M8U77、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCJ1Q2K5J5Y9N1S10HC3D3V9N8O3O6P5ZT10O9W1D4I10D7E98、（2020年真題）下列關于個人理財業務相關主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯網金融機構典型的業務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題

C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業務的供給方【答案】DCZ8A4D7K7O1G9Q4HG3U9V2L7C2B6P8ZS6Z10U1M10R6J7F49、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分攤功能【答案】CCT7Q1X6U1M6K5T7HC3X3J6D3L5R4Z7ZK9T5T7R3C7H7D110、（2018年真題）個人理財業務是建立在（）關系基礎之上的銀行業務。

A.行業監督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCL2D4Q7S9A5D1K7HM6L3Q6G7B9Q4F9ZY2K5B7H2E8S5A911、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產與負債

B.雇員福利

C.職業生涯發展和預期目標

D.客戶的投資規模【答案】CCE7U7L2Z6Y3T4B6HH10M8P1W8O1D10E5ZU4R5M1T5G9O5A1012、《建筑法》規定，建筑工程實行直接發包的，發包單位應當將建筑工程發包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質條件

C.具有相關施工經驗

D.具有相關施工條件【答案】BCH3C5E1P8K2M7D6HL5S3F3B10Z8Q5K7ZY1P3T4O8Q1T9L613、（）應當自事故發生之日起60日內提交事故調查報告；特殊情況下，經負責事故調查的人民政府批準，提交事故調查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機構

B.施工單位

C.建設單位

D.事故調查組【答案】DCC2T10V1X4T8V10F7HH7G7M8S10U1H2J5ZU6X3Q7G10D7A8T814、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCW9W2M10R9J9W4Y4HP4S2T1U7D6W10Z4ZB3T3R6F5P1N10P215、出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規定

D.持倉量超出其限倉規定【答案】DCA7A1T2X2L7E8H3HI8O1L8Z4L9V6J5ZV3D4W2H3R3Q10W416、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。

A.貨幣型理財產品

B.債券型理財產品

C.結構性理財產品

D.利率掛鉤類理財產品【答案】ACI9X3U5A8M2M6O2HX4R5K8O3H8R5Z4ZB8N6L4O6K7P6N817、（2018年真題）商業銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。

A.所有網點

B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網點

D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道【答案】CCQ6O8J6J8D9W7X2HD1C2W6W5C3W7E5ZF6M3N10M3W3Y10C918、根據企業所得稅法律制度的規定，下列關于無形資產稅務處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創商譽可以計算攤銷費用扣除

B.無形資產的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產不得計算攤銷費用扣除

D.外購的無形資產，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎【答案】ACN5V3V4H7O10E4J3HG9A6R6H4F6N9M7ZM6L4J10P9X2V5S619、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規劃和目標的內容?（）

A.客戶性格特征

B.職業和職業生涯發展

C.受教育程度和投資經驗

D.家庭的收支與資產負債狀況【答案】DCB3J10F9D1N3M2W10HC5H3A7I3Y1W9Q7ZB10D6X2T7I7X6Y720、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業績預測數字【答案】BCG1C3I1T2Q6U8H3HB8A6U4P4D9Y5A5ZU8W9I6S9G9G7H621、某銀行從業人員張某因急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當的有（）。

A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人

B.不會產生嚴重后果，可以允許

C.可以理解并不進行批評處理

D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】DCV4A5D10D3K6G5M3HO2L10M8V2K1G9Q3ZU10G4M9B1D2B6X122、（2021年真題）下列屬于個人理財規劃核心內容的是（）。

A.房地產規劃、長期耐用品規劃、消費品規劃

B.投資規劃，財富保障規劃、避稅避債規劃

C.家庭收支和債務管理、退休養老規劃、財富傳承規劃

D.教育投資規劃、移民及留學規劃、財富傳承規劃【答案】CCI3K2I6D6X4X2E5HL6F8X9S8J9H1F6ZK1R7I9W9P5D4G823、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】CCS9J1C7V6O3D7F1HX1M7W7G10Y3S8U2ZG4V2V2U3C5H1F924、（2018年真題）一般來說，FOF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃【答案】BCS1F3T8F7L7D6M5HI3L5Z9Z5U6B3G9ZN3P10V8O3D6G10C525、根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，商業銀行每個網點在同一會計年度開展保險業務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCQ1F1H7F2P9M1V2HC3S9U8H2Z9W8V3ZY9U8Q5N3C7R1S226、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCJ5L2V5C9Y8Y1S10HN8D6L8E5M1Q5S9ZW7N4Y7K5Z4H4F127、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCE2E6F3X4E9V8R4HG8H8Y8V9W4Z10K10ZL4K8H10F4Q5M5D1028、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。

A.財務分析與規劃

B.投資建議

C.個人投資產品推介

D.傾聽客戶的訴求【答案】DCV4K5X6Z6J7I5Q1HR3P9O2V4R5O1K5ZO7M6L9F2P8S1U129、基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業績

D.以低于成本的費用銷售基金【答案】ACN6W3M4W5R6E5A8HG3O2V7H8M4T1O8ZW1F2R9J9R7H1F630、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】BCR5T5N3C8G6S7V3HO2I10B6X4R9C10B10ZU7V4D8P1R5I8I831、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】ACK7O1J1A5U7I8C4HM6M2Z1W3P8Q3I10ZQ1N5Y10S2X9F9O532、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCL3G3F10Y4Y6H3A7HT1S2K8O4F3B4C3ZP5G6V6P3I7I3V1033、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現是（）。

A.極易變現

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】ACE5O10M2B5F5E10M1HG4O9E2J8M4H9B2ZM6G10V4J4L3T1I1034、（2017年真題）以下不屬于國內個人理財業務迅速發展原因的是（）。

A.物價上漲

B.居民理財需求上升

C.金融機構轉型的客觀需要

D.投資理財工具日趨豐富【答案】ACR3A3B9I9N1F7N7HQ8J2L7I9X1P8T2ZU6D1R8S5U3Y5F435、（2020年真題）理財師在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高【答案】CCR8E6A5V7F7Y5B2HQ4A2F9Y1K1V1U9ZR9M4A3F9B6E4Q836、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券【答案】DCK4Z6W8C7A2Q3A9HG6I8R5B1Y9C9A4ZQ1L8Y10R6F5Z9C637、（）應當自事故發生之日起60日內提交事故調查報告；特殊情況下，經負責事故調查的人民政府批準，提交事故調查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機構

B.施工單位

C.建設單位

D.事故調查組【答案】DCD8H9S1N8I2D6Y2HI10O3O1I6V6X7R10ZU8D2W4Q2H1H3S538、2020年度甲居民企業實際發生的下列支出中，在計算當年度企業所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元【答案】BCR1J3B2N3G9C4U4HQ3W9X1A10D6N8L6ZB9A10O6Y5P8M6B639、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCX8I7T9V7Z6D8V6HS3Y5H6X5M2J10U2ZE2F8W1I6Y1B10H540、程某是A商業銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.客觀公正【答案】DCW1X8I2V1F7L1L6HL10F2T2P8F4T9I9ZB1N3B5J7V5A9Z341、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書【答案】ACH4V6X10Y1P4L1Y6HX8L6R7R1D5X2T4ZT7V2T7E9W9A3H142、關于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）

A.現值等于復利終值除以復利終值系教

B.現值與終值成反比例關系

C.復利終值系數等于復利現值系數的倒數

D.折現率越高,復利現值系數就越小【答案】DCY6X9O9T1I5T6O4HH5L2O2S7B4T10A8ZE1E6V4M3V9P8W143、下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCN9H3I4G2C10B2D9HP7M2G1J5Y7R6Q9ZM4H5V6V10O6S7V444、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則【答案】CCT4L1L7D3M6Y9N7HS5G4V9C10Q3O5N3ZF6S7G4M8Z2G9R345、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所發行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化【答案】ACW5M5O2R10X3Z1X5HV4K6G7S1H6Z3B9ZJ10J3R6G1A2I10J446、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCQ3D9I9O3Y2P7Z4HA8K2Q9P6K1U7R8ZI9E4U7O6L6L4O947、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCU6R3J10B5Y2Y9E3HJ3S2F5E6T6L2W2ZP1B3C3I5C8B4T148、中小企業私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACZ4F4G8Q4S6S10L1HD5W8R7A4Z6B1T6ZL3C1A3N1R1L8H149、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。

A.風險轉移

B.合理避稅

C.節省開支

D.創造收益【答案】ACC9F7M2Q6K5S6S6HK7G5P4N7F1Z2K8ZZ3M5N6S10A8N10Y550、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】ACB4V1S6N2L7U5I2HB6W4X3V9M2H3H1ZF3T5C1P2B4H6F151、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACN6V1E6M9D3T2I3HU9P7F10D6J10E8F6ZG1C9L4F10I5S4R752、()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現金紅利

B.增額紅利

C.派發新股

D.其他【答案】ACK8F9W9H2L7T3P1HF2B3K9R9N7B8G2ZM2N10D9D7M10N2V153、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACJ1Z2H6R4L8L10I4HO7Q3L3K3U3A9D3ZH5C2S10G9B8O10Z1054、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。

A.三級教育

B.專門的安全作業培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底【答案】BCH10U10E7N6D8C9Q9HI5T5V3M10H9C2X5ZS8A3I5K1R8X6I955、我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】ACB5J6I9X2E5O2O2HP3D9X7S7G7X4O9ZR9T6G5E8Q10A6N456、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債【答案】BCT8X2X8A4I1N1L4HV1L6J7N8T6D7L6ZR7C8E1N1X4K5T1057、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）

A.價格穩定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時性

C.空間的統一性和時間的連續性

D.交易主體單一性【答案】CCO4C10H5S1S4O8N4HB3Q2N10J7A1Y8D6ZL7U4H6L1P8T7K1058、個人獨資企業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCZ6V5F10L4O3G8U2HY10W10W8H9S5V8W5ZX4X10E8C2B7N4X959、一般而言，下列屬于人民幣理財產品特點的是()。

A.高收益、高風險

B.低收益、低風險

C.期限固定，收益穩定

D.期限不固定，收益波動較大【答案】CCX5J9Y10A9S7E8W2HY3A9B1X3I6M1J4ZY9I9S2D7Y5W1A860、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發行價格的不同進行分類的是()。

A.溢價發行

B.折價發行

C.貼現發行

D.平價發行【答案】CCK2Z7H6E4C5S9M2HT5F6H10V5K8W8J10ZP5V2Y7J8Z3M10W761、（2018年真題）在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】CCY1F8L8U5I9T3Z1HR1K5C4R8D10C8F9ZM6G4B3U1W6Y7L462、根據企業所得稅法律制度的規定，下列固定資產計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。

A.閑置廠房計提的折舊

B.經營租入機器設備計提的折舊

C.與經營活動無關的固定資產計提的折舊

D.已提足折舊但繼續使用的生產設備【答案】ACY7S10D8T3T3F6C5HA3K4K6I4E6B2S3ZM4K10S1S8S9X1H963、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCF6J10C10Y2Q9V1U2HJ3F6E10K1M8O7A7ZS9Y5L9I6B10D8R264、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACE4L8O9X7R1X4F4HB4R2A8M7I10V2I6ZR5J8X2R3X7L8O565、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是()。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資【答案】CCI1X4S3I9L8E4B1HI10F10Z5H9X10P7A7ZX7Z4C3D4Y1O3C766、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。

A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機

B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20

C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置

D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】BCC2X5Q8F7C8P1I5HJ8C3B6R5B1R6D3ZL10I1B10T2H8N5J667、商業銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCI4J8X8E1S10N1A5HG8W4S9V4O9D10K1ZJ1U5C4C5D9C2W868、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】CCL8M5N2H9Z1V4A2HY7F8A6Y8B2J6F6ZC2O1Y6F6N4W6X569、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】CCJ8I9K8U10W10O4I6HP4D1W4L8L2P2V5ZE5B5L4Q4R10Y9P570、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力

C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】CCV10K6I2O5J7Q4S6HE9E9A1N4K3G5N9ZG3Q1S5V2I7S1E371、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】CCE2R6W9W10P1C6Y10HJ9H3P6V8C8I1Z1ZD8N7V3P4P7C1J572、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現貨【答案】BCT7K10W2Z3N4J4X6HW7Y3I6U7M4T6D7ZK7N3U3D7P9L2P673、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產

B.產品形式上以資產管理類產品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高【答案】ACH3R5B1C7E2L7J2HV8Q8B8H10H3A5K10ZQ3O1L9G4Z3I3K574、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCV9Q1I9N1F8E1S9HZ1Q8X8A1T6S1M6ZD6J8B4M9J2F9Z875、（2020年真題）關于《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷

B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單

D.商業銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯系【答案】CCM2F2Q8X6L2I1J9HZ4T6V1X2Z10V5K10ZO6N4L6J4V4L6U276、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCQ4L8O2B9H8Q4P4HA6F4G10W10L5X7C2ZH2A2L3A4R2Q6C1077、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCV8J5N6Y5Y2N4T5HD6A7I3D8Q7P3X7ZR2V9V5B2L7X4H378、（2021年真題）理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】DCI10E6O10Q4Z5X8P9HS1P4D8Z10U9W6Q7ZE6T1E5O4O4D3V679、下列各項資產中，流動性最差的資產是()。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金【答案】ACK5F10L1E4N10M1L4HH3C6G10A4L8P7Y5ZB10J1H1E5S10P7N680、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算【答案】ACA7M2R9T9I7S6R5HV4G10G3U1J5J4Y4ZT6K6F7B3O9U8F581、以下不是調查問卷的優勢的是（）。

A.有針對性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導作用強【答案】DCG7F10T7D8U9H6U1HG2X8V7F2T6T5Y2ZA3D10I5U8T1K6O182、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場【答案】CCB2I2O9F1J3D2E7HU9Q3E1U5S7Z9F1ZW4X4X7F3H6T8S183、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品【答案】BCV6W10R7D8H9U1E2HL6M3E1D1J2I5N4ZK2B10P7Q7G6I9B684、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCR7Y9B4A5W5I1V5HZ3K8K9D2C4I6E9ZV3R2M6A10C8V3V385、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】BCI8J4M8S2V4E8E5HJ8D6W9D7M8P5W8ZE8O7A10K7V5Z5H686、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發現功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性【答案】DCM1C4Z5D3T9O1R4HC8X10N7G3N5T7H5ZK5J2E7N2L2K1U687、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險【答案】BCH6G7I9Y9K7D7S7HR6L10G6R2M7Y8U10ZL10G3P1N7B6V5O388、下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。

A.發行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品【答案】DCQ10U10W9Q4M7L1E10HQ3N8R9G7V1H4W7ZY9P7T3I6F1A8B189、下列哪一項不屬于私人銀行業務的特征（）

A.準入門檻高

B.服務種類齊全

C.綜合化服務

D.重視客戶關系【答案】BCX4E7L2X3H6E10G2HV10V3N8P1K8L1P10ZS10U1G10B10P5L10Z890、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場

D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】BCE7Z3R8F10A10U7B3HE2R6H4C2O7T7Q10ZC1S8V8W9U5B8B591、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】ACO7Q8P9I3V7S2R8HV1A2K5T3X8U10K2ZV7T9R8X9W2B3M492、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCL1E9U3K9E1K4V10HZ1A4C4B4D2K3U4ZG6A9M8M2E2Z7T793、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】CCY3O6C7W8Y7L5U10HL6T6W3L2W2S10R5ZZ8K8D8Z1J10X8I594、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACP1L3L6Y4C1V3U8HZ10O3V9A2W8Y4K6ZT7I3F7O6I1F8O495、權益類理財產品投資股票、未上市企業股權等權益類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCF10D2S9R6N2N10N7HP5V7P2G4Q5Y9H7ZM10Z6I5H2E1A5J196、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內部報酬率大于1

B.凈現值大于0

C.現值指數大于0

D.回收期小于1年【答案】BCN2A5J3H6P2N6I9HL4K5C8D8Y7G3B6ZJ8V4Q8E8X4N3D697、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCJ4I7E1T3Q6O10B2HX8C10J7E6Y1V6J4ZZ10E9J7C5N6D5I498、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A.資產管理費

B.初始費用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價【答案】CCR9Z6Y5V5W10R5G8HV6G1P1L10L2T9T3ZP8P3J8P10M10D6S799、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCQ3Z5P2K7R7H2J10HT10R7J9R3W5A4R10ZP2R9T3T5I5H5S9100、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACZ6O4W5C9B1C7U3HB8M1K7U5J6L1B6ZD4R6X3K4L3P3G1101、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。

A.保險規劃

B.現金規劃

C.稅收規劃

D.投資規劃【答案】BCU5W6R5H9V4A4Y10HW7Q3J5S7V9F3O6ZC9C3X5I9M2O5R5102、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。

A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機

B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20

C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置

D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】BCM1Z10C3B5T3Y6R8HV1O5B9U7P1Y1D5ZI4X6X1D6C4K8E10103、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業拆借利率是（）。

A.香港銀行同業拆借利率

B.東京銀行同業拆借利率

C.紐約銀行同業拆借利率

D.倫敦銀行同業拆借利率【答案】DCK6L2O2D4V2J9G5HK2L1Y2T3P6F1K2ZW5K7S2A3X8T5T2104、我國的主要股票價格指數不包括（）。

A.滬深300指數

B.上證50指數

C.上證100指數

D.深證綜合指數【答案】CCA10V1X1Q7R6I7S5HG3X9O6P10I9X10C3ZP1S10M2F2Y3S2O1105、個人理財業務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系【答案】BCH10L10T10O9G6S4U2HC10N1T9U5Y3Q9J2ZZ4J1O1N8Y8Z9L1106、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品

B.收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入【答案】ACZ7L6E9R1H10U2H4HZ6T5I7V4X8J7W5ZM5Z10G4R7H9Z7H7107、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優先于股票

C.保證投資收益

D.有規定的償還期限【答案】CCS2A8B2A8H9C6T2HH1I6S1T1H10O7U5ZW5O5J6D8P5D9P2108、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業

D.政府及政府機構【答案】ACD7D8A10P5X4D5C5HJ9B3P10J2D1A6W10ZG6S4E10I6F1X5T1109、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業票據【答案】BCK2S10Y2D2O7M10F7HS7Q10M3L5E1D7S10ZN1Q6Q7D8H6L2B10110、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCL2R1L9H4F6R7M7HB7K10Z9N9E8W4J2ZW7U4O1O4O7P8T10111、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】BCB2Q5J7U4U8Q1U1HI6N5Z9A6Y6U6V6ZV1G8Z9W1T9B4B10112、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權【答案】DCZ10Z10J8L2Q8O5S8HO4P10Q8U1F8F4B8ZK7X10F4U10K2N7V9113、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCE10N5T1C7X4C2I2HN1N1F9U1I4G7G6ZC5E2R6T10T2E4K6114、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCQ1N7Q2R8W8W2G2HG7Z10S9B10O6E10I9ZU4Q5J3R1I9Y7S10115、（2018年真題）根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCE6S7J5T5V6H1O10HB1N1J3Y4V8W6D9ZM2X10V7F2F7A6R5116、金融期權的要素不包括()。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】DCN2G4B9W4E9I7D10HN7E2P2C9K10H9I3ZY4R6S8S8P1Z9Y7117、（2018年真題）個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCG3N4D4E4L5Z2V4HB9D9A5L9R5E10O7ZY7D3M4I7I10V4D10118、（2019年真題）商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。

A.合規性質

B.盈利性質

C.受托性質

D.風險性質【答案】CCU8Q5K9R1O9A10Z4HX4J5L8A6W6T3Z2ZC5Y1L9D2W8W1Y5119、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險【答案】ACI1V5Q1J4H9Q8K10HP5Q2B9P6G3J1C1ZZ9D4O1M5M5V2V2120、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。

A.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系

B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】CCI3W5O8P6W8M2J9HO10Q4S1L8Y5P3C4ZB6X6K2V4U2K7Z5121、建筑企業安全生產工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業先進水平，同時不斷改善生產條件和作業環境，達到（）。

A.最佳安全狀態

B.最安全工作環境

C.最好安全狀態

D.最佳工作環境【答案】ACX8U9Q7I2V5Z1S1HA7Y7Q1X2P5K6G2ZF4V5L8Z9V5R6C5122、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網點柜員應（）

A.將客戶移交給持有理財師專業證書的理財業務人員

B.在持有理財專業證書的理財業務人員指導下為其辦理

C.將客戶引導理財專區并自行為其辦理

D.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理【答案】ACI3X10V4F1J10J5F5HY4C2Y2L5I4G3S8ZW3G7D1D4G5M6C10123、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規律將導致新技術效果的下降。

A.科學技術

B.管理技術

C.生產環境

D.生產工具【答案】ACD7W2A10J7K7T10P10HI3B2I2R9X8B2Q6ZZ2C6A5G6A7S8F8124、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】CCB4H1C1R7L4R1M1HZ4X6M9R6E9N9G1ZH8S4X5Q10L1U2L1125、（）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利【答案】CCP9I9L8E5N6Y5K7HE7O10F2D1A4G7Z7ZM3C7O4U1Q8K5S6126、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCO7W1K7P6W9C2P6HS1X7P10L7V6D1Q9ZZ8W9I2R1A1L5A2127、智能投顧的工作流程之一是構建投資組合，資管新規中對其相關監管要求不包括（）。

A.業務報備

B.風險揭示

C.規范業務操作

D.弱化業務邏輯【答案】DCU6S3U2T7Q1S4Y1HQ3R1O1T8G10H9N3ZD4E8Z3N8I9B6N6128、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監管、信息透明

C.集合理財、專業管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCB2Y1U4A5J9Y7T2HU5T4A10W9K9N5T3ZQ4R10L6A3R10E7P4129、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】CCO3L8U6W3C5I9E7HB7W6Y4G7P10S8E7ZP9L8S7M6I8D6R7130、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCT10Y10D8U2U5T3B2HA6R7Y10C1G7F6C3ZY5M9C3O7Y3H5A2131、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數銀行按照管理資產(AUM)對客戶進行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACK8I9C4L8K6S10W4HM8T10X1U9W7T8K9ZF1Q5Y6K7S7O9W2132、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。

A.財務規劃

B.理財產品推介

C.資產管理

D.投資建議【答案】CCM5S5F3X5M4Z1Y3HX5R4K1U7N2U7W2ZH8R7Y1P7M8N10Y4133、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭基本信息

C.職業生涯發展狀況

D.客戶的期望和目標【答案】ACA9A2S10T6F3X8G4HN3O6U2B10N5T1O3ZA3Z10X4X9V9Q5G8134、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCX3B10P9N4W3W1P6HN1K1P9U10O6R6A8ZE3R8M7Y5X6H4L4135、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCU8H7I6S9J5G10Q9HD6T1U10J8O1E7Q1ZJ8E6B1S10C6G6M5136、商業銀行違規開展個人理財業務違反有關法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.銀保監會頒布的相關通知

B.《銀行業監督管理法》

C.《商業銀行法》

D.《民法總則》【答案】BCW4P8U6R2M8T4E9HO6Z6M1G8Z6U2B8ZK4T3B6X1X9B7R10137、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】DCF9R6A7D9E10D9Q4HR7U5Q5Z2Y1J7S9ZV8L3B10N3G5J10V7138、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】DCQ6T9F6W3G5I4U3HN1B1B6V4G3B9T2ZA2Y7G7Y10R2P5H7139、下列各項資產中，流動性最差的資產是()。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金【答案】ACP6L4X5J1X4T1U1HC5G10T6P7I1T6N4ZJ2J7D4C9W10I4I4140、根據《建筑起重機械安全監督管理規定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。

A.質量檢測

B.檢驗檢測

C.安全檢測

D.質量監督【答案】BCN8W10D5B2A9N9Q9HQ7M8J9V9C7H4U3ZW6V8T5O4Z4H5Y6141、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規劃的是（）。

A.財產保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養老保險計劃【答案】DCO2G4C3J7I9T4X6HN10W6G7F6W3Y4T4ZT8T7E6D2R1W9M8142、（2021年真題）根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司

B.商業銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供

C.商業銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】DCR4N5W4M4X3T1A3HA1W8M7I6Q2O1L4ZJ10F10B8A2V9C6P6143、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCH9Z8O8M2V2L7L2HO3B8X7F4A8S1Z2ZD1Z10N7H9Q5I10R2144、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACW8H4C8N10Z8X10S4HS4M9W1K6E7C4R3ZN3H2W1R4W2Z7T6145、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACC7K1J1Y4V10U5I10HI9W1T3Q4M8K8I3ZW9L5G5D5U2S10P9146、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCN4F3H5Z1W8B4I10HA10V3H5O2B5Y2T4ZQ4R6T10I2Q6J8T2147、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68【答案】BCT4L8K8G2H2G9B6HB4I8R8K2I5C5Q5ZT8K1C5D4W2Y5C6148、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高峰期【答案】CCJ3K7C7K4Z10G3M1HV5X6B6I3E1S1Z3ZS6O6Y2O10A5T10N2149、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】CCO4R8W7D7Q9L7T8HX6S4C2M6R2P6E2ZJ4U9G10Z9S7N8F10150、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCO6L1I2V4W10Z1C4HV4R5S8Z5Y5D3N2ZX9N10J7G4I4D7S5151、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCI4B9H8R7O3D5D8HZ4D9L1G6Y5I8T8ZB2O5Z1K10F9S1B2152、根據民事法律制度的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任【答案】DCA4M9H3B5Y2I7A8HE7N8W1N7Q4S1P7ZD5E3J6S10B9D8W7153、（2019年真題）處于商業銀行個人理財業務“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財業務

B.代理保險業務

C.私人銀行業務

D.財富管理業務【答案】CCX2O7R4K4Z10G4W10HN8A1T4N10O10S10M9ZR7U9E7B10H5Y2K2154、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了基金的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】DCT10V9T10J5M5Y10F8HV6H8I1U6A5C7X1ZJ2H1K5D6A5B8R4155、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCL5B9Y1E3A6R8P7HN7S8F4W3G1T2O7ZT6Z8I2I10D4R6M4156、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢【答案】BCP2C2O2X4D9R9L1HS2P1L3T8S5A5G5ZH6L3R1R10Z6E3S2157、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人【答案】DCW3G1E3T7K1B2S5HI10V8Z10K1A8J8Z6ZO2S10C9U7K8C9L1158、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】BCK2U10I1U6Q3G1L9HX5Z7F2B3H1G3K3ZE5X2G10W3W7U1O7159、項目經理部行為的法律后果由（）承擔。

A.項目經理

B.企業經理

C.企業法人

D.單位負責人【答案】CCA7N9T3L3F6R2L1HG8X1S9T9C2A9D9ZG6D8N3A3S4U6F10160、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCA9S3B6N5F8V10J6HG3C2U1F7U10E5I3ZN9Q9Y6T10R10E1M9161、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業務指導

D.傳遞信息【答案】BCM10W6E9Y7F9I6C5HF4N5Y3I7M3V4K6ZS3F4V10T9O8K3P2162、（）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監管機構

D.商業銀行【答案】DCM4N3W4L2D7K4J2HT6K8Y1P9J1N4W10ZX5C3L7T5P8T7H9163、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高峰期【答案】CCB9S2G1G2T10N4N9HF1Q4O6G4S8L1P7ZF3Z3T3V7A10X3V4164、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCW4C9W4W3U9T10E3HU8Q9B5P7W5Z8T9ZH7C8J1E9W6T3X9165、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCE8T2O3H10V3Z2F8HI4H2E6R6R1X7C6ZT1E5Q10K1Y2V9K5166、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行駛民事權利和設定民事義務的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權利能力

D.民事法律義務【答案】BCM6O5S8S10D3G3W3HC6E7Q9L3R6U2T3ZU5P9R7T1N7R4B7167、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業

D.政府及政府機構【答案】ACP1E5Z6I10S7U8X1HA10M4J4W8J5M7B7ZV6Y10A10T5B4X7M9168、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCU1I1K1W7Z1O4H9HW9D7K1M10V2S9W9ZV4A7O2F10R7Z9V3169、個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(??)。

A.委托代理

B.經紀

C.信托

D.存款合同【答案】ACE2T7S2F5P2I8M3HT9A5E8O2J6U6L9ZH4H8B7E7O2E8L10170、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCP9O5P6R5D1X2Y10HA9Y3R3U5K1A1U3ZO9Q2K3V9T1G6E9171、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCE8Q1R10T3J3V9J5HY4M2G2M8J2N1S7ZQ3P4F9M4R4S4F3172、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACL7L7M10Z9E3U6S7HF2F9N7L8M7C1U8ZM8F2N7Q9I8D5S10173、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能【答案】DCZ6O3V2G3A4C7R4HD1M2H5H1W5U9O10ZV6V4Q4R4Y4H3A8174、我國境內股票市場不包括()。

A.創業板市場

B.主板市場

C.科創板市場

D.五板市場【答案】DCM7V9L7W4B9N6A6HM1P1W9T1T4C6R10ZX2K8J10T9H1S2Y5175、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】CCK6U10Z8U1F4C10P8HY1U10W2C2I4B9O8ZR9F4F1G3R6G3L1176、（2018年真題）界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理的文件是（）。

A.《商業銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》【答案】DCP2V5S3W7D2V10W6HM3I1S1D7H10Y5B2ZY1Z8V6X9Y4N8T9177、（202