個人理財試題及答案個人理財試題及答案個人理財試題及答案V:1.0精細整理，僅供參考個人理財試題及答案日期：20xx年X月個人理財試題一、單項選擇題1、是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A

A、理財目標

B、投資目標

C、理財目的

D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和

B

舉辦的補充養老保險計劃。A、事業機構

B、企業

C、公益機構

D、慈善機構3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的

A

。A、依據

B、簽證

C、證據

D、信息4、財務信息是指客戶目前的

B

，資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的

B

。A、正式授權

B、書面授權

C、公證授權

D、口頭授權6、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就

B

。A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢7、客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的

A

。A、安全

B、增加

C、穩定

D、增值8、理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和

B

的理財目標。A、可以實現

B、期望實現

C、不可以實現

D、可能實現9、客戶

必然會導致現金流出，資產減少。AA、償還債務

B、收益

C、支出

D、消費10、消費指標主要有：

A

。A、

社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。B、

社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額。C、

社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。D、

消費品零售總管、儲蓄存款余額。11、通常情況下，流動性比率應保持在

C

左右。A、1

B、2

C、3

D、412、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在

B

左右就屬正常。A、

B、

C、

D、13、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在

B

的變化上。A、收入

B、現金流量

C、支出

D、結余14、資產是指客戶擁有所有權的各類

A

。A、財富

B、財產

C、資金

D、收入15、侵權行為是不法

A

非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人

B、侵害公眾

C、侵害合伙人

D、占有16、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和

A

。A、最終目標

B、最終決定

C、最終收益

D、中期目標17、風險必須是大量標的均有遭受損失的

B

。A、必要性

B、可能性

C、前提

D、確定性18、

B

和銀行支票存款的流動性最高。A、國債

B、現金

C、定期存款

D、活期存款19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要

A

萬的自有資金。A、12萬

B、6萬

C、18萬

D、10萬20、稅前利潤由通常的營業收入與

A

之差來決定。A、營業費用

B、稅率高低

C、辦公費用

D、成本費用21、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的

A

。A、期權交易

B、產權交易

C、貨幣交易

D、期權交換22、

A

是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。A、保管箱業務

B、企業代管業務C、保管箱出售

D、保管箱借用23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的

D。A、匯率波動

B、匯率平穩

C、匯率高低

D、匯率水平24、

A

衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余

B、消費者收入

C、消費者擁有

D、物價下降25、

是衡量價格水平的重要指標。AA、消費者價格指數

B、物價局價格指數C、消費者心理指數

D、政府價格指數26、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的

B

。A、質量

B、數量

C、多少

D、次數27、是指整個行業的市場完全處于一家廠商所控制的狀態，銷售中不存在相近替代的商品。AA、完全壟斷市場

B、壟斷競爭市場C、寡頭壟斷市場

D、完全競爭市場28、

B

是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作

B、公開市場操作C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作29、匯率變化一個最重要的影響就是對

C

的影響。A、消費者

B、股民

C、貿易

D、外匯賣家30、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的

B。A、折余

B、差額

C、收入

D、總額31、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及

A

。A、凈資產

B、資產

C、住房

D、企業32、教育消費根據對象不同分為

A

子女教育消費兩種。A、個人教育消費

B、親人教育消費C、企業教育消費

D、老人教育消費33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產

B

。A、差額

B、總額

C、全額

D、余額34、商業保險，指投保人根據合同約定，向

A

支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人35、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的

B

繳納失業保險費。A、6%

B、2%

C、3%

D、5%36、

A

反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產負債表

B、現金流量表C、資產負債表

D、個人收益表37、其他個人財產主要包括客戶有擁有的動產、不動產等

A

，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。A、實物資產

B、

流動資產

C、固定資產

D、非流動資產38、如果客戶的

A

為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。A、凈現金流量

B、凈資產

C、凈財產

D、負債39、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合

B

能力。A、經濟

B、償債

C、收入

D、支出40、理財活動與

經濟政策息息相關。CA、微觀

B、市場

C、宏觀

D、計劃41、在對經常性

B

進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入

B、支出

C、收益

D、負債42、短期目標是指在短期內（一般

B

年左右）就可以實現的目標。A、4

B、5

C、6

D、743、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有

C。A、真實性

B、準確性

C、現實性

D、可行性44、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行

A

。A、現今規劃

B、未來規劃

C、規劃未來

D、日日規劃二、多項選擇題1、政府舉辦的社會保障計劃包括（

AC）A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃D、最低工資保障2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（

CDB

）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型3、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（

ABD）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（

ABC

）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（

ABD

）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債6、對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（

ABD

）A、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因B、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性D、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響7、只有了解宏觀經濟發展的總體走向，才能順應經濟發展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（

ABD

）A、利率

B、匯率

C、通貨膨脹率

D、稅率8、總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既包括總和量，如國內生產總值等，也包括：（

AC

）A、平均量

B、單位量

C、價格水平

D、價值水平9、主要宏觀經濟變量有：（

DE

）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（

AC

）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策11、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（

ABE

）A、利率B、法定存款準備率C、再貼現政策D、海外市場業務E、公開市場業務12、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（

ABCD

）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產的積累13、一個人的財務安全，主要有這些內容：（

ABCDE

）A、是否有穩定、充足的收入；B、個人是否有發展的潛力；C、是否有充足的現金準備；D、是否有適當的住房；E、是否購買了適當的財產和人身保險；14、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（

ABD

）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標15、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（

AC

）A、必須實現的理財目標B、可以實現的理財目標C、期望實現的理財目標D、可能實現的理財目標答案一、單選題1A

2B

3A

4B

5B

6B

7A

8B