《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】CCP2M6F10I4L10P3U10HI9I7R8D5H3Y10G8ZI4Q8H1V2O3J2U82、根據行政訴訟法律制度的規定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。

A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄

B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責令停產停業的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】ACM8T9A9J3S10B5K7HH10U1O1J4T4X5F6ZI8O10Z8K1T3F7O13、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACC1C4D9P1P5Q4K5HK7R5U4I4I2M7M5ZP2T9R2L2E2T6P14、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期【答案】BCQ6A3N7I9N2B2J5HC8R10Z1C2U6A6G8ZO2X4Y10B7W3Q5C15、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發行得以延續，這體現了股票市場的()功能。

A.股票定價

B.資本轉讓

C.資本轉化

D.積聚資本【答案】BCI5E6K5E4Y3I3F9HO4W5J4T5F2E7S6ZC3N4G2D5Y1M7U86、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。

A.投資規劃

B.現金規劃

C.保險規劃

D.稅收規劃【答案】BCT4G7S10L10V8S3L1HI7I3K5K2C2F2A2ZQ9A8J8G1F5L9Q17、財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的【答案】DCV5C8K3R4B7E2I4HT5O10J7A3S1P6T6ZC8V3H9V10L2B9W48、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人【答案】BCT8K10Z4P3U10O9W3HJ3E4V4C10G8I4P10ZY9J7D8L6Z9P7T69、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產

C.銀行借款

D.汽車【答案】ACL9S10Z3V3D9U6V8HE4H6R8M3C1H7A5ZH9A5N5X5G9S8H110、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCV8S10E3O10A6L5P1HA9F8M1Q8Y5R1O10ZW8E3A7P2L3H6L311、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規的強制性規定【答案】ACC6C7A10I7G1E2W1HK3C1J7T2V3Y2E7ZG4G9K9H6K4Z7E212、（2017年真題）適合穩健型投資者的理財產品不包括（）。

A.中低風險產品

B.低風險產品

C.中風險產品

D.中高風險產品【答案】DCU10O1A8D5R5R10F10HX2Z5T7Y1R6R9X4ZJ3B5M7H3I1Y10Y713、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。

A.共同責任

B.無限連帶責任

C.連帶責任

D.有限責任【答案】BCT1F1Z10E3S2Q1R6HW1Y9K8G8P1K2I8ZH3M3M1V10W7S1P714、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進型基金【答案】DCD3S7G6S3P2T4F10HP6N8A5D1N10N9R3ZY3F4T6F4C3I1Y515、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。

A.企業

B.三級

C.項目

D.班組【答案】BCI8K1V9X10K2Y2U10HF7X3L10N6F3B3Y8ZH5G4I8K1W7M7Z1016、施工現場食堂必須有（）。

A.營業執照

B.衛生許可證

C.環保合格證

D.稅務登記證【答案】BCU3D1O10P10S6I1W2HQ6N3K2F2F3Z5H2ZM10A7L8P4F6A1B717、（2020年真題）關于個人理財服務的表述，正確的是（）。

A.理財需定期或者不定期對已制定的財務規劃進行檢視

B.理財服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

C.個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析【答案】ACU1J6Y5V1M3Y7J1HP1Z3V4P9H5I3I7ZF6B2X10F10B5C6O1018、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融工具發行和流通特征

D.金融產品交易的交割方式【答案】CCS10T3P7N3D1B9W9HM10N9L8E8N9P6O10ZW9H4M3X10P5V10L319、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業票據

D.大額可轉讓定期存單【答案】BCB1X7H2S4G6S7D2HG10B2P6T8R10D6C7ZD8D3A10H6Y10M5Y120、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發外匯交易

C.遠期外匯交易

D.零售外匯交易【答案】CCJ7Y4H6W5R5R1L4HJ3G9B4F7X10Z2Y8ZZ6T1S2Q10P3E7Y421、《施工企業安全生產評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業標準

B.強制性行業標準

C.推薦性國家標準

D.強制性國家標準【答案】ACH9U2F3Z3J1E6H6HQ2X6V7A7Q4R6V2ZX1Z10X8H6U8N8R1022、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業銀行【答案】ACY10T3C8K1H3E1D7HC6M3Q6H10H1W7F5ZT5M5A3J6Y8O6M723、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置【答案】BCB6J6T9V3I8L4K1HQ5T9W10C6G1L9S2ZQ10N9M8A6J8V2E324、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。

A.理財產品性質

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力【答案】CCJ9J10L9I3C6F8Z7HE2P3G7E1O3O9F2ZP4P6B6Q2S9Q7G225、商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCM6E3V7P8P9D8G9HY7K2S2H5R9K1J4ZU6Q5V9D8Y2W5B126、甲企業開發一項房地產項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，發生開發成本6000萬元，發生的開發費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉讓房地產項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當地省政府確定的房地產開發費用的計算扣除比例為10%。甲企業計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。

A.房地產開發費用800萬元

B.取得土地使用權支付地價款2000萬元

C.發生的開發成本6000萬元

D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元【答案】ACS1G9I6D8W9M1X7HH7D6X4F6V3R5U8ZL7G1R1J5H2I6V127、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現【答案】ACX6N8Z4V5F7Q8P2HC6Q1X2G6V7P5O10ZI10W10D4U3C3A6X528、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機構

C.中央銀行

D.企業【答案】ACX7C1W5I5K1T10I2HS1L9M1Q1Y5M8T3ZN2I8G2Y6E10U2B429、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】DCL2Z1O7C6U6O9S8HQ9J9J6M7P3M8A1ZZ6I5W7F9U8L4R330、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】BCP7R1Q7S8T1U6M4HK8Q8V3M4O7U10G5ZS6F2W8X10M8S4R931、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業務的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性

B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】BCX6L3T9F3A3G3F7HA6P10I3B6Y3W8P7ZC4K10X9Z5M2S8D532、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高【答案】DCN1G10E3J9D3S5C2HU4G5Z8D9U3T6A8ZZ4G8C3P4U10Y8G233、操作平臺四周必須按臨邊作業要求設置防護欄桿，并應布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯【答案】BCE2E10H3M6J2T3V5HR4A4P9B6B2Y1X3ZN6H7M5Q4E8C7D434、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產管理

B.財務分析與規劃

C.投資建議

D.個人投資產品推介【答案】ACE6G9E3P3M8X3G3HT5S9D4F3P1F3F2ZY10U3M2U6T3F8U735、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經營所得

C.借錢所得

D.財產轉讓所得【答案】CCG5G2B4D5B6K5P1HF9E8A6U1Q5N1W3ZJ9F1L8K2L3I4U636、下列選項中，風險承受態度(或風險偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】ACI6Z8P5S4P9N2F9HQ2D9I10O5Z10L9F1ZV8D10P2Y6M7U8N737、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶

B.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業務的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】DCH1X7F2Y7S3A1C5HD10V8V1B6X10A10V1ZI9K4C1F1M8E6D238、（2017年真題）適合穩健型投資者的理財產品不包括（）。

A.中低風險產品

B.低風險產品

C.中風險產品

D.中高風險產品【答案】DCF4G6B1Y2A8U10C5HU6X8D6Y4E3E3P7ZT10B3O7G3K2S4L939、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應資質的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。

A.加節

B.附著

C.頂升

D.爬升【答案】CCC7Y8Q4L2H7R5H2HP2L1I5A4F2F4R6ZC1C4V5G10F9Y8S840、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業票據市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場【答案】BCI10Z1Z3J2Z4I5V8HW5S9K8S10P5Z8Q6ZQ6N8O6S4O2N8R541、事故調查組應當自事故發生之日起（）內提交事故調查報告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCU1C2Y4S3C8R6D3HA1H9X4H9D10C7O3ZG2X8B2B3Z9M1V242、私人銀行業務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務【答案】ACP5X5K5H3S1H5M2HR8E6P9L7X6Q1Y2ZZ3Z7O9M5B4U10T243、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別【答案】BCT7W2L4A10V8J1J1HC9U5V4T8Y1S10O7ZN5Z4B7V10S2E8B1044、（2017年真題）按投資者對風險的態度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險欣賞型

D.風險中立型【答案】DCD3G10T1Q8X9P2J6HD9F4T9I5F4S1D8ZZ4A4T8R5R9S8C145、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCO10X3W2X9X6A4P10HA5R2B1Z6Q9E6E10ZY7Q7T3K2L8R8B946、下列哪一項不是債務人或第三人有權出質的權利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應付賬款【答案】DCY9C6O6Z9E7B10V4HW8R3P7Z2C8O3B10ZA2C10B4V10Y9U5J547、退休養老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養老保險

D.企業年金【答案】BCK5H2I1N5S5L1S9HR10Z5T3J8J4A6O6ZN4O2W4L2Q9H1V648、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產類理財產品

B.現金管理類理財產品

C.結構性理財產品

D.債券型理財產品【答案】BCB5K4J3J9A9W4P2HV2Q9L8P8P2D8M5ZE9E6A8A4L3I7Q949、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。

A.電子式儲蓄國債

B.附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債【答案】BCS6E6H7M1A6S9Y3HX7J10J9U1V10Z6I9ZV5W6P8K8P7H8P1050、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現金分紅和紅利再投資

C.現金分紅

D.現金分紅或紅利再投資【答案】CCE8C4E6M3Y4M1L2HE2P2N8T5D6D6Q7ZM1C2X3K1G5O10E1051、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】DCC5B4X5L8J10O6Q1HC10B7C6U2S5F10N4ZV7N5B10N9F3K4U452、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCF8B4T10T6D6U5E1HL5H4E5C10L5H6X10ZX8L4E2X9N2X2U453、（2018年真題）下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.穩定期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主【答案】DCX8C2J4Y4N9B8E10HS5F2J3C7U10J5M10ZH1S2Y1N7S6T7V954、（2018年真題）根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCQ6I8V3P9E6K9T2HO9L5U3G8Q7P1C3ZN10Q1M7G8R6C1Q355、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCW10D4G1G8Y9O8J3HM6V2M7G9T1B9H7ZI4H2P2X6X4F1G1056、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCA2S8H6G5J5V6O4HH10I9J2L9V3Z5G9ZO4C5O1Z1V10P7X857、假定某人持A公司的優先股，每年可獲得優先股股利3000元，若年利率為5％，則該優先股未來股利的現值為（）元。（答案：取近似數值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACT1J7R7D10C2U4J1HX10B4R4C5U9S1C10ZY8P2L1K7S10D1C358、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCI6V9Y4J4K2L10X5HW3V5Y6E8S10W5C3ZT5F8B3W2V3U4U959、（）是指建筑施工企業設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產管理機構

B.項目經理部

C.專家組

D.安全生產委員會【答案】ACM7M7C4J9F5E3O1HP8B6A7R1K9Q3Y9ZH7E4T7Q3B4U3V560、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】DCK7J9Z3V3M1T1Z7HT1B3G5C2H6R3P6ZM7V7U3C9B3E5Q761、下列選項中，不屬于個人理財規劃的內容的是()。

A.債務規劃

B.退休規劃

C.健身規劃

D.教育投資規劃【答案】CCM10Z3W4Y5T3O2N7HD4T10I1N2K3K7H1ZH3C8H10A2J4F1S1062、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數為13．579，11年期的期末普通年金終值系數為18．531，則10年期的期初年金終值系數為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCN3J6D10K7J8D3Q9HO3X1X1R10F10Q3Z4ZX5L10Q3I1K9D7U363、根據資管新規的規定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCE7Z3H10C5P1N1Q10HS4L5N3S1O1X4L6ZZ6A7U3I2T7Q4Y964、（2021年真題）一般而言，下列關于基金子公司產品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發行

C.給客戶的收益相對確定

D.業務種類多【答案】CCA10K9M10S9S8Q4F3HU8J8C7T8M6E4U7ZB3H8H10E3P10D1I265、根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

B.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助

D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有【答案】DCG10B8I6S3K10R3S3HJ3K9V4H2A3Y4G2ZU3Q5T3R9Q8W10D366、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】CCP4F10W8D3R7M1X5HG2T6S7U5M1D2H2ZX2J5D5G7H2D7W367、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業銀行承擔

B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】ACB2X3Z10T5S7B4D9HT5C3O9J4B6C10R6ZK10E10K7R8S5S3Z968、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACT10P4G6Y9E8P4I1HB2B1E10X7N7X10W6ZW9J10V7F1G6H1K969、（2019年真題）根據（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。

A.募集方式

B.期限

C.發行主體

D.利息支付方式【答案】ACT3O8W8G2Z5L5H10HM2E2L1Q5E4B4X7ZM8S10W2X6P4X5I470、結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數【答案】CCM2K6Q9G7K1F1B10HB9C9R1H1Y10M3L8ZI10I9K6W1H10Q8B371、下列哪一項不屬于中小企業私募債具有的優勢（）

A.發行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發行期限可長可短

D.30％規定突破【答案】DCK9T2M7U8U6W5N10HQ9Y3V2B7S7I3V9ZG6I7T10O7Y3S6O672、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產品利率下降

D.債券價格上升【答案】ACE1P1R10S9Y3J9Z6HR5G10P6O3S9C3D3ZT7F9G3Q1R2E4Y673、下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力【答案】CCN2P7J2Y2S7P6O10HO2Z5A1X7R1C9R3ZX7G5T8X10T5Y7F774、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用【答案】BCE5Q5E4B9G5G5K10HW1N7L7H9I9G1N5ZT8W4J7R8D7P10I175、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險【答案】DCR5J2S10N5K2X8H5HZ7G8V1B9S1W8G5ZY7I1K3E7H3R8S1076、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCQ3N4O1Q7B9X3R1HX3J1I4T5P5F7U4ZZ2J4A8R1O7B3E877、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。

A.產品創新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCQ1M3Z9H6U5M4P4HP2A10X9F1R9O5Z9ZE3V5Y8O2D4M9T178、在商業銀行個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（）。

A.委托代理關系

B.信貸關系

C.供銷關系

D.信托關系【答案】ACU7I6H2T5E1B3Q5HQ10I3X1V8A1P10Z5ZC8T4N7J3Q10I4S379、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷【答案】ACL4Z4W7J5Q1H4L5HV5D7Q9I5R6Y1R5ZP1M4E6T2Q8O5U580、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCX6D5B1B4H9L5Y3HQ2U10W9I6Z5B4T1ZO7P1K10S10E4B5K381、根據企業所得稅法律制度的規定，下列關于無形資產稅務處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創商譽可以計算攤銷費用扣除

B.無形資產的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產不得計算攤銷費用扣除

D.外購的無形資產，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎【答案】ACW4P1I9T9A9F2E2HP9Z8R5X1I5O3G2ZS6B3Y10F1K6B6R682、根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】CCA6I5W10X6Z10D6K3HM7K5F1X3X1N7A6ZN8Q4Z5O7L10D9Z483、下列不屬于間接融資市場特點的是()。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.具有可逆性【答案】BCS2X8G2Z2F1P9R6HZ3K2T3M2Z2H5F3ZG2I2M2H2Q1L3K484、根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理【答案】CCC4F4I10W5J9M1N1HW9P4I3K8C2X5X6ZY9J5P8G7X10B10X185、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤【答案】ACJ1Z3Q2I6P5J4V1HN7X3F10Q3D2N10Y10ZQ3G4W8U2J6H1O1086、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACV10G8I1F3I6F8A7HF9L8O5O4E10A5N5ZT3J9H8Q4F9W10P687、下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。

A.發行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品【答案】DCN10E9B4X9J6Z9L6HT4L9M3X2E3D3A4ZB2N10I3D7F2B6M788、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCD3M7U6F1W4O3N6HK1D3C2Y1M9K10W10ZM8F9E6L5S10D4H789、商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCZ10F1S8H1K4I3B4HO4G8C10L10S3N3B10ZI4H3I8W5J7G7R1090、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業債券

C.私募債券

D.中期票據【答案】ACB1E2L3P4H8L1Z5HU6Y4M1O7H3Z3B7ZO5N2T9K5K5D8M1091、（2018年真題）小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.客觀公正【答案】CCE2K7M1V1V3X5L4HC3T10U2Z3W1O6H6ZH9C2I8F3N5P9E392、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。

A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】ACZ1A3Q9U5A7A4O9HA3U8S8V2F4Y4N8ZR6M8L1L3M2U1S1093、（2018年真題）現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長【答案】BCF6A1T6Y10Z3I5B8HF6S4S10E3P1D2Z7ZE1R1Q4Y9O8F7T794、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCG1M7G4R3J5B6T10HT4O5C9J4Y6M6V6ZY2U8X2T4J2D3D795、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

A.信貸服務

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾【答案】CCJ3L10V1S3P4Z9F5HM7G4J9P1C9F9I9ZR7Y3V3M5D1N9V396、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCO4K8F10J8L6F7X6HC2S6S2X2I1Q5Z8ZJ1O6R3B4Q1E3T397、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標不同

D.投資理念不同【答案】BCU6W5L1B7P7D6S4HA9D3U6L5Y9T10X4ZF10W10U5A1M5P3F198、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。

A.社會保險

B.商業保險

C.人身保險

D.財產保險【答案】ACO4H5W4B8W6G2C4HG7U1P10N6L2G6X3ZP10Z9O6O6S8R4X399、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCO6L3Z5N2K7B10D5HH8T3N8A5B4X2B5ZX10Y3K9W7L2X1I4100、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。

A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征【答案】DCK4P7I9C7U2Z1R10HU5L9Q6V9L10D2Y4ZQ8X4Y2A4W6B3G7101、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCD2T9S7L10T8D8V10HK2N1F6G4Z8T3Z8ZJ5G7M2D6N10H4U4102、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷【答案】ACY10L4I8F9O4Q9L7HX9J2W7T7Z3X10X9ZJ1X1D6Q9E8J2X1103、下列哪一項不屬于影響房地產價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.國際因素【答案】DCQ8M7J5D3Q1L1C3HO7A3G3Y3M3M4K2ZV8I9J1P6J6K1A1104、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】BCI7L8X7J4V1A4O7HS8G9L5K5V1M2E8ZT6N10Z5Q4M8W1Y6105、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期【答案】BCJ5E5X9U6H6A4O6HG10K9G10N3G9W8T2ZA2T6B2Z10B8H1T4106、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】DCJ3D9I2H5P2N10E5HO9E1I8F6V1W1Z3ZW5J2X6O6L3W8I6107、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】CCC9A6K7Q9U3F9L9HG4J1C5E2N1V1C1ZM4R2Q2P6A3D8T1108、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCN3B3U3J2B8F1H1HI8Z8W2Q4K2Q6U6ZI4S9Q2B4N8A1D9109、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】ACX9E4S10K9U8R8Z5HS1T1A8A9S6W2D7ZR7Q2H4Q4M3K4L6110、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】CCI6J9B2B3J8L9V5HK3O5F8G4L9J1S6ZU4C10C8D5L8J6Z5111、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現貨市場

D.貨幣市場【答案】DCT4B6A8Z8L7Q5N8HE9O4I3G2Y4N8R7ZF6T7H10X6R4H2O3112、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACS4N7I3T1L8Q4W5HU4C9H7H8H6D4V4ZR4H10I2D6T9U6Y6113、（2019年真題）下列關于我國理財師隊伍發展現狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財師由銀保監會進行統一認證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴張迅速

D.理財師隊伍素質水平整體差距不大【答案】CCP4G9I4X5R7H8W8HP2S10R4Q4S2D3U8ZK2Z3K5N5P3S6X9114、下列不屬于房地產投資方式的是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產擔保【答案】DCM3G1C2K6P9T8E5HK2Y9F2S3C6V3O7ZH8Q8R7E5F9M2Z3115、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCA3C2B5T10H4W3Z1HP5I6T6K5Z4D2W4ZS1G7U3Z5J8W3J8116、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCE10B5K6Z8E10M6X5HP10F10C2Q7Q10Q4W7ZO10B8B6R9Q5O9Q3117、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債【答案】DCI4I9X8P3U9D7G7HT3S10K3V7C9Y6P6ZI2T1D2Y9M7G4A3118、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCA10N4C10D10H6Y5B10HL8I2W2U2W3S4R8ZO7U10G1A10F5A10X9119、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】BCL3A3C2F3E6W5M8HK8D8Z4L7M3D5S4ZW1R10D10Q4L9H10D4120、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優股+指數型股票型基金+期貨

B.股權投資+房產信托基金+基金

C.認股權證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產品【答案】DCR4O4W4I8L6G2B6HY10P9A5M2U10D5G1ZV8O3U1L1D4N3A1121、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉移

C.財富運作

D.財富保值【答案】ACO1M6O5V6N1P1D7HX3P6C1L2B3K9E5ZB3S9L8P6T6G1N4122、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCD5R3X3D4N10J3B2HJ5X5T6Q9T10W7J7ZI10F8O9K6X3B1Z4123、（2018年真題）通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACF2P5Q9E6J9G4T1HQ8N10J5H6T10T1A8ZI1Q8D5S5V6X8Z7124、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規律將導致新技術效果的下降。

A.科學技術

B.管理技術

C.生產環境

D.生產工具【答案】ACF8W10O8T9Y10G2G7HC5Y8G3G2U6X6W8ZQ7B1F7L3I5V3M6125、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCM10A9E3Y7N6N1G3HK7K1D8F4L4U3I5ZT4Y10H7A9Q4I7I3126、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCN7O8N9Y8T6N4D5HG3W9C1U6B3M6Y10ZJ3P9K4N8M1E1U10127、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】DCY3B2I5G5X10C9X4HN6R8T2X6Y1K4B6ZN10G3G5J1T8X6H1128、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCZ4Q2G10Q3H5F5Z10HM1R5E7Z1G10Q7T7ZH5U6S2H3B9E5C2129、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。

A.財務分析與規劃

B.個人投資產品推介

C.投資建議

D.信貸產品銷售介紹【答案】DCK8H1I6G2C4E9W9HH8I2H1N7E3Q6R1ZA8T3E1F4P9I8S4130、（2018年真題）個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCS4T5N3C1C4G10D6HD1Q8P6L4J4F6M1ZV9A10D2S5V4P7Z10131、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】DCO4A8O2Z9Z5S3K7HM4F1Q5D6S6F4H1ZX9U7Q4Z5F6F8D9132、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）

A.高風險、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風險、流動性高

D.高風險、高收益【答案】CCQ1N9P1S3E4X9R3HG5I4B4N1P5F10M7ZJ9E9M4H7R7J2M5133、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】DCA7Y8M9M4N6U5K7HK2C3P2T10A7P9V3ZS9Z2K1Y10F6E1A7134、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。

A.機構或專家推薦的文字

B.風險提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔文字

D.基金業績預測數字【答案】BCX6D7M2N10M3P10K3HB4P10A6K7S1O1A7ZB6P3P4P10V9K3Q9135、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。

A.優化資產配置功能

B.反映經濟運行功能

C.調節經濟功能

D.融通集聚功能【答案】BCF8F1V5E4Q10V2I10HM4P5K1Z4W1F6E1ZY1S3V7C1B8W7E8136、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉夥財產需購付匯【答案】BCL10A5T9I6C7K2E9HR1P5C5Y6U6F5K3ZF8L7Y1S9A8Q10A8137、個人獨資企業解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACC8Z6L7P9Z8D8E2HM1A7H2D4L1J6M3ZI4B3A5P8W5M5C1138、（2018年真題）下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務所

C.證券評級機構

D.會計師事務所【答案】ACK9S3T7I1C4T9Q8HJ10L9I10E3T1R10R9ZM5P2P2W10Z6K9J5139、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險人的法定繼承人

C.保險人

D.投保人的法定繼承人【答案】BCW7T4E4J1U3G7E7HL3I10D7W4L3C5P2ZZ3M10Z7I5M8Z8O1140、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCU9G9U1E3R5S9X7HY9A1Y7L3D9V4I2ZP4E5Y4Z10T6L10X8141、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎工具種類【答案】ACC5D3G10J10Y4V4J6HQ5S5R8C7S5F8S10ZA3R10G10V10E5X5X6142、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCK3A3R2I3E1R4P9HN10P7L6X3G6D7J4ZJ8P7T9Q9M7J1A8143、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益【答案】DCI1K7T6H1T4T5D8HG2F8T2B9Q1V10C6ZP10K9W10M3R7M6W7144、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。

A.工會民主監督

B.社會輿論監督

C.上級部門監督

D.社區服務監督【答案】CCQ5H10Z8Y3I6X10I7HS3A7Y2K8E2V5J2ZH3B4J2R9O4P8M7145、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風險轉移

C.風險規避

D.損失補償【答案】BCQ8J3K6P7D10A8Q3HE5S6F9G4U2G10Y7ZO1K10Z4D8U4Y1U6146、下列對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是()。

A.在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準

B.新產品的開發應編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字

C.商業銀行按需要研發的新投資產品的介紹和宣傳資料，應按內部管理有關規定經相關部門審核批準

D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估【答案】ACF6Y5T3I7E2A6J4HB9F1O6C4N8U7Q5ZL3J5R4U4L1B9P2147、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACO3O4P9M7W10U4V7HP6T1S5U10E9T4K8ZF2Z9Z9I7T6F3I8148、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內部報酬率大于1

B.凈現值大于0

C.現值指數大于0

D.回收期小于1年【答案】BCP7W8H8S6I10K3X5HN1Z7E10Z8S8R10A8ZQ7W3H2F8U1M6U4149、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCV7O2D10Q1P9Q5L2HD2R9Y6S10A8T4W7ZN2V9H6F5E8M7K8150、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業拆借市場

B.回購市場

C.票據市場

D.股票市場【答案】DCD5R2L8N9S4M10U7HU9F6P9B6L3Y8D4ZB9K9Q5W8E10U8W7151、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能【答案】CCB3K4I8W9B2A8J10HY5U2H7G9X9X10L8ZJ10Y3L4I1H9I4L2152、根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。

A.保持資產的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產品【答案】BCZ9U8A1Q4W6S7W2HS4S10Q4F4F3Y5Q7ZL8U3Z1O6O6R10E5153、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現貨【答案】BCV7A3D2D5I10M6J3HG6C8Z5Y7P6X3P1ZF4S9D8I2H6R10Y5154、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCV7Q3B10W7D4P3B9HY2J6S9X1T7D3W3ZO5R6X8L8Q3Y1Z8155、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品【答案】CCM7I10M2Y6K8N9Y7HG2R5H4X4C10M7A4ZA4P3P7U1F9G10V4156、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業績預測數字【答案】BCO7H10N8N7K4L6A7HY10J3M6X8O1I8C3ZW6A9N6H2Q2W10W2157、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配

D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃【答案】BCB9Q8O8T1P8M3F8HN8G6H10U6M9N6I3ZD8P9I4C4P5N2X1158、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACC4Y10O9W8D7B1M9HL6Q5J7G2T4H10T7ZQ3E6D3I3A5P6E7159、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平【答案】CCK4V2U7E7A9C1N2HB10M9V6V6R8L10X3ZM7C3F2A8Q9N5O3160、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCK10X6U8K5L10H2D7HP6Q10G8Z4K2V9K3ZJ5P8R9X7M1K10O9161、下列選項中，風險承受態度(或風險偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】ACF1T2L9P7V7W8F6HB3X8T4S6A4Z4S6ZD2C2Z6L2A9D7D5162、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCP6D2H4W8R6K4R4HR3K5C9P1S8N7B2ZW2M6L9L2B8H4X9163、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACR4O6D8I6Y8U9C10HD8K3P8A9F2U1Z7ZA4D7K1P8R7T8Q9164、（2019年真題）根據2019年10月1日起實施的《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業務

B.商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單【答案】ACK1C2T5E4Z3J6T2HE6B2R7P3L8O9X9ZX2E1C10O8F5D8C10165、保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能【答案】BCR7P8O7O1B6D10X3HS9B2L5L3S6V7Q6ZX2O5W5Q6B4M7L5166、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCX3O1L10L1D8F5B2HO1Z10P4V7K10V5W6ZE4B1G2J9A3O3Y7167、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試【答案】ACG4C8Y3H3Z10E7T1HF9I10L8G8Z1E6P9ZZ7Y3D2P10N10Q1E9168、某銀行從業人員張某因急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當的有（）。

A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人

B.不會產生嚴重后果，可以允許

C.可以理解并不進行批評處理

D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】DCJ9F8N1U10M3K2T1HS8L5C5C1C4U2Q1ZR10T8P8R10D1Z5Y2169、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCL9L8G6P9Z1J2Q8HU8X6V5J5J8O8S6ZG8K3W1W1H1D4A2170、（2020年真題）根據客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態度分類的是（）。

A.風險偏好型

B.風險厭惡型

C.風險中立型

D.風險成長型【答案】DCL4O5Z6O9C10U4G1HB1B3M7F7E2Q1K3ZJ10A2T2S10Y10O8L10171、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】DCT4W5I3A3S9A4Z2HA10R3D6D6M4F5N4ZS7C2H1C6P4I4H1172、在了解、收集客戶相關信息時，專業理財師要做的是（）。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】ACR6I1X9E3G1X7W9HO8A7M8Y3P2W2R5ZM2D8K6W4V8L2N7173、（2018年真題）使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內部報酬率

B.凈現值率

C.內部回報率

D.內部收益率【答案】BCG7J10L9F1K6F5L2HQ1N10A4A9U1N9D1ZS7I7K5T4K7C4C5174、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCZ4E8I5V7X8R9I10HB1P10T6K2Y5Y9Z7ZT5S6N6T7G4U9T2175、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。

A.工會民主監督

B.社會輿論監督

C.上級部門監督

D.社區服務監督【答案】CCP2A3S9Z3W4N6S10HX7I3F2R4A5P6J1ZH3D4E9G10C10Q2O2176、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。

A.理財師的專業規劃

B.客戶現在以及未來的財務資源

C.理財規劃方案的執行

D.理財師的后續跟蹤服務【答案】BCD1P8V6V3K9W3B7HQ9P6U10G9A8U8P7ZC4V5C5X7F2B6V8177、（2018年真題）金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經濟運行功能

C.資源配置功能

D.調節功能【答案】BCO2C6F9G4R8M7U2HD10W1R10A2B5H6S3ZK7P5X2O2T8W8Y8178、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】CCB1U6F10Q2U7K8B10HS10Z2R9Q8K4N4D10ZY8F7T5E9Q5R8H2179、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利

D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】CCG2H5C8N7A7K7E10HQ3E1O8A10P2M10B7ZO8U6T4M2O5Y9N9180、（2019