PAGE全國2012年1月自學考試金融法試題課程代碼：05678一、單項選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標是（D）A、維護人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長B、控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹C、控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長2.1994年，我國成立了三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和（B）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國進出口銀行C、交通銀行D、招商銀行3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（D）A、5％B、6％C、7％D、8％4.農(nóng)村信用社的入股方式是（C）A、債權入股B、實物資產(chǎn)入股C、貨幣資金入股D、有價證券入股5.金融租賃的對象一般是（C）A、股票B、債券C、固定資產(chǎn)D、基金6.“為儲戶保密”原則的含義是（D）A、銀行應當拒絕任何單位和個人的查詢B、銀行應當拒絕中國人民銀行以外的任何單位和個人的查詢C、銀行應當拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個人的查詢D、銀行應當拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個人的查詢7.保證是一種（D）A、物的擔保B、金錢擔保C、無償擔保D、人的擔保8.我國法律禁止設定抵押的財產(chǎn)有（A）A、土地所有權B、房產(chǎn)C、汽車D、股票9.人民幣發(fā)行的原則有（A）A、集中發(fā)行原則B、境外發(fā)行原則C、分散發(fā)行原則D、自由發(fā)行原則10.可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應超過（C）A、三分之一B、四分之一C、五分之一D、六分之一11.外匯管理的基本原則包括（D）A、允許外幣境內(nèi)流通B、資本項目下自由流通C、人民幣經(jīng)常項目下不可兌換D、實行國際收支申報制12.下列不屬于借記卡的是（C）A、轉賬卡B、專用卡C、信用卡D、儲值卡13.我國目前的人民幣匯率制度是（D）A、國家嚴格管理控制制度B、雙重匯率制度C、單一的、有管理的浮動匯率制度D、以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度14.國務院授權的利率主管機構是（B）A、銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、中國銀行D、財政部15.我國金融機構外匯業(yè)務實行（A）A、特許制B、審批制C、核準制D、注冊制16.中國銀聯(lián)的性質(zhì)是（D）A、中國人民銀行的下屬機構B、中國人民銀行的下屬事業(yè)單位C、社會中介組織D、經(jīng)中國人民銀行批準成立的企業(yè)17.根據(jù)現(xiàn)行證券交易規(guī)則，競價交易的方式是（C）A、委托競價B、逐筆競價C、集合競價和連續(xù)競價D、分散競價18.我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期限不得少于（B）A、3年B、5年C、7年D、10年19.在我國，按照證監(jiān)會的有關規(guī)定，60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（C）A、債券基金B(yǎng)、貨幣市場基金C、股票基金D、混合基金20.期貨合約上市商品具有下列特征（D）A、價格波動小B、不容易分級C、供需量小D、易于儲存21.在期貨交易中，我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的（C）A、1％B、3％C、5％D、10％22.具有透支功能的銀行卡是（C）A、轉賬卡B、儲值卡C、貸記卡D、儲蓄卡23.對我國來說，外匯的作用主要是（C）A、國際貿(mào)易中的價值尺度和支付手段B、國際貿(mào)易中的支付手段和信用手段C、國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段D、國際貿(mào)易中的信用手段和儲備手段24.我國管理和調(diào)節(jié)人民幣匯率的機構是（B）A、國務院B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、中國銀行25.下列不屬于傳統(tǒng)套匯行為的是（D）A、直接套匯B、代支付套匯C、貿(mào)易套匯D、資本套匯二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.信托公司答：在我國，信托公司是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構批準設立的，（1分）以經(jīng)營信托業(yè)務為主的非銀行金融機構。（2分）27.利率答：是一定時期內(nèi)利息與貸出或存入款項的本金的比率。（3分）28.銀行卡答：是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，（1分）具有消費信用、轉賬結算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。（2分）29.股票答：是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，（2分）代表著其持有者即股東對股份公司的所有權。（1分）30.證券投資基金答：是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（3分）三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）31.簡述銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。答：（1）按照我國《銀監(jiān)法》第2條，中國銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。（2分）銀行業(yè)金融機構包括在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（1分）（2）銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等。（1分）（3）此外，銀行或非銀行金融機構在境外設立的分支機構或者其他境外的業(yè)務活動，也都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。（1分）32.簡述《貸款通則》對借款人的限制。答：（1）不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規(guī)定的除外；（1分）（2）不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營業(yè)務；（1分）（3）不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入；（1分）（4）除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務，依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機，等等。（2分）33.簡述外匯管理的意義。答：實行外匯管理的國家各自的政策具有特殊性，但也有明顯的共性，即采取外匯管制的目的意義是：（1）維護本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定。（2分）（2）保持國際收支平衡。（2分）（3）保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。（1分）34.簡述股票的特征。答：（1）收益性。股東依其持有的股份享有從公司獲得投資收益的權利以及買賣的價差收入。（2分）（2）流通性。股票可以依法定程序轉讓，具有高度的變現(xiàn)性。（1分）（3）非返還型。股票是一種無償還期的有價證券。（1分）（4）風險性。股票的收益取決于公司的經(jīng)營狀況和股票市場的行情，公司不保證支付固定的收益，股東自行承擔投資風險。（1分）四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）35.試論商業(yè)銀行的設立條件及程序。，38答：一、商業(yè)銀行的設立條件分為五個大的方面：1、有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；（1分）2、符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額：（1分）3、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（1分）4、有健全的組織機構和管理制度；（1分）5、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與業(yè)務有關的其他設施。（1分）設立商業(yè)銀行還應當符合其他審慎性條件。（1分）二、商業(yè)銀行設立一般有兩個程序：1、籌建階段。即由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（2分）2、開業(yè)階段。商業(yè)銀行籌建完畢，應向銀監(jiān)會提交開業(yè)申請，銀監(jiān)會審查符合規(guī)定，頒發(fā)金融許可證。商業(yè)銀行應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，到工商管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照，自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。（2分）36.試論銀行與客戶關系的基本原則。答：銀行與客戶的義務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。（1）平等原則，銀行與客戶之間的法律地位平等。（1分）銀行是一家公司，客戶有企業(yè)事業(yè)單位，也有個人。相對來說，銀行的經(jīng)濟實力比普通客戶要大一些，但是在法律上他們是平等的。（2分）（2）公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。（1分）金融合同要符合法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和大眾的最大的公眾利益，內(nèi)容要反映公平競爭，不允許以強凌弱，以大欺小獲取不當利益。（2分）（3）自愿原則是指當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合同。自愿原則是契約自由原則的體現(xiàn)。在國有獨資商業(yè)銀行自愿原則中更為重要。政府和政府官員不得干預銀行的貸款和擔保業(yè)務。（2分）（4）信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的基礎。金融交易有較長的時間和空間范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進行就離不開市場參加者的信用。金融市場是通過信用記錄的方式來維持參加者的信用水平的。銀行和其他金融機構也有信用評級的基本要求。（2分）五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）37.A公司向銀行借款300萬元，請B公司的分支機構C提供擔保。后A公司破產(chǎn)，從A公司剩余財產(chǎn)之中，銀行僅獲得100萬元清償。銀行將B公司告上法庭要求其承擔賠償責任。問：（1）我國《擔保法》禁止哪些主體作為保證人？答：我國《擔保法》禁止下列主體作為保證人：（1）國家機關。（1分）（2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。（2分）（3）企業(yè)法人的分支機構、職能部門。（1分）（2）本案中擔保合同是否有效？為什么？答：無效。（1分）因為保證人是分支機構，沒有法人資格，從而沒有保證資格。（2分）（3）銀行的損失由誰來承擔？具體怎么分擔？答：銀行明知該分支機構不具有法人資格而接受擔保也有過錯。（2分）因此，B公司最多承擔債務人不能償還的一半，即100萬元。（1分）38.A公司是一家綜合類證券公司，為取得B股份公司公開發(fā)行的票面總值達7000萬元人民幣股票的承銷權，請B股份公司所在市有關政府領導出面打招呼，A證券公司在承銷B股份公司股票時，恰逢牛市，于是A證券公司同B股份公司簽訂了包銷協(xié)議，在銷售過程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報證監(jiān)會核準的價格于不顧，單方面提高銷售價格，獲利3000萬元，并且A證券公司以包銷協(xié)議中所列價格預先購入并留存B股份公司股票500萬股，以備日后股價上漲時拋售獲利。問：（1）什么是證券承銷，它包括幾種類型？答：證券承銷是指發(fā)行人委托證券公司（亦稱承銷商）向證券市場上不特定的投資人公開銷售股票、債券及其它投資證券的活動。（1分）證券承銷包括代銷和包銷兩種方式。（1分）（2）B股份公司的股票由A證券公司單獨承銷是否合法，為什么？答：B股份公司的股票由A證券公司單獨承銷不合法。（2分）因為根據(jù)《證券法》的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷。（2分）（3）本案中A證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為？答：A證券公司擅自提高股票發(fā)行溢價違反了其與B股份公司簽訂的包銷協(xié)議。（2分）A證券公司預先購入并留存所承銷股票的行為違反了《證券法》規(guī)定的承銷商的義務。根據(jù)《證券法》的規(guī)定，承銷商對所承銷的證券應當保證先行出售給認購人，不得為本公司預留所代銷的證券和預先購入并留存所包銷的證券。（2分）HYPERLINK"/webc.htm?new=0&