精選優質文檔-----傾情為你奉上精選優質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業專心---專注---專業精選優質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業有效應對金庫業務管理風險近年來，銀行系統陸續發生了一系列現金尾箱乃至金庫錢款被盜案件，在社會上造成惡劣影響，也給整個銀行業帶來了嚴重的負面影響，教訓極其深刻。文章深入分析銀行金庫業務管理的風險及應對策略，旨在為業內人士提供一些建議和幫助。一、金庫業務管理概況金庫是現代銀行資金運作的中樞、營運管理的重要部位，但在其管理過程中存在著多重風險，因此有效應對金庫業務管理的風險是加強銀行內控建設的重要舉措。近年來，金庫集中管理模式在商業銀行進一步的推廣和實施，總體上取得了很大成效，有效地保障了前臺經營和銀行資金的正常流轉，但在近期內外部檢查及審計中發現，金庫管理仍存在不容忽視的薄弱環節和風險隱患。二、金庫業務管理存在的風險（一）人員及崗位設置存在風險。金庫作為銀行的重要部位，管理人員和作業人員能否勝任工作，崗位設置是否合理直接關系到金庫能否安全營運。但目前仍存在管理和作業人員綜合素質不高，內控意識和責任心不強，對內控制度、新業務知識認識和掌握不夠，違規操作時有發生。另外，還存在金庫調撥崗兼任管庫崗、解款崗兼任清分整點崗等混崗操作的問題。近年來銀行系統陸續發生的一系列現金尾箱乃至金庫錢款被盜案件告誡我們，金庫人員及崗位設置的不合規，存在著道德和操作風險隱患。（二）金庫業務種類繁多。金庫業務已從過去單一領繳款現金業務擴大到現金、貴金屬、重要憑證保管和配送、代保管業務、自助設備集中加鈔、上門服務、現金清分、機具維護和管理等多種類型。隨著金庫業務的集中化，其服務的營業機構日益增多，服務的半徑不斷擴大，金庫管理能力難以適應業務發展的需要。越來越龐大的業務范圍，給經營和管理帶來新的難度，稍有不慎將會帶來不可估量的操作風險和聲譽風險。（三）金庫業務存在潛在風險。近年來，雖然從庫房到技防設施有了很大的改觀，但在新的形勢下，內控外防壓力依然存在。一是外部搶劫。不法分子利用高科技手段，變換手法，時刻在窺視銀行金庫及其延伸的相關業務，隨時都有可能發生不可預見的風險事件；二是流動風險。由于押運外包，銀行方對于押運人員素質、車輛性能等很少過問，途中風險加大；三是內外勾結聯手作案的風險，其危害性較大；四是平時操作風險。特別是同崗、雙人、平行操作存在盲區，如管庫員、提解員、押運員、自助設備加取鈔員、上門收款員等，同進同出、相互制約不能完全到位，加之部分金庫對操作過程控制重視不夠，員工應有的崗位制約失控，信任代替制度，往往是道德風險掩蓋制度風險，各環節之間存在相互依賴現象，審核、監管不到位，過程控制嚴密性下降，為不法分子提供了空隙。三、有效應對金庫業務管理風險的策略探究（一）牢固確立風險管理理念。金庫發生的風險不僅僅帶來銀行資金損失，更重要的是帶來了重大的聲譽風險，對業務經營造成巨大影響。因此，防控案件的關鍵是要做到持之以恒、警鐘長鳴，做到以下幾點：第一，加強合規教育。要教育金庫從業人員樹立強烈的合規意識，要嚴守規則，讓遵守規則成為人的內在需要，對法律、制度都要心存敬畏，著力維護規章制度的剛性原則，任何人都應該主動接受制度的規范和約束，如果違反了制度，就必須嚴格按照規定，接受懲戒；第二，時刻繃緊安全運營“生命線”。安全是農業銀行效益的本源。安全創造效益，安全就是效益。資產質量要安全，經營管理行為要安全，各個領域、各個層面、各個環節都要安全，金庫更不應該例外；第三，警鐘長鳴，營造氛圍。用歷史的教訓，時刻警醒每個員工，不斷排找工作中存在的差距和問題，提高規章制度執行力。要持之以恒、從嚴考核，不能等真正出了大的問題甚至事故、案件時，再去追究責任，重申規章。要從人員配備、績效掛鉤、會議交流、剖析檢查、現場觀摩等方面，大力弘揚“三鐵”金庫創建示范單位，營造一個和諧、統一、信念堅定的操作風險防控氛圍。（二）加強對金庫檢查和監督。金庫管理的實踐證明，檢查和監督是減少或避免金庫管理風險的重要手段，通過實施檢查和監督，會不斷揭露金庫作業中的不足以及管理制度上的缺陷，從而完善金庫內部控制制度，達到降低操作風險的目的。首先進一步加強金庫現場和非現場檢查、定期和不定期檢查的質量管理，通過檢查和監督工作的進一步開展，盡早地發現問題、解決問題，從而促進金庫營運業務流程更加優化，各項內控機制更加科學、合理，真正把防范和化解金庫管理風險工作落到實處；其次對檢查和監督發現問題及時處理，及時認定有關人員的責任，并視問題輕重對責任人給予批評、經濟處罰、行政處分，加大處罰力度，決不姑息。（三）重視風險文化建設。目前金庫管理制度比較完善，之所以還存在風險隱患，甚至發生案件，關鍵是制度執行不力，簡單化、折扣化、表面化、選擇化執行制度在某些員工身上時有發生。因此，各級機構要加大培訓、考核、獎懲力度，對制度執行不力的人和事按照有關規定給予嚴肅?理。（四）適度擴大金庫服務范圍。金庫服務規模擴大和業務品種增多，給金庫管理帶來了管理壓力。業務集中運營帶來了操作風險的聚集，加大了防控難度，要保證金庫安全高效運營，必須始終堅持內控優先的基本原則，要與內控管理水平相適應。一是在提供上門服務、增設離行式