《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.貸款承諾

D.資金過橋【答案】D2、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B3、（2019年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率【答案】D4、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行的法定準備金

B.商業(yè)銀行的超額準備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款【答案】B5、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。

A.中期借貸便利

B.抵押補充貸款

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.常備借貸便利【答案】D6、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C7、自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人【答案】B8、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告的是（）。

A.向高級管理層提交的全面審計工作報告

B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)

C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告【答案】A9、商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)是()。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券資金清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】D10、關(guān)于風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。

A.風(fēng)險即損失

B.風(fēng)險強調(diào)結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險強調(diào)不確定性帶來的不利后果

D.風(fēng)險是損失的可能性【答案】A11、（2017年真題）專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行【答案】A12、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況。

A.天

B.月

C.季度

D.年【答案】C13、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應(yīng)當堅持的原則是()。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D14、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D15、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運用相應(yīng)控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制【答案】C16、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A17、金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.操作風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.逆選擇風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】D18、銀行應(yīng)在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C19、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】C20、銀行經(jīng)營管理的前提是()。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠實守信

D.客戶至上【答案】B21、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算【答案】C22、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。

A.政府招標

B.項目融資

C.發(fā)行股票

D.發(fā)行債券【答案】B23、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%【答案】A24、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當()。

A.留存復(fù)印件，按會計檔案保管

B.留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管【答案】A25、下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好【答案】D26、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯【答案】D27、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失和收益的關(guān)系是（）。

A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.損失大于收益【答案】C28、合規(guī)文化的特點不包括()。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】A29、下列關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。

A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應(yīng)當合乎質(zhì)價相符原則

B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構(gòu)收取承諾費、資金管理費

C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務(wù)顧問費、咨詢費

D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D30、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策【答案】D31、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷

D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品【答案】B32、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢【答案】C33、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?（）

A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A34、（2017年真題）信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則【答案】A35、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】D36、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人【答案】A37、下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式【答案】A38、（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】C39、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%【答案】C40、（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】B41、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】C42、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位【答案】B43、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”【答案】A44、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督【答案】D45、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門【答案】C46、代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務(wù)

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理支付保費業(yè)務(wù)【答案】D47、（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)財務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司【答案】B48、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A49、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事，

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B50、商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯(lián)合審批

C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D.審貸結(jié)合、分級審批【答案】A51、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險分散及管理【答案】C52、大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天【答案】D53、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果【答案】D54、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7【答案】B55、流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風(fēng)險

B.多維風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B56、交易席位費用應(yīng)當按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】B57、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50【答案】B58、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)進行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是()。

A.加強現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管轉(zhuǎn)型

C.提高監(jiān)管有效性

D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力【答案】B59、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度【答案】D60、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】A61、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。

A.個人消費貸款

B.以存單做質(zhì)押的個人貸款

C.個人住房貸款

D.信用卡透支【答案】D62、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收公眾存款

B.向金融機構(gòu)借款

C.從事同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券【答案】A63、（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】B64、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C65、下列選項中，關(guān)于風(fēng)險的說法不正確的是()。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是損失的可能性

C.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離【答案】C66、下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險采取的風(fēng)險控制措施的是()。

A.開發(fā)和運用風(fēng)險量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風(fēng)險進行適時、審慎的評價

B.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則

C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】A67、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值【答案】B68、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A69、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金【答案】D70、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】A71、信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的()相關(guān)性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是【答案】A72、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C73、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.信用評級

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖【答案】B74、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系【答案】C75、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是（）。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D76、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機構(gòu)。

A.負債

B.風(fēng)險

C.資產(chǎn)

D.貸款【答案】B77、下列關(guān)于銀行匯票的說法中，正確的是()。

A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結(jié)算

B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬

D.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用【答案】B78、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準貨幣

D.流通中現(xiàn)金【答案】A79、對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項進行明確的是()。

A.2012年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.2013年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C.2014年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.2015年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》【答案】D80、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】C81、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)【答案】A82、根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100【答案】C83、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B84、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】A85、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)【答案】A86、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款【答案】B87、我國的貨幣政策目標是()。

A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”【答案】C88、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風(fēng)險管理體系

C.合規(guī)管理目標

D.合規(guī)風(fēng)險【答案】B89、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。

A.政治風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】C90、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B91、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管

C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨【答案】B92、（）應(yīng)當充分認識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險，根據(jù)本行的風(fēng)險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險限額和相關(guān)交易參數(shù)。

A.股東會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】D93、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付（）。

A.個人儲蓄存款的本金和利息

B.優(yōu)先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息【答案】A94、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本【答案】C95、（2020年真題）下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可【答案】B96、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2【答案】B97、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度【答案】B98、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(核心-級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(二級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A99、（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計

D.公司治理【答案】B100、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性【答案】ABC102、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款【答案】ABCD103、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法中，正確的有（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D104、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險資本【答案】ABC105、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD106、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。

A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強制執(zhí)行

B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供擔(dān)保

C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資

D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A107、全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性【答案】ABC108、在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ACD109、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉(zhuǎn)讓

C.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

D.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

E.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)【答案】ACD110、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】ABCD111、銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任體現(xiàn)在()。

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動【答案】ABC112、綜合化經(jīng)營的主要特點不包括()。

A.公司主體規(guī)模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)【答案】D113、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券【答案】ABCD114、下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的說法當中，()是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD115、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD116、貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率【答案】ACD117、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性【答案】AC118、財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務(wù)公司章程草案

B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度【答案】ABCD119、下列屬于存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

E.投資賬戶【答案】ACD120、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行【答案】BCD121、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃【答案】ABCD122、內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.部門稽核

E.自行查核【答案】ABC123、不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔(dān)保

C.債務(wù)轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）【答案】ABC124、合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務(wù)損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升【答案】BCD125、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD126、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD127、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理【答案】CD128、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結(jié)協(xié)作

E.自我約束【答案】ABCD129、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD130、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD131、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD132、（2016年真題）下列關(guān)于期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度的說法，正確的有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ【答案】A133、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性【答案】ACD134、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結(jié)協(xié)作

E.自我約束【答案】ABCD135、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類【答案】CD136、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序【答案】AC137、當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A138、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當包括()。

A.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)【答案】ACD139、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密【答案】ABC140、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD141、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨立性【答案】ABC142、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風(fēng)險公擔(dān)

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機【答案】AC143、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD144、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD145、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。

A.公開募集基金應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)注冊

B.公開募集基金應(yīng)當由基金管理人管理，基金托管人托管

C.非公開募集基金應(yīng)當由基金托管人托管

D.私募投資基金可以進行公開宣傳【答案】D146、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個人消費貸款【答案】AC147、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD148、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票【答案】BD149、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為()。

A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.自然風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ABCD150、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD151、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換【答案】ABCD152、美國金融消費者保護局的主要職責(zé)包括（）。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD153、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴禁混用。

A.N

B.相

C.P

D.任意【答案】A154、風(fēng)險管理類指標包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標

B.信用風(fēng)險指標

C.聲譽風(fēng)險指標

D.操作風(fēng)險指標

E.市場風(fēng)險指標【答案】ABCD155、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票【答案】ABC156、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)【答案】ACD157、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD158、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換【答案】ABCD159、()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC160、目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行【答案】ABD161、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC162、商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】ABC163、(2019年真題)期貨交易所負責(zé)人應(yīng)由（）聘任。

A.國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)

B.財政部

C.期貨交易所

D.期貨業(yè)協(xié)會【答案】A164、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡【答案】AB165、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金【答案】A166、合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動【答案】BCD167、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。重點應(yīng)關(guān)注的事項有()。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性

C.績效考評指標設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性

D.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性

E.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD168、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求【答案】ABCD169、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD170、產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【答案】ABC171、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的【答案】ABCD172、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬【答案】ABCD173、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)，則按（）順序進行分配。

A.（1）（2）（3）（4）（5）

B.（2）（1）（3）（4）（5）

C.（3）（2）（1）（4）（5）

D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B174、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則【答案】ABCD175、銀行績效考評中的風(fēng)險管理類指標包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標

B.信用風(fēng)險指標

C.聲譽風(fēng)險指標

D.操作風(fēng)險指標

E.市場風(fēng)險指標【答案】ABCD176、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式【答案】AB177、金融租賃的功能優(yōu)勢有()。

A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責(zé)

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易【答案】ABCD178、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負債

E.存款負債【答案】AD179、當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A180、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風(fēng)險公擔(dān)

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機【答案】AC181、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真