《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業銀行應按照“（）”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。

A.效率優先

B.實質重于形式

C.公平優先

D.合理競爭【答案】BCA1J1Y5W3K2M6S9HH4X1W1G3A2O2I1ZP5Y6L8Q8Z6O3V52、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】DCE1X5Z9A5L7T5I6HT3A5Y5V8Q3G5X6ZA8X6U9O8P3I8Q73、綜合理財規劃服務的主要內容不包括（）

A.理財規劃方案的執行

B.研究客戶性格特征

C.評估、選擇、確立理財目標

D.制訂綜合理財規劃方案【答案】BCF2D10B8C6G1E5Z6HP8J8B8M3I8R4U1ZQ4T9G8S3K1H1B34、下列行為中，符合理財產品政策監管要求的是（）。

A.銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性，對產品現在的風險進行了弱化

C.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售

D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產品【答案】ACX3M7K1E1N4N7X3HZ10C8W2P2V10D7C7ZV5F10C3A7D10N5F65、個人理財業務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。

A.合同書、信件和數據電文

B.電報、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾【答案】DCT8O1P5Q5K7M3J2HJ5G6R1K1X6P9W1ZN1L7Q4C8T6E4P76、《中華人民共和國保險法》規定，人身保險合同投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費

C.發出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現金價值【答案】DCW4F1X4Y1P10T7A6HM3I8F8X6Z1P6Y6ZS8W3C2O4B9Q8Z57、我國目前政府規定的退休年紀男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68【答案】BCY5F4H1L7S6K2B3HR3W6P7A4O1S8T8ZI9U1G3G9C5S7U48、下列關于節稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應立法精神是節稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區別【答案】DCP3I8S2X2V10S9W10HW7J7V3J5F4K10K9ZL8I1T5E1W8H9C39、人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險【答案】DCY6J6I9C1T1T4E6HZ6Y3M1M8Y1T4C5ZO10N5B7Z4R4U6G910、下列事件中,屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產公司股票價格大幅下跌

D.某上市公司因財務造假被證監會立案調造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】DCX3A1T3F10I1N10G5HT8P5Y5R10T5O9R1ZG10L8P6G4C2V8I211、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().

A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單【答案】BCU3Q7E4H5P5F8Z3HD9R9Y1V8V3L3N3ZN6T6S8N9Y5R10K212、理財規劃師在為客戶進行教育規劃時，估算教育費用第一步要做的是（）

A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用

B.確定教育規劃的目標

C.計算所需各項費用

D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值【答案】ACX10A7T5H3P7F4X2HR9L4A6I9Z2U6B3ZQ10E4O10M3Q10Q7J713、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險【答案】ACH6A9K3F6C5Q3P10HW5Y8L10D5U6Q4V3ZM9Y9I8A2Z2L5B614、在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6【答案】CCP8M4D8K3I2Z3S5HO1U8Q8N3U4I9G9ZW5L5Q3P5C5Y4G315、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCJ1R9U5O8I9O4E10HA8R1U4T1E3M5E1ZB9Y1Z3P2Y5D1N116、下列各項中，不屬于對無效勞動合同處理方法的是（）。

A.撤銷合同

B.修改合同

C.賠償損失

D.重新簽訂【答案】DCQ5D9S9J8T1G9C5HG2U5Z8X9E5X2G3ZB2Y6P8Z1A6Y8J917、年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內收到的等額現金流量

D.一系列等額收款的終值之和【答案】BCO10D2I9W1R10K4U2HE8H6W1N6Z10P6J4ZW8P1G4E1B9Z9S518、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限【答案】BCS10G6G10U5A8X7A8HF1R4J9L7D8C7J9ZX8I9Q3C8Z7N10E419、萬能壽險是在傳統壽險的基礎上發展起來的，具有許多傳統壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】DCF1W10R1X8Y10A5S5HD1A1A5H2N4O6V7ZR1B6S8B2B9E10I420、以下各項中，不符合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的有關規定的是()。

A.商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業監督管理委員會的相關風險管理規定

B.從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業務的商業銀行詢問投資狀況、投資表現、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務【答案】CCV5X7F5T2J4R7M7HB9D9F8X8N3E10G10ZR10C5U10K7V2J7Z621、房地產投資活動與（）經濟政策息息相關。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃【答案】CCI6A5H1G9D3X9B9HZ7G2X5X4M8T6X7ZC8R7W4W7G4E1K222、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應()。

A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售【答案】CCT3U10C9Z8O6U5G6HQ10T5F5P8O4U6N1ZB5K5J2G4Z3F8O123、對中小企業而言，其理財目標與國有大型企業的區別在于（）

A.企業和個人風險的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規避資金風險【答案】ACH6D8N2P10A4S6N1HF6D4V1K1C5A2I3ZG10Z7P7I8V2Z1H124、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定【答案】CCE3Z1V8U5H4B9Y3HN4Y9B3W10B7T3F3ZY6L8Q3J8F5N10C125、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325【答案】CCF6U10U9B6B4V1C3HH1M1Z4L1R8D9X9ZF10P4X7H5W2O6C726、一般來說，女性的退休養老金需求高于男性，退休規劃也應該更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時間比男性短

D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式【答案】CCE5Z2Z1B3H6M7H6HO8T10E3Y5H7B6K9ZQ7M8F10E10U4W10K327、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是（）。

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發調節

C.政府實施的主動調節

D.引導資金合理流動【答案】ACK9G9W6V7F8O1A2HA10Z7U3W3H6K8W1ZV5B5C9B2A4Z4N1028、下列不屬于理財規劃書的內容的是（）。

A.規劃方案的執行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷.執業資格.專業領域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】DCU1T2O10R2M10W10T8HH9T9I6A10V6F7E7ZC7U4B4E10P5T7L429、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【答案】ACP6G8S7X9Q3V1A10HY7B10B8J2X5K9A4ZZ3A6U10F7L2D5U630、以下選項中屬于短期教育投資規劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金【答案】BCZ9A5C8B4V3J1J5HF2A2I6H10Y10R4O5ZA8O7Z7D2K2P3O831、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】CCB9U1G6B8U10P10E4HQ6F2R2R8M4R1E7ZS8I6T7B6I5K5J732、投資規劃是綜合理財規劃服務的重要組成部分。下列不屬于投資規劃方案主要環節的是（）。

A.資產配置

B.設定預期報酬率

C.跟蹤建議

D.產品配置【答案】CCF5B10Q9J6M9F10Q6HO6Q5L5Y5I4Y10G4ZE2M8N7W10K4D7C233、商業銀行開展個人理財業務若存在違法違規行為，應由（）依據相應的法律法規予以行政處罰。

A.中國銀行業協會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會【答案】DCX6U9N4F5V7Z2G5HZ2Y2Q1H4W1W2T8ZE10S9S1Z4L1O5Y834、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％【答案】CCS2Q6O1P10U6B8Z7HE6J10J9X2N7Z1W9ZD3G1P8Z2W9M8K535、下列關于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產的合法所有者

C.信托財產的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或實現【答案】CCZ7A3X9Z10U3A5J5HF9T5R4T9L4I9U7ZJ9S2A2D8H2D4H836、相對于舊的資質標準，新標準發生了一些變化。以下說法正確的是：（）。

A.企業資產要求降低

B.增加了經營場所的要求

C.降低了對技術負責人的要求

D.減少了對技術工人的數量要求【答案】BCS9Q10N7Z3Z9L5Q4HV7B7I3B10W1I9Y5ZG4G9C8Y2E5X6E837、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】DCD9T5W10B8C4F5U9HI4K2E8A2Z8E1O3ZO9P9X9T9P8L1S738、教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的（）。

A.理財目標

B.財務規劃

C.人生規劃

D.學習計劃【答案】BCA6W9A4W10P1N4L5HE8W8U2F9B1N6D2ZO10Q6G7K7X4Y6E439、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210【答案】DCP3X9Y1H10O7L3W6HP2L5W6H10V7D2P3ZN5G4F2K3E7H3U940、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規劃師為其調整家庭的風險管理和保險規劃。

A.財產保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險【答案】BCR7I4E2S1P5O8O9HZ10T4J5X6G4N4Q2ZE6S8P2H4C8A5J441、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500【答案】ACY5N10S9R9J5Y4Z4HI4S5W4B1V7M1A9ZZ6T8S3B4G9H7K942、下列關于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產處分的意思【答案】ACF7D1T1E1V9N2O7HH9U8C5C6M7Q4G3ZR8Y8L4M1I5D5M543、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】ACP8X4M5M3H5L3L9HI7V9W2K6V9F9B4ZD5D2D6X3F3C1J144、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCH8R4V1E1H8Y10P8HP10P5H10I6G5H7C9ZE8Y1K7Z5S2Y6G245、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規劃師為其調整家庭的風險管理和保險規劃。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業醫療保險

D.張夫人的責任保險【答案】CCP7I5J10T1B10V5O4HK4O2J6S2J5E3U1ZD8Z4H9U5G10P1B246、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.75

B.82

C.95

D.80【答案】DCO9W6K2G4W2S9D4HW10O4E8I6S7D9Z1ZT10T7F10S2A5H8K547、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是()。

A.投資者根據投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風險厭惡者

D.投資者總希望預期報酬率越高越好【答案】BCL7Q8H2X2A1Y7H8HP5Z8N8P6W6J6B9ZR7C1O4V2M4Y7A648、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80【答案】CCH3T6S3M4U8B6Q6HN4I9F10E7I2X6E10ZI5E1W6G3C5O7O949、收藏品價格的影響因素不包括（）。

A.生產能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝【答案】DCH3J6N7Z5S8S2D7HH8A1W3G9W7X9U5ZP6F8G5P9Q4Y4Q750、與其他企業相比，中小企業的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小【答案】DCE1V10O10C7I9Q4V8HX9N10C8T7L6H1C10ZU8D7J8S7L2Z6Z151、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）

A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】ACQ5D1L6U4Z10R6C1HJ7V6D6N10P5E9J1ZY2D10P10U7L4R9K752、勞動者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動合同（）。

A.在試用期內被證明不符合錄用條件的

B.違反用人單位的規章制度的

C.嚴重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的

D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的【答案】BCQ10X1O6I6Z7H4O3HY6J3L10P2R6R6P7ZZ3B2T6O9U7B1J653、下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取得或者恢復民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力【答案】DCB8N3H7F2I6D3F8HN1O6M9E5E10K10F5ZT9S2R6Z10Z7H4U654、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】DCL1M10Q8E7T9L9D4HN2T10W9V1A3I4H6ZJ1N5T7Z7Z1O6Q655、詹森指數、特雷諾指數、夏普比率以（）為基礎。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產定價模型

C.套利模型

D.因素模型【答案】BCU8G9Z10W5L1J4Q2HP1C7H2N2Q8E7Q3ZJ5E5S9F5O10Y6Y256、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權

B.養父母離婚，養父母與養子女間的權利義務消除

C.形成撫養教育關系的繼父母與其繼子女之間發生繼承關系

D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權【答案】CCZ6U7N10B7Z3B10O10HJ10Q2C7Q8N10G9K3ZB7A2U9Y10O9X9T457、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性【答案】ACD6I3Q7G2J8R5O6HI1S2O5G1D4B9H2ZI5L6J6H6J5F7A558、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】CCC2I8Q1K5N9A10H3HV2H3R2W9I9W9L8ZG1C1A10D7S1D7M359、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元【答案】CCY5C5K1A4G5N9M3HA1Q5T7C5Z9W10U2ZA6D9M4K6C3Y3Q160、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78【答案】CCX7D2B5K8G8N1N3HT7W9R2N6R6E5Z10ZK6Z10C8G7O5I5W261、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉繼承

D.代位繼承【答案】DCD3W7D10T4P8F2K5HL6W9V1D8W10U1H3ZQ2O7C7U6F7Y3N562、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試【答案】ACS5O3B3S6Q3N5E1HQ9Z5T5Z2B10D10D6ZA2T6F7G1V1T8J663、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發現該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風險收益高0.8%

B.比無風險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%【答案】CCB5X5O8M1P9R7G2HR10O10A5X2J2L6Z9ZU7T9O8D3V6J9C164、遺囑見證人應具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系

D.須是中國境內的公民【答案】DCU10Z4V2T2H3N2V10HO6X5G4Z2Q10N1V3ZW4K4U6C2A5C5K665、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關法律，規范各主體行為

B.發行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】BCW6W10A2J4N6R8A7HS9H10I6G2J7H7I1ZF4W8F9M8X2O6Y266、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31【答案】ACB1A9A8H8H4O10M2HM1C9N8H3G10S6R10ZX7N5K2J3A2Z10R967、根據《個人所得稅法》的規定，工資薪金所得和勞務報酬所得的區別在于()。

A.是否取得勞動許可

B.是否存在雇傭關系

C.報酬多少

D.是否提供勞務【答案】BCE1D4A2N9W1Q10Y7HT6V2T1W4Q2E1N9ZT3R6Q9E5U3L1T568、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是（）。

A.對公司和產品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復購買次數

D.客戶本年為公司創造的利潤【答案】DCJ9I2M2J7C8C9E10HZ2Y3A4D2O3J9N7ZN4M7Z9G4B2V10J669、各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會【答案】BCO1R4I2F10Q6S2Q4HT10R1F10F9T4L4Y2ZA6K4U8X5B7C4Z770、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出【答案】BCK9V7F9R5Y1W3O2HA9G7E4J8Q4C4A3ZX3O5Z1W4S10W3N971、根據勞動合同法規定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動者訂立書面勞動合同的，視為用人單位與勞動者已訂立（）。

A.固定期限合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同

D.書面合同【答案】BCS1H2W3O3R3A2Y3HK8J5I8D10W9J2Q10ZK5G4U6M6V2T3F972、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）。

A.財務規劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務【答案】BCZ4Q10K5O9Z10Z4U3HW2Y5Y3J8J9J8U1ZI7G4I10Z10X1T7Y373、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產

D.客戶忠誠度【答案】DCP8X7F9Q10H5D1F4HV10W2K3A4N9V6Z1ZS1I4E2K10T7T2U774、風險管理的方法及風險管理的技術，可分為（）和財務型兩大類。

A.非財務型

B.控制型

C.評估型

D.預測型【答案】BCS1S3T10C2V2L7M8HY7U5K10E4L2U9Z1ZX8M2F3G2T8Q1K375、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額【答案】CCL3X5U3D6R10V10G4HS1G6V4W4A7V3L10ZI10L10M7O5X1U5Q776、老秦3年前買入當年發行的某企業債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％【答案】ACB10C3X6Z4O2G6F2HN9Y4P7L5C9Z3N7ZF3Y3M2V8Z7D3I877、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266【答案】DCD7V9J10M1B9F6G8HJ3X1L9R1C2D2H5ZW7O3U3Y5Q1J8F978、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯合兩全保險，關于該險種，以下說法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經濟【答案】CCR4I6F1Z10W7B8D5HN9V7W9C8Q6X9L6ZU6G10U2E4H4L3N279、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股【答案】DCU8I5X5Y3G9P4H4HV10G3H4P5K1G7S1ZG8Q8W8Z7Y1O7V1080、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。

A.客戶優先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業務指導

D.傳遞信息【答案】BCY10E10O2G5N5U4S6HP6S8F7Y8L1Y7P7ZO1K9K4M9F8X1L481、個人理財中，收入可概括分為()。

A.現金收入與非現金收入

B.工作收入與理財收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入【答案】BCY8G10P1G9O9A7V8HK2D7Y5N4F4Y4M8ZW7Q2K7B3N6J2F382、甲股票基金風險溢價為8%，標準差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產組合期望收益率與標準差分別為（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%【答案】BCO5U7U10Q9N1X2T8HJ4W6X2A7W7U5Y5ZJ7Z10X4Q4R8C1E483、收入負債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標準，盡量不超過_______。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％；40％【答案】BCO10R9A7B2S2Q4T7HS2N5I7W2N9W4B4ZI1H2R7R9N5M9Z384、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％【答案】BCW10A4O10R3B2Y5N10HO6I3Y7V3H9S3T9ZJ9G3R9W7V1M1Z485、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】DCV1B1V2G7N2V2K7HL5K6K3A1C5M1C4ZW7S5M3V10Q2J7Z786、下列在中國境內無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務人的是（）。

A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境

B.乙來華學習100天后返回

C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境

D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】CCP2I10I6I4L1X6Z8HV8W2K9L3P4J3X9ZM10R1W2H4J3Y9I587、在制定退休規劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規劃

C.理財計劃

D.現有資產狀況【答案】DCH10Y3E5K2P9N4H3HC1Q4P7P8O6Q10Y9ZS7V1L7N9H9M9L588、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則【答案】CCR3S5S1G6I10R2J9HL3T10S10F7J8O1Z3ZG9M4O6X10D9G6P389、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32【答案】BCO1W9W4R5U5C8N9HE5R4E5T6E10T5X2ZP4X5W4F1W3P10O590、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925【答案】CCY7R8D5X6P7M10H3HS9G6F4X1M2E9G2ZD6S5R6Z5V9B10E991、與其他短期理財目標相關的現金流支出預算屬于()。

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算【答案】CCQ5W6F4C1T2C7M5HI8O1Z5U2S1T1O3ZN4I6W4O9B8N8B992、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是（）。

A.養老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCS3U10Q9Y6O3C4K5HC3F2M2E1U1N8D3ZY7K6J6C9J10G4R793、稅法中規定從事貨物批發或零售的納稅人，年應稅銷售額在()萬元以下的，為小規模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80【答案】DCS4Q1Z2Y10A10I8E7HW8Y10R7H2E1P2Q1ZK9Q3W9S6M3Y7E894、（）是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一步。

A.計算教育資金需求

B.確定教育目標

C.計算教育資金缺口

D.教育投資規劃的跟蹤與執行【答案】BCX1K9S8V8C4X1B6HZ2L4K6D1B9V9M9ZC5D2U1P4H6L3K695、()是商業保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規規定的社會勞動者【答案】CCA10B6X6V6C5F1O3HM2X2F3M9J1Z10X3ZT6K10A3Y3M5S1E796、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數為()個月。

A.45

B.50

C.85

D.90【答案】BCK1B2S3K9O5S3F4HA6J9V7X9V1B9H7ZI1A7F4N5E1N1X297、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性【答案】BCE6V10D10S9S4B5T5HA6A9J2X3T4B5M3ZL4T9G5C1D10U9A798、當個人和家庭由于某種意外的原因出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。

A.資產管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理【答案】DCC4A1F9K10F9Z7O8HZ9B10X10K2L1F5O9ZC1B1Q10D1T6C1D399、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】BCI6J6N10Z4O5F4S9HD2Y7J3U5V9S4N1ZR3M7Z9S9T9D6P7100、購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性【答案】BCL7H1N5C5G6V3O5HC7Q6E4Q9H5E10J2ZY10X4T6D3W8L2W2101、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.0.4

B.3

C.3.4

D.4【答案】CCQ4H10V10J7F2X8U9HF1Y10R10W2C7I1C2ZL10R4X5T4X10D1L1102、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③【答案】CCI9F5C5N8C5L2C6HB8D8S1P6U9I8T8ZJ5G4F3R8B8V4E4103、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出【答案】CCW2P1J2S8Q4Y7Z10HD9W1G1O8Y6H7B8ZR5W8A7T10G7J5D7104、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期【答案】CCU1C2M4S1L7Z7M10HE10B5W5V2O6M1K4ZM2A5X9F7S2S6Y10105、家庭資產負債表不包括（）。

A.資產

B.負債

C.凈資產

D.資本【答案】DCX6A7X7Z4Q3X2U2HZ5R2H8I9G9F1Q5ZL9J9B9V2O8O2E4106、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】ACW7Z1W3P5E7R4D4HG5K5I6K5J9S5Y9ZM7P3S8L7B2N2H4107、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476【答案】CCH2B6Q6P6V7S3F3HE9H2U3Q6U2Y9E10ZJ7S4D4D6N6V9O9108、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75【答案】DCB10V6U4N1B7P8F6HG1N9Y7T8V6Y7P6ZT10J4M3A1U2Y2Z1109、理財規劃師在為客戶進行教育規劃時，估算教育費用第一步要做的是（）

A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用

B.確定教育規劃的目標

C.計算所需各項費用

D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值【答案】ACL1M8I9V6Z1X9V6HK10I1Z3L3R1X10M8ZR3P2G10G3S10X6U7110、若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變為10％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】BCZ9N9J2E3S7N5A3HP6V2X5H8W9T3O1ZP6U7W8P10Z4S4A8111、理財師在為客戶進行投資規劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態度兩者綜合考慮。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.家庭財富

D.個人收入【答案】ACZ3P3W8P9H10I5K8HE8F1V5P10M2R2M9ZX10J9V8U1W8O9L6112、以下屬于短期教育投資工具的是（）。

A.商業助學貸款

B.政府或民間機構的資助

C.教育信托

D.客戶自身擁有的資產收入【答案】ACF2E6I3I2W8R8K10HU4I7S4K8R9O4E10ZI5M2E7V10E6H9G6113、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出【答案】ACX4A1H10K3Q10J6D10HR2D6L1F10L6W3Q4ZA3I7A10P10U2S5D2114、從事工業、手工業所取得的收入應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資.薪金所得

B.勞務報酬所得

C.個體工商戶的生產.經營所得

D.特許權使用費所得【答案】CCX6V2G3L6S3N9E2HC8S6N7S5C4D5A9ZL1I7X3L6Q2L5X1115、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質區別

B.ETF不可以用現金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】ACL5T8Z10I5D4W10Y9HL3X1N6A7Q9B9L6ZR6E5Q5L9N10R6Z9116、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】CCO5X9H2P6N5E4J8HG10P2D10V3W10V9A8ZL5V6Z1V8E6R9Q8117、理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】BCG7H1C6S3I2D2S4HI1W9I9M1A1O1G5ZP3Q4P5M9C4W4V8118、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCP10K4D5A9J10T10A1HJ5W8W5E1E8O3L1ZI6H6D7H5K5D3Q8119、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。

A.人身風險

B.信用風險

C.財產風險

D.投資風險【答案】ACL8X3G4U8P1E7I3HB3P1E10V3O8Q5X10ZA6H4P2H3P7I3C9120、在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級【答案】BCH2W1X3O3U3E3E5HU3B1B9L9R10N9Y5ZP2P5C10N8A9E9T5121、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產品

D.了解客戶和客戶的需求【答案】DCA4A2V4M5T2K9D5HG8X6X1C10B3Q4A3ZB7L3T1X7T1T6Q9122、趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.丁：年利率14％，連續復利【答案】BCR3L5S3J5O7C4Q1HJ8Y5C4J10P10V2C1ZG2S2Y1V4W7B8O9123、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產規模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度【答案】DCM9M10E9S6E3K9J1HK10P9I8E9J4T1B5ZF3B6V1G2O2N3L8124、個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代【答案】CCS9G5V6C8F8D8J9HN9S5Q9M7J3U8B3ZA6A4G7E1G1V3W3125、()是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】CCY10Q4K5C7L7B8L5HB8Y7P9D5W6Z5R9ZT5C6C6B8T10R9T6126、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。

A.發行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品【答案】DCQ6E2A5D8I5V9W3HC6T2N4W6Y7X7K3ZU5D7X8P10J9R2S3127、房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買【答案】CCV9U6V2F8G6Q8A10HN2Y7G1D5C1K8I5ZQ5Y7R9S5Q3L3Z3128、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.520

B.530

C.540

D.550【答案】CCS8P3Y2M4N9C10W7HF6P5H6N3V3H8U7ZD10X6N9G8U1Y1Q10129、以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業【答案】DCB7T3H5I4E10L6L2HT8J3G6Z7Q1J9D8ZH7W10Q9Q10H2X8J8130、()的保險關系產生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險

B.自愿保險

C.法定保險

D.普通保險【答案】CCF2U6M4Q9Y7C2X3HZ6T4Y8W10K5T1K6ZN5Q9N7M3N8C6D5131、若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變為10％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】BCB8L3U1U5Q8H3O8HI9R8B6N9G2U9V7ZU7C7H9V8Y9M2N8132、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數為()個月。

A.45

B.50

C.85

D.90【答案】BCT6G8G7W4U4L6G1HK8F6R3R9K8N4V3ZL8U1T5L10Z4B1R1133、甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致損失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權再要求第三者賠付

B.被保險人有權再要求第三者賠付

C.保險人有權向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付【答案】BCX1O9O1V2N6Y8P3HR4M5Q8B3B10D3D9ZX10O6J9Z9O6J1G7134、個人理財業務屬于商業銀行的（）。

A.公司金融業務

B.個人金融業務

C.政府金融業務

D.社會金融業務【答案】BCD4Y1T7R7V3Q3F9HX7N10B2X1S1W7K5ZT1N7D7F1V4F6C2135、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】DCM5W10M2S7H7Y6P8HK3E1U2H6A6A10P9ZZ7Q6H5H3N6J7Y4136、其他資產不包括（）。

A.房地產

B.古玩

C.藝術品

D.玉石【答案】CCZ2I7Q3V8W1D4G2HY6D3Y5W6P6E7M10ZQ1I8Q9M7M3B5W4137、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當持有股票，以規避通貨膨脹的風險

C.不應再持有股票，以債券和現金為主

D.應保持較好的流動性【答案】CCU10A5U2H7R5O8C8HK1D3O4S9T8W10Z3ZT3Y4B7R8C4W9D1138、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權利義務一致原則

D.協商原則【答案】ACS6R9U5A7V1O1J7HB3J10Y2K10T5G4J1ZJ6H4B10K6A4P2C2139、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物【答案】CCD2H8Q6I4R6A6L4HR2J5E1C3K8Q1G9ZE1O9P5R10L2R5F1140、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應為（）元，客戶必須在規定時間內追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750【答案】DCK10D2L8S2N7Z8S1HV9J4A7M5N6S3I1ZQ10O8C7L5R4J8G2141、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④【答案】ACD8Y6J1M7A7M10R7HV4J7K5C9Y6C1P6ZH9F10J3U3H8O6D7142、擴大生產、提高產量成為企業經營的核心是（）的顯著特征。

A.產值中心論

B.銷售中心論

C.利潤中心論

D.客戶中心論【答案】ACG6T1R6K1U8K7Q10HK2U1Z6J1E8B4D6ZV8L1U4M2T10G7E5143、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余【答案】BCJ4X4J9L2N1K1X5HG7Y9O3G5P7A1E2ZM1K1Z8R8X1P8D3144、總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務，客戶價值最大化

C.做好客戶服務工作，實現銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況【答案】CCB6N1I4L2E9X2A2HD4V7D10B7D6K2D4ZX3X5S10P2E10Z7T9145、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】BCI7H2I10B9G4Q9Z9HC1O3U9C8J8S9V2ZC8Z8L9L8Z3G6N4146、勞務人員工資臺賬與勞務人員工資表類似，由項目名稱、班組名稱、勞務人員姓、（）、相關單位簽字蓋章組成。

A.勞務人員具體信息

B.勞務人員工種

C.勞務人員出勤日期

D.勞務人員工資總額【答案】ACV2I5C4F3E4R8U5HG2O3I7Z6T2U9W9ZQ5O6N7L9I9Q8Q10147、下列理財業務從業人員的行為沒有違背從業人員限制性條款的是（）。

A.根據客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品【答案】DCW1V7I6P10R9R10W4HX7S1W9O6Y8K6B2ZY9R6C5G4C8P10F10148、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）

A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】CCT7L6I10R10P3N9G9HE4Y7H7L5Y10V3D1ZF2T8Z7R8A10A5R8149、下列不屬于法律途徑解決工資糾紛的是（）。

A.建立公司制農民工工資的約束和保障機制

B.向當地勞動爭議仲裁委員會申請仲裁

C.向當地勞動保障監察機構舉報投訴

D.通過法律訴訟途徑解決【答案】ACY3P10Y8V10O10M5A3HC5J10X10A9I10D1N9ZZ1O9H8W6R6A9B1150、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】BCC2J4P8L8S10N6H5HC5M5W9T7Y8N6N7ZC6S3D7Z2U8I5D9151、基金產品作為教育投資的工具，以下不屬于其優勢的是（）。

A.投資門檻低

B.品種選擇多

C.專家理財

D.靈活方便【答案】ACT8N9H3N6P6I10G1HW7E1F8Z4X6D3J3ZZ8G8Y3O2T5N5T7152、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規劃師為其調整家庭的風險管理和保險規劃。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業醫療保險

D.張夫人的責任保險【答案】CCV4O7D9V1K9L2Y9HB3J4S10B3F7F1M4ZR4I5I5W1J3A1B10153、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%【答案】BCQ3