【最新卓越管理方案您可自由編輯】融機(jī)構(gòu)信用管理2020年5月多年的企業(yè)咨詢顧問經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證可以落地執(zhí)行的卓越管理方案，值得您下載擁有第四章金融機(jī)構(gòu)信用管理一、重難點(diǎn)解析（一）金融機(jī)構(gòu)信用管理的主要內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)信用管理是指金融機(jī)構(gòu)按照一定的信用管理政策，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和處理的一系列活動(dòng)的總和，它能夠幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的配比。對(duì)客戶的授信管理對(duì)具體業(yè)務(wù)的信用管理對(duì)自身信用水平的管理（二）金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的定位從流程上來看，金融機(jī)構(gòu)信用管理主要針對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，并可以定位于如下幾個(gè)方面：信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的選擇信用風(fēng)險(xiǎn)的反饋和調(diào)整（三）商業(yè)銀行信用管理的內(nèi)容存款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理中間業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理證券承銷業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理證券投資咨詢業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理證券自營(yíng)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理（五）保險(xiǎn)公司信用管理的基本內(nèi)容保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)展業(yè)過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)承保過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)理賠過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理（六）信托公司的信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理（1）做好對(duì)貸款對(duì)象的資信調(diào)查工作（2）做好對(duì)貸款項(xiàng)目的考查工作（3）做好貸款的擔(dān)保準(zhǔn)備工作（4）健全貸款管理機(jī)制2.對(duì)信托投資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理（1）做好信托投資項(xiàng)目的選擇工作（2）做好對(duì)投資企業(yè)的監(jiān)督管理工作（3）投資分散策略（4）做好風(fēng)險(xiǎn)的化解工作（七）租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，具體可包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，從微觀層面上，包括租賃公司自身強(qiáng)化對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理（如：謹(jǐn)慎做好項(xiàng)目前期調(diào)查研究、做好對(duì)租賃項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益分析、建立早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、資產(chǎn)質(zhì)量分析指標(biāo)體系等方面）；從宏觀層面上看，包括完善租賃行業(yè)的法律法規(guī)，從制度上減少租賃公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。二、典型例題（一）例題一、單項(xiàng)選擇題1．以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)2．將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B?風(fēng)險(xiǎn)分散C?風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)回避3．下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是（）。A?資產(chǎn)證券化B?擔(dān)保C?貸款D.客戶分散4．當(dāng)商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)的情況是（）。A?大量存款人出現(xiàn)擠兌行為B?結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致結(jié)算失敗C?貸款銀行無法把在他國(guó)的貸款匯回本國(guó)D.銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤，決策執(zhí)行不當(dāng)（）是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A?證券承銷B?證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C?委托理財(cái)D?證券自營(yíng)業(yè)務(wù)6．證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束后，將未出售的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式是（）。A?證券承銷B?證券代銷C?委托理財(cái)D?證券包銷7．從稅收的角度對(duì)租賃分類，可分為節(jié)稅租賃和（）。A?融資租賃B?經(jīng)營(yíng)租賃C?非節(jié)稅租賃D.杠桿租賃8．信托存款按其特點(diǎn)可分為普通信托存款和（）。A.單位信托存款B?公益基金信托存款C?個(gè)人特約信托存款D特約信托存款二、多項(xiàng)選擇題1．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段有（）。A?風(fēng)險(xiǎn)回避B?風(fēng)險(xiǎn)分散C?風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E?抵押2．或有債權(quán)／債務(wù)業(yè)務(wù)主要包括（）。A?貸款承諾B?銀團(tuán)貸款C?擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)D.金融衍生品類中間業(yè)務(wù)E?存款3．以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。久信用風(fēng)險(xiǎn)8.操作風(fēng)險(xiǎn)^利率風(fēng)險(xiǎn)。^流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)〔.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)屬于商業(yè)銀行回避風(fēng)險(xiǎn)的策略有（）。A?資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化的策略B?避重就輕的投資選擇原則C.“收硬付軟”、"借軟貸硬"的幣種選擇原則D揚(yáng)長(zhǎng)避短、趨利避害的債務(wù)互換策略E.擴(kuò)大資產(chǎn)投放的對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的具體方法有以下幾種（）。A?擔(dān)保B?貸款證券化C?貸款出售D.浮動(dòng)利率貸款E.浮動(dòng)利率票據(jù)6．保險(xiǎn)公司的信用管理是指保險(xiǎn)公司在（）等各環(huán)節(jié)的管理。A?產(chǎn)品設(shè)計(jì)B?展業(yè)C?承保D?理賠E?投保7．從租賃交易業(yè)務(wù)規(guī)范的角度對(duì)租賃的分類，對(duì)租賃的分類包括（）。A?直接租賃B.轉(zhuǎn)租賃C?回租D.杠桿租賃E?經(jīng)營(yíng)租賃8．融資租賃的當(dāng)事人包括（）。A.承租人B.出租人C?商業(yè)銀行D供貨商E?保險(xiǎn)公司9．信托公司的兩個(gè)基本職能是（）。A.財(cái)產(chǎn)管理職能B.資金融通職能C.社會(huì)保障職能D.資金管理職能E.社會(huì)福利職能三、判斷正誤1．金融機(jī)構(gòu)的信用管理只是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來收益。（）2．證券公司的核心業(yè)務(wù)主要包括證券承銷、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)、兼并與收購(gòu)、委托理財(cái)?shù)取＃ǎ?．商業(yè)銀行的流動(dòng)性就是要求銀行能夠隨時(shí)滿足存款者提現(xiàn)的需求。（）4．風(fēng)險(xiǎn)偏好是銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度。（）5．銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該首先選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。（）我國(guó)對(duì)證券公司實(shí)行分類管理，分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司。（）7．融資租賃是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃，其所有權(quán)最終必定會(huì)轉(zhuǎn)移。（）8．在信托公司的委托投資業(yè)務(wù)中，投資風(fēng)險(xiǎn)由信托公司負(fù)責(zé)。（）（二）答案一、單項(xiàng)選擇題題號(hào)12345678答案1—1—1、CBDAABCD二、多項(xiàng)選擇題題號(hào)123456789

答案1—1—1、ABCDACDA