八月上旬銀行從業資格知識點檢測試卷（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。A、可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便B、提高境內外資金綜合運營效率C、境內運作，境外管理【參考答案】：C【解析】：公司開設離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內外資金綜合運營效率；④境內管理，境外運作。2、銀行通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，并將辦理個人業務的相關資料至少保存（）年。A、3B、5C、6【參考答案】：B【解析】：銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。3、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。A、主觀方面是否是故意B、銀行是否被騙C、所侵犯的客體是否是貸款【參考答案】：B【解析】：構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。4、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、5％C、10％【參考答案】：B【解析】：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。5、在某一時點上債券的投資期限越長，收益率越低，其收益率曲線為（）。A、正向收益率曲線B、反向收益率曲線C、波動收益率曲線【參考答案】：B【解析】：A項，正向收益率曲線意味著在某一時點上，投資期限越長，收益率越高，這是收益率曲線最為常見的形態；B項，水平收益率曲線表明收益率的高低與投資期限的長短無關；D項，波動收益率曲線表明收益率隨投資期限的不同，呈現出不規則波動，也就意味著社會經濟未來有可能出現波動。6、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括（）。A、隸屬B、支持C、不能混淆【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關系7、下列關于個人理財產品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B、商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫C、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十五條規定，商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行原有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料。個人理財業務部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與原有產品介紹和宣傳材料保持一致。C項，對自有產品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。8、在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。A、外部事件B、違反內部流程C、人員因素【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】業務外包引起的操作風險成因屬于外部事件。9、違約損失率的計算公式是（）。A、LGD=1-回收率B、LGD=1-回收率/3C、LGD=1-回收率/4【參考答案】：A【解析】：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比（損失的嚴重程度，LGD=1-回收率）。10、英國金融服務局(FSA)側重于從（）層面上來理解法律風險，認為這種風險是因“法律的效力未能認識到”、“對法律效力的認識存在偏差”或者“在法律效力不確定的情況下開展經營活動”而使“金融機構的利益或者目標與法律規定不一致而產生的風險”。A、交易B、制度C、管理【參考答案】：B【解析】：英國金融服務局側重于從制度層面上來理解法律風險。11、銀行監管的依法原則是指（）。A、監管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規的許可B、平等對待所有參與者C、努力降低成本，不給納稅人增添負擔【參考答案】：A【解析】：銀行監管的依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。監管行為的法律性質是一種行政行為，依法行政是有效實施監管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。12、客戶評級的評價主體是（）。A、專業評級機構B、商業銀行C、注冊會計師【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。13、設定抵押的股票必須是（）。A、有價值的B、可流通的C、有管理權的【參考答案】：B【解析】：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。14、商業銀行應本著（）的原則，開發設計理財產品。A、收入最大化B、符合客戶利益和風險承受能力C、效益最大化【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規地開發設計理財產品。理財產品的風險和收益應該匹配。15、授權委托書授權不明的，關于責任承擔下列說法中正確的是（）。A、應當由被代理人向第三人承擔民事責任B、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任C、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【參考答案】：B【解析】：書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。16、現金頭寸指標越高，意味著商業銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。A、(現金頭寸+應收存款)÷總資產B、現金頭寸÷總負債C、(現金頭寸+應收存款)÷總負債【參考答案】：A【解析】：答案為A。應收存款的流動性可以與現金頭寸相當，兩者之和與總資產的比可以反映資產流動性的狀況。17、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發行后的5～10年。18、某銀行2006年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2006年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。A、20.0%B、75.0%C、100.0%【參考答案】：B【解析】：次級類貸款遷徙率＝600/(1000－200)×100%＝75%。19、商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計應制定審計規范，并保證審計活動的（）。［2010年10月真題］A、連續性B、獨立性C、頻繁性【參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十五條規定，商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。20、通常情況下，導致商業銀行破產倒閉的直接原兇是（）。A、違約風險B、操作風險C、流動性風險【參考答案】：C【解析】：答案為D。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和／或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險，它包括資產流動性風險和負債流動性風險。流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。實質上，流動性風險是信用、市場、操作、聲譽及戰略風險長期積聚、惡化的綜合作用的結果21、極端組織的行動屬于（）。A、政治風險B、外部欺詐C、恐怖威脅【參考答案】：A【解析】：商業銀行的外部事件風險包括:①外部欺詐；②洗錢；③政治風險；④監管規定；⑤業務外包；⑥自然災害；⑦恐怖威脅。其中，政治風險是指由于戰爭、征用、罷工和政府行為、公共利益集團或極端分子活動而引起的風險。主要表現形式有:①本國政府或者商業銀行海外機構所在地政府新的/新興的立法；②公共利益集團的持續壓力/運動；③極端組織的行動；④政變、政府更替等。22、下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是（）A、對貸款擔保的分析B、借款人生產經營及經濟效益情況C、還款能力【參考答案】：C【解析】：商業銀行固定資產貸前調查報告內容主要包括借款人資信情況、項目可研報告批復及其主要內容、投資估算與資金籌措安排情況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔保情況、銀行從項目獲得的受益預測、結論性意見等。23、企業長期銷售收入的增長最終必須得到（）的支持。A、貸款額增長B、固定資產增長C、流動資產增長【參考答案】：B【解析】：長期銷售收入的增長最終必須得到資產增長的支持，特別是固定資產增長的支持。24、紅色預警法重視的是（）。A、定量分析B、定量分析與定性分析相結合C、警兆指標循環波動特征的分析【參考答案】：B【解析】：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征；藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度；紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合。其流程是：首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；其次進行不同時期的對比分析；最后結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警。故選C。25、目前，大多數的商業銀行都發行了校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。A、產品定位B、競爭定位C、客戶定位【參考答案】：C【解析】：商行根據年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產品是一種客戶定位策略，即根據客戶的資產規模、業務需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。26、對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A、房地產經紀公司B、公積金管理中心C、房地產開發商【參考答案】：C【解析】：對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發公司。即房地產開發商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協議”，由銀行向購買該開發商房屋的購買者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。27、中國第一家全國性的國有股份制商業銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國銀行C、交通銀行【參考答案】：C【解析】：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業銀行。28、下列關于個人汽車貸款貸前調查中注意的問題表述錯誤的是（）。A、核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合B、當居住地址與戶口本記錄地址一致時，也要求提供居住證明C、對借款人的申請資料內容齊全性進行檢查【參考答案】：B【解析】：本題考查個人汽車貸款貸前調查中注意的問題。當居住地址與戶口本記錄地址一致時，可不要求提供居住證明，但需予以注明。29、不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”屬于（）。A、風險分散B、風險緩釋和轉移C、風險規避【參考答案】：A【解析】：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法．也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”．30、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A、銀行間市場B、交易所市場C、商業銀行柜臺市場【參考答案】：A【解析】：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。31、王教授到國外講學獲得報酬1萬美元，他應當在年度終了后（）日內納稅。A、7B、15C、30【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后30日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。32、某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風險資本要求為（）億元。A、8B、24C、32【參考答案】：C【解析】：根據資本充足率的計算公式：資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風險加權資產＋12.5×市場風險資本要求），可以推出：市場風險資本要求＝[（資本－扣除項）/資本充足率－信用風險加權資產]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。33、風險是指（）。A、損失的大小B、未來結果的不確定性C、收益的分布【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考核的是風險的定義。風險的定義主要有以下三種：①風險是未來結果的不確定性；②風險是損失的可能性；③風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。34、下列不屬于貸前調查內容的是（）A、貸款合法性調查B、貸款風險性調查C、貸款科學性調查【參考答案】：C【解析】：貸前調查的主要內容如下：①貸款合法合規性調查；②貸款風險性調查；③貸款效益性調查。35、貸款展期實行（）。A、分級審批制度B、部門審批制度C、負責人審批制度【參考答案】：A【解析】：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。銀行應根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的，應當報上級機構審批。36、個人征信系統中要記錄信用卡最近（）個月每月的還款狀態。A、6B、18C、24【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人征信系統中要記錄信用卡最近24個月每月的還款狀態。37、個人貸款原則上應當采用（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A、擔保人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【解析】：貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。38、目前，銀行最重要的營銷渠道是（）。A、合作單位營銷B、網上銀行營銷C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：31頁，合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道39、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。40、個人經營類貸款的最大特點是（）。A、貸款期限相對較短B、風險控制難度較大C、適用面廣【參考答案】：C【解析】：本題考查個人經營類貸款的最大特點—適用面廣。41、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。A、操作風險與控制自評估B、損失數據庫C、業務連續性管理【參考答案】：C【解析】：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數據庫(1D)等。42、“買者自負”原則的含義是（）。A、金融產品提供者需要自我教育B、金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資C、金融產品購買者要自己承擔決策風險【參考答案】：C【解析】：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償的原因。強調“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。43、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式．下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A、深圳證券交易所B、普華永道會計師事務所C、天元律師事務所【參考答案】：A【解析】：深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D項是服務中介。44、（）是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。A、理財計劃B、非保證收益理財計劃C、私人銀行業務【參考答案】：A【解析】：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類，其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。45、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭l30，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為（）。A、610B、90C、1130【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：l80+430=610，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因為前者絕對值較大，因此根據短邊法計算的外匯總敞口頭寸為610。46、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。［2014年11月真題］A、該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B、該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通C、該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通【參考答案】：B【解析】：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。47、商業銀行內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度。這兩個維度分別是（）。A、時間維度，空間維度B、每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率C、客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素【參考答案】：C【解析】：商業銀行內部評級的兩個維度是：(客戶評級)必須針對客戶的違約風險，(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。48、下列哪一項是客戶風險中的基本面指標?（）A、凈資產負債率B、公司治理結構C、流動比率【參考答案】：B【解析】：客戶風險的基本面指標主要包括:①品質類指標；②實力類指標；③環境類指標。公司治理結構屬于客戶風險的基本面指標中的品質類指標，而凈資產負債率、流動比率和現金比率屬于財務指標中的償債能力指標。49、銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于（）。A、財務報表檢查B、金融機構風險和合規性的分析、評價C、會計資料規范性【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】通常情況下，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。但隨著銀行經營管理的發展，外部審計也逐步向風險管理領域擴延。50、風險監管的核心步驟是（）。A、了解機構B、風險評估C、風險衡量【參考答案】：B【解析】：風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環節包含四個階段:首先要了解銀行的業務和風險管理制度；其次要界定其主要的業務領域；再次要用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量；最后是形成風險評估報告。51、（）的一個重要特征是債務人保持對相關財產的占有權，而債權人則取得所有權或部分所有權。A、質押B、抵押C、保證【參考答案】：B【解析】：抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權，而債權人則取得所有權或部分所有權，或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產所有權的權利。52、貸款重組是指（）。A、借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為B、借款企業出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，做出的控制和化解貸款風險的行為C、借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在與借款企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為【參考答案】：B【解析】：關于貸款重組有以下幾點需要注意:①借款企業出現還款困難，這是貸款重組發生的前提；②銀行必須充分評估貸款風險，這是貸款重組順利進行的保證；③銀行必須與借款企業協商之后，才能做出貸款重組的舉動，這是重組的基礎。53、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展．成為全球銀行業組織構架的主流模式。A、總分行型組織構架B、矩陣型組織構架C、統一法人制組織構架【參考答案】：B【解析】：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構架基本形成，并在隨后的時間里迅速發展．成為全球銀行業組織構架的主流模式。54、以下不屬于證券公司主要業務的是（）。A、證券承銷B、融資融券C、提供信托類理財產品【參考答案】：C【解析】：證券公司業務包括證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。55、《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。A、耐心說明情況．取得理解和諒解B、全力滿足C、向上級匯報．由上級設法解決【參考答案】：A【解析】：《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務，，原則規定．對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況．取得理解和諒解。56、根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A、資產收益B、批準破產C、參與重大決策【參考答案】：B【解析】：根據《公司法》第一百八十八條規定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產，公司股東不具有這種權利；《公司法》第四條規定，公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。57、某理財產品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產品的期望收益率為（）。A、8.25%B、7.75%C、6.85%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】理財產品的期望收益率＝0.2×20%＋0.4×10%＋0.25×5%＋0.15×（-10%）＝7.75%。58、下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是（）。［2013年11月真題］A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、回購協議【參考答案】：B【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。根據市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據貼現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。C項屬于資本市場工具。59、商業銀行對客戶進行財務分析的目的是（）。A、幫助企業加快發展B、搞好和客戶的關系以便更好地開展業務C、識別企業信用風險【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】財務分析是通過對企業的經營成果、財務狀況以及現金流量情況的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風險的目的。故選D。60、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為（）。A、個人理財服務和綜合理財服務B、簡單理財服務和復合理財服務C、理財顧問服務和綜合理財服務【參考答案】：C【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第七條的規定，商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、核心存款比例等于（）。A、核心存款/總資產B、貸款總額/核心存款C、貸款總額/總資產【參考答案】：A【解析】：答案為A。核心存款比率=核心存款/總資產，對同類商業銀行而言，該比率高的商業銀行流動性也相應較好。核心存款是指那些相對來說較穩定，對利率變化不敏感的存款，季節變化和經濟環境對其影響也較小。2、針對特定時段，計算到期資產（現金流入）和到期負債（現金流出）之間的差額，以判斷商業銀行在未來特定時段內的流動性是否充足的方法是（）。A、流動性比率/指標法B、久期分析法C、缺口分析法【參考答案】：C【解析】：C項，久期分析法經常被用來評估利率變化對商業銀行流動性狀況的影響。3、毛利潤率的計算公式為（）。A、利潤總額/銷售收入凈額B、營業利潤/銷售收入凈額C、銷售利潤/銷售收入凈額【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】毛利潤率=銷售利潤/銷售收入凈額×l00％4、根據《擔保法》的規定，如果保證合同未約定或約定不明，保證責任自主債務履行期屆滿之日起（）。A、6個月B、2年C、3年【參考答案】：A【解析】：根據《擔保法》的規定，就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定；如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起6個月，在上述規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任。5、出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是（）。A、借款人還款意愿變動B、貸款發放過于集中C、抵押物價值變動【參考答案】：B【解析】：出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中。6、擴張性財政政策對經濟的影響是（）。A、緩和了經濟蕭條但增加了政府的債務B、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務C、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務【參考答案】：A【解析】：擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導致政府收入不足．因此也會增加政府債務。7、小額信貸的貸款金額一般為______元以上、______萬元以下。（）A、1000；5B、1000；10C、5000；10【參考答案】：B【解析】：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。8、根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A、重估儲備、一般準備、資本公積B、一般準備、混合資本債券、少數股權C、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。9、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。A、國際清算B、貴賓業務C、離岸銀行業務【參考答案】：C【解析】：離岸銀行業務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業務的中資商業銀行有四家：交通銀行、浦發銀行、招商銀行、平安銀行。10、以下市場不屬于資本市場的是（）。A、債券回購市場B、股票市場C、公司債券市場【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。11、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，關于普通合伙企業的說法不正確的是（）。A、有書面合伙協議B、出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利C、有合伙企業的名稱和生產經營場所【參考答案】：B【解析】：合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。12、《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于_____，其中核心資本充足率不得低于_____。A、6%；4%B、8%；4%C、10%；8%【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。13、如果一家銀行采用標準法計量信用風險，且對零售業務采用組合管理，假設其對某居民提供了人民幣50萬元的房產抵押貸款，則該筆業務的信用風險暴露為人民幣（）萬元。A、17．5B、37．5C、75【參考答案】：A【解析】：標準法中，根據債務人的外部評級結果分別確定權重，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予75%和35%的權重。題中，該居民有房產抵押，因此應給予35%的權重，即信用風險暴露為50×35%=17．5(萬元)。故選A。14、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險?（）A、股票價格風險B、交易風險C、市場風險【參考答案】：A【解析】：股票價格風險是指由于商業銀行持有的股票價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。15、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述錯誤的是（）。A、都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B、等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法C、銀行更傾向于等額本金還款法【參考答案】：B【解析】：本題考查等額本息還款法和等額本金還款法的相關內容。等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。16、當（）時，銀行吸收存款會增加。A、存貸款利率上升B、物價下降C、收入下降【參考答案】：A【解析】：當存貸款利率上升時，存款收益會增加，因而客戶愿將更多存款放入銀行，銀行存款增加。一般來說，存款利率下降、物價下降、收入下降都將導致存款減少。17、某企業到甲銀行存錢取得存單，再用此存單到乙銀行取得質押貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風險屬于（）A、虛假質押風險B、匯率風險C、市場風險【參考答案】：A【解析】：虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。例如，不法企業用變造或偽造的銀行定期存單到銀行騙取貸款，另外有些到甲銀行先存一筆款取得真存單，到乙銀行取得質押貸款后，回頭又到甲銀行掛失原存單取走存款。18、國家助學貸款屬于（）。A、個人消費貸款B、專項貸款C、個人保證貸款【參考答案】：A【解析】：國家助學貸款屬于個人教育貸款。而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。19、（）已經成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。A、“直客式”營銷模式B、“間客式”營銷模式C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：個人貸款業務的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。20、開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為（）。A、循環信用證B、對開信用證C、預支信用證【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】預支信用證指開證行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠期信用證相反。三、判斷題（共20題，每題1分）1、遵紀守法不僅是理財師作為一個公民需要遵守的行為規范，更是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析2、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場優化資源配置的功能。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場分散風險的功能。3、對于商業銀行違反個人理財業務投資管理相關規定的，監管部門將依據《銀監法》的有關規定，追究發售銀行高級管理層、理財業務管理部門及相關風險管理部門、內部審計部門負責人的相關責任，暫停該機構發售新的理財產品。（）［2013年11月真題］【參考答案】：正確【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，商業銀行因違反個人理財業務投資管理相關規定，或因相關責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經濟損失，監管部門將依據《銀行業監督管理法》的有關規定，追究發售銀行高級管理層、理財業務管理部門以及相關風險管理部門、內部審計部門負責人的相關責任，暫停該機構發售新的理財產品。4、貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）【參考答案】：正確【解析】：貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。5、細分市場結構吸引力分析中，主要是對同行業競爭者、潛在的新加入競爭者、替代品、購買者和供應商5種威脅銀行短期盈利的因素作出評估。（）【參考答案】：錯誤【解析】：結構吸引力分析主要是對同行業競爭者等影響銀行長期盈利的5種因素進行分析。6、久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。（）【參考答案】：正確【解析】：久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。7、非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）【參考答案】：錯誤【解析】：非現場監管是指監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。8、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。【參考答案】：正確【出處】：2014年上半年《個人理財》真題【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。9、在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。【參考答案】：正確【出處】：2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉賬，不得支取現金。