《初級銀行從業資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理產品

D.混合類理財產品【答案】B2、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】A3、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監管、信息透明

C.集合理財、專業管理

D.獨立托管、保障安全【答案】C4、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】D5、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】A6、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養的義務

B.離婚時家庭土地經營權益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理【答案】B7、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少【答案】C8、（2020年真題）銀行代理服務類行業簡稱代理業務，是指（）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（）收入的業務。

A.構成，非利息

B.構成，利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息【答案】C9、理財規劃服務合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】A10、認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風險偏好理論【答案】A11、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】B12、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學費

B.房貸

C.房租

D.生活費【答案】B13、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權【答案】D14、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】C15、下列（）屬于境外主要股票價格指數。

A.滬深300指數

B.深圳綜合指數

C.標準普爾債券價格指數

D.道瓊斯股票價格指數【答案】D16、保險產品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產增值【答案】D17、（2018年真題）（）該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

A.低風險產品

B.極低風險產品

C.較高風險產品

D.中等風險產品【答案】B18、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主【答案】D19、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】A20、（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】A21、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經理可以從銀行代理的售取得的手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉屬于穩健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了專業勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則【答案】C22、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險【答案】D23、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內部報酬率大于1

B.凈現值大于0

C.現值指數大于0

D.回收期小于1年【答案】B24、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】D25、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術負責人

D.項目負責人【答案】B26、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C27、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A28、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】B29、（）是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業道德要求

D.豐富的工作經驗【答案】C30、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】C31、（2017年真題）某金融資產年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產的有效年利率是（）。（答案取近似數值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】C32、（2017年真題）家庭消費開支規劃的核心是（）。

A.建立應急基金

B.增收節支

C.現金管理

D.債務管理【答案】D33、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】C34、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現金流和稅收效應【答案】B35、下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品【答案】B36、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】B37、下面關于資產管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險公司可以開展資產管理業務

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產進行投資和管理，這種服務屬于資產管理業務

C.財富管理業務就是私人銀行業務

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】D38、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B39、理財師在投資規劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產配置

C.投資建議

D.理財規劃【答案】B40、（2020年真題）理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規的是（）

A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務【答案】A41、根據《建設工程安全生產管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現場及毗鄰區域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準確、完整

D.及時、準確、完整【答案】C42、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權益變動表

C.現金流量表

D.收支儲蓄表和資產負債表【答案】D43、下列不屬于商業銀行代理業務的是（）。

A.代理國債業務

B.代理股票買賣業務

C.代理銷售基金業務

D.代理銷售保險產品業務【答案】B44、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復功能，反映功能

C.重復功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能【答案】A45、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債【答案】D46、中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】B47、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財產、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度【答案】B48、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

A.消費水平在一生內保持相對平穩的水平

B.大部分選擇性支出用于當前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.及時行樂，“月光族”【答案】A49、主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產品風險評級為（）。

A.中等風險產品

B.高風險產品

C.低風險產品

D.較高風險產品【答案】D50、（2018年真題）理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則【答案】A51、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業票據【答案】B52、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.工作日

B.確認日

C.開放日

D.交易日【答案】D53、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】B54、某銀行從業人員張某因急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當的有（）。

A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人

B.不會產生嚴重后果，可以允許

C.可以理解并不進行批評處理

D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】D55、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C56、（）是一項具有方針政策性、專業技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產管理措施，是建立良好的安全生產環境、做好安全生產工作的重要手段之一。

A.安全技術措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產監督【答案】C57、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】B58、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C59、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】A60、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C61、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產品的說法，正確的是（）。

A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

B.產品標準化程度不高

C.由于資本規模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低

D.給客戶的收益相對確定【答案】A62、根據行政訴訟法律制度的規定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。

A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄

B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責令停產停業的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A63、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規律將導致新技術效果的下降。

A.科學技術

B.管理技術

C.生產環境

D.生產工具【答案】A64、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。

A.財務規劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務【答案】B65、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規劃建議

C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B66、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權【答案】C67、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】B68、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】C69、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金【答案】B70、（2017年真題）商業銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

A.風險提示

B.風險匹配

C.風險規避

D.風險共攤【答案】B71、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環節是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求【答案】A72、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業務代理和職務代理

C.業務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A73、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產

B.產品形式上以資產管理類產品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高【答案】A74、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業拆借市場

B.回購市場

C.票據市場

D.股票市場【答案】D75、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。

A.現金管理

B.財富規劃

C.債務規劃

D.退休養老規劃【答案】D76、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債【答案】B77、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D.利率的波動【答案】B78、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】A79、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主【答案】D80、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】D81、（2018年真題）在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述中，不恰當的是（）。

A.作為一名專業理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據客戶的需要和具體案例而定

D.規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務【答案】B82、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規劃方案的執行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實事求是

D.連續性原則【答案】C83、（2017年真題）下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。

A.基金子公司的業務種類多，投資范圍廣，業務靈活

B.基金子公司可以依靠母公司，開展業務協同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力

C.基金子公司產品一般面向高凈值客戶等合格投資者

D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D84、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】D85、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C86、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約【答案】B87、（2019年真題）按照適合性原則，不同風險等級的產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力______，適合______理財產品。（）

A.較低；極低風險和低風險

B.極低；低風險

C.較低；低風險

D.極低；低風險和中低風險【答案】A88、（）是實現安全生產的前提和重要保證。

A.國家監察

B.勞動者的遵紀守法

C.行政管理

D.群眾監督【答案】B89、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。

A.分包單位

B.轉包單位

C.發包單位

D.工程總承包單位【答案】D90、（2017年真題）個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】B91、（2020年真題）某增長型永續年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現率為6%,那么該產品的現值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】A92、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品【答案】B93、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風險轉移

C.風險規避

D.損失補償【答案】B94、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析【答案】B95、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】B96、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數額不得低于（）。

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬【答案】C97、安全平網寬度不應小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】A98、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.金融機構【答案】C99、下列選項中，不屬于我國境內的股票價格指數的是()。

A.滬深300指數

B.日經225指數

C.深證成分股指數

D.上證180指數【答案】B100、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、下列屬于發展代理理財產品業務作用的有（）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩定、擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務

E.有利于擴大銀行收入來源【答案】ABCD102、根據《合同法》的規定，導致合同無效的原因包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.損害社會公共利益的

E.違反規章的規定的【答案】ABCD103、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度【答案】ABCD104、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列可以代理銷售商業銀行理財產品的機構有（）

A.證券公司

B.農村信用合作社

C.商業銀行

D.村鎮銀行

E.金融機構【答案】BCD105、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業化管理，規范化操作

D.變現能力強

E.基金財產具有獨立性，安全性高的特點【答案】ABCD106、事故發生單位及其有關人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入（）的罰款。

A.40%～80%

B.60%～100%

C.80%

D.50%【答案】B107、（2017年真題）基金的銷售機構從事基金銷售活動，不得有的情形包括（）。

A.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

C.以低于成本的銷售費用銷售基金

D.承諾利用基金資產進行利益輸送

E.進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業務除外），未按規定公告擅自變更基金的發售日期【答案】ABCD108、（2017年真題）下面關于銀行代理國債風險的說法，正確的有（）。

A.價格風險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響

B.違約風險又稱信用風險

C.公司債券的違約風險最低，一般又被稱為無風險債券

D.利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

E.提前償付風險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風險【答案】ABD109、根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，應進行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業資格【答案】C110、成長型基金與收入型基金的區別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同【答案】ABCD111、下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。

A.貿易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關系

E.通貨膨脹【答案】BCD112、下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元【答案】BD113、（2018年真題）關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數越多，其終值就越大

B.一年中計息次數越多，其現值就越小

C.一年中計息次數越多，其終值就越小

D.一年中計息次數越多，其現值就越大

E.計息次數與現值和終值無關【答案】AB114、（2018年真題）永續年金是指在無限期內（）的一系列現金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同【答案】ABCD115、按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.資本市場

B.貨幣市場

C.金融衍生品市場和外匯市場

D.黃金及其他投資品市場

E.保險市場【答案】ABCD116、（2018年真題）董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產品，可大致達到預期目標。

A.4.5％投資回報率，16年期限

B.4％投資回報率，17年期限

C.3％投資回報率，24年期限

D.6％投資回報率，12年期限

E.8％投資回報率，9年期限【答案】ACD117、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動【答案】ABCD118、個人理財是指客戶根據（），執行理財規劃，實現理財目標的過程。

A.自身生涯規劃

B.財務狀況

C.風險屬性

D.制定理財目標

E.制定理財規劃【答案】ABCD119、（2017年真題）定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產額度【答案】ABCD120、生命周期理論是由（）創建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法瑪

C.R布倫博格

D.威廉夏普

E.A安多【答案】AC121、（2019年真題）客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結構

E.客戶的社會地位【答案】BC122、以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】AC123、下列表述中，屬于金融市場主要特點的有（），

A.交易主體角色的可變性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的集中性

D.市場交易的盈利性

E.市場交易價格的一致性【答案】ABC124、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規定履行給付保險金的義務。

A.沒有指定受益人

B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

D.已經指定了受益人

E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC125、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產凈值每周公告一次

B.規模不固定，但有最低規模要求

C.價格依據基金的資產凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定【答案】A126、生命周期理論是由（）創建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法瑪

C.R布倫博格

D.威廉夏普

E.A安多【答案】AC127、（2018年真題）金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉移風險

B.價格發現

C.調控經濟

D.優化資源配置

E.提高交易效率【答案】ABD128、個人外匯業務按照交易性質區分為（）。

A.資本項目個人外匯業務

B.經常項目個人外匯業務

C.貿易項目個人外匯業務

D.境外個人外匯業務

E.境內個人外匯業務【答案】AB129、模板及支撐體系的施工荷載應均應堆置并不得超過（）計算要求。

A.荷載

B.剛度

C.高度

D.設計【答案】D130、我國目前個人黃金理財產品的投資標的有()。

A.金飾品

B.實物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣【答案】BCD131、執行理財規劃方案的原則有（）。

A.目標明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續性原則

E.實事求是【答案】BCD132、（2018年真題）關于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發行后，絕大多數在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

E.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】ABCD133、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有()。

A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管

B.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

C.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

D.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

E.暫停商業銀行理財業務辦理資格【答案】BCD134、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。

A.財富觀

B.儲蓄情況

C.個人職業發展目標

D.工作單位與職務

E.保險賬戶情況【答案】B135、（2017年真題）執行理財規劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經濟政策變動

E.客戶理財目標的變化【答案】ABC136、冬季木工操作間宜采用（）。

A.暖氣供暖

B.火爐取暖

C.電爐取暖

D.油汀【答案】A137、（2018年真題）按照保險標的劃分為（）。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險【答案】BD138、家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期【答案】ABCD139、開放式基金與封閉式基金的區別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同【答案】ACD140、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續。

A.維護

B.使用

C.工序

D.驗收【答案】C141、影響退休養老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度【答案】ACD142、債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產主要投資于（）等各類資產。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀行存款

E.信用債【答案】ABD143、根據《合同法》的規定，導致合同無效的原因包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.損害社會公共利益的

E.違反規章的規定的【答案】ABCD144、生產經營單位必須對安全設備進行經常性維護、保養，并定期檢測，保證正常運轉。維護、保養、檢測應當做好記錄，并由（）。

A.負責人簽字

B.經理簽字

C.有關人員簽字

D.生廠商方面簽字【答案】C145、安全用電管理制度應當由（）制定。

A.項目經理部

B.電氣負責人

C.電氣工程技術人員

D.項目經理【答案】A146、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數據挖掘

E.電話溝通【答案】ABCD147、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露天的起重吊裝作業。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0【答案】D148、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有（）。

A.后付年金

B.永續年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金【答案】ACD149、（2019年真題）屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數學獎項

E.22歲的罪犯【答案】AC150、下列關于公司型基金的說法中，不正確的是（）。

A.公司型基金依據公司法組建

B.不具有法人資格

C.一般具有永久性

D.投資者對基金運用沒有發言權

E.可以向銀行申請借款【答案】BD151、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額【答案】ABCD152、（2018年真題）債券的收入主要來自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差【答案】ACD153、（2018年真題）金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD154、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（）。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規承諾收益

C.預測基金的證券投資業績

D.以低于成本的費用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD155、開放式基金與封閉式基金的區別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同【答案】ACD156、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列()情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的【答案】ABCD157、（2019年真題）單身創業時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。

A.科學合理地安排日常收支

B.積累投資經驗

C.適當節約資金進行高風險的金融投資

D.加強現金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD158、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。

A.看漲期權多頭

B.看跌期權多頭

C.遠期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭【答案】CD159、提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業銀行

D.基金公司

E.證券公司【答案】ABCD160、（2020年真題）個人理財服務的機構包括（）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業銀行【答案】ABCD161、客戶貢獻度指標包括()。

A.綜合貢獻

B.存款貢獻

C.平均綜合貢獻

D.貸款貢獻

E.銀行卡貢獻【答案】ABCD162、債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產主要投資于（）等各類資產。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀行存款

E.信用債【答案】ABD163、（2020年真題）客戶風險特征的因素包括（）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.外來因素

E.內部因素【答案】ABC164、依據《安全生產法》的規定，國家對嚴重危及生產安全的工藝、設備實施（）制度。

A.審批

B.登記

C.淘汰

D.監管【答案】C165、個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶【答案】ABC166、債券的發行與付息的方式有()。

A.貼現發行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現發行，到期支付面值

E.按面值發行，面值收回，期間按期支付利息【答案】BCD167、企業在對施工現場救援器材管理上的要求和職責有（）。

A.落實本部救援器材和必要的應急救援資金

B.對施工現場援器材提出管理要求

C.對施工現場全部救援資金落實情況提出管理要求

D.對施工現場有相應的應急救援器材檢查要求

E.有對施工現場應急救援器材檢的管理要求【答案】ABD168、某商業銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨【答案】ABCD169、（2019年真題）個人理財業務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.收藏品市場

B.房地產市場

C.金融衍生品市場

D.貨幣市場

E.保險市場【答案】ABCD170、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養子女

D.有扶養關系的繼子女

E.無扶養關系的繼子女【答案】ABCD171、執行理財規劃方案的原則有（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則【答案】ABC172、下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。

A.貿易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關系

E.通貨膨脹【答案】BCD173、通過“制定目標—達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。

A.可以計量的

B.可以達到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的【答案】ABCD174、銀行代理人身保險新型產品主要包括（）。

A.投資連結保險

B.家庭財產險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD175、ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現金申購或者贖回ETF

B.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數型開放式基金【答案】BCD176、金融市場的主要功能有(??)。

A.優化資源配置功能

B.反映經濟運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調節經濟功能【答案】ABCD177、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD178、下列屬于設立個人獨資企業應當具備的條件的有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所

E.有必要的從業人員【答案】ABCD179、普通股股東享有的權利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD180、劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達到預期目標的有（）。

A.年化投資回報率為3％，投資期限24年

B.年化投資回報率為4.5％，投資期限16年

C.年化投資回報率為6％，投資期限12年

D.年化投資回報率為8％，投資期限9年

E.年化投資回報率為4％，投資期限17年【答案】ABCD181、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投