九月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》鞏固階段天天練含答案一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、黃金C、儲(chǔ)蓄【參考答案】：B【解析】：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。2、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A、名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B、個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加C、債券資產(chǎn)貶值【參考答案】：C【解析】：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。3、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以（）方式進(jìn)行。A、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談B、電話C、郵寄調(diào)查問(wèn)卷【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。4、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)C、重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B5、《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。6、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（）。A、流通性好B、價(jià)格波動(dòng)較大C、一般是中長(zhǎng)期投資【參考答案】：A【解析】：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。7、按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、全額交割制度C、每日結(jié)算制度【參考答案】：B【解析】：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉(cāng)限額制度、大戶報(bào)告制度和強(qiáng)行平倉(cāng)制度。8、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值l000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行l(wèi)年后將債券贖回，贖回價(jià)格為l060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A、6．3%B、22．1%C、20%【參考答案】：B【解析】：提前贖回收益率的計(jì)算公式為：，P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，M*表示提前贖回價(jià)格，i表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)9、金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師的（）職業(yè)特征。A、顧問(wèn)性B、綜合性C、規(guī)范性【參考答案】：C【解析】：規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。10、關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說(shuō)法，下列錯(cuò)誤的是（）A、商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則B、理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求C、告知客戶理財(cái)師是以客戶為中心的【參考答案】：C【解析】：一名專業(yè)理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過(guò)程中自然流露出來(lái)的。11、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明（）的投資情形和投資結(jié)果。［2014年6月真題］A、最可能發(fā)生的B、不發(fā)生不可抗力因素的情況下C、最不利【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。12、T日，某開(kāi)放式基金公布的基金凈值為1.1元/份，T＋1日公布的基金凈值為1.2元/份，贖回率為1.5%，某客戶在T日贖回20000份，可得資金（）元。A、23640B、21670C、23000【參考答案】：B【解析】：贖回金額＝贖回份額×T日基金單位凈值－贖回費(fèi)用＝贖回份額×T日基金單位凈值－贖回份額×T日基金單位凈值×贖回率＝20000×1.1×（1－1.5%）＝21670元。13、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。A、金融互換B、即期交易C、遠(yuǎn)期交易【參考答案】：B【解析】：即期交易是指交易完成后2個(gè)工作日內(nèi)完成交割的交易，交易雙方的成交價(jià)格采用市場(chǎng)價(jià)格，不具備保值的功能。14、商業(yè)銀行開(kāi)展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】代銷業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。發(fā)展代理業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，滿足客戶需求，穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源，同時(shí)也有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來(lái)源。15、下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B、定向計(jì)劃C、專項(xiàng)計(jì)劃【參考答案】：A【解析】：證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃，無(wú)論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。16、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙企業(yè)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合伙企業(yè)包括在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任C、普通合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)舍伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。17、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是()。A、方差B、平均差C、變異系數(shù)【參考答案】：B【解析】：從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的．通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定，還可以用變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。18、以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券等C、按募集方式可分為公募債券和私募債券等【參考答案】：B【解析】：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。19、國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)在（）年。A、2002B、2004C、2005【參考答案】：C【解析】：2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。20、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。A、商業(yè)票據(jù)B、可轉(zhuǎn)換公司債券C、回購(gòu)協(xié)議【參考答案】：B【解析】：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。21、下列（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。．A、某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B、某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“×x零售銀行”C、某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條的規(guī)定，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。22、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、QDIl基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場(chǎng)價(jià)格與利率高度相關(guān)，因此屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所選擇掛鉤的23、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的（）。A、保險(xiǎn)代言人B、產(chǎn)品推廣人C、保險(xiǎn)代理人【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。24、2010年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。前5個(gè)月，甲妻結(jié)匯10000×5=50000(美元)，已經(jīng)達(dá)到國(guó)家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。25、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是()。A、投資組合只限于股票、一籃子股票B、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。26、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是（）。A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C、挪用客戶所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶賬戶上的資金【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《證券法》第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項(xiàng)中的行為不屬于操縱證券市場(chǎng)，所以D項(xiàng)不符合題意。27、下列具有低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定、高流動(dòng)性特征的基金是（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場(chǎng)基金【參考答案】：C【解析】：貨幣市場(chǎng)基金安全性較高，收益穩(wěn)定，具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。28、下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償B、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的。留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額C、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第230、231、233、234條的規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)產(chǎn)。債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。29、關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是()。A、合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益B、至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力C、合同標(biāo)的需確定【參考答案】：B【解析】：必須是簽訂合同的雙方都具備民事行為能力，合同才能生效。30、下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況C、與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【參考答案】：A【解析】：保護(hù)客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開(kāi)數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。31、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）A、我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B、被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額C、第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女【參考答案】：B【解析】：答案為C。A項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項(xiàng)錯(cuò)誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項(xiàng)錯(cuò)誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。32、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于長(zhǎng)期目標(biāo)的是（）。A、償還個(gè)人債務(wù)B、稅收負(fù)擔(dān)最小化C、建立退休基金【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他們的需求和期望目標(biāo)，這些目標(biāo)按時(shí)間長(zhǎng)短可以劃分為：①短期目標(biāo)。比如休假、旅游等；②中期目標(biāo)。比如子女教育基金、按揭購(gòu)房等；③長(zhǎng)期目標(biāo)。比如退休金、遺產(chǎn)等。故本題答案選D。33、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通C、經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。34、一般情況下.商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的()對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。A、資產(chǎn)規(guī)模B、家庭背景C、風(fēng)險(xiǎn)偏好【參考答案】：A【解析】：一般情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層．在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。35、下列選項(xiàng)中不屬于債券的收益來(lái)源的是（）。［2012年6月真題］A、紅利收益B、利息收益C、資本利得【參考答案】：A【解析】：債券能為投資者帶來(lái)一定的收入。債券的收益來(lái)源有三個(gè)：①利息收益；②資本利得，通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià)；③債券利息的再投資收益。A項(xiàng)屬于股票的收益來(lái)源。36、2007年3月，（）首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)工商銀行【參考答案】：A【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，近幾年才得到長(zhǎng)足的發(fā)展。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開(kāi)展著，并爭(zhēng)相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國(guó)銀行首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)，門(mén)檻為100萬(wàn)美元。37、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。A、儲(chǔ)蓄存款B、發(fā)行債券C、發(fā)行票據(jù)【參考答案】：A【解析】：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。A項(xiàng)屬于間接融資。38、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，表述正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是非定向的【參考答案】：A【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)，不屬于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)不由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)，資金運(yùn)用是定向的。39、以下關(guān)于債券的分類，不正確的是（）。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券C、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券【參考答案】：B【解析】：答案為C。可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回．可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等。A項(xiàng)是正確的，請(qǐng)看2013版教材P72頁(yè)。40、當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。［2014年6月真題］A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、零相關(guān)【參考答案】：A【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。41、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點(diǎn)不得低于10萬(wàn)元人民A、一級(jí)B、三級(jí)C、三級(jí)和四級(jí)【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。16342、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。A、貨幣市場(chǎng)B、金融市場(chǎng)C、利率【參考答案】：B【解析】：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。43、以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A、保險(xiǎn)合同B、保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)人親屬【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償．44、信托業(yè)務(wù)來(lái)源于（）。［2014年11月真題］A、美國(guó)B、英國(guó)C、中國(guó)【參考答案】：B【解析】：信托業(yè)務(wù)起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來(lái)。我國(guó)信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后得到真正發(fā)展。45、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、看漲期權(quán)B、歐式期權(quán)C、美式期權(quán)【參考答案】：C【解析】：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。46、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換C、選擇最終支付貨幣和工具【參考答案】：A【解析】：答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財(cái)計(jì)劃不得與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。47、趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開(kāi)始，每年年末往賬戶里存入2萬(wàn)元錢(qián)，設(shè)年利率為6％，計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為（）元。A、1240857．35B、1333285．36C、1581163．72【參考答案】：C【解析】：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。48、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括（）。A、法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)B(niǎo)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)C、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。49、商業(yè)銀行下列做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算C、提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)【參考答案】：A【解析】：答案為A。對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。50、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)C、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、張先生希望設(shè)立一個(gè)賬戶進(jìn)行投資，預(yù)期收益率為8%，為了保證以后每年年末可以從賬戶中支取5萬(wàn)元，連續(xù)支取10年，則現(xiàn)在至少應(yīng)投入（）元。A、335504．07B、500000．00C、578923．15【參考答案】：A【解析】：已知期末年金求現(xiàn)值，查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)I=8%，N=10時(shí)，系2、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B【解析】：期初投資額為20×1000-20000（元）；年底股票價(jià)格為25×1000-25000（元）；現(xiàn)金紅利為0.30×1000-300（元）；則，持有期收益為300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率為5300÷20000×100%=26.5%。3、根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為（）。A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)【參考答案】：A【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)．向投資人申報(bào)其債權(quán)。4、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說(shuō)法，正確的是（）。A、FOF是一種專門(mén)投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易C、QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，F(xiàn)OF是一種專門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；B項(xiàng)，ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以像買(mǎi)賣(mài)股票那樣買(mǎi)賣(mài)ETF；C項(xiàng)，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。5、關(guān)于黃金T+D交易，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、交易時(shí)間長(zhǎng)，甚至可以在夜間交易B、到期交割C、具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：黃金T+D交易無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。6、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由某一特殊的因素引起．與整個(gè)證券市場(chǎng)的價(jià)格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系，而只對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響。由于不同的證券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不同，投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)違約風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的一種，A項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。7、下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、基金子公司C、金融租賃公司【參考答案】：B【解析】：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。8、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。9、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，實(shí)際利率＝（1＋12%×1/4）4－1，計(jì)算得到實(shí)際利率＝12.55%。10、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立（）。A、信用卡賬戶B、定期存款賬戶C、交易賬戶【參考答案】：A【解析】：答案為A。信用卡可以通過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。11、（）是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。A、華盛頓B、紐約C、波士頓【參考答案】：B【解析】：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。12、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）。A、凈資產(chǎn)不變B、流動(dòng)資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)負(fù)債不變【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)金償還債務(wù)，流動(dòng)資產(chǎn)和負(fù)債等額減少，凈資產(chǎn)不變。現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票，流動(dòng)資產(chǎn)減少，非流動(dòng)資產(chǎn)增加，資產(chǎn)負(fù)債不變，凈資產(chǎn)不變。13、對(duì)債券類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要評(píng)估主體是()對(duì)收益率的影響。A、利率波動(dòng)B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、存款利率和匯率的變動(dòng)【參考答案】：C【解析】：對(duì)債券類風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益的影響。對(duì)于利率類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是利率波動(dòng)對(duì)收益率的影響；對(duì)于匯率類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是匯率波動(dòng)對(duì)收益率的影響；對(duì)于股票類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)等。14、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、房地產(chǎn)升值預(yù)期C、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（）等管理制度。A、實(shí)踐指導(dǎo)B、跟蹤評(píng)價(jià)C、跟蹤分析【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。三、判斷題（共20題，每題1分）1、理財(cái)師小婉的親屬?gòu)氖路康禺a(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤(pán)，小婉沒(méi)有分析客戶對(duì)房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也沒(méi)有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親屬所銷售的樓盤(pán)，這違反了專業(yè)勝任的原則。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題中做法違反了客觀公正原則。2、從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩??！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確保客戶信息的保密性和安全性。3、法人是以自己的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的組織，以盈利為目的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：以盈利為目的不是法人成立的必要條件。《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。4、美式期權(quán)與歐式期權(quán)只是因?yàn)闄?quán)利義務(wù)履行的不同，但價(jià)值是一樣的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)是允許持有者在到期日前任何時(shí)間都可以行權(quán)的期權(quán)；而歐式期權(quán)是指持有者只能在到期日才能行權(quán)的期權(quán)，所以美式期權(quán)靈活性更強(qiáng)，價(jià)值更高。5、不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。略6、客戶的理財(cái)目標(biāo)一般是清晰的和明確的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：客戶的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財(cái)師在與客戶接觸溝通中，詢問(wèn)、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。7、實(shí)踐中，合伙協(xié)議均要求有限合伙人保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間不得退伙。（）【參考答案】：正確8、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)，違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的、挪用客戶資產(chǎn)的以及其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處10萬(wàn)以上50萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第75條的規(guī)定。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：①違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；②泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；③挪用客戶資產(chǎn)的；④利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。9、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理，不得相互推諉，并及時(shí)采取措施，妥善解決。投訴處理過(guò)程中對(duì)客戶損失進(jìn)行賠償?shù)模幚砗笊虡I(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實(shí)際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)損失。（）【參考答案】：正確10、每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。()【參考答案】：正確【解析】：2006年6月15日，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，明確了每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。11、子女教