四月中旬銀行從業資格預熱階段同步測試一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、戰略風險管理的基本假設不包括（）。A、如果采取適當的措施，風險可以完全避免B、準確預測未來風險事件的可能性是存在的C、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會【參考答案】：A【解析】：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設:①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。2、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒收非法財物B、行政拘留C、開除公職【參考答案】：C【解析】：D項，開除公職屬于行政處分。3、下列關于貸款損失準備金計提方法的說法，錯誤的是（）。A、特別準備金以受影響貸款組合的余額為基數計提B、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取分項處理的辦法C、計提比率本質上是對貸款損失概率的反映【參考答案】：B【解析】：對于一些金額小、數量多的貸款，要采取批量處理的辦法。故選C。4、風險識別的主要方法不包括（）。A、失誤樹分析法B、專家預測法C、分解分析法【參考答案】：B【解析】：答案為C。制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法。此外，常用的風險識別方法還有：①專家調查列舉法；②資產財務狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹分析方法。5、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶的收入結余比例是（）。A、13.33%B、37.5%C、5%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】收入結余比例＝（收入－支出）/收入＝（8000－5000）/8000＝37.5%。6、下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。A、調整后的期權敞口頭寸B、即期凈敞口頭寸C、總敞口頭寸【參考答案】：C【解析】：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸以及調整后的期權敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。7、描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。[2014年11月真題]A、核心資本B、監管資本C、經濟資本【參考答案】：C【解析】：經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。8、商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是（）。A、風險管理部門B、信貸營銷部門C、放款執行部門【參考答案】：C【解析】：解析：放款執行部門貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況。對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，放款執行部門審核在此期間借款人是否發生重大風險變化情況；借款人是否存在貸款嚴重違規行為；是否涉嫌提供虛假會計信息或因其他違法違規行為被監管部門查處；高管是否存在非正常死亡、失蹤或涉嫌違反法律法規案件被查處情況；國家最新制度變化是否對客戶生產經營產生重大影響等。9、經辦銀行在發放國家助學貸款后，應于每季度結束后的（）個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發放的國家助學貸款的相關資料，經合作高校確認后上報總行。A、10B、20C、30【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題10、下列說法中錯誤的是（）。A、外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B、金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能C、中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。11、商業銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發生的情形是（）。[2009年10月真題]A、客戶信用等級越高，限額越高B、客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C、客戶資產負債率越高，限額越高【參考答案】：C【解析】：D項，資產負債率=（負債總額/資產總額）×100%，其值越大，意味著該客戶的償債能力越低，因此對其授予的限額也應越低。12、債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【參考答案】：B【解析】：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算．最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。13、貸款合規性調查中，對借款人的借款目的進行調查是為了防范（）。A、經營風險B、信貸欺詐風險C、投資風險【參考答案】：B【解析】：貸款合規性調查中，信貸業務人員調查借款人的借款目的主要是為防范信貸欺詐風險，防止借款人騙取銀行貸款。14、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個人結匯和境內購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經結匯10000×5=50000（美元），已經達到國家規定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。15、銀行個人貸款產品定位的第一步是（）。A、識別重要屬性B、執行定位C、定位選擇【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查銀行個人貸款產品定位的第一步——識別重要屬性。16、信用風險經濟資本是指（）。A、商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金B、商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失和預期損失而應該持有的資本金C、以上都不對【參考答案】：A【解析】：信用風險經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金。故選A。17、某公司2006年12月31日的資產負債表中，總資產為2億元、負債為1．6億元，則會計資本為（）。A、8000萬元B、4000萬元C、2億元【參考答案】：B【解析】：會計資本為銀行資產負債表中資產減負債后的余額。18、商業銀行應當在完善流動性風險預警機制的同時，制定本、外幣流動性管理（）。A、情景分析B、融資渠道管理C、應急計劃【參考答案】：C【解析】：商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面內容:①危機處理方案；②彌補現金流量不足的工作程序。19、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。[2014年6月真題]A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。20、現金清收準備主要包括（）。A、常規清收和資產保全B、債權維護和財產清查C、債權維護和常規清收【參考答案】：B【解析】：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保全屬于債權維護。21、信用評分模型的關鍵在于（）。A、辨別分析技術的運用B、特征變量的選擇和各自權重的確定C、單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。22、準貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、存款無利息C、透支享受免息還款期【參考答案】：A【解析】：準貸記卡透支不享受免息還款期。23、如表1所示，GI1～9表示各業務條線當年的總收入，β1～9表示各業務條線對應的β系數。表1產品線數據表億元用標準法計算，則2010年操作風險資本為（）億元。A、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：在標準法中，總資本要求是各產品線監管資本的簡單加總，其計算公式如下:KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3則KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（億元）。式中，KTSA表示標準法計算的資本要求；GI1～9表示各業務條線當年的總收入；β1-9表示各業務條線對應的β系數。24、公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。A、董事會B、監事會C、股東大會【參考答案】：A【解析】：董事會（不設董事會的公司為執行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。25、某市四家國有商業銀行在某年內累計接收抵債資產170萬元，已處置抵債資產90萬元，待處置抵債資產80萬元，則抵債資產年處置率為（）。A、52．94％B、48．23％C、47．06％【參考答案】：A【解析】：解析：抵債資產年處置率計算方法如下：抵債資產年處置率=90／170X100％=52．94％。26、下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A、信用評分模型是建立在對歷史數據模擬的基礎上的B、信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值C、由于歷史數據更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變，從而無法及時反映企業信用狀況的變化【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型在使用過程中存在一些突出問題：①信用評分模型是建立在對歷史數據（而非當前市場數據）模擬的基礎上，回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變。②信用評分模型對借款人歷史數據的要求相當高．商業銀行需要相當長的時間才能建立起一個包括大多數企業歷史數據的數據27、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展．成為全球銀行業組織構架的主流模式。A、總分行型組織構架B、矩陣型組織構架C、統一法人制組織構架【參考答案】：B【解析】：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構架基本形成，并在隨后的時間里迅速發展．成為全球銀行業組織構架的主流模式。28、用DA表示總資產的加權平均久期，VA表示總資產，R為市場利率，當市場利率變動ΔR時，資產的變化可表示為（）。A、DA×VA×ΔR/（1+R）B、-DA×VA×ΔR/（1+R）C、DA×VA/ΔR×（1+R）【參考答案】：B【解析】：用DA表示總資產的加權平均久期，DL表示總負債的加權平均久期，VA表示總資產，VL表示總負債，R為市場利率，當市場利率變動時，資產和負債的變化可表示為:ΔVA=-[DA×VA×ΔR/（1+R）]，ΔVL=-[DL×VL×ΔR/（1+R）]。29、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A、42372B、42374C、42379【參考答案】：A【解析】：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。30、下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。A、家具B、汽車C、健身器材【參考答案】：B【解析】：個人汽車貸款和個人耐用消費品貸款是并列的兩種個人消費貸款。31、《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法初級法的商業銀行（）。A、必須自行估計每筆債項的違約損失率B、由監管當局根據資產類別給定違約損失率C、由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率【參考答案】：B【解析】：實施內部評級法初級法的商業銀行由監管當局根據資產類別給定違約損失率即可。32、下列不屬于企業經營風險的是（）。A、產品結構單一B、業務性質、經營目標或習慣做法改變C、管理層對環境和行業中的變化反應遲緩【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】經營風險是指企業在經營過程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風險。管理層對環境和行業中的變化反應遲緩屬于企業管理狀況風險，不屬于企業經營風險。33、巴塞爾委員會以（）方式把商業銀行面臨的風險分為八大類。A、損失結果B、風險發生的范圍C、誘發風險的原因【參考答案】：C【解析】：本題主要考查商業銀行風險的主要類別。根據不同的分類標準可以將風險分為不同的類型。本書主要側重于信用、市場、操作、流動性、國家、聲譽、法律以及戰略風險八夫類。此八大類主要按誘發原因分類，因此本題D項正確。A項按損失的結果可分為純粹和投機風險，B項按風險事故可分為經濟風險、政治風險和社會風險，C項按風險發生的范圍可分為系統性和非系統性風險。34、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉信用社除外）（）存款利率。A、只能有一個B、可以下浮C、可以自由浮動【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉信用社除外）下浮存款利率。35、計算商業銀行特定客戶的信用風險，需要的變量不包括（）。A、期限B、違約風險暴露C、違約概率【參考答案】：A【解析】：計算信用風險的風險成本，即指預期損失=PD×LGD×EAD，其中，PD為借款人的違約概率，LGD為違約損失率，EAD為違約風險暴露。36、第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。37、擴散指數是指（）。A、全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重B、全部警兆指數中處于預警等級之上的警兆指數所占比重C、全部警兆指數中處于預警等級之下的警兆指數所占比重【參考答案】：A【解析】：擴散指數是指指數預警法中應用范圍最廣的，指全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重。當這一指數大于0.5時，表明警兆指標中有半數處于上升，即風險正在上升；當其小于0.5時，表明半數以上的警兆指數在下降，風險正在下降。38、假定股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示：A、18．25%B、11．25%C、11．75%【參考答案】：C【解析】：通過加權平均計算可以得出，預期收益率=0．05×50%+0．20×15%+0．15×(-10%)+0．25×(-25%)+0．35×40%=11．75%。故選D。39、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于10％C、不得高于10％【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行法》第4條的規定，商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定資本充足率不得低于8％：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。40、下列屬于融資類保函的是（）。A、投標保函B、預付款保函C、延期付款保函【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函、經營租賃保函、預付款保函屬于非融資類保函。41、失票人應當在通知掛失止付后（）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A、15B、3C、10【參考答案】：B【解析】：根據《票據法》第十五條規定，失票人應當在通知掛失止付后三日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。42、根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為（）。A、委托第三方清收和直接追償清收B、常規清收和依法清收C、依法清收和委托第三方清收【參考答案】：B【解析】：根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法清收兩種。其中，常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。43、某銀行2009年年末的次級類貸款余額為30億元、關注類貸款余額為20億元、損失類貸款余額為20億元、可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行的一般準備、專項準備、特種準備共計120億元。則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A、120%B、95%C、60%【參考答案】：A【解析】：不良貸款撥備覆蓋率＝(一般準備＋專項準備＋特種準備)/(次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款)＝120/100×100%＝120%。44、就銀行管理角度來看，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性．目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。A、賬面資本B、經濟資本C、信用資本【參考答案】：B【解析】：就銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求．對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。45、商業銀行的市場約束方涉及監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構以及銀行業協會等，其中市場約束的核心是（）。[2012年6月真題]A、外部審計機構B、股東C、監管部門【參考答案】：C【解析】：監管部門是市場約束的核心，其作用在于:①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監督檢查確保政策執行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。46、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。［2011年10月真題］A、由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任B、由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C、完全由商業銀行承擔【參考答案】：C【解析】：根據民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。因此，本題中，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業銀行承擔。47、在利益定位策略思想的指導下，銀行要基于一種（）的考慮適當降低定價，通過量的突破實現自身利益的增加。A、經濟效益B、綜合效益C、環境效益【參考答案】：B【解析】：在利益定位策略思想的指導下，銀行要基于一種綜合效益的考慮適當降低定價，通過量的突破實現自身利益的增加，如要綜合考慮客戶終身價值、客戶家庭價值等。48、（）風險敏感度最高，商業銀行采用這種方法更能真實反映操作風險狀況。A、標準法B、高級計量法C、關鍵風險指標法【參考答案】：B【解析】：高級計量法風險敏感度最高，商業銀行采用這種方法更能真實反映操作風險狀況。49、銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利．以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為監管人員提供免費的通訊工具B、為監管人員報銷因現場檢查支付的費用C、為監管人員提供現場檢查要求的文件【參考答案】：C【解析】：銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。A、B、C三項均屬于給予監管人員便利和不當利益。50、（）形成的質權稱為典型質權。A、動產質押B、財產質押C、權利質押【參考答案】：A【解析】：質權的標的物包含動產與動產權利，其中動產質押形成的質權稱為典型質權。51、就“價格優先、時間優先”的證券交易競價機制中，在同一時間內，下列表述正確的是（）。［2014年11月真題］A、無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交B、無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交C、如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交【參考答案】：C【解析】：證券交易遵循時間優先和價格優先的原則。時間優先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優先于其他一切報價而成交。52、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、購房B、以儲蓄險來累積資產C、醫療保健支出【參考答案】：C【解析】：退休終老期的財務支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫療保障與個人儲備的積蓄也能為醫療提供部分費用。53、以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是（）。A、貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款B、每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）C、合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元（含10萬元）。54、積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請，這是（）的職責。A、信貸業務崗位B、信貸發放崗位C、信貸授信崗位【參考答案】：A【解析】：積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請，這是信貸業務崗位的職責之一。55、委托管理機制存在以下（）不足之處。A、委托法律關系穩定B、第三方承擔的責任較輕．約束不夠C、基金管理公司存在過錯．不用承擔投資失敗的法律責任【參考答案】：B【解析】：委托管理機制存在以下不足之處：其一，委托關系可隨時解除，法律關系不穩定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應當賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔投資失敗的法律責任．這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任較輕．約束不夠。56、申請個人經營貸款采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A、70%B、90%C、50%【參考答案】：A【解析】：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權證的出讓性質的土地。貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。57、某商業銀行在發放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風險管理技術和措施的（）方法。A、風險對沖B、風險轉移C、風險規避【參考答案】：B【解析】：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。銀行將風險轉移給保證人正是風險轉移方法的應用。58、遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。A、現匯交易B、期匯交易C、外匯期貨交易【參考答案】：B【解析】：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易。59、對借款人的借款目的進行調查是對貸款的（）進行調查。A、合法合規性B、安全性C、效益性【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】貸款的合法合規性是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。調查內容包括對借款人的借款目的進行調查。信貸業務人員應調查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風險。60、小陳的投資組合中有三種人民幣資產，期初資產價值分別為2萬元、4萬元、4萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為30%、25%、15%，則小陳的投資組合年百分比收益率是（）。A、22%B、21%C、25%【參考答案】：A【解析】：0.2×0.3＋0.4×0.25＋0.4×0.15＝0.22。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、商業銀行保有一定量的高流動性資產的主要目的是（）。A、滿足貨幣發行需要B、應付存款人提取存款C、滿足調節經濟需要【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數量的現金。2、當商業銀行的資金來源大于資金使用，出現資金“剩余”，此時商業銀行應當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是（）。A、流動性剩余頭寸盈利能力強B、流動性剩余頭寸可以轉變為其他盈利資產賺取更高收益C、流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險【參考答案】：B【解析】：當資金來源大于資金使用時，出現資金“剩余”，表明商業銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，此時商業銀行應當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本，因為過量的剩余資金完全可以轉變為其他盈利資產賺取更高收益。3、下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是（）。［2009年10月真題］A、平等自愿B、正直守信、客觀公正C、勤勉盡職、專業勝任【參考答案】：A【解析】：我國銀行理財師的職業道德要求可以總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。4、在我國，把銀行業營銷人員分為資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理是從（）角度劃分的。A、級別B、業務C、產品【參考答案】：C【解析】：在我國，把銀行業營銷人員分為資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理是從產品角度劃分的。5、關于計量操作風險所需經濟資本的標準法，將商業銀行的所有業務劃分為了幾類產品線?（）A、5類B、7類C、8類【參考答案】：C【解析】：標準法的原理是，將商業銀行的所有業務劃分為8類產品線，對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總8類產品線的資本，即可得到商業銀行總體操作風險資本要求。在標準法中，8類銀行產品線分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付和結算、代理服務、資產管理和零售經濟。故選D。6、商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。A、掌握所推介產品的特性B、具備相關監管部門要求的行業資格C、具備國家理財規劃師資格【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】個人理財業務需要從業人員具有一定的市場營銷學、客戶心理學、財務分析、統計等方面的知識，全面掌握銀行各種個人銀行產品、渠道的專業知識和營銷要點，一定的學歷水平與工作經驗則是從業人員達到這種專業勝任要求的基本前提。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第54條的規定，對個人理財業務人員應滿足的資格要求不包括具備國家理財規劃師資格。7、關于申請支付令，以下說法正確的是（）。A、債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令B、債務人在收到支付令之日起20日內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行C、申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴多【參考答案】：A【解析】：B項債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出書面異議；C項債務人在收到支付令之日起15日內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行；D項如果借款企業對于債務本身并無爭議，而僅僅由于支付能力不足而未能及時歸還的貸款，申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴少。8、以下關于現值的說法，正確的是（）。A、當給定終值時，貼現率越高，現值越低B、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值C、利率為正時，現值大于終值【參考答案】：A【解析】：B項，根據復利現值公式可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越低；C項，單利現值公式為9、在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準備金率B、超額準備金率C、現金漏損率【參考答案】：B【解析】：貨幣供應量并不能單獨由中央銀行完全控制。影響貨幣供應量的因素主要包括：法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款存款準備金率。其中法定存款準備金和定期存款存款準備金率由中央銀行決定，現金漏損率由個人投資者決定，而只有超額準備金可以由商業銀行控制決定。10、下列準備金中，具有資本性質的是（）。A、普通損失準備金B、特別準備金C、銀行資本金【參考答案】：A【解析】：普通損失準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備，在一定程度上具有資本的性質。故選A。11、20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，（）率先在國內開辦了個人住房貸款業務。A、中國建設銀行B、中國工商銀行C、中國銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務。12、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。A、信用風險B、系統風險C、公司經營風險【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】因為股價指數的變動代表了整個股市價格變動方向和水平，而大多數股票價格的變動是與股價指數同方向的，這樣，在股票現貨市場和股指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統性風險，即規避股票市場整體的風險。13、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。［2014年11月真題］A、保險責任B、保險利益C、保險標的【參考答案】：C【解析】：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。14、使用現金流分析中，當商業銀行的來源金額大于使用金額時，表明（）。A、商業銀行流動性相對充足B、商業銀行的流動性供給大C、商業銀行可以把差額通過其他途徑投資【參考答案】：A【解析】：當來源金額大于使用金額時，出現所謂“剩余”，表明商業銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，所以A項正確。15、根據代理權產生的依據的不同對代理進行分類，其中不包含（）。A、合同代理B、指定代理C、委托代理【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】根據代理權產生的依據的不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。16、下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。A、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權B、借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，且連續3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權C、余額在50萬元（含50萬元）以下的對公貸款，經追索2年以上，仍無法收回【參考答案】：B【解析】：根據《金融企業呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》，C項應為借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續兩年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。17、年金必須滿足三個條件，不包括（）。A、每期的金額固定不變B、在所計算的期間內每期的現金流量必須連續C、流入流出必須都發生在每期期末【參考答案】：C【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。D項，根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。18、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A、需求拉上型B、成本推動型C、供求混合型【參考答案】：B【解析】：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提高。19、項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和（）條件進行的分析。A、銷售B、經濟C、供應【參考答案】：C【解析】：項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析。20、以下不屬于核心資本的是（）。A、實收資本B、盈余公積C、一般準備【參考答案】：C【解析】：核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。一般準備屬于附屬資本。故選D。三、判斷題（共20題，每題1分）1、個人理財業務在我國的形成時期是在20世紀90年代。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人理財業務在我國的形成時期是21世紀初到2005年，20世紀80年代末到90年代是萌芽階段。2、貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，但不是人類勞動的產物。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。3、采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。4、偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）【參考答案】：正確【解析】：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規定處罰。5、最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業銀行將大量長期借款用于短期貸款。【參考答案】：錯誤【出處】：2014年上半年《風險管理》真題【解析】最常見的資產負債的期限錯配情況是，商業銀行將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”，因此有可能因到期支付困難而面臨較高的流動性風險。6、無論是對大客戶的現金管理、對個人客戶的網銀服務，還是對商業銀行內部進行風險管理，都高度依賴日趨復雜和智能化的管理信息系統。（）【參考答案】：正確7、取得票據的原因關系無效的，票據行為無效。（）【參考答案】：錯誤【解析】：沒有試題分析8、商業銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。9、為保證全面性，標準法是在整個機構層面計算總收入。（）【參考答案