貸款擔保銀行授信業務了解不良貸款的日常管理了解五級分類的原則、意義、程序和標準了解貸后檢查的工作流程、主要方法及內容知識目標

知識目標了解不良貸款的定義和類型熟悉不良貸款的各種處置方式項目十

貸后管理技能目標能填制《首次跟蹤檢查表》和《貸后檢查記錄表》能根據實際情況對信貸風險資產正確分類能妥善采取不良貸款的處置方式技能目標能識別不良貸款能登錄系統處理不良貸款項目十

貸后管理項目十

貸后管理貸后管理貸后檢查資產風險分類不良貸款處置模塊三模塊二模塊一模塊四貸后管理實訓

貸后檢查工作流程。

貸后檢查的主要方法。教學重點教學難點模塊一：貸后檢查4.1與數據庫的連接教學難點4.1與數據庫的連接教學重點課程動畫貸后檢查操作流程

模塊一：貸后檢查DBCA貸后檢查工作流程授信后檢查方法

授信后首次跟蹤檢查定期檢查的對象辦理授信業務知識準備定期檢查的內容E模塊一：貸后檢查一、貸后檢查工作流程

模塊一：貸后檢查收集信息資料1綜合分析2撰寫檢查報告3對檢查發現的問題采取預防性或補救性措施4（一）收集信息資料1．信息內容（1）客戶基本材料

客戶定期的財務報表

證明客戶正常持續經營的書面材料

可能對客戶履約能力產生重大影響的有關情況資料（2）信貸業務材料

主要指反映建設銀行信用支持的項目/事項的進展情況的資料。（3）擔保材料

保證人的資料應按照客戶基本資料的要求執行。

對抵（質）押物定期評價的資料等。模塊一：貸后檢查（一）收集信息資料2．收集方法（1）要求客戶提供信息，如財務報表、營業執照、稅收登記證明、貸款卡（證）、最近的納稅申報表和稅收繳款證明等。（2）實地檢查獲取信息。（3）從其他渠道獲取信息。

模塊一：貸后檢查（二）綜合分析信貸人員對收集到的各類信息進行綜合分析，判斷客戶/項目的總體風險狀況，并提出相應的預防性或補救性控制措施。模塊一：貸后檢查（三）撰寫檢查報告信貸人員在信貸檢查完畢后的2個工作日內撰寫《信貸業務首次檢查報告單》或“檢查工作日志”，5個工作日內撰寫《信貸資產檢查報告》或《貸后檢查記錄》，由信貸人員及信貸主管簽字后存檔。模塊一：貸后檢查（四）對檢查發現的問題采取預防性或補救性措施1．對于發現銀行信貸資金用途與合同約定不一致的，應要求客戶限期糾正。2．對于出現暫時性經營困難、已經或有可能出現風險的客戶，應對客戶/項目進行重新評價，并與客戶磋商，確定銀行對客戶采取的經營策略（繼續支持、逐步退出等）。3．檢查中發現客戶存在新的重大對外投資/建設項目計劃或行為的，應密切關注該投資/建設項目的資金來源和進展情況，必要時應盡量提前收回銀行信用。4.檢查中發現客戶已/擬進行重大體制改革的，應密切關注其體制改革的實質內容和進展情況，防止銀行債權在此期間被“懸空”。5.檢查中發現客戶信用狀況變差，或者因保證人代償能力不足、抵（質）押物價值貶損等實際擔保能力下降時，應及時要求客戶追加擔保、調整擔保結構等方式，保障信貸資產的安全。6.對于檢查中發現信貸主合同或擔保合同的條款不利于保護銀行權益或者存在漏洞的，要及時與當事人協商變更合同條款、重簽合同或采取其他彌補措施。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查二、授信后檢查方法授信后檢查方法準現場檢查非現場監測（一）非現場監測模塊一：貸后檢查非現場監測包括：1、通過多種渠道，如工商、稅務部門、借款人及擔保人競爭對手、上級主管部門、政府管理部門、金融同業、新聞媒介等方面獲取信息，盡早發現預警信號，指導現場核查。2、通過客戶賬戶管理系統和信貸登記咨詢系統，每日監測和控制客戶授信賬戶往來、授信出賬、額度使用中出現的異常情況，盡早發現預警信號。

（二）現場檢查模塊一：貸后檢查客戶經理在貸款發放10日內（也有銀行規定15日內），進行首次跟蹤檢查。主要檢查貸款資金流向、貸款用途是否符合合同約定、有無挪用等。檢查完成后，客戶經理將檢查情況整理匯總，針對檢查發現的問題提出整改意見，形成首次跟蹤檢查表或首次跟蹤檢查報告，經客戶部門負責人和開戶行行長閱之后存檔。三、授信后首次跟蹤檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查表10-1貸后第一次跟蹤檢查表四、定期檢查的對象1公司類客戶2個人類客戶5模塊一：貸后檢查（一）公司類客戶2模塊一：貸后檢查自首次檢查后，信貸人員應至少按月檢查（實地或非實地）一次，并形成“檢查工作日志”，主要記載檢查的時間、方式、內容、訪談對象、是否發現異常情況等。信貸人員至少應每季度實地檢查一次，形成《信貸資產檢查報告》。案例分析案例庫中國XX銀行信貸資產檢查報告模塊一：貸后檢查

（二）個人類客戶模塊一：貸后檢查對正常、關注類貸款可采取不定期、抽查的方式；對次級貸款，采取連續、全面檢查的方式，每季度至少進行一次客戶資信狀況檢查，在貸款履行期間至少每半年進行一次全面貸后檢查（包括客戶資信狀況檢查和擔保情況檢查），并形成《貸后檢查記錄》，對客戶欠款原因、客戶收入狀況、處理措施等進行分析。模塊一：貸后檢查檢查人：檢查日期：貸款賬號：貸款種類：客戶編號：客戶姓名：借款合同編號：借款金額：元借款期限：到期日期：年月日貸款余額：元拖欠本金：連續拖欠期數：賬戶狀態：風險狀態：聯系電話：檢查方式：囗電話囗實地、面談囗監測還款情況囗查詢不良貸款臺賬囗其它1、借款人情況：基本情況變動收入情況變動違約記錄信用評價其它：2、保證人情況：保證人數量自然人保證情況法人保證情況其它:3、擔保物情況：擔保物數量

抵押物情況

質押權利憑證情況其它：4、備注：5、采取措施

檢查人員年月日表10-2中國**銀行個人消費貸款貸后檢查記錄表模塊一：貸后檢查五、定期檢查的內容客戶檢查信貸業務風險檢查擔保檢查（一）客戶檢查1.公司類客戶的信貸資產檢查公司類客戶的信貸資產檢查

3.信用的使用及客戶信用情況5.重大事項進展情況

6.其他1.基本情況

4.財務狀況

2.經營狀況

模塊一：貸后檢查

2.個人類客戶的信貸資產檢查模塊一：貸后檢查1、公司類信貸業務按照各信貸品種有關要求進行信貸業務風險檢查。2、個人類信貸業務主要檢查以下內容：（1）貸款用途。（2）檢查法律文件的有效性，以及銀行各種權利的時效性。（3）歸檔情況

模塊一：貸后檢查（二）信貸業務風險檢查1、保證人的檢查參照本章中對信貸客戶檢查的內容進行。2、抵（質）押擔保的檢查：（1）抵（質）押物的存續狀況及使用狀況（如是否損壞），實地檢查抵押的房產是否被拆遷，是否正常使用、維護。（2）抵（質）押物價值和變現能力；（3）抵押人有無擅自轉讓、出租或其他處分抵押物的行為；（4）是否出現抵押（質押）人的其它債權人優先于我行受償的情況；（5）保險獲賠償金是否未償還所欠我行貸款或向我行同意的第三人提存。

模塊一：貸后檢查（三）擔保檢查任務一：模擬填寫企業貸款首次跟蹤檢查表【活動步驟】1.老師提供1～2份案例資料；2.每個學生根據其中一份案例資料填寫企業貸款首次跟蹤檢查表（電子版）；3.每2人一組，交換批改；4.完成后，集中提交給任課教師；6.老師挑選一部分，在課堂展示，并講評。【工作成果】模擬填寫完成的“企業貸款首次跟蹤檢查表”模塊一：貸后檢查技能訓練營【活動