1、反洗錢崗位準入培訓階段性考試題庫含答案1、金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應 當立即采取凍結措施。（ ）對 錯2、對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證 件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。對 錯3、與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者高級 管理層的批準。對 錯4、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查 單位舉行離場會談。對 錯5、對于已被報告可疑交易的客戶，如果其在一定監控期內（最長時間不得超過 3 個月）再次或多次發生異常交易的（涉及恐怖融資監控名單等不立即報告可能導致嚴重后果發生的情

2、形除外），金融機構可不需逐次報告，只需對該期限內客戶累計發生的交易情況進行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報告。對 錯6、反洗錢內部控制的目標是確保將洗錢風險控制在最低。對錯7、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上， 適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。對8、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，應 登記客戶的住所地。錯9、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構 應立即中

3、止為客戶辦理業務。錯10、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經常居住地不一致的， 可以登記客戶的住所地。對錯11、處理境外匯入款時，金融機構只需在自身能力所及范圍內采取合理措 施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。錯12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據 先行登記保存，并在十日內及時作出處理決定。對錯13、交易一方為黨政機關和軍隊、武警或其下屬的各類企事業單位的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。對 錯14、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的 資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或

4、者確定份額的，金融機構應當首先向人民銀行報告，并依據人民銀行反饋意見采取相 應措施。（ ）對錯15、金融機構分支機構可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和 交易記錄保存制度，不需要執行其總部、集團總部的相關規定。對 錯16、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調 查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采 取的登記保存措施。對 錯17、金融機構、特定非金融機構及其工作人員應當依法協助、配合公安機 關和國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有 關的信息、數據以及相關資產情況。對 錯18、金融機構經調查發現，某企業客戶的實際控制

5、人為某國總理的親密好友，金融機構不需要將該企業客戶的風險等級確定為最高。對錯19、加強反洗錢內部控制的意義主要在于滿足外部監管的要求。對 錯20、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來 源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的 監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源 和用途。對 錯1、金融機構工作人員如發現交易與監控名單所列國家（地區）、組織、個 人有關，應首先( )，并按有關規定提交可疑交易報告。送交金融機構高級管理層審核 移送當地安全部門移送當地公安部門進行凍結2、2012 年 4 月 5 日，公安部根據全國人大常委會

6、關于加強反恐怖工作有關問題的決定，以公安部公告的形式公布了第（ ）批認定的恐怖活動人員名單，并決定對其資金及其他資產進行凍結。一 二 三 四3、以下交易中，需報送大額交易報告的是（ ）。300 萬元的定期存款到期后，續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。某司法局收到其他單位的 300 萬元轉賬。某武警部隊文工團向個體工商戶轉賬 300 萬元。 某市人民政協機關向某培訓機構轉賬 300 萬元。4、金融機構接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（ ）。匯款人國籍資金匯出地名稱 收款人住所其他信息5、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的 資產采取凍結措施，

7、但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當（ ）。向其總部報告，并依據總部意見采取相應措施。向中國人民銀行報告，并依據中國人民銀行反饋意見采取相應措施。 一并采取凍結措施。向公安機關報告，并依據公安機關反饋意見采取相應措施。6、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（ ）缺失的，應要求境外機構補充。匯款人工作單位匯款人住所 匯款行地址匯款人身份證明文件7、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定，商業銀行、城市 信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公 司應將（ ）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。131718208、反

8、洗錢現場檢查組應按（ ）確定的時間離開被檢查機構。檢查目標責任書現場監管責任書 現場檢查通知書 可疑客戶檢查書9、金融機構應建立適當的機制，確保（ ）及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業務合作而可能出現的洗錢風險，確保高級管理 層及反洗錢合規管理部門及時獲得業務條線風險評估信息，以便釆取有效 措施處置風險。董事會高級管理層業務條線反洗錢合規管理部門10、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的 客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（ ）進行一次審核。一月三月半年 一年11、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值 2000 美元以上的

9、匯入款，應審查（ ）外匯申報單提取外幣現鈔備案表外匯業務審批表涉外收入申報單（對私）12、金融機構為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是（ ）。應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息 應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住 所等信息匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核13、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（ ）。匯款人姓名或者名稱資金匯出地名稱 匯款人身份證匯款人住所14、中國人民銀行設立中

10、國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖 融資的（ ）報告。客戶身份識別交易記錄保存大額交易可疑交易15、按照金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，選項中的說法 正確的是（ ）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報 告可疑交易報告自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易 報告16、金融機構未按照規定對職工進行反洗錢培訓的且情節嚴重的（）。對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，

11、處一萬元以 上五萬元以下罰款建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高 級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分不承擔任何責任17、選項中交易的發生額都在 200 萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（ ）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策 性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易18、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定，“可疑交易發生后的 10 個工作日”是指（ ）構成可疑交易的交易發生之日起計算 金融

12、機構人員發現可疑交易之日起計算金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算 構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算19、對當日累計提取現鈔等值 1 萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（ ）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。外匯業務審批表提取外幣現鈔備案表外匯申報單涉外收入申報單（對私）20、下列屬于大額交易的是( )一筆 25 萬元人民幣的現金匯款 當日累計支取現金人民幣 18 萬元自然人銀行賬戶之間當日累計 45 萬元人民幣的款項劃轉單位銀行賬戶之間一筆 150 萬元人民幣的轉賬1、銀行柜員發現客戶身份證件或身份證明文件已經過期，應（ BCD）。立

13、刻終止與客戶的業務關系通知客戶更新身份資料如果客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，中止辦理新業務完整留存通知客戶更新資料的工作記錄2、發現未按規定建立反洗錢內部控制制度的，可依法采取的措施有（ AD）。責令限期改正情節嚴重的，可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷 其經營許可證建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高 級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分處二十萬元以上五十萬元以下罰款3、中國人民銀行及其分支機構根據（ABCD ），組織實施執法檢查。執法檢查計劃監督管理中發現的問題 舉報信息上級行的要求以及其他履行職責的需要4、在處理境外匯入款時，金融

14、機構應采取下列哪些措施（ABCD）。審查匯款人、收款人的信息是否完整在交易處理過程中，發現問題的，應及時采取要求境外機構補充信息、 查詢相關數據系統等合理措施當收款人接收的境外匯入款金額達到單筆人民幣 1 萬元或者外幣等值1000 美元以上時，應通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實收款人身份懷疑客戶交易涉嫌洗錢的，應按規定提交可疑交易報告。5、S 市某餐廳于 2006 年在 Z 銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在 10000 元左右。2006 年 12 月，該賬戶交易突然放大，至 2007 年 5 月間共發

15、生資金收付交易 702 筆，累計交易金額億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、 “還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（ ）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交 易標準。法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關 的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突 然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取 現金且情形可疑。6、客戶由他人代理在金融機構辦

16、理業務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對時，應當對代理人采取哪些身份識別措施。（ ACD）核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 登記代理人的職業登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類 登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼7、金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，合理方式具體可包括（ ABCD）。審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符 主動詢問聯網查詢公民身份證信息其他符合勤勉盡職要求的方式8、金融機構違反金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法的，中國人民銀行可以區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證 券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取

17、下列哪些措施。（）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員 給予紀律處分責令限期改正，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并 對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五 萬元以下罰款取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的 任職資格、禁止其從事有關金融行業工作9、洗錢風險評估指標體系的基本要素包括（ABCD ）。客戶特性 地域業務行業10、以下說法正確的是（ABD ）按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、 磁帶保存介質以及不可更改的介質。紙質檔案保存環境應保持一定

18、的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。 檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。借閱檔案要按規定辦理登記手續。11、自然人客戶由他人代理存取現金時，在客戶識別方面應注意（ ABC）。當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣 5 萬元或者外幣等值 1 萬美元時，原則上應同時對存款人（或取款人）和戶主進行身份識別如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣 1 萬元或者外幣等值 1000 美元的現金時，可參照提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的 要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作業務辦理過程中，如發現異常情況，應進一步通過聯網核查公民身份

19、信息系統對客戶身份進行核查如果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存 款金額達到或超過人民幣 1 萬元或者外幣等值 1000 美元的現金時，原則上不予辦理12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核（AB ）開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核 準件”的要項是否為“賬戶開立” 外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 商務部門對外資非法人項目的批復文件13、金融機構可從以下哪些方面衡量本機構開展客戶盡職調查工作的難度（ABCD ） 。客戶背景客戶社會經濟活動特點 客戶聲譽權威媒體披露信息14

20、、金融機構在接受反洗錢執法檢查中享有的權利包括（ABC ）。對檢查組工作進行監督 對檢查情況提出異議舉報檢查人員違法違紀行為 拒絕現場檢查15、以下說法正確的是（ABCD）金融機構懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及 從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告金融機構懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖 融資活動人員的，應當提交可疑交易報告金融機構懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應當提交可疑交易報 告金融機構懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財產 的，應當提交可疑交易報告16、某銀行客戶每隔 2 天就到柜面存現 45000 元，連續交易近 2

21、個月后停止交易，辦理業務時該銀行未留存其身份證明文件。間隔半年后，該客戶又到柜面采取同樣方式連續交易了 1 個月時間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結合上述案例，下列說法正確的是（ABC）。該銀行應該對該客戶進行重新識別該銀行應對客戶這種異常交易行為進行分析識別該銀行在開展盡職調查后仍無法找到合理理由時，可調高該客戶洗錢 風險等級該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復印件 17、2008 年 1 月，某地警方根據舉報發現一小區空房內存有巨額現金 900 多萬元。調查發現房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經購買該房 產，也不知道房內的現金是誰的。經過回憶，傅某數月前曾經把自己的身

22、份證借給了妹妹。進一步調查發現，傅某的妹妹是當地某縣交通局局長的 妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親戚的身份證件購買了多處房產進 行洗錢。該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產生的后果有（ ABCD）可能會被他人借用自己的名義從事非法活動 可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊 個人誠信狀況受到合理懷疑18、2008 年 5 月，中國人民銀行某市中心支行對某銀行進行反洗錢現場檢查時發現，該行存在以下重大違規事實：（1）未按規定履行客戶身份識別義務。如：建立業務關系時僅憑客戶身份證件復印件或傳真件辦理開戶手 續、客戶交易情況出現異常且有洗錢活動嫌疑時未重新識別客戶、

23、對高風 險客戶及其交易未進行持續識別。（2）未按規定報送可疑交易報告。如： 符合“短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份明顯不符”、“長期閑 置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內出現大量資金收付”可疑標準交易 行為未進行報告。 （3）與身份不明的客戶進行交易。如：虛 ABC金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法反洗錢法 刑法19、金融機構對金融業務進行風險評級時，應綜合考慮（ABCD）。與現金的關聯程度特殊業務類型的交易頻率 跨境交易代理交易 20、客戶要求變更（ABCD）信息的，應重新識別客戶身份。姓名或者名稱身份證件或者身份證明文件

24、種類 身份證件號碼注冊資本信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信 息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。 對反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高 管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。 對反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。 錯控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講 主要包括哪些 ABCDEA.員工的專業能力B.員工的職業操守C.員工的誠信程度D.領導層對內控重要的認識和態度 E.領導層對管理內控制度采取的措施金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責

25、任 對金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目 的并不一致 錯有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一 個完整的運行機制 對加強反洗錢內部控制的意義是什么 ABCD A.外部監管的要求B.金融機構依法經營的內在需要C.保障金融業安全的基礎D.金融機構參與國際競爭的前提條件9.反洗錢內部控制的目標是什么 ABCA.保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行 B.確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內C.確保金融機構各項業務的穩健運行D.確保將洗錢風險控制在最低加強反洗錢內部控制是金融機構參與

26、國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有 符合國際標準的金融機構才能“走出去” 對反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定 和執行部門 錯反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制 約束的權利 對13 內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程 序、措施避免和減少風險 對14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些 ABCD A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.相對獨立性原則1-2金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些 AC

27、D A.反洗錢內控制度必須結合業務反洗錢內控制度必須保持穩定性，與金融機構的經營規模、業務范 圍和風險特點無關反洗錢內控制度必須能夠發現和識別可疑交易反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管理反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點 無關 錯金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反 洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分 對反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題， 防范合規風險的有效手段和保障措施 對在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶 是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對只要系統中抓取出可

28、疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分 析以篩選過濾掉實質不可疑的交易 錯可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯 系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責 錯對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記 錄等均應保密 對客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身 情況決定是否開展此項工作 錯關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是 ADE A.培訓對象應包括高級管理層只有反洗錢崗位的人員才需要培訓反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要 培訓反洗錢培訓應

29、針對不同對象提供分層次的培訓E.培訓的對象是金融機構的全體人員反洗錢內部審計包括哪些環節 ABCD A.檢查發現問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定以下說法正確的是 ABD內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本 單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率 與級別內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的 流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理 性、有效性實施獨立評估的職責反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保 管，泄密事件的處理以及保密責任

30、制等相關要求2-11.客戶身份識別的基本原則有哪些方面 ABCD A.真實性B.有效性C.完整性D.持續性2 客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對3.金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是 什么ABDA.中華人民共和國反洗錢法B.金融機構反洗錢規定金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 4.客戶身份識別包含哪三層含義 ABCD了解客戶本人的真實身份了解客戶的交易目的和交易性質C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網 絡、自動銀行營

31、業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的 服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內 部管理程序，識別客戶身份 對在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次 性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份 識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重 新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是 否可疑 對客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客 戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶對金融機構委托其他金融機

32、構或金融機構以外的第三方識別客戶身 份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客 戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息 ABCDA.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.資金來源資金用途經濟狀況或者經營狀況客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對2-21.為對私客戶辦理和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證 明文件ABCD華僑出具中國護照香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或

33、其他有效旅行證件外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有 關文件規定的其他有效證件為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業 務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件 ABA.合法有效的授權委托書B.代理人的有效身份證件C.合法有效的合同書D.代理人的資質證明為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關 系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件 ABCD軍人出具軍官證武警出具武警警官證歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D.中國公民 16 歲以上出示身份證和臨時身份證為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建

34、立業務關 系需登記的客戶身份基本信息包括哪些 ABCDA.客戶的住所地或者工作單位地址B.客戶的聯系方式客戶的身份證件或者身份證明文件的種類客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業 務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件 ABCD經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構 開立的文件董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書能夠證明授權人有權授權的文件案例：15 周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到 B 銀行辦理開戶手續，B 銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業務。請問： B

35、銀行的做法是否合理答：合理為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業 務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件 ABCDE可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證 件或文件組織機構代碼證C.稅務登記證法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員 的有效身份證件為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關 系需登記的客戶身份基本信息包括哪些 ABCDA.客戶的名稱B.客戶的住所客戶的經營范圍客戶的組織機構代碼為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所

36、地與經營居住地不一致的， 登記客戶的住所地 錯一次性金融服務識別要點包括哪些 ABCDA.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件登記客戶身份基本信息留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件11.一次性金融服務識別對象有哪些 ABA.客戶B.代理人客戶經理銀行營業網點經辦人員應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等 一次性金融服務 AC交易金額單筆人民幣 1 萬元以上交易金額單筆人民幣 10 萬元以上交易金額單筆外匯等值 1000 美元以上交易金額單筆外匯

37、等值 10000 美元以上一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以 下哪些方面的一次性金融服務 ACDA.現金匯款B.現金存款C.現鈔兌換D.票據兌付申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶 出具以下哪些證明文件 BCD糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定 出具有關證明和資料證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D.期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 BCD企業法人，應出具企業法人營業執照

38、、企業組織機構代碼證、稅務 登記證的正本或副本非法人企業，應出具企業營業執照正本機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員 會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文 或登記證書申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶 出具以下哪些證明文件 ABC金融機構存放同業資金，應出具其證明收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關 的證明黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門 的批文或證明合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納

39、入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶 時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出 具證券管理部門的證券投資業務許可證申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 ABCD外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證 C.個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本D.居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 BC獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證獨立

40、核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記 證和批文存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的 稅務登記證存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些 ABC A.擬開立賬戶的對公客戶B.法定代表人C.開戶經辦人D.經營部門負責人開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方 式審核客戶身份資料 對申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶 出具以下哪些證明文件 ABCDA.開立基本存款賬戶規定的證明文件B.基本存款賬戶開戶登記證C.

41、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同D.存款人因其他結算需要，應出具有關證明申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證 明文件. ABCD臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的 營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工 及安裝合同異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經 營地工商行政管理部門的批文注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準 通知書或有關部門的批文開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下 哪些人員 ABCDA.銀行營業

42、網點經辦人員B.客戶經理C.經營部門負責人D.其他相關業務人員申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 ABCD軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執勤的支(分)隊，應出具軍 隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務 管理部門的批文或證明民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 ABCDA.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶登記證基本

43、建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、 社會保障基金，應出具主管部門批文財政預算外資金，應出具財政部門的證明異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規 定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基 本存款賬戶情況開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基 本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基 本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，須在中國人 民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單

44、筆的證明1.開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項 目AB開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業 務核準件”的要項是否為“賬戶開立”外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D.商務部門對外非法人項目的批復文件外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和外商投資企業外匯登記 證中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 公司章程、驗資證明書、股權證明等工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證， 國家授權機關批準成立的境內機

45、構(外商投資企業除外)開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審 核以下哪些證明文件 ABCD登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證組織機構代碼證和稅務登記證國家授權機關批準成立的有效批件開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目 ABC外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件” 的要項是否為“賬戶開立”外匯管理局核發的外債登記證是否有效外債借款合同上的要素與外債登記證是否相符國家外匯管理局核準發放的國家外匯管理局開立外匯賬戶批準 書境內機構(外商投資企業除外)開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審 核以下哪些證明文件 ABCD

46、公司章程、驗資證明(如有需要)國務院授權機構批準經營業務的批件外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料查詢外匯賬戶管理信息系統中企業基本信息登記情況 6.開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些 BCD經營部門負責人擬開立賬戶的對公客戶C.法定代表人D.開戶經辦人開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面 ABCD要求客戶提供企業法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證 明文件，如企業法定代表人為中國公民，須聯網核查其身份證授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證 件，并通過聯網核查代理人身份證了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項 的資金來源及資金投入

47、的真正目的銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯 賬戶開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目 ABCDE投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外 匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投 資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符商務部門對外資非法人項目的批復文件外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公 證的授權委托書是否有效經常項目主要包括什么 ABCD A.貨

48、物B.服務C.收益D.經常轉移資本項目主要包括什么 ABCD A.資本轉移直接投資證券投資衍生產品及貸款開立對公外匯存款賬戶的為以下哪些人員 ABCDE A.銀行營業網點經辦人員B.經營部門負責人C.國際業務結算人員D.客戶經理E.其他相關業務人員開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方 面ABCA.大額現金開戶B.異常開戶存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符一般存款賬戶開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾 點ABCD要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身 份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息授權他

49、人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件D.登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文 件的種類、號碼開立個人外匯賬戶的有哪些人員 ABCD A.銀行營業網點經辦人員客戶經理經營部門負責人D.國際業務結算人員外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些 AB A.非經營性外匯收付本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金 劃轉經常項目項下經營性外匯收支投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉營業機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務包 括哪些情形 ABC無法判斷身份證件真實性聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片

50、有效期等和 簽發機關中一項或多項核對不一致能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D.客戶提供了真實有效的身份證件銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素 ABCD外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件” 的要項是否為“賬戶開立”境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經 外匯管理局核準境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則個人外匯賬戶按賬戶性質區分為哪些賬戶 ACD A.外匯結算賬戶B.經常項目賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些 BD A.銀

51、行營業網點經辦人員B.擬開立賬戶的自然人C.客戶經理D.代理人持續識別客戶身份基礎知識選擇題：1、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括 以下哪些方面 ABCDEA、姓名或者名稱B、身份證件或者身份證明文件種類C、身份證件號碼D、注冊資本E、法定代表人2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識 別客戶身份 BCA、簡潔性B、真實性C、完整性D、必要性3、下列那種情況出現時，應重新識別客戶 ABD A、客戶行為異常B、客戶有洗錢嫌疑C、客戶提出銷戶D、客戶代理人沒有授權4、金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況ABCDA、客戶及其日常經營活動B

52、、客戶辦理結算情況C、客戶買賣外匯情況D、客戶開銷戶情況判斷題：1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務。(錯)2、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采取持續的客戶身份 識別措施。 (對)對公人民幣存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份 判斷題：1、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客 戶身份。(對)2、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網點經辦人 員、經營部門負責人、其他相關業務人員等。(錯)3、單位客戶的票據背書、

53、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。 (對)4、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營規模、業 務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。(對)對公外匯存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份 選擇題：1、匯出匯款業務環節，銀行應登記哪些信息 ABC A、匯款人的姓名或者名稱B、匯款人賬戶、住所C、收款人的姓名、住所D、匯款銀行的地址2、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款 人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充 BA、匯款人工作單位B、匯款人住所C、匯款行地址D、匯款人身份證明

54、文件3、銀行在辦理匯入匯款業務時，若境外機構屬于加入 FATF 的國家(地區)，或雖未加入但承諾嚴格執行FATF 有關反洗錢及反恐怖融投資標準的國家(地區)，則銀行( ) AA、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息 B、應要求境外機構再次補充4、銀行與境外機構建立代理或者類似業務關系時，以書面方式明確 本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責 ABDA、客戶身份識別B、客戶身份資料C、可疑交易報告D、交易記錄保存2-3 1.查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查(ABC)A、互聯網B、銀行“黑名單”系統C、公民身份聯網核查系統;D、公證機關2.對個人客戶異常情況進行身份識別時

55、，可采取那些措施(ABCD) A、實地查訪;B、要求可戶補充身份資料; C、回訪客戶;D、向公安機關核查在業務存續期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些 資料，進一步識別客戶身份(BCD)A、結婚證;B、完稅證明;C、單位出具的收入證明; D、駕駛證銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中 登 記 哪 些 信 息 AB A，收款人的姓名、帳號、住所; B，匯款人的姓名、住所;C，匯款銀行的名稱和地址; D，匯款人職業、工作單位銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等什 2000 美元以上的匯入款，應審查哪個表單 D A，外匯申報單; B，提取外幣現鈔備案表;

56、 C，外匯業務審批表; D，涉外收入申報單(對私)對當日累計提取現鈔等值 1 萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件( B )A，外匯申報單; B，提取外幣現鈔備案表; C，外匯業務審批表; D，涉外收入申報單(對私)與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客 戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶 身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。 錯貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況，避免客戶利用融資資 金從事高風險業務而給銀行業務帶來風險;但發現客戶有可疑行為，只需進行關注，不必填

57、報可疑交易報告。 錯貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人(貸款企業)的 信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。 對有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質。對人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、 貸后定期識別及貸后檢查等。 對2-3發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀 況 錯對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信 情況、生產、經銷該產品的能力進行分析 對外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景 對2-41、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重

58、新提供有效的身份證 件或其他身份證明文件。 對2、對公人民幣存款賬戶業務關系終止的原因有哪些(ABCD) A、單位因撤并、解散需終止的B、單位因宣告破產或關閉原因終止的 C、注銷、被吊銷營業執照的D、因遷址等需要變更開戶銀行的3、個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人 員(AC)A、銀行營業網點經辦人員B、國際業務結算人員C、客戶經理D、經營部門負責人4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷 戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。 對5、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點有

59、哪些方面(ABCD)A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，客戶未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的， 應要求啟其具有關證明造成損失的，由其自行承擔責任。B、若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持 續監控職責。C、一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶， 開戶銀行應通知單位自發出通知之日起 30 日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶。未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證

60、明文件已過有效期的，要求客戶重 新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。6、對公外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人 員(ABCD)A、銀行營業網點經辦人員B、國際業務結算人員C、客戶經理D、經營部門負責人7、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書。 錯8、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、 代理人 錯9、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息(ABCD)A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性 B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的 錄入，以履行可疑交易持續監控職責。D、涉及可