1、江西農商銀行“贛州農商銀行百福理財福盈門系列02號”理財產品說明書客戶須知：本理財產品不同于銀行存款,不保障本金及收益，您的本金可能因市場變動而蒙受相應損失。您應充分認識投資風險，謹慎投資：本產品說明書與本理財產品的江西農商銀行理財產品協議書、江西農商銀行理財產品風險揭示書、江西農商銀行理財產品客戶權益須知、江西農商銀行理財產品認購申請書、江西農商銀行理財產品申購申請書（以下簡稱產品協議書、風險揭示書、客戶權益須知、認購申請書和申購申請書）共同構成投資人與贛州農商銀行之間理財合同的不可分割之組成部分。 在購買本理財產品前，請投資人確保完全明白、理解和知悉本理財產品的性質、其中涉及的風險以及投資

2、人的自身情況，仔細閱讀并完全理解上述合同的內容，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及理財收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。投資人若對本產品說明書的內容有任何疑問，請向江西農商銀行各營業網點咨詢。 您的本金有可能會因市場變動蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，包括但不限于信用風險、利率風險、流動性風險、法律與政策風險、延期支付風險、提前終止風險、信息傳遞風險、理財產品不成立風險、管理人風險和不可抗力及意外事件風險等，詳細信息請仔細閱讀理財產品風險揭示書。 本產品說明書中任何業績比較區間、業績比較基準或類似表述均屬不具有法律約

3、束力的用語，不代表投資人可能獲得的實際收益，亦不構成贛州農商銀行對本理財產品的任何收益承諾，投資人所能獲得的最終收益以贛州農商銀行實際支付的為準。 投資人在購買本理財產品后，應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。一、產品基本條款為保護消費者合法權益，尊重理財產品投資人的知情權和自主選擇權，充分履行告知義務，現將本理財產品的基本條款說明如下：產品名稱贛州農商銀行百福理財福盈門系列02號產品編號CG13120210901002理財產品登記編碼C1203821000002（投資者可以依據該登記編碼在中國理財網查詢產品信息）理財幣種人民幣產品發行人贛州農村商業銀行股份有限公司銷售范圍江

4、西省銷售渠道柜面 手機銀行 e百福 網上銀行 智能柜臺產品類型固定收益類-封閉式凈值型收益類型非保本浮動收益募集類型公募產品風險等級 經發行人內部風險評估該理財產品風險等級為二級合格投資人范圍經贛州農商銀行內部風險評估為穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶。發行規模本理財產品計劃發行規模下限2000萬份，上限2 億份。贛州農商銀行有權根據實際需要對產品規模進行調整，產品最終規模以銀行實際募集/管理的份額為準。業績比較基準本理財產品業績比較基準為4.2%；本產品為凈值型產品，其業績表現將隨市場波動，具有不確定性，該業績比較基準不構成贛州農商銀行對本產品收益的任何承諾或保證

5、。產品認購期2021 年9月1日至2021年9月15日。客戶認購金額在產品首發募集期內按照活期存款利率計息（通過e百福渠道購買除外），但在產品首發募集期所產生的利息不作為理財資金進入理財運作，不計算理財收益。產品成立日2021年9月16日產品到期日2022 年9月20日產品期限369天起點認購金額10000元遞增認購金額以1000元整數倍遞增。工作日本產品所稱工作日，是指上海證券交易所和深圳證券交易所的每一正常交易日；如遇特殊情況，以贛州農商銀行具體公告為準。單位凈值每份產品認購期初始單位凈值為1，產品成立后本行每周三前通過贛州農商銀行網站或手機銀行、e百福等公布產品凈值（如遇節假日順延），該

6、凈值為上周最后一個工作日的單位凈值。產品凈值保留小數后5位（四舍五入）。理財產品單位凈值=理財產品總凈值/理財產品總存續份額提前終止權在產品運作期間內，銀行有權視產品運作情況提前終止本理財產品，若本行行使提前終止權，該產品到期日則為提前終止日。詳見“提前終止”條款。理財資產托管人興業銀行南昌分行理財產品費用認購費：本產品暫不收認購費托管費： 0.01%（年化），每日計提，按季支付。估值費： 0.01%（年化），每日計提，按季支付。投資顧問費：0.10%（年化），每日計提，按季支付。投資管理費：0.10%（年化）每日計提，按季支付。浮動管理費：產品扣除理財產品總稅費（包括但不限于應繳增值稅、應付

7、銷售手續費、托管費、固定管理費、估值費、投資顧問費等）后，本產品年化收益率低于業績比較基準（含），投資管理人不收取浮動管理費；年化收益率超過業績比較基準部分，投資管理人對理財產品費后高于業績比較基準的部分，按80%的比例收取浮動管理費，每日計提，到期一次性支付。每日應計提的費用=產品前一日資產凈值費率（年化）/365贛州農商銀行有權按投資周期從理財資金中直接扣除上述費用等理財產品運行期間產生的其他必要費用，對于理財產品費用的費率，贛州農商銀行保留變更的權利。二、投資管理（一）投資目標在保持理財資產的低風險和高流動性的前提下，力爭實現超越業績比較基準的投資回報。（二）投資范圍本產品主要投資于以下

8、符合監管要求的固定收益類資產，包括但不限于現金、銀行存款、國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、資產管理計劃、質押式及買斷式回購以及國務院銀行業監督管理機構認可的其他資產。本產品100%投向貨幣市場工具類、債券類和其他符合監管要求的債權類資產，其中投資存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。本產品的杠桿比率不超過200%。（三）投資管理人本產品投資管理人為贛州農商銀行，贛州農商銀行接受客戶的委托和授權， 按照本產品說明書約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，代表客戶簽

9、訂投資和資產管理過程中涉及到的協議、合同等文本。（四）特別提示本產品的上述投資范圍將有可能隨國家法律法規及監管政策的變化而產生變化，如投資范圍、比例等發生變化，產品管理人將通過江西農商銀行網站（ HYPERLINK / h ）進行公告。若因市場發生重大變化導致本產品在存續期間投資比例暫時超出規定區間，銀行將盡合理努力，以投資人利益最大化為原則盡快使投資比例恢復到規定區間。銀行有權根據市場情況，在不損害投資人利益且根據約定提前公告的情況下，對本理財產品的投資范圍、投資品種和投資比例進行調整。投資人對此無異議且同意在上述情況下繼續持有本理財產品。三、理財產品的認購、到期和收益分配（一）認購1、產品

10、的認購期為2021年9月1日至2021年9月15日，贛州農商銀行有權提前結束認購并相應調整相關日期。2、認購份額=認購金額/1元（初始單位凈值），認購起點為1萬元，以1000元的整數倍遞增。（二）產品的到期及收益分配1、本理財產品的到期日為2022年9月20日，如果為非工作日則順延至下一工作日。2、產品到期的理財收益情景一：扣除固定管理費、銷售手續費、托管費、估值費和投資顧問費等費用后，投資收益超越業績比較基準。以某客戶投資10萬元為例，購買時產品凈值為1.00000元，折算份額為100000.00份。產品到期時，若客戶在存續期時未發生提前終止或提前贖回，扣除上述費用后，如產品凈值為1.045

11、，此時（1.045/1.00000-1）365/365=4.5%4.2%，即投資收益超越業績比較基準，則投資管理人對超越業績比較基準部分收取浮動管理費，浮動管理費為：100000.001.045/1.00000-1（1+4.2%365/365）80%=240元扣除浮動管理費后，客戶最終收益為：100000.00（1.045-1.00000）-240=4260元產品到期時，客戶獲得的實際收益相當于達到年化收益率水平為：4260/100000.00365/365=4.26%情景二：扣除固定管理費、銷售手續費、托管費、估值費和投資顧問費等費用后，投資收益未達到業績比較基準。以某客戶投資10萬元為例，

12、購買時產品凈值為1.00000元，折算份額為100000.00份。產品到期時，若客戶在存續期時未發生提前終止或提前贖回，扣除上述費用后，如產品凈值為1.04，此時（1.04/1.00000-1）365/365=4%4.25%，即投資收益未達到業績比較基準，則投資管理人不收取浮動管理費，客戶最終收益為：100000.00（1.04-1.00000）=4000元提示：上述實例采用假設數據計算，僅供參考，并不代表投資者到期實際可獲得的理財收益。在最不利投資情形下的投資結果是本金和收益為零。（三）提前終止1、本理財產品存續期內，根據法律或政策規定需終止本理財產品時，或發生本行認為應該提前終止本理財產品

13、的情形時，贛州農商銀行有權提前終止本理財產品。2、如銀行決定提前終止理財產品，須在提前終止日前5個工作日，在江西農商銀行網站（ HYPERLINK / h ）或營業網點、或其他電子渠道發布相關信息公告。并在提前終止日后5個工作日內將投資人理財資金收益劃轉至投資人指定賬戶。提前終止日（ 含當日）至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。四、理財產品估值（一）估值目的理財資產估值的目的是客觀、準確地反映理財資產是否保值、增值。（二）估值日本理財產品每日估值，本行于每周三前通過手機APP或贛州農商銀行官網公布理財產品上周最后一個工作日單位凈值，如周三為非工作日，則順延至下一工作日。（三）估值對象本理財產

14、品的所有資產及負債。（四）估值方法本理財產品所投資各類資產的具體估值方法如下：1、根據企業會計準則、參照證券投資基金會計核算業務指引估值，監管部門有最新規定的，從其規定。2、在證券交易所、全國銀行間債券市場發行、交易的債券、資產支持證券等固定收益類產品符合以下條件之一的，可采用攤余成本法進行估值：（1）所投金融資產以收取合同現金流量為目的并持有到期。（2）所投金融資產暫不具備活躍交易市場，或在活躍市場中沒有報價、也不能采用估值技術可靠計量公允價值。由于攤余成本法計價可能會出現被計價對象的其他可參考公允價值指標和攤余成本之間的偏離，為消除或減少因理財計劃資產的余額的背離導致理財產品計劃產品份額投

15、資者權益的稀釋或其他不公平的結果，在實際操作中，投資管理人與托管人將采用估值技術，對理財計劃持有的估值對象進行重新評估，即影子定價。對于不符合第2條所述條件的資產，具體估值方法如下：非標類資產。委托債權、債權融資計劃、銀行協議存款、銀行定期存款等非標類資產按照成本估值，并定期根據非標類資產發行方提供的預期收益率計提收益；如上述投資合同約定了估值方案，以信托計劃的受托人、資產管理計劃或基金的管理人和托管人共同確認的凈值或投資收益進行估值。投資證券投資基金的估值方法。持有的交易所上市基金，按估值日其所在證券交易所的收盤價估值；估值日無交易的，以最近交易日的收盤價估值；如果估值日無交易，且最近交易日

16、后經濟環境發生重大變化的，將參照監管機構或行業協會有關規定，或類似投資品種的現行市價及重大變化因素，調整最近交易日收盤價，確定公允價值進行估值；持有的場外基金，按估值日前一交易日凈值份額凈值進行估值；估值日前一交易日基金份額凈值無公布的，按此前最近交易日的基金份額凈值估值；持有的貨幣市場基金，按基金管理公司公布的估值日前一交易日每萬份收益進行計提紅利；持有的基金處于封閉期的，按照最新公布的份額凈值估值；沒有公布份額凈值的，按照成本估值。其他資產。存在并可以確定公允價值的，以公允價值計算，公允價值不能確定的按取得時的成本計算。債券類。不符合攤余成本法估值條件的債券按公允價值估值。4、相關法律法規

17、及監管部門有強制規定的，從其規定。如有新增事項，按國家最新規定估值。如監管并無明確規定和要求的，由產品管理人和托管人協商確定計算方法。5、如有確鑿證據表明按照上述方法進行估值不能客觀反映其價值的，投資管理人可根據具體情況與托管人協商確定估值方法。6、在任何情況下，產品管理人與托管人所共同認可的估值方式均視為客觀、公允的估值方法。該產品的估值均以產品公布的估值結果為準。五、理財產品的稅費1、理財產品所涉及的各繳稅主體，除理財產品相關文件另有約定的除外，依照適用法律規定自行履行納稅義務。2、若適用法律要求管理人代扣代繳理財產品持有人應納稅款的，管理人將依法履行扣繳義務，投資者對此應給予配合。六、產

18、品的延期清算理財期滿，如因該理財產品項下的投資項目未能順利變現等情況導致現金類資產不足以兌付理財產品本金與收益，則贛州農商銀行將及時采取各種措施，積極處置未變現資產。在這種情況下，理財產品期限也相應順延。七、理財產品信息披露1、根據本產品的運作特定，贛州農商銀行與投資人特別約定，本行不向投資人另行寄送賬單。2、本產品成立后5個工作日內，將在江西農商銀行網站（ HYPERLINK / h ）發布產品成立相關公告。3、本產品成立之后將定期在江西農商銀行網站（ HYPERLINK / h ）發布相關產品投資比例信息公告。4、本產品成立之后，將在每個季度結束之日起15個工作日內、上半年結束之日起60個

19、工作日內、每年結束之日起90個工作日內，編制完成產品的季度、半年、年度等定期報告。將定期在江西農商銀行網站（ HYPERLINK / h ）發布相關產品投資比例信息公告。5、在產品存續期內，若發生贛州農商銀行認為可能影響本產品投資運作的重大影響事件時，贛州農商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：江西農商銀行網站（ HYPERLINK / h ）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。6、在產品存續期內，贛州農商銀行對原約定的投資范圍、投資品種或投資比例進行調整的，除高風險類型的理財產品超出比例范圍投資較低風險資產外，將提前5個工作日在江西農商銀行網站（ HYPERLINK / h ）以公告的形式通知投資者并取得書面同意。若投