1、電子商業匯票知識問答什么是電子商業匯票？電子商業匯票是指出票人依托電子商業匯票系統，以數據電文形 式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人 或者持票人的票據。電子商業匯票有哪些特點？與紙質商業匯票相比，電子商業匯票具有以下特點：（1）以數據電文形式代替實物票據；（2）以電子簽名取代實體簽章；（3）以網絡傳輸代替人工傳遞；（4）以計算機錄入代替手工書寫。其最主要的特征是商業匯票的電子化與無紙化，出票、流轉、兌 付等均以電子化方式進行，沒有實物形式的商業匯票。使用電子商業匯票有哪些便利？（1）電子商業匯票不易丟失、損壞和遭搶劫。（2）容易辨別真假，不易遭受假票、克隆票詐騙。（3）

2、交易快速、方便。（4）提高銀行和企業管理自身票據的水平。（5）有助于統一的票據市場的形成，促進金融市場的連通和發 展。電子商業匯票如何流轉?電子商業匯票通過電子化的手段完成票據流轉，主要的流轉節點 包括客戶、開戶行或開戶財務公司、人民銀行電子商業匯票系統。 每一個流轉行為一般包括行為申請和行為回復兩個動作。行為回復 包括簽收（同意行為申請）和駁回（拒絕行為申請）兩種。系統同 時支持申請方發起撤銷操作，申請方的撤銷操作和接收方的回復操 作按照時間優先、先到先得的原則進行處理。企業辦理電子商業匯票業務需要哪些條件？（1）在銀行開立人民幣銀行結算賬戶或在財務公司開立賬戶；（2）具有中華人民共和國組織

3、機構代碼；（3）具有數字證書，能夠出具電子簽名；（4）除接入行、接入財務公司以外的票據當事人應與接入行、 接入財務公司簽訂電子商業匯票業務服務協議。電子商業匯票系統運行后，紙質商業匯票是否還會使用？電子商業匯票系統運行后，紙質商業匯票會繼續使用。電子商業 匯票與紙質商業匯票是并存的兩種工具，由客戶根據自身需要和條 件選擇使用。企業如何使用電子商業匯票？與紙質商業匯票一樣，企業使用電子商業匯票，必須遵循票據 法等相關法律規定，遵循誠實信用的原則，具有真實的交易背景 和債權關系，并在商業銀行開立人民幣銀行結算賬戶。但是，由于 電子商業匯票的特殊性，企業使用電子商業匯票還必須具備以下條 件：一是必須

4、具有中華人民共和國組織機構代碼；二是必須具備辦 理電子商業匯票業務的基本技術條件，比如，應當是商業銀行的網 銀企業客戶等；三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業匯票服 務，并與其開戶銀行簽訂電子商業匯票業務服務協議，明確雙 方的權利和義務。具備上述條件后，企業就可以通過其開戶銀行辦 理電子商業匯票業務了。如何保證電子商業匯票的安全？與紙質商業匯票相比，使用電子商業匯票更加安全。電子商業匯 票的安全性主要體現在：（1）電子商業匯票在電子商業匯票系統集中登記處理，一張票 只會存在一份；同時，接入行、接入財務公司與電子商業匯票系統 保持一致，對客戶提供準確的票據信息與服務。票據僅以電子化形 式存在，可

5、杜絕克隆、假票、票據丟失、票據污損造成的損失。（2）電子商業匯票系統采用中華人民共和國電子簽名法認 可的電子簽名機制替代紙質簽章，提高了簽名的準確性，避免了偽 造公章或專用章等造成的損失。（3）只有票據權利人才有權對票據進行操作，系統對每次票據 行為的權利人進行檢查和驗證。什么叫電子簽名？中華人民共和國電子簽名對電子簽名作如下定義：電子簽 名，是指數據電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并 表明簽名人認可其中內容的數據。電子簽名是用符號及代碼組成電子密碼進行簽名來代替書寫簽 名或印章，它采用規范化的程序和科學化的方法，用于鑒定簽名人 的身份以及對一項數據電文內容信息的認可，它還能驗證出

6、文件的 原文在傳輸過程中有無變動。簡單地說，電子簽名就是通過密碼技 術對電子文檔的電子形式的簽名，并非是書面簽名的數字圖像化。 它類似于手寫簽名或印章，也可以說它就是電子印章。目前，使用 數字證書是可靠電子簽名的唯一實現方式。在電子商業匯票系統中，客戶、接入行、接入財務公司、人民銀 行在進行業務處理時，都需要根據規定加蓋電子簽名，以表明業務 的發起人身份并表示對被電子簽名部分的交易數據的認可。什么叫數字證書？數字證書是一種由權威的、公正的、可信任的機構發放的記錄著 用戶和認證機構有關信息的電子文件，是電子交易過程中身份的證 明。電子商業匯票系統中銀行和客戶之間、銀行（含財務公司）與 銀行（含財

7、務公司）之間、銀行（含財務公司）與中央銀行之間都 各自持有與其身份綁定的數字證書。在交易過程中，雙方都要向對方出示證書，以獲得相互的信任。 這個認證過程是以公私鑰密碼技術為手段，通過相應的計算機程序 實現的。每張數字證書都有一對密鑰一一公鑰和私鑰。通常，證書 的私鑰被牢牢地封裝在智能卡中，黑客是無法拿到的。由于私鑰的 唯一性和不會泄露的特點，使用數字證書認證具有極安全的身份鑒 別能力。除此之外，利用私鑰和密碼技術可以實現電子簽名。加蓋 電子簽名的交易信息是不可篡改和不可抵賴的。紙質商業匯票和電子商業匯票是否可以互相轉換？不行。在電子商業匯票推出初期和相關法律制度尚未作出調整 前，暫不考慮紙質商

8、業匯票和電子商業匯票互相轉換的問題。電子商業匯票系統支持的最大票據金額是多少？目前，電子商業匯票系統支持的最大票據金額為10億元，人民 銀行可根據需要進行調整。商業銀行、財務公司可在此額度內設定 本單位支持的最大票據金額。為什么將電子商業匯票的最長付款期限延長到1年？支付結算辦法規定商業匯票的最長付款期限不得超過6個 月，而電子商業匯票業務管理辦法將電子商業匯票的最長付款 期限延長到了1年。作此規定主要出于以下幾個方面的原因：（1）暢通企業的融資渠道。6個月的融資期限遠遠無法滿足企業 的要求，適當地將其延長有利于企業的發展，增強了企業的融資能 力。（2）提升了金融機構的票據盈利能力。延長付款期

9、限將直接延 長融資期限，直接提升了金融機構的票據盈利能力。（3）活躍票據市場。在商業匯票本身簽發量沒有大幅提高的情 況下，通過延長票據的交易期限，增加票據市場中可交易的票據數 量。推動電子商業匯票業務發展。將電子商業匯票最長付款期限延長 到1年對企業來說有著更大的吸引力，企業的財務壓力也更小，故 這個政策對推動電子商業匯票業務發展有著重要的意義。為什么電子商業匯票的承兌人不得在已承兌票據結清前撤銷原 辦理電子商業匯票業務的賬戶？電子商業匯票的使用必須依賴于銀行或財務公司提供的終端，而 識別當事人依據就是其在銀行或財務公司開立的賬戶。承兌人是商 業匯票的第一債務人，若允許其撤銷賬戶將導致持票人無

10、法向商業 匯票上的第一債務人請求付款，對電子商業匯票的流通十分不利。 故電子商業匯票責任解除前，電子商業匯票的承兌人不得撤銷原辦 理電子商業匯票業務的賬戶。轉讓背書應有哪些注意事項？企業間轉讓背書應遵守以下規則：（1）背書人和被背書人必須是企業；（2）轉讓背書應在提示付款期期末之前完成；（3）票據未記載不得轉讓事項。怎樣才算企業間轉讓背書成功？在企業間轉讓背書中，電子商業匯票系統將票據狀態從背書待 簽收修改為“背書已簽收，同時修改票據所有人為被背書人，標志 著企業間轉讓背書成功。什么叫貼現？電子商業匯票貼現是指持票人在票據到期日前將票據權利背書轉 讓給銀行、財務公司，由其扣除一定利息后，將約定

11、金額支付給持 票人的票據行為。貼現按照交易方式的不同可分為買斷式貼現和回購式貼現。買斷 式貼現是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，不約定日后贖回的票 據行為方式。回購式貼現是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，約 定日后贖回的票據行為方式。18.辦理貼現的持票人應具備哪些條件？（1）在銀行、財務公司開立存款賬戶；（2）與出票人或直接前手之間具有真實的交易關系和債權債務 關系；（3）提供證明與其直接前手直接真實的交易關系和債權債務關 系的相關材料；（4）必須為銀行、財務公司以外的企業和其他組織。在我行辦理電子商業匯票貼現業務的客戶還需提供以下資料：（1）經過年檢的營業執照副本及其正本復印件、組織機構代

12、碼 證書及復印件、經過年檢的貸款證及復印件、控股股東或者實際控 制人、法定代表人身份證及復印件、資格證明書及復印件（上述資 料須包括企業名稱、地址、經營范圍、代碼、稅務登記證號、證件 的名稱、號碼和有效期限等信息）；（2）加蓋有貼現申請企業公章的經辦人員身份證及復印件、貼 現申請書及貼現合同;（3）商業匯票貼現授權申辦委托書（附身份證及復印件）；（4）加蓋有貼現申請企業在我行預留印鑒的貼現憑證；（5）貼現企業與其直接前手之間的增值稅發票，商品交易合同 的原件或復印件；或者其他足以證明雙方之間具備真實貿易背景的 相關書面資料；（6）若為電子商業承兌匯票貼現，還需提供商業承兌匯票的授 信批復文件和

13、授信合同（商業承兌匯票貼現交存保證金的，需提供 我行的保證金存款證明）；（7）若為協議付息或第三方付息貼現業務時，付息人（賣方除 外）應將其承擔的貼現利息存入我行應解匯款戶（戶名為：廣發銀行 貼現利息收入，該賬戶由經辦支行（部門）在對應的營業部開 立），并提相應的存款憑證；（8）我行要求提供的其他資料。19.什么叫“質押”？電子商業匯票的質押，是指電子商業匯票持票人為了給債權人提 供擔保，在票據到期日前將票據交付債權人的行為。當債務人不履 行債務或與債務人協商一致時，可由債權人依法處置電子商業匯 票，并優先受償。電子商業匯票質押業務有哪些注意事項?（1）未到期的票據才能作為質物質押；（2）票據

14、未記載不得轉讓事項。票據到期后持票人如何收回票款？票據到期后持票人應通過電子商業匯票系統業務向承兌人提示付 款，收回票款和行使票據權利。與紙質商業匯票持票人委托開戶銀 行票據郵寄或交換給承兌人請求其付款的委托收款方式不同，電子 商業匯票提示付款比紙質商業匯票委托收款更加安全、方便、快 捷。在票據到期前可以提示付款嗎？持票人在票據到期前可以像承兌人提示付款。按照電子商業匯票 系統的有關規定，持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付 款或拒絕付款，或與到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的， 持票人可待票據到期后再次提示付款。在票據逾期后可以提示付款嗎？票據逾期是指票據超過提示付款期。票據逾期后

15、持票人在作出合 理說明后可以提示付款，持票人開戶行或開戶財務公司不得拒絕受 理，承兌人仍應當承擔付款責任。持票人在票據到期后提示付款的，承兌人應在什么時候應答提 示付款請求，應在什么時候付款？持票人在票據到期后提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求 的當日至退次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商 業匯票系統非營業日順延）付款或拒絕付款。承兌人故意壓票、拖延支付、影響持票人資金使用的，按中國人 民銀行規定的同檔次流動資金貸款率計付賠償金。電子商業承兌匯票的承兌人未按規定時間應答或付款的應該如何處理？電子商業承兌匯票承兌人在票據到期后收到提示付款請求，且在 收到該請求次日起第三日（遇法

16、定休假日、大額支付系統非營業 日、電子商業匯票系統非營業日順延）仍未應答的，接入行、接入 財務公司應按其與承兌人簽訂的電子商業匯票業務服務協議， 進行如下處理：（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止日時足 夠支付票款的，視同承兌人同意付款，接入行、接入財務公司應扣 劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支 付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票 系統營業開始時代承兌人作出付款應答并代理簽章；（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止日時不 足以支付票款的，視同承兌人拒絕付款，接入行、接入財務公司應 在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非

17、營業日、電子商業匯票 系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時代承兌人作出拒 付應答并代理簽章；持票人在提示付款時應注意哪些事項？持票人在提示付款時應注意以下事項：（1）持票人應注意提示付款的時間。持票人若在票據到期前提 示付款，承兌人可以拒絕付款；持票人若在票據逾期后提示付款， 需作出合理說明。（2）持票人應注意資金清算的方式。提示付款時，持票人可選 擇線上清算或線下清算方式。若持票人或承兌人接入點為接入財務 公司，則不能選擇線上清算方式。提示付款被拒絕后，持票人應如何處理？（1）若持票人是在票據的到期前提示付款而被拒絕的，不能發 起拒付追索，可待票據到期后再次提示付款；（2）若持票人是

18、在提示付款期內提示付款被拒絕的，可以進行 拒付追索，可以向所有前手追索，也可再次提示付款；（3）若持票人逾期提示付款被拒絕，持票人曾在提示付款期內 提示付款或在提示付款期內被拒付，此時可發起拒付追索，向所有 前手追索，其他情況下，則只可向出票人、承兌人及其保證人發起 拒付追索。如果承兌人或持票人接入點為財務公司，應如何進行資金清 算？若持票人或承兌人的接入點中有一方為接入財務公司，則不得選 擇線上清算方式。持票人選擇線下清算方式且持票人接入點為繼而財務公司的，填 寫提示付款信息時需要在提示付款人備注項中填寫其提示付款資 金入賬信息，包括持票人開戶行行號、持票人賬號和持票人聯系電 話。什么是追索？持票人在哪些情況下可以進行追索?追索是指當持票人無法從付款人處獲得票據款項時，請求票據其 他債務人支付票據款項的行為。我國票據法規定在以下情況中，持票人可以行使追索權：匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票 的其他債務人行使追索權。匯票到期日前有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權：（1）匯票被拒絕承兌的；（2）