1、成都英特金融培訓學校PAGE PAGE 60 北大商學網網考試系統 個個人理財模模擬試題三 一一、單選題 共 80 題 題號: 11 本題分數數:0.500 分 商業業銀行在提供供財務分析與與規劃的基礎礎上，進一步步向客戶提供供投資建議、個個人投資產品品推介等專業業化服務,這這是（ ）。 A、理財顧顧問服務 B、投投資規劃 C、綜合合理財規劃 DD、財務分析析答案要點： 參考5.11.1，P1158 理財顧問服服務是指商業業銀行向客戶戶提供的財務務分析和財務務規劃，投資資建議，個人人投資產品推推介等專業化化的服務。 標準答案：A 題號: 22 本題分數數:0.500 分 商業銀行在在向客戶提供

2、供理財顧問服服務的基礎上上，接受客戶戶的委托和授授權，按照與與客戶事先約約定的投資計計劃和方式進進行投資與資資產管理的業業務活動，這這是（ ）。 A、投資顧顧問服務 B、財財務顧問服務務 C、理理財顧問服務務 D、綜合理理財服務答案要點： 參考1.11.2，p66。綜合理財財服務的概念念。 綜合理財服服務是指商業業銀行在向客客戶提供理財財顧問服務的的基礎上，接接受客戶的委委托和授權，按按照與客戶事事先約定的投投資計劃和方方式進行投資資和資產管理理的業務活動動. 理財顧問服服務是指商業業銀行向客戶戶提供的財務務分析和財務務規劃，投資資建議，個人人投資產品推推介等專業化化的服務。 標準答案：D 題

3、號: 33 本題分數數:0.500 分 商業銀行按按照約定條件件向客戶承諾諾支付固定收收益，銀行承承擔由此產生生的投資風險險，或銀行按按照約定條件件向客戶承諾諾支付最低收收益并承擔相相關風險，其其他投資收益益由銀行和客客戶按照合同同約定分配，并并共同承擔相相關投資風險險，這樣的理理財計劃是（ ）。 A、保證收收益型理財計計劃 B、非非保證收益型型理財計劃 C、保本浮浮動收益理財財計劃 D、非非保本浮動收收益理財計劃劃答案要點： 參考1.11.2，p88。保證收益益型理財計劃劃概念。 按照客戶戶獲取收益的的方式不同，理理財計劃可分分為保證收益益型理財計劃劃和非保證收收益型理財計計劃。 保證收收益

4、理財計劃劃是商業銀行行按照約定條條件向客戶承承諾支付固定定收益，銀行行承擔由此產產生的投資風風險，或銀行行按照約定條條件向客戶承承諾支付最低低收益并承擔擔相關風險，其其他投資收益益由銀行和客客戶按照合同同約定分配，并并共同承擔相相關投資風險險的理財計劃劃。 非保證證收益理財計計劃又分為保保本浮動收益益理財計劃和和非保本浮動動收益理財計計劃。保本浮浮動收益理財財計劃是指商商業銀行按照照約定條件向向客戶保證本本金支付，本本金以外的投投資風險由客客戶承擔，并并依據實際投投資收益情況況確定客戶實實際收益的理理財計劃。非非保本浮動收收益理財計劃劃是指商業銀銀行根據約定定條件和實際際投資收益情情況向客戶支

5、支付收益，并并不保證客戶戶本金安全的的理財計劃。該該理財計劃風風險最大。 標準答案：A 題號: 44 本題分數數:0.500 分 收益益遞增理財計計劃屬于（ ）。 A、保本浮浮動收益理財財計劃 B、最最低收益理財財計劃 C、固定收收益理財計劃劃 D、非保本本浮動收益理理財計劃標準答案：A 題號: 55 本題分數數:0.500 分 由銀銀行向客戶承承諾支付最低低收益，產生生超過最低收收益部分則由由銀行和客戶戶按照合同約約定進行分配配，這樣的理理財計劃是（ ） A、非保本本浮動收益理理財計劃 B、保本浮浮動收益理財財計劃 C、最低收收益理財計劃劃 D、固定收收益理財計劃劃答案要點： 參考p8,保證

6、收益理理財計劃的概概念。 保證收益益理財計劃是是商業銀行按按照約定條件件向客戶承諾諾支付固定收收益，銀行承承擔由此產生生的投資風險險，或銀行按按照約定條件件向客戶承諾諾支付最低收收益并承擔相相關風險，其其他投資收益益由銀行和客客戶按照合同同約定分配，并并共同承擔相相關投資風險險的理財計劃劃。 標準答案：C 題號: 66 本題分數數:0.500 分 下列列四種理財計計劃中，對投投資者而言投投資風險最低低的是（ ）。 A、保證收收益理財計劃劃 B、非非保證收益理理財計劃 C、保本浮浮動收益理財財計劃 D、非保保本浮動收益益理財計劃答案要點： 參考p8 理財財計劃按客戶戶獲取收益的的方式不同，分分為

7、保證收益益理財計劃和和非保證收益益理財計劃，其其中非保證收收益理財計劃劃又分為保本本浮動收益理理財計劃和非非保本浮動收收益理財計劃劃。在保證收收益理財計劃劃中，銀行承承擔投資風險險，保本浮動動收益理財計計劃中銀行向向客戶保證本本金支付，本本金以外的風風險由客戶承承擔，非保本本浮動收益理理財計劃中，銀銀行對客戶本本金的安全性性都不予以保保證，因而風風險相對更大大。 標準答案：A 題號: 77 本題分數數:0.500 分 關于于通貨膨脹對對個人理財的的影響，以下下說法錯誤的的是（ ） A、儲蓄投投資的實際利利率可能是負負值 B、固固定收益的理理財產品會貶貶值 C、持有外外匯是應對通通貨膨脹的一一種

8、有效手段段 D、股票是是浮動收益的的，所以一定定能應對通貨貨膨脹的負面面影響 答案要點： 預期未來溫溫和通貨膨脹脹，應減少債債券，儲蓄的的配置，適當當增加股票的的配置，但當當通貨膨脹較較嚴重時，股股票也不能應應對通貨膨脹脹的負面影響響。 標準答案：D 題號: 88 本題分數數:0.500 分 在證券券市場中，如如果同價位申申報，按照申申報時序決定定優先順序是是遵循競價交交易的（ ）原則。 A、數量優優先 B、時間優優先 C、價價格優先 D、品品種優先 答案要點： 參考P433，證券交易易遵循時間優優先和價格優優先的原則。價價格優先原則則是指價格最最高的買方報報價和價格最最低的賣方報報價優先于其

9、其他一切報價價而成交。時時間優先原則則是指在買和和賣的報價相相同時，在時時間序列上，按按報價先后順順序依次成交交。 標準答案：B 題號: 99 本題分數數:0.500 分 下列列屬于金融資資產的是（ ）。 A、收據 B、股股 票CC、購物券 DD、貨物提單單 答案要點： 金融資產是是指一切代表表未來收益或或資產要求權權的憑證。金金融資產可劃劃分為基礎性性金融資產與與衍生性金融融資產兩大類類。前者主要要包括債務性性資產和權益益性資產，后后者主要包括括遠期，期貨貨，期權和互互換等。其中中股票屬于權權益性資產，因因此是金融資資產。 標準答案：B 題號: 110 本題分分數:0.550 分 按股股東承

10、擔的風風險和享有權權益情況來劃劃分，股票可可以劃分為（ ）。 A、記名股股和無記名股股 B、面額額股和無面額額股 C、流通股股和非流通股股 D、普通通股和優先股股 答案要點： 參考P388，根據股東東享有權利和和承擔風險的的不同，股票票分為普通股股股票和優先先股股票兩大大類。按票面面是否記載投投資者姓名，股股票可分為記記名股票和無無記名股票。按按有無票面金金額可分為有有票面金額的的股票和無票票面金額的股股票；按是否否能在市場上上流通分為流流通股和非流流通股。 標準答案：D 題號: 111 本題分分數:0.550 分 市場場利率上升的的影響是（ ）。 A、債券價價格上升 B、股股票價格上升升 C

11、、房地產產市場走低 D、儲蓄蓄產品收益增增加 標準答案：C 題號: 12 本題題分數:0.50 分 金融融市場主體是是指（ ）。 A、金融交交易的工具 B、金金融中介機構構 C、金融市市場上的交易易者 D、金融融監管部門 答案要點： 參與金融市市場交易的當當事人是金融融市場的主體體，包括企業業、政府及政政府機構、金金融機構、居居民個人。 標準答案：C 題號: 113 本題分分數:0.550 分 下列列不屬于金融融市場客體的的是（ ）。 A、股票價價格指數 BB、保險單 C、中中央銀行票據據 D、債券券 答案要點： 金融市場的的客體即金融融工具，是金金融市場的交交易對象，包包括：貨幣頭頭寸、票據

12、、債債券、股票、外外匯。 標準答案：A 題號: 114 本題分分數:0.550 分 溢價價發行的附息息債券，票面面利率是6%，則實際的的到期收益率率可能是（ ）。 A、6% B、6.225% C、55.6% DD、以上都不不可能 答案要點： 溢價發行所所以實際的到到期收益率比比票面利率低低。 標準答案：C 題題號: 155 本題分數數:0.500 分 如果果投資者以高高于票面價格格購進債券并并持有到期，則則（ ）。 A、實際收收益率等于票票面利率 BB、實際收益益率高于票面面利率 C、實際收收益率低于票票面利率 DD、實際收益益率和票面利利率無關 答案要點： 購買價格高高于票面價格格，如果持有

13、有到期則實際際收益率低于于票面利率。 標準答案：C 題號: 116 本題分分數:0.550 分 半年年期的無息政政府債券（1182天）面面值為10000元，發行行價為9822.35元，則則該債券的投投資收益率為為（ ）。 A、1.7765% B、1.80% C、3.55% D、3.44%標準答案：C題號: 17 本題分數:0.50 分 以下下各類金融資資產不屬于貨貨幣市場工具具的是（ ）。 A、銀行承承兌匯票 B、股票 C、可轉讓讓大額定期存存單 D、回購協協議 答案要點： 貨幣市場又又稱短期資金金市場，是指指專門融通短短期資金和交交易期限在一一年以內（包包括一年）的的有價證券市市場。貨幣市市

14、場工具包括括短期銀行信信貸、國庫券券、商業票據據、可轉讓定定期存單、銀銀行匯票、短短期債券、回回購協議等。 股票屬于資資本市場中的的證券市場。 標準答案：B 題號: 118 本題分分數:0.550 分 下列列對貨幣市場場的特征的描描述正確的是是（ ）。 A、風險性性低，收益高高 B、收益高高，安全性也也高 C、流動性性低，安全性性也低 D、風風險性低，流流動性高 答案要點： 參考P277 貨幣市場的的特征包括低低風險、低收收益、高流動動性、交易量量大四個特征征。 標準答案：D 題號: 119 本題分分數:0.550 分 下列列不屬于固定定收益證券的的金融工具是是（ ）。 A、銀行存存款 B、普

15、通股股票 C、優先股股票 D、國債債 答案要點： 股票屬于浮浮動收益證券券。 標準答案：B 題號: 220 本題分分數:0.550 分 以下下對股票和債債券特征的比比較，其中不不正確的是（ ）。 A、股票的的期限是不確確定的，債券券通常有確定定的到期日 B、普通股股票所有者可可以參與公司司決策，債券券持有者則通通常無此權利利 C、股票不不具有償還性性，而債券到到期時發行人人必須償還債債券本息 D、股票和和債券都是權權益證券 答案要點： 股票具有永永久性，收益益性，流動性性，風險性，參參與性的特征征，屬于權益益證券。 債券具有償償還性，收益益性，安全性性，流動性的的特征，屬于于債權證券。 標準答

16、案：D 題號: 221 本題分分數:0.550 分 下列列金融交易中中屬于貨幣市市場交易的項項目是（ ）。 A、你從銀銀行獲得了三三年期貸款購購買一輛小汽汽車 B、你在銀銀行購買了99800元的的短期國庫券券 C、你買入入100股公公司股票 D、你獲得得了一筆收入入，買入155000份證證券投資基金金 答案要點： 貨幣市場工工具包括短期期銀行信貸、國國庫券、商業業票據、可轉轉讓定期存單單、銀行匯票票、短期債券券、回購協議議等。 標準答案：B 題號: 222 本題分分數:0.550 分 金融融市場是國民民經濟的“氣象臺”是因為金融融市場具有（ ）。 A、資源配配置功能 B、反反映功能 C、調節節

17、功能 D、風風險再分配功功能 答案要點： 金融市場具具有反映功能能，常被看作作國民經濟的的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民民經濟景氣度度指標的重要要信號系統。 標準答案：B 題號: 223 本題分分數:0.550 分 基金金投資者要繳繳納的費用是是（ ）。 A、申購費費用 B、管理費費用 C、托管費費用 D、基金金投機交易費費用 答案要點： 投資者申購購基金時要繳繳納按一定比比例計算的申申購費用。 基金管理費費用是從基金金資產提取的的，通常基金金管理費逐日日提取，按月月支付。 基金托管費費用也是從基基金資產中提提取的，逐日日計算，按月月支付。 標準答案：A 題號: 224 本題分分數:0.55

18、0 分 下列列關于保險產產品的論述正正確的是（ ）。 A、保險產產品購買者可可以利用保險險產品合理避避稅 B、保險產產品用于規避避風險，不能能用于投資 C、保險產產品投資收益益率高于債券券 D、以上各各項都是錯誤誤的 答案要點： 個人或家庭庭購買保險時時支出的保險險費和所獲得得的保險賠償償（給付）金金，根據相關關法律規定，都都可以享受不不同程度的稅稅收減免優惠惠。目前我國國尚未開征遺遺產稅，只個個人所得稅法法中明確規規定，個人所所獲得的保險險賠款可在計計算應納稅所所得額前扣除除，即保險賠賠款免征個人人所得稅。 投資型保險險產品同時具具有保障功能能和投資功能能，能夠滿足足個人和家庭庭的風險保障障

19、和投資需要要。 保險產品的的投資收益水水平取決于投投資賬戶中投投資單位價值值總額的高低低，這部分的的保障水平通通常無法事先先確定，具有有不確定性。 標準答案：A 題號: 225 本題分分數:0.550 分 我國國當前的資金金信托業務不不包括（ ）。 A、貸款信信托 B、財產產管理信托 C、股權權投資信托 D、證證券投資信托托 答案要點： 參考p1004 我國當前的的資金依托業業務主要有貸貸款信托、股股權投資信托托、權益投資資信托和證券券投資信托。 標準答案：B 題號: 226 本題分分數:0.550 分 在人人的生命周期期過程中，通通常比較適合合用高成長性性和高投資的的投資工具的的時期是（ ）

20、。 A、老年養養老期B、中中年成熟期CC、青年發展展期D、少年年成長期 答案要點： 青年成長期期愿意承擔較較高的風險，追追求高收益，所所以在投資組組合中通常會會增加高成長長性和高投資資的投資產品品和工具。 少年成長期期，沒有或僅僅有較低的理理財需求和理理財能力，所所以通常的理理財策略是將將富余的消費費資金轉換成成銀行存款。 中年穩健期期風險厭惡程程度提高、追追求穩定的投投資收益，所所以在投資組組合中選擇低低風險的股票票、高等級的的債券、優先先股以及共同同基金等金融融產品。 老年養老期期盡力保全已已積累的財富富，厭惡風險險，在投資組組合中選擇高高收益的政府府債券、高質質量的公司債債券以及銀行行存

21、款和其他他短期投資金金融產品。 標準答案：C 題號: 227 本題分分數:0.550 分 證券券投資基金通通過多樣化的的資產組合可可以分散化資資產的（ ）。 A、系統性性風險 B、市場風風險 C、非非系統性風險險 D、政策風風險 答案要點： 系統性風險險，又稱為市市場風險、整整體風險、宏宏觀風險。是是由那些影響響整個金融市市場的風險因因素所引起的的，這些因素素包括經濟周周期、國家宏宏觀經濟政策策的變動等等等。這一部分分風險影響所所有金融變量量的可能值，不不能通過分散散投資相互抵抵消或者削弱弱，又稱為不不可分散風險險。即使一個個投資者持有有一個充分分分散化的組合合也要承受這這一部分風險險。分為利

22、率率風險、外匯匯風險、政策策風險和法律律風險。 非系統性風風險，又稱為為特殊風險、個個體風險、微微觀風險。是是一種與特定定公司或行業業相關的風險險，通過分散散投資，非系系統性風險能能被降低或被被消除，又稱稱為可分散風風險。分為經經營風險、財財務風險和信信用風險。 標準答案：C 題號: 28 本題題分數:0.50 分 許先先生打算100年后積累115.2萬元元用于子女教教育，下列哪哪個組合在投投資報酬率為為5%的情況況下無法實現現這個目標？（ ） A、整筆投投資2萬元，再再定期定額每每年投資100000元 B、整筆投投資3萬元，再再定期定額每每年投資80000元 C、整筆投投資4萬元，再再定期定

23、額每每年投資70000元 D、整筆投投資5萬元，再再定期定額每每年投資60000元 答案要點： 題目沒說明明年金類型，通通常認為是普普通年金，計計算方法如下下： 選項A: 終值總和=2*(1+5%)110+1*(1+5%)10-1/5%=15.883萬元 選項B: 終值總和=3*(1+5%)110+0.88*(1+5%)110-1/5%=144.94萬元元 選項C: 終值總和=4*(1+5%)110+0.77*(1+5%)110-1/5%=155.32萬元元 選項D: 終值總和=5*(1+5%)110+0.66*(1+5%)110-1/5%=155.59萬元元 所以正確答答案是選B 標準答案：

24、B 題號: 229 本題分分數:0.550 分 某投資者年年初以10元元/股的價格格購買某股票票1000股股，年末該股股票的價格上上漲到11元元/股，在這這一年內，該該股票按每110股10元元（稅后）方方案分派了現現金紅利，那那么，該投資資者該年度的的持有期收益益率是多少？（ ） A、10% B、220% C、300% D、440% 標準答案：B 題號: 330 本題分分數:0.550 分 根據據生命周期理理論，個人在在青年期的理理財特征為（ ）。 A、理財尋尋求穩定，不不愿意承擔太太大風險 B、愿意承承擔一些風險險投資，加大大投資比例 C、愿意承承擔一些風險險，積累資產產 D、保證本本金安全

25、，風風險承受能力力差，投資流流動性較強 答案要點： 少年成長期期，沒有或僅僅有較低的理理財需求和理理財能力，所所以通常的理理財策略是將將賦予的消費費資金轉換成成銀行存款。 青年成長期期愿意承擔較較高的風險，追追求高收益，理理財理念是追追求快速增加加資本積累，所所以在投資組組合中通常會會增加高成長長性和高投資資的投資產品品和工具。 中年穩健期期風險厭惡程程度提高、追追求穩定的投投資收益，理理財理念是適適度增加財富富，所以在投投資組合中選選擇低風險的的股票、高等等級的債券、優優先股以及共共同基金等金金融產品。 老年養老期期盡力保全已已積累的財富富，厭惡風險險，理財理念念是避免財富富的快速流失失，承

26、擔低風風險的同時獲獲得有保障的的收益，所以以在投資組合合中選擇高收收益的政府債債券、高質量量的公司債券券以及銀行存存款和其他短短期投資金融融產品。 標準答案：B 題號: 331 本題分分數:0.550 分 復利利現值與復利利終值的確切切關系是（ ）。 A、正比關關系 B、反比關關系 C、互為倒倒數關系 D、同同比關系 答案要點： 現值計算是是終值計算的的逆運算。終終值是計算現現在一筆錢在在未來某一時時刻的本利和和,而現值是是計算將來一一筆錢相當于于現在多少錢錢。這是現金金流量計算和和分析中最基基本最重要的的換算關系。隨隨著期限的增增長，現值系系數(1+ii)-n將減減少，即同樣樣一筆錢，離離現

27、在時間越越長，現值越越小（例如按按揭）。同時時，隨著利率率（貼現率）的的提高，現值值系數將減少少，即同樣一一筆錢, 利率（貼現現率）越大，現現值越小。反反之，隨著年年數的增長，本本利和系數將將增大，即同同樣一筆錢，離離現在時間越越長，終值越越大。同時隨隨著利率的提提高，本利和和系數將增大大,即同樣一一筆錢，利率率越大,終值值越大。 標準答案：A 題號: 332 本題分分數:0.550 分 李先先生將10000元存入銀銀行，銀行的的年利率是55%，按照單單利計算，55年后能取到到的總額為（ ）。 A、12550元 B、10550元 C、12200元 D、11276元 答案要點： 1000*(1+

28、5%*5)=11250(元元) 標準答案：A 題號: 333 本題分分數:0.550 分 李先先生擬在5年年后用200000元購買買一臺電腦，銀銀行年復利率率為12%，此此人現在應存存入銀行（ ）。 A、120000元 B、113432元元 C、115000元元 D、111349元標準答案：D題號: 34 本題分數:0.50 分 普通通年金是指（ ）。 A、每期期期末等額收款款、付款的年年金 B、每期期期初等額收款款、付款的年年金 C、距今若若干期后發生生的每期期末末等額收款、付付款的年金 D、無限期期連續等額收收款、付款的的年金 答案要點： 普通年金也也稱后付年金金，指在年金金時期內，每每期

29、年金金額額都在每期末末發生的年金金。 先付年金指指在年金時期期內，每期年年金額都在每每期初發生的的年金，也稱稱為預付年金金。 每期年金收收支額都相等等的年金是等等額年金。 在最初若干干期沒有收付付款項的情況況下，隨后若若干期發生等等額的系列收收付款項。 標準答案：A 題號: 335 本題分分數:0.550 分 李先生每年年都會有100000元的的閑置資金，所所以決定將該該資金存入銀銀行以作為退退休養老所用用。假設銀行行的年利率為為5%，李先先生的目標是是60歲退休休時能拿到22700000元養老金，則則李先生最遲遲應該何時開開始存入資金金？（） A、42歲歲B、43歲歲C、44歲歲D、45歲歲

30、標準答案：B題號: 36 本題分數:0.50 分 下列列財務報表屬屬于靜態報表表的是（ ）。 A、資產負負債表 B、利潤表表 C、現金金流量表 D、以以上都不是 答案要點： 資產負債表表反映的是某某個時點上企企業的資產、負負債和所有者者權益等財務務狀況信息的的報表。 利潤表反映映的是企業特特定會計期間間經營成果的的報表，即企企業在某個年年份或某個月月度發生了多多少費用、獲獲取了多少收收入，最終實實現了多少利利潤。 現金流量是是反映企業在在一定時期內內，獲取現金金及支付現金金情況的報表表。 從上可看出出，利潤表，現現金流量表反反映的都是某某一段時間內內的情況，而而資產負債表表反映的是某某個時點上

31、的的情況，因此此屬于靜態報報表。 標準答案：A 題號: 337 本題分分數:0.550 分 市場場營銷活動的的出發點和中中心是（）。 A、創造利利潤 B、滿足需需求 C、推推銷產品 D、創創造價值 答案要點： 參考p1885 市場營銷活活動是以滿足足和引導消費費者的需求為為出發點和中中心的。 標準答案：B 題號: 338 本題分分數:0.550 分 進行行市場細分的的客觀前提是是（ ）。 A、人的年年齡差別 B、市市場的地理分分布 C、產品的的差異 D、消費者者群體中部分分人有相同的的需求，并且且這類需求可可以被識別出出來 答案要點： 一種產品的的整體市場之之所以可以細細分，是由于于消費者或用

32、用戶的需求存存在差異性。通通過識別這些些差異性，將將市場細分為為一些更小、更更加均勻的市市場集合，從從而更好地滿滿足消費者的的需求。 人的年齡差差別，地理因因素等屬于市市場細分的標標準，可根據據不同的標準準將市場劃分分為不同的類類型。 標準答案：D 題號: 339 本題分分數:0.550 分 下列列營銷變量屬屬于4Ps理理論中的是（ ）。 A、價格 BB、顧客 C、成成本 D、客戶戶關系 答案要點： 經典的市場場營銷組合中中，即4Pss中，可以人人為控制的基基本變數有產產品，價格，（銷銷售）地點和和促銷方法。 4Cs理論論中四要素是是顧客、成本本、溝通、便便利 4Rs中四四要素是關聯聯、反應、

33、關關系、回報營營銷 標準答案：A 題號: 440 本題分分數:0.550 分 理財財客戶的哪些些信息可以定定量化衡量？（ ） A、收入與與支出 B、投資資偏好 C、理財財知識水平 D、風風險特征 答案要點： 客戶信息可可分為定性信信息和定量信信息，定量信信息包括資產產和負債，收收入和支出，保保單信息，雇雇員福利，養養老金規劃，現現有投資情況況等；定性信信息包括目標標陳述，健康康狀況，興趣趣愛好，就業業預期，風險險特征，投資資偏好，與其其生活方式改改變，理財知知識水平等。 標準答案：A 題號: 441 本題分分數:0.550 分 在不不同的溝通方方式中，（ ）是組組織間進行溝溝通的基礎，因因具有

34、便于使使用、持久性性的功能而被被廣泛運用。 A、圖像語語言 B、電電子郵件 C、書面面語言 D、多多媒體 答案要點： 慎重選擇溝溝通媒介是信信息溝通的基基礎。對許多多人而言，這這種選擇不外外乎口頭語言言和書面語言言。如果你追追求的是快速速和便利，不不妨選擇口頭頭語言；如果果你追求的是是像打印的文文件那樣持久久和有序，不不妨選擇書面面語言，它將將使對方經反反復思考后做做出答復 標準答案：C 題號: 442 本題分分數:0.550 分 在下下列策劃中，屬屬于人生事件件策劃項目是是（ ）。 A、現金、債債務管理 B、投資資規劃 C、稅收收規劃 D、教育育規劃 答案案要點： 一個全面的的財務規劃涉涉及

35、現金、消消費及債務管管理，保險規規劃，稅收規規劃，人生事事件規劃及投投資規劃等財財務安排問題題。其中，人人生事件規劃劃包括教育規規劃、退休養養老規劃。 標準答案：D 題號: 443 本題分分數:0.550 分 對于于勞務報酬所所得一次收入入畸高的，實實行加成征收收，超過5萬萬元的部分，加加征（ ）。 A、五成 B、八成 C、十成成 D、十五五成 標準答案：C 您的答案： 題號: 444 本題分分數:0.550 分 理財財顧問業務的的第一步是（ ）。 A、確定客客戶財務目標標 B、資產產管理目標分分析 C、風險險分析 D、基本本資料收集 答案要點： 理財顧問業業務的第一步步是基本資料料收集，在收

36、收集資料的基基礎上進行分分析。 標準答案：D 題號: 445 本題分分數:0.550 分 理財財客戶尋求理理財顧問服務務的根本目的的是（ ）。 A、資產增增值 B、實實現人生目標標中的經濟目目標 C、財財富保值 D、利潤潤最大化 標準答案：B 您的答案： 題號: 446 本題分分數:0.550 分 在理理財顧問業務務中，銀行產產品的營銷方方式是（ ）。 A、顧問式式營銷 B、關系營營銷 C、觀觀念營銷 D、產產品營銷 標準答案：A 題號: 447 本題分分數:0.550 分 客戶戶的下列信息息屬于定量信信息的是（ ）。 A、目標陳陳述 B、風險偏偏好 C、收入與與支出 D、投資偏偏好 答案要點

37、： 客戶信息可可分為定性信信息和定量信信息，定量信信息包括資產產和負債，收收入和支出，保保單信息，雇雇員福利，養養老金規劃，現現有投資情況況等；定性信信息包括目標標陳述，健康康狀況，興趣趣愛好，就業業預期，風險險特征，投資資偏好，與其其生活方式改改變，理財知知識水平等。 標準答案：C 題號: 448 本題分分數:0.550 分 客戶戶的下列信息息屬于定性信信息的是（ ）。 A、資產與與負債 B、預期生生活方式改變變 C、現現有投資狀況況 D、養養老金計劃 答案要點： 客戶信息可可分為定性信信息和定量信信息，定量信信息包括資產產和負債，收收入和支出，保保單信息，雇雇員福利，養養老金規劃，現現有投

38、資情況況等；定性信信息包括目標標陳述，健康康狀況，興趣趣愛好，就業業預期，風險險特征，投資資偏好，預期期生活方式改改變，理財知知識水平等。 標準答案：B 題號: 449 本題分分數:0.550 分 描述述過去一段時時間內個人的的現金收入和和支出情況的的財務報表是是（ ）。 A、資產負負債表 B、損益表表 C、現現金流量表 DD、成本明細細表 標準答案：C 題號: 550 本題分分數:0.550 分 對開開展理財顧問問業務而言，關關于客戶的重重要的非財務務信息是（ ）。 A、資產和和負債 B、收入入與支出 C、房地產產升值預期 D、客戶戶風險厭惡系系數 答案要點： 客戶信息可可分為財務信信息和非

39、財務務信息。 客戶財務信信息是指客戶戶當前的收支支狀況、財務務安排以及這這些情況的未未來發展趨勢勢等。財務信信息是銀行從從業人員制定定個人財務規規劃的基礎和和根據，決定定了客戶的目目標和期望是是否合理，以以及完成個人人財務規劃的的可能性。 非財務信息息是指其他相相關的信息,比如客戶的的社會地位、年年齡、投資偏偏好和風險承承受能力等。非非財務信息幫幫助銀行從業業人員進一步步了解客戶，對對個人財務規規劃的制定有有直接的影響響。 標準答案：D 題號: 551 本題分分數:0.550 分 制定定保險規劃的的首要任務是是（ ）。 A、選擇保保險公司 B、選擇保保險產品 C、確定保保險金額 D、確定定保險

40、標的 答案要點： 制定保險規規劃的首要任任務，就是確確定保險標的的；在確定客客戶保險需求求和保險標的的之后，就應應該選擇準備備投保的具體體險種；在確確定保險產品品的種類之后后，就需要確確定保險金額額。在確定保保險金額后，就就需要確定保保險期限，因因為這涉及投投保人的預期期繳納保險費費的多少與頻頻率，所以與與客戶未來的的預期收入聯聯系尤為緊密密。 標準答案：D 題號: 552 本題分分數:0.550 分 理財財客戶取得下下列各項個人人所得時，不不須交納個人人所得稅的是是（ ）。 A、國家發發行的債券利利息 B、從股股份公司取得得股息 C、企業業集資利息 D、銀行行存款利息 答案要點： 我國的個人

41、人所得稅法規規定，個人的的利息、股息息、紅利所得得需繳納個人人所得稅，但但國債和國家家發行的債券券的利息收入入，可免繳個個人所得稅。 標準答案：A 題號: 553 本題分分數:0.550 分 在下下列各項中，屬屬于人生事件件規劃的是（ ）。 A、退休養養老規劃 B、現金金管理 C、投資規規劃 D、稅收規規劃 答案要點： 一個全面的的財務規劃涉涉及現金、消消費及債務管管理，保險規規劃，稅收規規劃，人生事事件規劃及投投資規劃等財財務安排問題題。其中，人人生事件規劃劃包括教育規規劃、退休養養老規劃。 標準答案：A 題號: 554 本題分分數:0.550 分 某理理財客戶的一一篇小說在一一家晚報上連連

42、載，3個月月的稿酬收入入分別是35500 元、45000元和55500元。如如果是分3月月領取，該客客戶所獲得稿稿酬共應繳納納個人所得稅稅為（ ）。 A、14998元 B、15112元 C、18668元 D、21160元 標準答案：A 題號: 555 本題分分數:0.550 分 在個個人理財的客客戶關系維護護中不包括（ ）。 A、知識維維護 B、客戶戶本身價值維維護 C、顧問問式營銷維護護 D、交交叉銷售維護護 答案要點： 個人客戶經經理的顧客維維護方法包括括：上門維護護、超值維護護、知識維護護、情感維護護、顧問是營營銷維護、交交叉銷售維護護 標準答案：B 題號: 556 本題分分數:0.55

43、0 分 下列列選項不屬于于建立客戶關關系的內容是是（ ）。 A、明確目目標客戶 B、收集客客戶私人信息息 C、處理理投訴 D、維護護客戶關系 答案要點： 建立客戶關關系的流程包包括銀行客戶戶定位（明確確目標客戶）、發發現客戶、了了解客戶、建建立信任、客客戶溝通、提提出建議、客客戶維護與投投訴處理。 標準答案：B 題號: 557 本題分分數:0.550 分 下列列屬于在溝通通中打破客戶戶自我設防的的有效途徑是是（ ）。 A、有一個個好的開場白白 B、以以誠相待 C、封閉閉性問題 D、觀察察有效信息 答案要點： 顧客在溝通通中自我設防防是很正常的的事，這將不不利于營銷人人員探究顧客客的真實需求求。

44、但是營銷銷人員可以用用三種有效的的技巧來打破破這種局面： 第一，開放放性問題。 第二，注意意傾聽 第三，觀察察有效的信息息來源，通過過觀察對方的的反應，營銷銷人員可以迅迅速地知道哪哪個話題對他他最重要，他他對哪些事情情特別敏感等等等。 標準答案：D 題號: 558 本題分分數:0.550 分 溝通通準備階段的的第一要務是是（ ）。 A、明確本本次溝通的具具體目的 B、做做好心理準備備 C、擬定溝溝通的方案 D、確確定溝通目標標 答案要點： 明確溝通的的目標是溝通通階段的第一一要務，它是是決定整個溝溝通成敗的關關鍵。 確定本次溝溝通的具體目目的。一定要要注意，并非非初次拜訪要要有明確目的的，而是

45、每次次都要有明確確的目的，由由此來決定溝溝通的重點。 擬定溝通的的方案及技巧巧。在溝通之之前應制定幾幾個不同的溝溝通方案，以以備溝通時使使用。如果一一種溝通方案案失敗，還可可以提出另外外一種方案供供顧客選擇，不不致于無路可可走，而使溝溝通陷于僵局局，喪失合作作機會。 做好心理準準備。顧客的的想法千差萬萬別。商業銀銀行很多，各各個銀行的營營銷人員也很很多，不一定定每個目標顧顧客都能開發發成功。營銷銷人員應記住住，只要全心心投人，就一一定會有成功功的機會。 標準答案：D 題號: 559 本題分分數:0.550 分 從業業人員進行營營銷活動的基基本出發點，開開發客戶的首首要環節是（ ）。 A、了解客

46、客戶 B、選擇擇目標客戶 C、與與客戶建立信信任 D、與客客戶溝通 答案要點： 選擇目標客客戶，明確目目標市場，是是從業人員開開展市場營銷銷活動的基本本出發點，是是開發客戶的的首要環節 標準答案：B 題號: 660 本題分分數:0.550 分 因為為產品和服務務正好滿足了了客戶個性化化的需求，基基于產品和服服務而形成的的是（ ）。 A、認知信信任 B、行行為信任 C、情感感信任 D、理念念信任 答案要點： 一般地說，顧顧客信任可以以分為3個層層次： 認知信任它直接基基于產品和服服務而形成，因因為這種產品品和服務正好好滿足了他個個性化需求，這這種信任居于于基礎層面，它它可能會因為為志趣、環境境等

47、的變化轉轉移； 情感信任在使用產產品和服務之之后獲得的持持久滿意，它它可能形成對對產品和服務務的偏好； 行為信任只有在企企業提供的產產品和服務成成為顧客不可可或缺的需要要和享受時，行行為信任才會會形成，其表表現是長期關關系的維持和和重復購買，以以及對企業和和產品的重點點關注，并且且在這種關注注中尋找鞏固固信任的信息息或者求證不不信任的信息息以防受欺 標準答案：A 題號: 661 本題分分數:0.550 分 從業業人員在運用用介紹法時，要要考慮的因素素不包括（ ）。 A、在開發發過程中盡量量展示本銀行行從業人員的的自身魅力 B、讓客戶戶切身感受到到本銀行營銷銷的金融產品品的卻非常好好 C、真誠感

48、感謝為本銀行行介紹新客戶戶的客戶 D、適當給給與為本銀行行介紹新客戶戶的客戶一些些好處 答案要點： 營銷人員在在運用介紹法法時，要注意意考慮以下幾幾個因素： 一是在開發發顧客的過程程中，盡量展展示本銀行和和營銷人員自自身的魅力，樹樹立良好形象象，取得顧客客的認同，愿愿意幫助介紹紹顧客；二是是讓顧客切身身感受到營銷銷人員營銷的的金融新產品品（服務）的的確非常好，這這么好的產品品（服務），他他的朋友也應應該擁有，希希望營銷人員員去幫忙提供供服務。三是是不管顧客出出于什么樣的的考慮，只要要顧客為本銀銀行介紹了新新的顧客，就就必須很真誠誠地謝謝他，而而且要告訴他他，本銀行和和營銷人員會會為他的朋友友提

49、供最優質質的服務。 標準答案：D 題號: 662 本題分分數:0.550 分 客戶戶經理上門取取單、送單，提提供咨詢，協協助客戶進行行資金安排等等，屬于（ ）。 A、上門維維護 B、超超值維護 C、知識識維護 D、情感維維護 答案要點： 客戶經理采采用上門維護護的方式，他他們大部分的的工作時間是是花在顧客那那里的。工作作內容包括：上門取單、送送單，提供咨咨詢維護，協協助顧客進行行資金安排，推推銷銀行金融融產品，挖掘掘和發展存，貸貸款客戶，搜搜集和反饋各各種信息等。 標準答案：A 題號: 663 本題分分數:0.550 分 發現現客戶的主要要方法中，介介紹法是指（ ）。 A、通過親親戚朋友介紹紹

50、客戶 B、通過過同事介紹客客戶 C、通過客客戶介紹客戶戶 D、通通過相關機構構介紹客戶 答案要點： 發現顧客的的主要方法緣緣故法、介紹紹法、直接法法（或陌生法法） 介紹法，就就是通過顧客客介紹顧客。 標準答案：C 題號: 664 本題分分數:0.550 分 客戶戶的風險特征征不包括以下下（ ）項。 A、風險偏偏好 B、年年齡 C、風險認認知度 D、風風險承受能力力 答案要點： 分析理財客客戶的風險特特征從客戶的的風險偏好、客客戶的風險認認知度和客戶戶的實際風險險承受能力三三個方面入手手。 標準答案：B 題號: 665 本題分分數:0.550 分 銀行行開展關系營營銷是指（ ）。 A、建立客客戶

51、關系 B、吸引引客戶，維持持關系 C、留住住客戶，增進進關系 D、以上都都對 答答案要點： 銀行開展關關系營銷是指指建立客戶關關系、吸引客客戶，維持關關系、留住客客戶，增進關關系 標準答案：D 題號: 666 本題分分數:0.550 分 理財財計劃中的結結構性存款具具有衍生產品品的性質，其其管理方式應應當是（ ） A、按照儲儲蓄存款管理理 B、按按照金融衍生生產品業務管管理 C、基礎資資產應按照儲儲蓄存款業務務管理，衍生生交易部分應應按照金融衍衍生產品業務務管理 D、以上說說法都有誤 標準答案：C 您的答案： 題號: 667 本題分分數:0.550 分 財產產轉讓所得的的稅率是（ ）。 A、1

52、5% B、110% C、200% D、25% 標準答案：C 題號: 668 本題分分數:0.550 分 個體體工商戶的生生產經營所得得使用（ ）的五五級超額累進進稅率。 A、5%-30% B、10%-30 C、5%-35% DD、10%-35% 標準答案：C 題號: 669 本題分分數:0.550 分 下列列選項中，（）不不屬于銀行業業從業人員應應遵守的準則則內容。 A、勤勉盡盡責 B、誠實守守信 C、客客戶至上 D、守守法合規 答案要點： 銀行業從業業人員從業基基本準則包括括：誠實信用用、守法合規規、專業勝任任、勤勉盡職職、保護商業業秘密與客戶戶隱私、公平平競爭 標準答案：C 題號: 770

53、 本題分分數:0.550 分 下列列行為中，（ ）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。 A、與同業業工作人員交交流對某些客客戶的評價，但但未透露客戶戶具體數據 B、避免向向同事打聽客客戶的個人信信息和交易信信息 C、了解調調查申請貸款款客戶的信用用記錄、財務務經營狀況 D、與同事事通過電子郵郵件發送銀行行在網上已公公布的財務數數據 答案要點： 根據銀行業業從業人員職職業操守第二二章第八條保保護商業機密密與客戶隱私私的內容是銀銀行銀行業從從業人員應保保守所在機構構的商業秘密密，保護客戶戶信息和隱私私。 與同業工作作人員交流對對某些客戶的的評價，屬于于泄露客戶隱隱私行為，違違反了保護商商業機密與客

54、客戶隱私的規規定 標準答案：A 題號: 771 本題分分數:0.550 分 從業業人員在履行行信息保密準準則時，適當當的行為是（ ）。 A、在受雇雇期間妥善保保存客戶資料料及其交易信信息檔案 B、與本機機構同事談論論客戶的婚姻姻狀況 C、任何情情況下都堅持持嚴守客戶信信息，不向單單位或個人泄泄露 D、可以適適當將長期沒沒有業務往來來的客戶名單單透露給其他他機構 答案要點： 銀行業從業業人員應當妥妥善保存客戶戶資料及其交交易信息檔案案。在受雇期期間及離職后后，均不得違違反法律法規規和所在機構構關于客戶隱隱私保護的規規定，透露任任何客戶資料料和交易信息息。 標準答案：A 題號: 772 本題分分數

55、:0.550 分 銀行行從業人員應應遵循崗位職職責劃分和風風險隔離的操操作規程，確確保客戶交易易的安全，盡盡到崗位的職職責包括（ ）。 （1）不打打聽與自身工工作無關的信信息 （2）除非非經內部職責責調整或經過過適當批準，不不為其他崗位位人員代為履履行職責 （3）保護護、合理運用用機構財產，不不將公共財產產用于個人用用途 （4）不得得違反內部交交易流程將自自己保管的重重要憑證、交交易密碼和鑰鑰匙交于告知知其他人 A、（1）（22）（3）（44） B、（1）（22）（4） C、（1）（22）（3） D、（22）（4） 答案要點： 根據銀行從從業人員職業業操守第十二二條 崗位位職責 銀行業從業業人

56、員應當遵遵守業務操作作指引，遵循循銀行崗位職職責劃分和風風險隔離的操操作規程，確確保客戶交易易的安全，做做到： （一）不打打聽與自身工工作無關的信信息； （二）除非非經內部職責責調整或經過過適當批準，不不為其他崗位位人員代為履履行職責或將將本人工作委委托他人代為為履行； （三）不得得違反內部交交易流程及崗崗位職責管理理規定將自己己保管的印章章、重要憑證證、交易密碼碼和鑰匙等與與自身職責有有關的物品或或信息交與或或告知其他人人員。 標準答案：B 題號: 773 本題分分數:0.550 分 “信息披露”中所需要披披露的信息是是指（ ）。 A、從業人人員推薦的產產品所涉及的的風險 B、本機機構在代理

57、銷銷售產品過程程中的責任和和義務 C、銀行過過去5年的財財務報表 D、銀行下下一年度的戰戰略發展方向向 答案要點： 根據銀行從從業人員職業業操守第二十十一條信信息披露 銀行業從業業人員應當明明確區分其所所在機構代理理銷售的產品品和由其所在在機構自擔風風險的 產品，對所所在機構代理理銷售的產品品必須以明確確的、足以讓讓客戶注意的的方式向其提提示被代理人人 的名稱、產產品性質、產產品風險和產產品的最終責責任承擔者、本本銀行在本產產品銷售過程程中的責任 和義務等必必要的信息。 標準答案：B 題號: 74 本題題分數:0.50 分 銀行行從業人員在在所在機構任任職時，按照照職業操守準準則的規定，應應做

58、到（ ）。 （1）不得得利用兼職崗崗位為本機構構謀利 （2）對所所在機構的紀紀律處分有異異議時，應直直接向上級機機構或監管部部門反映申訴訴 （3）離職職后，仍應恪恪守誠信，為為原機構保密密 （4）不得得代表所在機機構對外發布布消息 A、（1）（22）（3） B、（2）（33）（4） C、（1）（33）（4） D、（1）（22）（3）（44） 答案要點： 根據銀行從從業人員職業業操守第三十十一條 爭爭議處理 銀行業從業業人員對所在在機構的紀律律處分有異議議時，應當按按照正常渠道道反映和申訴訴。 第三十三條條 兼職 銀行業從業業人員應當遵遵守法律法規規以及所在機機構有關兼職職的規定。 在允許的兼兼

59、職范圍內，應應當妥善處理理兼職崗位與與本職工作之之間的關系，不不得利用兼職職崗 位為本人、本本職機構或利利用本職為本本人、兼職機機構謀取不當當利益。 第三十七條條 媒體采采訪 銀行業從業業人員應當遵遵守所在機構構關于接受媒媒體采訪的規規定，不擅自自代表所在機機構接受 新聞媒體采采訪，或擅自自代表所在機機構對外發布布信息。 第三十二條條 離職交交接 銀行業從業業人員離職時時，應當按照照規定妥善交交接工作，不不得擅自帶走走所在機構的的財物、 工作資料和和客戶資源。在在離職后，仍仍應恪守誠信信，保守原所所在機構的商商業秘密和客客戶隱私。 標準答案：C 題號: 775 本題分分數:0.550 分 下列

60、列關于中國國人民共和國國繼承法的的敘述中錯誤誤的是（ ）。 A、我國遺遺產繼承的方方式主要包括括：遺囑繼承承、法定繼承承、遺贈和遺遺贈撫養協議議四種方式。 B、第一法法定繼承順序序包括配偶、父父母、子女；第二法定繼繼承順序包括括兄弟姐妹、祖祖父母、外祖祖父母。 C、被繼承承人的子女先先于被繼承人人死亡的，由由被繼承人的的子女的晚輩輩直系血親代代位繼承。代代位繼承人一一般只能繼承承他的父親或或者母親有權權繼承的遺產產份額。 D、第一法法定繼承順序序中的子女，包包括婚生子女女、養子女和和有扶養關系系的繼子女，不不包括非婚生生子女。 標準答案：D 題號: 776 本題分分數:0.550 分 銀行行從