1、1什么是財務自由？2洛克菲勒曾說過：“財富指的是你的生活品質的程度，而非你的賺錢多寡，要體會富有的滋味，并不需要靠上億的財產，而是去過你真正想過的生活。”什么是我們想過的生活？快樂，自由，喜悅，祥和。3風險與危機我們面對可能發生的危機是什么: 1. 貨幣的可信度（通貨緊縮和通貨膨脹）2. 全球經濟的越來越深刻的影響（金融海嘯）3. 退休潮的危機（中國已經進入老齡化的社會）4. 能源價格攀升5. 工作職位減少( 生理壽命加長, 工作壽命短)6. 沒有儲蓄 （你的儲蓄永遠趕不上通貨膨脹）7. 社會保障醫療保障危機(社保占我退休金多少呢?)8.財商教育不足4生意失敗：住房都要賣掉。癌癥：三年內不能工

2、作，沒收入。車禍：肢體受到損傷，影響正常工作。孩子無心念書，擔心他/她的未來之路。離婚：基本生計是否可能成問題。感謝上帝，一路無風無浪，但由上帝決定，不是由你決定。 你認識的朋友中，有發生過重大變化嗎？5我有什么對策和能力去應對問題的發生？除了賺錢，我還有什么想法？ 對于生活，我有那些選擇？對于未來，我是否有許多的恐懼？對于身處的環境，我是否能意識到風險？對于投資，我的擔憂是什么？在作投資決定前，我選擇了聽誰的意見?我們有足夠的財商去面對未來未知的世界嗎?6財務自由真正的意義不是關乎于錢.它是關于什么是你真正想要的生活；它是關于你如何駕馭你的恐懼和擔憂；財務自由就是擺脫了財富困惑，得到了生活質

3、量和安全的經濟保障。7財務自由是一種人生的選擇一種生活方式的選擇一種價值觀的選擇8當我們來到岔路口，而又不知道走哪條路才能到達目的地的時候，我們便開始審視自己的處境，思考就是從這里開始的。當你還是窮人時，你所擁有的唯一資產就是你的頭腦，你選擇向自己的大腦里注入什么樣的知識？人生就是選擇9卡耐基的調查對象：10000個年齡、性別、國籍不同的人內容：人生目標結論：97%的人沒有目標或目標不明確，只有3%的人有明確的目標10年后，5%的人離開了人世，屬于97%的人除了年齡增長10歲外，沒什么變化，而屬于3%的人都取得了一定的成就。目標要明確10什么是你真正想要的地位、安寧、榮譽、自由、富有、健康、快

4、樂 11現金流象限與人生設計EmployeeSelf-employedBusiness ownerInvestor12象限兩側的區別安全、單人團隊、自由13不同的建議不同的結果1.雇員 2.納稅人 3.債務人 4.消費者 1.企業主 2.合理逼稅人 3.債權人 4.經營者 老板富有國家富有銀行富有企業富有自己富有自己富有自己富有自己富有14怎樣從根本上擁有財商 二十一世紀沒有個人英雄，一個人要想成功，你要么創建一個系統，要么租一個系統，要么借助一個系統。 羅伯特 T 清琦收入來源你的精神世界選擇了象限你的靈魂選擇了精神世界系統幫助你改變精神和心靈世界系統是一種社會認同的實踐15不同的象限 不同

5、的人生 E你有一份工作I錢為你工作E:為系統工作S:是系統B:控制、創造或擁有系統I:投資于系統S這份工作是屬于你自己IQB你擁有一個系統，有人為你工作EQ富人5%窮人95%創造加盟借助16系統與團隊團隊領導者產品法律系統溝通現金流任務B-I 三角形17YSTEM系統Save yourself Time; Energy; Money為你自己節省時間，精力，金錢18杠桿作用OPM;OPT;OPE;OPI;OPWOPM:別人的錢OPT:別人的時間OPE:別人的經驗OPI:別人的主意. OPW:別人的工作百萬富翁是運用以上五個杠桿方面的專家支點19杠桿作用的種形式支點 系統技能與工具無形網絡網絡團隊

6、指導老師杠桿的力量20系統所有的失敗中，是系統造成的，而不是人為因素所有富人都有自己的系統百萬美元為基準興旺發達的人們總是知道兩條真理：第一條真理：擁有多個收入渠道的重要性第二條真理：沉淀收入的力量21系統放大的特性窮人的行為富人的行為現金流窮人消費衣食住行娛樂富人現金流系統消費投資時間頭腦體力智慧時間頭腦體力工作時間頭腦體力22富爸爸的定義非工資收入總支出財務自由23財務自由第一個概念是： 明白資產和負債的區別富人買入資產；窮人只有支出；中產階級買他們以為是資產的負債。24口袋金錢資 產口袋錢負 債什么是資產與負債？25資產負債定義的比較傳統會計學的定義資產：你擁有或控制的能以貨幣計量的經濟

7、資源。 負債：你承擔的能以貨幣計量的經濟義務。 財商的定義資產：把錢放進你口袋里的東西。 負債：把錢從你的口袋里取走的東西。 26你最大的資產是什么？你最大的負債又是什么？27時間對你來說是資產還是負債？你有為打發時光而發過愁嗎？28你有沒有把負債當資產的時候？又有沒有把資產當負債的時候？29資產和負債四象限消極資產消極負債積極負債積極資產30金錢的性格、脾氣表現溫柔為情人買玫瑰花暴躁亞洲金融風暴、納斯達克的暴跌諂媚給上級送禮瘋狂賭城拉斯維加斯從眾各種跟風現象捉弄從一夜暴富到一貧如洗31資產與負債的關系積極負債與消極負債的區別積極資產與消極資產的區別如何實現負債與資產的轉換首付：40000貸款

8、：200000月供：800物業費：100房子自住 現金流：900租金：1000 現金流：+100租金：800 現金流：10032財富最怕的人就是享受負債的人33財務自由就是不斷買入資產，控制負債增加資產控制負債34財務自由第二個概念是：關注自己的事業事業和職業的區別：你的事業是圍繞你的資產而不是你的收入麥當勞創始人的職業是個商人，而他的事業是積累能產生收入的地產窮人和中產階級為錢而工作，富人讓錢為他們工作 35現金流是什么？財務自由第三個概念是：掌控你的現金流現金流其實就是現金的流入和流出；現金流量的流向決定了收入與支出、資產與負債的差別；現金流的差別就是“富人”與“窮人”的差別；現金流的秘密

9、造就這個世界的“貧富差距”。36100萬10萬1萬/月現金現金流37你更看重你的現金，還是你的現金流？窮人關注現金，富人關注現金流38現金與現金流現金：具有立即支付能力的手段，包括現鈔和可以立即動用的存款時點上的靜態概念例：你上月末有多少現金？你現在有多少現金？ 現金流：現金流動的方向和數量。 時段內的動態概念例：你這個月流入或流出了多少現金？你這一年流入或流出了多少現金？ 39原有現金10000元現金流入15000元現金流出8000元現有現金17000元一個時點上的靜止狀態一個時段內的動態變化另一個時點上的靜止狀態40資產與負債的現金流41窮人的現金流向圖工作資產收入 工資稅,衣服,保險抵押

10、貸款,娛樂固定支出,食物維修費，通訊支出負債面子虛榮心 窮人之所以是窮人，并不是窮人的生活選擇了他，而是他選擇了窮人的生活方式和習慣。窮人永遠是金錢的仆人窮人花光了他們所擁有的每一個便士最終他們既無資產，也無債務。42中產階級的現金流向圖工作收入 工資支出資產負債抵押貸款房、車、教育貸款消費信貸貴重品信用卡稅,衣服,保險抵押貸款,娛樂固定支出,食物維修費，通訊你在為錢工作錢為你工作過嗎？收入高是不是富人？你如果不工作你可以生存多久？你的家人可以得到什么樣的生活？你設計一下自己的退休生活。43富人的現金流向圖收入支出資產負債股票基金國債證卷專利智慧房地產企業投資富人的秘密富人有成為富人的思維和習

11、慣；增加自己的資產，沒有負債；積累資產，創造金錢；4、重視現金流5、找到讓錢給你工作的項目時刻在尋找錢為他工作的機會44工作 你 銀行 收入 收入 支出 支出 資產 負債 資產 負債 你的 你的 你的 你的 儲蓄 分期 分期 儲蓄 付款 付款你的負債是別人的資產45左象限有富人嗎？你有一個為錢工作的計劃？向右象限轉化需要怎么做？你有讓錢為你工作的計劃嗎？如何來實現財務自由？46 你的現金流怎樣?47富爸爸窮爸爸象限B-IE-S教育認為學校教育重要認為學校教育是唯一的事業關注自己的事業關注他人的事業時間越成功時間越多越成功時間越少與家人的關系越有錢離家人越近越有錢與家人越遠養老依靠現金流作保障依

12、靠不保險的養老計劃變故不怕人事的變遷經不起人事的變遷富爸爸與窮爸爸的差異48負債為銀行工作資產為自己工作支出為政府工作收入為別人工作你的事業有智慧的你，到底是為何及為誰在工作？中產階級買他們以為是資產的負債！富人買入資產！窮人只有支出！你在為誰工作49個人的現金流管理與優化50財務三大報表資產負債表損益表現金流量表51投資三大工具動產不動產企業52游戲中的機會卡現實中的機會卡投資的機會53“好機會是使用你的頭腦而不是用你的眼睛看到的。”你愿意訓練你的頭腦嗎？54明確你的目標 了解你的資源要讓投資發揮最佳綜效一定要規劃投資策略才能為你帶來最大的收益55成功投資者的三個EEducation(系統的

13、專業培訓) Experience(積累投資經驗）Excessive cash(充足/額外的現金)56投 資 策 略 地 圖起點：現在的財力終點：目標的財力工具三短期目標工具三中期目標工具三長期目標工具三成為、去做、擁有57實現財務自由的六個步驟58實現財務自由的六個步驟步驟一：關注自己的事業，制定自己的財務目標 填制個人財務報表 設定財務 目標 長期短期59實現財務自由的六個步驟步驟二：管理你的現金流，從失敗中學習 什么是正確的 現金流管理支出收入負債資產60實現財務自由的六個步驟步驟二：管理你的現金流，從失敗中學習 支付自己固定份額，永遠不取，只用于投資 開源節流 集中精力減少債務和支出，增

14、加收入61實現財務自由的六個步驟每周5到8小時步驟三：學習創業、投資、理財知識， 豐富自己的財務知識 看電視的經濟頻道和財經新聞 上網看看商機信息（招商、代理、加盟和供求信息） 看關于投資和財務知識的書籍和聽相關的教學磁帶 閱讀成功創業的故事，研究其模式和方法玩現金流游戲參加創業、投資和理財的俱樂部課程或研討班 讀報紙和雜志上的商業版，關注廣告 62實現財務自由的六個步驟步驟四：尋找導師和顧問，建立自己的團隊律師企業家財務顧問股票或房產經紀人少走彎路朋友的重要性如果你想去某個地方，最好找一位已經去過那里的人找到一個榜樣，然后學習他5年后的你能成為什么樣的人，取決于你與什么人相處以及看什么樣的書

15、你需要專業的指導職業運動員有教練，業余愛好者沒有 教練63創造語言環境建立新的人際環境創造6+1社區“你的收入是你六個好朋友的平均值”！ -羅伯特清崎64實現財務自由的六個步驟步驟五：勇于嘗試和犯錯投點小錢，小規模地開始 失敗是成功的一部分 JUST DO IT “E”和“S”被告知犯錯誤是不可接受的，“B”和“I”知道犯錯誤是他們學習的一種方式 雖然你不可能擅長每一件事情，但是花時間發展你需要掌握的技能，你的世界將會迅速改變 永遠不要逃避你需要去學習的東西，直面恐懼和懷疑，新的世界將會為你敞開。你所逃避的黑暗，正是你需要追求的光明 嘗試嘗試再嘗試65實現財務自由的六個步驟步驟六：回饋、奉獻社

16、會 慈善捐獻是管理現金流的整體策略的其中一部分。如果你在著手建立資產時開始回饋社會，你的財產仍會不斷增長，因為你選擇了自我承擔財務責任的途徑。回饋不會為達成財務自由增加風險，相反只會加強效益。66成功致富的唯一途徑開創投資事業 失敗并學習 找一個導師 失敗再學習 上俱樂部的課程 繼續失敗、繼續學習 成功時清算財報、慶祝一下 從頭再來67窮人和富人之間的轉換 出身貧寒的人如何最終變富，有研究發現，這些人具備三種特性：1、擁有長期的展望和計劃2、相信延遲的回報3、以有利于自己的方式運用復利的力量 有很多富裕的家族僅僅經歷了三代就損失了大部分家產，該研究發現這些人有以下三種特性：1、目光短淺2、渴望

17、及時回報3、濫用復利的力量68富人的九大秘密財商的重要性不要為金錢工作關注自己的事業富人“不交稅”富人自己“印鈔票”高薪不能使你富有脫離過去的掙錢方式掙錢無需花錢人人都能富有69投資工具的風險和收益風險收益儲蓄基金債券保險貴金屬房地產中小企業外匯收藏股票期貨風險投資70財務自由的必經之路不論你在那個象限中都要設立一個目標：就是創造資產帶來非工資收入實現財務自由71現金流游戲現金流游戲是一個投資實戰模擬游戲，人們可以從充滿樂趣的游戲中學到成為投資者必備的兩門基礎功課：如何成為投資者以及成為投資者必備的財務知識。72如何花三個小時成為千萬富翁？找到6位朋友，他們和您一樣很認真的想要成為富人；規律的

18、空出三個小時來參與現金流游戲；每月玩一次現金流游戲，持續至少一整年。重復是學習最重要的基礎在游戲結束后，花一點時間討論每一位玩家在現實生活中都作了些什么樣財務規劃。例如，降低負債或支出？他們的儲蓄有沒有增加？他們有沒有發現令人興奮的投資目標？尋找一個真正投資方面的專家做你的顧問和教練。玩真的！一旦熟悉了現金流游戲，就讓每一位玩家將它們真實生活支出和收入寫到財務報表上，然后再玩一次。看看每一個人是否能夠真正跳出老鼠賽跑圈。準時開始，準時結束！同意要出席，支持彼此的學習和終身發展，在你的頭腦帶出你真正財務天份之前，請首先享受游戲的樂趣吧！73游戲改變觀念財商引領人生74游戲的來源與意義游戲的來源游

19、戲的意義體驗富人投資心態了解金錢的兩個世界模擬投資環境鍛煉理財能力養成良好投資習慣幫助你成為金錢的主人人生如戲 財富如戲 賺錢就這么簡單！75游戲的意義游戲的種類很多，凡是與人類文明相關的活動都是游戲的一部分與人對話五官感受金錢規律模擬人生現金流游戲的重要性讀懂財務報表小的代價觀念更新改善心智 訓練習慣76游戲的規則老鼠賽跑與快車道快車道老鼠賽跑77 老 鼠 賽 跑 圈78游戲的組成部分游戲的時空（游戲盤）游戲者（小老鼠、奶酪）美金（代金卷）籌碼（所謂人性的資本）、骰子（偶然性因素）市場風云卡（人類意念和市場認同的變化）、機會卡（包括大買賣、小生意）、額外支出卡職業卡游戲記錄卡（損益表/資產負

20、債表）（鉛筆填寫） 79資產負債表收入工資收入資產收入（非工資收入）支出、總支出資產負債銀行貸款現金流 80個人財務報表損益表資產負債表81其它銀行家社會交易平臺審計師銀行結算日慈善事業失業孩子銀行貸款與償還破產82名詞解釋首期支付總成本抵押貸款投資收益率現金流現金支付和融資支付83投資名詞解釋股票：（藥業、電子、娛樂、優先股） 基金： 房產：（2、4、8室公寓、住宅公寓、組合公寓、三室二 廳、兩室一廳）地產：（土地）公司：（兼職、自動化企業、洗車店、責任合伙、）金幣：商場超市：醫院：旅館：比薩特許專賣店：感情：（朋友、嫂子借錢）銀行存單：大宗買賣：84職 業 卡職業 總收入 儲蓄 總支出 小

21、孩支出 月現金流醫生 13.200 400 9.650 640 3.550飛機駕駛員9.500 400 6.900 480 2.600律師 7.500 400 5.420 380 2.080工程師 4.900 400 3.210 250 1.690經理 4.600 400 2.930 240 1.670小學教師 3.300 400 2.190 180 1.110護士 3.100 480 1.980 170 1.120警官 3.000 520 1.880 160 1.120卡車司機 2.500 750 1.620 140 880秘書 2.500 710 1.620 140 880機械師 2.00

22、0 670 1.280 110 720門衛 1.600 560 950 70 65085現金流游戲的規則如何獲勝：1.首先進入快車道，擺脫老鼠賽跑狀態，實現夢想，得到自己真正想要的東西2.使現金流不斷增加至5萬，實現自我價值，以最短的時間擺脫老鼠賽跑86老鼠賽跑與快車道87 開始游戲！88現金流游戲九步走大家互相認識，銀行家介紹規則抽取職業卡填寫資產負債表，與審計師握手領取一月現金流，取出存款體驗老鼠賽跑圈理財的艱辛每月資產收入大于總支出，跳出慢車道填寫背面新的資產負債表，進入快車道體驗富人的理財和生活模式夢想實現或現金流增加5萬，勝出89熱點問題討論1)現金流財商游戲究竟好在那里？答: 理財

23、實踐是你提高財商的手段，理財智慧是你最可貴的財富。現金流游戲真實玩，把實踐和智慧融為一體。2）現金流游戲的意義是什么？答：展示“富爸爸”致富的核心秘密，學會讓錢為你工作。教你讀懂財務報表，掌控自己的現金流。宏觀的了解金錢的運作規律，學習發現投資機會的方法。對照自己的現實財務，啟發原有的致富智慧。903）如何理解從老鼠賽跑圈到快車道圈的飛躍？答：在老鼠賽跑時，你沒有資產，只好為錢工作；到快車道玩家擁有了自己的資產，可以讓錢為你工作。4）為什么要用擲骰子的形式，這種形式在現實中的含義是什么？答：擲骰子反映了現實中的偶然性。5）討論游戲中最有價值的部分：游戲卡損益表及資產負債表？答：因為在現實生活中

24、我們最缺的是對收入與支出損益表和資產負債表的認識和掌握，而在游戲中通過不斷的用鉛筆和橡皮修改這兩個表上的數字就能起到訓練財務素質的作用。916）為什么收入少的人更容易實現財務自由，財務自由的“相對性”是什么？答：財務自由不是指你有多少錢，而核心是指你有多少自由。當你的資產帶來的收入超過你的總支出時，你就有了財務自由。這里的關鍵是你的總支出中的“欲望”的成分有多大，收入少的人他的“欲望”往往相對比較小，所以他更容易取得財務自由。7）在游戲中為什么人越少、機會越少？答：財富是一種方便，也是一種社會認同。所以在任何一種“游戲”之中，人的因素是第一位的，經濟是人的經濟，人是決定性的因素，所以人少掙錢的

25、機會就會少。928）為什么游戲中的貸款利率如此之高，發明人的用意何在？答：主要是想讓玩家明白為銀行工作的“代價”有多高。9）捐助慈善事業如何理解付出和回報？答：做好事一定會得到好報，但從表面上講則不一定，因為每一件好事都不太一樣，要具體問題具體分析。10）拍賣商機信息的價值和力量。在現實中如何尋找機會？答：在游戲中，機會的力量舉足輕重，你必須抓住每一個機會，包括別人的機會。當然，君子求財取之有道，得到機會你也一定要付出才行，所以拍賣商機和購買商機非常重要。9311）失業給現金流帶來的影響和游戲中其他“黑色”事件對現金流的影響怎樣？答：游戲中的失業對沒有獲得財務自由的人來講，打擊非常大，但對有財

26、務自由的人則未必如此，在失業期間你同樣可以自由的處理你的資產和負債。“黑色”事件包括離婚、審計、官司、。同樣的，在快車道上，“黑色”可以影響你的現金，但卻不能影響你的現金流。9412）在游戲中的金錢游戲和現實生活中的金錢游戲相比有什么不同？答：一個是真實的游戲，一個是模擬游戲。13）游戲和現實的區別體現在什么方面？答：很多方面，也可以說是全方面的，在現實中每一筆生意都必須自己付出代價和作出判斷。14）您在游戲中發現了那些不和理的地方？答：很多，但只要游戲體現出的道理是正確就是合理的，因為玩家需要的是通過游戲改變自己“窮人的心態”成為“富人的心態”。9515）銀行家在游戲中扮演著什么樣的角色？答

27、：銀行家在游戲之中扮演著太多的角色，總而言之是一個“社會的角色”，是社會交易平臺。當你買股票的時候，銀行家是“證券商”；當你買房地產的時候，銀行家是“房地產”商；當你借、還貸款時，銀行家又成了銀行。16）如何理解在快車道上有些投資項目別人做了之后你就不能做了？答：在快車道上，每一個“社會虛擬實體”，如公司都在強烈的競爭之中，一旦別人在競爭中形成壟斷，你在想打破非常之難。17）你想過快車道之外的“道”是什么？答：在快車道和老鼠賽跑圈之外，就是在游戲規則之外，是“自由之道”。最重要的不是游戲內的老鼠，而是圈子之外的“玩家”。9618）從游戲中你學到了什么，你認為最重要的東西？答：富人的思維方式。最重要訓練習慣思考方式。19）從金錢游戲開始實現夢想需要哪些條件？答：實現夢想需要金錢和機會，更需要自身性格的改變。20）金錢與夢想是什么樣的關系？答：金錢是手段，夢想是結果。21）在游戲中的時間概念是怎樣體現的？答：無論“老鼠賽跑”還是“快車道”，游戲盤上的老鼠們都在兜圈子，每轉一圈就意味著時間的飛逝，每位玩家應該理解金錢游戲的時間成本。22）游戲中的每一次機會如果在現實中與在游戲中有什么區別？答：游戲中每一次機會都是寫在紙上的，而現實中每一次機會都沒有寫在紙上。9723）你在游戲中的性格如何，與現實有什么不同？答：每個人在游戲中的性格與現實生活中是大同小異的