1、 HYPERLINK / 檢查方法一.農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）1有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？2是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）？3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？4查看其有無不良貸款記錄？5登陸信貸 HYPERLINK /book/special/guanli.htm o 治理專題范文 t _blank 治理系統(tǒng)，查看其信用等級(jí)和實(shí)際是否一致？6有無村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及推舉意見？7是否存在借新還舊貸款（查看往常貸款記錄，是還后貸，依舊貸后還）？8貸款利率是否符合規(guī)定？9核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目

2、的數(shù)據(jù)與信貸治理系統(tǒng)是否一致？10貸款 HYPERLINK /book/special/hetong.htm o 合同專題范文 t _blank 合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）1貸款資料是否齊全（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）2是否存在借新還舊貸款（查看往常貸款記錄，是還后貸，依舊貸后還）？3貸款利率是否符合規(guī)定？4核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸治理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？5貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？6有關(guān) HYPERLINK /

3、book/special/xinyongshe.htm o 信用社專題范文 t _blank 信用社評(píng)級(jí)資料是否完整？7保證人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，專門行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證， HYPERLINK /book/special/qiye.htm o 企業(yè)專題范文 t _blank 企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任 HYPERLINK /book/special/gongsi.htm o 公司專題范文 t _blank 公司或股份有限責(zé)任公司的同意保證意見書、 HYPERLINK /book/special/caiwu.htm o 財(cái)務(wù)專題范文 t _blank 財(cái)務(wù)報(bào)告等）。 8抵

4、押人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意抵押意見書，國(guó)有資產(chǎn)治理部門同意抵押函等。）9質(zhì)押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意質(zhì)押意見書等。）10審查調(diào)查報(bào)告是否合規(guī)？有無未調(diào)查事項(xiàng)？（抵質(zhì)物的所有權(quán)是否進(jìn)行了調(diào)查、抵質(zhì)物的變現(xiàn)能力及價(jià)值是否進(jìn)行了調(diào)查，并發(fā)表了調(diào)查意見）115萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？關(guān)于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度？是否進(jìn)行利息催收？關(guān)于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利？復(fù)核利息計(jì)確實(shí)是否

5、正確?12抵押物是否進(jìn)行公證？表外入賬是否正確？是否視同現(xiàn)金治理？13貸款審批程序是否合規(guī)？關(guān)于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報(bào)審批？三、自然人貸款 1是否超限額發(fā)放（30萬,2008年新增）？2貸款資料是否齊全?（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）,關(guān)于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對(duì)?(由核對(duì)人注明的與原件核對(duì)一致字樣)3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)?有無60歲以上無 HYPERLINK /book/special/jingji.htm o 經(jīng)濟(jì)專題范文 t _blank 經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？4是否執(zhí)行

6、了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國(guó)家政策？5有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？（是否按68號(hào)文件要求調(diào)查）6貸后治理是否到位？（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級(jí)分類認(rèn)定表及工作底稿）7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力的變動(dòng)情況？8每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄？9貸款利率是否符合規(guī)定？10貸款合同是否完整？（68號(hào)文件）合同是否采納鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？客戶部門是否當(dāng)場(chǎng) HYPERLINK /book/special/jiandu.htm o

7、監(jiān)督專題范文 t _blank 監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)托付人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）？11抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？12貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？13關(guān)于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？14貸款利利率應(yīng)用是否正確?關(guān)于按季收息貸款未按時(shí)收回的是否進(jìn)行了催收？利息計(jì)確實(shí)是否正確?未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？15關(guān)于大額自然人貸款,有無人民 HYPERLINK /book/special/yinhang.htm o

8、銀行專題范文 t _blank 銀行核準(zhǔn)發(fā)放并通過年檢的貸款卡?16貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?17貸款展期是否合規(guī)？（展期期限是否符合規(guī)定？有無展期貸款申請(qǐng)書？抵、質(zhì)押人是否在貸款展期申請(qǐng)書上簽署“同意展期”的意見？有無展期調(diào)查報(bào)告？與貸款人、擔(dān)保人是否簽訂了貸款展期協(xié)議書？四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247）1貸款資料是否齊全？（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材料）2通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計(jì)算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？3是否依照單個(gè)聯(lián)保小組成員貸款實(shí)際需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力、信

9、用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組的貸款額是否超過各成員的信用額之和的50%？4檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨(dú)立戶？有無固定住宅？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過3年？5農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實(shí)行按季收息？有無貸款臺(tái)賬？6對(duì)種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營(yíng)戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報(bào)告？五、企業(yè)貸款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454） 1檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實(shí)并符合申請(qǐng)貸款的條件？有無注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)（審）計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，專門行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)

10、證書或?qū)I(yíng)證件。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實(shí)？有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料？有無近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報(bào)表，申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告？有無企（事）業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？有無法定代表人或授權(quán)托付人身份證明？有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？有無法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，專門行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的專門行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，及其年檢證明？有無合資、合作的合同和驗(yàn)資證明？有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的 HYPERLINK /book/special/

11、zuzhi.htm o 組織專題范文 t _blank 組織機(jī)構(gòu)代碼證？有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會(huì)成員和要緊負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營(yíng)客戶，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議？有無本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況（指的是貸款申報(bào)時(shí)）？有無現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)打算？有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件？有無中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，可能資金來源及使用情況、可能的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建

12、設(shè)進(jìn)度及營(yíng)運(yùn)打算？有無中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告？有無客戶的印鑒卡、法定代表人（授權(quán)托付人）簽字式樣？有無保證人公司章程對(duì)法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)決議、文件或具有同等法律效力的證明？有無保證人提供的資料？（身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，專門行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的同意保證意見書、財(cái)務(wù)報(bào)告等。）有無抵押人提供的資料？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意抵押意見書，國(guó)有資產(chǎn)治理部門同意抵押函等。）有無質(zhì)押人提供的資料？（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股

13、東會(huì)或董事會(huì)的同意質(zhì)押意見書等）2有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？（是否按68號(hào)文件要求調(diào)查）3有無首次跟蹤檢查表？首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時(shí)刻內(nèi)（15日）作出？4檢查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)告是否經(jīng) HYPERLINK /book/special/kuaiji.htm o 會(huì)計(jì)專題范文 t _blank 會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)？5檢查借款人各項(xiàng)資料的相關(guān)性和一致性，推斷其真實(shí)程度6檢查擔(dān)保人是否符合擔(dān)保條件、具備擔(dān)保能力7檢查對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)是否符合規(guī)定程序8貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?關(guān)于需報(bào)備的貸款是否進(jìn)行了報(bào)備？9檢查保證合同是否與借款合同中的保證條款相一致，是否合法有效1

14、0檢查抵押合同中的抵押物是否通過評(píng)估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否通過有關(guān)部門登記，抵押物有無擔(dān)保法中禁止的抵押擔(dān)保物；下一頁11抽查貸后檢查報(bào)告及記錄，測(cè)試貸后檢查制度的執(zhí)行情況 檢查貸后檢查報(bào)告是否及時(shí)、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息；檢查是否對(duì)借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實(shí)；檢查展期緣故是否真實(shí)，展期是否符合規(guī)定；檢查“借新還舊”是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標(biāo)準(zhǔn)，有無自定標(biāo)準(zhǔn)情況。12檢查貸前報(bào)告和記錄檢查調(diào)查報(bào)告質(zhì)量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)，報(bào)告內(nèi)容是否客觀真實(shí)、內(nèi)容充足、條理清晰、觀點(diǎn)鮮亮

15、、結(jié)論準(zhǔn)確；了解貸前調(diào)查報(bào)告是否實(shí)地考察借款人的經(jīng)營(yíng)狀況；了解信貸人員是否對(duì)借款人資產(chǎn)、負(fù)債及投入資本進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。13檢查貸款的審貸分離情況。有無初審、復(fù)審人員簽字，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行了復(fù)測(cè)并提出明確意見；14貸后檢查是否到位？有無定期的貸后檢查報(bào)告？15關(guān)于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級(jí)降級(jí)或按五級(jí)分類貸款形態(tài)降級(jí)等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶，客戶 HYPERLINK /book/special/jingli.htm o 經(jīng)理專題范文 t _blank 經(jīng)理、信貸員是否在當(dāng)期及時(shí)進(jìn)行了跟蹤檢查？五、不良貸款的檢查1檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失？2檢查新增不良貸款的貸后治理情況。3有無信貸業(yè)務(wù)發(fā)生

16、后定期檢查表或項(xiàng)目貸款檢查表？4在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時(shí)是否在當(dāng)期作了跟蹤檢查并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告？5檢查其貸后檢查報(bào)告及貸后檢查提供的資料，看有無風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況？貸后檢查人是否發(fā)覺了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)？是否填制了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表？6關(guān)于成為不良貸款前發(fā)覺填制的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是否采取了措施？并向有關(guān)部門報(bào)告？7有無信貸治理部門填制的貸后治理檢查表（按單位）？8有無到期貸款通知書和貸款逾期催收通知書？9有無新的催收措施？措施的落實(shí)情況？10借款人有無異議？原貸款手續(xù)上有無漏洞？11看往常有不良記錄？12核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸治理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？六、貸款總的方面1是否建立貸款臺(tái)賬？2是否按要求劃分并如實(shí)反映貸款形態(tài)？3查有無化整為零貸款？有無一戶多貸情況？4計(jì)算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，關(guān)于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良緣故（并作出合適評(píng)價(jià)、建議）5檢查有無相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保現(xiàn)象？（聯(lián)保貸款除外）6對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目是否建立了貸款專管員制度？7對(duì)去年的不良貸款是否進(jìn)行了對(duì)賬？(到期