1、第9章票據法9.1 票據與票據法概述9.1.1 票據概述1）票據的概念與特征概念:根據我國票據法的規定，票據是指匯票、本票和支票。特征：（1）票據是設權證券 （2）票據是流通證券（3）票據是要式和文義證券（4）票據是無因證券（5）票據是債權證券2）票據的功能（1）支付功能。（2）信用功能。（4）融資功能。（3）匯兌功能。9.1.2 票據法的概念及我國的票據立法 狹義的票據法，是指專門調整票據關系的法律，它是規定票據的種類、形式和內容，明確票據當事人之間的權利義務，調整因票據而發生的各種社會關系的法律規范。 1993年5月中國人民銀行發布了商業匯票辦法，從而使我國的票據立法漸入正軌。1995年5

2、月10日第八屆全國人大常委會第十三次會議正式通過票據法，于1996年1月1日起施行（2004年8月28日修正）。另外，中國人民銀行還組織制訂了票據管理實施辦法和支付結算辦法等有關票據方面的實施辦法及配套規定。9.1.3 票據的種類1）匯票: 匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或指定的到期日，向持有票據的人無條件支付確定金額的票據。 2）本票: 本票是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。 3）支票: 支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或其他金融機構在見票時，無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。 9.2.1 票據法律關系的概念與構成1

3、）票據法律關系的概念票據法律關系是指票據當事人之間在票據的簽發和轉讓等過程中發生的權利義務關系。 2）票據法律關系的構成（1）票據法律關系的主體 （2）票據法律關系的內容 （3）票據法律關系的客體9.2.2 票據基礎關系1） 票據原因關系 票據原因關系指當事人之間基于票據授受原因而發生的法律關系。2）票據預約關系 票據預約關系是指票據行為人與其相對人之間就票據行為，尤其是就票據的簽發或者轉讓所達成的一定的合意。 3）票據資金關系 票據資金關系指匯票或支票的付款人與出票人或其他資金義務人之間所建立的委托付款法律關系。 9.3票據行為931 票據行為的概念與特征931 票據行為的概念與特征1）票據

4、行為的概念2）票據行為的特征（1）要式性（2）無因性（3）文義性（4）獨立性932 票據行為的要件1）實質要件（1）行為人須具有票據行為能力。（2）行為人的意思表示須合法、真實。2）形式要件 (1) 書面。 (2)票據簽章。票據簽章是各種票據行為的共同要件。 (3)記載。933票據行為的代理1）票據代理行為的概念和要件票據行為的代理，是指代理人在代理權限內，在票據上明示本人的名義，記明為本人代理的意思并簽章，法律后果直接由被代理人承擔的法律行為。其有效成立的要件有：明示本人的名義，即代理人必須有票據上表明被代理人的姓名或名稱。證明為本人代理的意思， 即代理人代本人為票據行為時，必須在票據上表示

5、代理的意思。代理人簽名或蓋章，即代理人在票據上記載自己的姓名或名稱。須經本人授權。（1）無權代理 票據無權代理是指行為人沒有被代理人的授權而以代理人名義在票據上簽章的行為。票據法規定，沒有代理權而以代理人名義在票據上簽章的，應當由簽章人承擔票據責任。（2）越權代理 票據越權代理是指代理人超越代理權限而使被代理人增加票據責任的代理行為。票據法規定，代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據責任。934票據行為的種類（ 1）出票出票:是指行為人作成票據并將其交給收款人的行為。（2）出票的記載事項表明票據的字樣。確定的金額。無條件支付的委托或承諾。出票日期。付款人和收款人。出票人簽章。（3

6、）出票的效力2）背書（1）背書的概念背書是指持票人依法定方式在票據的背面或者粘單上記載有關事項并簽章，以實現轉讓票據權利或法律允許的其他目的的票據行為。 （2）背書的分類依背書的目的不同分為轉讓背書與非轉讓背書。一般轉讓背書與特殊轉讓背書。根據一般轉讓背書的記載方式不同，將其分為完全背書與空白背書。（3）一般轉讓背書的效力（4）背書的連續3)承兌（1）承兌的概念承兌是指遠期匯票的付款人在票據的正面記載有關事項并簽章，然后將票據交付請求承兌之人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。（2）承兌的程序提示承兌。承兌或拒絕承兌。交還匯票。（3）承兌的效力4）保證（1）保證的概念保證，是指票據債務人

7、以外的第三人，以擔保因票據行為所產生的債務為目的而進行的一種附屬票據行為。 （2）票據保證的記載事項（3）保證的效力5）付款付款的概念 付款是指付款人向持票人支付票據金額以消滅票據法律關系的行為。 付款的程序 付款的程序分為提示票據、支付款項和交回票據三個步驟935 票據偽造和變造1）票據偽造（1）票據偽造的概念:票據的偽造是指假冒他人的名義，以行使票據上的權利為目的而為票據行為的行為。（2）票據偽造的構成要件偽造行為符合票據行為的形式要件。偽造的票據必須已經轉手。偽造的目的是騙取金錢，即是在不承擔票據責任的前提下，享有票據權利或利益。須是假冒他人名義而進行票據行為。（3）票據偽造的效力對偽造

8、人的效力。對被偽造人的效力。對在票據上真實簽章人的效力。對持票人的效力。對付款人的效力。 2） 票據變造（1）票據變造的概念 票據變造是指依法沒有變更權限的人，在有效的票據上，變更票據上除簽章以外的其他記載的事項，從而使票據上的權利義務內容發生變化的行為。（2）票據變造的構成要件票據變造的對象必須是合法有效的票據。票據變造的內容須是簽章以外的記載事項。變造人須是無權變更票據內容的人。變造的目的是為實現變更后的票據權利。（3）票據變造的效力對變造人的效力。對變造前簽章人的效力。對變造后簽章人的效力。對不能辨別簽章在票據變造之前或者之后的人的效力。94 票據權利、票據責任及票據抗辯941 票據權利

9、94 票據權利、票據責任及票據抗辯941 票據權利1）票據權利的概念2）票據權利的內容付款請求權。追索權。3）票據權利的取得與限制4）票據權利時效（1）持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。（2）持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。 （3）持票人對前手的追索權，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。（4）持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月 5）票據權利喪失與補救（1）票據喪失票據喪失是指持票人非依本人意愿而失去對票據的占有，包括絕對喪失（如毀滅、焚毀等）與相對喪失（如遺失、被竊等）。（2）票據喪失的補救方

10、式掛失止付公示催告普通訴訟942 票據責任1）票據責任的概念 票據責任又稱票據債務，是指票據債務人向票據權利人支付票據金額的義務。它與票據權利相對應。2）票據責任的分類次債務人主債務人943票據抗辯1）票據抗辯的概念2）票據抗辯的種類（1）物的抗辯。一切票據債務人可以對抗一切持票人的抗辯。特定票據債務人可以對抗一切持票人的抗辯。（2）人的抗辯。一切票據債務人可以對抗特定票據債權人的抗辯。特定的票據債務人可以對抗特定持票人的抗辯。3）票據抗辯的限制票據債務人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人。即如果票據債務人與出票人之間存在抗辯事由，該票據債務人不得以此抗辯事由對抗善意持票人。票據債務人

11、不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。凡是善意的、已付對價的正當持票人可以向票據上的一切債務人請求付款，不受前手權利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。持票人取得的票據是無對價或不相當對價的，由于其享有的權利不能優于其前手的權利，故票據債務人可以對抗持票人前手的抗辯事由對抗該持票人。9.5 涉外票據的法律適用951 涉外票據的概念涉外票據是指具有涉外因素的票據，即出票、背書、承兌、保證、付款等行為中，既有發生在中華人民共和國境內又有發生在中華人民共和國境外的票據。 952 涉外票據的法律適用1）關于民事行為能力的法律適用。2）關于出票時記載事項的法律適用。3）關于背書、承兌、保證、付款行為

12、的法律適用。4）關于追索權行使期限的法律適用。9.6 違反票據法的法律責任9.6.1票據欺詐行為的法律責任 9.6.2金融機構工作人員的法律責任 9.6.3 票據付款人違法行為的法律責任 課前引例甲為支付乙的貨款向其出具金額為300萬元的一張銀行承兌匯票。后乙將匯票背書轉讓給丙，并在背書欄中注明“禁止轉讓”。丁為乙提供擔保，其在匯票上記載了“若甲出票真實，本人愿意保證”字樣，并簽章。丙公司再將匯票轉讓給戊公司。請問：戊可否向乙公司主張票據權利？為什么？假設乙是限制行為能力人，丁的保證行為是否有效？為什么？ 如何界定丁在背書欄記載的性質？其效力如何？假設甲乙的買賣合同被認定無效，戊可否向甲行使票

13、據權利？假設甲乙的買賣合同被認定無效，乙可否向甲行使票據權利？引例答案戊不可以向乙公司主張票據權利，因為乙背書時注明了“禁止轉讓”。根據票據法第二十七條之規定，出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，匯票不得轉讓。如果轉讓后不得向背書人主張票據權利。 丁某的保證行為有效。根據票據法第六條，無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。丁在背書欄記載的性質為附條件的保證行為。其保證行為有效仍需承擔連帶責任，所附條件無效。根據票據法第四十八條 保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責任。 可以。因為票據行為具有獨立性。依據為票據法第十三條 票據

14、債務人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。假設甲乙的買賣合同被認定無效，乙不可以向甲行使票據權利，因為二者之間具有直接的債權債務關系，基礎法律關系無效票據債務人是可以此進行抗辯的。依據為票據法第十三條第二款，票據債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人，進行抗辯。 參考案例91 甲、乙簽訂了買賣合同，甲以乙為收款人開出一張票面金額為5萬元的銀行承兌匯票，作為預付款交付于乙，乙接受匯票后將其背書轉讓給丙。后當事人因不可抗力解除該合同。下列關于甲的權利主張的表述中，符合票據法規定的是（ ）。 A.甲有權要求乙返還匯票 B.甲有權要求丙返還匯票 C.甲

15、有權請求付款銀行停止支付 D.甲有權要求乙返還5萬元預付款參考案例91分析：選擇D,本題考核票據基礎關系與票據關系。票據關系一經形成，就與基礎關系相分離，基礎關系是否存在，是否有效.對票據關系都不起影響作用。這就是說，如果票據當事人違反票據法的上述規定而簽發、取得和轉讓了沒有真實的交易關系和債權債務關系的票據，該票據只要符合法定的形式要件。票據關系就是有效的，該票據關系的債務人就必須依票據上的記載事項對票據債權人承擔票據責任，而不得以該票據沒有真實的交易和債權債務關系為由而進行抗辯。本題中，甲是不能對抗丙的，但是可以要求乙返還與票據金額相當的預付款。參考案例92 2001年7月間，某工商銀行A

16、市分行某辦事處(相當于縣級支行)辦公室主任李某與其妻弟密謀后，利用工作上的便利，盜用該銀行已于1年前公告作廢的舊業務印鑒和銀行現行票據格式憑證，簽署了金額為人民幣100萬元的銀行承兌匯票一張，出票人和付款人及承兌人記載為該辦事處，匯票到期日為同年12月底，收款人為某省建筑公司，該建筑公司系李某妻弟所承包經營的企業。李某將簽署的匯票交給了該公司后，該公司請求某外貿公司在票據上簽署了保證，之后持票向某城市合作銀行申請貼現。該合作銀行扣除利息和手續費后，把貼現款96萬元支付給了該建筑公司。匯票到期，城市合作銀行向A市分行某辦事處提示付款遭拒絕。 請問：本案中有哪些票據行為?其效力如何?為什么? 某市

17、合作銀行是否享有票據權利?如有，應如何行使? 如沒有，該如何處理?如果李某用已經作廢的舊票據格式憑證(無出票人一 欄)簽署銀行承兌匯票，在其他情節相同的情況下，對某市合作銀行有何影響?參考案例92分析：本案中的票據行為有:李某偽造簽章進行的出票和承兌行為。相對于A市分行某辦事處的現行有效公章而言，李某使用的作廢的公章應定為假公章。因此，出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效;某外貿公司的票據保證行為，該行為有效;建筑公司的貼現行為(背書轉讓)，該行為有效。雖然該公司(代表人)惡意取得票據，不得享有票據權利，但其背書簽章真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。 合作銀行不知情，且給付了相當對價，為

18、善意持票人，故享有票據權利，可以向保證人或背書人行使追索權。 該匯票將因形式要件欠缺而整個無效，連保證人亦因此不承擔票據責任。合作銀行不享有票據權利，只能依據普通民事關系進行追償。參考案例9 3 甲公司向某工商銀行申請一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請，并依法在票據上簽章。甲公司得到這張票據后沒有在票據上簽章便將該票據直接交付給乙公司作為購貨款。乙公司又將此票據背書轉讓給丙公司以償債。到了票據上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請求付款時，該銀行以票據無效為理由拒絕付款。請問：從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎?根據我國票據法關于匯票出票行為的規定，記載了哪些事項的匯

19、票才為有效票據? 銀行既然在票據上依法簽章，它可以拒絕付款嗎?為什么?參考案例9-3 分析無效根據我國票據法關于匯票出票行為的規定，出票人必須在票據上記載：“匯票”字樣;無條件支付的委托;確定的金額;付款人名稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。以上事項欠缺之一者，票據無效。本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因為根據票據行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據行為，承兌行為屬于附屬的票據行為。如果基本的票據行為無效，附屬的票據行為也隨之無效。參考案例94 王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區工商行開立結算戶頭，曾買過銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張，偽造了一張100萬元的銀行承兌匯

20、票。該匯票以杭州A公司為收款人，以上海B公司為承兌申請人，匯票的“交易合同號碼”欄未填，在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉讓給杭州C公司，杭州C公司背書轉讓給D公司。杭州D公司持這張偽造的匯票到杭州農行申請貼現，杭州農行未審查出該匯票的真偽，予以貼現人民幣96萬元。杭州農行通過同城票據結算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯行票據結算將匯票轉讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過銀行承兌業務，在收到匯票后，立即向公安機關報案，匯票退給杭州農行，而農行以多種借口拒收匯票。請問：王某假冒出票人的名義進行原始的票據創設的行為稱為什么?偽造者王某應負什么責任?說明理由

21、。杭州A公司和上海B公司是否承擔票據責任?說明理由。杭州C公司是否承擔票據責任?說明理由。 參考案例94分析：票據偽造。王某應承擔民事責任和刑事責任。不承擔票據責任。由于票據偽造人在偽造票據時，并沒有在票據上以自己的名義簽章，故根據文義性的特點，不負票據上的責任。票據偽造是偽造人假冒被偽造人所為的票據行為，所以被偽造人不負票據責任。除非被偽造人事后對偽造人的行為進行追認。承擔票據責任。凡真正簽章于票據上的人，仍然應各負票據上的責任，不受偽造成簽章的影響。所謂真正簽章就是對偽造的票據進行背書，承兌或保證等票據行為的人。參考案例95 某科研所因轉讓專利技術得到一張380萬元的銀行承兌匯票，離到期日

22、還有3個月的時間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說，最好去申請公示催告。 請問： 應當去哪里申請公示催告(公安機關?法院?檢察院?仲裁機關?其他機關?)失票人依照法律的規定向有權受理公示催告的機關提出了合乎法律要求的申請，該 機關決定受理。受理后，該機關應當進行哪些事項?法定機關依法做了一定的工作后，如果有人持票來申報權利。依法申報后將會發生怎樣的結果? 如果在一定的期限內無人來申報權利或者申報被駁回，又將會發生怎樣的結果?參考案例95分析：法院。該機關應當：向付款人發出止付通知;在3日內發出公告。依法申報后，法院應通知失票人(即公示催告申請人)在

23、指定期間察看票據，如果該票據與失票人喪失的一致，法院裁定終結公示催告程序;如果不一致，法院裁定駁回申報人的申報。失票人自申報權利期間屆滿的次日起1個月內向法院申請作除權判決，公示催告程序因此而終結;逾期不申請作除權判決的，因期限屆滿而終結公示催告程序。參考案例9-6 李某以張某為收款人簽發了一張金額50萬的商業承兌匯票，付款人為陳某。后匯票被王某拾得。王某偽造張某的簽章將匯票轉讓給方某。方某為償還貨款又將匯票背書轉讓給楊某，并在匯票的背書欄記載有“若楊某不按期履行交貨義務，則不享有票據權利”。吳某與林某為方某提供保證，匯票上記載著吳某承擔80的保證責任，林某承擔20的保證責任。楊某向陳某請求承

24、兌時，陳某在匯票上記載：“承兌。李某款到后支付?！闭垎枺和跄呈欠駪敵袚睋熑?？ 張某是否要承擔票據責任？ 王某偽造票據的行為是否會導致票據無效？為什么？ 如何界定方某在背書欄記載事項的性質？其效力如何？ 吳某與林某對保證責任分擔的約定是否有效？本案保證責任該如何承擔？ 本匯票是否已經承兌？為什么？參考案例9-6 分析王某應當承擔票據責任。根據票據法第14條之規定，票據上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責，因此其應當承擔責任。張某無需承擔票據責任，其是票據權利人；不會導致票據失效，這是因為票據行為具有獨立性，根據票據法第1

25、4條規定票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力，因此票據并不失效。方某背書記載的事項為背書附條件，所附條件無效。根據票據法第三十三條 背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。吳某與林某對保證責任分擔的約定對方某無效，但是對吳某與林某有效。本案中的保證責任為吳某與林某對楊某承擔連帶責任。本匯票未承兌。根據票據法第四十三條 付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。參考案例97 A公司開出一張收款人為B公司，付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發生了貨物買賣關系而將該銀行承兌匯票背書轉讓給了D廠，D廠又將其背書轉讓給了E公司。E公司在票據到期日請求C銀行付款時遭拒絕。為此，E公司要求B公司承擔票據責任。B公司認為，D廠