1、金融機構協助進展查詢、凍結、扣劃相關法律問題研究年來，金融機構因協助有權機關進展查詢、凍結、扣劃業務而引發的糾紛經常見諸報端。這些糾紛，有些是因為有權機關不理解相關法律規定而發生；有些是由于金融機構沒有根據法律規定，不嚴格按照法定程序進展協助而產生；大部分那么是因金融機構自身內控制度不健全、程序不嚴密、管理失誤所致。針對這些出現的情況，筆者試著通過介紹近期發生的幾起案例，總結經歷教訓，標準查詢、凍結、扣劃程序，細化辦理流程和操作要點，進步協助質量與辦理效率，進一步完善金融機構內控制度起到拋磚引玉的作用。案情一：因經辦人員不熟悉有關規定，在有權機關手續不全且未認真核對客戶資料的情況下進展處理而導

2、致的串戶錯劃糾紛。2022年年初，某法院受理一市民遺產訴訟后至某銀行，要求對該市民養母的生前存款情況進展查詢。因經辦人員不熟悉有關規定，僅憑法院提供的存款人姓名即辦理了查詢，誤將一名同名同姓客戶的存款情況提供給了法院，法院據此將該筆存款斷定由該市民繼承。隨后該市民持判決書來銀行申請存單掛失，經辦人員在沒有認真核對存款人的身份與賬戶信息的情況下即為其辦理了掛失，后存款被提早支齲銀行發現錯劃后懇求該市民退還存款未果后產生糾紛。案情二：因未設置專人專崗，柜員在不熟悉有關規定的情況下，擅自向有權機關提供書面回復而引致的處分。2022年年中，某法院工作人員持有關法律文書至某銀行柜面，要求對一份個人定期儲

3、蓄存單中的部分款項進展扣劃。因該銀行未設專人負責，柜員也不熟悉有關規定，便擅自向法院出具了“暫不能受理的書面回復。法院據此認為該銀行拒不協助履行，裁定對該銀行進展罰款。案情三：因經辦人員粗心大意，未嚴格按規定程序操作而與有權機關產生的糾紛。2022年年中，某銀行在協助某法院查詢、凍結某企業賬戶的過程中，在僅查詢了賬戶存款余額而未對賬戶狀況已被其他法院凍結進展核對的情況下，便向法院出具了查詢、凍結回執，造成該企業賬戶被重復凍結。上述幾起案件，除個別確實是由于我國目前法律空白、政策不明朗所引起的以外，大部分案件的發生反映了金融機構在協助有權機關進展查詢、凍結、扣劃工作中存在的缺乏。比方沒有嚴格遵守

4、中國人民銀行的有關規定程序辦理，未設置專人負責接待處理，業務操作權限管理不嚴，內部監視機制流于形式，詳細經辦人員不熟悉相關法律及政策規定等等。因此，筆者基于工作理論并認真研究后認為：一、金融機構應該明確規定協助有權機關查詢、凍結、扣劃的管理部門。通過對某市金融機構的調查得知，有些金融機構早已明文規定此類業務的管理部門，有些金融機構至今仍沒有明確。在已明確管理部門的金融機構中，詳細部門也不一樣，有的放在平安保衛部門中，有的由會計核算部門負責，有的那么由辦公室承擔。另外，有些金融機構各總行、分支行的詳細管理部門也不統一。筆者認為，由于查詢、凍結、扣劃業務主要涉及會計核算、賬戶處理，由會計結算部門作

5、為歸口管理部門，營業部門作為詳細經辦部門比較妥當。某金融機構就規定，總行會計核算部承擔查凍扣業務歸口管理職責，專人負責接待、審核、批轉、登記及材料歸檔工作；營業部門負責施行查詢、凍結、扣劃等詳細操作事宜。二、金融機構應當明確管理部門在協助有權機關查詢、凍結、扣劃業務過程中的處理權限。根據現行有關法律規定，部分有權機關可直接至開戶行包括總行、分行或營業網點，并不需一定級別的金融機構負責人簽字即可辦理；而部分有權機關那么必須經一定級別的金融機構負責人簽字前方可至開戶行辦理。這既是保護儲戶合法利益不受非法進犯的法定措施，也是金融機構自身內控制度的必然要求。筆者認為，金融機構應區別不同有權機關，遵照如

6、下原那么處理較為妥當：一但凡法院、公安、檢察、平安、走私犯罪偵查機關、軍隊保衛部門等有權機關需要辦理查詢、凍結、扣劃的，可直接至開戶行辦理。如上述機關不能確定開戶行的，各接待單位如能查明的，應當告訴有權機關直接至開戶行辦理；各接待單位不能查明的，應當告訴有權機關查明后再來，或者到金融機構部依自身程序設定的較高級別主管部門進展查詢。二凡區、縣級含以上國家監察機關、審計部門、稅務部門、海關、工商行政管理機關、證券監視管理機關、律師或當事人持法院調查令及其他現行法律未明確的其他國家機關至金融機構辦理查凍事宜，應經金融機構確定的較高級別主管部門審核后批轉開戶行辦理。三、金融機構應當明確協助有權機關查詢

7、、凍結、扣劃的詳細流程和操作要求。筆者認為，金融機構至少應當明確接待處理程序、詳細經辦程序、資料歸檔程序等根本程序。比方接待處理程序，有權機關至金融機構進展查凍扣的，由金融機構此類業務管理部門負責審核執法人員證件、執行公務證介紹信、執法通知書和相關法律文書是否齊全和真實，在執法通知書存根聯上簽章，由金融機構主管部門將全部資料轉至營業部門，由營業部門指定柜面專人辦理詳細手續；比方詳細經辦程序：由營業部門負責核對賬戶資料與法律文書明確的客戶資料一致無誤，并辦理完畢后，填寫“登記表，并由經辦人員和執法人員共同簽字確認；再比方資料歸檔程序：營業部門將執法通知書存根聯原件、上述其他法律文書或證件的復印件

8、、“登記表當日轉交金融機構主管部門并將上述材料歸檔保存。四、金融機構經辦人員在協助有權機關查詢、凍結、扣劃時應當注意的幾個問題。一協助查詢方面：有權機關對個人進展查詢時，只提供個人姓名，而不能提供身份證號碼或者其他足以確定該個人存款帳戶的資料比方戶口簿、地址、單位、聯絡 等，根據銀發20021號文第11條第2款、銀辦函2001421號文規定，由于可能造成查詢串戶，進犯其他存款人的合法權益，因此，銀行不予協助查詢。二協助凍結方面：經辦人員在受理協助凍結前，應當首先查詢賬戶狀態，對已辦理凍結手續的，那么不再受理新的凍結。但原有權機關僅凍結帳戶內的部分資金，另一有權機關要求對賬戶內的剩余的未被凍結資金凍結的，可以辦理，但應書面將已凍結情況告之該有權機關。三協助扣劃方面：1、假設有權機關要求對個人定期存單進展部分扣劃，應按要求金額進展扣劃，將剩余金額重開一張新的定期存單。新開存單作代保管處理。經辦人應聯絡客戶，請其取回新開存單，并將原存單交