1、最新國家開放大學電大金融法規期末題庫及答案考試說明：本人針對該科精心匯總了歷年題庫及答案，形成一個完整的題庫，并旦每年都在更新。該題庫 對考生的復習、作業和考試起著非常重要的作用，會給您節省大量的時間。做考題時，利用本文檔中的查 找工具，把考題中的關鍵字輸到查找工具的查找內容框內，就可迅速查找到該題答案。本文庫還有其他網 核及教學考一體化答案，敬請查看。金融法規題庫及答案一一、單項選擇題（每題中只有一個答案是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內。多選及漏選均不得分。每題2分。共20分）人民幣由（）統一印制、發行。財政部 B.國務院C.中國銀行D.中國人民銀行中國外匯交易中心實行（）會員制

2、B.公司制C.集團制 D.股份制票據詐騙罪的最高刑事責任為（）死刑 B.有期徒刑C.無期徒刑D. 10年以上有期徒刑銀監會有義務對人民銀行提請監管的對象進行監管，在受到建議之日起（）內予以回復。90 日 B. 60 0C. 30 日 D. 15 0下列可以充當貸款合同保證人的是（）A.法人的分支機構.B.國家機關C具有代償能力的法人D.人民銀行依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（）匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內付款匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地匯票上未記載收款人名稱的可予補記匯票上未記載出票日期的，匯票無效同一財產法定登記的抵押權

3、與質權并存時；同一財產抵押權與留置權并存時，結果為（）前者抵押權人優先于質權人受償；后者抵押權人優先于留置權人受償前者質權人優先于抵押權人受償；后者抵押權人優先于留置權人受償前者質權人優先于抵押權人受償；后者留置權人優先于抵押權人受償前者抵押權人優先于質權人受償；后者留置權人優先于抵押權人受償共同受托人之一違反信托文件規定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人 （）A.不應當承擔連帶責任B.應當承擔連帶責任C.在特定條件下應當承擔連帶責任D.若無過錯可以免責下列人員中可以開戶買賣股票的有（）證券交易所管理人員證券經營機構中與股票發行或交易有直接關系的人員未滿十八歲者國家公務員某

4、公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195 萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠 償（）195萬元 8. 200萬元C. 205萬元D. 210萬元二、多項選擇題（每題中至少有2個或2個以上的答案是正確的。請將正確答案的字母標號填在括號內.多 選及漏選均不得分。每題2分。共20分）我國對人民幣的保護包括（）A.禁止偽造人民幣B.禁止變造人民幣C.禁止非法印制發售代幣票券D.禁止使用人民幣作為宣傳材料偽造、變造金融票證罪包括（）A.偽造變造匯票、支票和本票B.偽造變造委托收款憑證C.偽造變造信用證

5、D.偽造變造銀行存單中國人民銀行實現貨幣政策目標運用的貨幣政策工具（）A.存款準備金 B.再貼現政策C.公開市場業務D.基準利率銀行業監督管理法調整的對象有（）A.銀行業金融機構B.非銀行業金融機構C.駐外銀行業機構D.中國人民銀行商業銀行的經營原則（）A.公平原則 B.安全性原則C.流動性原則D.盈利性原則下列行為中屬于票據欺詐行為的是（）A.偽造票據B.變造票據C.故意使用偽造的票據D.故意使用變造的票據下列各項不能作為抵押標的物的是（）土地所有權學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的財產所有權、使用權不明或者有爭議的財產依法被查封、扣押、監管的財產下列情況中委托人可以變更受益人的

6、是（）A.受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的B.經受益人同意的C.信托文件另有規定的其他情形D.受益人喪失行為能力的根據中華人民共和國證券法規定，屬于綜合類證券公司業務范圍的有0。A.證券經紀業務B.證券自營業務C證券承銷業務D.經中國證監會核定的其他證券業務下列證券中屬于我國證券法調整范圍的是（）A.股票 B.公司債券C.金融債券D.國庫券三、判斷題（請將X或寫在題目后的括號內。不需要改正。每題1分，共10分）我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局及其分局。（）民間借貸是一種民間金融互助行為，非民間借貸的機構集資或者大額集資需經中國銀監會批準。（）中國人民銀行可以為在中國人民銀行開

7、立帳戶的金融機構辦理再貼現。（）監管預警制度是我國金融監管制度的一個新內容，也是提高金融監管質量的一個新舉措。（）依據我國商業銀行法的規定，商業銀行不得發放信用貸款。（）在票據行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據權利，這屬于票據權利原始取得方式之一。（）主合同無效而導致擔保合同無效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（）人民法院依照法律規定撤銷信托的，善意受益人已經取得的信托利益應返還給有關債權人。（）持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個月內賣出，或者在賣出后6個 月內又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（）投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險

8、人，如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合 同的無效。（）四、簡答題（每題10分，共20分）筒述商業銀行破產的條件。筒述承擔保證責任后追償的程序。五、案例分析題（每題15分。共30分）2001年4月，某公司與財產保險公司簽訂了一份財產保險合同，期限為一年。一年后，該公司沒 有續保。保險公司代理人甲多次拜訪公司的負責人乙，希望其續保。直到2002年10月，乙終于被說服， 填寫了投保單。但鑒于當時公司財務周轉不靈，暫時無法支付10萬元的保險費，甲經過一番考慮后決定 給乙開具一張10萬元的收據并簽了字蓋了章，以表示信任。次日晚間，該公司因電路走火引發火災，燒 毀大量財物。乙聞訊立即到銀行將10萬元保險

9、費劃撥到保險公司帳戶上，然后就通知保險公司過來事故 現場進行勘查，并商談理賠事宜。然而保險公司則認為該公司的保險費是在事故后發生后才臨時繳納的， 在簽訂合同時沒有繳納，僅僅只是填寫了投保單，而旦是保險代理人擅自作主開具的保險費收據，沒有經 過保險公司同意。因此雙方的保險合同沒有成立生效，保險公司不需要承擔給付義務。乙則認為其填寫了 投保單又繳納了保險費，保險合同時合法有效的，保險公司理應賠償其公司的損失。雙方爭執不下，乙遂 以公司的名義向人民法院提起訴訟。問題：（1）保公司能否以保險合同系其代理人所簽訂而否認合同的效力？ （2）保公司能否以乙交費遲延為由而 拒絕理賠？甲公司持有一張由乙公司出票

10、、經丙公司背書轉讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公 司向承兌銀行提示付款時遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未 承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業務員給付的，并經 乙公司背書轉讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔，與其無關。乙公司則答復說，該匯票出票及背書 轉讓都是其一業務員偽造簽章所為，應由司法機關追究該業務員的責任，與乙公司無關。經公安機關調查， 發現乙公司公章使用管理混亂，才給其業務員以可乘之機偽造簽章。請問：（1）什么是票據的偽造？（2）承兌銀行要不要承擔票據責任？（3）乙公司和其業務員分別要承擔什么責

11、任？（4）丙公司的背書行為是否有效，理由為何7試題答案及評分標準（供參考）一、單項選擇題（每題中只有一個答案是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內。多選及漏選均不 得分。每題2分，共20分）D2. A 3. A 4. C 5. CD7. D 8. B 9. D 10. B。二、多項選擇題（每題中至少有2個或2個以上的答案是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號 內，多選及漏選均不得分。每題2分。共20分）ABCD2. ABCD 3. ABCD 4. ABC5. BCDABCD7. ABCD 8. ABC 9. ABCD10. AB三、判斷題（請將X或寫在題目后的括號內，不需要改正。每題1分

12、，共10分）X2. V 3.V 4.V 5.XX7. V8. X 9. V 10. V四、簡答題（每題10分，共20分）1.述商業銀行破產的條件。商業銀行破產的條件主要有三個：第一，不能支付到期債務；第二，銀行經營狀況持續惡化，虧損加 重；第三，債權人或銀行自己中請，并經銀監會同意。此三個條件缺一不可。除了按照商業銀行法的有關 規定進行破產程序外，主要還應根據破產法和民事訴訟法的規定辦理。2.筒述承擔保證責任后追償的程 序。保證人須憑承擔保證責任所支出的所有費用單據連同保證合同及受托擔任保證人合同等文件，請求被 保證人照此金額返還。如果被保證人不能償還，保證人就可提起訴訟，或按約定提起仲裁，通

13、過法律程序 實現自己的財產權。五、案例分析題（每題15分。共30分）1. （1）根據中華人民共和國民法通則的規定，代理人在代理權限內以被代理人名義所為的行為， 視為被代理人所為，后果應當歸屬于被代理人。因此，本案中保險公司代理人甲作出的行為是在保險代理 權限范圍內的代理保險業務行為，因此是合法有效的。該行為應當視為保險公司的行為，其后果也應當由 保險人承擔。所以，保險公司不能以保險合同系其代理人所簽訂的而否認合同效力。（2）根據中華人民共和國保險法第13條規定，投保人提出投保要求，經保險人同意承保，并就合 同的條款達成一致，保險合同成立。因此，本案中，乙填寫投保單，甲收取投保單并出具保險費收據

14、，雙 方就保險事項已經達成一致意見，簽訂的保險合同是成立并有效的。又根據保險法第14條規定，保 險合同成立后，投保人按照約定繳付保險費；保險人按照約定時間開始承擔保險責任。本案中，保險合同 雙方當事人并沒有就開始承擔責任的時間作出特別約。定，因此應當以保險合同成立時起作為保險人承擔 責任的起始時間，投保人是否按時繳納保險費不影響保險合同的有效成立也不是保險人免責的事由，保險 人應當按約定承擔保險責任。2. （1）票據的偽造指無權限人假冒他人或虛構他人名義在票據上簽章的行為。 行為人變造他人留存在票據上的簽章屬于偽造票據的行為。（2）若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據承兌責任，該銀

15、行以票據瑕疵抗辯拒付是 合法的。（3）以公司因對其簽章被偽造存在疏忽管理的過錯，應向甲公司承擔民事侵權責任。其業務員由于在 偽造票據上并無個人的簽章，故不付票據責任。但由于偽造簽章，應以票據法和刑法相關規定承擔刑事責 任，若給其他票據當事人造成經濟損失則還要承擔民事賠償責任。（4）丙公司的背書行為有效。依票據行 為獨立性，票據有偽造、變造簽章的，不影響票據上其他真實簽章效力。故丙公司作為真實簽章人應依據 票據文義付票據責任。金融法規題庫及答案二一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的。請將正確答案的字母標號填在括號內。多 選不得分。每題2分。共20分）國際貨幣基金組織主要對會員國

16、提供（）。長期貸款B.風險資本信貸C.戰爭賠款 D.中短期貸款中國外匯交易中心實行（）會員制 B.公司制C.集團制 D.股份制票據詐騙罪的最高刑事責任為（）。死刑 B.有期徒刑C.元期徒刑D. 10年以上有期徒刑下列不是貨幣政策委員會當然委員的是（）。中國人民銀行行長中國農業發展銀行行長國家外匯管理局局長中國證監會主席銀監會有義務對人民銀行的提請監管的對象進行監管，在受到建議之日起（）內予以回復。90 日 B. 60 RC. 30日D15日商業銀行破產清算時，在支付清算費用和所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付（）A.稅金 B.存款利息C.單位存款D.個人儲蓄存款本金和利息受益人自（）起享

17、有信托受益權。A.信托財產轉移占有之日B.信托生效之日C.受托人接受信托之日D.被委托人指定之日根據簽發人的不同，匯票可分為（）。A.即期匯票和遠期匯票B.光單匯票和跟單匯票C.銀行匯票和商業匯票D.記名式匯票和不記名式匯票被擔保的合同被確認無效后，（）oA.保證人仍應承擔連帶保證責任B.保證人不應承擔連帶保證責任如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任如果被保證人只承擔返還財產的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任下列各項中不屬于財產保險的是（）。A.貨物運輸保險B.工程保險C.責任保險D.生存保險二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將

18、正確答案的字母標號填在括號內， 多選、漏選均不得分。每題2分。共20分）下列屬于金融機構負債業務所發行的金融工具有（）。A.定期存款單 B.支票C.定活兩便存款單D.大額可轉讓存單下列有關人民幣的論述中正確的為（）。人民幣是我國香港特別行政區的法定貨幣人民幣由中國人民銀行統一印制、發行人民幣的法償性來白于國家法律的保障人民幣現已實現資本項目可兌換有價證券詐騙罪中的有價證券是包括（）oA.國庫券 B.金融債券C.票據 D.信用證征信內容中信用獲取的原則包括（）o保證征信數據源可靠原則保證被征信人的合法權益原則保證征信數據的安全性保證征信市場公正、有序競爭的原則銀監會對金融機構業務監管的法律性質是

19、（）。決定批準或者不批準設立銀行業金融機構的中層管理機構審查注冊資本監管其組織行為的合法性監管其業務行為的安全性6 .借款合同的擔保方式有（）。A.保證 B.抵押C.質押 D.扣押下列事由中導致信托終止的情形有（）。A.信托目的已經實現B.信托被解除C.信托當事人協商同意 D.受托人兼任其他信托關系中的受托人根據票據法的規定，保證人應在匯票或者粘單上記載的事項是（）。A.表明“保證”的字樣 B.保證人的名稱和住所C.被保證人的名稱D.保證人簽章下列關于質押表述正確的是（）o動產質權的效力及于質物的從物，但是從物未隨同質物移交質權人占有的除外出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效質押合同中，當

20、約定的出質財產與實際移交的財產不一致時，應以實際交付的財產為準質物有隱蔽瑕疵造成質權人其他財產損害的，應由出質人承擔賠償責任。但是質權人在質物移交 時明知質物有瑕疵而予以接受的除外下列關于重復保險的陳述中正確的是（）。重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額按實際損失金額分攤D.除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）國際清算銀行的最高權力機構是理事會。（）以人民幣

21、支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯。（）使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為是有價證券詐 騙罪。（）中國人民銀行各分支機構具有獨立的法人資格。（）銀行業機構在成立前的股東資格應當獲取銀監會的批準，在銀行業機構成立后增減股東的，也須 經銀監會的批準。（）人民法院依法宣告商業銀行破產時，須經中國銀監會同意。（）委托貸款只能由商業銀行發放，信托機構不得進行操作。（）背書人在匯票上記載“不得轉讓字樣的，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人 仍得承擔保證付款責任。（）當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

22、（）10 -投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合 同的無效。（）四、案例分析題（50分。第1、2題每題15分，第3題20分）1.甲雖為限制民事行為能力人，但是卻繼承了大量的遺產o 2005年時因購買筆記本電腦而簽發了一 張2萬元的支票給某電腦公司，電腦公司隨后將該支票作為貨款背書轉讓給乙公司，乙企業因經營不善尚 欠丙公司貨款20萬元，于是其將該支票數額進行變造，背書轉讓給了丙公司抵充，了貨款。丙公司在到 期日前提示付款時，銀行以該票據是變造為由拒絕承兌。問題：（1）甲的簽章是否有效?該簽章是否影響其他簽章的效力？（2）如果丙公司行使追索權，乙企業

23、、電腦公司和甲各應承擔什么責任?為什么？2 張某和鄭某2002年結婚，次年育有一子甲。由于張某在一家化工企業工作，比較危險，因此在2003 年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險，指定受益人為自己的兒子甲。問題：（1）2005年4月張某在投保2年后自殺身亡，甲能否獲得保險公司賠償的保險金?為什么？（2）如果張某在一次盜竊爬窗時墜樓身亡，甲能否獲得保險金?為什么？3A上市公司為了公司發展的需要，欲募集資金，決定向社會公開發行新股。其方案為增發數量200 萬的普通股，以每股10元的票而價格發行，總共募集資金2000萬元。方案經公司股東大會決議通過，并 經國務院證券監督管理機構發行審核委員會批準。

24、后A公司與B證券公司簽定了股票承銷協議，承銷方式 為代銷，承銷期為2007年9月1日至2007年10月31日。承銷期限屆滿后，8證券公司僅僅出售了數量iOO萬股股票（出售股票的比例未達70%） o問題：（1）該案例中A公司公開發行新股應當符合那些條件？（2）該案例中的股票發行屬于什么情形，為什么?按照法律規定A公司應當如何處理？（3）若該案例中A公司與B證券公司約定的承銷方式是包銷，那么結果如何？試題答案及評分標準（供參考）一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的。請將正確答案的字母標號填在括號內，多 選不得分。每題2分，共20分）D2. A 3.A 4.B 5 CD7. B8.

25、 C 9. C 10 D二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的。請將正確答案的字母標號填在括號內，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）ACD2. BC 3. AB4. ABCD5 CD6. ABC7. ABC 8. ABCD9. ABCD10 ABD三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1.錯2.錯3.錯4.錯 5 對6.對7.錯8.錯9.對10 對四、案例分析題（50分，第1,2題每題15分，第3題20分）解析：（1）甲的簽章無效，且該無效不影響其他簽章的效力。在一般民法原理上，限制行為能力人民事行為 是可變更可撤銷的民事行為。但是在票據法上，限制行為能

26、力人的簽章行為一律無效，而旦不影響其他簽 章的效力。因此本案中甲的簽章無效，且該無效不影響其他簽章的效力。（2）乙企業要對變造后的支票記載事項承擔責任，電腦公司對變造前的支票記載事項承擔責任，甲不 承擔支票上的責任。根據票據法第14條的規定票據除了簽章之外其他事項被變造的，在變造之前簽 章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責。因此，本案中乙企業要 對變造后的支票記載事項承擔責任，電腦公司對變造前的支票記載事項承擔責任。因為甲的簽章無敬，因 此其不承擔支票上的責任。此外，根據票據法第102條，乙企業因為變造了支票，還要承擔其他法律 責任。解析：（1）能。雖然保險法

27、規定了以死亡為給付條件的保險合同，如果被保險人自殺，保險人不承擔給付保 險金的責任。但是，保險法在堅持這一原則的同時，還有例外規定，即如果自保險合同成立之日起滿兩年 后，被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。本案中，張某自殺時，保險合同已經成立2年， 因此保險公司應該給付甲保險金。（2）不能，但可以獲得保險單現金價值。根據我國保險法的規定，被保險人故意犯罪的導致其死亡的, 保險人不承擔給付保險金的責任。但是投保人已經交足二年以上保險費的，保險人應當按照保險單退還其 現金價值。本案中，張某是因為故意犯罪身亡，因此甲無法獲得保險金，但可以獲得保險單的現金價值。解析：（1）根據證券法第十三條

28、的規定，公司公開發行新股，應當符合下列條件：（一）具備健全且運行良 好的組織機構；（二）具有持續盈利能力，財務狀況良好；（三）最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他 重大違法行為；（四）經國務院批準的國務院證券監督管理機構規定的其他條件。（2）根據證券法第三十五條的規定股票發行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票 數量未達到擬公開發行股票數量百分之七十的，為發行失敗。發行人應當按照發行價并加算銀行同期存款 利息返還股票認購人。（3）采用包銷方式發行股票的，不存在發行失敗，如果最終發行的股票沒有售完，由包銷的證券公司 把剩余股票全部買入。金融法規題庫及答案三一、單項選擇題（在以下各題的

29、備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內，多 選不得分。每題2分，共20分）金融法律關系的客體是指（）o金融業 B.金融市場C.金融工具 D.金融體系殘缺的人民幣由（）收回、銷毀。中國人民銀行 B.國有獨資商業銀行C.儲蓄所 D.財政部 擅自發行股票債券罪屬于（）。非法從事金融業務罪B.偽造貨幣罪C.偽造證券罪D.金融詐騙罪我國貨幣政策的目標是（）。穩定物價B.充分就業平衡國際收支保持幣值穩定，并以此促進經濟增長發現金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，應當由（） 依法對該金融機構實行接管。A.中國人民銀行 B.銀監會C.財政部 D.國家計委

30、我國商業銀行法規定的商業銀行的存貸比例不得超過（）。65%B. 70%C. 75%D. 80%在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用（）A.出票地法律B.行為地法律C.本國法律 D.付款地法律-個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（）oA.采取物保優先的原則B.采取人保優先的原則C.二者沒有先后順序D.債權人有選擇權有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（）。A.對信托財產有爭議的第三人B.受益人的監護人C.利益受到損害的委托人的債權人D.受托人保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保 險責任的，應在與被保險

31、人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（）日內，履行賠償或 者給付保險金義務。30B. 20C. 10D. 5二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內， 多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）金融業的作用主要有（）oA.中介作用 B.調節作用C.轉換作用 D.服務作用我國對人民幣的保護包括（）oA.禁止偽造人民幣禁止變造人民幣禁止代幣票券禁止使用人民幣作為宣傳材料貸款詐騙罪的形式包括（）。編造引進資金、項目等虛假理由的使用虛假的經濟合同的冒用他人的匯票、本票、支票使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的下列有關中國人民銀

32、行分支機構的論述正確的為（）。分支機構是按照行政區劃來設立的分支機構沒有獨立的法人地位分支機構的日常工作由總行統一領導分支機構是總行的派出機構銀監會對商業銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括（）oA.抽查 B.不定期檢查C.金融機構年檢D.專題檢查商業銀行的三大業務是（）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務 D.貸款業務根據我國票據法，本票可適用關于匯票的規定的行為有（）。A.背書 B.保證C.付款行為D.追索權的行使下列關于定金的作用和性質表述正確的是（）。擔保合同履行證明合同有效對債權人和債務人都具有約束作用具有預先給付的性質設立信托，其書面文件應當載明的事項是（）。A.信托目的 B.受益

33、人C.信托期限 D.信托財產的種類和范圍股票上市公告的前置內容包括（）。股票獲準在證券交易所交易的日期持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數額公司的實際控制人董事、監事、高級管理人員魄姓名及其持有本公司股票和債券的情況三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正） TOC o 1-5 h z 金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現能力也越強。（）100美元等于692. 35元人民幣，這是間接標價法。 （）使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為是有價證券詐 騙罪。 （）中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。（）銀行的變更、終止無需行業主管部門銀

34、監會的批準。（）對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位、個人查詢、凍結扣劃。 （）票據流通次數越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據，仍得享有優于前手的權利。（）主合同無效而導致擔保合同無效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（）信托關系中，受托人不承擔信托合同內的損失風險。（）市交易的股票、公司債券依法被中國證監會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。（）四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保 保險，保險期為1年。雙方依照保險公司

35、提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到 上述保險費，同意按照背而所載家庭財產保險條款的規定承擔責任。”該保險單背而保險金額項中規定：“由被保險人根據保險財產實際價值自行確定，保險方不負核證責任。”賠償處理項中規定：“保險財產 遭受責任范圍內的損失時，本公司根據保險財產的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠 償不超過保險金額。甲接受保險單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月 15日，因發生火災，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米, 根據當地同類房屋造價、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米30

36、00元的價格賠償甲，共 計27. 3萬元。而甲認為，自己投保40萬元，應賠40萬元。雙方爭執不下，甲于同年12月向人民法院起 訴。問題：（1）什么是保險金額，我國保險法對此是如何規定的？（2）本案中的保險公司應如何理賠？章某是甲上市公司的打字員。1997年11月，章某在接受一份文件打印任務時，獲知甲公司與乙銀 行發生重大的經濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲 公司固定資產比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此 事告知其好友習某，習某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部

37、分股票, 于是又低價買進甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。問題：章某的行為是什么性質的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。1998年4月6日，某果品公司與某外貿進出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。 同年5月10日，某外貿公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證, 外貿公司遂于5月23日向果品公司開出一張而額為98. 718萬元（扣除利息1. 272萬元）的銀行匯票作 為預付款，果品公司向外貿公司出具了 100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿公 司指定的碼頭出口。同

38、年6月3日，應果品公司要求，外貿公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行 某分行承兌的匯票。果品公司接到票后，隨即將其質押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未 記載“質押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質押匯票提交中 行某支行清收，結果工行某分行拒付。拒付理由是：質押無效。與此同時，果品公司退不履行交貨業務，外貿公司遂向法院起訴，要求宣告票據無效，建行某分行應將匯票返回。問題：（1）該匯票質押是否有效？（2）建行某分行是否享有票據權利？試題答案及評分標準（供參考）一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內，

39、多選不得分。何題2分，共20分）C2. A3. C4.D5. B6. C7. B8. A 9. C10.C二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1. ABD 2. ABCD 3. ABD 4. BCD5. BCD6. ABC 7. ABCD 8. AC 9. ABD10. ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1.對2.錯3.錯 4.對5.錯6.錯 7.錯8.對9.對10.錯四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）C. 5年D. 6年答：（1）按照我國保險法

40、的規定，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限 額。在財產保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。（2）保險公司應當按受 損樓房的實際價值確定保險金額，對甲予以賠償。本案中，發生保險事故后，合同雙方對保險金額產生爭 議，由于在保險合同賠償處理項中已明確規定：“保險財產遭受責任范圍內的損失時，本公司根據保險財 產的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額。”原告甲也表示接受。因 此，本著對雙方當事人真實意思的尊重和依據法律的規定，應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，即 實際受損面積91平方米與何平方米3000元的乘積，共計人民幣27.

41、 3萬元。甲可以得到27. 3萬元的賠償。答：章某的行為屬于內幕交易。所謂內幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利 用內幕信息進行證券發行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發行人的黃事、監事、高級管理人 員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務接觸或者獲得內幕信息的職員。答：（1）該匯票質押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質押給建行某分行，但未在 背書欄記明“質押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交 付建行某分行，但因其缺乏匯票質押的法定形式，違反了我國票據法對匯票質押的要式性規定而歸于 無效。（2）不享有票據權利。建行某

42、分行作為專門從事票據結算的專業單位，對匯票質押的法定形式要件不 加明確，確實具有重大過失。我國票據法第12條第2款規定：“持票人因重大過失取得不符合木法 規定的票據的，也不得享有票據權利。”因此，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時支付了 30萬元貸 款的對價，但它因持有票據具有重大過失而不享有票據權利。但它的債權可通過民法方式予以追償。金融法規題庫及答案四一、單項選擇題金融法律關系的客體是指（）金融業 B.金融市場C.金融工具 D.金融體系票而殘缺不超過1/5的人民幣，（）可全額兌換B.可兌換4/5C.可半數兌換D.不予兌換犯罪嫌疑人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處（）以下有期徒刑

43、或者拘役.3年B. 4年C.變現能力D.風險性中國人民銀行行長由（）任命A.國務院總理B.國家主席C.委員長D.全國人大常委會發現金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，應當由（） 依法對該金融機構實行接管。A.中國人民銀行B.銀監會C.財政部D.國家計委商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付 （）A.稅金B.存款利息C.單位存款D.個人儲蓄存款本金和利息不屬于匯票基本當事人的是（）A.承兌人 B.出票人C.付款人 D.收軟人被擔保的合同被確認無效后，（）o保證人仍應承擔連帶保證責任保證人不應承擔連帶保證責任如果被保證人應當賠

44、償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任如果被保證人只承擔返還財產的責任，除有特殊約定外，保證不承擔連帶責任下列各項中不屬于我國證券法原則的一項是（）。A.公開、公平，公正原則B.利益均衡原則C.分業經營與分業管理原則D.合法性原則保險期間內發生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償 要求，保險方應該（）。在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償保險方不予賠償保險方先予以賠償，然后取得代位迫償權二、多項選擇金融工具的特征有（）A.收益串B.償還期下列屬于逃匯的行為有（）擅自將外匯存放在境外的不按規定將外

45、匯賣給外匯指定銀行的擅自將外匯匯出或者攜帶出境的擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的貸款詐騙罪的形式包括（）編造引進資金、項目等虛假理由的使用虛假的經濟合同的冒用他人的匯票、本票、支票的使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的2003年4月，中國人民銀行進行機構改革，新增加的職能部門是（）A.反洗錢局B.管理信貸征信局C.資金安全局D.現金管理局銀監會對商業銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括（）A.抽查B.不定期檢查C.金融機構年檢D.專題檢查商業銀行的三大業務是（）A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.貸款業務依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括（）A.

46、付款人名稱B.收款人名稱C.無條件支付的委托或承諾D.出票日期下列關于質押表述正確的是（）動產質權的效力及于質物的從物，但是從物未隨同質物移交質權人占有的除外出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效質押合同中，當約定的出質財產與實際移交的財產不一致時，應以實際交付的財產為準質物有隱蔽瑕疵造成質權人其他財產損害的，應由出質人承擔賠償責任。但是質權人在質物移交 時明知質物有瑕疵而予以接受的除外下列事由中導致信托終止的情形有（）A.信托目的已經實現 B.信托被解除C.信托當事人協商同意 D.受托人的辭職或死亡依據我國法律規定，以下人員中禁止擔任證券公司的董事，監事或者經理的有（）無民事行為能力或者限

47、制民事行為能力的人因財產犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的擔任公司、企業黃事及負責人并對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算 完結之日起未逾5年的擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被 吊銷營業執照之日起未逾3年的三、判斷題金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現能力也越強（）以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯。（）保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故，故意逃避投保義務的違法行為。（）中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。（）銀行業機構在成立前的股東資格應當獲取銀監會的批準，在銀行業

48、機構成立后增減股東的，也須 經銀監會的批準。（）人民法院依法宣告商業銀行破產時，須經中國銀監會同意（）背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人仍 得承擔保證付款責任。（）當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。 （）非信托公司的任何單位和個人不得經營商事信托業務，但是法律和行政法規另有規定的除外。（）我國只有股份有限公司才可以發行公司饋。（）四、簡答題筒述票據行為的含義。筒要說明信托與代理的區別五、案例分析屬1. 1998年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設自營脹戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5

49、月底，甲證券公司大量買入M股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加到5月底的19%,至6月底, 再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%.甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5. 2億元， 井使用不同的賬戶對M股票作價格數量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6. 42元 升至13. 74元，甲證券公司實際上已操縱了 M股票價格的漲跌。問題；操縱證券交易價格行為有幾種？甲證券公司的行為屬于哪幾種；你認為操縱市場行為有什么危害？應該如何防范證券市插操作行為？甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？甲公司持有一張由乙公司出票，經丙公司背書轉讓獲得的銀行承兌匯票.在該匯票到期后，甲

50、公 司向承兌銀行提示付款時遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未 承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業務員給付的，并經 乙公司背書轉讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔，與其無關。乙公司則答復說，該匯票出票及背書 轉讓都是其一業務員偽造簽章所為，應由司法機關追究該業務員的責任，與乙公司無關.經公安機關調查， 發現乙公司公章使用管理混亂，才給其業務員以可乘之機偽造簽章。請問：(1)什么是票據的偽造？承兌銀行要不要承擔票據責任？乙公司和其業務員分別要承擔什么責任？丙公司的背書行為是否有效，理由為何？答案及評分標準一、單項選擇題

51、C2. A3. A4. B5. B6. D7. A8. C9. B10. D二、多項選擇題1. ABCD 2. ABCD 3. ABD 4. AB 5. BCD6. ABC 7. BCD 8. ABCD 9. ABC 10. ABCD三、判斷題1. V 2. X 3. V 4. V 5. J6. V 7. X 8. X 9. V 10. X四、簡答1.簡述票據行為的含義.票據行為是指設立。變更或消滅票據法律關系的合法活動，包括出票、背書。承兌、保證、付款、追 索等行為.所有的票據行為均以出票為其他票據行為產生的前提條件。所以人們將出票行為稱為主票據行 為，將由主票據行為的基礎上產生的行為，如背

52、書、承兌、和保證等行為稱為從票據行為。簡要說明信托與代理的區別。第一，兩者的處分權不同，代理關系中代理人一般不取得代理財產的處分權；第二，兩者的當事人數量不同，指代理關系中一般沒有以第三者為代理的受益人；第三，兩者的權 限的大小不同，代理一般屬于短期的特別授權行為，而信托則屬于長期甚至是永久的特殊委托行為；第四，兩者的穩定性不同，代理人可以隨時撤銷委托代理，而信托關系中，委托人或者受益人非依法 定事由不能隨意撤銷受托人的權利。五、案例分析(每題15分，共30分)(1)單獨或者合謀，集中資金優勢，聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格的行為，(2)與他人串 通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證

53、券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交 易量的行為，(3)以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量 的行為。本案中，甲證券公司動用資金5. 2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數量相近、方向相反的 交易，提高股票價格，是集中資金優勢連續買賣證券的行為，屬于第一種.甲公司以自己為交易對象進行 不轉移所有權的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具，是形成虛構的供求關系的罪魁。大量持股報告義務，禁止單位以個人名義開戶買賣證券；禁止挪用公款買賣證券；禁止 國有企業及上市公司炒作上市交易股票。根據不同情況單處或者并處警告、

54、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經營活動和證券業務。(1)票據的偽造指無權限人假冒他人或虛構他人名義在票據上簽章的行為。行為人變造他人留存 在票據上的簽章屬于偽造票據的行為。若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據承兌責任，該銀行以票據瑕疵抗辯拒付是 合法的。以公司因對其簽章被偽造存在疏忽管理的過錯，應向甲公司承擔民事侵權責任。其業務員由于在 偽造票據上并五個人的簽章，故不付票據責任。但由于偽造簽章，應以票據法和刑法相關規定承擔刑事責 任，若給其他票據當事人造成經濟損失則還要承擔民事賠償責任。丙公司的背書行為有效。依票據行為獨立性，票據有偽造、變造簽章的，不影響票據上其他真實 簽章

55、效力。故丙公司作為真實簽章人應依據票據文義付票據責任。金融法規題庫及答案五一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內，多 選不得分。每題2分，共20分）人民幣由（）發行。財政部 B.國務院C.中國銀行 D.中國人民銀行我國現行的人民幣匯率制度為（）o固定匯率制B.多重匯率制C自由浮動匯率制 D.管理浮動匯率制票據詐騙罪的最高刑事責任為（）。死刑 B.有期徒刑c.無期徒刑D. 10年以上有期徒刑貨幣政策委員會是中國人民銀行（）。貨幣政策的決策機構B.貨幣政策的執行機構C.貨幣政策實施的監督機構 D.制定貨幣政策的咨詢議事機構如果銀監法與駐外銀行業機構

56、所在國法律規定相沖突的，按照屬地優先原則，優先適用（）oA.駐外機構所在地的法律B.駐外機構本國的法律C.中國的法律.D.行為人所在國法律下列可以充當貸款合同保證人的是（）oA.法人的分支機構B.國家機關C.具有代償能力的法人D.人民銀行支票的持票人應當在自出票日起（）日內提示付款。15B. 10C. 20D. 30個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（）。A.采取物保優先的原則B.采取人保優先的原則C.二者沒有先后順序D.債權人有選擇權下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（）。A.實繳貨幣資本不動產有價證卷以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當保險人收到被保

57、險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保 險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（）日內，履行賠償或 者給付保險金義務。30B. 2010D. 5二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請 將正確答案的字母標號填在括號內， 多選、漏選均不得分。每題2分，共20分） 金融工具的特征有（）oA.收益率 B.償還期C.變現能力D.風險性下列行為屬于逃匯的有（）o擅自將外匯存放在境外的不胺規定將外匯賣給外匯指定銀行的擅白將外匯匯出或者攜帶出境的擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的有價證券詐騙罪中的有價證券是包

58、括（）。A.國庫券 B.金融債券C.票據 D.信用證 貨幣政策的中介目標主要有（）。A.國民收入 B.利率C.就業率 D.貨幣供應量下列哪些屬于銀行業金融機構業務違法（）。未經批準設立銀行業金融機構分支機構的未經批準變更、終止銀行業金融機構的C違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的借款合同的擔保方式有（）oA.保證 B.抵押質押 D.扣押下列關于質押表述正確的是（）。動產質權的效力及于質物的從物，但是從物未隨同質物移交質權人占有的除外出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效質押合同中，當給定的出質財產與實際移交的財產不一致時，應以實際交付的財產為準質

59、物有隱蔽瑕疵造成質權人其他財產損害的，應由出質人承擔賠償責任。但是質權人在質物移交 時明知質物有瑕疵而予以接受的除外根據信托事項的法律立場不同信托可分類為（）。A.民事信托B.自益信托C.金錢信托D.商事信托我國的股份有限公司可以發行的有價證券包括（）。A.股票 B,金融債券C.公司債券D.政府債券保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（）0簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定投保人不按照合同約定的時間交納保險費保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為保險事故發生后，投保人（被保險人）沒有采取必要的措施避免損失的擴大三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤.無需改正）風險往往與收益成

60、正比，收益高的金融工具，風險也較高，而風險低的金融工具收益也相對低。（）我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局及其分局。（）使用為造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為是有價證券詐 騙罪。（）貨幣政策是國家調節宏觀經濟的惟一手段。（）銀行業機構在成立前的股東資格應當獲取銀監會的批準，在成立后增減股東的，也須經銀監會的 批準。（）我國商業銀行在境內可以向非銀行金融機構投資。（）票據流通次數越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據，仍得享有優于前手的權利。 （）主合同無效而導致擔保合同無效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（） 當受托人發生債務危機或破產時