1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。銀行監管統計數據質量管理良好標準評估重點內部資料注意保存銀行監管統計數據質量管理良好標準評估重點中國銀監會銀行監管統計數據質量管理良好標準評估組編寫2011年8月銀行監管統計數據質量管理良好標準評估重點前言為便于各銀行機構更好的理解良好標準，把握評估內容，良好標準領導小組辦公室在良好標準評估手冊的基礎上，編寫了評估重點。評估重點可作為銀監會派出機構指導銀行評估工作的參考書。評估重點的結構分兩大部分：第一部分是對評估工作的組織開展、方式方法和有關原則進行總體介紹，第二部分是對各項原則標準的具體評估方法進行

2、說明。包括1.每項原則的要義解讀和總體把握；2.每條標準的評估重點。目錄TOCo1-3u*MERGEFORMAT第一部分評估工作的開展和總體原則方法介紹PAGEREF_Toc298932863h4第二部分各項原則和標準的具體評估方法PAGEREF_Toc298932864h6（一）組織機構及人員PAGEREF_Toc298932865h6原則1組織領導PAGEREF_Toc298932866h6原則2歸口管理PAGEREF_Toc298932867h10原則3崗位設置PAGEREF_Toc298932868h13原則4團隊建設PAGEREF_Toc298932869h17（二）制度建設PAGE

3、REF_Toc298932870h21原則5管理制度PAGEREF_Toc298932871h21原則6業務制度PAGEREF_Toc298932872h25（三）系統保障與數據標準PAGEREF_Toc298932873h29原則7基礎系統PAGEREF_Toc298932874h29原則8監管統計系統PAGEREF_Toc298932875h35（四）數據質量的監控、檢查與評價PAGEREF_Toc298932876h44原則10日常監控PAGEREF_Toc298932877h44原則11監督檢查PAGEREF_Toc298932878h48原則12考核評價PAGEREF_Toc2989

4、32879h53（五）數據的報送、應用和存儲PAGEREF_Toc298932880h56原則13數據報送PAGEREF_Toc298932881h56原則14分析運用PAGEREF_Toc298932882h59原則15資料存儲PAGEREF_Toc298932883h61第一部分評估工作的開展和總體原則方法介紹銀行監管統計數據質量管理良好標準（試行）（以下簡稱良好標準）涵蓋了監管統計數據質量管理的各個方面，共包含5方面要素,分別為：組織機構及人員，制度建設，系統保障和數據標準，數據質量的監控、檢查與評價，數據的報送、應用和存儲；5方面要素下包含15項原則，15項原則下包含61條具體標準。希

5、望通過銀行對照良好標準進行自我評估以及銀監會組織實施外部評估，幫助銀行確定需要關注的領域，制定行動計劃，有步驟地改進監管統計數據質量管理工作，努力達到良好標準的要求。一、評估工作的開展。第一，先由銀行對照良好標準開展自評，根據自評發現的問題，制定整改方案，逐年對整改效果進行評價。第二，主監管員應定期跟蹤了解銀行開展自評和整改的情況，與銀行進行溝通、復核、確認，提出實施外部評估的意見和建議，或者提請實施專項現場檢查。第三，銀監會組織監管統計人員、主監管員和其他相關監管人員成立工作團隊，在銀行自評的基礎上，對法人機構開展外部評估。外部評估可以和銀監會現場檢查相結合，也可根據需要單獨開展。外部評估中

6、，對數據質量的核查以定期報送報表和數據為主。二、評估的方法評估人員在實施評估時，應對照每條標準和原則，通過文件資料查驗、相關人員訪談、數據質量核查等手段，從三個方面對銀行統計數據質量管理的現狀予以評估：第一，在機構范圍內有規范的制度性文件或者具有約束性的其他書面材料，即“有沒有”；第二，這些制度文件得到了全面和實質性地執行，即“做沒做”；第三，執行達到了預期效果，數據質量能滿足監管要求，即“做的好不好”。評估中首先從每一條標準的評估入手，利用獲取的信息進行分析判斷，得出評估結果。根據每一條標準的評估結果，結合該項原則的總體要求，進而得出每一項原則的評估結論。每一條標準并不都具有同樣的重要性，每

7、條原則下多數標準的評級未必能夠代表某一條原則的總體評級情況，需要評估人員根據具體情況做出全面客觀的判斷。每條原則或標準的評估結論以定性為基礎分為4檔：分別為符合、大體符合、較不符合和不符合，評級標準及其使用的簡要說明如下：達到“符合”標準需要滿足的條件是：完全達到要求，沒有明顯不足。評為“大體符合”依據的條件是：銀行沒有完全符合條款要求，但總體有效性較好，覆蓋了主要方面。評估中發現的一些小問題未對數據質量帶來實質性的影響，銀行具備在較短時期內實現達標的能力并且做出了具體安排。評為“較不符合”的依據是：雖然制定了規章制度和政策程序，但存在較明顯缺陷；事實證明，有關政策和程序在實際工作中沒有得到全

8、面執行，由此對數據質量帶來實質性影響。評為“不符合”的依據是：在數據質量管理的主要方面沒有規章制度，或相關制度未得到有效執行，嚴重影響數據質量。三、評估的原則在按照以上評級標準進行評估的過程中，評估應遵循匹配性原則、實質性原則和前瞻性原則確定評估檔次。第一，匹配性原則是指數據質量管理水平應與銀行業務規模和復雜程度相適應，規模越大業務越復雜的銀行，其數據質量管理水平應越高。第二，實質性原則是指數據質量管理中存在的缺陷足以對數據質量產生實際影響。第三，前瞻性原則是指，數據質量管理應對銀行未來業務發展和規模擴展具有一定的適應性。第二部分各項原則和標準的具體評估方法（一）組織機構及人員原則1組織領導銀

9、行董事會和高級管理層高度重視并積極推動本行數據質量管理和監管統計工作，明確政策和目標，建立機制和流程，落實各環節責任。總體把握：本原則及下屬三條標準主要是評估銀行董事會、高管層和主管領導對數據質量管理和監管統計工作兩個層面的重視程度和組織領導的力度。本條原則奠定了整個良好標準體系的邏輯基礎：良好的監管統計數據質量管理要以銀行整體的數據質量管理為基礎，也是銀行內部控制的重要組成部分。因此對銀行監管統計數據質量管理水平的評估不能忽略銀行自身的全面的基礎數據質量管理，否則就成為無本之末、無源之水。但評估的落腳點還是重點針對銀行報送監管機構的“監管統計數據”質量的管理，要以此作為抓手。這就要求評估人員

10、既要把握重點，又要做一定程度的延伸，將評估導向深入和根本。通過實施評估，一方面提高整個銀行業的監管統計數據質量，為銀行監管夯實信息基礎，另一方面也推動銀行加強全面數據質量管理，增強其提升數據質量的內生動力。前兩條標準評估銀行董事會、高管層對數據質量管理的定位、重視程度，以及督促內審、內控等相關部門在全行范圍內檢查評估并落實責任的力度，突出的是數據質量管理的基礎。第三條標準評估銀行“主管領導”對監管統計工作的組織領導是否有力，支持是否充分，落腳點是監管統計工作。評估人員應平衡考慮董事會、高管層及主管領導在“基礎”和“重點”兩個層面的領導力度和成效，做出綜合判斷。例如，某行董事會和高管層在有關文件

11、中將數據質量管理納入內控體系，并能一定程度督促落實，但主管領導對監管統計工作的領導協調不力，不能對重大監管統計事項及時部署，對監管統計所需資源也不夠支持。該行各標準的評級為：1.1評為大體符合，1.2評為大體符合，1.3評為較不符合。考慮到該行雖然對本行基礎數據質量管理較為重視，但對監管統計工作存在明顯的“短板效應”，該項原則的最終評級評為較不符合。具體標準：1.1銀行董事會制定明確的政策，將本行數據質量管理納入內控合規體系和戰略規劃之中，并定期對其有效性和執行情況進行評估。評估重點：1.董事會是否在相關文件中明確將數據質量管理作為內控合規和戰略規劃的組成部分。2.董事會是否督促有關內審、內控

12、合規或其他部門定期對數據質量進行有效的檢查和評估。3.能體現董事會對數據質量重視程度的其他方面。1.2銀行高級管理層確立數據質量管理的目標，建立機制和流程，明確職權和責任，定期對本行數據質量管理水平進行評估，并有效落實數據質量問責制。評估重點:1.銀行是否對數據質量管理的流程機制、職責分工、考核評價和問責都有明確的規定。2.管理層是否督促銀行內控合規部門或其他相關部門定期對數據質量管理進行考核和評估。3.銀行是否對出現較大數據質量問題的部門和人員實施了問責。4.能體現高管層對數據質量管理重視程度的其他方面。1.3銀行法定代表人或主要負責人對本行監管統計數據的真實性負責，親自或委派領導班子成員（

13、以下簡稱“主管領導”）組織領導監管統計工作，對制度性變革等重大監管統計事項能夠及時研究部署，在資源調配方面予以充分支持和保障。評估重點:1.銀行是否確定一位主管監管統計工作的行領導。2.銀行是否建立了有效的監管統計工作分工協調機制。3.銀行“主管領導”是否對重大監管統計事項及時進行部署。4.銀行“主管領導”是否在統計人員、經費、專用設備等資源調配方面進行了有效地支持。原則2歸口管理銀行對監管統計工作實行統一管理、分級負責的管理體制，確定歸口管理部門組織管理本機構的監管統計工作。總體把握：“歸口管理”是監管統計工作的重要原則，但其實質并不是要求銀行確定一個部門完成所有的監管統計工作。不同的銀行完

14、成監管統計工作采取的模式可以是不同的，監管統計報表和數據往往涉及銀行各個業務、管理部門，一刀切的要求銀行有一個部門完成所有的數據填報，既不合理，也無必要。但是銀行還是應確定監管統計工作的歸口管理部門，牽頭對監管統計制度進行統一規范、推動系統建設和整合、對監管統計數據質量進行監控核查，統一出口報送數據等，發揮歸口管理部門應有的統一協調和組織管理作用。實踐證明，這是保障監管統計數據質量的良好標準。本原則重點關注銀行對監管統計工作實施歸口管理的組織架構和體制設計，以及歸口管理部門在各方面基本的“歸口”履職情況。歸口管理部門履職的實際效果在本原則予以適當考慮，但更側重在后述制度建設、數據質量監控、檢查

15、與評價等各項要素評估中體現。如果銀行在組織框架上的體制符合原則要求，歸口管理部門基本能夠發揮牽頭組織管理監管統計工作的職責，就可評為“大體符合”以上。當然，歸口管理部門若履職存在嚴重不足或有名無實，也可評為“較不符合”以下。標準2.1是本原則的前提和基礎，標準2.2重點是評估銀行總行歸口管理部門是否盡到所列的基本履職責任，標準2.3重點是評估銀行總行歸口管理部門是否能保證銀行分支機構歸口管理部門切實有效履行歸口管理職責。例如：某銀行確定一個部門為監管統計歸口管理部門，并賦予相應的權限，歸口管理部門基本能夠發揮歸口管理職責，牽頭協調總行相關業務部門，并領導分支機構，共同做好監管統計工作，但是歸口

16、管理部門在履職方面仍存在不少缺陷，包括對監管統計業務制度沒有進行全面的規范梳理，對相關業務部門報送的數據質量監測考核也較薄弱等等。評估組對各項標準的評級為：2.1為符合，2.2為大體符合，2.3為大體符合。考慮到該行在組織架構和體制方面是符合“歸口管理”的要求的，歸口管理部門也基本能夠履行職責，原則評估結論為大體符合。具體標準：2.1銀行總行確定監管統計歸口管理部門，授權其負責全行監管統計領導、組織、協調和管理工作。評估重點:1.銀行是否確定監管統計歸口管理部門。2.歸口管理的職責是否涵蓋了全部的監管統計工作任務。3.銀行歸口管理的授權是否充分。2.2總行歸口管理部門根據授權負責制定全行監管統

17、計工作制度和流程，提出監管統計數據質量管理措施，協調和督促其他相關業務部門，共同做好監管統計工作，定期檢查并發現監管統計數據質量存在的問題，提出合理化建議，向主管領導報告。評估重點:1.歸口管理部門是否建立監管統計工作相關制度和流程。2.歸口管理部門是否能夠協調和督促相關業務部門和分行做好監管統計工作。3.歸口管理部門是否能夠及時針對監管統計質量存在的問題提請開展監督檢查，并提出合理化建議。2.3銀行各級分支機構確定相應的歸口管理部門，負責本級機構監管統計工作，在總行歸口管理部門統一領導下，有效履行監管統計相關職責。評估重點:1.銀行是否明確規定分支機構確定監管統計歸口管理部門。2.分支機構是

18、否依據總行要求確定統計歸口管理部門并履行相關職責。原則3崗位設置銀行在監管統計歸口管理部門和其他相關業務部門設立相應的監管統計崗位，崗位職責明確，并配備能滿足崗位履職所需的資源。總體把握：原則3有三個評估重點：一是崗位設置的匹配性，即歸口管理部門和其他相關業務部門是否設立了與本行或本部門業務規模和復雜程度相適應的統計專職或兼職崗位；二是崗位設置的全面性，即崗位的設置是否能夠涵蓋監管統計所有的工作任務和內容；三是統計崗位的薪酬水平或激勵機制是否具有吸引力。評估過程中，評估人員應重點關注上述三個方面。考慮到三個方面，評估人員就要區分大、中型銀行和小銀行的不同情況。如小銀行崗位設置相對簡單，可能存在

19、1人多崗現象，但崗位職責能夠涵蓋監管統計工作內容，并且履職情況較好，那么可以評為大體符合。若大、中型銀行崗位設置即使數量相對較多，但可能存在崗位專業化不足、覆蓋面不全、激勵機制不合理，那么也可以評為較不符合。一般情況下，評估人員主要根據這三方面的評估重點，對銀行的監管統計崗位設置狀況做出判斷。例如某大型銀行監管統計崗位數量較多,但沒有設置數據分析崗位，對監管統計崗位的績效工資水平明顯低于同級其他崗位，存在崗位激勵不足，監管統計資源經費也常常得不到保障，評估組對各項標準的評級為：3.1為符合，3.2為符合，3.3為較不符合，3.4位較不符合，3.5位較不符合。綜合考慮該行崗位設置問題較多，評估組

20、對該項原則評為較不符合。具體標準：3.1銀行在監管統計歸口管理部門設立與本行業務規模和復雜程度相適應的、滿足監管統計工作需要的監管統計專職崗位。評估重點:1.監管統計歸口管理部門是否設置監管統計專職崗位。2.監管統計專職崗位數量是否能夠滿足監管統計工作的需要。3.是否能夠隨著工作量的增長而增加崗位設置。3.2銀行在其他監管統計相關業務部門設立與其部門業務規模和復雜程度相適應的、滿足監管統計工作需要的監管統計專職或兼職崗位。評估重點:1.其他監管統計相關業務部門是否配備了專、兼職統計崗位。2.其他監管統計相關業務部門專、兼崗位職責是否能夠滿足監管統計工作需要。3.3銀行對監管統計崗位的設置涵蓋監

21、管統計所有的工作任務和內容，分工明確，職責清晰，各崗位均設立A、B角。評估重點:1.A、B角崗位設置是否涉及數據報送、制度建設、分析應用等工作內容。2.監管統計崗位設置的分工是否明確。3.監管統計崗位AB角是否有效。3.4銀行對監管統計崗位的財務預算滿足各崗位履職所需，包括設備、差旅、培訓等支出。評估重點:1.銀行財務預算中能否包含監管統計崗位的差旅所需。2.銀行能否滿足監管統計崗位數據系統設備維護或升級的資金需要。3.銀行能否滿足參與銀監會培訓或自身開展培訓而發生的費用需求。3.5銀行監管統計崗位薪酬水平能夠吸引和留住合格的工作人員，崗位設置能體現職業成長發展的良好通道。評估重點:1.監管統

22、計崗位的薪酬水平與全行類似崗位的比較情況。2.監管統計崗位的吸引力和發展前景。原則4團隊建設銀行建設一支滿足監管統計工作需要的專業隊伍，并建立有利于提高監管統計人員工作積極性和促進其職業成長發展的激勵約束機制。總體把握：原則4強調銀行監管統計工作團隊的建設，要求銀行建設一支滿足監管統計工作需要的專業隊伍，并通過建立一系列激勵約束機制，不斷提高監管統計人員的工作積極性和促進其職業成長發展。本原則前兩條標準是對監管統計團隊建設的基本要求，即首先要有一支在人員數量和專業水平上能夠滿足監管統計工作需要的團隊，而后兩條標準則在不斷提高監管統計工作人員的綜合素質、工作積極性和促進其職業成長等方面提出的更高

23、要求。在對本原則進行總體評估時，重點把握三個方面，一是人員數量的匹配性，二是人員素質和培訓狀況，三是激勵環境和機制。一般情況下，應綜合考慮三方面的情況得出原則的評級結論，但如有任何一方面存在嚴重缺陷，則應考慮短板效應。例如：某銀行人員數量可以滿足監管統計需求，人員素質優秀，培訓狀況良好，但對監管統計人員的定級低于同級其他部門人員水平，一定程度上影響了監管統計人員積極性的發揮。評估組對各項標準的評估為：4.1符合，4.2大體符合，4.3符合，4.4較不符合，綜合考慮將本原則評為“大體符合”，但在整改建議中評估組明確提出銀行應對其針對監管統計人員激勵機制和措施進行完善和整，提高團隊建設的可持續性。

24、具體標準：4.1銀行應根據監管統計崗位職責要求，配備一定數量的滿足監管統計工作需要的監管統計人員。評估重點:1.歸口管理部門專職監管統計崗位配備的人員數量是否與業務規模和復雜程度相匹配，是否隨規模擴大及復雜程度提高而逐步補充新的人員。2.其他業務條線是否也配備了相應的專、兼職監管統計人員，兼職監管統計人員崗位職責能否滿足其承擔的監管統計工作需要，并能夠與歸口管理部門的監管統計崗位人員相互協調配合。4.2監管統計人員應具有良好的職業操守、專業知識和操作技能，熟悉銀行業務，具備必要的協調和溝通能力。評估重點：1.監管統計人員是否具備專業知識和操作技能，滿足監管統計崗位的職責所需。2.監管統計人員對

25、銀行業務和對風險的熟悉程度。3.監管統計人員對非現場及客戶風險統計制度的熟練掌握程度。4.監管統計人員是否具備必要的協調和溝通能力。4.3銀行對監管統計人員定期進行科學、系統的培訓，培訓的內容、方式和頻度能滿足監管統計工作的需要。評估重點:關鍵是培訓內容和覆蓋面。1.考察對歸口管理部門統計人員培訓的覆蓋面2.對監管統計相關業務部門專、兼職統計人員的培訓覆蓋面3.各項監管統計業務和相關風險業務培訓的覆蓋面。4.是否能對新入職、輪崗人員做出培訓安排。4.4銀行建立對監管統計人員合理有效的激勵約束機制，創造有利于提高監管統計人員工作積極性和促進其職業成長發展的良好環境。評估重點：1.銀行有無有效的激

26、勵約束機制。2.銀行對監管統計崗位人員的考核機制是否合理。3.監管統計人員對績效考核和職業發展前景的滿意度。（二）制度建設原則5管理制度銀行建立全面、科學、有效的監管統計管理制度，保證監管統計工作的規范性和嚴肅性。總體把握：原則5的核心是把握銀行監管統計管理制度的全面性、科學性和有效性，并以正式文件形式進行貫徹，以保證監管統計工作的規范性和嚴肅性。標準5.1是要求銀行建立的管理制度內容既要全面，又要科學、有效，同時組織形式規范，輔以正式文件的形式印發，標準5.1是整個原則5的基礎；標準5.2是要求銀行通過持續評價不僅要保證制度建立的科學性和有效性，還要發現制度中不完善的內容及時進行補充和更新；

27、標準5.3是要求銀行主動將管理制度向監管機構備案，并且重大事項要有匯報，通過主動接受外部監督，保證制度的全面性、科學性和有效性。建立全面、科學、有效的監管統計管理制度，是一個長期的、持續的、漸近的過程，在評估管理制度時，既要注重良好標準的統一性，又要注重銀行的實際情況，區別對待，綜合評估。對于成立時間較短或規模較小的銀行，評估可以更側重于統計管理制度建立的全面性，而對于成立時間較長、規模較大的銀行，評估可以更側重于統計管理制度的科學性和有效性。在實際評估過程中，一般而言，原則5的最終評估結論不會高于標準5.1的評估結論，例如在評估某銀行時，標準5.1為較不符合，標準5.2為大體符合，標準5.3

28、為大體符合，但考慮到該行管理制度的內容沒有涉及到部門間的協調機制，相關業務部門的統計管理制度也不夠完善，對數據質量造成一定的影響，最終該原則被評為較不符合。具體標準:5.1監管統計歸口管理部門牽頭其他相關業務部門建立符合銀行監管要求的統計管理制度。統計管理制度的內容包括但不限于組織管理、部門職責、協調機制、安全保密、系統保障、監督檢查、數據質量控制以及監管統計數據源管理等方面，并以文件的形式下發執行。評估重點：1.統計管理制度的內容是否全面，考察和評估銀行制定的統計管理制度是否包括組織管理、部門職責、協調機制、安全保密、系統保障、監督檢查、數據質量控制以及監管統計數據源管理等內容。其中，關注管

29、理制度是否包涵協調機制和數據質量控制的內容。2.統計管理制度的內容是否科學、合理。例如，在部門職責分工方面，歸口管理部門和其他相關業務部門的職責劃分是否清晰、合理；在協調機制方面，協調溝通機制、路徑是否合理；在監督檢查方面，監督檢查的頻度和方式是否合理。這條評估重點需要結合評估銀行的實際情況（銀行組織架構、銀行規模以及業務的復雜程度等）。3.統計管理制度是否有效。統計管理制度的有效性體現在組織管理是否嚴密、部門職責是否明確、協調機制是否順暢、安全保密是否嚴格、系統保障是否有力、監督檢查是否到位、數據質量控制及監管統計數據源管理是否有效等方面。因此，在檢查評估時，不僅要關注銀行是否制定了管理制度

30、，更重要的是關注管理制度的實際效果。4.制定統計管理制度的組織形式是否規范。統計管理制度作為銀行全行性的規章制度，涉及銀行內部各業務部門。因此，其制定過程需要歸口管理部門和相關業務部門的共同參與，在評估時需要重點關注。5.統計管理制度體系是否全面。統計管理制度的各個方面的內容既可以在一個制度中全部涵蓋，也可以分別在不同的制度中包含或體現。在評估中，部分內容可根據實際情況，在銀行的其他制度或管理辦法中反映或體現，如系統保障和監管統計數據源管理方面可在銀行的內控管理制度或信息科技制度中明確。6.統計管理制度必須以正式文件的形式印發，最好是以行發文形式，來保證制度的規范性和嚴肅性。備注：標準5.1在

31、內容上涉及到了原則2歸口管理（標準2.2）、原則10日常監控（標準10.1），原則11監督檢查（標準11.2），這些標準之間有一定的相關性。因此，在評估時，這些標準的評估結論可以作為本條評估的參考內容。5.2監管統計歸口管理部門根據監管要求和管理實際，持續評價和及時更新統計管理制度。評估重點：1.監管統計歸口管理部門是否對統計管理制度進行了持續評價。隨著自身經營以及監管要求的變化，需要銀行對統計管理制度的全面、科學、有效進行主動的、持續的評價。2.監管統計歸口管理部門是否對統計管理制度進行了及時更新。在持續評價的過程中，銀行針對發現的一些亟待解決的問題是否及時更新。統計管理制度制定的時間是關注

32、的重點，可以有效驗證在發生重大統計制度變革或調整時，銀行統計管理制度更新的及時性。3.在評估時，一方面可以考察銀行對綜合性的統計管理辦法是否及時修訂，另一方面也可考察銀行對針對性統計管理制度內容的及時修訂，如對數據質量控制、安全保密、系統保障、監督檢查等。備注：對于此條標準，持續評價和及時更新都需要落實，如果在評估中，銀行無法提供持續評價的有力證據，對這條標準的評估結論一般不能達到符合。5.3監管統計歸口管理部門將本行的統計管理制度報銀行業監督管理機構（以下簡稱監管機構）備案，管理制度若有重大調整或變化，及時向監管機構報告。評估重點：1.監管統計歸口管理部門是否將統計管理制度向監管機構備案。向

33、監管機構備案實際上是通過引入外部監督機制，發現制度中存在問題和缺陷，從而不斷完善自身的制度建設。在具體評估時，可以通過查看統計管理制度是否報送“銀監會”或“屬地監管局”。2.監管統計歸口管理部門是否將管理制度的重大調整或變化，及時向監管機構報告。重大調整或變化包括但不限于：歸口管理部門調整、協調機制的變化、主要系統更新等，能及時向監管機構報告。具體評估時，評估人員可根據銀行的規模和業務的復雜度，來確定是否為重大調整或變化。報告可以有多種形式，包括書面報告和電話記錄等。原則6業務制度銀行建立適應本行業務實際的監管統計制度，做好統計數據源和統計項目的歸屬管理。總體把握：原則6的核心是銀行的監管統計

34、業務制度的完整性，統計數據源和統計項目的歸屬關系和取數路徑要清晰和準確。原則6.1要求銀行要建立覆蓋所有監管統計報表和數據的統計業務制度，并且歸口管理部門要積極參與制定過程，是整條原則的基礎；原則6.2要求銀行建立的統計業務制度能夠保證同一統計項目有在內容、方法和口徑上有統一規定，同時歸屬關系和取數路徑要清晰、準確。本標準要求較高，對銀行數據質量的影響直接、重大。標準6.3要求銀行通過持續評價發現制度存在的問題，并對這些不完善的內容及時進行補充和更新；標準6.4是要求銀行主動將業務制度向監管機構備案，并且重大事項要有匯報，主動接受外部監督來提升統計業務制度的水平。本原則下各條標準對于原則的判斷

35、具有不同程度的影響。在實際評估過程中，一般情況下，原則6的最終評估結論不會高于標準6.2的評估結論。例如，在評估某銀行時，標準6.1是大體符合，標準6.2是較不符合，標準6.3是大體符合，標準6.4是較不符合，考慮到檢查中發現較多的數據差錯均為同一概念的統計項目數據不一致，而這正是因為該行統計業務制度中沒有實現對同一統計項目全行規定同一統計口徑和內容造成的，此外該行所有手工填報的數據也沒有建立歸屬關系，對數據質量影響較大。最終對該行原則6的評估結論為較不符合。具體標準:6.1監管統計歸口管理部門組織其他相關業務部門制定符合本行實際的統計業務制度。統計業務制度覆蓋所有的監管統計報表和數據要求，并

36、正式發布。評估重點:1.統計業務制度的全面性和完整性。重點關注銀行的統計業務制度是否涵蓋了所有的監管統計報表和數據要求以及制度的可操作性。2.統計業務制度制定組織形式的規范性。重點關注銀行監管統計歸口管理部門能否主動參與到相關業務部門統計業務制度的制定過程中。3.制度發布形式的規范性。考察評估統計業務制度的是否正式發布，正式發布既保證了報表填報人員能夠知曉報表填報的流程，同時也使得制度的嚴肅性得到保障。備注：在評估過程中，可以結合銀行在管理制度方面的完整性，來推斷統計業務制度的情況。例如，部分監管統計報表需要按照并表口徑報送，可查看銀行是否有并表風險管理的相關制度；又如，部分監管統計報表需要按

37、照集團客戶來報送，可查看銀行是否有集團客戶管理的相關制度等。6.2統計業務制度對監管統計的內容、方法和口徑等方面做出統一規定，保證監管統計報表和數據中的每一個統計項目的歸屬關系及取數路徑清晰、準確。評估重點:1.統計項目的內容、方法和口徑是否統一。可以通過核對監管統計報表中涉及到同一口徑不同報表之間的數據一致性問題來驗證。2.是否列明所有統計項目的歸屬關系，特別是需要手工填報的項目；同時，對于所有的統計項目是否在統計業務制度中列明了取數路徑，具體包括取數流程、分工、時間安排、系統或者手工取數等。3.統計項目的歸屬關系和取數路徑是否清晰和準確，并符合監管和會計規定。備注：標準6.2在內容上涉及到

38、了原則7基礎系統（標準7.2）、原則9數據標準（標準9.3），這些標準之間有一定的相關性。因此，在評估時，這些標準的評估結論可以作為本條評估的參考內容。6.3監管統計歸口管理部門根據監管要求和管理實際，組織其他相關部門持續評價和及時更新統計業務制度。評估重點:1.監管統計歸口管理部門是否組織相關部門對統計業務制度持續進行評價。監管機構每年都可能頒布新的業務制度要求。同時，銀行自身經營過程中也會出現新的業務品種和新的風險管理制度。這些變化需要銀行主動、持續評價業務制度是否仍然完整、統一和準確。2.監管統計歸口管理部門是否組織相關業務部門對統計業務制度及時進行更新。對于一些重大的調整或變化，特別是

39、來自于監管機構新的要求，需要歸口部門組織相關業務部門共同修改統計業務制度。備注：對于此條標準，評價和更新都需要落實，如果在評估中，銀行無法提供持續評估的有力證據，對這條標準的評估結論一般不能達到符合。6.4監管統計歸口管理部門將本行的統計業務制度報監管機構備案，業務制度若有重大變化或調整，及時向監管機構報告。評估重點:1.監管統計歸口管理部門是否將統計業務制度向監管機構備案。向監管機構備案實際上是通過引入外部監督機制，發現制度中存在問題和缺陷，從而不斷完善制度。在具體評估時，可以通過查看改行的統計業務制度是否抄送“銀監會”或“屬地監管局”來大致判斷是否向監管機構備案。2.監管統計歸口管理部門是

40、否將業務制度的重大調整或變化，及時向監管機構報告。重大調整或變化包括但不限于：新的系統上線使得以前需要手工填報的報表改為系統自動采集；對某一概念的取數規則調整導致數據值出現較大變化；相關風險管理制度的出臺或調整，例如交易賬戶和銀行賬戶劃分標準的變化等。具體評估時，評估人員可根據銀行的規模和業務的復雜程度，來確定是否為重大調整或變化。報告可以有多種形式，包括書面報告和電話記錄等。（三）系統保障與數據標準原則7基礎系統銀行業務及管理基礎系統實現對監管統計涉及的各項基礎業務和管理信息的全面覆蓋，數據維護管理制度和流程完備，具有較強的數據質量控制功能，保證系統信息全面、及時、準確反映業務實際。總體把握

41、：原則7主要分為三個方面：一是基礎系統對監管統計信息的自動采集以及業務、機構的覆蓋情況，包括7.1、7.2兩條標準，7.1側重系統功能的自動采集，例如基礎系統建設時指標口徑的定義應實現與監管統計指標的自動轉換，7.2側重基礎系統對業務和機構的覆蓋情況；二是基礎系統數據維護管理情況，7.3要求數據維護的制度和流程完備，7.4要求數據維護能有效執行；三是標準7.5，對基礎系統的可拓展性等方面提出了較高的要求。按照重要性原則，標準7.1、7.2、7.3、7.4，是對基礎系統的功能、覆蓋面以及數據維護的要求，與監管統計數據質量關系較為密切；標準7.5對基礎系統的要求較高，對原則結論的影響相對較弱，因此

42、7.1、7.2、7.3、7.4的重要性高于7.5。若標準7.2中要求的業務及機構無法全面覆蓋，無法覆蓋的部分只能采用手工填報的方式，這將大大提高出錯率，對監管統計數據質量造成較大影響；而如若標準7.4中數據復核制度落實不到位，會導致源數據錄入環節錯誤率增加，質疑信息的糾正流程不暢通、力度不足也會使系統內存量的錯誤信息不斷積累得不到有效清理。因此標準7.2和7.4對基礎系統保證監管統計數據質量具有短板效應，原則7的最終評估結論一般不高于標準7.2和7.4的總體評估結論。例如，某行業務及管理基礎系統完備且系統架構及功能具有良好的可拓展性，為新業務、新產品和監管新要求提供了良好的技術支撐，也制定了較

43、為完備的數據維護管理制度和流程，系統數據維護較為及時，準確率較好其標準7.5被評為符合，標準7.3、7.4被評為大體符合。從覆蓋情況看，基礎系統對監管統計指標數據的自動采集覆蓋率為85%，部分指標未能覆蓋，且不能覆蓋附屬機構和海外分行，在基礎系統設計、建設和升級時未將征詢監管統計業務需求納入系統開發流程之中，監管統計需求在系統設計環節未得到充分考慮，其標準7.1被評為較不符合，標準7.2被評為大體符合，其原則7的綜合評估結果為大體符合。具體標準：7.1業務及管理基礎系統的設計、建設和升級改造征詢并充分考慮監管統計業務需求，系統功能支持監管統計信息自動采集。評估重點:監管統計數據源系統建設及升級

44、改造是否征詢統計部門需求。統計部門需求是否明晰。統計部門需求是否實現。監管統計報表自動化采集比例情況。7.2業務及管理基礎系統涵蓋監管統計涉及的全行各業務領域及各類相關機構。如由于新的監管要求變化而暫時無法實現全覆蓋，要有明確的系統完善時間安排。評估重點:業務及管理基礎系統覆蓋監管統計相關的業務領域情況。業務及管理基礎系統覆蓋監管統計相關的分支機構（包括境外分行和并表機構）情況。系統完善時間表。7.3業務及管理基礎系統有完備的數據維護管理制度和流程，尤其是要有對質疑信息明確核查和糾正的相關規定。評估重點:業務及管理基礎系統是否有明確的數據維護管理及流程的制度性規定。業務及管理基礎系統是否有明確

45、的數據質量管理職責分工及配套的獎懲制度。業務及管理基礎系統是否有明確的質疑信息核查和糾正規定。7.4業務及管理基礎系統信息及時錄入，經過復核，并動態更新，保證全面、及時、準確地反映業務實際。對監管統計人員及系統管理人員反饋的存在完整性、準確性等缺陷的質疑信息，及時予以核查并糾正。評估重點:業務及管理基礎系統是否建立明確的數據錄入復核制度。業務及管理基礎系統信息是否及時更新。可參考客戶風險統計相關指標的更新及時性情況。業務及管理基礎系統對監管統計人員反饋的質疑數據的核查修改情況。可參考客戶風險統計相關數據清理的核查修改情況。7.5業務及管理基礎系統具有良好的可拓展性，滿足新業務、新產品和監管新要

46、求的需要，并為監管統計管理系統預留能夠靈活加載的數據接口。評估重點:1.業務及管理基礎系統是否采用模塊化、參數化等設計模式，是否具備良好的可拓展性。2.業務及管理基礎系統為監管統計系統預留數據輸出接口情況。3.監管新要求情況下，系統升級改造時間是否滿足監管統計工作需求。原則8監管統計系統銀行建立適應監管統計工作需要的、完善的監管統計系統，實現流程控制的程序化，能夠自動提取和加載所需數據，有良好的質量控制與錯誤信息提示功能，保障數據安全和規范操作，并具有可拓展性和靈活性。總體把握：原則8監管統計系統的6條標準主要分為三個方面：第一個方面包括標準8.1和8.4，主要從信息科技支持資源和安全防范措施

47、兩個方面對監管統計系統提出的基本要求，是保證監管統計數據質量的前提；第二個方面包括標準8.2、8.3和8.5，主要從數據提取和加載、質量控制功能和取數規則對監管統計系統提出的核心要求；第三個方面包括標準8.6，從靈活性和可拓展性方面對監管統計系統提出的較高要求。按照重要性原則，標準8.1、8.2、8.3、8.4和8.5較為重要，標準8.6對監管統計系統的要求較高，因此在評估整體原則時僅作為參考。例如，某行五年發展規劃明確了關于監管統計系統的建設規劃，系統框架基本符合監管統計工作的需求，監管統計系統能自動提取51%的監管統計數據，設定了總分、表內和表間檢驗關系，安全防范措施、系統取數規則及用戶使

48、用手冊完備。但該行監管統計系統仍存在較多問題，例如：信息科技支持力度不足，新的監管要求提出后，系統開發或升級部門不能立刻做出響應；系統取數功能欠缺導致很大部分數據需要手工填報；雖設定了基本的校驗關系，但不能靈活設定參與檢驗的指標的邏輯關系，不能自動提示異常變動及錯誤情況；仍存在少量系統取數規則有待調整。各具體標準評估結果為：標準8.1評估為“大體符合”，標準8.2評估為“較不符合”，標準8.3評估為“較不符合”，標準8.4評估為“符合”，標準8.5評估為“大體符合”，標準8.6評估為“較不符合”。具體標準：8.1銀行將監管統計系統建設納入本行信息系統建設整體規劃，系統框架設計符合監管統計業務及

49、管理要求，并配備充足的信息科技支持資源。評估重點：1.是否將監管統計系統建設納入本行信息系統建設整體規劃。2.監管統計系統建設規劃中的系統整體設計是否符合了監管統計業務及管理要求，是否與其他相關系統同步推進或升級改造。3.信息系統建設規劃中系統開發、硬件購置、系統維護、信息科技人員配備等方面是否滿足監管統計業務及管理發展需要，已完成的階段性信息系統建設規劃目標滿足現階段的監管統計業務及管理要求情況以及系統運行維護、技術支持等情況。8.2銀行監管統計系統實現流程控制的程序化，綜合處理監管統計業務，能夠自動提取相關系統所涵蓋的全部監管要求數據，能夠自動加載標準化的外部數據。評估重點：1.監管統計系

50、統是否集數據錄入、加工、檢驗、查詢、分析、輸出為一體。2.監管統計系統是否能實現自動提取全部監管要求數據，可通過統計人員現場演示進行評估。3.監管統計系統是否可實現對手工處理指標數據等外部數據的自動加載。8.3監管統計系統具有良好的質量控制功能，能自動實現總分、表內、表間檢驗和預警提示的需要，能靈活設定參與檢驗的機構、指標的邏輯關系，自動提示異常變動及錯誤情況。評估重點：1.監管統計系統是否具有總分、表內、表間檢驗功能；2.監管統計系統是否具有預警提示功能；3.監管統計系統是否可以按照監管統計工作需要設定參與檢驗的機構、指標的邏輯關系，自動提示異常變動及檢驗結果。8.4銀行采取適當的安全防范措

51、施，建立應急處置機制，保證監管統計系統安全穩定運行，保證數據安全。評估重點：1.是否制定并實施監管統計系統應急處置方案，是否定期應急演練。2.是否建立監管統計系統數據備份制度，是否定期對相關統計數據進行備份保存。8.5監管統計系統附有完備的系統取數規則及系統操作說明，為統計人員提供操作規范。評估重點:1.銀行監管統計系統的取數規則是否完備，是否涵蓋到由其他業務部門填報的監管統計報表，是否為規范的文檔格式，而非僅僅是嵌入系統。2.銀行監管統計系統的取數規則是否準確。3.銀行是否制定了系統操作說明，操作說明是否規范、詳細。8.6監管統計系統具備較強的可拓展性和靈活性，能根據監管要求，靈活、方便地增

52、加新的監管指標或報表數據采集，具有靈活定制分析報表、合理管理各類口徑數據等統計應用分析功能。評估重點:1.監管統計系統是否能夠方便、靈活的增加指標。2.監管統計系統是否具有靈活定制分析報表功能。3.在系統不具備靈活配置指標的情況下，銀行是否制定了滿足監管統計系統新需求的具有可操作性的方案。原則9數據標準銀行數據標準化規劃統籌考慮監管統計數據標準化，全面覆蓋監管統計數據及指標。數據標準符合國家標準化政策及監管統計規定，在監管統計相關的業務領域及系統中規范執行。總體把握：原則9主要分為三個方面的內容：一是銀行應有明確的信息標準化規劃以及規劃中監管統計需求的滿足情況；二是數據標準的制定與發布情況，以

53、及國家標準化政策及監管統計規定的符合情況；三是具體標準在系統建設中的執行情況。從三條標準的遞進關系可以看出，標準9.1的評估結論一般不低于9.2，標準9.2的評估結論一般不低于9.3，整體原則的評估結論也應至少不高于標準9.1。例如：某行制定了數據標準體系規劃，涵蓋了客戶、產品、協議、交易、資產和財務六方面的數據標準。通過訪談了解到，規劃的制定兼顧業務發展需要和監管統計業務需求，并考慮一定的超前性，對于目前信息系統尚未覆蓋的業務領域也制定了相應的數據標準。數據標準的制定能夠充分考慮國家標準化政策，同時，為滿足監管統計業務需求，該行由信息科技部門和統計部門共同牽頭制定管理分析類數據標準，共同規劃

54、統一的指標口徑定義。在評估中發現，該行六大類數據標準中僅客戶標準正式印發文件，并嵌入到客戶關系管理系統中，其他五類標準還在制定階段，尚未印發文件。其現有的數據平臺也只能實現數據的匯總和存儲，無法實現數據按主題分類和清洗轉換，信貸系統與客戶系統、票據系統與核心系統、資金系統與核心系統之間均存在跨系統的數據信息不一致問題。該行各具體標準的評估結論為：標準9.1評估為“符合”，標準9.2評估為“較不符合”，標準9.3評估為“較不符合”。綜合3條標準情況，原則9評估為“較不符合”。具體標準：9.1銀行充分考慮監管統計要求，將監管統計所涉及的數據標準納入本行信息標準化規則。評估重點:1.統計部門是否參與

55、到相關規劃、制度和管理辦法的制定過程，是否提出了明確的標準化需求。2.統計部門提出的標準化需求被采納情況。9.2監管統計相關的銀行數據標準符合國家標準化政策及監管統計規定。數據標準明確，文檔規范。評估重點:1.銀行數據標準化規劃執行國家標準化政策及監管統計規定情況。可查閱其參考和索引資料中是否包含了相關國標及銀監會的監管制度要求。2.銀行數據標準化制定工作的進展情況，數據標準是否正式啟用并印發成文，已成文標準文檔是否規范。9.3銀行與監管統計相關的業務領域及系統遵循統一的業務規范和技術標準，建立全行統一的監管統計數據架構，客戶、產品、機構、賬戶等基礎信息跨越系統保持名稱、定義、口徑、來源等方面

56、的一致性。各系統建立統一的數據交換標準，實現系統間信息共享。評估重點:1.已實施的數據標準，在相關系統的實現情況。2.是否建立了全行統一的數據規范，形成全行統一的數據字典，各業務系統間的對接是否有效，數據是否一致。（四）數據質量的監控、檢查與評價原則10日常監控銀行建立有效的數據質量監控體系，對監管統計數據質量實施持續監測，采取有力措施，落實各環節責任，確保數據質量。總體把握:日常監控是銀行監管統計數據質量管理的重要內容和工作環節。本原則包括三方面主要內容：一是提出總體要求，標準10.1中一方面強調了機制的重要性，另一方面突出了“全流程”監控。二是明確了不同部門日常監控中的具體職責和任務，標準

57、10.2和10.3分別對“相關業務部門”和“歸口管理部門”在日常監控中良好做好進行描述。三是提出了日常監管的具體工作方式和方法。標準10.4要求建立“數據質量監測臺賬”，標準10.5強調監控結果要在行內通報交流，必要時提請問責。本原則的評估關鍵點包括：銀行的數據質量監控流程、責任是否清晰，錯誤糾正制度是否完備；銀行統計相關業務部門對數據源信息質量的控制能力，數據源信息質量能否符合監管統計制度要求；監管統計歸口管理部門對日常監管統計數據質量的整體把控能力；監管統計歸口管理部門對數據質量的監控記錄是否實時，對問題的分析處理是否有效。標準10.1是本原則基礎，只有在體制機制上對數據質量有了明確措施，

58、數據質量才能達到良好水平。標準10.2和10.3是對各部門提出的具體任務，標準10.4、10.5是對日常監控方式方法的具體要求。本原則的評估檔次一般不應超過標準10.1。同時在評估時還要考慮被評估銀行數據質量問題的產生原因、業務復雜程度等因素。例如某行標準10.2、10.4評為大體符合，而10.1、10.3、10.5評為較不符合。考慮到該行數據質量監控機制不完善，監管統計系統無法對數據進行有效復核，且該行大多數數據質量問題都是由于日常監控力度不足導致，故該原則總體評為較不符合。具體標準：10.1銀行建立有效的覆蓋監管統計數據生產報送全流程的數據質量監控機制。評估重點:1.監管統計報表數據采集、

59、復核、校驗、匯總和報送等各環節的流程、職責是否清晰。2.監管統計數據生產報送各環節的差錯糾正制度是否完備。3.監管統計各項業務制度要求是否得到有效落實，數據源和監管統計報表的復核功能是否有效。10.2監管統計相關業務部門對本部門監管統計的數據源信息質量適時監控，對監管統計歸口管理部門提出的數據源質量問題及時整改，保證數據源信息的準確性和完整性。評估重點:1.監管統計相關業務部門對本部門負責的數據源信息錄入標準是否明確。2.監管統計數據源信息是否能夠滿足監管統計報表的填報需要。3.監管統計相關業務部門是否及時對本業務條線的監管統計數據源信息進行復核。4.監管統計相關業務部門和分支機構是否對監管統

60、計數據源信息進行適時監測。5.監管統計相關業務部門對歸口管理部門提出的數據源質量問題整改情況。6.監管統計數據源是否出現重復性差錯。10.3監管統計歸口管理部門對監管統計數據實施有效的跟蹤監控，強化總體復核，發現數據質量問題，反饋到相關責任部門并督促其及時糾正。評估重點:1.監管統計歸口管理部門是否對監管統計數據進行全面跟蹤監控。2.監管統計歸口管理部門對數據質量的控制手段是否有效，是否對所有監管統計報表均落實復核要求。3.銀行監管統計信息系統能否將數據質量問題自動反饋到相關環節提示糾正。4.監管統計歸口管理部門是否將發現的數據質量問題反饋到相關責任部門并督促其及時糾正。5.同類型數據質量問題