1、一、填空：TOCo1-5hz1、個人外匯賬戶按交易主體類別和交易性質進行管理。按交易主體分為境內個人和境_外個人。_2、按交易性質分為經常項目和資本項目個人外匯賬戶類型中經常項目賬戶分為個人外匯儲蓄賬戶和個人外匯結算賬戶,資本項目賬戶分為投資并購專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶和外國投資者投資專用賬戶。3、無論境內個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可直接辦理。4、無論境內個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶提取外幣現鈔，當日累計等值10000美元以下（含）的，可直接辦理。5、據國家外匯管理政策的規定，攜帶外幣出境的相關規定同時適用于境內個人和

2、境_個人。6、攜出外幣金額在等值5000美元以內（含）的，不需申領攜帶外匯出境許可證（以下簡稱攜帶證），海關予以放行。當天多次往返及短期內多次往返者除外。7、外幣攜帶證自簽發之日起30天之內一次使用有效。8、根據國家外匯管理政策規定，對個人結匯施行年度總額管理，目前結匯業務年度總額為等值5萬（含）美元。9、單筆結匯金額超過等值100美元的，需逐筆將個人結匯信息錄入國家外匯管理局的個人結售匯管理信息系統。10、個人年度總額內辦理結匯，如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。11、境內個人，每人每年憑本人有效身份證件可購等值5萬美元（含）外匯。即不限制單筆購匯金額，只要當年不超過等值5萬美元即可

3、。12、無論是年度總額內的購匯還是超過總額的購匯，客戶均可以直接提取不超過等值10000美元（含）的外幣現鈔。13、境內個人將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。14、境內個人持外幣現鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理15、涉外收入申報一般流程，對于單筆收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報。客戶應在5工作日內到銀行柜臺填寫涉外收入申報單，銀行工作日人員審核無誤后即完成申報。16、為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值

4、1萬美元以上現金存取業務的,當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。17、營業網點柜員可以在交易發生后的第3個工作日登錄反洗錢監控系統，對大額交易數據進行信息補錄。18、交易發生網點應在交易發生后的5個工作日內完成可疑交易甄別、補錄工作。19、反洗錢工作中，“短期”系指10個工作日以內，含10個工作日。20、辨別人民幣真偽的方法，可歸納為“一看、二摸、三聽、四測”。21、所有支行、網點必須使用重要物品保管交接登記簿登記空白客戶證書、電子銀行口令卡。22、客戶注冊、變更、注銷以及客戶業務授權書等資料應至少保存至客戶注銷電子銀行后5年。22、營業機構辦理儲蓄業務，必須遵循“存款自愿,取款自由

5、,存款有息,為儲戶保密”的原則。23、人民幣活期儲蓄存款1元起存。24、整存整取定期儲蓄及整存整取定期約定自動轉存儲蓄50元起存，多存不限。25、人民幣零存整取儲蓄存款5元起存，多存不限。26、整存零取儲蓄1000元起存。整存零取儲蓄存期分為一年、二年、三年、五年。27、人民幣個人通知存款按金額分為普通、大額和特種大額通知存款。28、人民幣個人普通通知存款，是指單筆（含）的通知存款；人民幣個人大額通知存款，是指單筆存入人民幣5萬元至50萬元（含）的通知存款；人民幣個人特種大額通知存款，是指單筆存入人民幣50萬元以上的通知存款。29、通知存款按提前通知的期限，劃分為一天通知和七天通知兩個品種。通

6、知存款最低起存金額為5萬元，本金一次存入，可一次或分次支取。30、定活兩便存款50元起存。31、存本取息定期儲蓄5000元起存。32、外幣儲蓄存款賬戶分為現匯賬戶和現鈔賬戶。33、利率根據計算利息時間單位的不同分為年利率、月利率、日利率三種34、外幣通知存款，起存金額一般不低于人民幣5萬元的等值外匯，本金一次存入，可一次或分次支取。35、“一本通”儲蓄存款分為定期“一本通”和活期“一本通”。36、外幣活期儲蓄存款，起存金額一般不低于人民幣20元的等值外匯。37、外幣定期儲蓄存款，起存金額一般不低于人民幣50元的等值外匯。38、外幣通知存款提前通知的期限為七天39、客戶遺失存單、存折、靈通卡、印

7、鑒或忘記密碼，必須立即持本人有效身份證明原件，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及地止等有關情況，書面向個人金融業務網點正式聲明掛失止付，個人金融業務網點在確認該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續。41、如客戶不能辦理書面正式掛失手續，而用電話、電報、信函口頭掛失，則必須提醒客戶在同城口頭掛失五天之內補辦書面正式掛失手續，否則15天后掛失自動失效。41、靈通卡在我行ATM單筆取款限額為3000元人民幣。42、客戶持靈通卡在境外銀聯成員機構ATM上提取外幣現鈔的，日取款金額不得超過等值5000元人民幣。43、靈通卡掛失，掛失申請書備注欄注明“只辦理靈通卡掛失，不辦理卡內帳戶掛失”44、

8、正式掛失解掛，在處理結果欄注明“某年某月某日掛換或提現或重置密碼等”。45、正式掛失后，對于賬戶余額在5萬元（含）人民幣（或等值外幣）以上的掛失應賬戶核保。46、個人客戶申請辦理的各類投資理財業務協議，應按照“專人使用、入屜（箱、柜）保管”的規定使用和保管。47、業務人員領用協議時，應根據業務需要適量領取。原則上業務人員一次領取的單一協議數量不應超過一個月的業務需要量,具體數量限制由各分行根據自身情況在實施細則中確定。48、員工辦理本人業務，將嚴格按照總行違規積分管理規定扣罰違規積分標準值分6分（積分級別3級），并按照總行中國工商銀行稽核處罰暫行規定中第二十一條對責任人給予300元的經濟處罰。

9、49、ATM密碼每季度更換一次。密碼管理員工作調動或密碼泄密時，應及時更換密碼。50、ATM吞卡領卡時限:3日。51、靈通卡預授權有效期限:30日52、吞卡牡丹靈通卡保存時限：30天。53、年利率用百分之幾表示，寫成“%;月利率用千分之幾表示，寫成“。”；日利率用萬分之幾表示，寫成“.0”。54、TM所屬管理網點須至少每3天進行一次設備的現金結賬，清點機內庫存現金。55、靈通卡跨境ATM取款手續費：按交易金額的1%+12元人民幣收取，最低13元，最高62元。56、靈通卡異地存現及轉賬存入手續費：按金額的0.5%，最低1元，最高50元。57、靈通卡異地取現及轉賬付出手續費：按金額的1%最低1元，

10、最高50元。58、靈通卡密碼掛失手續費:10元/卡。59、靈通卡境內跨行ATM取現手續費:2-4元/筆。60、靈通卡跨境ATM查詢手續費境外:4元/筆。61、靈通卡調單手續費：國內交易正本50元/份，副本10元/份，國外交易副本5美元/份。62、靈通卡年費：10元/卡/年。63、靈通卡新（補、換）發卡手續費：5兀/卡。64、靈通卡掛失手續費：10元/卡。65、靈通卡口頭掛失有效期限：15天。66、靈通卡密碼輸錯次數限制：3次。67、靈通卡掛失補卡、銷戶或密碼重置期限：7天。68、牡丹靈通卡在自動柜員機轉賬次數和轉賬限額：5次、5萬元。69、靈通卡大額取款預約限額：20萬元。70、牡丹靈通卡自動

11、柜員機日累計取款限額及單筆取款限額：2萬元人民幣或等值5000元人民幣的外幣現鈔。71、靈通卡預授權交易凍結資金額度：115%。72、靈通卡大額存取款限額：5萬元人民幣或等值美元1萬元。73、靈通卡交易查詢查復時限：60日。74、牡丹信用卡取現僅限持卡人本人辦理。須優先使用“磁條+密碼”的取現方式。如使用“磁條+證件”的方式，必須通過_7646交易_交易核實持卡人身份證件。75、異地信用卡國際借記卡掛失，填寫牡丹卡業務申請書傳真到4008895588待其回傳掛失結果后，手工收取20兀手續費。76、更新地址資料，填寫牡丹卡客戶服務申請書，通過【4502】交易交易更新地址。二、單項選擇1、個人外匯

12、賬戶按交易主體分為？（A）A、境內個人和境外個人B經常項目和資本項目C國內個人和國外個人D日常項目和資本項目2、個人外匯賬戶類型中經常項目賬戶分為？A、個人外匯儲蓄賬戶和個人外匯結算賬戶B投資并購專用賬戶和特殊目的公司專用賬戶C特殊目的公司專用賬戶和外國投資者投資專用賬戶D投資并購專用賬戶和外國投資者投資專用賬戶3、向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現鈔在（C）美元以下可直接辦理?A10000B1000C5000D20004、，向個人外幣儲蓄賬戶提取外幣現鈔在（A）美元以下可直接辦理?A10000B1000C5000D2000（以5、攜出金額在等值（C）美元以內（含）的，不需申領攜帶外匯出境許可證下簡

13、稱攜帶證），海關予以放行。當天多次往返及短期內多次往返者除外。A10000B1000C5000D20006、攜帶證自簽發之日起（A）天之內一次使用有效。A30C180D3657、根據國家外匯管理政策規定，對個人結匯施行年度總額管理，目前結匯業務年度總額為等值（A）美元。A50000B0000C5000D20008、單筆結匯金額超過等值（C美元的，需逐筆將個人結匯信息錄入國家外匯管理局的個人結售匯管理信息系統。A500B1000C100D2009、境內個人，每人每年憑本人有效身份證件可購等值（A）美元（含）外匯。A0000B10000C5000D200010、無論是年度總額內的購匯還是超過總額的

14、購匯，客戶均可以直接提取不超過等值（B）美元（含）的外幣現鈔。A50000B10000C5000D200011、以下哪一說法是不正確？（D）A、境外個人購匯暫無年度總額控制。B無論境內個人還是境外個人，每人每年憑本人有效身份證件可結匯等值5萬美元（含）。C境內個人，每人每年憑本人有效身份證件可購等值5萬美元（含）外匯。D根據國家外匯管理政策規定，無論境內個人還是境外個人，目前結購匯業務年度總額為等值5萬（含）美元。12、客戶將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值（A）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。A50000B0000C5000D2000

15、13、以下哪些說法是不正確？（B）A、境內個人將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。B境外個人將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計超過等值5萬美元的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。C境外個人持外幣現鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。D境內個人持外幣現鈔辦理境外匯款、匯出當日累計超過等值1萬美元的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證以及經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或經常項目項下有交易額的真

16、實性憑證以及本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。經辦機構需在相關單據上標注工行xx分行XX網點，x年x月x日，境外匯款xx元”并留存復印件。14、涉外收入申報一般流程，對于單筆收入大于多少美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報。客戶應在幾工作日內到銀行柜臺填寫涉外收入申報單，銀行工作日人員審核無誤后即完成申報。（B）A10000,5B2000,5C10000,1D2000,115、為自然人客戶辦理人民幣單筆多少萬元以上、外幣等值多少萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（C）A1,5B2,5C5,1D2,116、以下哪業務不屬于一次性金融服

17、務？（D）A、現金匯款B現鈔兌換C票據兌付D開立賬戶17、營業網點柜員可以在交易發生后的第（C）個工作日登錄反洗錢監控系統，對大額交易數據進行信息補錄。TOCo1-5hzA、1B、2C、3D、418、交易發生網點應在交易發生后的（D）個工作日內完成可疑交易甄別、補錄工作。A、2B、3C、4D519、反洗錢工作中，“短期”系指多少個工作日以內？（A）A10B20C30D6020、客戶注冊、變更、注銷以及客戶業務授權書等資料應至少保存至客戶注銷電子銀行后多少年？（D）A2B3C4D521、本地信用卡使用進行掛失。（A）A、1517交易B、1510交易C、1540交易D、1516交易22、異地信用卡

18、取消掛失須到辦理。（D）A、任一營業網點B、原辦卡網點C、當地發卡機構D、原發卡機構23、過期卡可不收回，其他卡均需收回并作廢。（A）A掛失卡B、牡丹國際借記卡C、牡丹專用卡D、香港ICBC信用卡24、貸記卡自動還款，由辦理，轉出卡與轉入卡可不為同一人。（A）A、轉出卡本人B、轉入卡本人C、轉出卡本人或轉入卡本人D、代理人25、申請永久調升信用額度的，帳戶及卡片應狀態正常、無不良信用記錄且不存在套現嫌疑，調高信用額度時間間隔原則上不少于。（B）A半年B、三個月C、一年D、2個月26、卡片過期滿30天未出新卡、掛失或收卡后滿天可辦理銷戶。（D）A一個月B、15C、7D、30三、多項選擇1、個人外

19、匯賬戶按交易性質分為？（CD）A、日常項目B資金項目C經常項目D資本項目2、個人外匯賬戶類型中資本項目賬戶分為？（ACD）A、投資并購專用賬戶B個人外匯結算賬戶C特殊目的公司專用賬戶D外國投資者投資專用賬戶3、從個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現鈔以下哪些金額在可直接辦理？（BCDA10000B1000C5000D20004、以下哪些說法是正確？（ACD）A、無論境內個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可直接辦理。B無論境內個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值10000美元以下（含）的，可直接辦理。C向個人外幣儲蓄賬戶存入外

20、幣現鈔，當日累計等值超過5000美元的，憑身份證件以及經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或身份證件以及本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。經辦機構應在相關單據上標注工行xx分行xx網點、x年x月x日存款xx元”,并留存復印件。D外國駐華使領館外交人員辦理外幣現鈔存款業務時，可憑中華人民共和國外交部外交身份證和中華人民共和國外交部身份證辦理，交易金額不受上述限額的控制。5、以下哪些說法是正確？（ABCDA、無論境內個人還是境外個人，從本人外匯賬戶提取外幣現鈔時，當日累計等值1萬美元以下（含）的，可直接辦理；B從本人外匯賬戶提取外幣現鈔時，當日累計等值超過1萬美元的，客戶需

21、持本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯管理局進行報備，銀行憑客戶有效身份證件和經外匯局簽章的提取外幣現鈔備案表（見附件，有效期30天）辦理提取外幣現鈔手續，同時網點應留存備案表原件。C客戶直接從解付外幣票據（包括旅行支票）的資金中提取現金或者從匯入款中直接解付現金視同從存款賬戶取現，需按取款限額的相關規定辦理。D駐華使領館外交人員辦理外幣現鈔取款業務時，可憑中華人民共和國外交部外交身份證和中華人民共和國外交部身份證辦理，交易金額不受上述限額的控制。6、出境人員攜帶下述金額外幣現鈔出境，同時無入境申報記錄或超出最近一次入境申報外幣現鈔數額記錄的，應申領攜帶證。（ABCA、攜出金額在等值

22、5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應當向銀行申領攜帶證。出境時，海關憑加蓋銀行印章的攜帶證驗放。對使用多張攜帶證的，若加蓋銀行印章的攜帶證累計總額超過等值10000美元，則應當向存款或購匯銀行所在地國家外匯管理局申領攜帶證，否則海關不予放行。B攜出金額在等值10000美元以上的，應當向存款或購匯銀行所在地國家外匯管理局各分支局（以下簡稱外匯局）申領攜帶證，海關憑加蓋外匯局印章的攜帶證驗放。C攜帶從自有或直系親屬外匯存款中提取外幣現鈔出境的，應當持護照或往來港澳通行證、往來臺灣通行證，有效簽證或簽注，存款憑證等向存款銀行申領攜帶證。購匯后攜帶外幣現鈔出境的，應當持購匯憑證，

23、向購匯銀行申請。D攜出金額在等值5000美元以內（含5000美元）的。當天多次往返及短期內多次往返者除外。E、攜帶外幣現鈔出境，不超過最近一次入境時申報外幣現鈔數額的。入境時，攜帶外幣現鈔等值5000美元以上需要向海關書面申報7、以下哪些說法是正確？（ABCA、境外個人購匯暫無年度總額控制。B無論境內個人還是境外個人，每人每年憑本人有效身份證件可結匯等值5萬美元（含）。C境內個人，每人每年憑本人有效身份證件可購等值5萬美元（含）外匯。D根據國家外匯管理政策規定，無論境內個人還是境外個人，目前結購匯業務年度總額為等值5萬（含）美元。8、以下哪些說法是正確？（ABCDA、無論是年度總額內的購匯還是

24、超過總（ABCD額的購匯，客戶均可以直接提取不超過等值10000美元（含10000美元）的外幣現鈔。B客戶若需提取超過等值10000美元的現鈔，則需按照個人外匯儲蓄賬戶提鈔的相關要求，事先在當地外匯管理局備案并憑備案表原件到銀行辦理購匯和提鈔手續。C購匯資金可以轉入本人匯戶D購匯資金可以匯出境外，或辦理匯票、購買旅行支票等攜出境外。9、以下哪些說法是正確？（ABCDA、境內個人將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。B境內個人將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計超過等值

25、5萬美元的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。C境內個人持外幣現鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。D境內個人持外幣現鈔辦理境外匯款、匯出當日累計超過等值1萬美元的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證以及經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或經常項目項下有交易額的真實性憑證以及本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。經辦機構需在相關單據上標注工行xx分行XX網點，x年x月x日，境外匯款xx元”并留存復印件。10、以下哪些說法是正確？（ACDA、境內個人將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值5

26、萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。B境外個人將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計超過等值5萬美元的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。C境外個人持外幣現鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。D境內個人持外幣現鈔辦理境外匯款、匯出當日累計超過等值1萬美元的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證以及經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或經常項目項下有交易額的真實性憑證以及本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。經辦機構需在相關單據上標注工行xx分行xx網點，x年x月x日，境外匯款xx元”

27、并留存復印件。11、以下個人與其直系親屬賬戶之間資金的劃轉正確的。（ABCDA、個人與其直系親屬賬戶之間資金的劃轉僅限于雙方賬戶均為外幣儲蓄賬戶。B銀行不能為個人辦理與其直系親屬之間外幣儲蓄賬戶和外幣結算賬戶之間資金的劃轉。C對于個人與其直系親屬賬戶之間資金的劃轉，需出示對雙方身份證件，以及戶口簿、結婚證等兩人直系親屬關系證明，經辦機構需將直系親屬關系證明復印留存。D個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉時，其中一方為境內個人、另一方為境外個人的，視同跨境匯款，轉賬限額與跨境匯款限額相同，具體參照“境外匯款”相關內容。12、以下對國際收支統計申報流程描述正確的。（ABCDA、涉外收入申報一般流程，對于

28、單筆收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報。B涉外收入申報一般流程，客戶應在5工作日內到銀行柜臺填寫涉外收入申報單，銀行工作日人員審核無誤后即完成申報。C對外支付申報一般流程，客戶（單位或個人）到銀行柜臺辦理向境外付款，無論金額大小，客戶都需填寫境外匯款申請書（見附件），銀行工作日人員審核無誤后即辦理付款手續即完成申報。D對外支付申報一般流程，對于申報主體已經完成申報的交易，如銀行或外匯局復核發現疑問或錯誤，申報主體有義務積極配合有關核查工作并提供所需資料和便利。13、涉外收入申報一般流程，對于單筆收入大于（A）美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個

29、人）申報。客戶應在（5）工作日內到銀行柜臺填寫涉外收入申報單銀行工作日人員審核無誤后即完成申報A2000B5000C1D514、為自然人客戶辦理人民幣單筆（C）萬元以上、外幣等值（A）萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A1B2C5D1015、以下哪些業務屬于一次性金融服務？（ABCA、現金匯款B現鈔兌換C票據兌付D開立賬戶16、在識別或者重新識別客戶身份時，可以采取以下一種或幾種措施？（ABCDEA、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；B回訪客戶；C實地查訪；D向公安、工商行政管理等部門核實；E、其他可依法采取的措施。17、以下哪些交易符合大額交易

30、報告標準？（ABCD）A、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。B法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。C自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。D交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。18、以下哪些交易符合可疑交易報告標準？（ABCDEF）A、客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分

31、為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。B客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。C法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。D長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。E、與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。F、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。19、不宜流通人民幣挑剔標準為(ABCDEA、紙幣票面缺少面

32、積在20平方毫米以上的。B紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米的；裂口1處，長度超過10毫米的。C紙幣票面有紙質較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一的。D紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方厘米的；不超過2平方厘米，但遮蓋了防偽特征之一的。E、硬幣有穿孔，裂口，變形，磨損，氧化，文字、面額數字、圖案模糊不清等情形之一的。20、現金業務基本規定有(ABCDA、辦理現金業務必須堅持先收款后記賬，先記賬后付款。B筆一清。C三核對：一核對帳號、戶名；二核對現金帳實；三核對客戶簽名。D日清日結。21、下列身份證件為實名證件的有：(ABCDA、居民身份證、B臨時居民身

33、份證、C戶口簿、D護照、E、駕駛證。22、下列身份證件為實名證件的有：(ABCDA、離休干部榮譽證、B軍官退休證、C文職干部退休證、D軍事院校學員證。23、下列身份證件為實名證件的有：(ABCDA、港澳同胞回鄉證、B入出境通行證、C大陸通行、D邊民出入境通行證。24、儲蓄業務的范圍有：（ABCDA、本、外幣活期儲蓄存款；B本、外幣整存整取定期儲蓄存款；C本、外幣通知儲蓄存款；D人民幣零存整取定期儲蓄存款。25、儲蓄業務的范圍的：（ABCDA、人民幣存本取息定期儲蓄存款；B人民幣整存零取定期儲蓄存款；C人民幣教育儲蓄存款；D人民幣定活兩便儲蓄存款。26、存本取息定期儲蓄存期分為：（ABCDA、一

34、年B二年C、三年D、五年。27、整存整取定期儲蓄存期分為：（ABCDA、三個月B、半年C、九個月DE一年F、二年G三年H五年I、八年。28、零存整取儲蓄存期分為：（ABCDA、一年B二年C、三年D、五年。29、外幣定期儲蓄存期分為：（ABCDA、一個月B、三個月C半年D年E、二年。30、客戶辦理開戶、存取款業務時，要做好以下風險防范工作：（ABCDA、客戶辦理開戶時柜員要錄入客戶的詳細地址（錄入內容應包括省、市、區、街道、門牌、房號等）及聯系電話信息，以便我行能夠及時聯系到客戶。B開戶時要提醒客戶賬戶設置的密碼不要過于簡單（如888888、生日日期等），以免容易被破譯。C提醒客戶保管好賬號、密

35、碼、身份證等信息，防止被他人盜用。D善意提醒客戶輸入密碼時要留意身邊是否有人靠得很近，輸入密碼時提示客戶用手遮擋密碼鍵盤，防止密碼信息被他人偷窺。E、指引客戶使用存折或靈通卡（含理財金、e時代卡）簽訂“工行信使”服務，一旦賬戶發生資金變動第一時間掌握賬戶信息。F、提醒客戶不要將銀行回單或POS消費憑證隨意扔掉，防止不法分子尾隨撿獲賬戶資料。G提醒客戶辦理取款業務盡量自己本人辦理，不要讓他人代辦，若一定要代辦的，代辦后要檢查賬戶余額，并盡快修改賬戶密碼，防止代理人利用賬戶及密碼盜用資金。31、客戶使用存折辦理匯款業務時，柜員要對其做好以下風險提醒：（ABCDA、對于接收匯款或轉入款項的賬戶只要給

36、對方提供戶名和賬號即可，其他的信息不需提供，存折等介質不能隨意交給別人使用。B使用該賬戶作為借方賬戶辦理匯款業務時，要注意保管好賬戶密碼，輸入密碼時要留意身邊是否有人靠得很近，同時用手遮擋密碼鍵盤，若該賬戶需要交他人代辦的，每次辦理業務后應立即修改賬戶密碼，防止信息被盜。C客戶可以長期將存折和密碼交他人到銀行辦理業務。D不要相信騙子要求匯款的電話。32、柜員對客戶存折真偽存在懷疑的，應做好以下工作：（ABCDA、不要正面與客戶發生語言沖突，要好言相勸，使用婉轉的語氣和借口向客戶解釋，如：借口客戶存折磁條損壞，無法讀取存折信息等，需要進一步核實賬戶信息，同時留下客戶聯系電話，核實后通知客戶前來辦

37、理。B留意客戶的賬戶打印明細，發現異常的，不要驚動客戶，可通過向客戶提出善意的建議（如建議客戶辦理工行信使，掌握賬戶動態）等談話方式了解客戶賬戶使用情況，并據此掌握客戶賬戶使用情況是否與賬戶打印內容相匹配。C立即報警，抓獲不法分子。D將存折退回客戶，請客戶盡快離開。33、用肉眼觀察存折的真偽應：（ABCDA、查看存折是否完整，有沒有拼接的痕跡。B查看封面和封底的字體、顏色是否異常，封底是否有存折號碼（號碼由“粵+英文字母+號碼”組成），并且與存折扉頁打印的“憑證號”號碼是否相符。C查看“結余欄”是否有“涂改無效”字樣（涂改后才會出現“涂改無效”），透光檢查存折內頁是否有工行行徽水印（注意：水印

38、是否有油漬，假水印是由無色油加蓋偽造）。D查看存折內的打印內容是否異常（打印字體為專用字體與一般打印機打印的字體不同）。E、查看扉頁的印章字體、大小是否與在用的存單折專用章一致。34、使用“長短波紫光燈”核驗存折真偽應：（ABCDA、在長波紫光燈照射下封底的存折號碼是否呈紅色熒光反應。B在長波紫光燈照射下存折扉頁、內頁是否反光。C用長波紫光燈照射下存折扉頁的“賬號、戶名、辦卡標志、開戶網點名稱、憑證號”位置，內頁的“結余”位置，是否有“涂改無效”的熒光字樣。D做到上述三點之一即可。35、應進行聯網核查身份證的業務有：A、開立個人儲蓄賬戶(ABCDB變更個人銀行結算賬戶C變更單位銀行結算賬戶業務

39、。D匯兌。36、在什么情況下應報告公安機關？（ABCDA一次性發現假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（枚）（含10章、枚）以上的；B屬于利用新的造假手段制造假幣的；C有制造販賣假幣線索的；D持有人不配合金融機構收繳行為的。37、辦理個人電子銀行嚴禁以下情況（ABCDE）A嚴禁批量辦理個人電子銀行注冊業務。B嚴禁為非客戶本人辦理個人電子銀行注冊、變更業務。C嚴禁未經客戶本人同意開通任意轉賬、網上消費支付功能。D嚴禁使用客戶證書及密碼代理客戶操作電子銀行賬戶。E嚴禁代客戶保管已解凍證書。38、在業務受理過程中，如客戶出示的居民身份證與聯網核查結果不一致，可通過以下方式核實客戶身

40、份：A、使用身份證鑒別儀對客戶所持居民身份證的真偽進行鑒別。B要求客戶出示本人戶口簿、護照、駕照等其他有效身份證明文件證實身份。C為客戶出具聯網核查結果證明，并加蓋經辦機構業務公章，由客戶持該證明自行到被核查人所在地公安機關申請核實。D將疑義信息按照規定的報文格式，通過聯網核查系統反饋，并及時接收核實信息。E、如遇特殊情況或需要緊急辦理的業務，可直接向公安部公民身份信息查詢服務中心申請核實（辦理流程見銀發2007345號文相關內容）。但各經辦機構不得要求客戶直接向該中心申請核實。39、柜員違規辦理本人業務的業務種類主要有：A、個人賬戶/活期儲蓄賬戶換折B個人卡內賬戶存/取款C個人折類賬戶存/取

41、款D靈通卡活期儲蓄存/取款40、柜員違規辦理本人業務的業務種類主要有：A、個人賬戶一對一轉賬B定期儲蓄一本通部分提前支取C個人卡內賬戶轉賬D基金認購41、柜員違規辦理本人業務的業務種類主要有：A、牡丹卡取款B牡丹卡重置密碼C牡丹卡開戶D匯劃收報確認42、下列屬于員工辦理本人業務的行為有：A、柜員認為不涉及現金或在非營業時間為本人補登存折不是辦理本人業務，導致出現本人在補登存折過程中，遇到滿頁系統提示換折而辦理了換折業務。B柜員在營業時間幫家人、朋友或同事補登存折的過程中夾帶了本人存折一起進行處理，遇到滿頁系統提示換折而辦理了換折業務。C柜員在營業時間幫家人、朋友或同事辦理業務過程中沒有認真審核

42、相關業務憑證，導致出現辦理本人的存、取款、轉賬、購買基金等業務。D柜員在辦理業務過程中由于輔幣不足，在營業終了軋賬出現長、短款，未向業務主管報告而擅自從本人的帳戶支取款項補回短款，或把長款存入本人的帳戶。43、下列屬于員工辦理本人業務的行為有：A、柜員委托他人拿柜員本人的銀行卡到其柜臺辦理業務。B柜員為匯款業務收報經辦員，在業務處理過程中為自己辦理了收報入帳業務。C某柜員在應柜時發現一枚有收藏價值的97版2元港幣，擅自把本人的銀行卡交與同事在其柜臺辦理取款業務以用于兌換97版2元港幣。D某網點以某柜員的名義開立了一本用于賣報紙、垃圾收入和員工餐費支出的賬戶，由網點主管負責保管，當日網點主管拿存

43、折到該柜員處辦理業務，導致出現柜員辦理本人業務。E、某柜員在為客戶辦理匯款業務過程中得知客戶要將款項劃轉他行作理財投資，便用自己的靈通卡登陸工行網銀向客戶營銷基金，而客戶要求先將款項轉匯他行，該柜員在業務處理過程中用了本人銀行卡辦理劃款。44、自助設備鑰匙包括：AATM保險柜鑰匙BATMk蓋箱鑰匙C自助終端鑰匙D鎖自助設備鑰匙鐵箱的鑰匙45、TM所屬管理網點有如下情況時，須當天清點機內庫存現金:A軋賬單數據與箱內現金金額不符時；B吐鈔不正常，開鈔箱檢查時；C鈔箱備付金不足，采用原箱續鈔法增加備付金時；D采用更換鈔箱法，將舊鈔箱替換，當天營業終了前完成；E、客戶稱吐鈔有誤，當日營業終了前，最遲不

44、超過次日；F、3個工作日（含）未進行賬款核對的；G轄內ATM誤收入假幣、驗鈔模塊升級前。46、年、月、日利率換算的公式是：A年利率/12=月利率B月利率/30=日利率C年利率/360=日利率D本金X利率X存期=利息47、第一代身份證的鑒別步驟：A看手感。真身份證較有彈性，折變后迅速還原；假身份證較軟或較厚，易折斷，沒彈性。B看字體。真身份證的“姓名”，“性別”，“出生”，“民族”，“編號”的字體是公安部的加密字體，體形扁長；假身份證則字體較寬或比較模糊（因是復印）。C看打印效果。真身份證是采用針式打印，墨色較談；假身份證常采用噴墨打印，墨色濃重。D看透光性能。真身份證正面背對光源，可清晰看到背

45、面的國徽；假身份證則較模糊。48、第一代身份證的一些特殊標記：A、真證的背面右上角第三行或第四行有一長弧形平行的青色波浪紋，假證則較短；B真證的頭像的頭發經特殊處理，看不到青色的網紋，假證則可清晰看到（94年前的身份證除外）；C真證的正面的公安局的印章清晰，“公”字上面的八字中間有一橫，“安”字中間的一橫是一條直線，“局”字的右側是平的（下面的句字并沒有伸出上面的尸字外），假證則沒有上述特征。D“市”字的橫，沒有回筆。49、第一代身份證的背面高級技巧：A、1代身份證背面一“份”字單人偏旁的豎，下面粗，上面細。B1代身份證背面右上角第二行，第四格有1個非交叉的小月牙。C真證的背面右上角第三行或第

46、四行有一長弧形平行的青色波浪紋，假證則較短；D在相片下有光變光存儲的“中國CHINA字樣。50、第一代身份證的正面高級技巧：A、1代身份證正面左下角的公安局的局字，右側的2個豎折，應該在1條直線上。B“市”字的橫，沒有回筆。C正面雄雞地圖下面有些小點，是南沙群島。臺灣島右下方有海岸線。D用放大鏡人們可以看到，在彩虹印刷的底紋中有縮微字符串“JMSFZ。51、第二代身份證的特征：A、在性別項目的位置，有定向光變色的“長城”圖案，用左眼看可能是黃色，右眼看可能是綠色，兩眼一起看就表現為藍色；白天、夜晚所顯現的又是不同的光澤；B在相片下有光變光存儲的“中國CHINA字樣；C用放大鏡人們可以看到，在彩

47、虹印刷的底紋中有縮微字符串“JMSFZ;D如果將證件正面放在紫外燈光下，可以發現熒光印刷的“長城”圖案。E、明確的有效期：16周歲至25周歲的居民將發給有效期10年的居民身份證；26周歲至45周歲的居民將發給有效期20年的居民身份證；46周歲以上的，發給長期有效的居民身份證。52、整存零取儲蓄存期分為：A、一年B二年C、三年D、五年。53、個人資信證明書包括：A個人存款（含憑證式/儲蓄式國債）證明B個人存款發生額證明C個人購買記賬式國債證明D個人購買本外幣理財產品證明個人資信證明書包括：A、個人購買本外幣理財產品證明交易記錄證明B個人購買基金證明C個人購買保險證明D個人購買賬戶黃金/實物黃金證

48、明個人資信證明書包括：A、個人貸款證明B個人信用卡守信證明C個人信用卡信用額度證明D個人客戶在我行辦理的其他業務證明。54、個人存款證明范圍包括：A、活期存款B定期存款C教育儲蓄D通知存款E、憑證式國債、儲蓄式國債。55、以下哪種業務可以代辦？ABCDA、購匯還款B、收卡C、銷戶D、預約銷戶E、實時購匯56、修改聯系資料涉及的交易A、CA4502B、1505C、4207D、1541四、判斷題1、個人外匯賬戶按交易性質分為日常項目和資本項目。（X）2、個人外匯賬戶類型中經常項目賬戶分為個人外匯儲蓄賬戶和個人外匯結算賬戶（v）3、無論境內個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等

49、值10000美元以下（含）的，可直接辦理。（X）4、無論境內個人還是境外個人，從個人外幣儲蓄賬戶提取外幣現鈔，當日累計等值TOCo1-5hz10000美元以下（含）的，可直接辦理。（V）5、攜出金額在等值5000美元以內（含）的，不需申領攜帶外匯出境許可證（以下簡稱攜帶證）,海關予以放行。當天多次往返及短期內多次往返者除外。（V）6、根據國家外匯管理政策規定，對個人結匯施行年度總額管理，目前結匯業務年度總額為等值5萬（含）美元。（V）7、單筆結匯金額超過等值1000美元的，需逐筆將個人結匯信息錄入國家外匯管理局的個人結售匯管理信息系統。（X）8、外國駐華使領館外交人員辦理個人結匯業務時，可憑中

50、華人民共和國外交部外交身份證和中華人民共和國外交部身份證辦理，交易金額不受年度總額控制，不需將個人結匯信息錄入國家外匯管理局的個人結售匯管理信息系統。（X）9、個人年度總額內辦理結匯，如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。（V）10、根據國家外匯管理政策規定，無論境內個人還是境外個人，目前結購匯業務年度總額為等值5萬（含）美元。（X）11、境內個人購匯100美元以下，不需要將個人購匯信息錄入國家外匯管理局的個人結售匯管理信息系統。（X）12、無論是年度總額內的購匯還是超過總額的購匯，客戶均可以直接提取不超過等值5000美元（含）的外幣現鈔。（X）13、境內個人將外匯儲蓄賬戶內的外匯存款（包

51、括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日不得累計等值5萬美元以下（含）的。（X）14、境內個人持外幣現鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，可TOCo1-5hz憑本人有效身份證件直接辦理。（V）15、涉外收入申報一般流程，對于單筆收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報。客戶應在5工作日內到銀行柜臺填寫涉外收入申報單（見附件），銀行工作日人員審核無誤后即完成申報。（V）16、為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（V）17、按規定需要核對相關自然人的居民身份證的，

52、應通過人民銀行聯網核查公民身份信息系統進行核查。（V）18、營業網點柜員可以在交易發生后的第5個工作日登錄反洗錢監控系統，對大額交易數據進行信息補錄。（X）19、交易發生網點應在交易發生后的5個工作日內完成可疑交易甄別、補錄工作。（V）20、所有支行、網點必須使用重要物品保管交接登記簿登記空白客戶證書、電子銀行口令卡。（V）TOCo1-5hz21、在上級主管同意下可以批量辦理個人電子銀行注冊業務。（X）22、個人電子銀行注冊、變更業務需客戶本人辦理。（V）23、嚴禁未經客戶本人同意開通任意轉賬、網上消費支付功能。（V）24、嚴禁使用客戶證書及密碼代理客戶操作電子銀行賬戶。（V）25、客戶經理可

53、以代客戶保管已解凍證書。（X）26、已制未發證書和密碼信封需要雙人傳遞或保管。（V）27、具有證書解凍權限的操作柜員或主管柜員可以領取、傳遞、保管已制未發客戶證書。（V）（X）（V）造成的損失，營業機構28、嚴禁不憑簽章齊全的客戶證書領取單發放、解凍客戶證書。29、班后空白客戶證書應放入戴鎖的抽屜中，指定專人上鎖保管。30、凡是參加通存通兌業務的客戶必須預留密碼。（V）31、客戶憑存款憑證及密碼辦理的各項業務均視為本人所為。32、客戶因對自己儲蓄存款賬戶的信息保管不善或泄露給他人，不負賠償責任。（V）33、人民幣整存整取定期儲蓄約定自動轉存是營業機構為客戶提供一種在存款時就約定整存整取儲蓄到期

54、后轉存期限，一次存入本金，可全部或部分支取并將其稅后利息所得并入本金的業務。（V）34、定期儲蓄存款約定到期自動轉存后若遇客戶支取，除到期日和約轉到期日外，均視同提前支取。（V）35、零存整取儲蓄和教育儲蓄存期內如漏存一次可在次月補齊，未補存或漏存次數超過TOCo1-5hz一次的視為違約，違約后存入的部分，按活期存款利率計付利息。（V）36、存本取息定期儲蓄取息日由客戶開戶時約定，可以一個月或幾個月取息一次；取息日未到不得提前支取利息；取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復息。（V）37、存本取息，客戶需要提前支取本金，按照整存整取定期儲蓄存款的規定計算存期內利息，并扣回多支付的利息。（V）3

55、8、凡從港、澳、臺地區及國外攜入或持有的可自由兌換的我行開辦外幣儲蓄業務幣種TOCo1-5hz范圍內的外幣現鈔，均可以開立現鈔賬戶；（V）39、由港、澳、臺地區及國外匯入的外匯或攜入的外匯票據，均可以開立現匯賬戶。（V）40、不能立即付款的外匯票據，需經銀行辦理托收，收妥后方可開立現匯賬戶。（V）41、外幣儲蓄存款的支取或匯出應與原存入的幣種相同，客戶如支取或匯出其他幣種，需按支取日外匯牌價折算。（V）42、定期“一本通”賬戶具有人民幣和外幣整存整取定期儲蓄的全部基本功能。客戶開立定期“一本通”賬戶時，必須預留密碼。（V）43、定期“一本通”儲蓄存款，可根據客戶需要辦理將定期“一本通”賬戶中的

56、存款轉為整存整取定期存單。（V）44、活期“一本通”賬戶具有人民幣和外幣活期儲蓄的全部基本功能。客戶開立本外幣活期“一本通”賬戶時，必須預留密碼。（V）45、計算利息的存期：是指客戶存款在營業機構存儲的時間，以存入日算起至支取日前一天止，即算頭不算尾。（V）46、各種儲蓄存款均以元為計息單位，元以下角分不計息。各種儲蓄存款利息應計至厘位，支付時計至分位將厘位四舍五入。（V）47、各種儲蓄存款利息（除活期儲蓄季度結息、整存整取定期儲蓄約定轉存外）一律利隨本清，不計復息，特殊規定除外。（V）48、為便于計算，規定全年按360天計算。不論大月、小月、平月、閏月、每月均按30天計算、30日及31日視為

57、同一天，如30日到期于31日來取，不作過期一天；31日到期30日來取，也不作提前一天。30日存入，當月31日支取不計息。2月28日存入，第二天3月1日支取，按存期3天計算。（V）49、自存入日至次年同月同日為一整年；存入日至次月同日為一整月。如存入日為到期或支取月份所無，則以到期或支取月份的最末一天作整月計算。（V）50、到期日如遇營業機構公休日，在公休日前一天支取或轉存，均作到期計算，但必須驗對客戶有效身份證件。（V）51、客戶提取未到期的定期儲蓄存款時，營業機構必須認真核對存款人有效身份證件，并記錄身份證件類型、號碼等要素，在驗證存款憑證開戶人姓名與證件姓名一致后，即可支付該筆未到期定期存

58、款。委托他人代取的，還須核對受托人的有效身份證件，并作相應記錄。52、部分提前支取僅限于整存整取定期儲蓄存款，且不限提取次數。部分提前支取后，TOCo1-5hz未提取部分仍按照原存入日期和原定利率開具新存款憑證。（V）53、如客戶本人不能前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續，但被委托人要同時出示基有效身份證明原件。掛失七天后，存款人必須親自前往原掛失網點，辦理補領存單（折）或支取存款、修改密碼等手續。（V）54、對無民事行為能力人、限制民事行為能力人（包括但不限于18周歲的未成年人）的存款掛失，可由其監護人（父、母等法定監護人或指定監護人）憑身份證及能證明其監護關系的證明文件（如戶口簿、獨生子

59、女證、法院的裁定書等）辦理申請掛失手續以及掛失期滿后代辦補領新存單（折）或支取存款或修改密碼等手續。（V）55、客戶辦理電腦聯網的存單、折、靈通卡等的掛失（包括正式和口頭掛失），可跨網點辦理；但辦理密碼掛失和非電腦聯網存單折、手工憑證式國債等掛失，則必須回原開戶網點辦理。（V）56、如客戶掛失時因特殊原因暫時無法提供有效身份證件的，可視情況辦理口頭掛失或內部凍結處理，直到客戶提供身份證件后才辦理正式的掛失手續。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構不負責任。（V）57、在掛失狀態下，除零存整取（含教育儲蓄、集體零整）帳戶仍可辦理無折續存外，其他業務種類帳戶只能受理批量存款，不能辦理其

60、他交易。（V）58、正式掛失期滿后，活期單幣種戶只能辦理掛換或掛銷；整存整取定期存單、定活兩便、零存整取、個人通知存款、存本取息、國庫券可辦理掛開、掛銷；定期一本通、活期一本通只能辦理掛換。（V）59、客戶要求撤銷掛失時，必須在原掛失網點辦理，出示本人有效身份證件以及原掛失申請書，寫明解掛理由及簽名。柜員必須審驗、摘記存款人身份證明，并收回掛失申請書批注“XX年X月X日撤銷掛失”字樣，并經授權后雙人辦理撤銷掛失手續。已收取的手續費一律不退。（V）60、如客戶同時掛失存折、密碼、靈通卡，必須填寫三份掛失申請書，手續費按3筆收取。（V）61、經辦員進行掛失止付交易后，必須通過有關“查詢儲蓄帳戶”交