1、附件1-1：制造業(yè)企業(yè)統(tǒng)一授信調(diào)查報告模板包商銀行生產(chǎn)制造型企業(yè)授信調(diào)查報告模板受信人名稱：內(nèi)蒙古鋒威硅業(yè) 申報部門： 公司金融一部 主辦調(diào)查人： 聯(lián)系 ： 協(xié)辦調(diào)查人： 聯(lián)系 ： 填報時間： 年 月 日填寫說明：一、如實完整填寫本調(diào)查報告每一項內(nèi)容,其中不涉及或無法填寫的內(nèi)容項目應(yīng)刪除,且重新按刪除后的序列方式排序，不涉及或無法填寫的表格部分應(yīng)刪除;二、統(tǒng)一格式：封面字體仿宋國標(biāo)，小三號；正文標(biāo)題：字體仿宋國標(biāo)，小三號；正本內(nèi)容:文字評價總結(jié)部分統(tǒng)一用仿宋字體，四號,單倍行距;表格內(nèi)容填寫部分統(tǒng)一用仿宋字體,小四號,固定行距(基于表格美觀及排版要求,可適當(dāng)采用五號仿宋字體)；除各項目標(biāo)題可以

2、加粗外，其余文字一般不加粗；三、本報告中的紅色字體內(nèi)容僅為此項內(nèi)容的要點提示，根據(jù)要點將客戶實際情況分析完成后，可將紅色字體內(nèi)容刪除。四、可通過調(diào)整文字內(nèi)容行距，表格內(nèi)容行距、表格寬度、行高列寬、單元格邊距等，保證撰寫完畢的授信調(diào)查報告的版面美觀、格調(diào)一致、內(nèi)容整潔，同時盡量保證表格左右邊緣不超出左右頁邊距，一個項目的表格內(nèi)容盡量不要跨頁斷行，盡量反映在同一個頁面；避免表格重疊，影響報告質(zhì)量和閱讀。五、在撰寫、分析每個項目時，除了完成原有表格的內(nèi)容填寫，還可根據(jù)客戶實際情況對表格格式、項目、內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整、優(yōu)化、細(xì)化和深化，表格不足以全面反映的情況，可在表格外進(jìn)行文字說明、總結(jié)、歸納。六、報告中

3、關(guān)于信用評級、資金測算部分的數(shù)據(jù)可以由EXCEL文件中取得。財務(wù)分析時，如果需要列示數(shù)據(jù)，可以由EXCEL文件中復(fù)制、粘貼。七、總結(jié)5CS評價依據(jù)時，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)受信客戶客觀的經(jīng)營、財務(wù)及信用情況對相應(yīng)的評價依據(jù)進(jìn)行簡明扼要的闡述。包商銀行企業(yè)信用評級和授信業(yè)務(wù)概覽申報部門： 申請日期： 年 月 日客戶經(jīng)理編號： 單位：萬元信用等級和統(tǒng)一授信申報意見受信客戶： 業(yè)務(wù)類型： 續(xù)貸 新增 續(xù)貸的基礎(chǔ)上新增初評信用等級： 復(fù)審信用等級：統(tǒng)一授信額度申報值：品種額度期限擔(dān)保方式貸款銀行承兌匯票綜合授信其他擔(dān)保單位或抵（質(zhì)）押物名稱： 審報部門綜合意見： 本人在此鄭重聲明：本人對授信業(yè)務(wù)所涉及的調(diào)查報

4、告、資料的真實性、有效性、完整性和一致性負(fù)責(zé)。所提供報告、資料詳見信用等級評定和統(tǒng)一授信申報資料清單。特此聲明。主辦調(diào)查人（簽字）： 年 月 日協(xié)辦調(diào)查人（簽字）： 年 月 日申報部門負(fù)責(zé)人（簽字）： 年 月 日客戶信用分析5Cs綜合評價表評價內(nèi)容評價評價依據(jù)品德,對受信客戶實質(zhì)控制人的品德、經(jīng)營管理水平、資金運用狀況、經(jīng)營穩(wěn)健性以及償還愿望等。判斷依據(jù)以信用記錄為主；極好 很好 好 一般 差 無法評價授信企業(yè)實際控制人具有多年的從業(yè)經(jīng)驗，對企業(yè)的經(jīng)營管理非常嚴(yán)謹(jǐn)，在當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定的采購渠道，償債意愿強(qiáng)。資本，是指借款人的財務(wù)杠桿狀況及資本金情況。資本金是經(jīng)濟(jì)實力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險的

5、最終資源。財務(wù)杠桿高就意味著資本金較少，債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率也較高；極好 很好 好 一般 差 無法評價公司2011年總資產(chǎn)230510萬元，總負(fù)債108619萬元，股東權(quán)益總額121891萬元。還款能力，主要從兩個方面進(jìn)行分析：一方面是借款人的管理水平，銀行不僅要對借款人的公司治理機(jī)制、日常經(jīng)營策略、管理的整合度和深度進(jìn)行分析評價，還要對各部門主要管理人員進(jìn)行分析評價；極好 很好 好 一般 差 無法評價企業(yè)的還款能力較強(qiáng)，各部門主要管理人員管理水平較高，其具有多年相關(guān)的從業(yè)經(jīng)歷。而且從企業(yè)各個部門負(fù)責(zé)人的談話中都表現(xiàn)出積極配合的態(tài)度，維護(hù)企業(yè)發(fā)展前景，努力打造企業(yè)的行業(yè)信用環(huán)境。抵押。借款人應(yīng)提

6、供一定的、合適的抵押品以減少或避免我行貸款損失。受信人提供的抵質(zhì)押品的價值較高、變現(xiàn)能力越強(qiáng)，貸款的風(fēng)險越低；極好 很好 好 一般 差 無法評價本次授信由鄂爾多斯銀行股份 提供擔(dān)保。經(jīng)營環(huán)境。主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素；商業(yè)周期是決定信用風(fēng)險水平的重要因素，尤其是周期敏感性產(chǎn)業(yè)；極好 很好 好 一般 差 無法評價企業(yè)主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品為多晶硅的生產(chǎn)及銷售等，銷售情況良好，市場需求量較好，為市場緊缺產(chǎn)品。一、受信人基本面分析（一）受信人概況受信人基本信息基本情況客戶名稱內(nèi)蒙古鋒威硅業(yè) 成立時間2008/11/12注冊資本20,000萬元注冊地址內(nèi)蒙古阿拉善盟烏斯太經(jīng)濟(jì)

7、開發(fā)區(qū)經(jīng)營范圍多晶硅、鐵合金、工業(yè)硅、三氯氫硅、四氯化硅、鹽酸、燒堿的生產(chǎn)及銷售行業(yè)制造業(yè)人數(shù)280客戶類型有限責(zé)任公司基本戶開戶行招商銀行鄂爾多斯支行法定代表人李香娃實際控制人趙樹清從業(yè)年限是否有不良記錄否經(jīng)辦人趙勇軍職務(wù)財務(wù)主管 股權(quán)情況主要股東投資金額（萬元）占比趙樹清18,00090%李香娃2,00010%合計20,000100%1.2受信客戶主體資格情況項目證號及文件號是否核實原件是否年檢營業(yè)執(zhí)照是否是否稅務(wù)登記證(國稅)是否是否稅務(wù)登記證(地稅)是否是否組織機(jī)構(gòu)代碼證68003613-7是否是否貸款卡是否是否法定代表人身份證是否是否開戶許可證J2050000840201是否是否企業(yè)

8、（項目）立項批復(fù)內(nèi)發(fā)改工字20081896號是否是否環(huán)境評價及批復(fù)阿環(huán)發(fā)2010192號是否是否內(nèi)蒙古鋒威硅業(yè) 由鄂爾多斯市寶恒集團(tuán)董事長趙樹清和總經(jīng)理李香娃出資興辦（二者系夫妻關(guān)系），是一家從事高純多晶硅生產(chǎn)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)公司。公司于2008年11月12人正式驗資注冊，注冊資金2億元人民幣，總資產(chǎn)20億元人民幣。2010年6月底一期項目建成投產(chǎn)，年產(chǎn)多晶硅1500噸。內(nèi)蒙古鋒威硅業(yè) 太陽能級多晶硅項目，設(shè)計生產(chǎn)能力4,500噸/年，項目分兩期建設(shè)。目前項目一期1,500噸多晶硅項目已投產(chǎn)運行，一期投資12億元，全部由股東自行投入。根據(jù)2010年經(jīng)營數(shù)據(jù)，2010年純利1.16億元。同時，項目

9、二期3,000噸多晶硅項目預(yù)計將于2011年7月投產(chǎn)，根據(jù)現(xiàn)有市場情況進(jìn)行預(yù)測，2011年每噸毛利20萬元，則全年毛利在3億元左右。項目建成后將是技術(shù)達(dá)國內(nèi)先進(jìn)水平、產(chǎn)品質(zhì)量達(dá)高純度標(biāo)準(zhǔn)、運行成本具備國內(nèi)競爭力的一流生產(chǎn)線，公司采用自主創(chuàng)新和研發(fā)的多晶硅生產(chǎn)工藝，并以高可靠性的安全、環(huán)保要求，實現(xiàn)物料封閉循環(huán)利用、零排放。1.4受信客戶及實際控制人的財富積累過程，主要股東背景概況（二）實質(zhì)控制人及受信人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況關(guān)聯(lián)企業(yè)組織架構(gòu)圖主要關(guān)聯(lián)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營概況1、關(guān)聯(lián)企業(yè)（包括參控或控股的法人股東）之一客戶名稱成立時間注冊資本注冊地址客戶類型經(jīng)營范圍行業(yè)貸款卡卡號營業(yè)執(zhí)照號碼人數(shù)基本戶開戶行法定代

10、表人股權(quán)情況主要股東投資金額（萬元）占比合計關(guān)聯(lián)企業(yè)一小結(jié)：從主營業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品、產(chǎn)能、實際產(chǎn)量及核心資產(chǎn)等方面進(jìn)行總結(jié)分析。2.3 關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)簡況以下將關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)情況進(jìn)行簡要匯總。分析授信主體的資產(chǎn)、負(fù)債等占匯總報表的比重。受信客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)簡表單位：萬元項目/企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)1關(guān)聯(lián)企業(yè)2關(guān)聯(lián)企業(yè)3合計貨幣資金短期投資應(yīng)收帳款存貨其他應(yīng)收款流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)長期投資資產(chǎn)合計短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款其他應(yīng)付款流動負(fù)債長期借款負(fù)債合計實收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益銷售收入凈利潤注：根據(jù)關(guān)聯(lián)企業(yè)數(shù)量可增加或刪減“關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)簡表”，如沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)，此項目直接刪除不填，如果本表及本頁不

11、足以反映關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)情況，可照此格式單列附件進(jìn)行綜合反映。（三）經(jīng)營團(tuán)隊概況和企業(yè)管理能力分析領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)職務(wù)姓名入企業(yè)時間有無不良信用記錄與借款人的關(guān)系董事長簡歷：總經(jīng)理簡歷：財務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷：法人治理結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)與企業(yè)獨立性，股東權(quán)利與保護(hù)，董事會的獨立性和運作情況，公司實際的領(lǐng)導(dǎo)體制，重大決策的制定機(jī)制，董事和高層管理人員的遴選與聘任制度，企業(yè)對高層管理人員的激勵機(jī)制，監(jiān)事會的運作規(guī)則與運作情況等。管理水平組織機(jī)構(gòu)設(shè)置是否完備，管理職責(zé)是否明確，規(guī)章制度是否健全，內(nèi)部制約是否得力，人事管理是否有效，激勵措施是否得當(dāng)?shù)龋瑥膽?zhàn)略管理、投資管理、人力資源管理、財務(wù)管理、資金管理、審計控制、分支機(jī)構(gòu)考

12、核等方面進(jìn)行分析。（四）融資狀況受信人在各金融機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保情況表受信客戶 年 月 日對外融資明細(xì)表單位：萬元類別金融機(jī)構(gòu)名稱余額敞口擔(dān)保單位/擔(dān)保方式到期日短期借款小計長期借款小計銀行承兌匯票小計貼現(xiàn)小計其他業(yè)務(wù)小計敞口總計受信客戶 年 月 日對外擔(dān)保情況表單位：萬元類別被擔(dān)保企業(yè)名稱合同金額目前余額擔(dān)保原因起止日短期借款小計長期借款小計銀行承兌匯票小計貼現(xiàn)小計其他業(yè)務(wù)小計目前余額總計企業(yè)征信系統(tǒng)查詢的受信人信用狀況分析客戶融資變動原因分析受信人在各金融機(jī)構(gòu)的融資變動表 單位：萬元金融機(jī)構(gòu)名稱2008年2009年2010年 月合計融資變動因素分析：二、行業(yè)分析及受信人基本素質(zhì)情況（一）行業(yè)前

13、景、地位及產(chǎn)業(yè)政策分析（二）區(qū)域環(huán)境分析（考察企業(yè)所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等）（三）企業(yè)規(guī)模及地位分析（主要從企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備及生產(chǎn)能力、在同行業(yè)中的地位、資產(chǎn)規(guī)模、收入規(guī)模、市場占有率等指標(biāo)衡量。）（四）技術(shù)水平及研發(fā)能力分析（可進(jìn)行文字內(nèi)容綜合描述）受信客戶基本生產(chǎn)要素明細(xì)表實際生產(chǎn)經(jīng)營地址（有多個生產(chǎn)基地的要同時列明、有否租用他人廠房）正常員工人數(shù)企業(yè)實際占地面積(畝)有無土地證及抵押情況實際建筑面積有無房產(chǎn)證及抵押情況公司主要生產(chǎn)設(shè)備以及生產(chǎn)能力設(shè)備自動化程度的高低公司現(xiàn)有生產(chǎn)線是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否列入國家需要淘汰的落后產(chǎn)能：工藝流程（工藝流程簡介及圖示/公司現(xiàn)有生產(chǎn)工藝是否

14、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否列入國家需要淘汰的落后工藝）客戶研發(fā)能力三、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營（一）原料采購企業(yè)保證正常生產(chǎn)經(jīng)營所需的原輔材料種類行業(yè)和受信人的采購模式分析對比企業(yè)所需的原材料、輔助材料以及能源動力供求情況受信客戶近三年原輔材料采購情況原輔材料2008年2009年2010年1 月數(shù)量均價數(shù)量均價數(shù)量均價受信客戶原輔材料主應(yīng)供應(yīng)商情況原輔材料品種主要供應(yīng)商2009年2010年1 月數(shù)量進(jìn)貨均價數(shù)量進(jìn)貨均價采購小結(jié)：近年來主要原輔材料的采購價格的變化情況、采購的付款方式、采購中的質(zhì)量控制等。（二）產(chǎn)品生產(chǎn)受信客戶主要產(chǎn)品和服務(wù)的用途及生產(chǎn)模式受信客戶（包括分廠、所屬的全資子公司）產(chǎn)能分析所屬企業(yè)/

15、生產(chǎn)線（包括新建）主要產(chǎn)品/服務(wù)設(shè)計產(chǎn)能受信客戶（包括分廠、所屬的全資子公司）近三年產(chǎn)量產(chǎn)品2008年2009年2010年1 月數(shù)量平均成本數(shù)量平均成本數(shù)量平均成本生產(chǎn)小結(jié)：主要分析公司主要產(chǎn)品的市場占有率、主要產(chǎn)品是否具有壟斷性。（三）產(chǎn)品營銷受信客戶的銷售模式、渠道和組織形式公司主要產(chǎn)品銷售毛利情況，列示近三年主要產(chǎn)品盈利情況公司主要產(chǎn)品銷售價格趨勢，是否與國內(nèi)其他企業(yè)的整體趨勢相一致公司產(chǎn)品出口情況？出口產(chǎn)品占全部產(chǎn)品的比重；出口政策是否對公司出口產(chǎn)生影響；出口產(chǎn)品的附加值；出口產(chǎn)品的出口地區(qū)分布情況受信客戶近三年主要產(chǎn)品及銷售單價主要產(chǎn)品2008年2009年2010年1 月銷量平均銷售

16、單價銷量平均銷售單價銷量平均銷售單價受信客戶產(chǎn)品主銷售商的情況銷售產(chǎn)品品種主要需貨方2009年2010年1 月數(shù)量銷售均價數(shù)量銷售均價目前已簽訂、未履行或正在履行的銷售合同需求客戶產(chǎn)品供應(yīng)明細(xì)（總價=數(shù)量單位）備注（四）環(huán)境保護(hù)是否進(jìn)行環(huán)評、是否符合國家環(huán)保政策等。（五）公司發(fā)展戰(zhàn)略及近期規(guī)劃四、受信人財務(wù)因素分析企業(yè)財務(wù)報表信息見后面附件一、二、三。（一）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量分析1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析項目2007年2008年2009年2010年 月應(yīng)收賬款占總資產(chǎn)比重（）存貨占總資產(chǎn)比重（）流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）長期投資占總資產(chǎn)比重（）無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）分析：2、資產(chǎn)質(zhì)量

17、分析貨幣資金 重點分析企業(yè)在我行的各期存款金額及資金流水情況。短期投資列舉企業(yè)短期投資的內(nèi)容，投資期限，投資回報情況等。應(yīng)收票據(jù)單位：萬元客戶承兌行承兌日期金額銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票合計應(yīng)收賬款單位：萬元賬齡金額賬齡半年半年 賬齡1年1年 2年合計提供前五位應(yīng)收賬款占用單位，分析占比情況，如果應(yīng)收單位較多，且金額占比均較小，則按應(yīng)收單位所在區(qū)域進(jìn)行分類匯總。其他應(yīng)收款重點分析關(guān)聯(lián)企業(yè)的借款、企業(yè)股東的借款。預(yù)付賬款企業(yè)預(yù)付賬款有余額一般代表企業(yè)與交易對手相比處于弱勢地位，分析預(yù)付賬款占用企業(yè)資金情況。存貨單位：萬元項目數(shù)量金額原材料各類原輔材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他存貨合計必要時對各項存貨進(jìn)行細(xì)分

18、，原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品都有哪些具體內(nèi)容。長期投資長期投資分為長期股權(quán)投資和長期債權(quán)投資，對投資內(nèi)容、期限及回報做詳細(xì)分析。機(jī)器設(shè)備單位：萬元賬面原值賬面凈額自有設(shè)備通用設(shè)備專用設(shè)備融資租入機(jī)器設(shè)備通用設(shè)備專用設(shè)備合計房地產(chǎn)單位：萬元項目金額土地廠房住宅商鋪寫字樓合計（二）負(fù)債情況分析應(yīng)付賬款單位：萬元大額應(yīng)付賬款收款人金額合計預(yù)收賬款單位：萬元大額預(yù)收賬款付款人金額合計其他應(yīng)付款單位：萬元大額其他應(yīng)付款收款人金額合計重點分析應(yīng)付股東款、應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款，從而分析股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)的支持?；蛴胸?fù)債單位：萬元金額直接或有負(fù)債未決訴訟未決索賠稅務(wù)糾紛產(chǎn)品質(zhì)量保證間接或有負(fù)債AA級或aaa-級以上被擔(dān)保企

19、業(yè)額度AA級或aaa-級以下被擔(dān)保企業(yè)額度無法確定信用等級瀕臨破產(chǎn)或已處破產(chǎn)清算期商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)未入賬負(fù)債放入所有者權(quán)益的股東借款其他合計（三）銷售收入及稅收單位：萬元主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本所得稅報表金額核實金額報表金額核實金額報表金額核實金額前年上年當(dāng)期合計銷售毛利率（主營業(yè)務(wù)利潤/合營業(yè)務(wù)收入）銷售凈利率（凈利潤/主營企業(yè)收入）報表比率核實比率報表比率核實比率前年上年當(dāng)期注：主要是對受信人的財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)查核實。占總資產(chǎn)20%以上、余額增減變化超過20%的會計科目要進(jìn)行重點核實分析。（四）資本結(jié)構(gòu)分析項目2007年2008年2009年2010年 月資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)銀行負(fù)債總額全部負(fù)債EBIT

20、DA長期債務(wù)資本化比率（%）全部債務(wù)資本化比率（%）資產(chǎn)負(fù)債率（%）分析評價：（五）經(jīng)營效率分析項目2007年2008年2009年2010年 月銷售債權(quán)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）現(xiàn)金收入比（%）分析評價：（六）盈利能力項目2007年2008年2009年2010年 月營業(yè)利潤率（%）總資本收益率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）銷售凈利潤率（%）三費占收入比（%）分析評價：（七）現(xiàn)金流和償債能力項目2007年2008年2009年2010年 月流動比率（%）速動比率（%）經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比（%）EBITDA利息倍數(shù)（倍）全部債務(wù)/EBIT

21、DA（倍）銀行債務(wù)總額/EBITDA（倍）當(dāng)年收入/銀行負(fù)債總額（倍）當(dāng)年收入/全部債務(wù)（倍）現(xiàn)金流量凈額債務(wù)保護(hù)倍數(shù)（倍）現(xiàn)金流量凈額利息償還能力（倍）分析評價：（八）成長能力項目2007年2008年2009年2010年 月資產(chǎn)總額年增長率凈資產(chǎn)年增長率營業(yè)收入年增長率利潤總額年增長率分析評價：五、外部支持評價1股東支持股東支持主要考察股東實力、主要股東對受信客戶的持股比例；股東歷史上對受信客戶的支持意愿、支持方式和支持力度；股東未來是否對受信客戶在注資和債務(wù)清償方面有所承諾；受信客戶的收入、資產(chǎn)及利潤規(guī)模在股東合并報表中的比重；受信客戶從事的業(yè)務(wù)是否是股東業(yè)務(wù)構(gòu)成中的重要部分及其在股東發(fā)展

22、戰(zhàn)略中的重要性。2政府支持主要考察政府的財政實力、政府對發(fā)行人的持股比例、發(fā)行人對國民經(jīng)濟(jì)或地方經(jīng)濟(jì)的重要性、政府在歷史上對發(fā)行人的支持意愿、支持方式和支持力度以及政府未來是否有針對發(fā)行人的在注資、償還債務(wù)等方面的安排。六、信用等級評定根據(jù)包商銀發(fā)200985號文關(guān)于下發(fā)包商銀行法人客戶信用評級管理作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知進(jìn)行評定。以下表格數(shù)據(jù)取自EXCEL文件中數(shù)據(jù)。企業(yè)近年信用等級評級匯總表項目2007年2008年2009年2010年 月償債能力指標(biāo)得分盈利能力指標(biāo)得分營運能力指標(biāo)得分信用狀況指標(biāo)得分發(fā)展能力及潛力指標(biāo)得分總分老客戶新客戶本年度信用等級七、受信客戶統(tǒng)一授信額度的確定（一）借款原因及用

23、途說明、借款必要性分析部分借款原因提示：一、銷售增長：季節(jié)性的銷售增長。長期性的銷售增長。二、結(jié)算方式變化：以銀行融資代替支付應(yīng)付賬款。因應(yīng)付賬款期限收縮所引起的。三、資產(chǎn)效率降低：應(yīng)收賬款回收慢。存貨持有期變長,或預(yù)期市場行情向好，增加存貨。四、固定資產(chǎn)更新或擴(kuò)張：根據(jù)固定資產(chǎn)及資本投資金額、回收周期，經(jīng)營周期聯(lián)合評價，回避短借長用的風(fēng)險。（二）估算借款人所需融資額度見包商銀行流動資金貸款實施細(xì)則流動資金貸款需求量的測算參考。針對預(yù)計銷售收入年增長率的可行性、客觀性、合理性進(jìn)行分析說明。以下表格數(shù)據(jù)取自EXCEL文件中數(shù)據(jù)。流動資金貸款需求量測算表數(shù)據(jù)來源相關(guān)比率計算結(jié)果手工錄入數(shù)據(jù)預(yù)計銷售

24、收入年增長率借款人自有資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的營運資金自動生成數(shù)據(jù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)營運資金量計算結(jié)果新增流動資金貸款額度（三）還款來源及可行性分析八、擔(dān)保及債項分析（一）抵（質(zhì)）押擔(dān)保（二）第三方保證擔(dān)保（三）授信償付的優(yōu)先次序分析九、受信客戶及項目風(fēng)險優(yōu)勢分析（一）項目優(yōu)勢（二）項目風(fēng)險（三）風(fēng)險規(guī)避措施十、調(diào)查結(jié)論及授信方案設(shè)計（一）調(diào)查結(jié)論（二）客戶授信方案設(shè)計1、授信調(diào)查綜合結(jié)論授信調(diào)查最終意見： 同意 不同意 再意同意授信客戶業(yè)務(wù)種類：綜合授信 單筆業(yè)務(wù)2、授信方案規(guī)劃品種額度期限利率及保證金擔(dān)保方

25、式合計1.其他附加及約束條件：結(jié)算量沉淀的低成本存款，貸款回存沉淀，其他中間業(yè)務(wù)保證金存款等。附件1-1-1、1-1-2、1-1-3、1-1-4中數(shù)據(jù)取自EXCEL文件中的數(shù)據(jù)。附件1-1-1：資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元項目/年份2006年2007年2008年2009年2010年 月 貨幣資金 短期投資 應(yīng)收票據(jù) 應(yīng)收股利 應(yīng)收利息 應(yīng)收賬款 減:壞賬準(zhǔn)備 應(yīng)收賬款凈額0 0 0 0 0 預(yù)付賬款 應(yīng)收補(bǔ)貼款 其他應(yīng)收費 存貨 減:存貨跌價準(zhǔn)備 存貨變現(xiàn)損失 存貨凈額0 0 0 0 0 待攤費用 其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計 長期股權(quán)投資 長期債券投資 長期投資合計0 0 0 0 0 減:長投減值準(zhǔn)備

26、合并價差長期投資凈額0 0 0 0 0 固定資產(chǎn)原值減:累計折舊固定資產(chǎn)凈值0 0 0 0 0 固定資產(chǎn)清理工程物資在建工程待處理固定資產(chǎn)損失固定資產(chǎn)合計無形資產(chǎn)開辦費長期待攤費用遞延資產(chǎn)無形及其他資產(chǎn)合計其他長期資產(chǎn)遞延稅款借項資產(chǎn)總計短期借款應(yīng)付票據(jù)其中：銀承敞口應(yīng)付賬款預(yù)收賬款代銷商品款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費未付股利應(yīng)交稅金其他應(yīng)交款其他應(yīng)付款預(yù)提費用一年內(nèi)到期的流動負(fù)債其他流動負(fù)債流動負(fù)債合計長期借款應(yīng)付債券長期應(yīng)付款其他長期負(fù)債住房周轉(zhuǎn)金長期負(fù)債合計遞延稅款貸項負(fù)債合計少數(shù)股權(quán)及權(quán)益股本資本公積盈余公積其中:公益金任意公積金未分配利潤外幣報表折算差額股東權(quán)益合計負(fù)債及股東權(quán)益總計附件1-

27、1-2利潤表單位：萬元項目2006年2007年2008年2009年2010年 月主營業(yè)務(wù)收入減：折扣與折讓主營業(yè)務(wù)收入凈額減：主營業(yè)務(wù)成本 主營業(yè)務(wù)稅金及附加主營業(yè)務(wù)利潤加：其他業(yè)務(wù)利潤存貨跌價準(zhǔn)備營業(yè)費用(銷售費用)管理費用財務(wù)費用進(jìn)貨費用營業(yè)利潤投資收益補(bǔ)貼收入營業(yè)外收入營業(yè)外支出以前年度損益調(diào)整以前年度損益調(diào)整利潤總額所得稅少數(shù)股東損益所得稅返還分給外單位利潤凈利潤附件1-1-3現(xiàn)金流量表單位：萬元項目2006年2007年2008年2009年2010年 月銷售商品，提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金00000收到的增值稅銷項稅額和退回的增值稅款收到的除增值稅外的其他稅費返還收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金

28、經(jīng)營活動現(xiàn)金流入小計購買商品接收勞務(wù)支出的現(xiàn)金支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金支付的增值稅款支付的所得稅款支付的除增值稅，所得稅以外的其他稅費支付的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金經(jīng)營活動現(xiàn)金流出小計經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額收回投資所收到的現(xiàn)金分得股利或利潤所收到的現(xiàn)金取得債券利息收入所收到的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)，無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金投資活動現(xiàn)金流入小計構(gòu)建固定資產(chǎn)，無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金權(quán)益性投資所支付的現(xiàn)金債權(quán)性投資所支付的現(xiàn)金支付的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金投資活動現(xiàn)金流出小計投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金發(fā)行債券所收到的

29、現(xiàn)金借款所收到的現(xiàn)金收到的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金籌資活動現(xiàn)金流入小計償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金分配股利或利潤所支付的現(xiàn)金償付利息所支付的現(xiàn)金融資租賃所支付的現(xiàn)金減少注冊資本所支付的現(xiàn)金支付的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金籌資活動現(xiàn)金流出小計籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額匯率變動對現(xiàn)金的影響現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加值附件1-1-4主要財務(wù)計算指標(biāo)項目2007年2008年2009年2010年 月主要財務(wù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)總額（萬元）凈資產(chǎn)（萬元）銀行負(fù)債總額（萬元）全部負(fù)債（萬元）EBITDA（萬元）增長指標(biāo)資產(chǎn)總額年增長率（）凈資產(chǎn)年增長率（）營業(yè)收入年增長率（）利潤總額年增長率（）經(jīng)營效率銷售債

30、權(quán)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）現(xiàn)金收入比（%）盈利能力營業(yè)利潤率（%）總資本收益率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）財務(wù)構(gòu)成長期債務(wù)資本化比率（%）全部債務(wù)資本化比率（%）資產(chǎn)負(fù)債率（%）償債能力流動比率（%）速動比率（%）經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比（%）EBITDA利息倍數(shù)（倍）全部債務(wù)/EBITDA（倍）銀行債務(wù)總額/EBITDA（倍）上年收入/銀行負(fù)債總額（倍）上年收入/全部債務(wù)（倍）籌資前現(xiàn)金流量凈額債務(wù)保護(hù)倍數(shù)（倍）籌資前現(xiàn)金流量凈額利息償還能力（倍）下面是贈送的企業(yè)管理名句100，歡迎欣賞!關(guān)于企業(yè)管理的名言名句5、對產(chǎn)品質(zhì)量來說，不是100分就是0分。

31、日本經(jīng)營之神松下幸之助6、全世界沒一個質(zhì)量差、光靠價格便宜的產(chǎn)品能夠長久地存活下來。華碩總經(jīng)理徐世明7、把我們頂尖的20個人才挖走，那么我告訴你，微軟會變成一家無足輕重的公司。世界首富比爾蓋茨8、將合適的人請上車，不合適的人請下車。管理學(xué)者詹姆斯柯林斯9、人才是利潤最高的商品，能夠經(jīng)營好人才的企業(yè)才是最終的大贏家。聯(lián)想集團(tuán)總裁柳傳志10、20世紀(jì)是生產(chǎn)率的世紀(jì)，21世紀(jì)是質(zhì)量的世紀(jì)，質(zhì)量是和平占領(lǐng)市場最有效的武器。美國著名質(zhì)量管理學(xué)家約瑟夫朱蘭博士11、質(zhì)量是維護(hù)顧客忠誠的最好保證。通用電氣公司總裁杰克韋爾奇12、多想一下競爭對手。世界首富比爾蓋茨13、一個偉大的企業(yè)，對待成就永遠(yuǎn)都要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢

32、，如覆薄冰。海爾集團(tuán)總裁張瑞敏14、企業(yè)即人。日本經(jīng)營之神松下幸之助15、企業(yè)最大的資產(chǎn)是人。 日本經(jīng)營之神松下幸之助16、用人不在于如何減少人的短處，而在于如何發(fā)揮人的長處。著名管理學(xué)家彼得杜拉克17、卓有成效的管理者善于用人之長。著名管理學(xué)家彼得杜拉克18、造人先于造物。 日本經(jīng)營之神松下幸之助19、員工培訓(xùn)是企業(yè)風(fēng)險最小，收益最大的戰(zhàn)略性投資。著名的企業(yè)管理學(xué)教授沃倫貝尼斯20、合作是一切團(tuán)隊繁榮的根本。美國自由黨領(lǐng)袖大衛(wèi)史提爾21、最好的CEO是構(gòu)建他們的團(tuán)隊來達(dá)成夢想，即便是邁克爾喬丹也需要隊友來一起打比賽。通用 電子公司董事長查爾斯李22、大成功靠團(tuán)隊，小成功靠個人。世界首富比爾蓋

33、茨23、不創(chuàng)新，就滅亡。福特公司創(chuàng)始人亨利福特24、可持續(xù)競爭的惟一優(yōu)勢來自于超過競爭對手的創(chuàng)新能力。著名管理顧問詹姆斯莫爾斯25、企業(yè)管理過去是溝通，現(xiàn)在是溝通，未來還是溝通。松下幸之助26、管理就是溝通、溝通再溝通。通用電氣公司總裁杰克韋爾奇27、溝通是管理的濃縮。沃爾瑪公司總裁山姆沃爾頓28、質(zhì)量等于利潤。管理思想家湯姆彼得斯29、將良品率預(yù)定為85%，那么便表示容許15%的錯誤存在。質(zhì)量管理大師菲利普克勞斯比30、產(chǎn)品質(zhì)量是生產(chǎn)出來的，不是檢驗出來的。美國質(zhì)量管理大師威廉戴明博士31、企業(yè)的成功靠團(tuán)隊，而不是靠個人。管理大師羅伯特凱利32、千方百計請一個高招的專家醫(yī)生，還不如請一個隨叫

34、隨到且價格便宜的江湖郎中。管理學(xué)者詹姆斯柯林斯33、一個公司要發(fā)展迅速得力于聘用好的人才，尤其是需要聰明的人才。世界首富比爾蓋茨34、管理者的最基本能力：有效溝通。英國管理學(xué)家L威爾德35、不善于傾聽不同的聲音，是管理者最大的疏忽。美國女企業(yè)家瑪麗凱36、企業(yè)管理過去是溝通，現(xiàn)在是溝通，未來還是溝通。日本經(jīng)營之神松下幸之助37、管理就是決策。美國著名管理學(xué)家赫伯特西蒙38、世界上每100家破產(chǎn)倒閉的大企業(yè)中，85%是因為企業(yè)管理者的決策不慎造成的。世界著名的咨詢公司美國蘭德公司39、正確的決策來自眾人的智慧。美國社會學(xué)家T戴伊40、一個成功的決策，等于90%的信息加上10%的直覺。美國企業(yè)家S

35、M沃爾森41、猶豫不決固然可以免去一些做錯事的可能，但也失去了成功的機(jī)會。美籍華裔企業(yè)家王安博士42、在沒出現(xiàn)不同意見之前，不做出任何決策。美國通用汽車公司總裁艾爾弗雷德斯隆43、不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家托賓44、一次良好的撤退，應(yīng)和一次偉大的勝利一樣受到獎賞。瑞士軍事理論家菲米尼45、抓住時機(jī)并快速決策是現(xiàn)代企業(yè)成功的關(guān)鍵。美國斯坦福大學(xué)教授艾森哈特46、決不能在沒有選擇的情況下，作出重大決策。美國克萊斯勒汽車公司總裁李艾柯卡47、如果有一個項目，首先要考慮有沒有人來做。如果沒有人做，就要放棄，這是一個必要條件。聯(lián)想集團(tuán)總裁柳傳志48、愛你的員工吧，他會百倍地愛你的企業(yè)

36、。法國企業(yè)界名言49、創(chuàng)新是做大公司的惟一之路。管理大師杰弗里50、顧客是重要的創(chuàng)新來源。管理學(xué)家湯姆彼得斯51、創(chuàng)新是惟一的出路，淘汰自己，否則競爭將淘汰我們。英特爾公司總裁安迪格羅夫52、創(chuàng)造性模仿不是人云亦云，而是超越和再創(chuàng)造。哈佛大學(xué)教授西奧多萊維特53、創(chuàng)新就是創(chuàng)造一種資源。管理大師彼得杜拉克54、把你的競爭對手視為對手而非敵人，將會更有益。哈佛商學(xué)院教授羅莎貝斯莫斯坎特55、21世紀(jì)，沒有危機(jī)感是最大的危機(jī)。哈佛商學(xué)院教授理查德帕斯卡爾56、獎勵什么，就會得到什么。管理專家米契爾拉伯福57、惟一持久的競爭優(yōu)勢，就是比你的競爭對手學(xué)習(xí)得更快的能力。殼牌石油公司德格58、我今天就要打敗你，我不睡覺也要打敗你，這是我們的文化。甲骨文中國公司總理胡伯林59、管理是一種嚴(yán)肅的愛。美國國際農(nóng)機(jī)商用公司董事長西洛斯梅考克60、以愛為凝聚力的公司比靠畏懼維系的公司要穩(wěn)固得多。美國西南航空公司總裁赫伯凱萊赫61、感情投資是在所有投資中，花費最少