1、.：.；工傷保險(xiǎn)與不測損傷保險(xiǎn)的區(qū)別：概念：工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)制度的重要組成部分。是指國家和社會(huì)為在消費(fèi)、任務(wù)中蒙受事故損傷和患職業(yè)性疾病的勞動(dòng)者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保證、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)協(xié)助 的一種社會(huì)保證制度。 不測損傷是指人的身體和生命遭到外來和不可抗拒要素的不測損傷后，根據(jù)投保對雙方商定的契約和投保額，從保險(xiǎn)公司獲取相應(yīng)的賠償。 賠償：這兩個(gè)保險(xiǎn)不反復(fù)，假設(shè)出現(xiàn)事故那么不測損傷保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)都要進(jìn)展賠付的，醫(yī)療部分是分?jǐn)傎r付，工傷保險(xiǎn)報(bào)銷一部分，剩余部分由不測損傷保險(xiǎn)保險(xiǎn)。身故殘疾那么都要進(jìn)展賠償?shù)摹Ｈ松聿粶y損傷保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，對象主要針對傷者的醫(yī)藥費(fèi)；工傷保險(xiǎn)屬于

2、社會(huì)保險(xiǎn)，對象是工傷職工的包括醫(yī)藥費(fèi)在內(nèi)的相關(guān)權(quán)益保證及待遇。兩者不能相互替代，可以同時(shí)適用。工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)力度大，保險(xiǎn)范圍廣。而工程不測損傷保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)力度和范圍都不及前者。工傷保險(xiǎn)、工程不測損傷保險(xiǎn)：工傷保險(xiǎn)是指企業(yè)必需提供近期工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)憑證復(fù)印件，同時(shí)交驗(yàn)原件工傷保險(xiǎn)請到注冊地社保中心辦理；工程不測損傷保險(xiǎn)是指2004年8月1日以后有新開工工程的企業(yè)需求提供工程不測損傷保險(xiǎn)繳費(fèi)憑證，同時(shí)交驗(yàn)原件。工傷認(rèn)定 第十四條 職工有以下情形之一的，該當(dāng)認(rèn)定為工傷： 一在任務(wù)時(shí)間和任務(wù)場所內(nèi)，因任務(wù)緣由遭到事故損傷的； 二任務(wù)時(shí)間前后在任務(wù)場所內(nèi)，從事與任務(wù)有關(guān)的預(yù)備

3、性或者收尾性任務(wù)遭到事故損傷的； 三在任務(wù)時(shí)間和任務(wù)場所內(nèi)，因履行任務(wù)職責(zé)遭到暴力等不測損傷的； 四患職業(yè)病的； 五因工外出期間，由于任務(wù)緣由遭到損傷或者發(fā)惹事故下落不明的； 六在上下班途中，遭到機(jī)動(dòng)車事故損傷的； 七法律、行政法規(guī)規(guī)定該當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。職工有以下情形之一的，不得認(rèn)定為工傷或者視同工傷： 一因犯罪或者違反治安管理傷亡的； 二醉酒導(dǎo)致傷亡的； 三自殘或者自殺的被保險(xiǎn)人職工在任務(wù)中受傷或突發(fā)疾病死亡，構(gòu)成工傷是無異議的，但投保建立工程團(tuán)體人身不測損傷保險(xiǎn)附加醫(yī)療保險(xiǎn)后，其工傷風(fēng)險(xiǎn)依然沒有得到有效轉(zhuǎn)移，這是由于建立工程不測損傷保險(xiǎn)附加醫(yī)療保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)存在如下不同： 一傷殘規(guī)

4、范的不同。 團(tuán)體人身不測損傷保險(xiǎn)的傷殘給付規(guī)范與工傷殘疾的評定規(guī)范是不同的，凡是商業(yè)保險(xiǎn)能評殘的，工傷保險(xiǎn)絕對能評殘；反過來工傷保險(xiǎn)的七至十級殘?jiān)谏虡I(yè)保險(xiǎn)中根本是評不了殘疾等級的，就是說工傷保險(xiǎn)的傷殘?jiān)u定，比商業(yè)保險(xiǎn)尺度寬得多，工傷保險(xiǎn)的殘疾評定，可以履蓋商業(yè)保險(xiǎn)，但商業(yè)保險(xiǎn)的殘疾評定，是履蓋不了工傷保險(xiǎn)的。 二醫(yī)療費(fèi)給付范圍與金額的不同。 工傷保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)據(jù)實(shí)全額支付，沒有金額限制；商業(yè)保險(xiǎn)附加的醫(yī)療費(fèi)有最高限額限制，普通在10000元/人內(nèi)，且有免賠額，并按一定比例給付。 三工亡待遇的不同。 商業(yè)保險(xiǎn)不測損傷死亡的賠償金額是投保時(shí)確定了的定額，與工傷保險(xiǎn)的工亡撫恤規(guī)范不同，既不隨工資增長而

5、添加，也不思索工亡職工的被扶養(yǎng)人年齡情況和人數(shù)等等。 四即使同是不測損傷，工傷保險(xiǎn)無條件理賠的，商業(yè)保險(xiǎn)也不會(huì)理賠。 如職工在任務(wù)時(shí)間和任務(wù)場所內(nèi)，因履行任務(wù)職責(zé)遭到暴力等不測損傷的，根據(jù)要認(rèn)定為工傷，給予理賠；而商業(yè)保險(xiǎn)那么會(huì)以該損傷行為源自他人的故意行為，是人為要素不是自然緣由而不予理賠；再比如職工在上下班途中，遭到機(jī)動(dòng)車事故損傷的，要認(rèn)定為工傷予以理賠，而在商業(yè)保險(xiǎn)中，因上下班途中，已超出了不測保險(xiǎn)的作業(yè)區(qū)域，商業(yè)保險(xiǎn)是不予理賠的。 五依法認(rèn)定為工傷或視同工傷要予以理賠而商業(yè)保險(xiǎn)不會(huì)理賠的幾種情形。 、患職業(yè)病； 、在任務(wù)時(shí)間和任務(wù)崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡； 、

6、搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)中遭到損傷的； 、職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。 工傷保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)存在上述不同的緣由在于：工傷保險(xiǎn)是社會(huì)根本保險(xiǎn)，偏重保證職工利益而不是商業(yè)利潤。 從化解社會(huì)矛盾，提高企業(yè)管理效率角度，工傷保險(xiǎn)比商業(yè)保險(xiǎn)更有優(yōu)勢。 首先，工傷職工的主張與工傷保險(xiǎn)是一致的，企業(yè)與職工沒有利害沖突，發(fā)生工傷事故，企業(yè)只須申報(bào)工傷，企業(yè)與職工不發(fā)生賠償關(guān)系，沒有處置工傷事故并向保險(xiǎn)公司索賠的費(fèi)事。 其次，企業(yè)不會(huì)為商業(yè)保險(xiǎn)不能理賠而工傷保險(xiǎn)需求理賠而買單，能有效轉(zhuǎn)嫁工傷風(fēng)險(xiǎn)。 工傷保險(xiǎn)不僅比商業(yè)保險(xiǎn)具有上述優(yōu)勢，還屬于強(qiáng)迫保險(xiǎn)，可在建立工程領(lǐng)域?qū)?/p>

7、施并不盡人意，緣由在于建立工程用工的靈敏性、流動(dòng)性和以農(nóng)民工為主體，傳統(tǒng)的工傷保險(xiǎn)定員到詳細(xì)個(gè)人并不順應(yīng)和有利于建筑行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防備，從而使商業(yè)險(xiǎn)活潑在建立工程舞臺(tái)。 有效化解建筑工傷風(fēng)險(xiǎn)，既需依托工傷保險(xiǎn)的高保證性，又要兼顧其用工的靈敏性和流動(dòng)性，吸收團(tuán)體人身不測損傷保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，完善傳統(tǒng)工傷保險(xiǎn)效力。詳細(xì)是：由建立單位在編制工程預(yù)算時(shí)，將人工費(fèi)單列，在辦理施工答應(yīng)證時(shí)按人工費(fèi)的1%將工傷保險(xiǎn)費(fèi)劃給社保局，并辦理社保登記證，作為申領(lǐng)施工答應(yīng)證應(yīng)提交的證件之一，開工后，建立單位代交的該工傷保險(xiǎn)費(fèi)在應(yīng)撥付的工程款中扣減。該投保工程發(fā)生工傷事故，不論職工是總包單位還是分包單位，只需與總承包單位有施工合同

8、關(guān)系，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)均支付工傷保險(xiǎn)待遇。這既添加了工傷保險(xiǎn)的覆蓋面，也加強(qiáng)了企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的才干，同時(shí)使企業(yè)從工傷事故中解脫出來，并使工傷職工索賠不再難。 目前工傷保險(xiǎn)修訂草案擴(kuò)展了工傷保險(xiǎn)范圍，提高了工亡和傷殘撫恤規(guī)范，使之與民事賠償規(guī)范相協(xié)調(diào)，不因用人單位工傷保險(xiǎn)與民事責(zé)任竟合時(shí)工傷保險(xiǎn)取代民事賠償而損害受害職工利益，但這無疑提高了企業(yè)的工傷風(fēng)險(xiǎn)，有效化解和防備是當(dāng)務(wù)之急，建議推行北京市建立工程工傷保險(xiǎn)方法。一. 工傷概念 工傷, 也稱職業(yè)損傷, 是指勞動(dòng)者在消費(fèi)、勞動(dòng)過程中, 因任務(wù)、執(zhí)行職務(wù)行為或從事與任務(wù)、執(zhí)行職務(wù)相關(guān)的活動(dòng), 發(fā)生不測事故而遭到的人身損傷, 包括負(fù)傷、致殘、死亡或患職業(yè)疾病等。簡言之, 工傷即“因任務(wù)緣由遭到損傷。工傷保險(xiǎn)是勞動(dòng)法上社會(huì)保險(xiǎn)制度的重要組成部分。社保的工傷保險(xiǎn)是指在任務(wù)時(shí)間,任務(wù)范圍所發(fā)生的工傷事故,每天的任務(wù)時(shí)間是國家規(guī)定的8個(gè)小時(shí),假設(shè)在8個(gè)小時(shí)以外的時(shí)間里和法定節(jié)假日發(fā)生的事故