1、 TOC o 1-5 h z 1緒論111論文寫作的背景112國內(nèi)外研究現(xiàn)狀213論文總體思路及研究方法 4 HYPERLINK l bookmark0 o Current Document 2工程風(fēng)險(xiǎn)及分類41工程風(fēng)險(xiǎn)的概念52工程風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)53工程風(fēng)險(xiǎn)的成因5 HYPERLINK l bookmark2 o Current Document 3工程風(fēng)險(xiǎn)的防范與工程保險(xiǎn)71工程風(fēng)險(xiǎn)處置流程72風(fēng)險(xiǎn)防范措施83工程保險(xiǎn)8 HYPERLINK l bookmark4 o Current Document 4案例分析一一杭州灣跨海大橋工程風(fēng)險(xiǎn)分析91杭州灣跨海大橋工程風(fēng)險(xiǎn)特征92杭州灣跨海大橋工程

2、風(fēng)險(xiǎn)防范措施93風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制9 HYPERLINK l bookmark6 o Current Document 5結(jié)論18結(jié)束語19后記20 HYPERLINK l bookmark8 o Current Document 參考文獻(xiàn)211.1論文寫作的背景在我國是個(gè)工程建設(shè)大國，但并不是工程強(qiáng)國。山于工程自身以及工程所處自然環(huán)境、 社會(huì)環(huán)境的復(fù)雜性，致使任何工程都有風(fēng)險(xiǎn)。在工程建設(shè)實(shí)踐中，工程活動(dòng)的不理想和失 敗常常源于工程建設(shè)參與人員對(duì)什么是工程風(fēng)險(xiǎn)的不明和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的缺陷的認(rèn)識(shí)不 足。對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)的探討一直都是在工程管理領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行，從工程學(xué)的角度對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)致成 原因進(jìn)行概括的也一直十分

3、駁雜，不能得到明晰，許多研究者往往以非常籠統(tǒng)的形式大致 區(qū)分工程中技術(shù)因素和非技術(shù)因素所具有的風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避機(jī)制的探討也有 待深入。工程項(xiàng)U風(fēng)險(xiǎn)管理是參與人必須面對(duì)的客觀存在，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。通過在 項(xiàng)LI管理過程中加強(qiáng)主觀防范，并根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理，即在主觀上盡 可能有備無患或在無法避免時(shí)亦能尋求切實(shí)可行的補(bǔ)償措施，從而減少意外損失或進(jìn)而使 風(fēng)險(xiǎn)為我所用。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀一、國外研究現(xiàn)狀在各國的風(fēng)險(xiǎn)管理中，美國的風(fēng)險(xiǎn)管理起步最早，理論研究與應(yīng)用范圍很廣，在風(fēng)險(xiǎn) 管理的職業(yè)教育與培訓(xùn)方面是相當(dāng)出色的，擁有這方面大量的人才。美國是風(fēng)險(xiǎn)管理研究 最為活躍的國

4、家之一，30年代起就開展風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和咨詢活動(dòng)，1963年，梅爾M(eh)r 和赫奇斯(Hdeges)合著的(Risk Mnaagement in Business Enterprise),該書后來成為該學(xué) 科領(lǐng)域影響最為深遠(yuǎn)的歷史文獻(xiàn)。1983年，美國RMIS年會(huì)上，世界各國專家學(xué)者共同討 論并通過了 “101條風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”，以作為各國風(fēng)險(xiǎn)管理的一般準(zhǔn)則(其中包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與 衡量，風(fēng)險(xiǎn)控制，風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理，索賠管理，職工福利，退休年金，國際風(fēng)險(xiǎn)管理，行政 事務(wù)處理，保險(xiǎn)單條款安排技巧交流，管理哲學(xué)等);1997年，美國項(xiàng)LI管理學(xué)會(huì)PMI(Project Managementinstitu

5、te)公布了第一個(gè)項(xiàng) LI 管理知識(shí)體系(porjeet Mnaagement Body of knowledge,簡稱PMBoK),將風(fēng)險(xiǎn)管理作為項(xiàng)U管理的一個(gè)重要組成部分，并于2000年 對(duì)其進(jìn)行了修正，足以可見PMI對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的重視。日本的風(fēng)險(xiǎn)管理也是從美國引進(jìn)的，由于日本經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展后進(jìn)入了動(dòng)蕩不定 的時(shí)代，因而企業(yè)發(fā)展充滿著風(fēng)險(xiǎn)。為了自身的生存和發(fā)展，開始廣泛研究風(fēng)險(xiǎn)管理， 將其作為管理企業(yè)的科學(xué)方法，1987年，成立了日本風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)。1980年，關(guān)西大 學(xué)教授龜井利明出版了專著風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)務(wù)，以后乂出版了海上風(fēng)險(xiǎn)管理 與保險(xiǎn)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)，像英美一樣，日本一些大學(xué)

6、也開設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)管理課程， 日本是繼承了美國“風(fēng)險(xiǎn)管理”模式，雖然起步較晚，但成果頗豐，逐漸形成了一套適 合其本國的理論體系。發(fā)達(dá)國家風(fēng)險(xiǎn)管理方面的豐碩成果對(duì)發(fā)展中國家的新興工業(yè)有著很強(qiáng)的吸引力，隨 著跨國公司的擴(kuò)張和壟斷資本的輸出，很自然地將風(fēng)險(xiǎn)管理帶到了發(fā)展中國家和地區(qū)， 如此，風(fēng)險(xiǎn)管理在這些國家和地區(qū)迅速發(fā)展起來，并已取得實(shí)際成果。國外在工程風(fēng)險(xiǎn)管理方面出版了很多的著作，發(fā)表了很多的文章，主要內(nèi)容集中在 風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)的開發(fā)和理論體系的完善上，也有一定數(shù)量的應(yīng)用報(bào)告和體會(huì)文章。Ali Jaafari 在文獻(xiàn)中討論了項(xiàng)H的風(fēng)險(xiǎn)管理，在項(xiàng)U的生命周期里不確定性和機(jī)會(huì)隨著時(shí)間推移而 相互轉(zhuǎn)換的情況。因此

7、提出工程風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)不僅要考慮到工期和費(fèi)用在預(yù)算之內(nèi)，還要 涉及到長期運(yùn)營的相關(guān)實(shí)體，一定要盡力達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。Steyn在文獻(xiàn)中討論了約束理論在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用。它一方面論述了約束理論 在工期方面的控制，另一方面則主要討論了該理論在兒個(gè)因素共同作用下的應(yīng)用。最重 要的是找出關(guān)鍵線路，以此來對(duì)工期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而達(dá)到對(duì)工程的控制和管理。J.H.M.Tah, V.Carr在文獻(xiàn)中提出了當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理工具和技術(shù)的一些缺陷，他提到用 工作分解結(jié)構(gòu)來對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，并對(duì)其進(jìn)行分類，然后把這些分類結(jié)果存儲(chǔ)，通 過計(jì)算機(jī)得到一個(gè)數(shù)據(jù)庫，把這個(gè)數(shù)據(jù)作為原始系統(tǒng)從而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)。二、國內(nèi)研究現(xiàn)狀在我國，

8、工程風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)防范的研究起步較晚，70年代末才引入我國。1979年，中國 人保最先開展了工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)o1994年關(guān)于調(diào)整建筑安裝工程費(fèi)用項(xiàng)U組成的若干規(guī)定 把保險(xiǎn)費(fèi)增加到工程概算中，至此開始了國內(nèi)建工險(xiǎn)的發(fā)展。近兒年來，中國相繼頒布了 建筑法、保險(xiǎn)法等一系列的法律、法規(guī)，為推行工程擔(dān)保提供了重要的法律依據(jù)。 同時(shí)，國內(nèi)也制定了建筑工程一切險(xiǎn)，安裝工程一切險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)條款，大型 工程項(xiàng)H如三峽工程，西氣東運(yùn)，上海磁懸浮等工程都投了工程保險(xiǎn)，用來防范工程風(fēng)險(xiǎn)。但總體上看，我國的工程風(fēng)險(xiǎn)的防范水平仍十分落后，工程保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要 手段在建筑業(yè)中還遠(yuǎn)未廣泛應(yīng)用，主要體現(xiàn)在：保險(xiǎn)市場主體方

9、面，保險(xiǎn)主體較少；保險(xiǎn) 中介方面，代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人少量并且專業(yè)性較差；人力資源方面，缺乏復(fù)合型人 才；保單形式方面，保單形式單一；投保率方面，忖前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍以車險(xiǎn)為主，工程 保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量在國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所占的比重微乎其微。3論文總體思路及研究方法、總體思路在了解了風(fēng)險(xiǎn)管理在國內(nèi)外研究發(fā)展的基礎(chǔ)上，本文從分析工程風(fēng)險(xiǎn)的含義開始，進(jìn) 入到對(duì)工程項(xiàng)LI風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的理論研究。在借鑒以往理論研究的成果、總結(jié)實(shí)踐應(yīng)用的基礎(chǔ) 上，總結(jié)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的理論和方法，并對(duì)常用的風(fēng)險(xiǎn)種類加以分析，并提出工程風(fēng)險(xiǎn)防范 的措施與工程保險(xiǎn)的應(yīng)用，最后以杭州跨海大橋?yàn)槔龑?duì)工程風(fēng)險(xiǎn)的防范進(jìn)行深入探討。二、研究方法（一

10、）采用歸納總結(jié)的方法介紹了具有代表性質(zhì)的工程風(fēng)險(xiǎn)防范方法發(fā)展的的狀況和簡要?dú)v程，從而說明中國的 風(fēng)險(xiǎn)防范所需要面對(duì)的問題。（-）采用舉例分析的方法通過杭州跨海大橋的工程風(fēng)險(xiǎn)防范措施與結(jié)果進(jìn)行思考，分析了我國工程風(fēng)險(xiǎn)防范的 不足之處。2工程風(fēng)險(xiǎn)及分類1工程風(fēng)險(xiǎn)的概念工程風(fēng)險(xiǎn)是指在工程項(xiàng)忖目標(biāo)規(guī)定的條件下，該LJ標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)的可能性或者遭受發(fā)生 損失的危害。在工程項(xiàng)U的籌劃、設(shè)計(jì)、施工和竣工驗(yàn)收等各個(gè)階段都可能遭受到這樣的 風(fēng)險(xiǎn)。工程項(xiàng)口的一次性使其不確定性要比其它一些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)大，因而其風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)測性就 也就差很多。重復(fù)性的生產(chǎn)和業(yè)務(wù)活動(dòng)若出現(xiàn)了問題，常常可以在以后找到機(jī)會(huì)補(bǔ)償，而 工程項(xiàng)口一旦出現(xiàn)

11、了問題，則很難補(bǔ)救。工程項(xiàng)口的不同階段會(huì)有不同的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)大多 數(shù)隨著項(xiàng)口的進(jìn)展而變化，不確定性也隨之減少;最大的不確定性存在于項(xiàng)LI的早期，因此 早期階段作出的決策對(duì)以后階段和項(xiàng)LI LI標(biāo)的實(shí)現(xiàn)影響最大。為減少損失而在早期階段主 動(dòng)付出必要的代價(jià)要比拖到后期階段才迫不得已采取措施好得多。2工程風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)我工程風(fēng)險(xiǎn)與工程管理的全過程是緊密相關(guān)的，同一般產(chǎn)品生產(chǎn)過程相比較，建筑安 裝工程項(xiàng)LI的施工工藝和施匸流程是非常復(fù)雜的，相關(guān)因素也很多，因而期間潛伏的工程 風(fēng)險(xiǎn)就具有不同于一般風(fēng)險(xiǎn)的特殊屬性，具體表現(xiàn)在如下方面：、工程風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率高。由于建筑安裝工程周期長，施工環(huán)境復(fù)雜，危險(xiǎn)因素多，尤其在

12、大型工程中，人為或 自然原因造成的工程風(fēng)險(xiǎn)頻繁出現(xiàn)，進(jìn)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故頻發(fā)，損失巨大。據(jù)國內(nèi)有關(guān)資料 統(tǒng)訃，國內(nèi)建筑安裝工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率僅次于煤礦等挖掘業(yè)，位居第二位。二、工程風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的綜合性。建筑安裝工程項(xiàng)目參與的責(zé)任方較多，諸如業(yè)主、承包商、分包商、設(shè)計(jì)方、材料設(shè) 備供應(yīng)商等。風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生有當(dāng)方因素，但常常是山多方責(zé)任造成的。因而相對(duì)某項(xiàng)工 程通常有多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，這是建筑施工項(xiàng)目的特點(diǎn)。三、風(fēng)險(xiǎn)回避工程風(fēng)險(xiǎn)損失的關(guān)聯(lián)性。由于工程項(xiàng)目涉及面較廣、人員流水作業(yè)和接口協(xié)調(diào)比較復(fù)雜，各分部、分項(xiàng)工程之 間關(guān)聯(lián)度很高。各種風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，使得工程項(xiàng)U山于各因素的關(guān)聯(lián)產(chǎn) 生特有的

13、風(fēng)險(xiǎn)組合。因此，建筑業(yè)與其他行業(yè)相比，風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性相當(dāng)突出。四、風(fēng)險(xiǎn)回避工程風(fēng)險(xiǎn)管理需要專業(yè)知識(shí)。工程管理是一個(gè)復(fù)雜的過程，工程的唯一性乂決定了各個(gè)工程的不可重復(fù)性，乂說明 了工程管理各具特色。只有具備了豐富的建筑安裝工程的知識(shí)，并且理論結(jié)合實(shí)踐，才能 憑借工程管理專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在工程準(zhǔn)備階段開始，進(jìn)行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)佔(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)，盡早預(yù)防、盡 快解決工程建設(shè)中出現(xiàn)的危險(xiǎn)因素，實(shí)施有效的工程風(fēng)險(xiǎn)管理。3工程風(fēng)險(xiǎn)的成因工程風(fēng)險(xiǎn)主要由于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性造成，由于信息不對(duì)稱、不完備性，人們?cè)谡J(rèn)識(shí)事 物的深度與廣度等方面能力有限，所以，人們對(duì)于當(dāng)今不少事物屬性認(rèn)識(shí)仍存在很大局限 性。從根本上是人們獲取數(shù)據(jù)和信息能力有

14、限性與客觀事物發(fā)展變化的無限性這對(duì)矛盾造 成的，這種信息的滯后性是造成工程風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。風(fēng)險(xiǎn)因素構(gòu)成工程風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)造成損失有大小，所以風(fēng)險(xiǎn)山主要風(fēng)險(xiǎn)和次要風(fēng)險(xiǎn)。最 主要的分類方法是按照工程項(xiàng)忖風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及其性質(zhì)分類，主要分類方法如下：、政治風(fēng)險(xiǎn)指工程項(xiàng)口所在國家政治背景與變化是否穩(wěn)定，國家政權(quán)是否穩(wěn)固以及和地方機(jī)構(gòu)的 銜接和各自作用是否良好。政治環(huán)境穩(wěn)定與否對(duì)項(xiàng)LI的影響很深，而這種風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)所無 法左右。二、信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)涉及到交易主體的誠信程度，也涉及企業(yè)的市場信譽(yù)。由于某個(gè)建筑市場不 健全、不完善、交易主體行為不規(guī)范和建筑市場秩序混亂等問題給工程項(xiàng)LI造成損失。主 要表現(xiàn)有：投資

15、方以項(xiàng)目為要挾，強(qiáng)制壓低合同價(jià)，強(qiáng)迫承包商墊資，并發(fā)生拖欠工程款 或履約遲緩等情況。這種情況正隨著國家整頓建筑市場，健全相關(guān)法律，完善各種管理辦 法，逐步走向規(guī)范。各企業(yè)也都在建立誠信體系，珍惜售后信譽(yù)，注重老客戶市場。三、合同風(fēng)險(xiǎn)雙方簽訂工程合同中，條款內(nèi)容不恰當(dāng)或與國家法律相違背時(shí)，可能造成合同缺陷或 合同不成立等巨大風(fēng)險(xiǎn)。由于雙方地位不等，造成合同條款有失公允，明顯有利業(yè)主，不 利承包商。國際工程的合同翻譯風(fēng)險(xiǎn)，翻譯人員不專業(yè)造成翻譯合同有誤差，詞不達(dá)意或 用詞不夠精準(zhǔn)，造成執(zhí)行合同上不必要損失。采用國家標(biāo)準(zhǔn)合同，加強(qiáng)合同管理，使用專 業(yè)翻譯公司等，企業(yè)可以通過各種手段去把握應(yīng)對(duì)。四、技

16、術(shù)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)項(xiàng)LI采用新技術(shù)、新工藝，超出承包商技術(shù)人員掌握的技術(shù)問題，或由于技術(shù)條 件的不確定性造成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)LI執(zhí)行過程中，業(yè)主對(duì)工程變更過多影響工程進(jìn)展，設(shè)計(jì) 變更在建成后錯(cuò)過最佳變更期。地質(zhì)勘探資料反映地質(zhì)條件不全面，造成開外后需再加強(qiáng) 基礎(chǔ)。物資釆購時(shí)圖紙?jiān)O(shè)計(jì)未跟上，材料到場后質(zhì)量不符合要求等。這些風(fēng)險(xiǎn)屬可控風(fēng)險(xiǎn), 但也是頻發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)管理人員積極能動(dòng)性和責(zé)任心，會(huì)減少此類風(fēng)險(xiǎn)。五、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況、大宗物資供應(yīng)實(shí)力、發(fā)展趨勢(shì)等方面的經(jīng)濟(jì)問題可能影響工程項(xiàng)忖的 順利施工。例如：該國發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)造成材料價(jià)格與人工工資大幅上漲，合同規(guī) 定的支付外幣貶值或短期大幅波動(dòng)會(huì)造成實(shí)際

17、獲得工程款損失，周邊資源缺乏工程無法順 利進(jìn)行。這種上升到國家層面的風(fēng)險(xiǎn)，是企業(yè)所無法左右的。六、客觀風(fēng)險(xiǎn)客觀風(fēng)險(xiǎn)就是不可抗力風(fēng)險(xiǎn)，由于人力無法抵御的突發(fā)事件、自然災(zāi)害、國民的暴亂, 國家政府的專制政策所造成的，承包商事前無法預(yù)防的、給項(xiàng)LI帶來無法顧及后果，棋至 無期限停工或合同終止的風(fēng)險(xiǎn)。3工程風(fēng)險(xiǎn)的防范與工程保險(xiǎn)1工程風(fēng)險(xiǎn)處置流程在工程中風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取措施，已提前提出預(yù)防措施，盡可能規(guī)避、 減少或降低風(fēng)險(xiǎn)損失，完成工程預(yù)期LI標(biāo)的工作。該工作流程序?yàn)椋悍治鲈u(píng)價(jià)（風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí) 及佔(zhàn)計(jì)的結(jié)論）；比選方案（風(fēng)險(xiǎn)處理方案）；評(píng)價(jià)描施（提出處理方案）；組織落實(shí)（控制 損失）在項(xiàng)U卡驗(yàn)階段

18、或工程準(zhǔn)備階段，要對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位評(píng)價(jià)，辯識(shí)主要風(fēng)險(xiǎn)和次 要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理方案必選，選擇合適的、低成本的控制措施，能回避的風(fēng)險(xiǎn) 盡量回避。對(duì)次要風(fēng)險(xiǎn)要理清來源，盡量控制風(fēng)形成因素。最后形成個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施并 報(bào)鄉(xiāng)管部門審核評(píng)價(jià)，達(dá)成共識(shí)后形成預(yù)案。在合同執(zhí)行過程中，根據(jù)預(yù)案逐步落實(shí)各項(xiàng) 風(fēng)險(xiǎn)控制策略。最達(dá)到減少風(fēng)險(xiǎn)事故，爭取項(xiàng)目利潤最大化的目的。2風(fēng)險(xiǎn)防范措施一、風(fēng)險(xiǎn)回避工程風(fēng)險(xiǎn)回避，指切斷風(fēng)險(xiǎn)源、避免風(fēng)險(xiǎn)事件在自己身上發(fā)生，使風(fēng)險(xiǎn)不致發(fā)生發(fā)展 的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。主要方法有如下兒種：一是主動(dòng)放棄風(fēng)險(xiǎn)。從實(shí)際上徹底規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但 同時(shí)也放棄了獲利的可能。二是利用合同條款回避，積極尋求商

19、務(wù)途徑解決辦法。三是措 施回避，采取各種措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源保護(hù)。國際工程施工管理中，合同條款中可以明確支付上合理確定外匯比例，或明確固定匯 率，以回避外匯風(fēng)險(xiǎn)；制定詳細(xì)條款，回避業(yè)主逾期付款的風(fēng)險(xiǎn)。盡量利用現(xiàn)場已有設(shè)施, 盡量在工程所在地租賃而非新購，以回避資金風(fēng)險(xiǎn)。回避風(fēng)險(xiǎn)雖然是一種風(fēng)險(xiǎn)防范措施， 但應(yīng)該承認(rèn)這是一種消極的防范手段。因?yàn)榛乇茱L(fēng)險(xiǎn)固然能避免損失，但同時(shí)也失去了獲 利的機(jī)會(huì)。處處回避，事事回避，其結(jié)果只能是停止發(fā)展。如果企業(yè)家想生存圖發(fā)展，乂 想回避其預(yù)測的某種風(fēng)險(xiǎn)，最好的辦法是采用除回避以外的其他手段。二、損失控制當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)無法回避時(shí)，就要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。風(fēng)險(xiǎn)防范的積極手段是控制風(fēng)險(xiǎn)

20、損失。 指釆取有效手段和合理方法，遏制的工程風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)，控制已發(fā)事故發(fā)展態(tài)勢(shì)及 范圉，使損失最小化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。損失控制包括兩方面的工作：在事故發(fā)生前減少 損失發(fā)生的機(jī)會(huì)即損失預(yù)防；事故發(fā)生后降低損失的嚴(yán)重性即遏制損失加劇，設(shè)法使損 失最小化。三、風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)是項(xiàng)的副產(chǎn)品，無法對(duì)項(xiàng)LI雖有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行回避，對(duì)項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散， 減少風(fēng)險(xiǎn)主體的壓力。風(fēng)險(xiǎn)分散是對(duì)具體項(xiàng)H而言，通過增加項(xiàng)LI參與單位以減輕總體風(fēng) 險(xiǎn)的個(gè)體承受力，達(dá)到共同分?jǐn)偧w風(fēng)險(xiǎn)的U的。對(duì)整個(gè)建筑市場來說，是企業(yè)項(xiàng)LI擴(kuò)張, 增加企業(yè)市場占有率，增設(shè)實(shí)體以分散風(fēng)險(xiǎn)或企業(yè)兼并從而加大風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對(duì)于工程 承包商，風(fēng)險(xiǎn)

21、分散應(yīng)成為其經(jīng)營的主要策略之一。例如多攬項(xiàng)目、廣種博收即可避免單一 項(xiàng)忖上的過大風(fēng)險(xiǎn)，承包工程付款采用多種貨幣組合也是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的原理。四、風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)自留是風(fēng)險(xiǎn)處理的一種方法，就是將風(fēng)險(xiǎn)留在風(fēng)險(xiǎn)管理主體內(nèi)部承受，即是將風(fēng) 險(xiǎn)留給自己承擔(dān)，一般風(fēng)險(xiǎn)收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于損失或損失較小。風(fēng)險(xiǎn)自留適合于三種情況：一 是預(yù)測有風(fēng)險(xiǎn)，但山于可能獲利而需冒險(xiǎn)時(shí)，主動(dòng)保留承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二是未預(yù)測到某種風(fēng)險(xiǎn), 造成損失無法回避、轉(zhuǎn)移時(shí)，被動(dòng)地將其留下來。三是預(yù)測有風(fēng)險(xiǎn)，若采取措施的費(fèi)用支 出可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的利益時(shí)，亦會(huì)主動(dòng)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自留一般是無意識(shí)的，即施 工初期并不曾預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)的存在，不曾有意識(shí)地采取種種有效

22、措施，發(fā)生后只好山自己承受。 但有時(shí)也可以是主動(dòng)的，即承包商有意識(shí)、有計(jì)劃地將若干風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)留給自己。主動(dòng)承擔(dān) 風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)承受人通常已做好了處理風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。3工程保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是風(fēng)險(xiǎn)控制的常用方法之一，在工程建設(shè)中，風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的實(shí)施手段是購 買工程保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移手段，通過保險(xiǎn)，投保人將自己本應(yīng)承擔(dān)的歸 咎責(zé)任（因他人過失而承擔(dān)的責(zé)任）和賠償責(zé)任（因本人過失或不可抗力所造成損失的賠 償責(zé)任）轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而使自己免受風(fēng)險(xiǎn)損失。工程保險(xiǎn)最初發(fā)源于18世紀(jì)英國保險(xiǎn)市場，20世紀(jì)50年代以來，經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)了 建筑業(yè)的發(fā)展，工程保險(xiǎn)在西方國家迅速推廣并發(fā)展起來。在國際發(fā)達(dá)國家工程管

23、理中， 工程保險(xiǎn)一般都是山于各國法律強(qiáng)制的原因投保的，承包商投保工程險(xiǎn)已經(jīng)成為國際慣例。 發(fā)達(dá)國家與建筑工程有關(guān)的險(xiǎn)種門類齊全，對(duì)保障工程質(zhì)量和安全起到了積極作用。我國 工程保險(xiǎn)起步較晚，主要是參考國際上保險(xiǎn)模式建立的。開始山利用外資項(xiàng)U和合資項(xiàng)LI 上開始使用，逐漸被國內(nèi)工程建設(shè)行業(yè)接受并在全國推廣。但是山于缺乏相應(yīng)的法律法規(guī) 保障，國內(nèi)現(xiàn)階段工程投保率低，投保的險(xiǎn)種主要是建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)以 及從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工生命意:外傷害險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。建筑（安裝）工程一切險(xiǎn)一般111 投資方負(fù)責(zé)投保，就施工工地范圍內(nèi)或工地鄰近地區(qū)的丄程和臨時(shí)工程進(jìn)行投保，投保主 要針對(duì)山不可抗力造成的

24、風(fēng)險(xiǎn)所引起的一切的損失或損害。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)的最低保險(xiǎn)額不 得低于工程的全額重置成本，還應(yīng)當(dāng)包括造成損失后拆除和移除廢料的費(fèi)用。笫三方的責(zé) 任險(xiǎn)一般山業(yè)主或承包商負(fù)責(zé)投保，主要針對(duì)山于工程施工、工程預(yù)備施工或在此過程中 引起的事故導(dǎo)致第三方任何人的死亡或人身傷害（主要是山于工程安全事故引起的工程保 險(xiǎn)）。4案例分析杭州灣跨海大橋工程風(fēng)險(xiǎn)分析杭州灣跨海大橋位于浙江省，大橋的兩端分別連接著浙江省嘉興市和浙江省寧波市， 大橋橫跨杭州灣，長度達(dá)到了 36千米，非常壯觀;大橋有南、北兩個(gè)航道橋，非通航孔橋 及陸地區(qū)引橋是全橋施工的重點(diǎn);杭州灣跨海大橋是LI前世界上已建或在建的最長的跨海 大橋，杭州灣跨海大

25、橋的建設(shè)，對(duì)浙江尤其是對(duì)宇波的經(jīng)濟(jì)有重大的影響，它改變了宇波 的區(qū)域勢(shì)位，使宇波不再是交通末端，使環(huán)杭州灣及蘇南地區(qū)的貨物，可以直通宇波港， 港口的腹地則得以向更廣大的地區(qū)延伸，這將改變宇波的城市格局。76而對(duì)于大橋本身， 它具有很高的質(zhì)量保證和較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。但在建橋之初和建橋的過程中，杭州灣跨海 大橋所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的，也是前所未有的。1杭州灣跨海大橋工程風(fēng)險(xiǎn)特征由于杭州灣跨海大橋工程所處的自然環(huán)境與社會(huì)環(huán)境、工程參與人員比較特殊，使工 程中體現(xiàn)I：程風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在性的自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)工程的順利進(jìn)行 產(chǎn)生了很大影響，而體現(xiàn)工程風(fēng)險(xiǎn)建構(gòu)性的對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)的不同認(rèn)知、工程主體

26、錯(cuò)誤的工程 思維等所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)工程活動(dòng)的順利進(jìn)行也產(chǎn)生了影響。杭州灣跨海大橋所處地域的自然環(huán)境非常惡劣，當(dāng)?shù)厮虻某辈詈艽螅艿乩硐拗疲?施工區(qū)域的水流流速很大，水流的流向比較亂，波浪也很高，地層的碩度很不理想，特別 是淺層氣在兒處施工場地內(nèi)有大量富集，因?yàn)楫?dāng)?shù)厮暮蜌庀蟮牟焕硐耄Ｉ鲜┕さ碾y度 很大，施工的時(shí)間也非常有限。另外，山于政府管理人員和民營企業(yè)家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不同，民營企業(yè)家因?yàn)楹雎约夹g(shù) 風(fēng)險(xiǎn)，一味強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這樣在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)凸顯出來影響資本贏利時(shí)，一些民營企業(yè)家便 選擇撤資以規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)而曾導(dǎo)致工程兒度陷于停工的局面，政府管理人員對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的 忽略也導(dǎo)致工程建設(shè)成本山于原材料價(jià)格

27、上漲等因素而攀升至影響工程順利進(jìn)行的程度。2杭州灣跨海大橋工程風(fēng)險(xiǎn)防范措施針對(duì)大橋建設(shè)過程中的經(jīng)濟(jì)因素可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，政府、民營資本家等投資者以股份 制融資來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。杭州灣跨海大橋丄程從設(shè)汁到施工最后順利完成，面對(duì)原材料價(jià)格、 利率所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，總共經(jīng)歷了 5次資金困難的惜況，為解決經(jīng)濟(jì)方面的風(fēng)險(xiǎn)，宇波政府 得到了民營企業(yè)的幫助，民營資本連續(xù)五次對(duì)大橋的建設(shè)資金進(jìn)行了大規(guī)模投資，2002年 前大橋建設(shè)資本金才64億元，但2002年的融資就使大橋建設(shè)資金達(dá)到了 107億元，2007 年則達(dá)到了 140億元;大橋項(xiàng)U的投資體制對(duì)將國有資本與民營資本有機(jī)結(jié)合起來具有很大 的啟示，但同時(shí)，山于政府與

28、民營企業(yè)間山于未認(rèn)識(shí)到大橋論證期間與施工期間的技術(shù)風(fēng) 險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)與合同風(fēng)險(xiǎn)等，使得一些民營資本比如雅戈?duì)柤瘓F(tuán)等在對(duì)政府的不信任和在 對(duì)收益的憂慮中選擇了撤資，這對(duì)當(dāng)時(shí)的工程建設(shè)和最終工程的順利完成造成了很大干 擾。”針對(duì)技術(shù)因素可能會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)這一情況，大橋建設(shè)指揮部施行了許多規(guī)避措施，首先 是突出專家意見的地位，為了彌補(bǔ)指揮部指揮人員在專業(yè)技術(shù)知識(shí)方面的缺陷，指揮部制 定了施工決定設(shè)計(jì)方案，保證了工程的施工完全按照專家們的意見來開展;其次，為了減輕 海水中氯離子對(duì)那些長達(dá)70米，高達(dá)4米，寬達(dá)16米，重達(dá)2000多噸的預(yù)應(yīng)力混凝土 箱梁及其構(gòu)件造成腐蝕，實(shí)現(xiàn)大橋100年的設(shè)訃壽命，指揮部采納

29、了技術(shù)專家專門研制的 一整套防海水腐蝕的有效方案；再次，針對(duì)大橋部分建設(shè)區(qū)域淺層地底所積聚的大量沼氣會(huì)對(duì)工程形成不確定的風(fēng)險(xiǎn), 在鉆孔灌注樁的施工中，大橋建設(shè)指揮部采納了技術(shù)專家們發(fā)明的控制性的釋放沼氣的安 全施工工藝;另外，大橋建設(shè)指揮部還為整座大橋設(shè)置了中央監(jiān)視系統(tǒng)，使大橋橋身平均每 1千米就有1對(duì)監(jiān)視器來監(jiān)控大橋的安全狀況。盡管有如此多的措施，但在關(guān)鍵設(shè)備的投 入、關(guān)鍵工藝的實(shí)施過程中，大橋的建設(shè)并不那么順利，甚至有些設(shè)計(jì)在施工中還被證明 是錯(cuò)誤的，幸好技術(shù)上的創(chuàng)新和管理上的嚴(yán)格保證了工程對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。雖然針對(duì)工程中政治風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避比較成功，例如大橋建設(shè)指揮部爭取到了施工前期國 務(wù)院、

30、國家計(jì)委對(duì)項(xiàng)H的按時(shí)批復(fù)，交通部對(duì)初步設(shè)計(jì)的及時(shí)批復(fù)，大橋建設(shè)指揮部也建 立和完善了海上交通指揮系統(tǒng)，專門組織協(xié)調(diào)海上作業(yè)船只，保證了海上運(yùn)輸暢通，使海 上數(shù)以白訃的作業(yè)船只得以安全運(yùn)行，但山于大橋指揮部的高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)基本都是政府指派的 政府公務(wù)員，因此出于對(duì)政治因素的擔(dān)心，許多民間資本對(duì)深入?yún)⑴c項(xiàng)U的舉棋不定對(duì)工 程的順利進(jìn)行產(chǎn)生了很大的不確定性影響。3風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制在杭州灣跨海大橋建成的整個(gè)工程建設(shè)過程中，倫理的因素對(duì)工程的順利進(jìn)行起到了 直接的作用，是大橋順利建成的重要保證，具體體現(xiàn)在以下兒個(gè)方面：首先，不論是政府管理部門，還是民營企業(yè)家們，都客觀承認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)的存在，并為風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行了技術(shù)、資金、經(jīng)

31、驗(yàn)等方面的準(zhǔn)備，比如為防止像土方施工在早季很容易，但到了雨 季就變得十分困難這類一些本來不是控制性的分項(xiàng)口，卻曲于不夠重視，或沒有按總體進(jìn) 度的要求及時(shí)完成，有可能變?yōu)榭刂乒こ蹋坏貌煌度氪罅咳肆ξ锪τ枰在s上的現(xiàn)象，杭 州灣跨海大橋工程指揮部制定了非常嚴(yán)格的施工控制程序，排定了一個(gè)控制線路，三個(gè)次 控制線路，如果控制不嚴(yán)，次控制線路其至非控制線路都有可能擔(dān)當(dāng)起控制重任，以管理 上的妥當(dāng)安排體現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)存在的重視。其次，民營資本家、工程師、政府管理者之間也充分的體現(xiàn)了信任與責(zé)任的關(guān)系，正 是這種關(guān)系，使工程建設(shè)過程中所預(yù)估的許多風(fēng)險(xiǎn)得以規(guī)避。比如工程師采用鋼樁引出了 防腐問題，海水環(huán)境尤其是潮差

32、區(qū)，鋼樁防腐成為一道難題，民營企業(yè)家將這一問題信任 地交給了政府管理者來解決，而政府管理者為了對(duì)此信任負(fù)責(zé)，大橋指揮部為此特別組織 了技術(shù)專家進(jìn)行專題研究，大橋指揮部對(duì)技術(shù)專家的信任也得到了技術(shù)專家們負(fù)責(zé)任的回 報(bào)，專家們?cè)诰C合了各類鋼樁防腐方案后，最終選擇了熱融環(huán)氧粉末作鋼樁外防腐，84并 用外防腐、陰極保護(hù)、鋼樁結(jié)構(gòu)抗腐、鋼樁內(nèi)灌注鋼筋混凝土樁四道防線這種多種防腐方 法的集成，來確保鋼樁基礎(chǔ)安全服務(wù)一口年。另外，山于杭州灣跨海大橋所處水域的氣象 條件復(fù)雜，橋上的車輛行駛過程中可能會(huì)遭遇側(cè)風(fēng)而發(fā)生事故，世界上許多大橋山于側(cè)風(fēng) 而發(fā)生事故危及人的生命的事件不勝枚舉，雖然對(duì)大橋進(jìn)行的評(píng)估顯示發(fā)生側(cè)風(fēng)的兒率比 較小，但在一些可能性比較大的區(qū)段大橋建設(shè)指揮部還是決定通過設(shè)置風(fēng)障來防止風(fēng)險(xiǎn)， 以體現(xiàn)對(duì)司機(jī)生命負(fù)有責(zé)任的重視。“另外