1、疫情下的家庭財(cái)富管理2020XX合 作財(cái)富共 贏前言中國資產(chǎn)背景疫情雖是暫時(shí)的，但對對中國經(jīng)濟(jì)帶來很大影響民幣將進(jìn)一步寬松從而刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展追求資產(chǎn)保值和良好環(huán)境的海外移民將更加火熱中國消費(fèi)水平現(xiàn)狀有消費(fèi)的人比去年同期低18%每日人均支出656元，比去年同期降低25%娛樂消費(fèi)人數(shù)下降55%，人均支出下降73%用餐消費(fèi)人數(shù)下降38%，人均支出下降29%疫情中家庭財(cái)富的流向2月20日，人民銀行公布了1月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，1月人民幣貸款和存款額分別增加了3.34萬億和2.88萬億！從數(shù)字可以看出：由于不聚會或者是少聚會，老百姓的錢基本上都沒花出去，相反都變成了儲蓄！儲蓄是否一勞永逸？2月22日，央廣網(wǎng)報(bào)道

2、，是否應(yīng)該下調(diào)存款基準(zhǔn)利率以減輕新冠肺炎疫情對經(jīng)濟(jì)影響。支持者認(rèn)為下調(diào)存款基準(zhǔn)利率能夠緩解一季度經(jīng)濟(jì)下行壓力！從2015年開始，一年存款基準(zhǔn)利率就維持在1.5%，這一水平已經(jīng)保持5年不變，而現(xiàn)在正是需要調(diào)整的關(guān)鍵期。CPI漲幅對家庭影響一方面我們的存款量在逐漸上升，突破2.88萬億，錢沒有花出去另一方面是CPI同比上漲5.4%，漲幅比2019年12月擴(kuò)大0.9%個(gè)百分點(diǎn)！物價(jià)沒有降下來再加上呼之欲出的降低存款利率，我們可以想象未來生活的影響！然而只有以上三個(gè)方面需要關(guān)注嗎？疫情下的居民收入超過一個(gè)工資支付周期（2月）：提供正常勞動，企業(yè)支付給職工的工資不低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)；沒有提供正常勞動，

3、企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放生活費(fèi)。降薪可能將成為疫情中的現(xiàn)實(shí)，我們無法回避更不能回避！“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置”四個(gè)象限的基本原則標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖要花的錢 占比10%短期消費(fèi)量入為出 控制消費(fèi)生錢的錢 占比30%重在收益占比合理 能虧得起保命的錢 占比20%意外重疾保障專款專用 以小博大保本升值的錢 占比40%保值升值保障未來 安全收益年金險(xiǎn)保險(xiǎn)能否幫助我們打理財(cái)富20-40歲即為創(chuàng)造期，41-55歲即為鎖定期，56歲及以后為傳承期財(cái)富管理將伴隨著我們的一生，實(shí)現(xiàn)收入及支出的平衡保險(xiǎn)對于家庭的功能以小博大病有所醫(yī)殘有所仗故有所賠幼有所護(hù)老有所養(yǎng)財(cái)有所傳重要基礎(chǔ)保過去已有財(cái)富保當(dāng)下短期誤工損失保未來長期賺

4、錢能力拿走擔(dān)憂保險(xiǎn)健康保障型財(cái)富管理型契約形式子女成長個(gè)人養(yǎng)老資產(chǎn)傳承完成心愿報(bào)銷型津貼型給付型涵蓋創(chuàng)造期、鎖定期、傳承期三個(gè)時(shí)期，通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)對于家庭健康和財(cái)富的保護(hù)！鑫盈一生幫你讓錢保值增值補(bǔ)終活穩(wěn)“鑫盈”一生四大特色通過年繳保費(fèi)的方式養(yǎng)成良好積累習(xí)慣，不受外部影響，合理補(bǔ)充養(yǎng)老。特色二：可用養(yǎng)老不操心多種繳費(fèi)方式，多項(xiàng)給付責(zé)任，可分紅、可貸款、可組合、可領(lǐng)取，讓客戶靈活應(yīng)對養(yǎng)老需求，豐富養(yǎng)老準(zhǔn)備，省心省力暢享品質(zhì)晚年特色四：多種方式更靈活合同列明：一次關(guān)愛金、年年領(lǐng)年金、再加身故金， 雙主險(xiǎn)組合，鑫悅給付年金，穩(wěn)盈積累收益，養(yǎng)老準(zhǔn)備安全穩(wěn)健。特色一：安全穩(wěn)健更放心年金返還相伴一生，化時(shí)間

5、負(fù)擔(dān)為時(shí)間紅利，活得越久越值錢，讓未來值得期待。特色三：終身陪伴更貼心四大特色 鑫悅一生B款產(chǎn)品形態(tài)如下年齡為出生滿7天（含）至70周歲（含），身體健康一次交清、3年、5年、10年本主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間自生效日零時(shí)起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止年金、關(guān)愛金、身故保險(xiǎn)金保險(xiǎn)期間投保年齡繳費(fèi)方式保險(xiǎn)責(zé)任關(guān)愛金：若被保險(xiǎn)人生存至第五個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)，我們按本主險(xiǎn)合同第五個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)之前已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%給付一次關(guān)愛金。年金：1. 自本主險(xiǎn)合同生效后的第六個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)（含）起至第二十九個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)（含）止，若被保險(xiǎn)人在任一保險(xiǎn)單周年日零時(shí)仍生存，我們將在該保險(xiǎn)單周年日零時(shí)按本主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金

6、額的20%給付年金。2. 自本主險(xiǎn)合同生效后的第三十個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)（含）起，若被保險(xiǎn)人在任一保險(xiǎn)單周年日零時(shí)仍生存，我們將在該保險(xiǎn)單周年日零時(shí)按本主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額的40%給付年金。保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：若被保險(xiǎn)人身故，我們將按以下兩項(xiàng)中的較大者給付身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)合同效力終止。 被保險(xiǎn)人身故時(shí)，本主險(xiǎn)合同的已交保險(xiǎn)費(fèi)； 被保險(xiǎn)人身故時(shí)，本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)責(zé)任未來通脹怎么辦？想要領(lǐng)取怎么辦？還想增值怎么辦？組合穩(wěn)贏一生，完美解決以上問題最低保證利率：年利率2.5%結(jié)算利率：結(jié)算利率用于在結(jié)算期間末計(jì)算保單個(gè)人賬戶在結(jié)算期間累積的利息。每月1 日為結(jié)算日。在結(jié)算日我們將結(jié)合萬能賬戶

7、的實(shí)際投資收益率，確定距該結(jié)算日最近的上個(gè)結(jié)算期間的結(jié)算利率，并在結(jié)算日起6 個(gè)工作日內(nèi)在我們的網(wǎng)站上公布。每月公布的結(jié)算利率為日結(jié)算利率，對應(yīng)年利率不低于最低保證利率，最低保證利率之上的部分是不保證的。 對應(yīng)年利率：公布日結(jié)算利率后，我們按照月內(nèi)日單利、月與月之間復(fù)利的方式折算成對應(yīng)年利率。關(guān)聯(lián)后怎么增值？（1）年金自本主險(xiǎn)合同生效后的第五個(gè)保險(xiǎn)單周年日起，如果被保險(xiǎn)人生存，年金受益人可以向我們申請年金。在年金受益人提出申請后的每個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按該保險(xiǎn)單周年日零時(shí)保單個(gè)人賬戶價(jià)值乘以約定的給付比例向年金受益人給付年金。給付比例由年金受益人在申請時(shí)與我們約定。給付

8、后，保單個(gè)人賬戶價(jià)值按給付的年金金額等額減少。每個(gè)保單年度給付的年金金額不得超過已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。（2）身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故，我們按以下兩項(xiàng)中的較大者向身故保險(xiǎn)金受益人給付身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)合同效力終止。被保險(xiǎn)人身故時(shí)，本主險(xiǎn)合同的已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減累計(jì)已申請領(lǐng)取的年金與部分領(lǐng)取的金額后的余額；被保險(xiǎn)人身故時(shí)的保單個(gè)人賬戶價(jià)值。關(guān)聯(lián)后怎么領(lǐng)取？退保費(fèi)用：保單貸款：最高金額不超過主險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)所具有的現(xiàn)金價(jià)值凈額的80%（貸款利率目前為6.5%）”。急用錢怎么辦？保單年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后退保費(fèi)用比例5%4%3%2%1%0保單管理費(fèi)：每月5元初始費(fèi)用：您每次交納保險(xiǎn)費(fèi)后，我

9、們收取保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例作為初始費(fèi)用，扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入保單個(gè)人賬戶價(jià)值躉交保險(xiǎn)費(fèi)，收取保險(xiǎn)費(fèi)的3%追加保險(xiǎn)費(fèi)，收取保險(xiǎn)費(fèi)的1% 持續(xù)獎金：若本主險(xiǎn)合同有效，我們在第五個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)，按照您在該保險(xiǎn)單周年日之前的五個(gè)保單年度內(nèi)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)的1%一次性發(fā)放持續(xù)獎金并計(jì)入保單個(gè)人賬戶價(jià)值。若本主險(xiǎn)合同有效，我們在第六個(gè)及之后的每個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)，按照您在該保險(xiǎn)單周年日的前一個(gè)保單年度內(nèi)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)的1%發(fā)放持續(xù)獎金并計(jì)入保單個(gè)人賬戶價(jià)值。躉交保險(xiǎn)費(fèi)不享有持續(xù)獎金。我要付出什么？張女士給自己投保了幸福鑫盈一生年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，保險(xiǎn)期間終身鑫悅一生B款年交保費(fèi)2萬元，基本保險(xiǎn)金額13700.60元，穩(wěn)盈一生躉交保費(fèi)100元。張女士享有保障利益如下：案例演示關(guān)愛金：自第5個(gè)保單周年日零時(shí)，給付關(guān)愛金2萬元。年 金：自第6個(gè)保單周年日零時(shí)起至第29個(gè)保單周年日零時(shí)，每年給付年金2740元，共計(jì)65760元；自第30個(gè)保單周年日零時(shí)起，每年給付年金5480元，領(lǐng)至終身。“鑫悅一生B款”提供的年金、關(guān)愛金及保單分紅在扣除相關(guān)費(fèi)用后均進(jìn)入“穩(wěn)盈一生”萬能險(xiǎn)賬戶中進(jìn)行累積，在規(guī)定時(shí)間萬能險(xiǎn)還將提供一定比例的持續(xù)獎金。在保險(xiǎn)期間張女士還享有身故保障。風(fēng)險(xiǎn)提示本產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的