1、ONTENTSC 目錄123行業形勢法律法規典型案例討論4一、行業形勢一、行業形勢2018年，銀保監會對保險中介公司的監管力度不斷加大，監管范圍不斷擴展，全年累計對中介機構處罰190次，共計235次違規事項。處罰機構金額達1562.85萬元，較2016年上漲57.36%，較2017年上漲58.17%；處罰個人金額達426.85萬元，較2016年上漲85.83%，較2017年上漲75.44%，均有大幅度上漲。一、行業形勢預計2019年主要集中在以下四個方面：從業人員登記數據核清非保險金融產品銷售互聯網銷售自媒體營銷一、行業形勢非保險金融產品銷售關于開展打擊非法商業保險活動專項排查整治工作的通知（

2、京保監辦便函201870號）中國銀保監會辦公廳關于堅決杜絕保險機構及從業人員違規銷售非保險金融產品的通知（銀保監辦發201920號）一、行業形勢從業人員數據核清中國銀保監會辦公廳關于開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知，自查清核重點包括以下方面： 1.人員清虛。糾正執業登記中的違法違規做法，清除為違規避稅、套取費用等不法目的虛掛虛增、有名無實的人員，消除中介系統中的虛假人員。 2.隸屬歸位。糾正統一登記到法人機構名下的不當做法，嚴格按照執業登記屬地原則（即從業人員在哪個地區展業，就應歸于該地區所屬分支機構名下），理清從業人員隸屬，切實歸位到其實際所在地區所屬分支機構。 3.信

3、息補全。對照中介系統列示項目，逐項核對每名從業人員的執業登記信息，修正錯誤信息，補充缺失信息，增加個人照片。 4.加強維護。針對自查中發現的問題，完善執業管理操作機制，明確從業人員執業登記標準，建立從人員入司到離司的全流程執業管理制度。一、行業形勢互聯網銷售關于開展互聯網保險業務合規性自查的通知（京保監辦便函201872號）中國銀保監會關于繼續加強互聯網保險監管有關事項的通知（銀保監發201864號）關于開展互聯網保險業務風險排查的通知（京保監便函2018209號）注：新的互聯網監管規定預計今年將會出臺一、行業形勢自媒體營銷中國銀行保險監督管理委員會關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知（銀

4、保監發201827號）（特急）應當嚴格規范所屬保險從業人員利用自媒體編發保險營銷宣傳信息行為，對于涉及保險產品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應以公司官方自媒體信息為準，嚴禁保險公司分支機構、保險中介機構分支機構及保險從業人員自行編發，對于不涉及保險產品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應當制定責任部門進行審核管理；應當嚴格規范所屬保險從業人員轉載保險營銷宣傳信息行為，嚴禁轉載未經所在保險公司、保險中介機構審核的營銷宣傳信息，確保轉載信息真實可靠以及信息源可追溯。二、法律法規二、法律法規保險經紀人監管規定第八條單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險經紀公司的股東：（一）最近5年內受到

5、刑罰或者重大行政處罰；（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關部門調查；（三）因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受 到相應懲戒，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄；（四）依據法律、行政法規不能投資企業；（五）中國保監會根據審慎監管原則認定的其他不適合成為保險經紀公司股東的情形。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第九條 保險公司的工作人員、保險專業中介機構的從業人員投資保險經紀公司的，應當提供其所在機構知曉投資的書面證明；保險公司、保險專業中介機構的董事、監事或者高級管理人投資保險經紀公司的，應當根據有關規定取得股東會或者股東大會的同意。機構管理二、法律法規保險

6、經紀人監管規定第十二條 保險經紀公司申請經營保險經紀業務，應當在領取營業執照后，及時按照中國保監會的要求提交申請材料，并進行相關信息披露。 中國保監會及其派出機構按照法定的職責和程序實施行政許可。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第十六條保險經紀公司新設分支機構經營保險經紀業務，應當符合下列條件：（一）保險經紀公司及其分支機構最近1年內沒有受到刑罰或者重大行政處罰；（二）保險經紀公司及其分支機構未因涉嫌違法犯罪正接受有關部門調查；（三）保險經紀公司及其分支機構最近1 年內未引發30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；（四）最近2年內設立的分支機構不存在運營未滿1 年退出市

7、場的情形；（五）具備完善的分支機構管理制度；（六）新設分支機構有符合要求的營業場所、業務財務信息系統，以及與經營業務相匹配的其他設施；（七）新設分支機構主要負責人符合本規定的任職條件；（八）中國保監會規定的其他條件。 保險經紀公司因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒的，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄的，不得新設分支機構經營保險經紀業務。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第十七條 保險經紀公司分支機構應當在營業執照記載的登記之日起15日內，書面報告中國保監會派出機構，在中國保監會規定的監管信息系統中登記相關信息，按照規定進行公開披露，并提交主

8、要負責人的任職資格核準申請材料或者報告材料。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第十八條 保險經紀人有下列情形之一的，應當自該情形發生之日起5日內，通過中國保監會規定的監管信息系統報告，并按照規定進行公開披露：（一）變更名稱、住所或者營業場所；（二）變更股東、注冊資本或者組織形式；（三）股東變更姓名或者名稱、出資額；（四）修改公司章程；（五）股權投資，設立境外保險類機構及非營業性機構；（六）分立、合并、解散，分支機構終止保險經紀業務活動；（七）變更省級分公司以外分支機構主要負責人；（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調查；（九）中國保監會規定的其他報告事項。保險經紀人發生前款規定的

9、相關情形，應當符合中國保監會相關規定。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第二十一條 保險經紀人高級管理人員應當具備下列條件：（一）大學專科以上學歷；（二）從事金融工作3 年以上或者從事經濟工作5 年以上；（三）具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律、行政法規及中國保監會的 相關規定；（四）誠實守信，品行良好。 從事金融工作10年以上的人員，學歷要求可以不受第一款第（一）項的限制。 保險經紀人任用的省級分公司以外分支機構主要負責人應當具備前兩款規定的條件。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第二十二條 有下列情形之一的人員，不得擔任保險經紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負

10、責人：（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的董事、監事或者高級管理人員，并對被吊銷許 可證負有個人責任或者直接領導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；（二）因違法行為或者違紀行為被金融監管機構取消任職資格的金融機構的董事、監事或者高級管理人員，自 被取消任職資格之日起未逾5年；（三）被金融監管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業的，期限未滿；（四）受金融監管機構警告或者罰款未逾2年；（五）正在接受司法機關、紀檢監察部門或者金融監管機構調查；（六）因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒，或者最近5 年內具有其他嚴重失信不良記錄；（七）法

11、律、行政法規和中國保監會規定的其他情形。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第二十四條 保險經紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人不得兼任2家以上分支機構的主要負責人。 保險經紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人兼任其他經營管理職務的，應當具有必要的時間履行職務。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第三十條 第三十條保險經紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人有下列情形之一，保險經紀人已經任命的，應當免除其職務；經核準任職資格的，其任職資格自動失效：（一）獲得核準任職資格后，保險經紀人超過2個月未任命；（二）從該保險經紀人離職；（三）受到中國保監會禁

12、止進入保險業的行政處罰；（四）因貪污、受賄、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場秩序，被判處刑罰執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；（五）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年；（六）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；（七）個人所負數額較大的債務到期未清償。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第三十五條 保險經紀公司應當將許可證、營業執照置于住所或者營業場所顯著位置。 保險經紀公司分支機構應當將

13、加蓋所屬法人公章的許可證復印件、營業執照置于營業場所顯著位置。 保險經紀人不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。機構管理二、法律法規保險經紀人監管規定第二十三條 保險經紀人應當與其高級管理人員、省級分公司以外分支機構主要負責人建立勞動關系，訂立書面勞動合同。人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第二十四條 保險經紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人不得兼任2家以上分支機構的主要負責人。保險經紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人兼任其他經營管理職務的，應當具有必要的時間履行職務。人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第三十一條 保險經紀人出現下列情形之一，可以任命臨

14、時負責人，但臨時負責人任職時間最長不得超過3個月，并且不得就同一職務連續任命臨時負責人：（一）原負責人辭職或者被撤職；（二）原負責人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責；（三）中國保監會認可的其他特殊情況。臨時負責人應當具有與履行職責相當的能力，并應當符合本規定第二十一條、第二十二條的相關要求。 保險經紀人任命臨時負責人的，應當自決定作出之日起5日內在中國保監會規定的監管信息系統中登記相關信息。人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第三十二條 保險經紀人應當聘任品行良好的保險經紀從業人員。有下列情形之一的，保險經紀人不得聘任： （一）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經

15、濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾 5 年；（二）被金融監管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業，期限未滿； （三）因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒，或者最近 5 年內具有其他嚴重失信不良記錄； （四）法律、行政法規和中國保監會規定的其他情形。 人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第三十三條 保險經紀從業人員應當具有從事保險經紀業務所需的專業能力。保險經紀人應當加強對保險經紀從業人員的崗前培訓和后續教育，培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識及職業道德。 保險經紀人可以委托保險中介行業自律組織或者其他機構組織培訓。 保險經紀人應當建立完整的保險經紀

16、從業人員培訓檔案。人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第三十四條 保險經紀人應當按照規定為其保險經紀從業人員進行執業登記。 保險經紀從業人員只限于通過一家保險經紀人進行執業登記。 保險經紀從業人員變更所屬保險經紀人的，新所屬保險經紀人應當為其進行執業登記，原所屬保險經紀人應當及時注銷執業登記。人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第六十一條保險經紀人不得委托未通過本機構進行執業登記的個人從事保險經紀業務。人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第六十二條 保險經紀人應當對保險經紀從業人員進行執業登記信息管理，及時登記個人信息及授權范圍等事項以及接受處罰、聘任關系終止等情況，確保執業登記信息的真

17、實、準確、完整。人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第六十七條 保險經紀人不得以繳納費用或者購買保險產品作為招聘從業人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發展人員的數量或者銷售業績作為從業人員計酬的主要依據。人員管理二、法律法規保險經紀人監管規定第三十七條 保險經紀人從事保險經紀業務不得超出承保公司的業務范圍和經營區域；從事保險經紀業務涉及異地共保、異地承保和統括保單，中國保監會另有規定的，從其規定。業務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第四十條 保險經紀從業人員應當在所屬保險經紀人的授權范圍內從事業務活動。業務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第四十一條 保險經紀人通過互

18、聯網經營保險經紀業務，應當符合中國保監會的規定。業務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第四十四條保險經紀人應當建立完整規范的業務檔案，業務檔案至少應當包括下列內容：（一）通過本機構簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號，產 品名稱，保險金額，保險費，繳費方式，投保日期，保險期間等；（二）保險合同對應的傭金金額和收取方式等；（三）保險費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領以及交付投保人、被保險人或者受益人 的情況；（四）為保險合同簽訂提供經紀服務的從業人員姓名，領取報酬金額、領取報酬賬戶等；（五）中國保監會規定的其他業務信息。保險經紀人的記錄應當真實、完整。業

19、務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第四十七條 保險經紀人應當向保險公司提供真實、完整的投保信息，并應當與保險公司依法約定對投保信息保密、合理使用等事項。業務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第四十八條 保險經紀人從事保險經紀業務，應當與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權利義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規及中國保監會有關規定。注意：微信版經紀服務委托協議業務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第五十條 保險經紀人在開展業務過程中，應當制作并出示規范的客戶告知書。客戶告知書至少應當包括以下事項：（一）保險經紀人的名稱、營業場所、業務范圍、聯系方式；（二）保險經紀人獲取報酬的方式，包

20、括是否向保險公司收取傭金等情況；（三）保險經紀人及其高級管理人員與經紀業務相關的保險公司、其他保險中介機構是否存在關聯關系；（四）投訴渠道及糾紛解決方式。業務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第五十一條 保險經紀人應當妥善保管業務檔案、會計賬簿、業務臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1 年的不得少于10年。業務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第四十二條 保險經紀人應當建立專門賬簿，記載保險經紀業務收支情況。財務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第四十三條 保險經紀人應當開立獨立的客戶資金專用賬戶。

21、下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶：（一）投保人支付給保險公司的保險費；（二）為投保人、被保險人和受益人代領的退保金、保險金。 保險經紀人應當開立獨立的傭金收取賬戶。 保險經紀人開立、使用其他銀行賬戶的，應當符合中國保監會的規定。財務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第六十條保險經紀人應當按照中國保監會的有關規定及時、準確、完整地報送報告、報表、文件和資料，并根據要求提交相關的電子文本。 保險經紀人報送的報告、報表、文件和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。財務管理二、法律法規保險業反洗錢工作管理辦法第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度

22、，禁止來源不合法資金投資入股。財務管理二、法律法規保險業反洗錢工作管理辦法第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。財務管理二、法律法規保險經紀人監管規定第三十八條 保險經紀人及其從業人員不得銷售非保險金融產品，經相關金融監管部門審批的非保險金融產品除外。 保險經紀人及其從業人員銷售符合條件的非保險金融產品前，應當具備相應的資質要求。銷售管理二、法律法規保險經紀人監管規定第六十三條保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為：（一）欺

23、騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（八）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；（十）泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。銷售管理二、法律法規保險

24、經紀人監管規定第六十四條 保險經紀人及其從業人員在開展保險經紀業務過程中，不得索取、收受保險公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執行保險經紀業務之便牟取其他非法利益。銷售管理二、法律法規保險經紀人監管規定第六十五條 保險經紀人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。銷售管理二、法律法規保險經紀人監管規定第六十六條 保險經紀人不得與非法從事保險業務或者保險中介業務的機構或者個人發生保險經紀業務往來。銷售管理二、法律法規中國銀行保險監督管理委員會關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知 應當嚴格

25、規范所屬保險從業人員利用自媒體編發保險營銷宣傳信息行為，對于設計保險產品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應以公司官方自媒體信息為準，嚴禁保險公司分支機構、保險中介機構分支機構及保險從業人員自行編發，對于不涉及保險產品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應當指定責任部門進行審核管理；應當嚴格規范所屬保險從業人員轉載保險營銷宣傳信息行為，嚴禁轉載未經所在保險公司、保險中介機構審核的營銷宣傳信息，確保轉載信息真實可靠以及信息源可追溯。銷售管理三、典型案例三、典型案例四川銀保監局對四川寶瑞保險銷售有限公司處罰一、聘任不具有任職資格的高管人員 寶瑞銷售于2015年6月股東會決議聘任劉某貴為公司執行董

26、事，全面負責公司日常經營管理，截至檢查日，劉某貴未取得保險專業中介機構高管任職資格。劉某貴、李某時系寶瑞銷售股東，對該行為負有直接責任。 二、未按規定報告股權變更事項 寶瑞銷售于2017年7月發生股權表更，股權變更后至檢查日，公司未向我局報告。劉某貴時系寶瑞銷售股東兼實際負責人，對該行為負有直接責任。三、分支機構臨時負責人任期超過3個月 2016年至檢查日，寶瑞銷售存在部分分支機構臨時負責人任期超過3個月的違法違規行為，劉某貴時系寶瑞銷售股東兼實際負責人，對該行為負有直接責任。 四、利用業務便利為他人牟取不正當利益 2017年1月至2018年6月，寶瑞銷售存在利用業務便利為他人牟取不正當利益的

27、違法違規行為。劉某貴時系寶瑞銷售股東兼實際負責人，對該行為負有直接責任。五、委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售 截至檢查日，寶瑞銷售存在委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售的違法違規行為。六、編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料 2017年，寶瑞銷售存在虛列費用的違法違規行為；檢查期間，寶瑞銷售編制虛假股東會決議1份。劉某貴時系寶瑞銷售股東兼實際負責人、吳某光時系寶瑞銷售股東，對該行為負有直接責任。 對寶瑞銷售警告并罰款陸拾伍萬元（650,000.00） 對劉某貴警告并罰款貳拾萬元（200,000.00）對李某告并罰款叁萬元（30,000.00）對吳某光警告并罰款叁

28、萬元（30,000.00）三、典型案例四川銀保監局對四川普惠保險代理有限公司處罰一、編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料 經查，2017年6月、8月、10月，普惠代理存在編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的違法違規行為。黃某津時任普惠代理人事行政部經理、黃某松當時身為普惠代理股東且兼任總經理，對上述違法違規行為負直接責任。 二、利用業務便利為他人牟取不正當利益 經查，2017年1月至2018年6月，普惠代理存在利用業務便利為他人牟取不正當利益的違法違規行為。佘某時任普惠代理產險部負責人、黃某松當時身為普惠代理股東且兼任總經理，對上述違法違規行為負直接責任。三、委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售 經查，普惠代理存在委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售的違法違