1、銀行業人員考試公共科目個人貸款考試真題測試-專用題庫1.為具備連續的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發放的互聯網個人貸款，屬于（ ）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款【答案】:D【解析】:按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。2.根據中華人民共和國民法通則的規定，（ ）是指按照被代理人的委托行使代理權。A.委托代理B.法定代理C.表見代

2、理D.指定代理【答案】:A【解析】:民法通則第六十四條規定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。3.貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（ ）。2013年6月真題A.1000元、1000元B.833元、1000元C.1200元、1200元D.1000元、833元【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數額不一樣，第一個月供款中的利息本金月利率200000

3、0.5%1000（元）。4.個人商用房貸款的還款來源主要是（ ）。2010年5月真題A.借款人的經營收入以及租金收入B.借款人的投資收益C.個人商用房的資產增值D.借款人的工資薪金收入【答案】:A【解析】:商用房主要是用于盈利的經營性房屋，很多大金額個人商用房貸款的還款來源主要是借款人的經營性收入以及租金收入。5.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業時共形成1000元利息。畢業后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據國家有關規定，應由財政貼息的金額為（ ）元。2015年5月真題A.500B.1000C.1500D.750【答案】:B【解析】:國家助學貸款實行借款學生在

4、校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的辦法，借款學生畢業后開始計付利息。6.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時辦理車輛抵押登記手續，并將（ ）交予貸款銀行保管。2013年11月真題A.購車發票原件B.機動車登記證原件C.保險單D.各種繳費憑證原件E.行駛證原件【答案】:A|B|C|D【解析】:個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。7.以下哪些對象可以成為特約商戶？（ ）A.企事

5、業單位B.個體經營戶C.自然人D.實體特約商戶E.網絡特約商戶【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特約商戶可以是向客戶提供商品或服務的企事業單位、個體經營戶或其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機關有關規定，開展網絡商品交易等經營活動的自然人。8.個人征信查詢系統中，（ ）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。2014年6月真題A.個人身份信息B.居住信息C.信貸信息D.個人質押信息【答案】:C【解析】:個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總

6、信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。9.學生在校期間，國家助學貸款利息由財政_，貸款本金由學生本人在_自行償還。（ ）A.部分補貼；提款后B.部分補貼；畢業后C.全額補貼；提款后D.全額補貼；畢業后【答案】:D【解析】:學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業后自行償還。學生畢業后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。10.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（ ）的利率政策，帶

7、有較強的政策性。2011年10月真題A.低進高出B.低進低出C.高進低出D.高進高出【答案】:B【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。11.關于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（ ）。A.公安部身份信息核查結果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息D.公共信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無

8、法核實的異議所做的說明【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容。12.對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進行復審C.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯網大數據等加以綜合分析D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理【答案】:B【解析】:B項，互聯網個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進行復審。13.個人貸款管理暫行辦法規定，對于借款人無

9、法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產經營且金額不超過（ ）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80【答案】:B【解析】:個人貸款管理暫行辦法規定，屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規規定的其他情形。14.下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（ ）。2012年6月真題A.如果借款人是新客戶，可通過職業、家庭、教育等個人背景因素

10、來綜合判斷其還款意愿B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發生C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態來了解其還款意愿【答案】:C【解析】:C項，驗證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。15.汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（ ）。A.個人征信體系尚待完善B.商業銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力C.汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品D.商業銀行對借款人的資信狀況較難評價E.汽車貸款多以信用方式為擔保方式【答案】:A|B|C|D【解析】

11、:由于汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品，以汽車作抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內信用體系尚不完善的情況下，商業銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。E項，申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。16.個人住房貸款簽約環節是風險防控的主要環節，以下不屬于簽約環節風險點的是（ ）。A.合同中存在不規范行為，例如數字書寫不規范，簽字不齊全，簽字使用不規范簡體等B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進

12、行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D.貸款擔保手續不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等【答案】:D【解析】:個人住房貸款簽約環節主要有以下風險點：未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；合同文本中的不規范行為，例如數字的書寫不規范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規范簡體等；未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，

13、例如借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。17.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（ ）。2015年10月真題A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答案】:A【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，所有債務與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額月物業管理費其他債務月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務支出與收入比（2500500）/8000100%37.5%。18.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（ ）。A.一次還本付

14、息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。19.關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（ ）。2014年6月真題A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據當地實際情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監督管理委員會規定的

15、公積金個人住房貸款利率執行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業貸款利率10%【答案】:A【解析】:相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行。20.房地產具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據我國政府部門規定的土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（ ）。A.教育、科技用地50年B.工業用地50年C.旅游、娛樂用地50年D.居住用地70年【答案】:C【解析】:目前由我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工業用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地50年，商業、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他

16、用地50年。21.在房地產估價中，遵循合法原則應做到（ ）。A.在合法產權方面，應以房地產權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據B.在合法使用方面，應以使用管制為依據C.在合法處分方面，應以法律法規或合同等允許的處分方式為依據D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格E.評估價必須符合國家的價格政策【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，是公平原則的要求。22.押品價值評估是押品管理的重要環節，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（ ）。A.內部評估方式B.外部評估方式C.間接評估方式D.直接評估方式E.市場評估方式【答案】:A|B|D【解析】:押品價值評估主要有以下三種方

17、式：內部評估方式，指由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估；外部評估方式，指由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估；直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。23.下列評分方法中，不屬于個貸行為評分的是（ ）。A.房貸行為評分B.消費貸行為評分C.車貸行為評分D.信用卡行為評分【答案】:D【解析】:零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。其中，個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。24.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（ ）。2017年6月真題A.高端化網點機構

18、營銷渠道B.網絡型網點機構營銷渠道C.專業性網點機構營銷渠道D.全方位網點機構營銷渠道E.零售型網點機構營銷渠道【答案】:A|C|D|E【解析】:網點機構是銀行業務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：全方位網點機構營銷渠道；專業性網點機構營銷渠道；高端化網點機構營銷渠道零售型網點機構營銷渠道。25.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（ ）。A.調查二手車的交易雙方是否有關聯關系B.調查借款申請人對所購汽車的了解程度C.調查所購買汽車價格與本地區價格是否差異很大D.調查所購汽車的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與

19、本地區價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯關系等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。26.個人住房裝修貸款用途不包括（ ）。2015年5月真題A.支付房屋維修工程款B.購買健身器材C.支付家庭裝潢施工款D.購買廚衛設備【答案】:B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。27.電子銀行不具備的特點是（ ）。2013年11月真題A.運行環境開放B.電子虛擬服務方式C.提高了銀行成本D.模糊的業務時空界限【答案】:C【解析】:電子銀

20、行的特征包括：電子虛擬服務；運行環境開放；模糊的業務時空界限；業務實時處理，服務效率高；運營成本低，降低了銀行運營成本；嚴密的安全系統，保證交易安全。28.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關條件的可放寬到_年。（ ）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。29.應收賬款可用于申請（ ）

21、。A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】:B【解析】:根據物權法第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。30.下列關于商業助學貸款的說法，錯誤的是（ ）。2009年10月真題A.歸還貸款在借款人畢業后兩年開始B.借款人須提供一定的擔保措施C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年【答案】:A【解析】:商業助學貸款的歸還在借款人離校

22、后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。31.根據擔保法規定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（ ）。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規定的部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】:A【解析】:以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款經辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。32.下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是（ ）。2016年11月真題A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理

23、，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款業務操作模式有：“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款發放等具體貸款手續；“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發放等具體貸款手續；“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網絡實時將資料、審查結果和審查信息傳

24、達給公積金管理中心，公積金管理中心進行聯機審核審批后，將審批意見通過網絡發送給銀行，銀行根據審批意見辦理具體貸款手續，將相關賬務信息通過網絡傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯機記賬和對賬。33.個人信用貸款的特點不包括（ ）。A.貸款額度小B.準入條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格；貸款額度小；貸款期限短。34.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（ ）。A.加強對借款人還款能力的甄別B.驗證借款人收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.如果借款人是老客戶，

25、往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物【答案】:A|B|C【解析】:D項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。35.關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調查人提交的材

26、料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件【答案】:C【解析】:C項，個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。36.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款期限一般不超過5年，業務實踐中，銀行根據擔保方式，借款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款月物業管理費其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%C

27、.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經營資格，能夠提供個體工商戶營業執照【答案】:B【解析】:B項屬于個人住房貸款的規定，不屬于個人經營貸款的規定。37.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】:D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人

28、或代理人前往領取。38.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。2015年10月真題A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:C|D【解析】:A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。39.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（ ）。A.借款人不具備規定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的

29、擔保措施不足額D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀【答案】:D【解析】:商用房貸款受理環節的風險點主要在以下幾方面：未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定；未深入調查借款申請人所提交的材料是否真實、合法；未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效；未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調查的全部事項委托第三方完成。D項，對銀行來說，銀行（貸款人）未按規定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后管理中的風險。40.下列選項中，合同無效的情形有（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行

30、政法規中的強制性規定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。41.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應（ ）。A.向征信服務中心報送更正信息B.向個人報送更正信息C.向征信服務中心報送程序優化建議D.檢查個人信用信息報送程序E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查【答案】:A|D|E【解析】:異議信息確實有誤的，商

31、業銀行應當采取以下措施：應當向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，一旦發現錯誤，應當重新報送。42.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（ ）。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現了“成本導向”定價思想C.根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】:B【解析】:B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。43.關于個人貸款還款方式

32、，下列說法正確的是（ ）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔B.如果預期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化【答案】:A|E【解析】:B項，如果預期未來收入呈遞增趨勢，可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩；如果預期未來收入呈遞減趨勢，則

33、可選擇等比遞減法，減少利息支出。C項，組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。D項，按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。44.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查

34、詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料【答案】:B【解析】:B項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。45.個人貸款業務中，借款人在貸款期間發生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（ ）。2016年6月真題A.要求限期糾正違約行為B.提前收回部分或全部貸款本息C.停止發放尚未使用的貸款D.直接變賣抵押物E.在原貸款利率基礎上加收利息【答案】:A|B|C|E【解析】:除ABCE四項外，借款人、擔保人在貸款期間發生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施還包括：要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人；定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、

35、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據有關法律及規定處分抵（質）押物；向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。46.全國學生貸款管理中心向各商業銀行總行發放國家助學貸款風險補償金的依據是（ ）。2014年6月真題A.上年度國家助學貸款的損失率B.上年度國家助學貸款的違約率C.上年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率D.上年度實際發放的國家助學貸款金額【答案】:C【解析】:經辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表”上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內

36、上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。全國學生貸款管理中心在之后將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。47.下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是（ ）。A.制定公積金信貸政策B.負責信貸審批C.公積金貸款合同的簽約D.承擔公積金信貸風險【答案】:C【解析】:C項屬于承辦銀行的基本職責。48.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商業助學貸款財政需要貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業助學貸款、個人留學貸款等C.商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境內高

37、等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款【答案】:A【解析】:A項，國家助學貸款財政貼息，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。49.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估。當發生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估？（ ）A.押品市場價格發生大幅下降B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款E.押品由信貸經營部門移交資產

38、保全部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。50.個人貸款的擔保方式不包括（ ）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔保【答案】:A【解析】:個人貸款可采用抵押、質押、保證及無擔保的信用方式。其中，無擔保的信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款。51.個人貸款的特征有（ ）。2015年10月真題A.風險水平較低B.還款方式靈活C.貸款便利D.收益水平較高E.貸款品種多、用途廣【答案】:B|C|E【解析】:

39、在個人貸款業務的發展過程中，商業銀行等市場參與者不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業務特點。個人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。52.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（ ）。2015年5月真題A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。53.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注（ ）。A.抵押文件資料的真實有效

40、性B.抵押物存續狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現性E.抵押物權屬的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等。54.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（ ）確定。A.抵押擔保額度B.質押擔保額度C.保證擔保額度D.資信情況E.收入證明【答案】:A|B|C|D【解析】:除了人民銀行、銀保監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。55.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產的月物業管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據商業銀行房地產貸款風險管理指引，審查其房產支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（ ）。A.兩項指標均未達到條件B.兩項指標均達到條件C.房產支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件D.房產支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件【答案】:C【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以