1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試綜合考點習題及答案1.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（ ）。2014年11月真題A.堅持實地調查原則B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議D.切實核查經銷商的資信狀況E.由專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施有：加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，堅持實地調查原則，嚴格審查經銷商的信用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；嚴格控制

2、合作擔保機構的準入；由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金；與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，避免事后因合作協議的無效或漏洞造成貸款損失。2.票據行為包括（ ）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】:A|B|C|D【解析】:票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。3.辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質有（ ）。A.是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持B.是否具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否

3、具有一定的信貸擔保經驗，信用評級狀況良好D.注冊資金是否達到一定規模E.是否具有監管認可的融資擔保業務經營許可證【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人經營貸款開辦初期，應嚴格個人經營貸款外部擔保機構的準入。基本準入資質應符合以下幾方面要求：具有監管認可的融資擔保業務經營許可證；注冊資金應達到一定規模；具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限、信用評級達到一定的標準；具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持；具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等；此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度

4、進行有效監控。4.下列不屬于信托終止的條件的是（ ）。A.受益人對委托人有重大侵權行為B.信托文件規定的終止事由發生C.信托的存續違反信托目的D.信托目的已經實現或者不能實現【答案】:A【解析】:根據信托法第五十三條的規定，有下列情形之一的，信托終止：信托文件規定的終止事由發生；信托的存續違反信托目的；信托目的已經實現或者不能實現；信托當事人協商同意；信托被撤銷；信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。5.下列申請評分依據的關鍵信息不包括（ ）。A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征

5、信信息【答案】:A【解析】:申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關系信息和征信信息。B項屬于客戶關系信息；C項屬于客戶基本信息；D項為個人征信信息。6.遠期外匯交易的最大優點在于（ ）。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.可以獲得一定的期權費C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險【答案】:C|D|E【解析】:遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風

6、險，因而可以用來進行套期保值或投機。7.下列屬于我國財務公司業務的是（ ）。A.投資不動產B.代理期貨期權業務C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】:C【解析】:財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩類：基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。8.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】:B【

7、解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。9.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則包括（ ）。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業勝任原則E.誠實守信原則【答案】:B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業銀行面向投資者從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動的人員。銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則：勤勉盡職原則；誠實守信原則；公平對待投資者原則；專業勝任原則。10.依據中國人民銀行應收賬款質押登記辦法的規定，應收賬款的權利包括現有的和未來的金

8、融債權及其產生的收益，具體包括（ ）。A.公路收費權B.提供服務產生的債權C.出租不動產產生的債權D.銷售貨物產生的債權E.出租動產產生的債權【答案】:A|B|C|D|E【解析】:應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，主要包括：銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；出租產生的債權，包括出租動產或不動產；提供服務產生的債權；公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；提供貸款或其他信用產生的債權。11.對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的

9、行為評分，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低C.目前商業銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動計算D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越低【答案】:A|B|D【解析】:A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜

10、合考慮客戶過去一年甚至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。12.定期存款和活期存款是按照（ ）區分的。A.存款幣種不同B.客戶類型不同C.存款期限不同D.賬戶種類不同【答案】:C【解析】:活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。13.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（ ）。A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車B.小張被公司辭退已半年，現仍沒找到工作，打算自己創業，想購買一輛汽車自營C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來

11、源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買【答案】:C【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；個人信用良好；能夠支付貸款銀行規定的首期付款；貸款銀行要求的其他條件。14.個人經營貸款的抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（ ）。A.自建住房B.倉庫C.劃撥土地及地上定著物D.工業土地及地上定著

12、物E.工業用房【答案】:A|B|C|D|E【解析】:為防范操作風險，銀行應謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不規范的不動產抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等。15.根據我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（ ）。A.外幣存款B.企業活期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.證券公司客戶保證金【答案】:B【解析】:M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應量是指M2。根據我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。16.某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4

13、%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（ ）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點違約風險貼水期限風險貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利率優惠利率風險加點4%0.8%4.8%。17.關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的

14、連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】:A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當地住房公積金信貸政策執行。18.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規時，審查的內容不包括（ ）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區【答案】:D【解析】:在調查借款人風險時必須審查借款申請人所提交的資料是否真實、合法、合規，包括：借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件

15、是否真實、有效；抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象；借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶。19.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（ ）元。2010年5月真題A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】:C【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額貸款本金/還款期數（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額200000/120（2000000）5%

16、/122500（元）。20.銀行與開發商確立合作后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（ ）。A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發生違約行為后，及時通知開發商履行擔保責任C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產市場的動態E.及時了解開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E19.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（ ）。A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作

17、單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。ABCDE五項均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。21.下列關于商業銀行操作風險管理的說法，不正確的是（ ）。A.標準法將銀行全部業務劃分為8個業務條線B.操作風險加權資產操作風險資本要求12.5C.采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.任何一家銀行新的業務開展或新系統剛上線時，由于規章制度

18、不完善、員工操作經驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現操作風險的概率較高【答案】:A【解析】:標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務等9個業務條線。22.對于1年以內（含）個人貸款的展期（ ）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限D.展期期限累計不得超過該貸款品種規定的最長展期期限【答案】:A【解析】:一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與

19、原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。23.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465，借款人第一期的還款額為（ ）元。2014年6月真題A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】:C【解析】:月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，本題中第一期的還款額800000（1215）8000003.4657216.44（元）。24.當出現（ ）情形時，信托無效。A.信托財產不能確定B.受益人或者受益人范圍不能確定C.專以訴訟或者討債為

20、目的設立信托D.信托目的損害社會公共利益E.委托人以非法財產設立信托【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無效：信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；信托財產不能確定；委托人以非法財產或者信托法規定不得設立信托的財產設立信托；專以訴訟或者討債為目的設立信托；受益人或者受益人范圍不能確定；法律、行政法規規定的其他情形。25.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（ ）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】:A|B|C|D|E【解析】:債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收

21、益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。26.下列不屬于高風險債券的是（ ）。A.債券結構復雜或杠桿率較高B.有關發行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時C.發行人經營杠桿率過高D.信用評級在投資級別以上【答案】:D【解析】:債券投資的風險管理要實行風險分類管理，商業銀行應按照風險程度對債券投資組合進行分類管理，重點關注高風險債券。高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜或杠桿率較高；發行人經營杠桿率過高；有關發行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。27.對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是（ ）。A.貸款人應要求借款人在使

22、用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄C.銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件D.貸款人應在貸款資金發放后審核借款人相關交易資料和憑證E.貸款人應在支付后做好有關細節的認定記錄【答案】:A|C|E【解析】:B項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證；D項，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。28.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（ ）。A.協議付息票據貼現B.銀行承兌匯票貼現C.轉貼現D.再貼現E.商業承兌匯票貼現【答案】:B|E【解析】:按出

23、票人不同，票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。29.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（ ）。A.風險價值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】:B【解析】:缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對

24、凈利息收入變動的大致影響。30.下列屬于商業銀行電匯業務的匯款形式有（ ）。A.本票B.電報C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】:B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。31.國家開發銀行成立時的主要任務是（ ）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務【答案】:A【解析】:BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業務。32.商業銀行貸款，借款

25、人應當提供擔保。商業銀行應該對保證人和擔保物的情況進行審查，內容不包括（ ）。A.保證人的償還能力B.質物的權屬C.抵押物價值D.保證人與借款人的關系【答案】:D【解析】:商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。33.治理通貨緊縮的政策包括（ ）。A.擴張性的財政政策B.擴張性的貨幣政策C.引導公眾預期D.減少信貸資金投入E.提高利率【答案】:A|B|C【解析】:通貨緊縮的治理對策：擴大有效需求；實行擴張的財政政策和貨幣政策；引導

26、公眾預期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。34.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。A.嚴格按照制度規定開展業務B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實E.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業務的規章制度，嚴格按照制度規定開展業務，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關注制度中，關于借款人資格、須提供的申請材料、業務處理流程、審批授權規定、押品操作流程等內容，把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點，確

27、保業務操作的各個環節符合制度規定，對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實。35.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于（ ）。A.表見代理B.委托代理C.無權代理D.法定代理【答案】:A【解析】:表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；C項，無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為；D項，法

28、定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。36.下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（ ）。A.接受已出租財產抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現或處置的潛在風險因素B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等C.存在優先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優先受償權金額、生效時間和期限等D.在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等【答案】:B【解析】:審查抵質押權設立有效性的重點：存在優先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的

29、抵押權等，應逐筆明確優先受償權金額、生效時間和期限等；在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等；以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳清土地出讓金和交付計劃等；接受已出租財產抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯關系、租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現或處置的潛在風險因素；原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財產抵押，確有必要接受的，經辦行（機構）應與押品所在地分行協商落實押品管理措施，報送授信審批部門在信貸審批時一并決策；不接受存在凍結、查封、扣押、監管等限制情況的押品。37.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為

30、應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（ ）。A.保理業務B.負債業務C.代理業務D.貸款業務【答案】:A【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應收賬款付款方之外，還有權向保理融資申請人（銷售商）追索未付款項；后

31、者指當應收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應收賬款付款方行使追索權。38.合作機構的（ ）是社會公眾對合作機構的信任和贊美程度。A.信用狀況B.償債能力C.業界聲譽D.管理水平【答案】:C【解析】:業界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機構的聲譽對客觀反映其綜合素質十分重要。39.個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包

32、括：深入調查分析合作機構資質情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。40.宏觀經濟發展的四大總體目標一般用（ ）等指標衡量。A.國民生產總值B.國內生產總值C.通貨膨脹率D.失業率E.國際收支【答案】:B|C|D|E【解析】:宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。41.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.格式條款與非格式條款不

33、一致的，應當采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款【答案】:A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重新協商的條款，是借款合同當事人的特別約定。合同法第四十一條規定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。42.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（ ）。A.金融制度的計劃、立案和金融監管主要由金融廳全面負責B.金融廳的任務可以概括為：使金融系統可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率C.金融廳的目標是對

34、國民福利和經濟作出貢獻D.金融廳將按市場機制和自律原則制定規則E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，金融廳對從金融系統的設計到對金融活動的檢查、監管、監督的所有金融管制方面的內容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務負責。43.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（ ）。A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為【答

35、案】:C【解析】:C項，禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。44.以下關于商業銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（ ）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應【答案】:A

36、|E【解析】:AE兩項是商業銀行內部資本評估程序應實現的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業銀行內部資本評估程序應確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。45.辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款

37、人的負債。中華人民共和國商業銀行法規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。46.個人住房貸款可實行的擔保方式是（ ）。2015年5月真題A.抵押、信用、質押B.抵押、信用、保證C.抵押、質押、保證D.信用、質押、保證【答案】:C【解析】:銀行個人住房貸款業務的擔保方式主要有抵押、質押、保證三種方式。我國物權法及擔保法司法解釋對擔保方式做了較為詳盡的規定。47.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據銀行業監督管理法規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處_萬元以上_萬元以下罰款。（ ）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【

38、答案】:C【解析】:銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據銀行業監督管理法規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。48.申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環節，以下關于評分環節的說法正確的是（ ）。A.評分環節是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前B.評分環節是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前C.評分環節是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發放之前D.評分環節是在自動審批和貸款調查之后，審核和貸款發放之前【答案】:A【解析】:申請評

39、分模塊是整個個貸審批流程中的一個環節，在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前，是貸前風險識別評估的重要手段。要實現申請評分進行自動審批、提高審批效率、統一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據的數據真實、有效、合法合規。49.以房地產作抵押擔保的個人經營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（ ）。A.易于處置B.價值穩定C.易于保管D.變現能力強E.產權明晰【答案】:A|B|D|E【解析】:以房地產作抵押的，抵押物必須符合擔保法及最高人民法院關于適用（中華人民共和國擔保法）若干問題的解釋等有關規定，并且產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。50.建立有效的聲譽風險管理體系可以

40、從哪些方面展開？（ ）A.制定與銀行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策B.積極培訓聲譽風險管理的專業人才C.構建暢通的信息溝通渠道D.強化與完善基層分支機構聲譽風險管理職能E.建立新聞發言人制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:加強商業銀行聲譽風險管理必須通過對機制的建立來實現持續、完善的風險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風險管理體系還可以通過打造全員的聲譽風險管理文化來展開。51.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法不正確的是（ ）。A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.可用于滿足企業在生產經營過程

41、中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口【答案】:D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。固定資產貸款是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。52.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（ ）。A.沒收非法財物B.暫扣許可證和執照C.行政拘留D.開除公職【答案】:D【解析】:根據行政處罰法，我國行政處罰的種類有七類：警告；罰款；沒收違法所得、沒收非法財物；責令停產停業；暫扣或者吊銷許

42、可證、暫扣或者吊銷執照；行政拘留；法律、行政法規規定的其他行政處罰。53.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（ ）更改一次密碼。A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】:A【解析】:商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。54.我國的信用卡業務最早出現在_，是由_發行的。（ ）2016年11月真題A.70年代末；中國銀行B.80年代初；建設銀行C.70年代末；工商銀行D.80年代初；中國銀行【答案】:A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協議，代理其信用卡業務，這是中國銀行業第一次開展銀行卡業務。5