1、21世紀壽險從業人員應有素養一、壽險行銷過程的演變組織的轉變角色的轉變資格的轉變 時 間底高 複雜度 行銷組織的轉變銷售機制人海戰術銷售機制質量併重行銷機制素質經營服務機制整合人員服務機制專業顧問 時 間底高 複雜度兼職業務員專職業務員壽險顧問 行銷人員角色的轉變理財顧問師 (財務顧問師) 時 間 行銷人員資格的轉變無證照公司證照行業證照它業證照專業證照底高 複雜度二、壽險行銷方式的演變商品導向的行銷商品導向的行銷消費者傳統時代的金融服務保 險銀 行證券、投信商品導向消費者理財規劃時代的服務保 險銀 行證券、投信需求導向Financial Advisors財務顧問財務需求分析與規劃風險管理 金

2、融投資稅務法規 財務顧問保險業銀行業證券業律師會計師福利專家理財專家主要成員三、時代環境的蛻變高齡化社會的時代知識經濟的時代消費者需求愿望擴大的時代資產配置多元化的時代高齡化社會的時代出生率 從千分之15 降至千分之10左右死亡率 約千分之5左右人命延長 啃本錢的歲月漫漫不知盡頭長 命 不表示安康醫藥進步 不表示醫療費用及本錢廉價到民國100年 平均7個青壯人 扶養1個老人到民國125年 平均3個青壯人 扶養1個老人行政院主計處公佈 臺灣老人扶養比例：65歲以上老年人的退休生活費有五大來源：(內政部於2000年間的調查)子女奉養(占一半) 15年來比例不斷下降。薪資與退休金 不斷降。政府救助與

3、津貼 大幅上升 (可是政府財政日益困難)。儲蓄投資 不斷降。親友扶助。世界銀行將老人生活保證分為 三個層次：國 民 年 金職 業 年 金(勞、農、公保)企業年金 或個人儲蓄知識經濟的時代特徵：知識的創造、累積、擴展與應用是經濟活動利潤創造的主要來源。失業率攀升的主要緣由： 在經濟轉型中，無法與新一代的知識 接軌；尤其非知識任務者民國91年(2002年)全國 失業率5.17%； 失業人口112.9萬人。民國90年(2001年)全國 失業率4.57%； 失業人口104.6萬人。消費者需求愿望擴大的時代教育水準 生活欲求經濟水準 生活享用醫療水準 平均壽命非單純只用單一商品就能滿足需求，解決任何問題

4、了。資訊e化 生活多元人 生 圖金額年 齡生死就業退休人生財務責任圖收入才干依托他人25歲60歲就業退休年齡金 額生死成 家 立 業養 兒 育 女奉 養 父 母預 備 退 休退 休 養 老人生財務風險圖收入才干依托他人25歲60歲就業退休年齡金額生死退 休 養 老 死 亡失 能 失 業醫 療 殘 廢疾 病 意 外生命週期收支圖金 額年 齡 退休期生活支出任務期 儲 蓄 任務期生活支出個人資源養成支出今生所賺之財死時剛好花光資產配置多元化的時代資產配置的意義：依不同的年齡與不同的風險屬性，進而挑選不同的投資工具並且分別投入不同的比例，藉此創造利潤並降低最大風險的理財做法。由一種以上負相關性的資產

5、所構成的投資總集合。不要把一切的資產都放在同一個標的物上。資產配置的目的：風險分散在同樣的風險下提高收益在同樣的報酬下降低風險資產配置型式(類別)保 值 型收 益 型收益成長型成 長 型積極成長型風險報酬報酬風險年輕年長積極成長成長收益/成長收益保值隨年齡改變 資產配置類別退休股票現金債券年齡資產資產隨年齡 以不同工具累積資產配置法則(一) 1 0 0 法則： 100 - 年齡 = 風險資產百分比% 例：張三今年35歲則其投資組合為 100 35 = 65 65% 投資於風險資產。 35% 投資於非風險資產。資產配置法則(二) 8 5 2 法則80%50%20%35歲以下35歲55歲55歲以上風險性非風險性風險性非風險性非風險性風險性XXXX%資產年齡資產配置：保本保值保報酬率四、壽險從業人員生存之道應具有七s否則難以立足：SmartStudySkillSpeedSatisfactionSinceritySmile內在的改造 風險管理金融投資稅務法規充實提升被人利用的才干。外在的提升行銷技巧專業態勢職業品德行業定位(自我定位的指