1、關于*農村信用社8月份風險監測分析的報告中國人民銀行*支行：XX年以來，*農村信用合作聯社（以下簡稱“我聯社”）始終堅持黨和國家的各項經濟、金融政策，認真貫徹執行黨的十七大、十七屆三中、四中全會和省聯社工作會議精神，以改革為動力，以管理為手段，著力提高經營盈利能力，務實進取，銳意創新，促進了各項業務持續穩定發展，現將XX年8月份風險情監測情況分析報告如下：一、基本情況至XX年8月末，我聯社資產總額214011萬元，比年初增加33321萬元，增長18.44%，比去年同期增加43363萬元，增長25.41%；負債總額197761萬元，比年初增加30342萬元，增長18.12%，比去年同期增加463

2、03萬元，增長30.57%；各項存款余額193902萬元，比年初增加29874萬元，增長18.21%，比去年同期增加35448萬元，增長22.37%；各項貸款余額145571萬元，比年初增加24288萬元，增長16.68%，比去年同期增加5363萬元，增長3.83%；二、盈利指標方面至8月底，全轄凈利潤2983萬元，比去年同期增加2087萬元，增長232.92%；本月利潤1125萬元，比去年同期增加898萬元，增長727.21%；資產利潤率為1.82%，比去年同期增長1.33個百分點；資本利潤率為18.55%，比去年同期增長13.05個百分點（一）負債情況分析。各項存款分析。至XX年8月末，各

3、項存款余額184442萬元，比年初增加20414萬元，增長12.45%。其中：對公存款30074萬元，比年初增加5990萬元，增長24.87%;個人存款154368萬元，比年初增加14424萬元，增長10.31%。各項存款情況表單位：萬元、%項目年初余額本期余額與年初相比占比增減額增減幅度對公存款2408430074599024.8716.31個人存款1399001543681446810.3183.68合計1640281844422041412.45100上述數字表明，我聯社各項存款保持平穩增長，資金來源比較穩定。（二）資產情況分析。1.信貸資產分析。XX年8月末，各項貸款128747萬元，

4、比年初增加7464萬元，其中：農業貸款萬元，比年初增加萬元；工商業貸款萬元，比年初上升萬元；其它貸款萬元，比年初增加萬元；按貸款投向劃分：農林牧漁業萬元、采礦業萬元、制造業萬元、電力燃氣及水的生產和工業萬元、建筑業萬元、交通運輸、倉儲和郵政業萬元、房地產業萬元（其中個人消費貸款萬元）、批發零售業貸款萬元、住宿和餐館業貸款萬元、居民服務和其他服務行業貸款萬元、其他貸款萬元。按五級分類口徑，在各項貸款中，正常貸款74363萬元，占貸款總額57.76%，關注貸款16628萬元，占貸款總額12.92%；不良貸款37756萬元，占貸款總額29.33%，不良貸款率比三年達標規劃值的23%高出6.33個百分

5、點。其中：次級貸款11036萬元，占貸款總額8.57%；可疑貸款17771萬元，占貸款總額13.80%；損失貸款8949萬元，占貸款總額6.95%。新增貸款主要投向制造業、批發零售業、居民服務和其他服務行業和房地產業，貸款期限主要是短期。2.非信貸資產分析。XX年8月末，非信貸資產總額為萬元，其中：正常類非信貸資產為萬元，占比為%不良類非信貸資產為萬元，占比為%預計損失金額萬元，占比為%不良非信貸資產余額比年初的萬元增加萬元，增幅%按本期分類結果，安全性非信貸資產萬元，占比%風險性非信貸資產萬元，占比%其中：正常萬元，占非信資產總額的%關注萬元，占比為%次級萬元，占比為%可疑萬元，占比為%損失

6、萬元，占比為%（三）經營業績分析。至XX年8月末，財務總收入2366萬元，比上年同期增加282萬元，增幅13.53%；財務總支出1498萬元，比上年同期減少22萬元，減幅1.45%。賬面利潤總額868萬元，凈利潤868萬元，均比去年同期增加302萬元，增幅53.36%。實現經營利潤1068萬元，比去年同期增加502萬元，增幅88.69%。具體財務收支情況如下面兩表所示:1.財務收入項目表單位：萬元、%項目上年同期本期對比+、-增減幅度營業般入利息收入1579222865141.23金融機構往來收入496117-379-76.41手續費及傭金收入92112133.33其他業務收入投資收益營業外收

7、入財務收入合計2084236628213.532.財務支出項目表單位：萬元、%項目上年同期本期對比+、-增減幅度營業支出利息支出581578-3-0.52金融機構往來支出391-391-100手續費及傭金支出業務及管理費用53771017332.21其他業務支出資產減值損失200200100營業稅及附加4-4-100營業外支出710342.86所得稅財務支出合計15201498-22-1.45二、風險狀況分析（一）風險狀況總體評價對我聯社來說，在業務經營中所面臨的風險主要有操作風險和信用風險，我聯社現行內控制度基本完善，能覆蓋經營管理的主要領域和重要環節，并成立了合規部門，建立了內部稽核審計機

8、制，多措并舉加大風險防范能力，有效地將操作風險把握在可控范圍。（二）信用風險分析。.不良非信貸資產分析。XX年8月末，非信貸資產萬元，其中不良非信貸資產萬元，比年初增加萬元。主要是。不良非信貸資產占資產總額十%形成不良非信貸資產的主要原因是：在資產清收、處置過程中，為維護自身合法債權，通過法律程序對債務人進行訴訟而發生的訴訟費，還有些因借款人經營由現風險或賴債而拖欠貸款應收利息形成的資產占用，同.大額風險集中度分析。XX年8月末，全縣農信社最大十戶貸款余額萬元，占貸款總額%比上年末最大十戶貸款余額增加萬元。十大戶均為正常貸款，具體情況如下表（單位：萬元）：序號企業名稱貸款余額所屬行業比年初貸款

9、方式不良率12345678910合計從大額貸款的結構上看，發放貸款主要是圍繞縣域經濟發展調整信貸結構，向房地產、制造業等行業投放力度較大，。（三）流動性風險分析。至XX年8月末，備付金總額57067萬元，比年初增加4792萬元。其中：現金6522萬元，存放中央銀行款項30457萬元，存放同業及其他存放款項20088萬元。綜合備付率為30.9%，比年初的26.2%增加4.7個百分點。備付率較高，備付金充裕，支付能力較強，流動性風險較低。（四）操作風險分析。今年來，我聯社緊緊圍繞完善法人治理結構工作，不斷完善內控體系，健全完善了信貸、會計、人事、安全保衛等管理制度，覆蓋到所有部門和崗位，內部控制滲

10、透到各個業務流程和操作環節，加強內部管理；按照一級法人的管理要求，成立了會計事后監督中心，完善了事后監督機制；自合規部成立以來，合規管理體系進一步健全，合規管理機制得到完善，風險管理逐步前移，事前預警、過程監測得到強化。同時，通過案件專項治理深度排查和常規檢查，開展了信貸、會計、財務、安全等各項檢查及監督，對發現的問題落實責任進行整改，并嚴肅查處違規行為，有效地防范操作風險，實現了安全經營。（五）撥備提取及風險抵補情況分析。.撥備提取情況分析。XX年8月末，應提貸款撥備為20926萬元，已提撥備1622萬元，貸款撥備缺口為19304萬元，貸款撥備充足率為7.75%，比銀監部門下達三年達標規劃值的26.57%相差18.82個百分點,主要原是受貸款借新還舊的影響，固化嚴重，貸款質量向下遷徙，五級分類的不良貸款余額較大。.資本充足率分析。XX年8月末，資本凈額-5365萬元,加權風險資產145862萬元，資本充足率達到-3.68%，比年初上升2.62個百分點，比銀監部門下達三年達標規劃值的3.78%相差7.46個百分點。主要原因：一是五級分類的不良貸款質量向下遷徙;二是經營規模弱小，無法加大貸款核銷力度，造成貸款撥備缺口大，影響資本充足率。3.資本穩定性及資本補充機制建立情況